Что выбрать: страхование от болезни или от несчастного случая

Страхование жизни от несчастных случаев и болезней во многом схоже с обязательным медицинским страхованием. Страховка позволяет покрыть стоимость реабилитации (если потребуется лечение во внебюджетных медицинских центрах).

Но куда важнее то, что эта страховка позволяет обеспечить источник дохода на время нетрудоспособности или в случае смерти. Если обладатель полиса страхования попадет в несчастный случай и длительное время не сможет обеспечивать себя, компания будет выплачивать ежедневную или ежемесячную компенсацию.

Предусмотрена и единоразовая выплата – в случае, если владелец страховки получит статус инвалида 1-2-й степени или погибнет.

Средства, выплачиваемые страховой компанией, будут направлены либо самому пострадавшему, либо его семье (в случае смерти или психической недееспособности). Таким образом, основной целью приобретения страховки можно считать защиту себя и своих близких от финансовых проблем на время, пока владелец страховки не может заниматься обеспечением.

Сравнительная таблица страхования от болезней и от несчастных случаев:

Параметры страховки Страхование от НС Страхование от болезней
Страховой риск Заключение врача о выявленных проблемах со здоровьем Несчастный случай не по вине застрахованного лица
Страховой случай Диагностика, в ходе которой были выявлены проблемы со здоровьем. Госпитализация после НС.
Возмещение В результате отсутствия трудоспособности. В результате отсутствия возможности заработка у застрахованного или его смерти.
Ограничения для страхующегося СК может отказать в выдаче полиса в случае обнаружения первых признаков/стадий тяжелых заболеваний в ходе медицинского освидетельствования. СК может применить коэффициент увеличивающий стоимость страхового полиса ввиду работы заявителя на вредном производстве или работе связанной с повышенной степенью риска.
Хобби, увлечения или любая другая деятельность связанная с избыточным риском, также может стать причиной увеличения стоимости страховки или отказа в её выдаче.
  • Короткое видео (3 минуты) по теме, из которого всё сразу же становится понятно:

От каких болезней можно застраховаться

Страхование на случай болезни включает в себя список различных заболеваний. Он отличается в зависимости от компании, в которой человек оформил полис.

Стандартный перечень заболеваний, который включен в страховку, выглядит так:

  • инфаркт;
  • инсульт;
  • венерические заболевания – ВИЧ, СПИД;
  • почечная недостаточность;
  • паралич;
  • раковые опухоли;
  • потеря зрения или слуха и т.д.

Если владелец страховки боится определенных заболеваний, возможно, придется доплатить за их включение в страховку. Чем больше перечень болезней, которые покрывает полис, тем выше его стоимость.

Сразу следует отметить, что полис не позволяет возместить затраты, связанные с хроническими заболеваниями, диабетом, а также инфарктом и инсультом, если все эти состояния возникли до оформления полиса.

Страховые компании отказываются предоставлять страховку лицам с перечисленными нарушениями, ведь для них это невыгодно.

Если факт наличия заболевания обнаружится уже после подписания договора (при условии, что человек намеренно скрыл этот факт), страховка может быть обжалована, а ее владелец признан мошенником.

Какие бывают страховые случаи

Что выбрать: страхование от болезни или от несчастного случая

Страховка от болезней – не единственный тип страхования. Существуют полисы, направленные на защиту от несчастных случаев. Есть и смешанный тип полиса, который предусматривает компенсации и при серьезных заболеваниях, и в случае попадания в ДТП. Рассмотрим страховые случаи по смешанному типа:

  • получение степени инвалидности;
  • приобретение хронического заболевания не по вине самого владельца полиса (например, цирроз печени у алкоголика могут признать болезнью, не входящей в страховые случаи);
  • временная нетрудоспособность, связанная с травмой;
  • полная потеря трудоспособности;
  • реабилитация пациента;
  • смерть владельца полиса.

Во всех перечисленных случаях компания обязана выплатить компенсацию, если застрахованное лицо не нарушило условия страхования. Например, нарушением является сознательное искажение результатов медицинского обследования.

Наступление страхового случая в некоторых ситуациях означает, что действие полиса прекращено. Например, если застрахованное лицо погибло или получило 1-2-ю степень инвалидности, клиенту выплачивается 100%-ная компенсация. В таком случае договор страхования закрывается.

Возможна и такая схема, при которой даже после наступления страхового случая клиент продолжит выплачивать премии и сможет рассчитывать на компенсацию. Это касается мелких заболеваний, например, больничного на срок до 30 дней.

После таких случаев возможно продолжение действия договора до указанной в нем конечной даты.

Формы выплаты при наступлении страхового случая

Что выбрать: страхование от болезни или от несчастного случая

Оформляя полис страхования от несчастных случаев, будущему застрахованному лицу сразу следует уточнить предусмотренные формы выплат. Обычно перечень форм не отличается, но в некоторых компаниях могут встретиться индивидуальные условия отчислений.

В стандартной компании застрахованному лицу доступны следующие компенсационные выплаты:

  1. Единоразовая выплата в размере 100% от страховой суммы. Выдается в случае смерти застрахованного, а также при получении 1-й или 2-й степени инвалидности не по вине клиента и не в результате хронических заболеваний. После выплаты компенсации, договор аннулируется.
  2. Компенсация в размере 50% от страховой суммы, также единоразовая. Предоставляется инвалидам 3-й степени, а также некоторым другим лицам, получившим серьезные травмы и надолго лишенным трудоспособности. После данной выплаты полис также считается недействительным.
  3. Ежедневные отчисления общим сроком до 30 дней. Предоставляются в качестве дополнения к пособию по временной нетрудоспособности. Эта выплата предлагается клиенту, который был госпитализирован в результате несчастного случая или заболевания, возникшего не по вине застрахованного. После этих отчислений полис все еще действует, но застрахованное лицо уже не сможет вновь получить этот же тип компенсации.
  4. Ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные выплаты лицам, потерявшим трудоспособность. Начисляются в тех же случаях, что и в пунктах 1 и 2 (кроме смерти), но 100% или 50% от страховой суммы разбивается на несколько расчетных периодов и выплачивается частями. Такой тип выплат актуален, если застрахованное лицо хочет получать своего рода социальную пенсию при потере способности к трудовой деятельности.

В большинстве случаев тип отчислений выбирает сама страховая компания. Лишь в 4-м случае застрахованное лицо сможет выбрать, соглашаться ли на ежемесячные отчисления или выбрать единоразовую выплату.

Кому подходит страховка от НС и болезней

Страховой полис, предусматривающий защиту от заболеваний, лучше всего оформлять лицам со слабым здоровьем. Обратите внимание, что людям с диабетом, инфарктом и инсультом в анамнезе получить полис не удастся. А вот если в семье есть предрасположенность к этим проблемам, но симптомов нарушений еще нет, страховой полис станет полезным приобретением.

Кому еще стоит оформить страховку от болезней:

  • людям предпенсионного и пенсионного возраста (до 65), особенно мужчинам от 40 лет, у которых повышается риск развития различных заболеваний;
  • единственным кормильцам в семье;
  • людям с неправильным образом жизни, повышенными трудовыми нагрузками, постоянными стрессами (все это способствует развитию серьезных заболеваний).

Страхование жизни от несчастных случаев лучше оформить тем, чья профессиональная деятельность связана с постоянным риском.

Это таксисты, личные водители и дальнобойщики (риск ДТП), строители, работники химических заводов и заводов тяжелой металлургии, работники шахт, лица, которые выходят в моря или трудоустраиваются на Крайнем Севере.

Также страховка от несчастных случаев подойдет тем, кто занимается экстремальными видами спорта, любит активный отдых.

Есть и 3-й вариант – оформление смешанного типа полиса, когда предусмотрена и защита от несчастных случаев, и компенсация в случае болезней. Этот тип страхования лучше всего оформить единственным кормильцам семьи, которые переживают, что любая проблема со здоровьем приведет к финансовым проблемам у всей семьи.

Кому обязательна страховка от НС и болезней

Помимо добровольного страхования, существует еще и обязательное. На законодательном уровне оно обозначается как «обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний». Эти отчисления идут с заработной платы каждого официально трудящегося человека, неважно, в какой сфере он трудоустроен.

Отчислениями занимаются работодатели. Самому сотруднику не нужно задумываться о страховке или дополнительно оформлять ее. Средства по данной программе государственного страхования выплачиваются, если наступает страховой случай, связанный с трудовой деятельностью.

Например, работник сломал ногу на заводе в рабочее время или в результате длительной работы с химикатами заработал ожог рук. В категорию страховых случаев попадают и профессиональные заболевания.

Это могут быть заболевания легких у лиц, которые постоянно вдыхают ядовитые пары, или суставов у тех, кто занимается переноской тяжестей.

Размер суммы, которую могут выплатить при наступлении страхового случая, зависит от сферы занятости гражданина. Чем опаснее условия труда, тем больше отчисления и тем большую сумму вынужден перечислять работодатель.

Всего предусмотрено 32 класса профессионального риска, от которых зависят проценты отчислений. У самой безопасной категории (1-й) отчисления на страховку составляют лишь 0,2%, а у лиц, занятых в предприятиях 32-го класса – 8,5%.

Однако, если работник рассчитывает на крупную сумму компенсации, лучше дополнительно оформить страховку. По программе предоставляется страховка до 3 млн рублей, в то время как государственные отчисления значительно ниже.

На опасных предприятиях обязанность страхования сотрудников может взять на себя работодатель. Такое страхование называется групповым. Тарифы по нему гораздо ниже, да и оплачивает приобретение полиса сама компания, а не трудящийся.

Обычно групповое страхование оформляется для лиц следующих профессий:

  • полицейские и другие сотрудники правоохранительных органов;
  • судьи;
  • пожарные;
  • сотрудники МЧС;
  • военные.

Страхование жизни часто просят оформлять заемщиков, которые оформляют кредит. Важно знать, что кредитующийся не обязан соглашаться на это требование. Отсутствие полиса – не повод для отклонения кредитной заявки.

Программы страхования от болезней

Что выбрать: страхование от болезни или от несчастного случая

При оформлении, можно выбрать различные программы страхования. Есть страховые полисы, направленные на определенную группу заболеваний. Например, продукт «АльфаСтрахования» под названием «АнтиОНКО» позволяет лечиться в зарубежных клиниках на сумму до 6 млн рублей (в тариф включены перелет и проживание) в случае появления раковой опухоли.

Программа «ВТБ Страхование» под названием «Защита от клеща онлайн» позволяет получить компенсацию от 400 тыс. рублей в случае укуса клеща. В полис можно включить сразу несколько человек, что удобно для семьи или компании друзей.

Помимо уже готовых программ, клиент может сам выбрать, от каких болезней страховаться. Правда, индивидуальный набор опций обойдется дороже.

Читайте также:  Страхование жизни пассажиров на РЖД

Условия и тарифы

Условия оформления полиса отличаются в зависимости от компании. Выгоднее всего обращаться в дочерние компании банков – «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», «Сбербанк Страхование». Такие предприятия финансово стабильны, а также предлагают скидки на взятие кредитов после оформления страховки.

Также, вы можете воспользоваться формой подбора страхового полиса. Текстовая информация в материале со временем может устаревать, а через форму можно найти самые актуальные страховые продукты. В случае, если форма не даёт результат, попробуйте изменить критерии, например, задать другую страховую сумму.

Кратко об условиях самых популярных полисов:

  1. Программа «Будь здоров» от Ингосстраха. Владельцы этого полиса могут бесплатно посещать частные медицинские клиники «Будь здоров», проходить диагностику и лечение, в том числе амбулаторное. Оформляется на людей от 0 до 59 лет, возможно оформление и для людей старше 59, но дороже. Минимальная стоимость (единоразовый взнос) – 17 300 рублей. Страховая сумма – 2 млн рублей.
  2. «ОтЛичная защита» от ВТБ. Страхование от несчастных случаев для людей от 3 до 55 лет. Минимальная страховая премия – 124 рубля. Страховая сумма рассчитывается индивидуально, начинается от 50 тыс. рублей.
  3. «Глобальная безопасность» от ERGO. Премия высокая, от 120 тыс. рублей, зато программа подразумевает начисление инвестиционного дохода. Защита от несчастных случаев, выплата компенсации в случае смерти по любым причинам. По окончании срока действия договора, если не наступил страховой случай, вся сумма премии возвращается владельцу.

Что нужно для оформления полиса

Что выбрать: страхование от болезни или от несчастного случая

Чтобы оформить полис, необходимо подготовить пакет документов и страховую премию. В пакет бумаг входят:

  • общегражданский паспорт, для детей до 14 лет – свидетельство о рождении;
  • заявление страховщику;
  • перечень рисков, которые необходимо включить в страховку;
  • дополнительные документы, подтверждающие профессиональную деятельность застрахованного (это влияет на размер оплаты полиса).

Дополнительно могут потребовать справку о прохождении медицинского обследования, чтобы удостовериться, что у клиента нет смертельных хронических заболеваний. После этого достаточно заключить договор и оплатить страховую премию. Если она не единоразовая, а разбита на несколько частей, придется платить взнос регулярно – раз в месяц, в квартал или год.

Что делать при наступлении страхового случая

Чтобы получить страховую выплату, необходимо иметь на руках документальное подтверждение полученного вреда. Если речь идет о травмах и болезни, необходимо отнести страховщику:

  • полис;
  • паспорт;
  • заявление с просьбой выплатить компенсацию;
  • описание основания для выплаты страховой суммы;
  • заключение врача, подтверждающее факт травмы или заболевания;
  • чеки и справки об оплате медицинских услуг, связанных с полученной травмой.

Если произошло ДТП, понадобится выписка из ГИБДД. В случае смерти владельца полиса нужно предоставить справку из ЗАГСа, а также медицинское заключение о причине смерти.

В каких случаях могут отказать в выплатах

Страховые компании достаточно часто отказывают в выплатах на законных основаниях. Получить компенсацию не получится, если:

  • произошла травма, не учтенная в списке;
  • клиент погиб, получил травму или заболевание в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • гибель связана с самоубийством;
  • развитие серьезного заболевания произошло по вине пациента, который игнорировал предписания врача;
  • получение травм, например, в ДТП, произошло по вине клиента.

В остальных случаях страховщик обязан оперативно выплатить компенсацию. Если этого не произойдет, можно обращаться в суд.

Выводы: плюсы и минусы

Страхование от несчастных случаев и болезней – выгодный продукт, который позволит получить компенсацию до 3 млн рублей в случае утери трудоспособности или смерти.

Оформлять его стоит людям, работающим в опасных условиях, а также единственным кормильцам в семье. Важно понимать, что стоимость выгодных полисов страхования достаточно высока.

Чтобы не потратить деньги впустую, рекомендуется оформлять инвестиционный страховой полис.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с перечнем страховых компаний предлагающих услугу страхования жизни, здоровья и от несчастных случаев.

Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по страхованию жизни и здоровья какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

В чем заключаются отличия страхования жизни от страхования от нс

Приобретая страховой полис, человек, прежде всего, страхует себя от непредвиденных ситуаций. Однако ситуации бывают разные: кто-то беспокоится об ухудшении здоровья или заболевании, а кто-то боится попасть авиакатастрофу.

В соответствии со своими целями и потребностями, страхователь может выбрать полис страхования жизни или страхования от несчастных случаев (НС). И хотя у этих двух типов страхования общая задача – защитить застрахованного, каждый из них имеет свои особенности и различия.

В данной статье мы рассмотрим основные отличия программ страхования жизни от страхования от НС.

Особенности программ страхования жизни

Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как максимальный срок действия полиса составляет 20 лет. В качестве примера можно привести страховую программу «Жизнь +» Совкомбанк Жизнь, которая предусматривает, что в случае гибели застрахованного его родные или близкие получат страховое возмещение.

Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также включать нанесение вреда здоровью.

Например, программы страхования жизни «Престиж +» и «Защита жизни +» включают несчастный случай в список покрываемых страховкой рисков.

  • В рамках программы «Защита жизни +» клиент получит страховую компенсацию, если у застрахованного диагностируют критическое заболевание или состояние (например, рак или инсульт). Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.
  • В свою очередь, программа «Престиж +» предусматривает выплату компенсации в не только в случае гибели или признания застрахованного нетрудоспособным в результате несчастного случая, но также гарантирует выплату страхового возмещения в случае дожития застрахованным до окончания действия полиса.

Кроме всего прочего, обе программы могут быть продолжены за счет Совкомбанк Жизнь. Программа «Защита жизни +» будет продолжена за счет компании в случае признания застрахованным нетрудоспособным. Программа «Престиж +» предусматривает продолжение действия полиса даже в случае гибели или инвалидности застрахованного вне зависимости от причины.

Особенности программ страхования от НС

Страхование от НС гарантирует материальную компенсацию выгодоприобретателю, если застрахованному был причинен вред, согласно условиям, прописанным в договоре.

Главное отличие страхования от НС от страхования жизни заключается в том, что страховая сумма выплачивается, только если страховой случай все же наступил. Если застрахованный успешно доживает до окончания действия полиса, страховое возмещение ему не выплачивается.

Полис страхования от НС может иметь разные механизмы действия – все зависит от набора рисков, которые страхователь включает в условия контракта.

Основными рисками, которые покрывают программы страхования от НС, являются:

  • гибель из-за болезни или несчастного случая;
  • постоянная или временная нетрудоспособность, наступившая в результате получения инвалидности.

В качестве примера можно привести программу страхования от НС «Бонус 5» Совкомбанк Жизнь.

Страховой полис покрывает случаи частичной или полной нетрудоспособности по причине болезни или несчастного случая, а также гибели в результате несчастного случая.

Другим примером может послужить программа «Спутник жизни», которая также предусматривает страховую компенсацию в случаях:

  • гибели клиента в результате несчастного случая;
  • полной или частичной нетрудоспособности клиента в результате несчастного случая;
  • диагностирования у него критического заболевания;
  • госпитализации и хирургического вмешательства;
  • переломах, травмах, ожогах.

При выборе страховой программы важно правильно определить цель, с которой вы приобретаете страховой полис. Если Вас заинтересовала одна из вышеупомянутых программ, но у вас все еще остались вопросы, обратитесь за консультацией к нашим финансовым консультантам.

Наши специалисты подробно расскажут обо всех программах и помогут Вам сделать правильный выбор!

Поговорим о страховании в жд поездке

Страховка  оформляется при покупке билета. Сразу после покупки на e-mail придет страховой полис. Полис желательно распечатать и взять с собой в дорогу, но можно обойтись и электронной версией. 

А теперь давайте обсудим самые популярные  вопросы:))

Зачем мне страхование от несчастного случая?

Страховой полис от несчастного случая оформляется на время поездки в поезде. Вам окажут экстренную помощь при травмах, полученных в поезде, на вокзале и станциях.

Срок страхования начинается, когда объявлена посадка на поезд, но не раньше 30-ти минут до отправления поезда. Действие страховки заканчивается, когда пассажир покидает станцию назначения или вокзал, но длится не больше часа со времени прибытия поезда на конечную станцию. 

Страховка от несчастного случая действует, если наступит временная нетрудоспособность, инвалидность или смерть в результате несчастного случая во время поездки на поезде. 

А как оформить?

Купить полис можно вместе с билетом, выбрав галочку «От несчастных случаев». Позже оформить страховой полис к купленному жд билету будет нельзя. 

Что не входит в страховку от несчастного случая?

остро возникшие или хронические болезни и осложнения, которые спровоцировало воздействие внешних факторов: 

бронхиальная астма, ОРЗ, аллергические реакции, инфаркт миокарда, инсульт, аневризмы, опухоли, функциональная недостаточность органов, врожденные аномалии органов и инфекционные болезни, в т.ч. сопровождающиеся интоксикацией.

Как воспользоваться страхованием от несчастного случая?

Если в поездке произошел несчастный случай, вам нужно обратиться к начальнику поезда или станции, чтобы получить акт с его подписью для страховой компании.

Получите в медицинском учреждении документ, подтверждающий тяжесть травмы, с указанием точного диагноза, времени лечения. Он должен быть подписан лечащим врачом и заверен печатью. Если пассажир погиб, понадобится нотариально заверенное свидетельство о смерти.

Соберите документы: паспорт или свидетельство о рождении, распечатанный полис  страхования от несчастных случаев, проездной билет, заявление в страховой выплате. 

В течение 30 дней обратитесь с документами в страховую компанию за выплатой.

Читайте также:  Можно ли вернуть страховку в банке ОТП: основания из судебной практики для возврата денег в любой период оформления кредита + образец заявления на отказ

Зачем мне медицинская страховка? 

Медицинская страховка оформляется на весь период вашей поездки. Ее также можно при оформлении билета. По такому полису вам окажут медицинскую помощь вдали от дома.  В полис входит первая помощь, госпитализация, амбулаторное и стационарное лечение на территории России при ухудшении здоровья.  

Такой полис оформляется на срок от 1 до 365 дней. Вы сами выбираете срок действия полиса. Как правила, его оформляют на период поездки, включая день отправления и день прибытия. 

  • Что не входит в медицинскую страховку?
  • — если застрахованный находится в состоянии алкогольного, наркотического, токсического или иного опьянения,
  • — если болезни возникли до заключения договора страхования, независимо, было лечение или нет;
  •  — если предмет обращение — онкологические и психические болезни, ВИЧ-инфекции, СПИДа и гепатита.
  • Как воспользоваться медицинской страховкой?

Если во время поездки произошел страховой случай, как можно быстрее позвоните в Сервисный центр по номерам телефонов, указанных  в полисе страхования. Центры Службы помощи работают круглосуточно. 

  1. Оператору сообщите следующую информацию:
  2. — ваше имя и фамилию
  3. — номер страхового полиса
  4.  — местонахождение и контактный телефон
  5. — обстоятельства, при которых наступил страховой случай
  6. — уточните, какая требуется помощь
  7. Как вернуть полис страхования?

Вернуть страховой полис можно отдельно или вместе с электронным билетом, к которому оформлялся полис. Стоимость страховки возвращается полностью, без штрафов или комиссий. Деньги вернутся на счет, с которого вы оплачивали билет и страховку.

При возврате билета на сайте стоимость страховки возвращается вместе возвратом за билеты. Оформить возврат можно через Личный кабинет и сервис «Ваш заказ».

Если вы хотите вернуть полис страхования, а билет оставить, заполните заявление на возврат и отправьте его на почту support@ufs.travel. 

Не забудьте, что вернуть полис, который вы купили на сайте, нельзя в кассах ОАО «РЖД».

Что такое страховка от несчастного случая, нужна ли она и как ее получить

В путешествии в разы возрастает риск получить травму при несчастном случае, так как турист психологически расслаблен, уделяет мало внимания безопасности, его больше интересует окружение, достопримечательности и другие люди, поэтому страховые компании предлагают клиентам застраховаться от подобных неприятностей.

Оформляя страховку, мы выбираем подходящие для себя опции, одной из таких является страхование от несчастного случая. Давайте разберемся, насколько нужна она туристу, действительно ли от нее есть толк, на что может рассчитывать застрахованный и как влияет подключение этой опции на стоимость страхового полиса.

Что значит «страхование от несчастного случая»

Назначение этой страховки, по сути, уменьшить финансовые потери при непредвиденном случае, повлекшим за собой ущерб здоровья застрахованного или его смерть.

В туристическом страховании – это отдельная опция со своей страховой суммой.

То есть при получении какой-либо травмы лечить в госпитале вас будут по медицинской страховке, по ее условиям, а денежные выплаты вы получаете по опции «несчастный случай».

Полученные деньги по страховке от несчастного случая вы можете потратить на свои цели без ограничений, но не стоит рассчитывать на полную сумму компенсации, указанной в договоре.

100% выплата производится только за смерть застрахованного, так что «порадоваться» деньгам смогут только наследники или другие выгодоприобретатели.

Если, к счастью, обладатель полиса остался жив, то он получит только процент от страховой суммы в зависимости от степени полученных повреждений. К примеру, за сломанную руку или ногу можно получить в среднем 15%.

Многие обращали внимание, что при продаже билетов на самолет, поезд или другой общественный транспорт в кассе предлагают оформить страховку. Стоит она копейки, так что не рекомендую от нее отказываться, хотя если в вашу туристическую страховку включена подобная опция, то нет смысла переплачивать деньги.

Имеет ли смысл оформление страховки от несчастного случая

Эта страховка не является обязательной, поэтому позиционируется как опция и может быть включена в полис добровольно. Как правило, за нее придется заплатить, хоть и небольшие, но все-таки деньги, поэтому делать для себя дополнительную защиту или нет, решает каждый сам за себя.

Я считаю, что страховка от несчастного случая будет не лишней в поездках, особенно с детьми. Туристы всегда рискуют, отправляясь в путешествие, а в экзотических странах больше всего.

На какие моменты обратить внимание при покупке страховки от несчастного случая

  • Страховка от несчастного случая – это опция, поэтому ее покупают вместе с туристической страховкой.
  • Несчастным случаем считается обстоятельство возникшее внезапно и повлекшее за собой временную, частичную или полную нетрудоспособность человека, травму средней или высокой тяжести, смерть. То есть под это определение попадает: ДТП, падения с высоты, бытовые травмы (к примеру, ожог), повреждения от нападения злоумышленника.
  • В договоре страхования указаны сроки его действия. Внимательно надо к ним отнестись. Иногда смерть застрахованного или получение им инвалидности, вследствие происшествия, наступает ни сразу, и нужно, чтобы договор работал и в этом случае, хотя бы в течение года после несчастья.
  • К договору страхования от несчастного случая должна прилагаться таблица, где перечислены все травмы, по которым производится выплата. Если повреждения не будет в списке, то страховку вы не получите. Также необходимо проследить, чтобы диагноз в больничной выписке и таблице совпадал, а то СК будет трактовать всё в свою пользу и увиливать от выплаты.
  • Если у вас есть хроническая болезнь, которая явилась причиной возникновения несчастного случая, то страховка это не покроет. Некоторые страховые компании идут навстречу клиентам и предлагают программы без оговорок, то есть не будут разбираться, было ли причиной ваше здоровье, но стоимость страховки будет значительно выше стандартной, могут быть ограничения по возрасту, а страховая сумма снижена.
  • Страховая сумма страховки прямо пропорциональна ее стоимости. Лучше найти золотую середину – цена за страховку небольшая, а выплата достойная.
  • При оформлении туристической страховки сразу на несколько человек, при выборе опции страхования от несчастных случаев, она будет применима к каждому человеку, что может значительно повысить стоимость полиса. Если же требуется применить опцию только к одному, например, ребенку, то на него нужно оформлять отдельный полис.

Когда страховка от несчастного случая не действует

  • Если происшествие произошло не на территории страхования или за сроком действия договора.
  • Не считаются страховыми случаи произошедшие по причине явных хронических болезней застрахованного, к примеру, гипертонический криз, инсульт, инфаркт, травма вследствие психического расстройства и т.п.
  • Страховые компании, за редким исключением, не считают повреждения полученные во время военных действий, беспорядков и других подобных форс-мажорных обстоятельств, страховым случаем.
  • Повреждения, полученные при занятиях спортом, в том числе альпинизмом или дайвингом, не считаются несчастным случаем.
  • Страховка не будет выплачена, если застрахованный пострадал при попытке или реализации самоубийства, при умышленном нанесении самому себе травм, при получении повреждений во время совершения противоправных действий, и если находился под наркотиками или алкоголем.

Страховая сумма и стоимость страховки от несчастного случая

На большинстве сервисов, предлагающих страховку, есть возможность самостоятельного выбора страховой суммы из нескольких предложенных вариантов. От этого выбора будет зависеть доплата к туристической страховке, если вы оформляете страхование от несчастного случая, как дополнительную опцию. От страховой суммы зависит и сумма выплат.

На большинстве сервисов, предлагающих страховку, есть возможность самостоятельного выбора страховой суммы из нескольких предложенных вариантов. От этого выбора будет зависеть доплата к туристической страховке, если вы оформляете страхование от несчастного случая, как дополнительную опцию. От страховой суммы зависит и сумма выплат.

Размер выплат по страховому случаю зависит от нескольких факторов, прописанных в договоре страхования. Однозначно, чем серьезнее травма и чем дольше человек остается нетрудоспособным, тем больше денег получит.

К примеру, если пострадавший получил 2 группу инвалидности, то ему положена выплата около 75% от страховой суммы, а если сломал руку, то всего 10%. При временной потере трудоспособности так же разные процентные виды выплат, которые считаются по дням.

Например, если у человека ожоги 1-2 степени, то за каждый день лечения он будет получать в среднем 0,3% от суммы страхования.

Как поступать при наступлении страхового случая

Если с вами произошел несчастный случай и вы в состоянии позвонить ассистансу, то сразу сделайте это. Далее следуйте его рекомендациям и инструкциям. Если вы не в сознании, то скорая увезет вас в подходящий госпиталь, когда придете в себя, то свяжитесь с ассистансом.

Когда все вопросы по госпитализации и лечению решены, пора задуматься о страховке от несчастного случая. Ассистанс уже не имеет к этому отношения, поэтому вся связь будет напрямую со страховой компанией. В договоре указаны требуемые документы и сроки обращения. Как правило, перечень официальных бумаг выглядит следующим образом:

  • Акт или протокол, который подтверждает факт несчастного случая. Нужен оригинал с подписями официальных лиц (сотрудников полиции и т.п.), желательно подписи и данные свидетелей.
  • Справки от врача или клиники, где проводился первичный осмотр, назначалось лечение, была проведена госпитализация. Обязательно, чтобы был прописан диагноз, сроки лечения, медицинское заключение.
  • Рецепты и чеки из аптек.
  • Копии истории болезни, выписки из медицинских карт нужны, если присвоена инвалидность после несчастного случая.
  • Если застрахованный умер, то требуется к предъявлению: заверенная нотариусом копия свидетельства о праве на наследство, паспорт выгодоприобретателя, заверенная копия свидетельства о смерти.

Все документы нужно предоставить в страховую компанию в оговоренные договором сроки вместе с заявлением. Представитель СК должен зарегистрировать прием бумаг и выдать вам регистрационный номер. Решение принимается в течение 1-2 месяцев, если не возникло проблем с документацией.

Страхование от несчастных случаев: кому и зачем нужен полис

Страхование от несчастных случаев: основные понятия, виды, условия, покрываемые риски, правила выплаты возмещения, тарифы, лучшие страховщики

Читайте также:  Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

Страхование от несчастных случаев поможет справиться с такими экстренными ситуациями и покроет непредвиденные расходы.

Что такое страхование от несчастных случаев

Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

  • получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
  • госпитализация, хирургическое вмешательство,
  • получение инвалидности,
  • смерть.
  • По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.
  • В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.
  • В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:
  • находился в состоянии опьянения,
  • умышленно нанес увечье сам себе,
  • нарушил закон,
  • обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование  оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия  тоже включают страховку в соцпакет.

  1. Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.
  2. В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.
  3. Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.  

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

  1. обязательное,
  2. добровольное.

Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

  • единовременным,
  • ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
  • как дополнительное пособие на реабилитацию.

Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

В страховку включены все основные риски:

  • временная или полная нетрудоспособность,
  • смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Правила и условия

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

  • Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.
  • Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.
  • Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).
  • Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:
  • круглосуточный,
  • только в рабочие часы,
  • во время работы, включая дорогу туда и обратно,
  • в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками,  и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

  1. С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.
  2. Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.
  3. Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.
  4. Другим вариантом оформления страхования от несчастных случаев является договор «от и до», то есть на конкретный отрезок времени, в течение которого застрахованный человек собирается поехать в отпуск, командировку, посетить мероприятие, заниматься спортом.
  5. Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

Страховой случай

Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

  • воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
  • проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
  • написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
  • если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
  • при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.
  • Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.
  • Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.
  • В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

Выплата возмещения

После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

  • временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
  • инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:
  1. I — 70, 80,100%,
  2. II — 60, 70, 75%,
  3. III — 40, 45, 50%.
  4. У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.
  5. Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.
  6. Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.

Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

Страховые тарифы

Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

  • Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу  (от 0,12%).
  • Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.

Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

  • вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
  • образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
  • возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
  • пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
  • состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
  • страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
  • число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
  • страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
  • число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
  • политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).

Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

  1. любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
  2. дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
  3. детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
  4. всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
  5. одного человека — «ОтЛичная Защита»;
  6. на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».
  • Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.
  • Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.
  • Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.
  • Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

Как застраховать себя от несчастного случая (видео)

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *