Онкострахование: особенности по программе ДМС, и компании, страхующие здоровье от критических заболеваний

Онкология – болезнь, которой болеют миллионы людей на территории России. При этом с болезнью не только можно, но и нужно бороться. Лечение не по карману большинству граждан, поскольку стоимость медицинских услуг составляет несколько сотен или миллионов рублей в специализированных клиниках.

Чтобы помочь большинству граждан, которые оказались в сложной ситуации, компании предлагают такой продукт, как страхование от онкологических заболеваний. Рассмотрим в статье, кто сможет воспользоваться страхованием. Для вашего удобства расскажем про все программы от крупных участников рынка и подскажем, на что следует обращать внимание при оформлении договора.

Отдельное внимание уделим вопросу регистрации страхового события.

Кому стоит оформить

Нам не свойственно знать, что будет через несколько лет. Не зря говорят, что если бы знали, где упадем, то постелили солому. В данном случае каждый человек может подстраховаться и защитить себя от больших расходов, которые могут возникнуть в результате наступления серьезного заболевания.

Оформить онкологическую страховку следует:

  • Если у вас в семье были случаи заболевания раком. Важно отметить, что в большинстве случаев эта болезнь передается по наследственности.
  • В том случае, если вы желаете себя обезопасить, поскольку знаете все последствия лечения.

Важно отметить, что гражданам, которые уже узнали диагноз, воспользоваться страховкой не получится. Купить полис может только здоровый на момент страхования клиент. Конечно, многие решаются на отчаянный шаг, обманывают и получают медицинскую страховку. Вот только когда дело доходит до выплаты, получают отказ. Итог – потерянные деньги.

Как работает онкострахование

Принцип действия страховки простой. Застрахованному выплачивается компенсация, после выявления заболевания. При этом важно знать, что каждая компания прописывает в полисе и правилах свой вариант выплаты компенсации.

Два варианта получения компенсации:

  • Денежная компенсация. В таком случае вы сами оплачиваете услуги медицинских учреждений и принимаете решение, какие процедуры проходить.
  • Выдача направления в медицинское учреждение, в котором будет оказана помощь.

Нюансы:

  • У всех страховок есть «карантин». В течение конкретного срока, который определяется каждой компаний и на практике находится в диапазоне от 4 до 6 месяцев, страховка не действует.
  • При автоматической пролонгации «карантин» по договору отсутствует. Главное – чтобы страховка была оплачена без разрыва сроков.
  • При получении выплаты наличными потребуется предоставить документы, подтверждающие факт наступления заболевания. Получить деньги можно будет только после их проверки, со стороны специалиста страховой компании.

Программы

Как уже было сказано, каждая компания предлагает свои условия по онкологической страховке. Поэтому предлагаем вам изучить программы от лидеров, которые не первый год на рынке и помогли многим клиентам, которые заболели раком и другими критическими заболеваниями.

«Живи» АльфаСтрахование

Всем клиентам страховщик предлагает купить защиту «ЖИВИ». В пакет рисков входят не только онкология, но и такие опасные заболевания, как:

  • инсульт
  • инфаркт миокарда
  • почечная недостаточность
  • заболевания корональных артерий

Условия:

Территория Получить выплату можно в результате наступления страхового случая как на территории РФ, так и за ее пределами.
Возраст Компания ставит ограничения:

  • не моложе 18 лет
  • не старше 60 лет
Гражданство Воспользоваться предложением может как житель России, так и иностранного государства.
Срок действия 1 год

Начинает действовать на следующей день после 100% оплаты. Для удобства клиентов предусмотрена рассрочка оплаты. Она прописывается в полисе.

Онкострахование: особенности по программе ДМС, и компании, страхующие здоровье от критических заболеваний

«Управляй здоровьем» ВТБ Страхование

В рамках программы клиент может получить качественное лечение и выплату для погашения расходов, которые возникли в период нетрудоспособности.

В рамках программы:

Страховая сумма до 1 500 000 рублей
Расширение страховых случаев Вы сами решаете, какие заболевания по договору добавить. Доступно:

  • инсульт
  • инфаркт
  • паралич
  • аортокоронарное шунтирование
  • почечная недостаточность
  • трансплантация органов
Оформление Доступно быстрое оформление без проведения медицинского осмотра
Сервис Специалисты компании готовы сопровождать на всех этапах лечения и помогать с выбором клиники и врачей. Дополнительно клиенты могут получить юридическую и психологическую поддержку.
Возраст Воспользоваться программой могут граждане в возрасте от 18 до 75 лет

Оформить страховой полис «Управляй здоровьем онлайн» на сайте ВТБ Страхование
Онкострахование: особенности по программе ДМС, и компании, страхующие здоровье от критических заболеваний

«Грани здоровья» Ингосстрах

Ингосстрах предлагает программу защиты здоровья на 7 лет.

  • каждые 2 года доступно комплексное обследование, с помощью которого можно выявить заболевание
  • 100% возврат внесенных взносов в конце срока действия договора
  • лечение в клинике Best Doctor
  • выплата компенсации по 5 группам заболеваний: онкология, хирургическое лечение коронарных артерий и сердечного клапана, нейрохирургические операции и пересадка органов
  • на страхование принимаются граждане в возрасте от 3 до 63 лет

Для удобства клиентов компания направляет смс-сообщения с напоминанием о прохождение медицинского осмотра.

Онкострахование: особенности по программе ДМС, и компании, страхующие здоровье от критических заболеваний

«Здоровье без границ» РЕСО-Гарантия

Страховая компания компенсирует расходы на лечение как в РФ, так и за границей. Клиент может выбрать одну из трех программ, исходя из пакета рисков.

Услуги
  • помощь в выборе врача и клиники по всему миру
  • организация лечения
  • организация проживания и оплата проезда как для застрахованного, так и сопровождающего родственника
  • второе мнение (прохождение диагностики с целью подтверждения диагноза)
Цена полиса Зависит от возраста клиента и выбранной программы. Цена, от:

  • 66 евро на ребенка
  • 158 евро на взрослого
Оформление При заключении договора следует подписать декларацию о состоянии здоровья. Проходить специальный медицинский осмотр компания не требует.
Страховая сумма
  • 500 000 евро в рамках программы «Базовая»
  • 1 000 000 евро по «Классическая»

«Best Doctors» Согласие

В рамках Best Doctors гарантированно компенсируются расходы, возникшие в результате онкологии или критических заболеваний.

Условия:

Покрытие До 1 000 000 евро в год.
Два варианта страхования
  1. Только онкология
  2. Онкология + критические заболевания
Период охлаждения 180 дней при оформлении первого договора. При автоматической пролонгации он не учитывается. При продлении вносится только оплата, без составления анкеты.
Второе медицинское мнение При наступлении страхового события делается повторная проверка со стороны опытного врача, для подтверждения диагноза
Услуги
  • выбор медицинского учреждения, включая страну
  • компенсация расходов на лечение за границей
  • оплата транспортных расходов как застрахованного, так и сопровождающего
  • возврат денег за медикаменты
  • консультации на русском языке

«Онкобарьер» Allianz

Альянс предлагает защиту от онкологических и критических заболеваний.

Условия:

Возраст От 18 до 55 лет. При пролонгации доступно оформление до 65 лет.
Срок 1 год
Валюта рубли
Оплата единовременно
Страховая сумма По выбору клиентов от 1 000 000 до 2 000 000 рублей. При групповом страховании она едина для всех застрахованных по полису.

«Медицина без границ» ВСК

Военная страховая компания предлагает качественную медицинскую защиту, которая покроет расходы в результате наступления критических и онкологических заболеваний.

В рамках программы:

  • оплата лечения
  • компенсация транспортных расходов, в том числе если лечение за границей
  • страховая сумма до 2 000 000 евро
  • возврат денег за оплату медикаментов
  • консультация специалиста на русском языке
  • возраст застрахованного от 18 до 65 лет (до 85 лет при непрерывной пролонгации)
  • 180 дней карантин (только при оформлении первого договора)
  • помощь в выборе врача и медицинского учреждения

Ограничения

Все ограничения по онкологической страховке прописаны в правилах каждой страховой компании. Как правило, они опубликованы на официальном сайте страховщика и доступны для изучения. Для вашего удобства отметим основные ограничения, на которые следует обратить особое внимание.

Ограничения:

  1. Срок ожидания или карантин. Как уже было сказано, по первому полису страховщики устанавливают период, в течение которого страховой случай не оплачивается. При смене компании или разрыве срока карантин устанавливается заново.
  2. Состояние здоровья. Перед оформлением полиса многие компании требуют прохождения медицинского осмотра. При наличии серьезных заболеваний в оформление продукта может быть отказано.
  3. Возраст. Не все участники рынка готовы обеспечивать защитой детей или пенсионеров свыше 65 лет.

При этом вы должны понимать, что страховщик всегда имеет право отказать в продаже медицинского полиса, даже без указания причины.

Сколько стоит

Рассматривая предложения по страховке, следует обратить внимание на стоимость. Для вашего удобства отметим среднюю цену договора в крупных компаниях.

Цена:

АльфаСтрахование 3 510 – 30 000 р.
ВТБ Страхование 3 600 – 22 300 р.
Ингосстрах от 2 200 р.
Ресо Гарантия от 66 евро для детей и 158 для взрослого (по курсу ЦБ)
Согласие 3 780 – 15 300 р.
Allianz 3 000 – 28 888, за ребенка от 1 000 до 4 500 р.
ВСК 7 703 – 18 516
Читайте также:  Дешёвые страховки для шенгенской визы: найдем все самые выгодные предложения для выезда за границу

Практически все страховщики предлагают узнать стоимость дистанционно. Для этого следует воспользоваться калькулятором, в котором указать персональные условия. Расчет формируется моментально.

Нужна ли привязка к клинике

В рамках программы добровольного страхования компании предлагают воспользоваться услугами отечественных или иностранных клиник. В результате этого прикрепление к конкретной не требуется.

Главное – это при наступлении страхового события согласовать со специалистом, где и как будет происходить лечение. Однако есть исключения, когда при покупке бланка строго прописывается учреждение, в котором застрахованный сможет получить помощь.

Получается – условия по договору подскажет только представитель страховой компании.

Действия при наступлении страхового случая

При наступлении страхового события главное – это сохранять спокойствие и придерживаться простой инструкции. На практике страховщики дают памятку, которую рекомендуют внимательно изучить.

Инструкция:

  1. Позвонить в центр поддержки клиентов. Номер телефона всегда прописан в полисе.
  2. Дождаться звонка от врача-куратора, который разъяснит что делать. На практике куратор отвечает на звонок в течение 24 часов.
  3. При необходимости запрашивается подтверждение диагноза (второе мнение).
  4. После получения отчета врачи страховой компании его анализируют и принимают решение, в какую клинику лучше обратиться.
  5. Согласование лечения: проживание, транспортировка, получение визы, услуги переводчика при лечении за пределами РФ.
  6. Контроль за лечением. Возможен визит специалиста компании в клинику, где проходит лечение.

Преимущества

С каждым годом количество проданных договоров увеличивается. Востребованность объясняется многочисленными преимуществами.

Плюсы:

  • приемлемая стоимость за договор
  • оплата лечения в полном размере, даже за пределами РФ
  • доступна рассрочка по договору и автоматическая пролонгация, путем оплаты премии
  • большой выбор программ
  • расширенный пакет услуг, который включает не только онкологию, но и иные серьезные заболевания
  • возможность застраховать ребенка
  • увеличенный страховой возраст при пролонгации
  • лечение в лучших клиниках страны
  • помощь высококвалифицированных экспертов без очередей и записей
  • возможность заказать договор через интернет
  • полное сопровождение во время лечения

Недостатки

У данного вида добровольного страхования есть некоторые недостатки. Специально для вас отметим их.

Минусы:

  • ограничения по возрасту
  • присутствует карантин в рамках первого договора
  • необходимость согласовывать с куратором лечение

Как видите, минусов не так много.

Отзывы клиентов

Сегодня граждане активно делятся своим опытом страхования в режиме реального времени. Найти отзывы можно как на официальном сайте страховщика, так и специализированных порталах или форумах. Мы решили их изучить, чтобы понять, как граждане относятся к добровольной медицинской страховке.

Довольные застрахованные клиенты, которые столкнулись с болезнью отмечают, что все расходы на лечение взяла на себя страховая компания. Также они отмечают, что сотрудник страховой компании всегда на связи, помогает с выбором врача и учреждения. По мнению клиентов страховка – это настоящая «палочка-выручалочка», которая помогает в борьбе с серьезным заболеванием.

Недовольные клиенты, как правило, пишут отзывы, в которых ссылаются на многочисленные ограничения и необходимость прохождения медицинского осмотра.

По их мнению, компании должны продавать полисы дате тем, кто уже заболел и нуждается в помощи.

Получается, онкологическая медицинская страховка – это выгодный полис, благодаря которому вы сможете получить финансовую поддержку при наступлении серьезного заболевания.

Страховая компания гарантированно найдет опытного специалиста, клинику и оплатит лечение, включая медикаменты, при наступлении страхового события. Такой бланк, безусловно, следует оформить каждому, поскольку онкология – это болезнь, с которой может столкнуться каждый.

Как я выбирала онкостраховку

У меня трое маленьких детей, я беспокоюсь о своем здоровье.

Анастасия Макарова

почти купила онкостраховку

Профиль автора

Больше всего я боюсь заболеть раком, поэтому решила оформить онкостраховку. Вот что из этого вышло.

Что вы узнаете

При онкологических заболеваниях поставить точный диагноз бывает непросто, поэтому нужно много анализов и обследований: онкомаркеры, биопсия, МРТ. Часто хочется услышать второе или третье мнение.

Все это стоит денег: в Ярославской области прием специалиста стоит 500—1000 Р, а обследования 1500—5000 Р. Только диагноз онкологического заболевания обойдется в 20—25 тысяч рублей. А дальше расходы на лекарства, операцию, терапию, реабилитацию.

Сумма зависит от вида и стадии опухоли.

Иногда за диагностику и лечение опухоли может заплатить кто-то другой: например, государство или фонды по борьбе с онкологическими заболеваниями у взрослых.

В России анализы и простое лечение покрывает полис ОМС, а на операцию можно получить квоту. Но по ОМС нельзя узнать мнение другого врача, а квот на всех не хватает.

И у обоих способов есть общий недостаток — в какой-то момент придется ждать. Это может быть пара недель, пока биопсия будет ждать своей очереди в районной лаборатории. Или месяц до получения квоты. Или годы, пока фонд соберет деньги на лечение в Израиле.

Со злокачественными опухолями ждать страшно. Они могут давать метастазы, после этого вылечить их гораздо сложнее. Поэтому хочется заплатить везде, где только можно, чтобы быстрее получить диагноз и начать лечение. Здесь и появляется главная польза онкостраховки. Даже если страховые выплаты не покроют всех расходов, они хотя бы ускорят процесс.

Страховка работает так: каждый год вы платите взносы, а если у вас находят злокачественную опухоль, страховая оплачивает диагностику и лечение. Чаще всего в страховое вознаграждение входят еще и транспортные расходы, а если лечиться за границей, то и расходы на визу.

Страховое вознаграждение выплачивают по-разному. Иногда это просто деньги, иногда — лечение в конкретной клинике. Некоторые страховые сотрудничают только с российскими клиниками, некоторые отправляют лечиться и в другие страны.

Как правило, страховое вознаграждение выплачивают после подтверждения диагноза и проверки случая службой андеррайтинга. Проверка обычно занимает около 10 дней.

При продлении страховки карантина нет, но если перестать платить взносы, а потом начать заново, его придется переждать снова.

Иногда онкостраховка входит в страховые пакеты с другими критическими заболеваниями — с инфарктом, инсультом или лихорадкой Эбола. Чем больше заболеваний в пакете, тем выше ежегодные взносы.

Кроме обычных страховок от злокачественных опухолей и других критических заболеваний, некоторые компании предлагают инвестиционные программы. Вы как бы открываете у них вклад на определенный срок и регулярно пополняете его фиксированными суммами. Если по истечении срока страховой случай не наступил, вы получаете свои деньги обратно, иногда с процентами.

Самая дешевая инвестиционная страховка здоровья нашлась у «ППФ» — «Страхование жизни» со страховым возмещением 1 млн рублей и взносами по 70 тысяч в год.

Компания также предлагала страховку только от «женских» видов рака с возмещением 500 тысяч и взносами 20 тысяч в год. На личной консультации мне предложили оформить полис на 29 лет. По окончании срока, если бы страховой случай не наступил, мне бы вернули 75% денег.

Но для меня это все равно было слишком дорого, поэтому инвестиционные страховки я решила пока не трогать.

Здоровье — самый ценный активУзнайте, как бесплатно вылечить зубы, вернуть часть денег за брекеты и защититься от хамства врачей

Чтобы подобрать вариант под свои ситуацию и бюджет, я изучила предложения в интернете и поговорила со страховщиками и экспертами. Я нашла более десятка компаний, которые предлагают страховку от критических заболеваний, в том числе злокачественных опухолей. Иногда компании предлагают совместные программы. Часто онкостраховку предлагают банки в составе своих страховых программ.

Несмотря на большой выбор, онкостраховка в России непопулярна. Чаще всего ее оформляют в нагрузку к кредитам, клиенты даже не знают, что она у них есть.

В первую очередь я изучила варианты, которые предлагает агрегатор онкостраховок «Онкострахование». Это программы основных крупных игроков: ВТБ-24, «Альфа-страхование», «Ренессанс-жизнь», «Бест-докторс», ERGO. На сайте есть краткое описание программ, благодаря которому я смогла составить общее мнение о сумме выплат и взносов, сроках страхования и периоде ожидания.

Кроме агрегатора, я рассмотрела предложения на сайтах Сбербанка, «Альянса» и еще нескольких компаний.

Я решила купить страховку с денежной выплатой, поэтому отбросила все варианты с привязкой к клинике. Я также не соблазнилась онкостраховкой «Альянса», потому что для женщин она вдвое дороже, чем для мужчин.

Самыми интересными мне показались страховки ВТБ-24 и Сбербанка:

  1. Небольшие ежегодные взносы — 4100 Р у Сбербанка и 5600 Р у ВТБ-24.
  2. Страховые возмещения выплачивают наличными — я не привязана к конкретной клинике.
  3. Размер страховых возмещений — 1 млн у Сбербанка и 350 тысяч у ВТБ-24. Этого хватит, чтобы сориентироваться в ситуации и начать лечение — а там, возможно, дадут квоту или поможет фонд.
  4. Помощь в поиске клиники для лечения. Меня не бросают, но выбор клиники остается за мной.
  5. Страховку можно купить через сайт.
  6. Сбербанк страхует еще и от инсульта и инфаркта.
  7. ВТБ-24 предлагает семейную страховку — так и мне будет спокойнее.

Но купить выбранную страховку у меня не получилось.

Читайте также:  Страховка в Грузию: нужна ли медицинская защита и зеленая карта на машину для поездки россиян?

Страховку от злокачественных опухолей продают людям моложе 65—70 лет, которым никогда не ставили диагноз, связанный с онкологией. Но это не единственное условие. Застраховаться мешают болезни, при которых риск развития опухоли выше: например, сахарный диабет или ВИЧ. Почти никто не страхует, если родственник умер от онкологического заболевания.

Скрывать правду от страховой не в интересах клиента. Если вы несколько лет платили за онкостраховку, а потом страховая обнаружила, что у вас диабет, вам просто не выплатят возмещение.

Получится, что вы платили взносы зря. Поэтому, если сомневаетесь в своем здоровье, перед покупкой страховки лучше пройти полное обследование.

По крайней мере, вы будете уверены, что ничем не заболеете в карантинный период.

При оформлении онкостраховки через интернет Сбербанк просит ответить на несколько вопросов о вашем здоровье и здоровье ваших близких. Страховую лучше не обманывать: если правда откроется позже, вы потеряете деньги

Я выбрала онкостраховку «Панацея» от Сбербанка и рассчитала взносы — получилось около 4500 Р в год. Я уже была готова все оформить, но на всякий случай решила еще раз прочитать условия. В одном из пунктов написано: «Застраховаться не могут люди, у которых была диагностирована злокачественная или доброкачественная опухоль».

На всякий случай я проверила условия на сайте «ВТБ-страхования» и проконсультировалась с менеджером. Там бы меня тоже не стали страховать.

Единственной страховкой, которую согласились продать с моей миомой, оказалась программа «АнтиОнко». По деньгам там вроде бы неплохо: ежегодный взнос 8000 Р, а страховое возмещение — 300 000 $. Но возмещение на руки не выдают, поэтому ее я тоже пока не купила.

«С любыми формами новообразований». Ну вот

Страховки от онкологического заболевания у меня пока не будет. Но от всей этой истории есть один несомненный плюс: я основательно проверила свое здоровье, теперь могу какое-то время за него не волноваться.

«Бест-докторс», «Медицина без границ»

Минимальный годовой взнос

10 000 Р

Страховая выплата

500 000 €

Минимальный годовой взнос

8000 Р

Страховая выплата

300 000 $

Минимальный годовой взнос

6000 Р

Страховая выплата

1 000 000 Р

Минимальный годовой взнос

5600 Р

Страховая выплата

350 000 Р

Минимальный годовой взнос

4100 Р

Страховая выплата

1 000 000 Р

Дмс от критических заболеваний

Продукт «Медицина без границ» разработан для предоставления оперативного медицинского лечения за рубежом в лучших клиниках мира при обнаружении у застрахованного сложного критического заболевания. Уточните возможности и стоимость программы страхование по ссылке:

Покрытие программы:

  • Онкология: лечение по поводу злокачественных опухолей, включая меланому, лейкемию, саркому и лимфому (за исключением лимфомы кожи, рака кожи), характеризующихся неконтролируемым ростом, распространением раковых клеток и поражением тканей, а также лечение по поводу предраковых состояний (любого предракового изменения в клетках, которое цитологически и гистологически классифицируется как дисплазия высокой степени дифференцировки или тяжелая дисплазия) и рака in situ, область поражения которого ограничена эпителием, на котором он возник, при условии, что строма и окружающие ткани не были затронуты.
  • Шунтирование коронарных артерий: проведение хирургической операции по рекомендации кардиохирурга, заключающейся в создании обходного сосудистого шунта с целью устранения нарушений кровоснабжения миокарда в результате сужения или закупорки одной или нескольких коронарных артерий.
  • Замена или восстановление сердечного клапана: проведение хирургической операции по рекомендации кардиохирурга для пересадки или восстановления одного или более сердечных клапанов.
  • Нейрохирургические вмешательства: любое хирургическое вмешательство на головном мозге или других внутричерепных структурах, хирургическое лечение по поводу доброкачественных опухолей спинного мозга.
  • Трансплантация органа / тканей живого донора: хирургическая операция, в ходе которой Застрахованное лицо получает почку, часть печени, долю легкого, часть поджелудочной железы или костный мозг (аллогенный) от живого подходящего донора или осуществляется аутологичная трансплантация костного мозга (взятого у самого пациента).

Условия страхования:

1) Страховая сумма: 2 000 000 € для многолетних договоров, лимит на один год — 1 000 000 €. Оказание медицинской помощи осуществляется через ассистанскую компанию «Further».

  1. 2) Оплата медикаментов, купленных в РФ после лечения до  50 000 €
  2. 3) Расходы на проезд в пределах страховой суммы
  3. 4) Расходы на проживание в пределах страховой суммы

Территория покрытия

Весь мир, кроме России. Лечение возможно только за рубежом.

Программой предусмотрено:

  • 1) Подтверждение диагноза зарубежными специалистами (второе медицинское мнение)
  • 2) Разработка плана лечения
  • 3) Лечение с использованием наиболее современных методов и оборудования
  • 4) Решение административных вопросов и сбор справок
  • 5) Организация и оплата поездки и проживания застрахованного и сопровождающего
  • 6) Услуги переводчика для общения в медицинских учреждениях
  • 7) Организация и оплата возвращения в Россию и репатриация
  • 8) Повторные курсы лечения и оплата медикаментов
  • ВАЖНО!
  • — Договор страхования включает в себя временную франшизу в 180 дней при первичном заключении.

— Возраст первичного принятия на страхование 18-64(для лиц от 0 до 18 лет страхование возможно только с одним из законных представителей). Максимальный возраст до которого возможна пролонгация договора — 85 лет.

Заключить договор страхования можно в офисе Нордлайн. Или просто позвоните по телефону +7 (4852) 37-01-18 и мы сами привезем вам полис.

Как устроен рынок полисов на случай онкологических заболеваний | Rusbase

Сергей Катаргин, основатель проекта «Онкострахование» и генеральный директор компании ООО «Независимые Страховые Консультанты», рассказывает, что собой представляет рынок онкострахования: главные игроки, аналитика и разница между нашей ситуацией и тем, что происходит в США.

Как устроен рынок полисов на случай онкологических заболеваний Виктория Кравченко

Рак – это заболевание, требующее длительного дорогостоящего лечения. После прохождения терапии пациенты продолжают нести расходы, так как вынуждены в течение многих лет наблюдаться у врача из-за способности болезни давать метастазы и рецидивировать.

Что собой представляет рынок онкострахования

Помимо этого, на месяцы лечения пациенты лишаются возможности полноценно работать, а в некоторых случаях вовсе вынуждены поменять профессию, если она предъявляет высокие требования к здоровью.

Онкологический диагноз приносит семье больного серьёзные финансовые трудности. Эта проблема особенно актуальна в США — стране, где медицинские услуги одни из самых дорогих в мире.

В 2013 году курс терапии от рака в Америке стоил в среднем $48 821, а в 2014-ом — уже $58 097, и цена продолжает расти ежегодно. При этом стандартные страховые программы — как коммерческие, так и государственные — не компенсируют полную стоимость лечения.

В 2016 году онкологическим пациентам в США ежемесячно приходилось тратить $2 116 — $5 976 из собственных средств в дополнение к тому, что покрывает их страховка.

Из-за сложившейся ситуации в Америке развит рынок специальных полисов от онкологических заболеваний, которые дополняют классические страховые программы.

Помимо оплаты терапии, они также часто включают выплаты пациенту для покрытия дополнительных расходов, связанных с временной нетрудоспособностью. К таким расходам относятся, например, транспортные, а также плата за аренду жилья и за детский садик для ребенка.

Впервые онкологические страховые программы появились в США в 1950-ых годах.

Крупные игроки на этом рынке — компании Aflac, MetLife, Colonial Life, Mutual of Omaha и Humana.

Цена страхового полиса у них зависит от возможного объема выплат и возраста застрахованного. По оценке портала «Онкострахование», в среднем она составляет $240-480 в год. Стандартная максимальная страховая сумма — $10 000 — $30 000 на человека.

Рынок онкологических страховых программ развивается и в других странах, где государственная программа здравоохранения работает недостаточно эффективно или охватывает не все население.

К таким странам относятся, например, Япония, где специальные полисы появились еще в 1974 году после прихода американского страховщика Aflac, или Китай, в котором программы возникли в середине 2000-ых при поддержке западных фармацевтических компаний.

В 2010-ых рынок онкострахования зародился и в России, хотя здесь диагностику и терапию покрывает государственная система ОМС. Причины, по которым специфическая услуга появилась в нашей стране, отличаются от американских.

В России страховка стала методом защиты от врачебных ошибок и проволочек со стартом лечения, а также помощью в тяжелых медицинских случаях.

По полису пациент может получить «второе мнение» — перепроверку поставленного диагноза другим доктором. Некоторые страховые программы предоставляют услуги телемедицины, подключая к диагностике врача из иностранного медицинского центра для оценки правильности диагноза и выбранного метода лечения.

По оценке «Ренессанс Жизни» за 2012 год 34% медицинских диагнозов, поставленных их клиентам изначально, были неверны, а 68% планов лечения могли быть скорректированы в сторону большей эффективности.

Читайте также:  Отказ от страховки в ООО «Зетта Страхование» по кредиту с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? +образец

За последние несколько лет ситуация улучшилась, однако даже статистика Департамента здравоохранения Москвы за 2015 год, собранная патологоанатомами, показала, что в 9,4% случаев диагноз, поставленный человеку врачом, был неверен. По этим причинам услугу «второго мнения» при онкологическом диагнозе в России предлагают все страховщики.

Дополнительная страховка помогает решить и проблему с квотами, по которым онкологическим пациентам проводятся дорогие операции, химио- и лучевая терапия.

Квота — это место в клинике и сумма на высокотехнологичную медицинскую помощь, выделяемая государством. На ее получение нужно время, которого у пациента иногда уже нет. Отказы в предоставлении квот также случаются.

Помимо этого, даже если квота выделена, иногда ее не хватает для покрытия всей стоимости лечения в больнице.

Онкостраховки ускоряют процесс старта лечения и покрывают расходы в случае отсутствия квоты или ее недостаточности.

В сложных случаях заболевания и при диагностике рака на поздних стадиях пациенту может требоваться лечение за границей, так как нужный вид терапии появился недавно и пока не доступен в России. В этом случае некоторые страховые полисы покрывают транспортировку и лечение в иностранной клинике. Как правило, российским пациентам предлагают поехать в Израиль, Европу или Корею.

Помимо описанного выше, некоторые наши страховые программы, как и американские, выплачивают пациенту компенсацию за временную потерю трудоспособности.

Основные игроки российского рынка страхования от рака — «Ренессанс Жизнь», «АльфаСтрахование», «ВТБ страхование» и «МАКС», а также иностранные участники — американская MetLife и немецкая страховая группа ERGO.

По оценке портала «Онкострахование», средний страховой взнос в России – 10 000 — 40 000 рублей ежегодно, но может быть и больше, если в полис включено лечение за границей. Страховая сумма сильно варьируется в зависимости от страховщика, и составляет от 1,5 млн до 20+ млн рублей.

У рынка онкострахования в России большой потенциал роста, но его реализация наталкивается на две проблемы, которые пока не получается преодолеть:

  1. Во-первых, потребитель не доверяет услуге. В нашей стране полисы страхования жизни, в т.ч. страхования от рака и несчастных случаев, в основном продаются банками. Последние предлагают страховку в нагрузку к собственным продуктам и зачастую навязывают ее клиентам, что вызывает негативную реакцию. По оценке «Онкострахования», таких навязанных страховок продается в среднем 50 000 – 100 000 в год.
  2. Во-вторых, для развития рынка дополнительного медицинского страхования требуется постепенное сокращение государственного финансирования здравоохранения и переход на модель добровольного страхования. Эта реформа обсуждается уже 20 лет, однако значительных сдвигов не происходит.

В заключение стоит сказать, что необходимость страховки от онкологических заболеваний – предмет постоянного обсуждения и в России, и в других странах.

Американские эксперты сходятся во мнении, что стандартных медицинских страховых программ достаточно для большинства людей, однако отдельным категориям граждан специальный полис пригодится.

Это пожилые люди, у которых риск развития онкологии повышен по сравнению с остальными, а также те, у кого рак перенесли близкие кровные родственники.

В группе риска и заядлые курильщики, а также люди, страдающие сильным ожирением. Помимо этого, специальную страховку разумно приобрести для основного кормильца семьи, если без его зарплаты семья не сможет нормально функционировать. В России к причинам купить полис добавляется возможность получить по страховке более качественную диагностику и лечение.

Материалы по теме:

В Кембридже будут изучать рак с помощью виртуальной реальности

Как в Кремниевой долине делают смерть «необязательной»

История одного проекта, или хакатон как челлендж

В Стэнфорде изобрели эластичную синтетическую кожу (прямо как в «Мире Дикого Запада»)

А это вообще законно? Как лечиться, не теряя времени на поход к врачу

Кому необходимо страхование от критических заболеваний?

Многие люди, когда сталкиваются с серьезным заболеванием, оказываются финансово неподготовленными, несмотря на наличие полиса обязательного медицинского страхования. С помощью полиса страхования от критических заболеваний можно позволить себе платное лечение и восстановление, не думая о финансовых вопросах.

Всегда находятся более важные дела, чем прохождение медицинского осмотра. Как же тогда своевременно выявить серьезное заболевание, если часто оно проявляется незаметно? И что делать, если подобная болезнь обнаружена?

Страхование от критических заболеваний

Именно страховые компании ввели в практику понятие «критическое заболевание». Список критических заболеваний пока не очень велик, но с каждым годом он постепенно растет. Как правило, страховые компании относят сюда следующие заболевания и состояния:

  • инсульт;
  • инфаркт миокарда;
  • злокачественные опухоли (рак);
  • болезнь Альцгеймера;
  • болезнь Паркинсона;
  • паралич;
  • рассеянный склероз и др.;
  • слепота;
  • терминальная почечная недостаточность;
  • утрата конечностей;
  • утрата речи или слуха.

Данный список не является окончательным и зависит от продукта, предлагаемого конкретной страховой компанией. Чем он шире, тем лучше.

Все эти болезни объединяет то, что при отсутствии своевременного лечения они приводят к инвалидности или смерти. Однако не стоит паниковать, при ранней диагностике излечению поддаются примерно в 75% случаев.

Кому нужен страховой полис

Когда человек впервые сталкивается с серьезной болезнью, ему приходится решать сразу несколько проблем:

  • Диагностирование – не во всех государственных учреждениях медицинские услуги предоставляются на должном уровне.
  • Задержка начала лечения – по той же причине или больших очередей на лечение.
  • Недостаток информации о лечении болезни.
  • Проблемы с проведением и оплатой лечебных мероприятий.

Любому человеку хочется быть уверенным, что в случае болезни у него будет качесвтенное лечение. Нередко такое лечение не бесплатное.

Факторы, определяющие стоимость покрытия критических заболеваний:

  • размер страховой выплаты, которую клиент хотел бы получить;
  • возраст и пол застрахованного;
  • текущее состояние его здоровья (на момент оформления полиса страхования);
  • вредные привычки.

Как застраховаться от критических заболеваний?

Все зависит от выбранной вами программы и условий страхования, предлагаемых страховщиком. В МетЛайф вы можете застраховаться, выбрав для себя оптимальную программу исходя из текущих задач и возможностей. В компании предложат защиту от рисков, которая подходит для вас, включая риск «критическое заболевание». Среди страховых программ вам могут подойти:

  • Страхование жизни от болезней и смерти – программа «Жизнь +» включает широкий спектр рисков, в том числе утрату трудоспособности, уход застрахованного из жизни, получение травм и др. Это отличный вариант, если ваша основная цель – защитить свое здоровье и оградить своих близких от неприятностей, связанных с потерей постоянного источника дохода.
  • Страхование от несчастных случаев и болезней – в рамках программы «Спутник жизни» вы сможете обеспечить себе и своей семье финансовую защиту при любых обстоятельствах. Программа предоставляет комплексную финансовую защиту на случай утраты трудоспособности, госпитализации и хирургического вмешательства, травмы, смерти застрахованного, диагностирования критического заболеваниф и др. Важно обратить внимание на то, что наполнение программы вы сможете выбрать с финансовым консультантом МетЛайф сами. Полис страхования от несчастных случаев действует только год с возможностью пролонгации.
  • Пенсионное страхование предоставляет возможность не только получить страховую защиту здоровья, но также гарантировать себе комфортную жизнь после завершения трудовой деятельности за счет создания финансовых накоплений. В зависимости от ваших целей, вы можете выбрать одну из трех программ.
  • «Гармония» — специальная программа, разработанная для женщин. Она предусматривает защиту от женских и других типов онкологических, сердечно-сосудистых заболеваний. В рамках программы «Гармония» вы сможете получить деньги на качественное лечение в случае диагностирования одного или даже двух критических заболеваний.

Мы все надеемся, что защита от критических заболеваний нам не понадобится. Тем не менее, мы не можем предугадать, что будет дальше, а наличие страхового полиса поможет вам гарантировать финансовую защиту и душевное спокойствие за свое будущее.

Свяжитесь с нашими финансовыми консультантами — они подробно расскажут вам о страховании от критических заболеваний в России. Заполните контактную форму и подберите свой идеальный страховой полис!

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *