Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

Полис КАСКО относится к числу страховок для владельцев транспорта. В отличие от ОСАГО, его необязательно приобретать всем , кто управляет авто на территории РФ (за исключением случаев, когда машина покупается в кредит через банк или салон). Учитывая довольно большую стоимость, многие отказываются от оформления еще одной страховки на машину. Но чаще всего среди ярых противников добровольного автострахования встречаются те лица, которые попросту не знают преимущества полиса КАСКО.

Данный вид страховки на авто обладает множеством достоинств, а потому с каждым годом заинтересованность граждан в этом виде страховой защиты постепенно увеличивается. Чтобы понять, стоит ли оформлять данный полис, стоит узнать, в чем преимущества страхования КАСКО, и есть ли недостатки у этой страховки.

Особенности страхования КАСКО

Прежде, чем оценить преимущества КАСКО на автомобиль, стоит немного рассказать о самой страховке. В отличие от ОСАГО, она является добровольным видом страховой защиты.

Обязательное оформление КАСКО требуется лишь тогда, когда владелец авто приобрел его по кредитному договору, одним из условий которого было приобретение данного полиса у страховщика.

В иных ситуациях, включая первичное приобретение транспортного средства, наличие данного автополиса является исключительной прерогативой собственника машины.

Плюсы страхования

Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

Чтобы понять, что же представляет собой КАСКО, преимущества и недостатки страховки, нужно уловить следующие признаки данной страховой защиты:

  • Учитывает интересы владельца авто (страхователя), причем независимо от того, является ли он виновником ДТП или нет. Это является плюсом страхования КАСКО, так как при оформлении страховки ОСАГО владелец машины может рассчитывать только на компенсацию затрат, которые получит потерпевшее лицо. Если страхователь ОСАГО сам является инициатором ДТП, и его машина получила повреждения, обязательная автостраховка, в отличие от КАСКО, не будет возмещать средства, затраченные на ремонт его автомобиля.
  • Включает франшизу (по желанию страхователя). Наличие франшизы, то есть суммы, на которую уменьшается стоимость полиса (и страхового покрытия, соответственно) позволяет значительно сократить расходы на приобретение страховой защиты, что также является преимуществом страховки КАСКО. Оформлять франшизу или нет, владелец авто решает самостоятельно.
  • Позволяет защитить машину от угона, грабежа и полного повреждения вне участия в ДТП. Среди наиболее важных плюсов КАСКО получение компенсации за любые виды механических повреждений или угон автомобиля. Если авто повреждено более чем на 90%, владелец транспортного средства, оформивший полис КАСКО, получает компенсацию за весь автомобиль в расчете по текущей рыночной стоимости движимого имущества.

Данные особенности являются преимуществами КАСКО, которые выгодно отличают этот вид автостраховки от обязательного полиса.

Минусы добровольного автострахования

Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

Как и у любого вида страховой защиты, у добровольного автострахования есть и свои недостатки. Зная плюсы и минусы КАСКО, можно сделать вывод, является ли покупка данного полиса необходимостью.

К числу незначительных минусов КАСКО относится:

  • Довольно высокая стоимость. В отличие от ОСАГО, за данную страховку придется заплатить не один десяток рублей.
  • Оформление преимущественно в офисах. ОСАГО, по закону РФ, можно оформить онлайн у любого страховщика, имеющего соответствующую лицензию. Полис КАСКО в 9 из 10 страховых компаний можно приобрести только офлайн, то есть, после личного визита в страховую. Часто для оформления страховки требуется личный осмотр автомобиля, что также доставляет ряд неудобств страхователям.
  • Обязательный характер при оформлении автокредита. Всем, кто покупает машину в рассрочку в автосалоне или по автокредиту в банке, стоит смириться с тем, что без КАСКО не обойтись. Наличие договора ОСАГО при этом также требуется, согласно закону РФ.

В целом, минусы КАСКО нельзя считать серьезными недостатками, которые могут стать реальной причиной отказа от оформления данной автостраховки. Наличие такого полиса особенно рекомендуется тем, кто обладает дорогим авто. В случае любых бед с машиной страховщик КАСКО возместит все убытки.

Нужно ли КАСКО — плюсы и минусы страхования

О необходимости оформления КАСКО задумывается практически каждый автовладелец. О том, в каких случаях этот полис принесет выгоду, а в каких только дополнительные расходы, рассказано ниже.

Стоит ли оформлять добровольное страхование?

Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

Обязательно оформлять полис КАСКО придется только в одном случае – при покупке ТС с использованием автокредитования. Это условие прописано во всех кредитных договорах. К другим востребованным случаям оформления добровольного страхования относится:

  • приобретение дорогой машины, ремонт которой обойдется в крупную сумму;
  • отсутствие опыта вождения у водителя. Такие участники дорожного движения чаще попадают в ДТП и причиняют ущерб своему авто.

Оба случая не являются обязательными условиями для добровольного страхования, решение о приобретении остается за самим владельцем.

В каком случае выгодно?

Владелец, оформивший КАСКО на свой автомобиль, оценит его необходимость в следующих ситуациях:

  1. Отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП. В этом случае, возместить ущерб удастся только путем судебных разбирательств, которые могут затянуться на месяцы.
  2. Виновник скрылся с места аварии и его данные остались неизвестными. Особенно часто такая ситуация случается во дворах: припаркованный автомобиль царапает проезжающая мимо машина и тут же покидает место ДТП. Возможность возмещения по таким случаям описывается в отдельном пункте договора.
  3. Владелец КАСКО признан виновником ДТП. В этом случае, КАСКО пригодится при превышении суммой ущерба лимита выплат по ОСАГО. Виновнику не придется доплачивать из собственных средств.
  4. Транспортное средство входит в список самых часто угоняемых моделей. При оформлении такой страховки потребуется установка спутниковой системы слежения.
  5. Ущерб авто был причинен в результате воздействия стихии и природных бедствий. Такие события случаются внезапно, на них нельзя повлиять никаким образом. Единственный выход из ситуации – страхование имущества.
  6. Ущерб причинен животными. Это еще один вариант непредсказуемого развития событий, который владелец авто не может предусмотреть.
  7. Автомобиль получил повреждения в результате воздействия третьих лиц. Это могут быть уличные хулиганы, ремонтные работы, проводимые на дороге, или случайно отлетевший камень из-под колес попутного автомобиля.

Плюсы и минусы страхования

К неоспоримым плюсам этого вида страхования относится:

  • полная защита авто от любых, в том числе, непредвиденных ситуаций;
  • наличие дополнительных бонусов к основному договору: техпомощь в дороге, аварийный комиссар, услуги эвакуатора;
  • возможность оформления полиса на индивидуальных условиях, выгодных для конкретного клиента;
  • полное покрытие ущерба от ДТП, вне зависимости о степени виновности владельца;
  • отсутствие необходимости переживать за свое имущество в случаях длительного отъезда или парковки в неблагополучных районах;
  • компенсации урона, полученного в результате воздействия природных стихий.

Минусы КАСКО, которые стоит принять во внимание при оформлении договора:

  • высокая стоимость полиса, который необходимо продлевать ежегодно;
  • обязанность владельца авто предоставлять документы, подтверждающие факт аварии;
  • возможность обмана со стороны страховщика. Для уменьшения расходов и отказа в выплатах, страховые фирмы могу включить в договор пункты, прописанные мелким шрифтом;
  • обязательное условие при страховании от угона – установка особых средств защиты на авто;
  • необходимость предоставления большого пакета документов.

Как рассчитывается стоимость страховки?

Стоимость договора КАСКО – это нефиксированный показатель, на него влияют следующие критерии и характеристики:

  1. Возраст владельца и стаж его вождения.
  2. Условия и место постоянной эксплуатации транспортного средства.
  3. Место хранения авто.
  4. Стоимость машины и степень ее износа.
  5. Наличие противоугонной системы.

После сбора всех данных, производится расчет стоимости страховки по КАСКО с учетом повышающих и понижающих коэффициентов. При приблизительных расчетах, цена за полис для нового автомобиля составит около 7-10% от его стоимости, для машин с пробегом – до 15-20%. Повлияет на конечную цену и набор услуг, которые клиент захочет включить в страховое соглашение.

Нужно ли оформлять вместе с ОСАГО?

КАСКО не является обязательным дополнением к ОСАГО. Решение о необходимости приобретения этого полиса остается на усмотрение владельца. Исключением является только один случай – когда транспортное средство приобретается за счет кредитных средств банка.

Лучше покупать полис в автосалоне или в страховой компании?

Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

К положительным сторонам оформления в автосалоне относится:

  • отсутствие необходимости дополнительных поездок и сбора бумаг. Все проблемы решаются в одном месте в кратчайшие сроки;
  • начало действия страхования уже после выезда за пределы салона. Внештатные ситуации могут произойти в любой момент, в том числе, и сразу после покупки ТС.

Среди минусов стоит отметить:

  • отсутствие выбора страховых компаний, как правило, в автосалоне их не более 2-3;
  • невозможность проверки информации о компании и необходимость принятия решения в кратчайшие сроки;
  • давление со стороны дилера в пользу конкретной страховой компании;
  • возможность завышения цены полиса, путем навязывания дополнительных услуг;
  • отсутствие дополнительной информации об акциях, проводимых страховщиком для привлечения клиентов.

Покупателям, оформившим авто в кредит, важно знать, что отказ от продажи ТС из-за отсутствия полиса КАСКО, является незаконным. Выполнить это условия кредитного договора можно чуть позже, после заключения договора купли-продажи.

К положительным сторонам страхования в офисе представителя можно отнести:

  1. Достаточное количество времени для подробного изучения информации.
  2. Возможность предварительного самостоятельного расчета.
  3. Доступность оформления электронного полиса.
  4. Приобретение в рассрочку.
  5. Предоставление скидки или других бонусов, благодаря специальным акциям и предложениям.

Отрицательных сторон у этого метода оформления не существует.

Необходимые для оформления документы

Для оформления полиса КАСКО, автовладельцу необходимо предоставить:

  • свое удостоверение личности или уставные документы организации, если соглашение заключается от юрлица;
  • водительское удостоверение свое и всех лиц, вписанных в полис ОСАГО;
  • ПТС;
  • справку о периоде безаварийной езды (не обязательный документ);
  • договор купли-продажи, он необходим при страховании нового авто;
  • кредитный договор (при наличии);
  • предыдущий полис КАСКО (при наличии);
  • сертификаты безопасности на установленное на ТС дополнительное оборудование;
  • акт осмотра автомобиля экспертом страховой компании (только для подержанных авто).

Нужно ли делать КАСКО на новый автомобиль?

Обязательно или крайне желательно оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля при следующих условиях:

  1. Для его приобретения были использованы кредитные средства банка и ТС находится в залоге у финансовой организации.
  2. У водителя крайне маленький стаж и он не уверен в своих силах.
  3. Транспортное средство находится на первых местах рейтинга самых угоняемых моделей в конкретном регионе или, в целом, по стране.
  4. Машина относится к классу люкс и ремонт, даже небольших повреждений, обойдется в крупную сумму.
Читайте также:  Закон о страховке по кредиту: возврат навязанной при оформлении по ФЗ статьи (958ГК, О Защите прав потребителей), на что имеют право банки и обязаны вернуть?

Также, часто услугами добровольного страхования пользуются таксомоторные компании и организации, предоставляющие машины в аренду.

Как можно сэкономить?

Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

Один из вариантов сэкономить при покупке полиса добровольного страхования – выбор программы с неполным покрытием. Однако, существуют и другие варианты:

  • страховка с франшизой по меньшей стоимости. При этом, часть ремонтных работ после ДТП или других действий придется выполнять самостоятельно;
  • полис на крайний случай. Под такими ситуациями имеется в виду угон или полное уничтожение автомобиля. Этот полис КАСКО обойдется в треть от полной стоимости;
  • учет износа автомобиля и согласие на его ремонт в неофициальном сервисе. Таким образом можно сэкономить до 20%;
  • самостоятельное осуществление ремонта владельцем авто и оплата страховой только затрат на детали. Благодаря этому варианту, экономия достигает 20-30% от полной цены;
  • сокращение числа водителей, допущенных к управлению данным транспортным средством и исключение из него неопытных или имеющие большой процент аварийности. Эти коэффициенты напрямую влияют на конечную стоимость, экономия может достигать 50%;
  • установка устройства, отслеживающего стиль вождения. Это услуга называется телематика. С помощью датчика собирается и анализируется информация о поведении водителя на дороге, о средней скорости и количестве нарушений. При аккуратной езде, начисляются бонусы, снижающие стоимость следующего полиса.

Полис КАСКО является добровольным страхованием не только ответственности водителя, но и имущества, принадлежащего ему.

При заключении такого соглашения, он вправе рассчитывать на возмещение ущерба вне зависимости от своей виновности или наличия полиса ОСАГО у другого у участника ДТП.

Минусом такого страхования является его высокая стоимость и необходимость предоставления дополнительного пакета документов.

Стоит ли делать КАСКО на авто?

Полис страхования КАСКО не является обязательным для применения в России. Водитель имеет право выбора, защищать ли свое транспортное средство от чрезвычайных событий или нет.

Правда, при автокредитовании КАСКО является одним из обязательных условий приобретения авто. Но данный полис не гарантирует 100% защиту.

Как и любая финансовая услуга, он имеет свои плюсы и недостатки, о которых необходимо знать. И далее как раз об этом.

Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

КАСКО имеет явные преимущества и предоставляет владельцу некую защиту от рисков. Среди таких преимуществ стоит выделить следующие:

  1. Вне зависимости от типа дорожно-транспортного происшествия, количества участников, виновников и степени повреждения, страховщик обязан покрыть все расходы по восстановлению машины. Главное в том, что страховщик выплачивает возмещение вне зависимости от того, кто виновник. И это главная причина популярности полиса. Чтобы осуществить ремонт транспортного средства, не нужно будет привлекать собственные ресурсы.
  2. Существуют варианты выбора. Не все страховые компании, но большинство, предоставляют клиенту право выбора. Страхователь может выбрать, как он хочет получить возмещение по ДТП: наличными средствами или безналичным расчетом, когда страховая направит средства в СТО.

Совет: лучше выбирать все-таки вариант безналичного расчета. При выплате в наличной форме расчет производится не по максимально возможным расценкам, а по средней ставке. Это приводит к тому, что выплаты не всегда достаточно для покрытия реальных расходов.

  1. Выплату можно получить не только при ДТП. Даже при влиянии других факторов и сторонних лиц страховая компания выплачивает средства. Например, при наводнении, землетрясении и других стихийных бедствиях при повреждении транспортного средства все расходы будут покрыты.
  2. Бонусы постоянным клиентам. Если физическое лицо постоянно использует услуги одной страховой компании. Например, можно осуществить страхование жизни, здоровья, потери работы по льготным ставкам. Можно получить бонусы в виде упрощенной процедуры оформления мелких ДТП и т.д.

Это все предоставляет возможность владельцу транспортного средства просто спокойно жить. Например, всем известен страх, что ночью машину угонят, повредят.

Автомобилисты прислушиваются к сигнализациям, стараются поставить авто ближе к окнам квартиры или платят деньги за платную стоянку, что не для всех возможно в мегаполисе.

КАСКО просто дарит спокойствие и понимание, что в любом случае можно будет получить возмещение.

Но нельзя говорить, что все так идеально в страховании КАСКО. Есть свои недостатки, главный из которых – это коммерческая основа работы компании. Ни одна страховая организация не желает просто так выплачивать деньги своим клиентам.

Поэтому не очень крупные и не совсем честные игроки рынка могут использовать всевозможные лазейки для того, чтобы не выплатить возмещение пострадавшему лицу. Поэтому перед тем, как приобретать полис, почитайте отзывы о компаниях, внимательно прочитайте договор страхования, выясните все мельчайшие подробности.

В ином случае компания может применить какую-то «лазейку» для того, чтобы не выплачивать средства.

Другие недостатки КАСКО:

  • При отсутствии сигнализации или противоугонного устройства страховая компания может увеличить стоимость КАСКО в разы. Есть компании, которые отказываются от подписания договора с таким клиентом.
  • КАСКО – это не дешевое удовольствие. При этом на стоимость влияет множество факторов – от марки авто до его срока эксплуатации. Но это не значит, что за отечественный автомобиль придется платить мало. КАСКО дорогое на все марки и модели. Это нужно учитывать.
  • Получение выплаты, оформление страхового случая сопровождается большим документооборотом. Это некий бюрократический процесс, который сложно пройти быстро и спокойно. К этому нужно быть готовым заранее.
  • Человеческий фактор. Агенты заинтересованы в том, чтобы клиент купил полис. Они могут идти на различные уловки, обещая по факту того, чего не может быть. И даже, если они имеют возможность сделать скидку, у них проводится акция, не все открыто и честно об этом могут сказать.
  • Нужно внимательно учитывать все эти недостатки.

Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

Конечно, только сам водитель принимает решение, будет ли он приобретать страховку или нет. Но эксперты советуют использовать такое страхование в следующих случаях:

  1. Владелец ТС является молодым водителем, не имеет большого стажа. Существует повышенный риск ДТП.
  2. Автомобиль стоит не на парковке, где есть круглосуточная охрана, а возле дома или в другом месте. В таком случае КАСКО может покрыть расходы потерпевшего субъекта при угоне авто.
  3. При автокредитовании. КАСКО является обязательным условием оформления займа. Отказаться от него невозможно.

Во всех других ситуациях самостоятельно принимаем решение о целесообразности покупки.

Вне зависимости от того, знает человек о плюсах и минусах КАСКО или нет, он задается вопросом: а нужен ли ему этот полис. Ведь не у всех авто попадает в ДТП или угоняется с места стоянки.

Если авто только с автосалона, то существует повышенный риск угона. Это подтверждает и статистика. Поэтому при покупке автомобиля рекомендовано КАСКО, особенно в таких случаях:

  1. Когда машина приобретается в кредит. Как правило, оформить автокредит без КАСКО невозможно. Это связано с тем, что приобретаемое транспортное средство является залогом банка, а поэтому подлежит страхованию. По законодательству РФ залоговое имущество всегда подлежит страхованию.
  2. Владелец ТС только получил права или имеет небольшой стаж управления ТС, а поэтому риски повреждения ТС в разы выше, чем у опытного водителя.

Кстати, не все машины подлежат угону или вероятность того, что данное транспортное средство повредят, минимальная. Есть множество статистических данных, какие машины наиболее часто угоняют, а какие вообще не трогают. Можно ознакомиться с такими данными. Если вероятность угона вашей модели минимальна, то можно обойтись и без КАСКО.

Если же вы купили очередной автомобиль, а сами имеете большой опыт вождения, частота ДТП с вашим участием минимальна, то от КАСКО также рационально отказаться. Слишком велика цена.

Если автомобиль находится в эксплуатации более трех лет, то вероятность угона минимальна. Поэтому целесообразно покупать КАСКО только тогда, когда машина в залоге у банка или собственник имеет небольшой опыт вождения. В остальных случаях КАСКО не так необходимо.

Когда водитель приобретает ОСАГО, то он думает, что при оформлении КАСКО он должен обратиться к тому же страховщику. Нет. Это заблуждение. Физическое лицо имеет возможность выбрать, где он желает приобрести полис. ОСАГО и КАСКО могут быть приобретены у разных страховщиков.

Некоторые особенности выбора страховой компании при покупке КАСКО или ОСАГО:

  1. Выбирать стоит только надежного и финансового устойчивого страховщика. Такая информация доступна в открытом доступе на сайте РСА, на других ресурсах. Оценка осуществляется на основании данных бухгалтерской отчетности. Так можно выбрать ту компанию, которая в ближайшее время не будет объявлена банкротом.
  2. Обязательно прочитать отзывы клиентов. При этом внимание обратить не на положительные отзывы, а на отрицательные. Нужно понять, какие слабые стороны могут быть у страховщика. Нужно понять, как простые граждане оценивают качество услуг страховой компании.
  3. Если возможно, то самостоятельно оценить достаточность собственного капитала. Чем больше капитал компании, тем больше вероятность того, что собственных средств будет достаточно для покрытия возмещения клиентов.

Руководствуясь такими правилами можно легко выбрать надежного страховщика. Будет ли один или два, это выбор субъекта. Но при одновременном приобретении КАСКО и ОСАГО у одного страховщика, можно получить существенную скидку на услуги. Связано с тем, что стоимость ОСАГО не может сильно колеблется, а вот на КАСКО страховщики могут использовать разнообразные проценты наценок.

Да, нужно. КАСКО – это обязательное условие автокредитования. Транспортное средство – это залог банка. И он подлежит страхованию до тех пор, пока находится в залоге. Другими словами, пока заемщик не выплатит кредит, он обязан будет приобретать КАСКО.

Читайте также:  Отказ от страховки по кредиту в БалтИнвестБанке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Исключение из правил – автокредитование, где машина не является залогом. Такое возможно при внесении первоначального взноса более 50%.

Полис КАСКО приобретается ежегодно. По договору кредитования это обязанность заемщика. Если он нарушит правила, то компания может попросить сразу погасить кредит, разорвать договор кредитования и т.д.

Вариантов, где приобрести полис, несколько. Это может быть офис страховой компании, автосалон, страховой дилер. Никаких ограничений нет. Если машина уже есть, то приобретение оформляется в офисе страховщика.

Это наиболее частая практика. При приобретении машины в автосалоне КАСКО покупается там же, это намного быстрее.

Хотя стоит помнить и о недостатках, которые существуют при покупке машины в салоне: Получить скидку на полис невозможно.

  1. Действуют высокие цены, которые выше среднерыночных по стране.
  2. Есть некая ограниченность в выборе страховой компании.
  3. Не всегда можно получить компетентную консультацию именно по страховым услугам.

Никто не говорит о том, что такие недостатки существуют везде. Но нужно уметь оценивать самостоятельно ситуацию. Может лучше посетить офис страховщика и купить выгодный финансовый продукт.

Стоимость КАСКО на новый автомобиль

Оформление КАСКО на новый автомобиль — разумное решение проблем, связанных с порчей транспортного средства (ТС).

Полис подразумевает покрытие практически всех видов рисков даже в том случае, если владелец застрахованного авто стал виновником аварийной ситуации.

В отличие от обязательного ОСАГО, это вид страхования, производимого на добровольной основе. Иными словами, человек самостоятельно решает — оформлять услугу или нет.

Для многих вопрос, сколько будет стоить КАСКО на новый автомобиль, является первоочередным, так как стоимость иногда «зашкаливает». Не стоит заранее пугаться. Есть компании, в которых можно оформить полис на выгодных условиях, а ещё и прилично сэкономить.

Обратите внимание. Если ТС приобретается у официального дилера, сделать КАСКО на новую машину можно сразу при оформлении покупки. Не стоит торопиться. Условия партнёров автосервиса бывают не самые выгодные. Помните, что всегда есть возможность самостоятельно сравнить преимущества того или иного страхователя и выбрать для себя оптимальный вариант.

  • Что влияет на конечную цену полиса
  • Прежде чем переходить к вопросу, как рассчитать КАСКО на новый автомобиль, необходимо ознакомиться с перечнем факторов, влияющих на окончательную стоимость полиса. Это:
  • Возрастная категория водителя. Для людей младше 21 года и старше 65-летнего возраста полис рассчитывается с повышенной ставкой. 2. Срок эксплуатации транспортного средства и год выпуска. На новые машины страховка дешевле, чем на те, что имеют большой пробег.
  • Водительский стаж автовладельца. Чем он продолжительнее, тем ниже будет стоимость услуги.
  • Оформление франшизы. Если во время наступления страховой ситуации водитель обязуется выплачивать определённый процент, предусмотренный франшизой, цена полиса автоматически понижается.
  • Наличие систем противоугона и гаража. Отсутствие первого или второго влечёт за собой повышение стоимости страхования.
  • Технические характеристики ТС. Дешевле страховать машины российского производства с отечественными запчастями. Это обусловлено приемлемой стоимостью расходных материалов.
  • Престижность автомобиля. Дорогие и комфортабельные машины часто подвергаются угону. Из-за этого повышается риск возникновения страхового случая, а вместе с ним возрастает и цена страховки.

К этим пунктам возможны дополнения, так как в каждой компании свои условия. Перед тем как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль, страховой агент собирает максимально полную информацию о ТС, а затем приступает к определению стоимости.

Обратите внимание. Нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль — личное дело каждого. Однако это касается тех ситуаций, когда ТС куплено за наличные деньги. Если покупка машины планируется в кредит, как правило, банки требуют документ, подтверждающий наличие КАСКО. При его отсутствии взять заём будет проблематично.

Виды страхования на новые автомобили

Перед тем как посчитать КАСКО на новый автомобиль, важно учесть, что услуга бывает двух видов. Стоимость при этом будет различаться. Сегодня существует два варианта защиты ТС:

  • Полная защита. Подразумевает включение в соглашение сразу несколько пунктов — утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО, угон, порча ТС третьими лицами, ДТП, стихийные бедствия и прочее. Полная защита автотранспорта — панацея от всех бед, связанных с порчей машины, но и стоимость будет соответствующей.
  • Частичная защита. В этом случае предусмотрено страхование от одного или нескольких видов рисков на усмотрение водителя.

Если вы решили оформлять полис страхования на новый автомобиль, обязательно просчитайте все форс-мажоры, которые могут возникнуть в дальнейшем. Например, для нового авто нет гаража — риск угона или хищения. Значит, нелишним будет оформить эту опцию. Выбор вида услуги ложится на плечи автовладельца, который должен максимально грамотно подойти к этому вопросу.

Срок действия полиса КАСКО на новый автомобиль

КАСКО на новый автомобиль может оформляться на разный временной промежуток по желанию клиента. Это может быть 3, 6 или 12 месяцев. Чем больше срок соглашения, тем ниже будет цена. Наиболее распространённая страховка — 12 месяцев, так как при расчёте КАСКО на новую машину с годовым периодом клиент экономит ощутимую сумму. Чтобы понять разницу, рассмотрим цену на примере:

Авто — SKODA FABIA 2012 г. в. Регион — Москва. Компания Ингосстрах. Стоимость КАСКО на 3 мес — от 30 до 100 тыс руб в зависимости от перечня предусмотренных рисков. На 6 мес — от 60 до 210 тыс руб. На 12 мес — от 100 до 400 тыс руб.

Рассчитав возможную выгоду, вопрос о том, нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль на длительный период, отпадает сам собой. Существенная экономия в данном случае очевидна. Если есть возможность, лучше оформлять страховку на 6 или 12 мес.

Стоимость КАСКО на новое авто

Сколько стоит КАСКО на новый автомобиль в 2019 году? Средняя цена услуги варьируется от 6 до 40% от стоимости транспортного средства.

Максимальный и минимальный порог не регламентируется на законодательном уровне, поэтому компании самостоятельно устанавливают стоимость КАСКО на новый автомобиль отечественного или импортного производства.

По сравнению с 2013—2014 годом сегодня сделать КАСКО на новую машину стало дороже почти в 3 раза. Объясняется это пересмотром таких условностей, как:

  • Возраст водителя. По статистике, молодые автолюбители без опыта чаще подвергают ТС различным рискам, чем более возрастная категория. Из-за этого стоимость услуги для молодых водителей значительно повысилась.
  • Регулярный рост валюты и её нестабильность. Это один из главных факторов, который повлиял на пересмотр ценовой политики. 
  • Постоянное изменение цен в большую сторону на детали для «возрастных» автомобилей.

Несмотря на то что ценовая категория на полис нестабильна, на вопрос — нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль, можно уверенно ответить — да. Застраховав автомобиль от нескольких видов рисков, автовладелец может не переживать, что при наступлении страхового случая у него не окажется свободных финансов на устранение повреждений.

Калькулятор расчёта КАСКО на новый автомобиль

Расчёт КАСКО на новый автомобиль производится на онлайн-калькуляторе. Это единственный способ узнать цену услуги. Определить точную сумму невозможно из-за массы различных факторов, но узнать приблизительные расценки — вполне возможно.

Кроме того, узнав стоимость КАСКО на новый автомобиль в одной компании, всегда можно произвести расчёт ещё в нескольких. Это поможет сравнить условия и подобрать для себя выгодное предложение.

На примере показана средняя стоимость КАСКО в компании Ингосстрах.

Авто — Chevrolet Aveo II седан 2018 года выпуска, риск хищение, регион Москва, стоимость ТС 500 тыс. При этом возраст водителя 30 лет, а водительский стаж 5 лет. Сумма страховки 45 тыс руб, но эти цифры условны, так как всё зависимо от ряда различных критериев.

Если оформлять полис страхования на новый автомобиль в возрасте 21 года, не имея стажа вождения, то стоимость возрастает на 10—15 тыс руб. Кроме того, учитывается и региональная зависимость. Например, для мегаполисов цена будет выше, чем в маленьких городах или посёлках городского типа. Ещё один фактор, который влияет на расчёт — пол водителя. Страховка для женщин дороже, чем для мужчин.

Стоит ли делать КАСКО на новый автомобиль, когда предусмотрены такие переплаты? Каждый водитель самостоятельно решает — нужно ему это или нет, однако, данный вид полиса — гарантия того, что ваш транспорт под надёжной защитой.

Обратите внимание. Рассчитать КАСКО на новый автомобиль онлайн можно на сайте vbr.ru. Ресурс предлагает многофункциональный калькулятор для быстрого определения стоимости услуги в несколько кликов, а главное, совершенно бесплатно. Как сэкономить на страховании

Стоимость КАСКО на новый автомобиль по не каждому автовладельцу по карману. Отчаиваться не стоит, потому что есть способы сэкономить и заплатить меньше денег, чем предполагалось.

  • Оформить страховку с франшизой. При этом клиент указывает, какой процент он готов оплатить компании при наступлении страхового случая. Чем больше франшиза, тем, соответственно, ниже полис добровольного страхования. Вариант выгоден как для водителей со стажем, так и для новичков.
  • Выбрать только те риски, которые действительно могут произойти. Например, если авто стоит в гараже, то защищать его от угона необязательно. В таком случае можно выбрать только КАСКО от ДТП. 
  • Спецпредложения от страхователей. Часто компании предлагают выгодные акции, по которым полис получается на 10—20% ниже, чем обычно. Прежде чем принимать решение, нужно ли КАСКО на новый автомобиль, следует ознакомиться с предложениями страховых компаний. Возможно, именно это поможет определиться и выбрать наиболее приемлемый вариант.
Читайте также:  Является ли страховым случаем по КАСКО наезд на препятствие: оформление ДТП и нюансы выплат

Выбирая страхователя, обращайте внимание на стаж его работы, репутацию и отношение к клиентам. Если сотрудники доброжелательные, то, вероятнее всего, при возникновении страховой ситуации компания приложит максимум усилий для решения проблемы.

Ещё, перед тем как оформить КАСКО на новый автомобиль, уточните, какие скидки предусмотрены за безаварийную езду.

Когда автовладелец бережно относится к ТС, аккуратно передвигается на нём и допускает ДТП, страхователи делают большую скидку при продлении услуги, а это ещё один вариант, как можно сэкономить личный бюджет.

Нужно ли КАСКО на новый автомобиль: стоит ли брать и как выбрать полис при покупке машины за наличные

В обязанности владельца часто не входит оформление страховки КАСКО. Для того, чтобы принять решение, нужно больше узнать о плюсах и минусах этой разновидности страховых полисов, особенностях его оформления. КАСКО и ОСАГО создают надёжное страховое покрытие, позволяющее водителю уверенно чувствовать себя за рулём.

Нужно ли КАСКО на новый автомобиль

Одновременное использование ОСАГО и КАСКО позволит предусмотреть основные проблемы, с которыми может столкнуться водитель. Поэтому оформление страховки владельцу машины выгодно сделать как можно раньше.

При приобретении машины в кредит, важно знать нужно ли КАСКО на новый автомобиль. Тогда оформление является обязательным. Эта мера предназначена для обеспечения сохранности машины до полной выплаты займа. В остальных случаях оформление такой страховки происходит по усмотрению владельца автомобиля.

Если оформить КАСКО сразу при покупке, то он будет действовать даже в период, пока ещё не получены номера. Если в это время произойдёт дорожное происшествие, то выплаты будут сделаны в полном объёме.

На вопрос о том, обязательно ли оформлять КАСКО при покупке нового автомобиля за наличные, ответ однозначно отрицательный. В такой ситуации водитель сам определяет, насколько это ему нужно.

Преимущества и недостатки страхового полиса для новой машины

Оформление для новой машины предоставляет дополнительные выгоды:

  1. Покупка КАСКО для нового авто стоит дешевле, чем для подержанного.
  2. Страхователи предлагают большое количество акций и скидок тем, кто сразу покупает этот полис.

Страхователь, заключив договор сразу после приобретения, получает возможность пользоваться страховкой с первого дня владения автомобилем.

Получение полиса в автосалоне связано с такими минусами:

  1. Небольшой выбор страховщиков. В салоне редко представлено больше трёх компаний.
  2. Нет возможности на месте изучить информацию о страховщиках.
  3. Отсутствие полной информации о предоставляемых услугах. Обычно в салоне заключаются типовые договора.
  4. Стоимость завышена оттого, что салон получает свои комиссионные от заключённых сделок.
  5. Обычно здесь не предоставляется возможность участвовать в рекламных акциях страховщика.

При наличии возможности нужно самостоятельно выбрать компанию для покупки страхового полиса.

Какие существуют виды КАСКО

Договор страхования может иметь такие особенности:

  1. Полис может быть неполным или полным. В первом случае в страховое покрытие включается повреждение транспортного средства, но не рассматриваются случаи угона. Второй тип договоров учитывает обе этих категории. Очень редко компании страхуют отдельно от угона. Это связано с тем, что высок риск мошенничества со стороны застрахованных.
  2. Выплаты могут быть агрегатными или неагрегатными. В первом случае первоначальная выплата наличными будет максимальной, но каждая последующая будет всё меньше. При неагрегатных выплатах все они будут иметь равную величину.
  3. Использование франшизы подразумевает, что часть страховой выплаты владелец автомобиля погашает из своих средств. Для пояснения можно привести такой пример. Если сумма выплаты равна 40 тысяч, а франшиза — 7, то компания заплатит только 33 тысячи (40-7).
  4. Договор предусматривает оказание дополнительных услуг. В них могут включаться следующие: вызов аварийного комиссара, получение справки ГИБДД, техпомощь в дороге.
  5. В полисе могут быть указаны географические ограничения для страховых случаев.

При выборе договора нужно исходить из имеющихся финансовых возможностей и особенностей конкретной ситуации. Неагрегатный полис выгоднее для страхователя, но он будет стоить дороже, чем агрегатный. Франшиза более выгодна, если полис включает в себя крупные выплаты. При заключении договора нужно тщательно изучить, какие страховые случаи он предусматривает.

Покрытие страховки

При покупке полиса обязательно нужно знать, в каких случаях предусмотрены страховые выплаты. При оформлении КАСКО страховое покрытие включает в себя следующее:

  1. Повреждение собственного автомобиля в результате дорожного происшествия.
  2. Страховка выплачивается при угоне автомобиля, кражи его или отдельных частей машины. В некоторых случаях для этого может потребоваться дополнительное соглашение.
  3. Повреждения транспортного средства в результате наступления стихийных бедствий.
  4. Поломки, причиной которых стали действия третьих лиц.
  5. Те случаи, когда машина повреждена падающими предметами или в результате действий животных.
  6. Причинение вреда водителю или его пассажирам.

Даже при наступлении страховых случаев возможны ситуации, когда выплаты не будут сделаны.

Это относится к таким ситуациям:

  1. При наличии преступного умысла со стороны застрахованного. Это происходит, например, если произошло мошенничество или владелец сам виноват в порче автомобиля.
  2. Эксплуатация машины происходила с нарушением технических требований. Если автомобиль был повреждён из-за того, что был неисправен, то страховка выплачиваться не будет.
  3. Причиной аварии может стать пьянство или наркомания. В этом случае компания ничего не должна водителю. Аналогичная ситуация возникает в тех случаях, когда он не имел права водить машину по другим причинам.
  4. Иногда бывает так, что машина была исправна, но эксплуатировалась с нарушением правил. Это, например, происходит при перегрузке или в случае обучение вождению третьих лиц без надлежащего разрешения. Если указанные действия стали причиной аварии, то на выплату рассчитывать нет оснований.

Если при наступлении страхового случая компания занижает сумму выплаты или отказывается от неё, страхователь, если считает себя правым, может обратиться в общество защиты прав потребителей или подать исковое заявление в суд.

Стоимость полиса КАСКО и от чего она зависит

Стоимость КАСКО имеет смысл учитывать ещё на стадии планирования покупки. На цену страхового договора влияют следующие факторы:

  1. Возраст водителя и его стаж. Если сравнить стоимость для 20-летнего владельца авто без стажа и для 27-летнего со стажем 7 лет, то цена может отличаться почти в два раза. В первом случае его можно приобрести на треть дешевле, чем во втором. Считается, что водители младше 21 или старше 65 лет создают повышенную опасность на дорогах. При рассмотрении стажа водителя учитывается его аварийность. Если страховых случаев раньше было мало, то это поможет снизить стоимость полиса.
  2. Марка автомобиля. Некоторые из них угоняют чаще, поэтому стоимость страховки на них возрастает. На одну из наиболее привлекательных для угонщиков в России машину — Honda Accord стоимостью 900 тысяч руб. КАСКО можно приобрести примерно за 173,5 тыс. руб. В то же время на редко угоняемую машину такой же стоимости марки Fiat Punto, страховка будет существенно дешевле — она составит 64,5 тыс. руб.
  3. Год выпуска. Чем раньше была произведена машина, тем дороже обойдётся полис.
  4. Наличие противоугонных систем. Если они установлены, то купить полис можно будет существенно ниже. Снижение цены будет максимальным при условии использования спутниковой системы. Иногда установка определённой модели противоугонной системы является условием заключения соглашения.
  5. Сэкономить на страховке можно, если подобрать подходящую франшизу. При таком договоре владелец машины часть расходов по компенсации страховых случаев берёт на себя. При этом также нужно учитывать, что отпускная цена транспортного средства при такой страховке может отличаться от обычной.

Оформлять договор в некоторых случаях можно с учётом предоставленной скидки. Это позволит ещё больше снизить стоимость полиса КАСКО. При выборе машины для покупки стоит заранее посчитать стоимость такой страховки. Это можно сделать несколькими способами:

  1. При самостоятельном расчёте можно получить итоговые цифры, но при этом нельзя исключить возникновение неточностей и ошибок.
  2. Можно обратиться в компанию, предоставляющую страховые услуги. В этом случае будут получены точные данные.
  3. Ещё одна возможность — воспользоваться онлайн калькулятором. Например, сделать расчёт можно на странице https://www.ingos.ru/auto/kasko/calc/.

На стоимость оформления страховки могут влиять дополнительные факторы: наличие охраняемой стоянки, место страховщика в рейтинге, использование рассрочки при оплате. Сэкономить можно в результате уменьшения списка рассматриваемых страховых случаев.

Если одновременно оформлять и другие страховки, то в результате можно получить скидку.

Как выбрать страховую компанию для покупки страховки

Популярность этого вида страхования растёт. Всё больше компаний предлагают водителям оформление полиса КАСКО. Возросшая конкуренция улучшает качество обслуживания и снижает цены за полис. С другой стороны, перед тем, как выбрать КАСКО на новый автомобиль, необходимо правильно выбрать страховую компанию среди множества кандидатов.

Полис КАСКО должен быть гарантией того, что выплаты будут произведены в срок и в полном объёме. Если были предусмотрены дополнительные услуги, то помощь должна быть предоставлена оперативно и качественно.

Одним из ориентиров при выборе должны быть рейтинги. Они могут быть экспертными или народными. Необходимо собрать такой объём информации, чтобы получить ясное представление о страховщике. Необходимо, чтобы рейтинг надёжности выбранной компании был высоким.

Важно ознакомиться с мнениями клиентов. Если большинство из них рекомендует фирму, то к этому имеет смысл прислушаться. Если предусмотрены услуги ремонта, то желательно, чтобы такие услуги оказывал официальный дилер компании.

Какие нужно иметь документы для оформления КАСКО на новое авто

Чтобы заключить договор со страховой компанией, потребуются такие документы:

  1. Паспорт владельца машины.
  2. Документы, которые подтверждают право собственности на транспортное средство.
  3. Талон техосмотра.
  4. Водительские права тех, кто упомянут в договоре КАСКО.

Специалист компании произведёт технический осмотр автомобиля и оформлен акт о его состоянии. На основе представленных документов будет составлен и подписан договор. Затем страховщик должен будет произвести оплату страховки.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *