Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Программа страхования кредита в банке «Открытие» предлагает защиту полученного клиентом кредита при потере работы или утрате здоровья.

При возникновении случая, являющимся страховым, компания «Открытие-страхование» исполняет обязательства заемщика перед банком. Выплата ссуды может продлиться до полного ее погашения.

При финансовой защите от потери работы, страховой случай наступает, если клиента уволили по сокращению штатов или при ликвидации предприятия. Когда заемщик увольняется по собственному желанию, компания, страхующая риски, выплат банку не производит.

Под защиту договора по страхованию кредита от утраты здоровья, попадают заемщики, получившие 1 или 2 группы инвалидности. Сюда относится и уход клиента банка из жизни. При оформлении страховки с такими условиями, компания, заключившая договор, может полностью выполнить обязательства лица, получившего ссуду, перед кредитной организацией.

Если получатель ссуды умирает, то исполнение долговых обязательств перед банком не переходит на его родственников.

Страховой полис во время оформления кредита выдается клиенту, ели он дает добровольное согласие на него. По правилам, установленным банком, допускается оплата страхового взноса при помощи суммы, которая предоставляется клиенту в рамках программы кредитования.

На сегодняшний день при оформлении кредита заемщики имеют возможность застраховать жизнь или получить полис на случай увольнения в компании – партнере финансового учреждения СК «РГС-Жизнь». Суммы в рамках оформления такого документа могут быть разными. Их расчет производится для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Размер страхового взноса зависит от параметров кредита в банке.

Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Если воспользоваться страховкой, то у кредитополучателя всегда будет возможность выполнить все свои финансовые обязательства перед банком Открытие. Страховая компания произведет все выплаты в рамках действия полиса. В нем достаточно подробно описаны все страховые случаи, с учетом которых и производится выделение денежных средств.

Принуждают ли в Открытии к оформлению страхового полиса?

В финансовом учреждении на сегодняшний день клиентов не принуждают к оформлению страхового полиса, но банком Открытие все же происходит стимулирование для его приобретения.

Во время обращения в учреждение практически все клиенты надеются получить кредит по выгодным процентным ставкам. Тем более, когда как им кажется, они подходят под все банковские критерии.

Но на деле минимальная ставка в рамках кредитования может быть увеличена сразу на 1-2 пункта, если не воспользоваться выгодными предложениями от Открытия. Среди них и оформление страховок.

Если заемщик отказывается от такого полиса для того чтобы не затрачивать лишние средства, его переплата по кредитному займу увеличивается за счет прибавления к изначальному проценту одного пункта.

Но в любом случае выбор оформлять страховой полис или нет делает клиент самостоятельно. Если его не пугает сумма переплаты по кредитам, то он может отказаться от его оформления.

Размеры страхового взноса рассчитываются в зависимости от того, какие параметры использованы в рамках кредитного договора. Банком Открытие в большинстве случаев требуется оплатить примерно 0.725 процентов от суммы кредита.

Это значит, что ежемесячно эта сумма будет прибавляться к обязательному платежу. Также менеджеры финансового учреждения могут рассчитать полную стоимость страхового полиса за весь период кредитования.

Полученную сумму кредитополучатель может оплатить сразу, чтобы она не была включена в ежемесячные платежи по кредитам.

Для оплаты страховки предусмотрено два варианта:

  • Отдельная оплата;

  • Оплата после ее включения в тело кредита.

Можно ли отказаться?

Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Аннулировать действие договора страхования по займу клиент имеет право в любой момент времени с тех пор, как оно начало действовать.

Вернуть денежные средства можно не всегда, т.к. здесь есть определенные ограничения по времени.

Деактивация действия страховки без финансовой выгоды нецелесообразна. Ведь если получить обратно уплаченные деньги невозможно, клиент, по крайней мере, останется застрахованным от всевозможных жизненных ситуаций.

На практике есть и более сложный способ отказа от страхового полиса. Если консультант финансового учреждения навязывает его вам напрямую, можно делать отсылку на Гражданский кодекс РФ, в частности, на ст. 958.

В ее нормах сказано, что финансовые учреждения не наделены правом навязывания страхования жизни и здоровья заемщика, а также штрафования при отказе от страхования при оформлении обычного потребительского кредита.

Если сотрудники банка данное требование игнорируют, клиент имеет полное право обратиться в судебные инстанции, и по отношению к банку будут применены штрафные санкции.

При такой тактике финансовая структура, вероятнее всего, поменяет свой подход к делу и позволит оформить заем без страхования. Но стоит приготовиться к тому, что процентная ставка будет более высокой.

Период, на протяжении которого можно отказаться от услуг страховой компании, зависит от конкретной организации и сложившихся обстоятельств.

Первое, что нужно сделать, тщательно изучить условия страхового договора. В нем должен быть прописан отрезок времени, на протяжении которого полис можно вернуть и выручить за него часть денег.

Традиционно этот отрезок времени составляет 5-14 дней. Это позволяет в любое удобное время прийти в офис страховой организации и подать заявление на возврат финансов.

Чтобы такая схема действий была возможной, за все время действия страховки не должно произойти страхового случая. Если он все-таки произошел, отказаться от полиса и вернуть часть средств не получится.

Пошаговая инструкция отказа

В период времени, равный 5 дням с момента заключения страхового договора, клиент должен написать заявление с просьбой аннулирования действия страхового полиса.

Целесообразнее всего сделать звонок в страховую контору или явиться в нее лично, чтобы попросить образец этой бумаги. Если этого не сделать, написание происходит по классической схеме.

Образец включает следующие реквизиты:

  1. ФИО заявителя;
  2. паспортные сведения;
  3. данные по договору страхования;
  4. причины отказа от полиса;
  5. номер банковского баланса.

Дальше порядок действий как правильно отказаться от страховки в банке «Открытие», включает в себя необходимость передать заявление в банк и проследить, чтобы на нем проставили отметку о принятии.

Если информацией о каких-то реквизитах заемщик не владеет, их можно получить в банке, в котором был получен кредит.

В заявлении требуется проставить подпись и дату. Важную роль играет наличие на руках отксерокопированной версии кредитного соглашения и паспорта.

Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

В случае отказа от страховки на получение кредита клиент рассчитывать может, однако ставка будет более высокой.

Однако все договора, составляемые с банками, подразумевают возможность выбора страховщика, даже если он не включен в перечень аккредитованных организаций.

Способ отказаться от страховки по кредиту есть всего один – только при личном визите в банк-кредитор.

А теперь, чтобы понимать ситуацию более подробно, стоит рассмотреть практический пример.

Клиент оформляет кредит и осознает, что сумма страхования является для него крайне высокой. Он изъявляет желание ее вернуть, но не хочет, чтобы ставка процента была повышена. Как поступить в этой ситуации?

Необходимо в один день составить два заявления. Первый образец будет подан для возврата страховки по ссуде, а второй – для уведомления банка.

При этом финансовое учреждение не имеет права на поднятие процентной ставки – это прописано в пунктах составленного кредитного соглашения и в нормах российского законодательства.

Что касается судебной практики по данному вопросу, многие банки сопротивлялись такой самостоятельности со стороны клиентов и повышали ставки, несмотря на то, что полис был оформлен. Но фискальный орган всегда встает на сторону клиента, поэтому процент чаще всего остается на низком уровне.

Можно ли вернуть полную сумму?

Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Вернуть полную стоимость полиса можно в период охлаждения, то есть, в течение 14 календарных дней от даты заключения соглашения. В этом случае страховая премия будет возвращена в полном объеме. Это единственный способ получить всю сумму за полис. Однако, если в течение этого периода произошел случай, относящийся к категории рискового, деньги возвращены не будут.

При отказе от полиса в течение 14 дней и соблюдении всех условий по документам, банк обязан рассмотреть заявление и вернуть деньги в период до 10 рабочих дней.

Читайте также:  Страхование жизни пассажиров на РЖД

Деньги переводятся на реквизиты, указанные в заявлении.

Финансовая организация заинтересована в соблюдении сроков возврата, так как за каждый просроченный день на банк налагается неустойка, которая может составить до 3%.

Если период охлаждения прошел, аннулировать полис и вернуть средства возможно только, если такой вариант указывается в договоре. Например, при досрочном погашении долга. Если такой пункт включен в соглашение, то при соблюдении всех условий будет аннулирован договор, сделан перерасчет и вернется сумма за неиспользованные дни.

Для банка отказ от полиса – нежелательное клиентское решение, поэтому банком предпринимаются определенные действия для того, чтобы избежать подобного явления.

Если человек плохо разбирается в законодательстве или просто не желает заниматься аннулированием защиты самостоятельно, он всегда может обратиться за помощью к квалифицированным специалистам.

Специальные сервисы готовы оказать услуги по консультации или взять на себя заботы о возврате страхового вознаграждения по нотариально оформленной доверенности. Такие же услуги предлагают кредитные брокеры.

Важно! Если есть претензии или жалобы по качеству обслуживания, на отказ от принятия заявления и по другим причинам, можно обратиться в Роспотребнадзор или в суд с исковым заявлением.

За какие страховки можно вернуть деньги?

Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Тут все довольно просто. Страховки делятся на добровольные и обязательные. По российскому законодательству страховка – обязательный элемент при оформлении:

  1. Ипотечного кредитования для покупки жилья. При оформлении ипотеки может быть применено или комплексное страхование от всех рисков, или индивидуальный полис по таким рискам как:
  • защита залогового жилья от угрозы разрушения, пожара и т. д.;
  • жизнь и здоровье клиента;
  • потеря рабочего места, ликвидация предприятия;
  • защита от риска потери статуса владельца жилья в результате мошеннических действий третьих лиц.

2. Каско при заключении договора по автокредиту. Многих смущает тот факт, что обязательным является только ОСАГО, а КАСКО – добровольная страховка.

Однако транспортное средство, приобретаемое в кредит, автоматически переходит в залог к банку до полного погашения долга. Соответственно, нельзя отказаться от страховки КАСКО на период выплат.

Если же при покупке автомобиля оформляется не автокредит, а потребительский, то отказаться от КАСКО можно.

Эти виды банковских услуг невозможно получить без оформления полиса. Отказаться от страховки и вернуть деньги тоже не представляется возможным.

От всех видов добровольного страхования можно отказаться на этапе оформления или аннулировать договор уже после того, как он будет заключен.

К добровольным видам относится страхование:

  • жизни и здоровья;
  • потери рабочего места.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно не только при оформлении потребительского кредита, но и при получении кредитной карты данного банка.

Вопросы и ответы

1. Кредит оплатил раньше срока на 1.4 года как вернуть страховку.

Не можете претендовать на возврат, если нет такого условия в договоре страхования

25.2. Если кредит погасили досрочно, то можно претендовать на возврат части денежных средств, если такое условие предусмотрено в договоре.

2. Как вернуть страховку в банке открытие, на третий день после выдачи кредита?

22.1. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У вы вправе отказаться от договора страхования в течение 14 дней со дня его заключения и потребовать возврата суммы страховки. Для этого вам нужно обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

22.2. Вам нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования.

Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено.

Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

23.1. Страховку в любом случае обязаны вернуть по Вашему заявлению. Возврат страховой премии возможен. Если это предусмотрено договором страхования, ст.958 ГК РФ.Или если страховка была навязана в нарушение ст.16 Закона О защите прав потребителей. Что касается иных условий — Вам решать идти на заключение данного договора или нет.

Страховой взнос в банке «Открытие» может быть оплачен собственными средствами или же включен в тело кредита. Ежемесячная оплата за страхование составляет 0,725% от суммы кредита. Для того чтобы понять порядок расчета рассмотрим пример оплаты страховой суммы в счет кредитных средств.

Клиент оформляет кредит на сумму 500 000 рублей на 5 лет. Ежемесячная плата составляет 3 625 рублей. За 5 лет клиент должен уплатить 217 500 рублей.

По правилам страхования вся сумма уплачивается единовременно. Это значит, что по факту клиент оформляет кредит на сумму не 500 000 рублей, а 717 500.

Таким образом, клиент не только оплачивает страховой взнос, но и проценты, на него начисленные.

Если клиент желает расторгнуть договор страхования, то он может это делать, обратившись с обращением в страховую организацию. Через 14 дней с момента получения заявления на расчетный счет клиента поступит возвращенная страховая сумма за вычетом трат на ведение дела. Сумма кредита при этом не изменится.

Получается, что даже расторгнув договор страхования, клиенту все равно придется оплачивать сумму 717 500 рублей вместе с начисленными процентами. Важно отметить, что возвращенная плата за услуги страхования определяется индивидуально. На практике она может достигать до 50% от уплаченной страховой суммы.

 

Источники

  • https://openbankhelp.ru/kredit/strahovanie/
  • https://pro-openbank.ru/kak-oformit-vozvrat-strah-ovki-po-kreditu-v-banke-otkrytie/
  • https://openbankhelp.ru/poleznoe/otkaz-ot-strahovki-bank-otkrytie/
  • https://GidPoStrahovke.ru/dengi-i-biznes/kredit/kak-vernut-strakhovku-po-kreditu-v-banke-otkrytie.html
  • https://www.9111.ru/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5_%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BA%D0%B8/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BA%D0%B0_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0_%D0%BE%D1%82%D0%BA%D1%80%D1%8B%D1%82%D0%B8%D0%B5/
  • https://mobile-testing.ru/strahovanie_bank_otkritie/

[свернуть]

Возврат страховки по кредиту в банке «Открытие»

Кредиты – услуга, имеющая большую популярность на финансовом рынке. Именно поэтому почти каждая финансовая организация старается включить кредитование в список предоставляемых услуг.

Банк «Открытие» также осуществляет кредитные операции и является одним из лидеров финансового рынка. Особой популярностью у заемщиков этот банк пользуется из-за предлагаемых низких процентных ставок.

Разрешен ли возврат уплаченной суммы по закону

Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

В то же время, многих клиентов волнует не столько сам вопрос займа, сколько возврат страховки по кредиту в банке «Открытие».

Именно этот процесс вызывает некие трудности. Для того, чтобы разобраться с возникшими вопросами и трудностями, заемщик должен тщательно изучить некоторые моменты.

Важным аспектом является то, что действие данного договора не регламентируется Указанием Центрального Банка России от 1.06.2016 г.

  • В этом документе говориться о полном возврате суммы страховой премии в случае, если заемщик отказывается от страхового полиса в течении 14 дней.
  • Нюанс в том, что с банком заключается договор комбинированного страхования, который не попадает под действие данного законодательного акта.
  • Учитывая этот фактор, большинство финансовых компаний начали активно внедрять в свою деятельность именно договора комбинированного типа страхования.

Поэтому ответ на вопрос можно ли вернуть страховку в банке «Открытие», прямо зависит от типа кредита. К примеру, по ипотечному страхованию возврат возможен только при досрочном погашении. Просто так отказаться от продукта и потребовать уплаченные взносы обратно не получится.

Этот фактор очень важно учитывать при заключении договора и быть готовым к тому, что вернуть полную сумму страховой премии не всегда предоставляется возможным. Также возврат не осуществляется, если страховой случай все-таки наступил.

Каким образом произвести отказ от страховки?

  1. Каждый заемщик имеет полное право расторгнуть договор о страховании кредита в течении первых 14 дней после его заключения.
  2. Чтобы это сделать, нужно обратиться в страховую компанию или сразу к банковскому специалисту с заявлением об отказе.

  3. Отказываясь от страховки в ПАО Банк «Открытие», необходимо написать заявление в свободной форме, указав в нем следующие данные:
  1. информацию о страховщике;
  2. информацию о том, кто написал заявление (лицо, на которое оформлен договор страхования);
  3. данные паспорта лица, от имени которого написано заявление;
  4. информацию для связи (телефон, e-mail, адрес проживания);
  5. номер договора о кредитовании, его период действия, а также сумму выплаченных средств;
  6. информацию о договоре страхования (номер);
  7. саму просьбу о расторжении договора;
  8. актуальную дату и личную подпись заявителя.
Читайте также:  Что выбрать: страхование от болезни или от несчастного случая

Важно! Заявление предоставляется в свободной форме. Требования о написании заявления на каком-либо бланке или в определенной форме незаконно. В «период охлаждения» можно расторгнуть договор без объяснения причин.

«Период охлаждения» подразумевает именно то, что клиент передумал заключать договор. Чтобы вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие», необходимы: договор о страховании, кредитовании, а также чек, подтверждающий оплату страхового полиса.

Следует отметить, что если за возвратом обращается доверенное лицо клиента, то обязательно нужна заверенная нотариально доверенность.

При желании воспользоваться безналичным расчетом для получения возврата, в заявлении указываются банковские реквизиты заемщика. При наличном расчете – согласие на обработку персональных данных. И то, и другое можно заполнить в офисе финансовой компании.

Советуем материал: Онлайн заявка на дебетовую карту «Opencard» банка Открытие.

Документы, необходимые для возврата страховки

Чтобы вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие» средств купленной при оформлении договора о кредитовании страховки, необходимо предоставить в банк заявление в свободной форме, а также прикрепить к нему определенный список документов:

  • договор, заключенный со страховой компанией, страховой полис;
  • договор о кредитовании;
  • паспорт заемщика;
  • при досрочном погашении кредита, необходимо предъявить справку, которая подтверждает отсутствие задолженности.

В случае, если заемщик не получил на руки страховой полис и «Правила страхования» при оформлении кредитного договора в банке «Открытие», несмотря на то, что в самом договоре стоит подпись клиента о получении данных документов, можно обратиться в банк или страховую, где сотрудник разъяснит клиенту все его права и обязанности.

Можно ли изначально не оформлять страховку по кредиту?

Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Заключать договор о страховании при оформлении кредита или нет – личный выбор заемщика.

При этом нужно учитывать, что банк имеет право ставить условия кредитования, при которых страховка обязательна. Поэтому, прежде чем брать кредит, необходимо детально изучить информацию о выбранной программе и учесть все нюансы заключения договора.

В любом случае отказ клиента от приобретения страхового полиса не может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Банк же, в свою очередь, также может отказаться от заключения с заемщиком договора о страховании. Причиной для этого могут послужить следующие ситуации:

  1. заемщик работает без заключенного трудового договора;
  2. трудовая деятельность клиента является сезонной;
  3. потенциальный заемщик имеет определенные проблемы со здоровьем (перенес серьезные заболевания или же они в стадии ремиссии).

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если займ погашен раньше срока, есть возможность вернуть часть страховки – за неиспользованный период. Но не всегда данная возможность реальна.

На это влияют следующие факторы:

  • кредит должен быть погашен в полном объеме;
  • в договоре страхования должна быть прописана возможность возврата части средств, в случае досрочного погашения кредита заемщиком.

В случае, если в договоре прописан пункт о возврате страхового взноса при заблаговременном погашении займа, то компания обязана выполнить данное условие.

Банк не дает разрешения отказаться от страховки

Бывает и такое, что сотрудники банка «Открытие» препятствуют правомерному отказу клиента от страховки.

На самом деле, они придумывают всяческие предлоги, чтобы оттянуть время до окончания «периода охлаждения».

Ведь после окончания этого периода, отказ будет не регламентирован законодательством. Естественно, они имеют свою выгоду от заключения договоров страхования и не хотят ее терять.

В таком случае необходимо отстаивать свои права – просить отказ в письменной форме, подавать жалобы в Центральный Банк и Роспотребнадзор.

При этом стоит учитывать, что некоторые договоры о кредитовании составлены так, что без сопутствующего договора о страховке повышается процент по кредиту.

Если кредит погашен своевременно, то вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие» будет крайне проблематично. Необходимо доказывать, что она была навязана, а сделать это постфактум довольно трудно.

Вероятнее всего компания найдет веские основания для того, чтобы не возвращать средства, ведь кредит погашен не досрочно. В остальных случаях банк обязуется вернуть неиспользованную часть страховки.

Как вернуть страховку по кредиту в банке Открытие в 2021 году

Отказ от страховки по кредиту в банке Открытие с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Помимо кредитования, финансовые организации представляют гражданам и другие услуги. Нередко заемщику при выдаче займа навязывается добровольное страхование жизни, здоровья и имущества. Как вернуть страховку по кредиту в банке «Открытие», куда обращаться и какие документы потребуются, узнаете из статьи.

Особенности оформления страховки в банке «Открытие»

При получении кредита в банке «Открытие» заемщику предлагаются следующие параметры страхования:

  • страховщик – ПАО СК «Росгосстрах»;
  • полис комбинированного вида – включает в себя одновременно несколько рисков;
  • подключение к коллективной программе.

По закону кредитор не вправе навязывать заемщику страховую компанию. Страхователь сам выбирает компанию для покупки полиса.

Что касается комбинированного полиса, ранее действовал закон, по которому вернуть взнос с такой страховки в полном объеме было невозможно. Сейчас ситуация изменилась и ее можно аннулировать в течение 14 дней.

При коллективной программе банк взимает дополнительную комиссию за услуги по подключению. При расторжении договора вернуть эту комиссию нельзя.

Как банк «Открытие» принуждает к страховке

Кредитный специалист банка получает дополнительное вознаграждение за продажу сопутствующих финансовых продуктов. Поэтому он заинтересован в том, чтобы клиент застраховался.

Внимание! Чаще всего менеджер просто умалчивает о факте включения дополнительных услуг в кредитное соглашение. Поэтому внимательно читайте условия. Если какие-то пункты вызывают сомнения, попросите разъяснение от специалиста.

Чтобы убедить клиента приобрести услугу, менеджер может сказать, что без страховки банк не одобрит кредит. По закону финансовая организация не может отказать в выдаче ссуды по причине отсутствия страхования.

Законно ли изменение ставок при отказе

Кредитор вправе установить пониженные ставки для застрахованных граждан. Договором кредитования может быть предусмотрен пункт о том, что если заемщик не застрахуется в течение месяца, банк повысит ставку.

Условия кредитной организации об увеличении ставки при неисполнении гражданином обязанности по страхованию является вполне законным.

Как исполнить «обязанность по страхованию»

Исполнить обязанность – значит застраховать риски, предусмотренные документами на выдачу ссуды.

В банке «Открытие» перечень рисков содержится в п. 9 индивидуальных условий кредитования:

  • смерть или инвалидность I, II группы от несчастных случаев или болезни;
  • медстраховка для выезжающих за рубеж.

После получения кредита застрахуйте перечисленные риски в любой СК и передайте документацию кредитору для подтверждения факта исполнения обязанности.

Дешевле ли в аккредитованной компании

Страховаться в аккредитованной компании выгоднее по 2 причинам:

  1. в другие СК реже обращаются, поэтому они предлагают лучшие условия, чем компания, навязанная финансовой организацией;
  2. клиент сможет подобрать индивидуальную программу.

Ознакомьтесь со списком аккредитованных СК на официальном сайте.

За какие страховки можно вернуть деньги

Страхователь вправе вернуть деньги за страхование:

  • жизни и здоровья;
  • от несчастных случаев;
  • от недобровольной потери работы;
  • ДМС;
  • финансовых рисков;
  • других видов добровольных страховок.

За какие виды займов можно вернуть деньги

  • Расторгнуть страховое соглашение и возместить взнос в полном объеме можно по потребительским кредитам и кредитным картам.
  • Требование банка о покупке полиса при нецелевых займах является незаконным.
  • При ипотеке и автокредите можно отказаться только от добровольного страхования.

При ипотеке

Выдавая ипотеку, кредитор стремится минимизировать собственные риски по всем возможным страховым случаям. Поэтому клиенту предлагают страховать:

  • предмет залога;
  • жизнь и здоровье;
  • титул;
  • потерю работы.
Читайте также:  Обязательно ли нужен КАСКО: оформлять ли его на новый автомобиль, что за преимущества дает полис и зачем стоит делать, при покупке подержанного?

Согласно ст. 31 Федерального закона от 16.07.98г. № 102-ФЗ заемщик обязан застраховать предмет залога, т.е. жилье, которое до момента выплаты ипотеки является собственностью финансовой организации. За застрахованное имущество вернуть деньги нельзя.

При автокредите

Единственным обязательным видом страхования автотранспорта является ОСАГО.

КАСКО – добровольная программа, от которой гражданин вправе отказаться. Но, при покупке автомобиля с привлечением заемных средств машина находится в залоге у кредитора.

На основании ст. 343 ГК РФ залогодержатель вправе требовать страховать имущество от рисков утраты или повреждения.

Приобретение КАСКО при автокредите является одним из условий выдачи займа. Получить назад деньги можно только после выплаты кредита.

Возможен ли полный возврат страховой суммы

СК обязана вернуть гражданину уплаченный взнос в полном объеме, при выполнении следующих условий:

  • клиент обратился за расторжением в период охлаждения;
  • с момента покупки страховки не наступил страховой случай.

Если наступил страховой случай, СК выплатит возмещение, но не вернет премию.

Чтобы аннулировать полис после оформления:

  • соберите документы;
  • напишите заявление;
  • направьте документацию в СК.

Документы для возврата

Чтобы получить обратно уплаченную премию, подготовьте:

  • копию паспорта;
  • полис;
  • подтверждение уплаты взноса – чек, платежное поручение и т.п.

Образец заявления

Заявление на аннулирование страхового соглашения можно заполнить в офисе СК или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

Скачать бланк заявления о досрочном прекращении договора страхования

Укажите в заявлении:

  • сведения о страхователе;
  • информацию о заключенном договоре;
  • реквизиты для зачисления средств.

В конце поставьте дату и подпись. Заполните заявку в 2-х экземплярах, один остается у гражданина, второй – у СК.

Куда обращаться: в банк или к страховщику

Финансовая организация выступает в роли посредника между застрахованным лицом и СК. При этом кредитор не несет никакой ответственности перед клиентом за исполнение страхового соглашения.

Для расторжения обращайтесь к страховщику, т.к. соглашение заключено именно с ним. Если офиса СК нет в городе, подайте заявку и пакет документов в банковское отделение, в котором был оформлен заем.

Специалист примет документы и поставит штамп на одном экземпляре заявления. С момента принятия документов отсчитывается срок для возврата средств.

Если банк отказывается принять заявление

Направьте пакет документов в адрес СК по почте, заказным письмом. В письмо вложите опись направляемых документов.

Датой подачи заявления в данном случае будет считаться момент отправки заказного письма. Сохраните квиток о получении документации страховщиком.

При отправке документации почтой внимательно проверьте правильность заполнения заявления. Если оно содержит ошибки, исправить их будет уже невозможно, и СК обоснованно откажет в возврате денег.

Инструкция для расторжения сделки: сроки и этапы

Расторжение состоит из 4 этапов:

  • сбор документов;
  • направление документации в СК;
  • рассмотрение обращения;
  • принятие решения.

Страховщик рассматривает полученные документы, после чего принимает решение о возврате денег или об отказе в возмещении премии. Если принято положительное решение, средства перечисляют на реквизиты застрахованного лица в течение 10 дней с момента подачи заявления.

В период «охлаждения»

Самый простой способ аннулирования – подать заявление в течение 14 дней с момента подписания страхового договора. В этот период можно отказаться от любого вида добровольного страхования.

Заемщику не нужно указывать причину расторжения или ссылаться на нормы закона. Достаточно прописать «прошу расторгнуть соглашение и вернуть деньги».

После «периода охлаждения»

Вероятность возврата премии по истечении 2-х недель зависит от условий выдачи кредита.

Даже если страховщик согласится расторгнуть договор, вернуть деньги в полном объеме не получится, т.к. часть средств будет удержана СК на расходы по ведению дела.

При своевременном полном погашении

Если кредит закрыт в срок, получить обратно премию не получится. Срок действия полиса равен сроку погашения займа.

Фактически СК выполнила принятые на себя обязательства в полном объеме, страховой случай не наступил, значит, страховщик ничего не должен.

Докажите в суде, что услуга была навязана работником финансовой организации. В таком случае есть шанс, что судебный орган обяжет СК возвратить деньги.

Обратитесь за помощью к опытному юристу. Он проанализирует документы, поможет грамотно составить иск и собрать доказательную базу.

При досрочном погашении

  1. При досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат части уплаченной премии, если договор был заключен на таких условиях, что страховая выплата сокращается пропорционально остатку задолженности перед кредитором.
  2. Сумма к возврату в данном случае рассчитывается пропорционально оставшемуся времени действия полиса.

  3. Если в договоре между компанией и клиентом указано, что страховая сумма устанавливается в фиксированном виде и остается неизменной на протяжении всего срока действия соглашения, то возможность наступления страхового случая, срок действия договора и размер страховой выплаты не зависят от досрочного погашения обязательств по кредиту.

Как признать договор недействительным и расторгнуть в любой момент

По решению суда договор может быть признан недействительным по причине:

  • противоречие условий соглашения действующему законодательству;
  • полис подписал недееспособный гражданин;
  • соглашение подписано после наступления страхового случая и т. д.

Аннулирование полиса не влечет автоматический возврат страхового взноса.

Согласно ст. 958 ГК РФ, если гражданин отказался от страховки, уплаченная премия не подлежит возмещению, если иное не предусмотрено условиями соглашения или законом.

Возвращение при смерти заемщика

В случае смерти застрахованного лица в период действия полиса получение страховой выплаты зависит от программы страхования.

Если был заключен индивидуальный договор, вся сумма возмещения выплачивается наследникам. За счет этих средств они смогут погасить остаток долга перед кредитором.

При коллективной программе страховщик сначала погашает задолженность заемщика перед финансовой организацией, а остаток выплаты перечисляет наследникам покойного.

Особенности выплаты при коллективной страховке

Если при индивидуальном страховании клиент платит только страховой взнос, то при коллективном дополнительно к премии оплачивается еще и комиссия банку за подключение к программе.

При расторжении коллективного договора человеку возвращают только премию. Плата за услугу по подключению к программе не возмещается.

В период охлаждения можно отказаться как от коллективной, так и от индивидуальной страховки. После 2-х недель возвратить деньги за коллективную программу можно только через суд.

Страхователем по коллективным программам является банк. По закону только страхователь, а не застрахованное лицо (заемщик), вправе инициировать расторжение страхового договора. Но кредитор добровольно не пойдет на такой шаг. Для отстаивания интересов обращайтесь в судебный орган.

Возвратить деньги через суд

До подачи искового заявления можно с высокой степенью вероятности определить, были ли ущемлены права заемщика при оформлении кредита. Для этого подайте жалобу в Роспотребнадзор.

Приложите к жалобе копию отказа страховщика от возврата уплаченного взноса за навязанную услугу.

Управление по надзору в сфере защиты прав потребителей вправе выписать штраф от 2 до 20 тыс. руб., а также вынести Постановление об устранении нарушений.

Если у заемщика есть на руках Постановление Роспотребнадзора, значит вина страховщика уже доказана. Это существенно упростит судебный процесс и позволит избежать лишних расходов на оплату труда юристов.

После получения Постановления Роспотребнадзора подайте исковое заявление в суд. Судебный орган аннулирует полис и обяжет СК возместить все расходы клиента.

Резюме

При возмещении страховки, навязанной банком «Открытие» при выдаче ссуды, помните:

  • законом предусмотрен 2-х недельный период для аннулирования соглашения;
  • подавайте заявление на расторжение страховщику;
  • изменение ставок при отказе от страхования законно;
  • клиент вправе самостоятельно выбрать СК;
  • при своевременном погашении кредита получить назад премию нельзя;
  • при досрочной выплате займа можно вернуть часть уплаченного взноса, если это предусмотрено условиями страхового контракта;
  • если заемщику навязали дополнительные услуги, обратитесь в Роспотребнадзор или суд.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *