Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

Мы подробно рассмотрели процесс возврата страховки Россельхозбанка. Были проанализированы ситуации нескольких программ, коллективного полиса и аспекты повышения процентной ставки. В статье представлены разъясняющие видио-ролики.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

Россельхозбанк является одним из крупнейших банковских учреждений нашей страны. Изначально он был создан для развития агропромышленного комплекса и сельского хозяйства. Со временем кредитно-финансовая организация стала универсальным банком.

Сейчас приоритетным направлением деятельности является кредитование физических лиц. В данной статье мы постараемся максимально подробно рассмотреть процедуру возврата страховки в Россельхозбанке.

Будет проанализирована конкретная ситуация клиента, которому при оформлении были добавлены несколько дополнительных услуг.

Информация по возврату страховки в Россельхозбанке (актуальность: июль 2020г.) представлена в видео-ролике ниже

Воспользоваться подготовленными шаблонами заявлений на отказ от страховки, представленными в видео-ролике (актуальность: июль 2020г.) можно в отдельной статье на нашем сайте.

Современное кредитование уже сложно представить без оформления полиса, который минимизирует риски при непредвиденных ситуациях. Некоторые банки даже отказывают клиентам в выдаче средств при отказе от дополнительной опции. Другие кредитно-финансовые организации при возврате страховой премии повышают процентную ставку. Подобная ситуация стала причиной активного интереса граждан к процедуре.

Россельхозбанк активно предлагает клиентам оформлять дополнительные услуги. Недавно мы уже рассмотрели процесс отказа от сертификата Национальной Юридической Службы. Плюсом к дистанционной юридической помощи клиенту также оформили «Стоп.Клещ» от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Отдельно подключена программа «Полис-оферта страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения» от организаций АО «СК «РСХБ-Страхование» и от АО «АльфаСтрахование».

Кроме того, некоторых клиентов продолжают подключать к программе коллективных предложений, которые имеют сложности для клиентов. Отдельным моментом является повышение годовой ставки при отказе от полиса.

Каждый аспект имеет целый ряд особенностей, которые клиентам стоит учитывать.

Как вернуть страховку по различным программам Россельхозбанка

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

В Россельхозбанке действует программа комплексной страховой защиты. Менеджеры предлагают клиентам помимо индивидуального полиса, оформить еще целый ряд дополнительных услуг. Например, могут предложить оформить медицинские типы или полисы, защищающие недвижимость от непредвиденных ситуациях.

Отказ страховки от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»: инструкция и шаблон/образец заявления

Клиенту была подключена программа «Стоп.Клещ» от ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

Согласно действующему законодательству, в этом случае застрахованное лицо имеет право вернуть страховую премию по стандартному варианту. Для этого следует направить заявление в СК.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

Скачать шаблон вы можете на нашем сайте:kapital-layf-komplekt.doc [808,5 Kb] (cкачиваний: 686)

Также вы можете оформить приложение в виде указанных документов, но это необязательно. Отправку можно выполнить Почтой России. Рекомендуется также сделать опись вложения для непредвиденных обстоятельств. Также с информацией вы можете ознакомиться в подготовленном видеоролике: «Отказ от страховки ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Возврат страховой премии АО «СК «РСХБ-Страхование» и от АО «АльфаСтрахование»: инструкция, образец заявления, видио

Некоторые банки активно предлагают оформить полисы для объектов недвижимости. Например, при подписании кредита клиенту был оформлен «Полис-оферта страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения» от компаний «СК «РСХБ-Страхование» и от «АльфаСтрахование».

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

Данная разновидность полисов также попадает под Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», поэтому процесс осуществляется в стандартном порядке.

Но особенностью этого случая является то, что рекомендуется направить заявление об отказе в две компании – это АО «СК «РСХБ-Страхование» и АО «АльфаСтрахование». Скачать полный комплект двух заявлений вы можете на нашем сайте: rshb-alfa-komplekt.doc [3,63 Mb] (cкачиваний: 429)
.

Итак, рассмотрим заявление.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

В заявлении необходимо указать номер кредитного договора. Для перечисления денежных средств потребуются реквизиты финансовой организации, счет которой у вас открыт. Также вы можете приложить дополнительные документы, но согласно Указанию ЦБ этого делать необязательно.

Обратите внимание, что данный вопрос был рассмотрен в видеоролике: «Возврат страховки АО «СК «РСХБ-Страхование» и от АО «АльфаСтрахование».

Отказ от коллективной страховки Россельхозбанка

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

Коллективное страхование является одним из самых сложных при возврате. Главной особенностью считается то, что Страхователем является банк, а не заемщик, который в свою очередь считается только застрахованным лицом. В этом случае рекомендуется ссылаться на судебную практику. Данный вопрос подробно рассмотрен в статье: «Возврат страховки по договорам коллективного страхования». Также в вышеприведенной статье вы сможете найти образец заявления, которое необходимо направить непосредственно в Россельхозбанк. Обратите внимание, что рекомендуется в заявлении ссылаться на Определение Верховного Суда РФ. С текстом документа также можно ознакомиться по ссылке.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

Образец заявления доступен для скачивания на нашем сайте: rshb-kollektivnaya.doc [39,5 Kb] (cкачиваний: 631)
.

Также данный вопрос был подробно рассмотрен в видеоролике: «Отказ от коллективной страховки Россельхозбанк».

Если вы на свое обращение/претензию получили отказ от РСХБ, смело обращайтесь с иском в суд о защите прав потребителей.

5 примеров из судебной практики, как вернуть деньги за страхование жизни в Россельхозбанке

Кредит в Россельхозбанке часто подразумевает страховку. Перед оформлением заемщики часто не имеют представления, во сколько им обойдется займ. Но после получения денег в договоре обнаруживается и страхование имущества, и жизни, и от несчастного случая…

О том, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке сегодняшняя статья. Мы рассмотрим все способы и сроки, когда возможно расторгнуть договор. Главное, проанализируем судебную практику и выявим юридические основания для подачи иска в суд.

Сколько в год стоит полис?

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

В случае Россельхозбанка, такой компанией является РСХБ-Страхование.

Фиксированных ставок компания не предлагает, но в среднем можно говорить о цифрах в пределах 3 – 10,7% от суммы полученного кредита.

Заемщик при оформлении кредита в 1 млн. руб. дополнительно заплатит немногим больше 100 тыс. руб.

Сумма достаточно внушительная. Тем более следует учитывать, насколько правомочно банк предлагает заключить такой договор.

Можно ли было не оформлять?

Страхование бывает обязательным и добровольным. Отказаться от заключения договора можно только в случае, когда данный вид услуг относится к добровольным видам.

Обязательные виды

  • К обязательным видам страхования при заключении кредитного договора относится страхование залога, что предусмотрено статьей 343 ГК РФ.
  • Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашенииЭто означает, что, оформляя целевой кредит на приобретение автомобиля или недвижимости,  банк имеет полное право требовать оформления полиса на имущество.
  • Страхование жизни не относится к страхованию имущества.

Например, при оформлении ипотеки необходимо застраховать стены и конструктив здания от разрушения, согласно статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

От всех остальных страховок при кредите в Россельхозбанке можно отказаться как в момент оформления кредита, так и после получения денег.

Как измениться договор после отказа?

В случаях, когда оформление страхового полиса не является обязательным по закону, банки стремятся стимулировать заемщика к оформлению.

Россельхозбанк предлагает разные условия по процентной ставке, в случае оформления кредита со страховкой жизни и без нее. Заемщику предлагают выбор.

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки. Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа. Надо ли говорить, что выгоднее?

Дешевле ли купить в аккредитованной компании?

Сразу необходимо оговориться, что заключать договор страхования в Россельхозбанке можно только с несколькими компаниями, которые получили его аккредитацию.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

  • РСХБ-Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Энергогарант;
  • Ингосстрах;
  • ВТБ Страхование;
  • Стерх.

Выбирая организацию, рекомендуется сначала сравнить предложения по конкретным видам страхования у всех. Тогда можно найти наиболее выгодный для себя вариант.

В аккредитованных компаниях полис всегда немного дешевле.

Все таки за оформлением придется съездить дополнительно, в отличии от оформления в банке.

Стоит учесть, страхование жизни – добровольная услуга, дешевле всего от нее отказаться изначально, чтобы после оформления не оформлять лишних заявлений, хотя сделать возврат сразу после получения денег теперь легко.

Как по закону вернуть деньги в течение 14 дней?

Указание ЦБ РФ № 3854-У предусматривает возможность легкого расторжения договора страхования в первые 14 дней после оформления кредита.

Компания РСХБ-Страхование включает информацию о периоде охлаждения в памятку для клиентов и сразу указывает, какие документы нужно предоставить, чтобы оформить отказ.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашенииДокументами для возврата являются кредитный, страховой договоры и чек об оплате полиса. Бланк заявления предоставляют в офисе банка.

Не стоит переживать за содержание заявления, оно не должно содержать аргументов или причин для отказа, также оно может быть написано от руки.

Документы, в случае их утери (чек об оплате, например), не являются фактором отказа. В заявлении нужно указать дату оформления и реквизиты имеющихся документов.

В течении 10 дней, после передачи заявления на возврат, банк обязан перечислить денежные средства.

В противном случае, для банка предусмотрены неустойка за каждый день просрочки от 0,5 до 3%. Поэтому деньги заемщику вернут в срок.

Читайте также:  Страховка в Грузию: нужна ли медицинская защита и зеленая карта на машину для поездки россиян?

Судебная практика

Интересное дело из судебной практики удалось обнаружить про отказ Россельхозбанка возвратить истице страховой взнос, хотя она подала заявление в период охлаждения.

Суть рассматриваемого дела в том, что банк включил в договор условие о праве заемщика расторгнуть договор страхования, но при этом отсутствие выплат на основании статьи 958 ГК РФ.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

Это значит, что когда истица подала заявление на прекращение договора страхования, договор был расторгнут, но деньги ей не вернули.

Юристы РСХБ Страхование ошибочно полагали, что так как истица подключена к программе коллективного страхования, то на ее случай не распространяется Указание ЦБ РФ № 3854-У, якобы, она не имеет право вернуть деньги в период охлаждения.

Решение № 2-374/2018 ►►

Суд доводы юристов опроверг, обязал банк и страховую компанию, каждого в своей мере, возвратить истице денежные средства за страхование и за подключение к коллективной программе, а также неустойку, штраф и моральный ущерб.

Возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке при досрочном погашении

Изучив статью, вы узнаете, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке. Ведь часто в банках, выдавая кредит, клиента обязывают брать страховку.

Нужно и важно понимать, нужна ли она вам и как её можно вернуть в случае выплаты вами долга.

Зачем нужна страховка?

Страховка нужна для спокойствия банка и самого кредитора. Она выступает гарантом того, что если человек, взявший кредит не сможет его оплачивать, то банк вернёт себе займ путём получения страховки.

Страховка может предусмотреть невыплату вами займа при болезни, потере стабильного дохода (работы) или даже в случае вашей смерти, кредит не придётся выплачивать вашим родственникам.

По закону, вы обязаны её взять, только если берёте кредит под залог имущества:

  • Автомобиля.
  • Жилплощади.
  • Земли.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашенииОбязательное страхование заложенного имущества

В других ситуациях, по закону, банк не должен вам отказать, но может это сделать. Ведь риск того, что человек не сможет вернуть деньги очень большой, не все банки хотят так рисковать.

  • Прежде чем отказываться, взвесьте для себя все плюсы и минусы, ведь сегодня всё хорошо, вы здоровы, бодры, у вас стабильная работа, а завтра может наступить экономический кризис, потеря работы и как следствие – денежные проблемы и не возможность выплатить заем.
  • Видео по теме:

Страховка по кредиту в Россельхозбанке

Россельхозбанк разумеется доверяет своим клиентам и всегда готов пойти на встречу. Но всё же необходимо оформить страховку, для спокойствия банка и клиента.

Страхование жизни и здоровья заемщика – залог того, что в случае чрезвычайной ситуации вас не будут донимать коллекторы, а банк получит назад данные взаймы деньги.Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашенииСтрахование жизни и здоровья клиента — добровольное

Помимо того, это повысит возможность получения вами кредита, при условии:

Статья в тему:  Список аккредитованных страховых компаний Россельхозбанка

  • Вы получаете заем в Россельхозбанке первый раз.
  • У вас нет никакой кредитной истории (банк не сможет проверить, насколько вы благонадёжны).
  • Если у вас были просрочки по кредитам.
  • У вас нет возможности взять, или вы не хотите предоставить, справку о доходах.
  • Вы пенсионер.

Страховка Россельхозбанка может быть двух типов:

  1. Обязательная – если она под движимое и недвижимое имущество.
  2. Добровольная – жизни и здоровья клиента (в случае смерти, болезни и так далее).

С кем сотрудничает россельхозбанк?

На данный момент Россельхозбанк сотрудничает с РСХБ — Страхование. Фирма подходит к заключению страховки и её подписанию к каждому человеку отдельно.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашении

Стандартно вписывают выплату за кредит страховой компанией при наступлении таких случаев:

  • Естественная смерть клиента или смерть из-за несчастного случая (болезнь, авария и так далее).
  • Потеря работы при сокращении штата.
  • Если в случае болезни или инвалидности (произошедшей в период выплаты кредита) вы теряете частично или полностью свой доход.

Как уже писалось, страховка – индивидуальна. Вы можете прийти к соглашению и дописать отдельные пункты, которые хотели бы включить в страховку.

Стоит знать, что с увеличением вписанных пунктов, увеличивается и стоимость услуг страховой компании.Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашенииРейтинг страховых организаций

Нужно знать, что банк не имеет права принуждать вас обращаться к какому-то конкретному страховщику. Россельхозбанк даёт возможность выбрать любую страховую фирму.

Когда можно вернуть страховку?

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке: судебная практика расторжения коллективного договора в течении 14 дней и при досрочном погашенииОсобенности при возврате страховки

  1. Поскольку Россельхозбанк – государственный банк, то все соглашения, заключённые с ним честны и прозрачны.
  2. Возврат страховки Россельхозбанк осуществляет в зависимости от типа заключённой страховки и учитывая индивидуальные обстоятельства.
  3. Чаще всего клиент заключает с Россельхозбанком договор коллективного страхования жизни, который учитывает:
  1. Полное погашение кредита до окончания его срока действия, тогда деньги не возвращаются.
  2. Сумма полностью к вам вернётся, если соглашение по кредиту аннулируется при получении вами инвалидности или болезни из списка, указанной в страховке при её заключении.
  3. Выплачивается полностью и сразу страховая премия.

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке в 2021 году: условия, образец

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке — глобальный вопрос заемщика, когда в ней больше нет необходимости при погашении долга. Ведь для подписания договора на кредит, требуется оформлять и страховку. Она является важным условием для положительного решения банка. Изучив статью, узнаете все тонкости этого процесса в 2021 году. Приступим.

Зачем нужна страховка?

Страховой полис оформляют для дополнительной гарантии, что банк получит обратно свои деньги, если заемщик в какой-то момент не сможет покрывать задолженность. Например, из-за потери работы или по состоянию здоровья. Даже, в случае, вашей смерти родственникам не нужно будет закрывать кредит. Страховщик возмещает несостоявшиеся платежи.

Кредитор может отказать, если заемщик кажется ненадежным. В эту категорию входят люди с таким описанием:

  • если обращаетесь в первый раз;
  • отсутствует кредитная история;
  • были просрочки по другим займам;
  • не хотите назвать место работы и предоставить справку о доходе;
  • находитесь в группе риска (пенсионер).

При оформлении простого потребительского кредита или карточки, в страховке нет необходимости. Это чисто добровольное решение. Следуя закону, вы берете страховой полис в обязательном порядке, только если это кредит под залог собственного имущества:

  • машина;
  • квартира или дом;
  • земельный участок.

Но банк в любых ситуациях вам может отказать на получение кредита. Ведь риск все равно остается.

Какую страховку предоставляет банк и с кем сотрудничает?

Россельхозбанк предоставляет страховку двух типов. И хорошо подумайте прежде, чем отказываться.

  1. Обязательная — в случае займа под залог имущества.
  2. Добровольная — страхование жизни и здоровья заемщика (если наступила естественная смерть, болезнь и пр.).

В 2021 году банк сотрудничает со страховой фирмой РСХБ-Страхование. Фирма рассматривает каждого человека индивидуально.

Выплаты страхового возмещения происходят при таких ситуациях:

  • если клиент умер по естественной причине или из-за несчастного случая;
  • в результате сокращения штата, потеряли работу;
  • из-за тяжелой болезни или инвалидности (в период погашения займа) произошла частичная или полная потеря вашего дохода.

Каждый договор индивидуальный, если есть желание — можете дописать свои пункты, которые хотите добавить в полис. Но обратите внимание, цена страховки в таком случае увеличится. Знайте, кредитор не может вас принудить обратится к нужному ему страховой организации. Вы можете выбрать любого страховщика. Ниже смотрите таблицу рейтинга компаний, занимающиеся возмещением.

Когда и какую сумму можно вернуть?

Если вы взяли займ и поняли, что полис вам не нужен, то возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке возможен в течении 5 рабочих дней после получения кредита.

В этот срок вам нужно подать письменное заявление в страховую компанию о расторжении. Возьмите также паспорт и договор. Если он не успел вступить в силу, то деньги вам вернут полностью после 10-дневного рассмотрения заявки. Если успел, то фирма удержит часть средств за эти дни. Остальное вернет на ваш счет (обычно, кредитный, как выплата части долга).

Зачастую заемщик оформляет с банком коллективный страховой договор, который имеет свои нюансы.

  1. При досрочном погашении кредита внесенная сумма не возмещается.
  2. Деньги возвращаются полностью, если кредитный договор аннулирован в случае инвалидности или болезни, указанной в соглашении.
  3. Судебная практика утверждает, через суд редко получается достигнуть положительного результата, так как клиент был ознакомлен с условиями договора.

Соглашение расторгается по любому из видов добровольного страхования. Если это страховка в силу закона, отказаться нет возможности.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Россельхозбанке после выплаты?

Рассмотрим подробнее, как отказаться от страховки и вернуть потраченные деньги после погашения займа до окончания срока его действия. Выполните следующие действия после выплаты последней суммы кредита.

  1. Возьмите справку в Россельхозбанке о том, что у вас отсутствует задолженность по кредитному договору (смотрите ниже образец).
  2. Теперь идите в вашу страховую организацию и подавайте заявление о возврате потраченных денег (лучше написать его на фирменном бланке организации, который можно взять В РСХБ или скачать и распечатать с официального сайта).
  3. Помимо заявления требуется собрать такие документы: копии 1 и 2 страницы паспорта РФ; копия страхового соглашения; если договору свыше 5 лет, понадобится справка с ИФНС, что у вас нет налоговых соц. вычетов; справку о погашении кредита из банка, которую вы должны были сразу сделать.
  4. Ждите решение страховщика в течении десяти дней — они свяжутся с вами по оставленным контактным данным.
  5. Деньги получите или наличными в офисе страховщика, или вам их вышлют по указанным реквизитам.
Читайте также:  Вернём деньги за страховку по кредиту с юристами или сами

Обычно, заем берется на несколько лет, и страховка изменяется с каждым годом. В зависимости от остаточного времени до конца соглашения, меняется и сумма возврата.

  • меньше 1 месяца — возвращается вся сумма;
  • меньше чем полгода — 30-50 % от внесенных денег (зависит от затрат компанией);
  • больше чем полгода — обычно, клиента ждет отказ, как как фирма уже потратилась на обслуживание.

Как видите, положительного результата можно ждать, если до окончания договора осталось мало времени.

Образец заявления на возврат страховки

Изучите образец заявления на возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке.

Поля, обязательные для заполнения:

  • в шапке укажите наименование и адрес страховой компании, ниже контакты клиента, заключающего договор — ФИО, адрес проживания, телефон;
  • в начале заявки укажите дату и номер заключенного страхового соглашения;
  • объясните, по какой причине обращаетесь — какую сумму хотите вернуть и по какому поводу (досрочное погашение кредита или изменили решение);
  • дайте информацию по кредитному договору, факт его полного погашения;
  • в конце подпишите заявление и укажите текущую дату заполнения.

Перед подачей еще раз внимательно перечитайте и исправьте ошибки, если они имеются.

Что делать, если вам отказывают в возврате?

Если после заключения договора, вы не подали заявление в течении 5-дневного срока, или страховщик отказал в возврате денег по неизвестным причинам, обращайтесь в судебные инстанции. Отказ возврата средств страховой компанией — это нарушение положений Указания Центробанка РФ от 20.11.2015 N 3854-У.

Обратите внимание, полис вы оформляете в страховой компании, а не у банка, и в суд подавать нужно на страховщика.

Так как это затратная идея, лучше заранее проконсультироваться с юристом. Вы это можете сделать в течении трех лет с момента подписания кредитного соглашения. В этом случае, вы сможете определить свою выгоду и стоит ли это делать.

Могу ли я отказаться от страхования?

Банковская организация, в том числе и Россельхозбанк, не имеет права навязывать страховой полис. Если в кредитном договоре указано, что оформление страховки — обязательное условие, это прямое нарушение законодательства Российской Федерации.

Выходя из этого, вы спокойно можете дать отказ на добровольное оформление страховки, не обращая внимание на давление. Но помните, от страхования кредита под залог имущества отказаться нельзя.

Заключение

Когда подписываете страховое соглашение, внимательно прочтите все пункты, забитые на бумаге (в особенности, написанные мелким шрифтом). Ведь фирма иногда «забывает» указать те, которые не приносят им выгоды.

Помните, у сотрудника банка нет права настаивать на страховке. Только если это залоговый кредит. В этом случае, страхование по закону обязательное условие. И не забывайте, можно выбрать любую страховую организацию.

Оформить возврат страховки по кредиту в Россельхозбанке можно, если вы вовремя подадите заявление или досрочно погасите потребительский кредит. При отказе подавайте в суд — как правило, у вас есть все шансы выиграть судебный процесс.

Расторжение кредитного договора: как вести себя с банком

Кредитный договор — это документ, в котором предусмотрены взаимные обязанности банка и заемщика. После подписания договора банк обязан передать заемщику деньги на определенный срок и по согласованной ставке. Со своей стороны, заещмик принимает на себя обязанность возвращать деньги в соответствии с графиком, не допускать просрочек.

С целью защиты интересов граждан, законодательство допускает расторжение кредитного договора по инициативе заемщика. Банк тоже вправе требования досрочного прекращения договора и возврата денег, если заемщик нарушит свои обязательства. Подробнее об этих нюансах читайте в нашей статье.

Когда кредитный договор вступает в силу

Вам не придется расторгать кредитный договор, пока он не заключен и не вступил в силу. По этой причине можно в любой момент отказаться от кредитования, пока банк не рассмотрел заявку и не принял положительное решение по ней.

Какое-либо заявление в этом случае подавать не обязательно. Вы просто откажетесь подписывать договор, после чего банк аннулирует заявку. В данном случае никаких санкций и последствий за отказ не наступает. В кредитную историю этот факт тоже не попадет, так как кредитные обязательства еще не возникли.

Даже подписав кредитный договор, вы еще формально не стали заемщиком. Дело в том, что по статье 807 Гражданского кодекса РФ договор по кредиту или займу вступает в силу только с момента передачи (перевода, зачисления) денег физлицу. Но это правило действует только для заемщиков-граждан. Если кредит берет организация, договор вступает в силу с момента его подписания.

Можно ли отказаться от кредита до получения денег

Пока банк не передал вам деньги по кредиту, либо не перечислил их согласно условиям договора, можно отказаться от кредитных обязательств. Формально в этот момент договор считается еще не вступившим в силу. Но так как ваша подпись уже поставлена на документе, то нужно обратиться в банк, заявить об отказе от кредита и расторжении договора.

Лучше сделать это письменно, оформив заявление. Если сотрудники банка отказываются принимать заявление, направьте его по почте, сохраните у себя квитанцию об отправке.

Отказ от кредита до получения денег тоже не влечет никаких последствий. Вам не придется платить проценты, так как они начисляются с первого дня передачи денежных средств. В кредитной истории данные об отказе от кредита также не появятся, поскольку взаимные обязательства у сторон не возникли.

Основания для расторжения кредитного договора

Если банк одобрил заявку, выдал денежные средства или перевел их на счет (карту), вы можете аннулировать кредит по следующим основаниям:

  • по обоюдному соглашению с банком;
  • по одностороннему заявлению без предварительного уведомления банка;
  • в одностороннем порядке с уведомлением банка;
  • через суд, если банк отказался расторгнуть договор по кредиту.

У банка тоже есть право требовать расторжения договора. Это может быть связано с возникновением просрочки, отказом платить по графику. Также договор могут расторгнуть, если при оформлении кредита заемщиком были представлены недостоверные сведения и документы.

При получении кредитов нередко оформляется страховка. Договор страхования тоже можно расторгнуть, но для этого нужно обращаться не в банк, а в страховую компанию. Для отмены страховки применяются специальные нормы закона. Поэтому алгоритмы действий заемщика при обращении в кредитную организацию и страховую компанию отличаются.

Хотите отказаться от кредита, едва его взяв? Закажите звонок юриста

По соглашению сторон

Соглашение сторон — это самый простой способ расторжения любого договора. Причиной заключения соглашения может быть неограниченное число разнообразных ситуаций. Например, банк может согласиться расторгнуть договор, если вы оформляете новый кредит, часть средств которого закроет предыдущий.

Несколько важных моментов, связанных с оформлением соглашений:

  • нельзя заставить банк оформить соглашения о прекращении кредита, так как решение с обеих сторон может быть только добровольным;
  • заключив соглашение, вам придется вернуть весь остаток по кредиту, проценты за время пользования деньгами;
  • отказ в оформлении соглашения нельзя оспорить в суде, так как это добровольный документ.

Заемщик может расторгнуть кредитный договор в любой момент

Ему необходимо будет выплатить остаток и проценты за время пользования деньгами. В первые 14 дней можно отказаться от кредита без уведомления банка. Если заемщик получал целевой кредит, расторжение допускается в течение 30 дней. По истечении 30 дней расторгнуть договор можно с уведомлением, либо при выявлении нарушений со стороны банка.

На практике, вариант с подписанием соглашения встречается редко. Банк не заинтересован в досрочном прекращении кредита, так как теряет свою выгоду и прибыль. У заемщика также есть другие способы отменить кредит, в каждом из которых ему придется выплатить остаток средств по графику и проценты.

Если у вас получилось договориться с банком, внимательно читайте текст соглашения, проверяйте расчет начисленных процентов. Для этого лучше обратиться к юристу, чтобы не допустить ошибок.

По инициативе заемщика

Правила заключения и расторжения договора на получение потребительского кредита указаны в законе № 353-ФЗ. Там приведены сразу несколько оснований, по которым гражданин-заемщик может в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с банком:

  • в течение первых 14 дней — без предварительного уведомления, с выплатой суммы кредита и процентов;
  • в течение первых 30 дней — только по целевому кредиту, без предварительного уведомления, с выплатой суммы кредита и процентов;
  • в любой момент в период действия кредитного договора — с уведомлением банка не менее чем за 30 дней, с выплатой процентов и суммы кредита.
Читайте также:  Программа ДМС для физических лиц: что это такое, что входит и как оформить лучший полис для частных клиентов по приемлемой цене?

В каждом из перечисленных случаев проценты начисляются за фактическое время пользования деньгами. Расчет сделает банк, а вы сможете проверить его перед внесением средств на счет.

Отказ от кредита после одобрения заявки и выдачи денег допускается при нарушениях со стороны банка. Это может быть повышение ставки в одностороннем порядке, неправильный расчет полной стоимости кредита, изменение суммы выплаты по графику без согласования с клиентом, другие основания.

И — как ни смешно это звучит — нарушением условий договора кредита выступает даже несоблюдение норм оформления договора. Так закон требует, чтобы в правом верхнем углу первой страницы была четко указана, напечатана крупным шрифтом, информация о полной стоимости кредита (ПСК). Отсутствие этих данных — нарушение, за которые банки карает регулятор. Ну, и повод для расторжения договора.

Но чаще клиентам приходится обращаться за защитой своих интересов к финансовому омбудсмену или же в суд. Банк наверняка будет настаивать на своей правоте, и откажет в расторжении договора.

По инициативе банка

Банк потребует расторжения договора и полного возврата кредита, если заемщик перестанет платить по графику, не попытается реструктурировать долг. Если неплательщик будет уклоняться от возврата денег, то задолженность взыщут по решению суда, через обращение к приставам. Также расторжение договора может быть связано с другими нарушениями обязательств со стороны заемщика.

Если после выдачи денег сотрудники банка проведут дополнительную проверку и установят, что заемщик указал в заявке ложные сведения, представил недостоверные документы, то договор тоже могут расторгнуть.

Скорее всего, если платежи поступают строго по графику, банк закроет глаза на легкие нарушения, например, на то, что человек указал неверные сведения о своем доходе. Но полностью исключать риски предъявления требований и подачи иска за недостоверные данные все же нельзя. В худшем случае заемщику может грозить привлечение к ответственности за мошенничество.

Насколько допустимо приукрасить сведения о доходе при подаче заявки на кредит? Спросите юриста

Через суд

В суд нужно обращаться, если банк отказался расторгнуть договор, хотя для этого есть законные основания. Например, если в соответствии с законом № 353-ФЗ вы обратились с заявлением в первые 14 дней, а банк отклонил заявление, то можно смело обращаться в суд.

Отметим, что аннулирование кредита через суд не снимает с вас обязанность вернуть все полученные деньги. Естественно, выплатить придется фактический остаток по кредиту, с учетом ранее внесенных платежей.

Как расторгнуть кредитный договор

Теперь расскажем о порядке действий, которые нужно предпринять для расторжения договора по кредиту. Во всех случаях необходимо обращаться с заявлением в банк. Также заемщику нужно подготовить и заблаговременно направить уведомление, если с момента получения денег прошло 30 календарных дней.

Правило 14 дней

Получив кредит, заемщик может передумать и пересмотреть свое решение. Если вы решили, что кредит вам не нужен, в течение первых 14 дней можно обратиться в банк с заявлением о расторжении договора. Заранее уведомлять кредитную организацию не нужно.

Эти 14 дней принято называть периодом охлаждения.

Оптимально, если вы еще не успели снять деньги с кредитного счета или не потратили полученные наличные средства. Банк рассчитает сумму процентов за дни, когда деньги находились в вашем распоряжении. Для этого применяется ставка, указанная в кредитном договоре.

После погашения основной части кредита и процентов договор будет расторгнут. Обычно это оформляется дополнительным соглашением, один экземпляр которого выдается заемщику. Также факт прекращения договорных отношений может быть подтвержден через систему онлайн-банкинга.

Правило 30 дней

Правило 14 дней на отказ действует для всех видов потребительских кредитов. Если же банк выдает деньги по договору с целевым назначением, срок расширяется до 30 календарных дней. Примером может быть автокредит, когда средства выдаются на покупку автомобиля.

При отказе от целевого кредита в течение 30 дней тоже не нужно предварительно уведомлять банк. Заемщик подает заявление, возвращает банку основную часть кредита и проценты за фактический срок пользования деньгами.

В данном случае не важно, успели вы потратить деньги на запланированные цели или нет. Например, если вы приобрели автомашину за счет кредитных средств, договор все равно можно расторгнуть, если уложиться в первые 30 дней.

Банк навязывает увеличение ставки по кредиту после того, как вы просрочили платеж на день?

Закажите звонок юриста

В период действия кредитного договора

Право на расторжение договора и досрочное погашение кредита сохраняется по истечении 14 или 30 календарных дней после получения денег.

В этом случае применяются следующие правила:

  • чтобы соблюсти интересы кредитора, заемщик обязан направить в банк уведомление о закрытии кредита;
  • уведомление нужно направить не менее чем за 30 дней до возврата денег с процентами, если в договоре не указан более короткий срок;
  • такие же условия применяются при возврате части кредита, чтобы сэкономить на процентах.

Досрочное закрытие кредита означает, что банк в итоге получит меньше процентов, чем при полном сроке действия договора. Но отказать заемщику в заявлении кредитор не вправе, поскольку это предусмотрено законом. Если в договоре указан пункт о запрете на досрочное расторжение, он будет признан недействительным при обращении в суд.

А если запрет на досрочное погашение кредита (или наличие штрафов за досрочное погашение) прописаны в договоре, то на такое безобразие смело можно жаловаться в ЦБ.

При нарушениях со стороны банка

Если банк нарушит условия кредитования так, что его нововведения существенно ухудшают положение заемщика, то можно требовать расторжения договора. Также заемщик может требовать, чтобы кредитор вернул исходные условия договора.

Например, если банк «по дороге» увеличит процентную ставку без согласия клиента. При отказе удовлетворить законное требование «вернуть все как было» вы можете обратиться в суд.

В перечень нарушений, при которых можно подавать заявление в банк, а затем и в суд, входит:

  • одностороннее повышение процентной ставки (это допускается законом только при непродлении или расторжении страховки, когда она являлась обязательным условием для кредитования, а также в процедуре реструктуризации, когда изменение ставки фиксируется в новом договоре);
  • одностороннее изменение срока кредитования (это допускается только по соглашению сторон);
  • увеличение размера ежемесячного платежа, по сравнению с первоначальным графиком (изменение размера платежа тоже допускается только по соглашению сторон);
  • введение новых и дополнительных комиссий, не предусмотренных первоначальными условиями кредитования.

Если вы столкнулись с такими нарушениями, подавайте заявлений в банк, требуйте расторгнуть договор или вернуть его в исходное состояние. Если вы намерены полностью аннулировать кредит, придется вернуть остаток задолженности и проценты за время фактического пользования деньгами.

Необходимо досрочно закрыть ипотечный договор: закажите звонок юриста

Досрочное расторжение ввиду непредвиденных обстоятельств

В ГК РФ есть норма, позволяющая расторгнуть любой договор, если у одной из сторон существенно изменились обстоятельства, либо наступили форс-мажорные ситуации. Эти вопросы носят спорный характер.

Поэтому при отказе банка расторгнуть договор по указанным причинам вам придется их подтверждать в суде. При расторжении по данным основаниям тоже придется возвращать всю сумму кредита и проценты на время пользования им.

Особенности расторжения кредитного договора по ипотеке

Ипотека является кредитом со строго целевым назначением – приобретением жилья в собственность заемщика. Поэтому на ипотеку распространяются общие правила о досрочном прекращении договорных обязательств.

Если вы досрочно выплачиваете всю сумму по ипотеке с процентами, то происходит исполнение, а не расторжение договора. В этом случае с квартиры снимается залог, а заемщик сможет распоряжаться своей недвижимостью без ограничений.

Также можно договориться банком о продаже заложенной квартиры, чтобы закрыть ипотеку. В этом случае банк даст согласие на продажу только при условии, что деньги по сделку будут перечислены на кредитный счет и направлены на погашение ипотеки. Остаток средств от продажи останется у заемщика.

Если вы столкнулись с необходимостью аннулировать кредит или банк отказывает вам в таком праве, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *