Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

Целый ряд сложностей предусматривает возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Мы рассмотрим ключевые моменты, которые помогут разобраться в вопросе.

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?В настоящее время, можно вернуть страховку (страховую премию) по договору комбинированного страхования в полном размере! Также можно постараться избежать повышения % ставки оформив иной договор соответствующий требованиям банка. За консультацией по данному вопросу можете обратиться к специалистам или по телефону +7 977-444-00-50

На данный момент на российском рынке представлено множество кредитно-финансовых организаций. Высокой популярностью у заемщиков пользуется банк Открытие. Учреждение предлагает практически полный спектр банковских услуг.

Потребительское кредитование является очень востребованным, так как банк предлагает достаточно низкую процентную ставку. Но все больше клиентов интересует возврат страховки по кредиту в банке Открытие. Дело в том, что процедура предусматривает некоторые трудности.

В данной статье мы проанализируем аспекты, которые стоит знать заемщикам.

Особенности оформления страховки в банке Открытие

В качестве компании банк Открытие пользуется услугами ПАО СК «Росгосстрах». Достаточно часто применяется договор комбинированного страхования. Документ предусматривает страховку не только от несчастных случаев на территории РФ, но и для граждан, выезжающих за рубеж.

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

Главной особенностью является то, что договор не попадает под действие Указания Центрального Банка России от 1 июня 2016 года (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией). Согласно законодательному акту, заемщик в течение 14 дней может не только отказаться от полиса страхования, но и вернуть полный объем страховой премии.

Но договор комбинированного страхования не попадает под его действие (*сейчас ситуация изменилась, обратитесь за консультацией), поэтому многие кредитно-финансовые организации стали активно применять именно этот тип документа.

На официальном сайте страховой компании на странице с информацией указано, что «период охлаждения» не действует по определенным видам страхования, в том числе не распространяется на договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж.

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

Поэтому вернуть страховую премию вы сможете (*сейчас вернем всю сумму) только за первую часть комбинированного страхования. Данная ситуация является серьезным моментом, из-за которого заемщик не сможет получить средства страховой премии в полном объеме.

Как банк Открытие принуждает к страховке

Как и в других кредитных учреждениях, зарплата и премия менеджеров банка, на прямую зависит от % продаж финансовых услуг клиентам. Менеджеры напрямую заинтересованы в том, чтобы любыми способами убедить вас взять кредит вместе со страховкой.

В основном, о факте наличия страховки, её особенностях и нюансах, попросту стараются умолчать. А в случаях, когда клиент сам обращает внимание на невыгодность навязываемой ему страховки, вход включают другие методы «убеждения».

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривают разную % ставку, для клиентов оформляющих кредит со страховкой, или без таковой. А в случае не исполнения обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней, предусмотрена возможность увеличения % ставки:

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

Сама обязанность по страхованию прописана в п.9 Индивидуальных условий:

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

Как видим, обязанность по страхованию прописана достаточно в общем виде, т.е.

не указаны многие параметры, которым должен соответствовать договор страхования (страхуемая сумма, выгодоприобретатель, срок страхования и т.д.).

И к тому же, кредитный договор не предусматривает обязанности для заемщика уведомлять банк «об исполнении обязанности по страхованию» в случаях если договор страхования был расторгнут досрочно.

ИТОГО: если вы решили отказаться от страховки, желательно исполнить обязанность по страхованию (оформив 2-а полиса страхующих нужные риски) и уведомить банк в письменной форме, о том, что «обязанность по страхованию» продолжает выполняться, подробнее об этом рассказано тут.

Требования к условиям договора (полиса) страхования в рамках кредитных программ для физических лиц (потребительское кредитование), а также собственных имущественных и дополнительных рисков Банка. Размещены на сайте банка тут.

Перечень страховых компаний, которые уже прошли проверку банка на соответствие требованиям, представлен тут.

Как исполнить «обязанность по страхованию» в Банке Открытие?

Как известно, в соответствии с пунктами кредитного договора (пункты 4 и 9 Индивидуальных условий), «письмом-разъяснением» Банка России и 353 ФЗ, у заемщика есть 30 дней на то, чтобы «исполнить обязанность по страхованию» предусмотренную кредитным договором.

Однако, выполнение требований кредитного договора, не всегда гарантирует возможность для заёмщика избежать повышения % ставки по кредиту в Банке Открытие.

Проблематика заключается в том, что в Банке Открытие, могут посчитать предоставленные Вами иные договора страхования, не соответствующими требованиям Банка к таким договорам.

Но мы бы рекомендовали, перепроверять достоверность информации, которая указывается в официальных ответах Банка Открытие.

Во многих случаях, представители Банка, в качестве аргументации своей позиции указывают на выдуманные условия, которые не отражены в кредитном договоре.

В качестве примера разберем ситуацию конкретного клиента. Клиент оформил иные договора страхования в страховых компаниях «РЕСО-Гарантия» и «Тинькофф Страхование» — полис выезжающих за рубеж. Уведомил соответствующим образом банк Открытие о том, что обязанность по страхованию, предусмотренная п.9 Индивидуальных условий продолжает исполняться. На что получил следующий ответ Банка:

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

Если посмотреть внимательно, то следующий абзац из ответа Банка (см. скрин-шот ниже) — это целиком «фантазии» сотрудника банка, которые не могут быть документально подтверждены, т.к. не упоминаются в кредитном договоре.

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

Можно начать с того, что клиент «не ознакамливался с требованиями Банка к страховым полисам«, ну за исключением п. 9 Индивидуальных условий (где прописаны, какие риски должны быть застрахованы).

По сути в кредитном договоре (Индивидуальных условиях) или Общих условиях (которые также являются неотъемлемой частью кредитного договора), должно быть указано на эти требования, но этого указания нет!

А ввиду того, что данной информации в кредитном договоре (Индивидуальных условиях и Общих условиях) не было указано, то и искать эти требования к договорам страхования клиенты не должны!

Требования к условиям договора (полиса) страхования в рамках кредитных программ для физических лиц… размещены на сайте банка по адресу: https://cdn.open.ru/storage/files/potreb_lending.pdf

В этих «требованиях» указано, что договор страхования можно оформлять на 1 год. (п.1.6.)

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

1.7. Размер страховой суммы по Договору страхования (полису) должен быть установлен в размере не менее общей суммы основного долга по кредитному договору.

1.9. Перечень рисков, подлежащих страхованию:

  • 1.9.1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
  • 1.9.2. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни;
  • 1.9.3. Медицинское страхование выезжающих за рубеж;
Читайте также:  Страховые резервы: что это, виды, состав, источники формирования

ТАКИМ ОБРАЗОМ: информация представленная банком в «ответе на обращение» о том что договор страхования от НС должен быть заключен на весь срок (60 мес) и то что страхование д.б. «комплексным» не находят своего подтверждения. Т.е. все это голословно, «фантазии конкретного сотрудника».

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

Итак, отказаться от страховки вы сможете в течение 14 дней. Для этого необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию ПАО СК «Росгосстрах». Для подачи вам потребуется собрать определенный пакет документации:

  • оригинал договора страхования;
  • оригинал бумаги, которая является подтверждением оплаты страховой премии;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заполнение заявления, которое можно скачать по ссылке;
  • дополнительное соглашение, которое также доступно по ссылке.

Если обращается представитель, то потребуется нотариально заверенная доверенность. При выборе безналичного перевода необходимо указать банковские реквизиты. При выборе наличной выдачи средств потребуется заполнить согласие на обработку персональных данных. Также вы можете дополнить заявление оригиналами писем, если велась переписка со страховой компанией.

Возможен ли полный возврат страховой суммы

Как мы уже уточнили возврат полного объема страховой премии выполнить крайне сложно (*сейчас можно вернуть всю сумму ЦБРФ учел жалобы клиентов).

Сделать это можно при приведении доказательств, что добровольное страхование было навязано сотрудниками кредитно-финансовой организации. Поэтому все чаще специалисты по кредитованию рекомендуют использовать средства аудио-видео фиксации.

При возникновении проблем вы сможете доказать, что менеджер банка «навязывал» и убеждал оформить полис добровольного страхования.

Куда обратиться за помощью при возврате страховки

К сожалению, все чаще банки находят уловки или другие способы навязать страховку. Самостоятельно доказать, что программа была оформлена не на добровольных условиях крайне сложно. Поэтому мы рекомендуем обращаться за помощью квалифицированных специалистов. Например, существует сервис, который помогает заемщикам разобраться с трудностями.

«Возврат страховок» — это профессиональная помощь по любой страховой программе. Кроме того, вы можете получить бесплатную консультацию специалиста. Согласитесь, что это прекрасная возможность вернуть свои денежные средства. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас здесь.

Также нашим специалистом было подготовлено видео, в котором подробно рассмотрены полисы комбинированного страхования от ПАО СК «Росгосстрах». Ролик доступен по ссылке: https://youtu.be/xRW0U2bYhZI. В заключении хочется отметить, что гражданам стоит внимательно относиться к процедуре кредитования. Старайтесь тщательно изучать каждый пункт. Также вы всегда перед оформлением обратиться за помощью кредитного брокера. Заполнить заявку можно на нашем сайте. При возникновении проблем – не молчите, пишите жалобы или оставляйте отзывы на определенных ресурсах. Если вам отказали, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать заявление в судебную инстанцию. Повышайте уровень финансовой грамотности – это поможет избежать распространенных проблем при кредитовании.

Возврат страховки по кредиту в банке Открытие – это весьма сложная процедура, так как учреждение использует договор комбинированного страхования.

К сожалению, многие заемщики уже успели столкнуться с проблемами возврата именно страховой премии.

Главным советом в этом случае быть максимально внимательным при подписании документов, старайтесь перед обращением в кредитно-финансовую организацию изучить все аспекты предстоящего кредитования.

Как вернуть страховку по кредиту в Экспобанке?

Застраховать работу, здоровье или жизнь – неизменное предложение банка при оформлении любого кредитного продукта. Будь то карта (кредитная), займ, кредит.

Когда подобная страховка будет оформлена, вместе с выплатами по кредиту придется выплачивать и страховые взносы, часто весьма значительные суммы.

Однако, эти деньги можно вернуть. Как вернуть страховку по кредиту в Экспобанке и что для этого потребуется – расскажем далее. Сначала об отказе от страховки.

Возможность отказа: как и когда?

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

В Гражданском кодексе существует норма, определяющая страхование действием добровольным (ст. 935 ГК).

Причем оно добровольное всегда, независимо от вида страхования. То есть страховаться или нет при получении кредита – решает заемщик и никто не вправе повлиять на его решение.

Отказ от страховки при прочих достаточных условиях, не лишает права на получение займа. Кроме того, законом запрещено навязывание клиенту дополнительных услуг и продуктов (ФЗ «О защите прав потребителей»).

Поэтому, если не хотите, оформляя кредит, оплачивать еще и страховку, то можно отказаться от этой услуги. Возврат страховки по кредиту в Экспобанке возможет даже после ее оформления и в случае досрочного погашения кредита.

Однако банки часто усиленно навязывают страхование. Если человек от него отказывается, банк либо повышают проценты, либо отказывают в выдаче, причем без объяснений.

Клиент вынужден соглашаться и оплачивать еще и страхование, платежи по которому порой достигают 30% и более от самого кредита.

Список предлагаемых страховщиков ограничен, в него входят только партнеры, Экспобанка. Предлагаемые условия при этом бывают не всегда выгодными.

Однако, спустя некоторое время договор страхования, подписанный в Экспобанке, можно расторгнуть. Право на это действие страхователям предоставил Центробанк своим указанием за №3854-У от 2016 года.  Кроме этого страхователь вправе потребовать от страховщика возместить ранее выплаченные взносы. Период охлаждения в 2018 году был увеличен с 5 до 14 дней.

Возврат страховки в случае досрочного погашения

С 2020 года, с 1 сентября, действует правило, в соответствии с которым часть выплаченных страховых взносов может быть клиенту возвращена при досрочном погашении.

Правило касается всех видов кредитов, включая ипотечные. Возврат средств выполняется в течение 7 дней после того, как кредит досрочно погашен.

Однако, необходимо соблюсти ряд условий возврата страховки по кредиту в Экспобанке:

  • страховка оформлена после 01.09.2020 г.;
  • полис получен одновременно с займом;
  • нет страховых случаев;
  • кредит погашен досрочно и полностью.

Для получения составляется заявление по установленному образцу. Если полис получали в банке, то заявление направляется в банк, в противном случае – страховщику. Возврат производится за оставшийся кредитный период равными долями. Возврат осуществляется в течение двух недель, проблем обычно не бывает.

Они могут возникнуть, если:

  • страхование навязано заемщику и это придется доказывать;
  • страхование коллективное, подписан соответствующий договор.

В этих случаях лучше обратиться к юристу, самому справиться будет проблематично.

Порядок возврата страховки и действия заемщика

Отказ от страховки по кредиту в Акционерном коммерческом ипотечном банке (АКИБАНК) с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу и при досрочном погашении?

После оформления страхования в Экспобанке нужно написать заявление по установленной форме на отказ от него.

Читайте также:  Какие документы нужны для получения страховки после травмы: выплата по полису защиты здоровья от несчастного случая

В идеале лучше самому побывать у страховщика, на крайний случай, позвонить ему и получить образец этого документа.

Заявление допускается оформить стандартно, указывая:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • данные договора страхования (дата, номер и т. д.);
  • причины расторжения.

В последнем пункте указать право на отказ, отсутствие необходимости в подобной услуге. В заявлении указываются банковские реквизиты для получения возврата. Заявление подписывается собственноручно и проставляется дата.

К документу прилагаются копии кредитного договора и документы по страховым выплатам. Желательно копии заверить нотариально. Весь пакет документов подается страховщику.

Вручить ему бумаги можно следующим образом:

  1. Лично. В этом случае готовим два экземпляра, первый вручается страховщику. На втором сотрудник компании должен расписаться поставить печать и дату получения. Если этого не сделать, впоследствии не удастся доказать, что заявление подано в установленный законом срок.
  2. Отправить оформленное заявление заказным письмом. Оно должно быть с уведомлением о вручении адресату и описью вложенных документов. Сколько будет идти письмо не важно, поскольку датой вручения будет считаться тот день, когда его примет почта, а не тот, когда адресат его фактически получит.

Если документы правильно оформлены, то после получения заявления страховщиком он обязан выплатить страхователю означенную сумму. Срок 10 дней.

Однако, на практике возврат может затянуться на долгое время, порой на месяцы, поскольку компании всячески затягивают возврат под любыми предлогами.

Таким образом проблем с тем, можно ли вернуть страховку по кредиту в Экспобанке, обычно не возникает, если действовать строго по правилам.

Интересный материал: онлайн заявка на кредит под выгодный процент.

Отказ в возврате: причины

Если заемщик действовал в соответствии требованиями закона, все документы оформлены правильно, а сроки соблюдены, то отказать ему в возврате страховая компания не в праве.

Однако, есть несколько причин для возможного отказа, причем законных.

Во-первых, неожиданно наступил страховой случай. Страховщик вынужден выполнять свои обязанности по договору. К примеру, человек получил кредит, а его внезапно уволили с работы.

Другой вариант – заемщик заболел, даже попал в больницу, т. е. временно стал нетрудоспособным. В сложившейся ситуации бремя погашения кредита принимает на себя страховщик, который действует в соответствии с договором.

Во-вторых, если истек срок отказа от страховки, страховая компания может отказать в возврате, поскольку в этом случае возвращать деньги она не обязана. Тогда придется обращаться в суд и доказывать, что страховой полис клиенту был навязан.

Страховая компания подала в суд за неуплату страховой премии

Часто можно встретить следующую ситуацию. Договор ипотечного страхования заключен на весь срок ипотеки (до 30 лет) с обязанностью каждый год вносить очередной страховой взнос. То есть возникают понятия период и срок страхования — они различны. При этом страховая сумма по договору привязана к сумме кредитной задолженности согласно графика погашения кредита.  

Если вы вовремя не заплатили очередной годовой взнос (даже по причине того, что досрочно погасили ипотеку), то страховая компания все равно продолжает нести ответственность по договору. Да, вот такое странное у нас страховое законодательство.

При этом отсутствие платежа не освобождает страховщика от обязанности произвести выплату при наступлении страхового случая. У нас на сайте есть пример подобного судебного решения. Логично, что страховую компанию такое положение дел не устраивает.

Расторжение договора должно в таком случае происходить по обоюдному решению сторон (НО! клиент может даже и не догадываться о чем речь идет, ведь кредит то погашен) или только в судебном порядке. 

На первом этапе страховая компания рассылает письма таким клиентам с просьбой прийти и по обоюдному соглашению сторон заключить дополнительное соглашении о расторжении договора. Но мы понимаем, что никто из клиентов такими «формальностями» заниматься не будет, подумают, что это какая-то ошибка со стороны страховщика. 

Фактически единственном выходом для компании является подать на клиента в суд с просьбой расторгнуть договор страхования и взыскать деньги, пропорционально тому сроку, в течение которого страховщик нес ответственность по риску. Поэтому в такой ситуации важно принести в страховую компанию письмо из банка, что на такую-то дату кредит полностью погашен. И на этом основании компания заключает соглашение о досрочном прекращении договора страхования.

Анализ судебной практики показывает, что наиболее активно судится по таким делам СОГАЗ и ВТБ-страхование. Суд однозначно выносит вердикт в пользу страховщика, при этом страхователь должен будет возместить стоимость страхования и понесенные судебные издержки, как проигравшая сторона.

Возврат денег за страховку при досрочном погашении кредита обсуждается в другой статье. Также на нашем сайте вы можете рассчитать страховку по ипотеке в сбербанке в онлайн-калькуляторе.

Спор между СК «СОГАЗ» и страхователем (от 9 июня 2017 г., дело № 2-1729/2017, г. Волгоград) 

Суть спора. «СОГАЗ» просит суд расторгнуть договор ипотечного страхования, заключенный на несколько лет и взыскать стоимость полиса со своего клиента, который не совершил очередной платеж. 

Позиция истца (страховой компании). Компания направляла ответчику требование о добровольном расторжении договора ипотечного страхования, но ответ не получила. Просит: 

  1. Взыскать задолженность по оплате страховой премии по договору 4559,11 руб. 

  2. Расторгнуть договор страхования в судебном порядке. 

  3. Взыскать средства, потраченную на госпошлину 400 руб.  

Ответчик никаким образом не отреагировал на иск. 

Позиция суда. Иск удовлетворить, так как: 

  • Согласно ст. 450 ГК РФ одна сторона может потребовать изменений или расторжения договора, если другая существенно нарушила его. 
  • Ст. 954 ГК РФ позволяет вносить стоимость полиса в рассрочку, а также санкции за нарушения этого. 
  • В тексте договора страхования сказано об обязанности клиента платить в оговоренные сроки. В Правилах ипотечного страхования компании написано, что договор прекращается в случае отсутствия платы письменным уведомлением. 
  • Тем временем в ст. 452 ГК РФ указано, что договор может быть расторгнут по суду только после получения отказа от другой стороны или отсутствия ответа в течение 30 дней. 
  •  Как установлено материалами дела, страховая компания предлагала добровольно расторгнуть договор и уплатить страховую премию, но ответ не был получен. Поскольку ответчик (страхователь) свои обязанности по договору не выполнил, то суд решил взыскать в пользу ответчика страховую премию, рассчитанную за действовавший срок страхования, вплоть до даты отправки первого уведомления, а именно 4559,11 руб. А также считать договор страхования расторгнутым. 
  • Поскольку страхователь проиграл суд, то судебные издержки в размере госпошлины он также должен заплатить. 
Читайте также:  Отказ от страховки по кредиту в УРАЛСИБ банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Возврат страховки при выплате кредита

Навязывание страховых полисов заемщикам при потребительском кредитовании стало массовой практикой банков.

На этот случай законодательство предусматривает право на возврат страховки по кредиту в Альфа банке /ВТБ/Сбербанке или иной кредитной организации в течение «периода охлаждения».

Но как вернуть страховку при выплате кредита досрочно? И одобряет ли ВТБ и Альфастрахование возврат страховки по кредиту?

Как вернуть страховку при выплате кредита

Покупка страхового полиса в раках кредитных отношений является дополнительным способом обеспечения исполнения обязанностей заемщика по возврату денег. Однако при потребительском кредитовании страхование жизни/здоровья/имущества или иного интереса заемщика является исключительно добровольной опцией, согласно п. 4 Обзора судебной практики, утв. ПВС РФ 22.05.2013.

Впрочем, гражданин сам может обязать себя к страхованию. Так, согласно п. 10 ст. 7 ФЗ № 353 «О потребительском займе», банк может потребовать от заемщика застраховать некоторые риски.

И если гражданин добровольно согласится на оферту кредитора с таким предложением, письменно изъявив желание на участие в программе и внесении этого условия в кредитное соглашение, страховка становится обязательной.

Но даже в случае покупки полиса, при условии, что страхование является добровольным, заемщик-страхователь имеет право на отказ от страховки и возвращение ранее уплаченных за нее в СК денег.

п. 1 Указаний ЦБ № 3854-У гарантирует страхователю, что в страховом соглашении будет прописан 14-дневный период, на протяжении которого тот сможет отказаться от полиса без последствий для. В этом случае гражданин сможет вернуть все ранее внесенные по страховке деньги.

Для этого достаточно направить по почте или представить в СК лично соответствующее заявление. В 10-дневный срок закон обязывает страховщика вернуть деньги. Если отказ будет направлен в СК позже чем через 14 дней с момента оформления полиса, возврат уплаченных страхователем средств не осуществляется уже по закону.

Вторая возможность хотя бы частично вернуть деньги по страховке – досрочно погасить кредит. Считается, что полный возврат задолженности аннулирует возможность наступления страхового события, что, согласно п. 1 ст. 958 ГК, является основанием для досрочного прекращения соглашения и частичного возврата денег: выплата производится с учетом периода, в течение которого полис реально действовал.

Банк-страхователь

По логике некоторых банков, описанный выше механизм отказа от страховки в 14-дневный период охлаждения и полный возврат средств действует только на случаи, когда страхователем по договору прямо выступает страхователь-физлицо.

Дабы обойти эту норму и лишить страхователей возможности отказаться от навязанного полиса, банки практикуют схему, при которой договор страхования заключается непосредственно между СК и банком, а заемщики лишь приобщаются к этому договору, приобретая статус застрахованных, но не страхователей.

В этих целях банк-кредитор навязывает заемщикам не полисы добровольного страхования, а участие в программах коллективного страхования.

Вернуть страховку в банке ВТБ Страхование

Ярким примером этого случая является кредитование в ВТБ. Среди доступных на момент подготовки публикации программ страхования заемшиков:

  • Финансовый резерв «Лайф+»;
  • Финансовый резерв «Профи».

Обе программы являются коллективным страхованием, где страхователем выступает не заемщик, а банк. Соответственно, сторонами договора являются банк ВТБ и СК ВТБ Страхование, поэтому, по логике банка и СК период охлаждения не действует.

Долгое время суды первой и апелляционной инстанции следовали логике ВТБ. Однако в октябре 2017 года Верховный суд вынес определение по делу № 49-КГ17-24, которым разъяснил: несмотря на то, что сторонами договора является СК и банк, лицом, оплачивающим полис и получающим выгоду, является заемщик, потому именно его следует считать страхователем. А потому заемщик не лишен права отказаться полиса в 14-дневный срок, даже если это программа коллективного страхования.

ВТБ не признает этой позиции, потому реально добиться возврата денег можно только в судебном порядке.

Возврат страховки по кредиту в Альфа банке

В опубликованных на сайте Альфа банка Правилах страхования заемщиков право на отказ от страховки не закреплено.

Тем не менее, по ним страхователем может быть в том числе физлицо, посему группа компаний Альфа признает право заемщиков на отказ от страхования.

На сайте Альфастрахование даже размещены рекомендации для страхователей: допускается подача заявления на отказ как по почте, так и в электронном виде. На сайте представлены образцы заявлений и список документов.

Однако, по отзывам страхователей, здесь встречаются проблемы иного рода. В частности, СК нередко задерживает возврат денег, удержанных за полис и нарушает сроки обработки заявок на отказ. Согласно п.

8 Указаний ЦБ, деньги должны возвращаться страхователю в 10-дневный срок после получения СК соответствующего заявления.

Реальные инструменты давления на СК: подача жалобы в Центробанк, Роспотребнадзор и прокуратуру.

Как вернуть страховку по ипотеке

Ипотечное страхование, в отличие от потребительского, является обязательным. В соответствии с п. 2 ст. 31 ФЗ «Об ипотеке», владелец закладываемого по договору ипотеки имущества, обязан застраховать его на случай утраты/повреждения за собственный счет. При этом страхование жизни/здоровья обязательным не является. Закон обязывает залогодателя страховать лишь закладываемое имущество.

Учитывая это, вернуть страховую премию по купленному вместе с ипотечным кредитом полису в 14-дневный срок можно только в отношении страхования жизни/здоровья. Полис, покрывающий риски в отношении заложенного имущества, также можно вернуть, но страховую премию СК возвращать не обязана.

Единственный вариант, дающий право на частичный возврат денег – досрочное погашение ипотеки. Однако, лишь если страховое соглашение предусматривает такую возможность, иначе даже при досрочном возврате кредита вернуть часть страховой премии удастся только через суд.

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту

Автокредиты являются одной из разновидностей потребительского кредитования. Поэтому страхование интереса заемщика является исключительно добровольным. А потому он имеет полное право на отказ от кредита по вышеописанной модели в 14-дневный период и досрочное прекращение полиса в случае отпадения страховых рисков.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *