Отказ от страховки в ООО «Зетта Страхование» по кредиту с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? +образец

Zetta Страхование – одна из крупных финансовых компаний, которая предлагает всем автолюбителям онлайн-защиту ОСАГО. Все что необходимо сделать для приобретения бланка – это воспользоваться калькулятором на нашем портале, получить предложение и заказать бланк.

Но что делать, если спустя время потребность в продукте отпала? В таком случае необходимо знать, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Зетта Страхование. Специально для вас разберем, в каких случаях страховщик может отказать в выплате неиспользованной страховки.

Дополнительно рассмотрим простую формулу, с помощью которой вы за две минуты узнаете, сколько сможете получить при расторжении.

Особенности расторжения договора

Разрывая бланк обязательного страхования, следует учитывать некоторые особенности. Поскольку страховщик о них умалчивает, предлагаем внимательно изучить их на нашем сайте.

Особенности:

РВД Согласно 40 ФЗ «Об ОСАГО» при расчете возврата удерживаются 23%. Эта сумма покрывает расходы страховой компании, которые связаны с оформлением полиса (стоимость бланка, работа и т.д.)
Выплата Получить деньги может только страхователь по ОСАГО. Иной человек обязан предъявить доверенность, заверенную нотариусом.
Принцип расчета Расчет остатка делается от даты обращения. Поэтому следует обращаться как можно быстрее, это позволит получить максимальную сумму.
Основания Получить выплату можно только в случаях, если это предусмотрено правилами ОСАГО

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Отказ от страховки в ООО «Зетта Страхование» по кредиту с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? +образец
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие

Когда возможно

Едиными правилами строго оговорено, в каких ситуациях автолюбитель может подать документы на расторжение ОСАГО. При этом важно учитывать, что есть ограничения, в рамках которых можно разорвать договорные отношения без получения компенсации.

Можно расторгнуть с возвратом денег за неиспользованный срок:

  • продажа транспорта или утилизация
  • смерть собственника
  • иные причины, предусмотренные законом

Что касается последнего условия, то иные случаи все рассматриваются в судебном порядке. На практике были случаи, когда страховая организация выплачивала средства за остаточный срок, если:

  • собственника забирают в армию
  • единственному водителю требуется длительное лечение

Во всех случаев потребность в использование транспорта прекратилась. В результате этого необходимость в ОСАГО отпала.

Доступно расторжение без выплаты денежной компенсации за неиспользованный период:

  • по собственному желанию
  • если нарушены условия договора

В последнем случае страховщик может не только отказать в выплате, но и возбудить дело по факту мошенничество. Такое актуально, если клиент при покупке бланка предъявил ложные документы с целью экономии или участвовал в подставных ДТП для получения прибыли.

Когда расторгнуть нельзя

Бываю ситуации, когда клиенты могут услышать отказ. Такое бывает, если:

  • Срок действия договора закончился, а клиент пытается вернуть деньги. Как уже было сказано, расчет делается от даты обращения. Вместе со сроком действия договора заканчиваются и обязанности по выплате денег при расторжении.
  • Если выплаты по ДТП не получена. Такое бывает, когда после аварии страхователь обращается за выплатой и после предъявления всех документов решает продать машину. Пока средства по ДТП не будут переведены клиенту, расторгнуть бланк не получится.

Список документов

Выплатить деньги за неиспользованный период Zetta Страхование может только после проверки полного пакета документов. Запрашивается:

  • заявление на возврат страховки
  • паспорт страхователя
  • доверенность, если за выплатой обращается не страхователь
  • реквизиты банковского счета
  • договор купли-продажи, утилизационная карта или свидетельство о смерти собственника

Если у страхователя нет паспорта, то следует предъявить иной документ, для идентификации личность. Можно использовать:

  • заграничный паспорт
  • водительские права
  • пенсионное удостоверение

Образец заявления

Помимо полного пакета документов автолюбителю необходимо заполнить заявление. Поскольку утвержденного образца на законодательном уровне нет, следует заполнить бланк с указанием необходимых сведений. Принявший заявление сотрудник, должен на бланке заявления поставить свою ФИО, должность и подпись. Один экземпляр вручается специалисту страховой компании, а второй остается у клиента.

  • Образец заявления:
  • В ООО Зетта Страхование
  • От: Иванова Сергей Ивановича

Паспорт:1256 526312, выдан УВД города Самара и Самарской области, 01.09.20__ г.

Адрес: г. Самара, ул. Партизанская, дом 17Г

Зетта страхование вернуть страховку

Главная › Кредиты

  • Что можно застраховать?
  • Иностранные и отечественные автомобили возрастом до 6 лет.
  • Также в рамках наших продуктов можно застраховать водителей и пассажиров от несчастного случая в результате ДТП и дополнительный лимит гражданской ответственности.
  • Могу ли я отказаться от полиса после оформления?

Описать все положения со ссылками на законодательство, правила страхования. Указать инфу, что нужно сделать, к кому обратиться, дать ссылку на онлайн-запрос. Здесь же обязательно прописать про возврат денежных средств — в каком объеме, каким способом и куда.

При досрочном прекращении Полиса Страхователь имеет право на часть оплаченной страховой премии за неистекшие дни действия Полиса за вычетом расходов на ведение дела в размере 43% уплаченной страховой премии. При наличии выплат либо заявленных убытков уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Размер части страховой премии, подлежащей возврату Страхователю при расторжении Договора, рассчитывается исходя из фактически внесенной суммы страховой премии, отраженной в платежных документах.

Выплата части страховой премии, подлежащей возврату при расторжении (прекращении) Договора страхования, производится в течение 14-ти календарных дней с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя

ОСАГО

Что нужно, чтобы купить ОСАГО на сайте?

Для оформления вам потребуются следующие данные:

  1. номер мобильного телефона для получения пароля при регистрации;
  2. адрес электронной почты для получения полиса;
  3. банковская карта для оплаты;
  4. любой номер полиса нашей компании в том случае, если Вы уже клиент «Зетта Страхование»;
  5. документ, удостоверяющий личность страхователя и собственника автомобиля;
  6. документ о регистрации транспортного средства: свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства;
  7. водительские удостоверения лиц, которых Вы планируете указать в полисе;
  8. действующая диагностическая карта на автомобиль (для автомобилей категории «В» младше 3-х лет техосмотр не требуется).

Как происходит процесс покупки?

Для первоначального входа необходимо зарегистрироваться в системе, заполнив необходимы поля (ФИО, телефон, любой номер полиса нашей компании, если Вы уже являетесь клиентом «Зетта Страхование»).

В процессе оформления и расчета стоимости полиса мы автоматически проверяем ваши данные через единую информационную систему РСА. Если в течение срока действия Вашего текущего договора ОСАГО Вы не совершали ДТП по Вашей вине, при расчете стоимости полиса к тарифу будет применен понижающий коэффициент.

Далее получаете итоговый расчет и оплачиваете заказ на сайте с помощью банковской карты.

После оплаты Вы получаете ваш договор ОСАГО в электронном виде на указанный в процессе регистрации адрес электронной почты. Данный полис нужно будет просто распечатать и иметь при себе при управлении автомобилем. Вы также сможете скачать его в личном кабинете.

Из данной статьи вы узнаете можно ли вернуть деньги при отказе от страхования в СК Зетта Страхование и как это сделать в 2019 году.

Новинка: экспресс-тест — можно ли вернуть товар продавцу доступен по ссылке

Если есть конкретный вопрос, то вам сюда, вниз страницы. Информация о том, как получить скидку почти на любую вещь здесь

Более 90% посетителей сайта остались довольны ответами. Бесплатная консультация юриста по возврату товара! В любой момент вы вольны отказаться! ПОЧЕМУ БЕСПЛАТНО?

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги — позвоните по указанным ниже телефонам, заполните форму либо обратитесь к онлайн консультанту в правом нижнем углу.↘️

Это быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

Ситуации при которых вам понадобилось вернут страховку могут быть разными, например:

  • вы купили товар в кредит и банк навязал вам страховку;
  • пришлось оформить полис при обязательном страховании;
  • иные причины.

Эта наболевшая проблема существует уже более десяти лет, но в 2018 году Центральный Банк РФ решил ее установив в своем указе, что:

  • страховая компания должна включать условие о возврате страхователю уплаченной суммы в страховой договор;
  • минимальный срок отказа от страховки – 14 дней со дня заключения договора независимо от момента уплаты страховой премии;
  • в это время не должно быть событий, имеющих признаки страхового случая.

Теперь отказаться от ненужной страховки просто, главное соблюдать установленный законом срок и изучить договор страхования

Срок отказа от страховки в Зетта Страхование

Более 90% посетителей сайта остались довольны ответами. Бесплатная консультация юриста по возврату товара! В любой момент вы вольны отказаться! ПОЧЕМУ БЕСПЛАТНО?

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги — позвоните по указанным ниже телефонам, заполните форму либо обратитесь к онлайн консультанту в правом нижнем углу.↘️

Это быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

Читайте также:  Отказ от страховки по кредиту в УРАЛСИБ банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

В соответствии с указанием ЦБ РФ срок, в течение которого можно отказаться от навязанной страховки составляет 14 дней.

14 дней – срок возврата

При этом Страховая Компания Зетта Страхование имеет право установить и больший срок для возврата, например 30 дней. Условие об этом должно обязательно содержаться в договоре страховании. Но на практике такое случается очень редко.

Как правильно считать дни

Если встает вопрос от том как правильно считать дни при отказе от страховки, нужно обратиться к положениям главы 11 ГК РФ “Исчисление сроков.

Так, данный срок относится к срокам, исчисляющимся днями.

«> Условия «> Окончание
«> когда начинается «>

«> когда истекает
«>

«> если истекает в нерабочий день
«>

«> точное время до часа
«>

Если вы принесли заявление в последний день, а Зетта Страхование его не принимают на основании того, что соответствующие операции уже не производятся, то следует придерживаться следующего алгоритма:

  • попросить правила совершения таких операций в письменном виде, утвержденные самой страховой организацией Зетта Страхование либо Центральным Банком РФ;
  • в случае, если правила вам не предоставили позвонить в ЦБ РФ по телефону 8-800-250-40-72;
  • если вышеуказанные действия не помогли нужно идти на почту и отправить заявление почтой – адрес получателя уточняйте в договоре страхования, юридический адрес: Российская Федерация,121087, Москва, Багратионовский пр., д. 7, корп. 11

Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок – часть 2 ст. 194 Гражданского Кодекса РФ

Отказ от страховки по истечении 14 дней

Не редко случается, что вы захотели оказаться от страховки, а 14 дней уже прошло. В этом случае правило “охлаждения” уже не действует, и необходим иной подход.

Но не стоит сразу обращаться в суд, в первую очередь целесообразно попробовать решить ваш вопрос договорным путем:

  1. найдите договор страхования и внимательно изучите его, там должен быть пункт, регулирующий срок отказа от страховки, возможно он больше чем 14 дней по закону – если больше возвращайте по общей схеме;
  2. свяжитесь в Зетта Страхование и уточните, возможно ли расторжение в рамках лояльности к клиентам.

Контакты Зетта Страхование: тел: 8 (495)967-17-81; info@zettains.ru; www.zettains.ru

Важно знать, что вернуть страховку, если прошло 14 дней, можно только в случае гибели застрахованного имущества по причинам, которые не являются страховым случаем – пункт 1 ст. 958 ГК РФ. При этом сумма возврата рассчитывается исходя из времени, в течение которого действовало страхование.

Но можно ли отказаться от договора страхования по иным причинам? Конечно да, но есть важный момент: при добровольном отказе от договора страхования уплаченные деньги подлежат возврату только, если это указанно в договоре – пункт 3 ст. 958 ГК РФ

На какие виды страхования распространяется

Более 90% посетителей сайта остались довольны ответами. Бесплатная консультация юриста по возврату товара! В любой момент вы вольны отказаться! ПОЧЕМУ БЕСПЛАТНО?

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги — позвоните по указанным ниже телефонам, заполните форму либо обратитесь к онлайн консультанту в правом нижнем углу.↘️

Это быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

Период охлаждения распространяется на следующие виды страхования:

Отказ от страховки в ООО «Зетта Страхование» по кредиту с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? +образец

  • страхование жизни на случай смерти;
  • дожитие до определенного возраста или срока;
  • до наступления определенного события;
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов);
  • страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • медицинское страхование;
  • страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
  • страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • страхования финансовых рисков.

На что не распространяется

Период охлаждения не распространяется на следующие виды страхования:

  • ипотечное страхование – ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ “Об ипотеке”;
  • добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
  • добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
  • добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пакет документов для возврата

При возврате страховки в страховую компанию Зетта Страхование с собой целесообразно иметь следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. договор страхования;
  3. квитанция об оплате страховой премии;
  4. реквизиты для перечисления вам денег.

Что делать, если страховая отказывает

Если ваша страховая компания незаконно отказывает в возврате страховой премии самым эффективным способом будет – жалоба в центральный банк Российской Федерации.

Направить такую претензию на действия страховой можно следующим образом:

  1. обычным почтовым отправлением – письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12;
  2. в электронном виде – через интернет приемную ЦБ РФ;
  3. по номеру телефона 8-800-250-40-72 (справочная информация).

Пошаговая инструкция по возврату страховки

Таким образом, вернуть страховку в период охлаждения на практике довольно просто, а именно:

  1. позвоните в страховую компанию и узнайте, куда необходимо подавать заявление;
  2. необходимо подъехать в указанный офис и написать заявление;
  3. если отказывают в принятии – отправляйте заявление почтой;
  4. в течение 10 дней ждите деньги.

Заявление о возврате

Как правило в каждом отделении Зетта Страхование есть свой образец такого заявления, которые предоставляется по требованию клиента. Следует знать, что образец заявления не является строгой формой, поэтому ее несоблюдение не должно вести за собой отказ в возврате страховки.

  1. Ниже мы представляем свой вариант заявления, который вы можете взять с собой на случай отсутствия такой формы в страховой компании.
  2. Образец заявления на возврат страховки
  3. Руководителю страховой компании Зетта Страхование ИНН 7710280644 ОГРН 1027739205240

лицензия СЛ № 1083 от 24.06.2015 г.

  • ФИО адрес
  • номер телефона
  • Заявление о возврате страховой премии по договору № _________ от ___ _______ 2019 г.

Между мной, ФИО и Страховой компанией Зетта Страхование ___ _______ 2019 г. года был заключен договор страхования № ________.

Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как написать заявление на возврат страховки по выплаченному кредиту: образец». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Можно ли отправить почтой?.

Есть и второй вариант направить заявление на возврат — отправить его в страховую компанию Почтой России. Главное, письмо должно быть с описью вложения и уведомлением о вручении.

При отправке почтой, датой подачи заявления будет дата отправки, главное, сохранить квиток!

Особенности выплаты при коллективной страховке

Особенностью подключения заемщика к коллективной программе страхования ООО «Зетта Страхование» кредитов в банке является плата за такое подключение.

Это значит, что при индивидуальном страховании заемщик оплачивает только стоимость страхования. А при коллективном виде: стоимость страхования + плату за подключение.

Плата за подключение к коллективной программе, примерно, в два раза (иногда и в 10 раз) превышает стоимость страхования.

Например, заемщик за полис ООО «Зетта Страхование» при взятии кредита отдал 20 000 руб, и за подключение к программе коллективного страхования еще 41 000 руб. То есть с его счета после выдачи кредита списали 61 000 руб всех трат на страхование.

1. Пишем заявление

Заявление на отказ от страховой премии ВСК нужно подать в течение двух недель с момента подписания кредитного договора, иначе денежные средства страховая вернет не в полном объеме. Образец шаблонного заявления не унифицирован на законодательном уровне поэтому заявление пишется в свободной форме.

Образцы заявления на возврат страховки по кредиту

Банк может предусмотреть в договоре страхования разные ставки по кредиту в случае наличия страхования и без него. Формально банк при этом ничего не нарушает, и его нельзя будет уличить в том, что он навязал Вам дополнительную услугу. Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший.

Далеко не всем нравится то, что вместе с кредитом приходится оплачивать еще и страховые взносы. Поэтому банковской системой предусмотрена такая процедура, как возврат страховки. Она подразумевает под собой расторжение договора страхования по кредиту и возврат части денежных средств.

Одной из самых популярных услуг, предлагаемых банком при оформлении займа, это страхование кредита. Суть такой страховки очень проста – если клиент, оформивший страховку по кредиту, становится жертвой страхового случая, то он полностью освобождается от ответственности и больше не должен оплачивать заем. При этом имущество, приобретенное в кредит, остается за клиентом.

Самый простой способ вернуть страховку – погасить кредит досрочно. В этом случае процесс возврата пройдет всего в три шага:

  • Возьмите в банке выписку о досрочном погашении;
  • Обратитесь с выпиской к страховщику и возьмите бланк;
  • Напишите заявление на возврат страховки по кредиту по бланку и подайте его вместе с квитанцией.
Читайте также:  Как вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении: можно ли оформить возврат после выплаты кредита?

Получив уведомление, страховщик начинает процедуру оценки убытков. До этого пострадавший обязан принять все разумные и рекомендованные ему меры для снижения их размеров (непринятие мер также может привести к отказу в возмещении убытков).

Образец заявления на возврат страховки

В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.

Возьмите Ваш договор, и найдите пункт в котором будет указано, в какой срок Вы можете расторгнуть договор страхования без штрафов. Для большинства банков этот срок составляет 30 дней. Сбербанк устанавливает его в 14 дней.

Первый случай подразумевает ибо прекращение выплат, либо прекращение действия договора по иным причинам. Для того, чтобы вернуть свои средства, в этом случае потребуется написать заявление на возврат страховки по кредиту.

Зеттастрахование бывшая Цюрих на Багратионовском проезде от меня было принято заявление на расторжение договора КАСКО.

После получения документов из ГИБДД приезжала в СТК Центр сдавала документы, писала заявление.

Следовательно, исходя из этих правил, заемщик имеет право на расторжение договора страхования жизни по кредиту в. Заявление на расторжение договора страхования и возврат страховой премии.

Процедура возврата страховки по кредиту

Заявление о расторжении досрочном прекращении признании договора страхования. Оригинал заявления и копии документов необходимо передать в ООО СК Ренессанс Жизнь лично, курьером. Образец заявления на расторжение договора страхования. Никакого договора на страхование я не видела и не подписывала, у меня вообще нет.

Если речь идет о значительной сумме, встает вопрос страхования кредита. Учитывая, что это далеко не маленькие расходы, большинство заемщиков ищет варианты, как избежать такой услуги.

Страхование возможно только в письменном виде, по общему правилу под страхом недействительности, но клиент страховой компании не всегда получает договор (ст. 940 ГК РФ). Это может быть также полис или сертификат, составленный страховщиком по общей для всех клиентов форме и соответствующий п. 2 ст. 940 ГК РФ.

В частности, такое условие действует в ВТБ банке, также это возможно при обращении в Хоум Кредит. А вот воспользоваться такой услугой в Ренессанс Кредит невозможно.

Возврат страховки по кредиту: инструкция

Закон о защите прав потребителей, равно как и Глава 48 ГК РФ, не предусматривают обязательного досудебного (претензионного) порядка рассмотрения споров.

Алексей, второй экземпляр кредитного договора с печатью Сбербанка менеджер обязан был выдать Вам в руки. Пожалуйста, обратитесь в отделение, в котором получали кредит, и попросите выдать недостающие документы. Возможно специалист оказался невнимателен.

На деле же все обстоит иначе. Когда клиент обращается в банк с просьбой о выдаче займа, ему скорее всего сразу же предложат кредит застраховать. При этом в большинстве банков сделать это можно либо в собственной страховой банковской организации, либо у сотрудничающего с банком страховщика.

Отказ от договора по нормам ст. 958 ГК РФ не дает возможности вернуть затраченные средства. Регулятор, ЦБ РФ, ориентируясь на большое количество заявлений о незаконности такого вида принуждения, выпустил указание «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015 № 3854-У.

Порядок действия для возврата страховки по кредиту

К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:

  • паспорт страхователя;
  • копия кредитного и страхового договоров;
  • график платежей по кредиту;
  • чек, квитанция об оплате премии (взноса);
  • другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому случаю и прилагаемые по необходимости.

Запомните, все, что говорят Вам менеджеры при заключении кредитного договора — лишь слова. Права и обязанности, в том числе по страховой части кредита, четко прописаны в договоре, и Вам необходимо внимательно ознакомиться с ним до подписания.

Первый случай подразумевает ибо прекращение выплат, либо прекращение действия договора по иным причинам. Для того, чтобы вернуть свои средства, в этом случае потребуется написать заявление на возврат страховки по кредиту.

Зеттастрахование бывшая Цюрих на Багратионовском проезде от меня было принято заявление на расторжение договора КАСКО.

После получения документов из ГИБДД приезжала в СТК Центр сдавала документы, писала заявление.

Следовательно, исходя из этих правил, заемщик имеет право на расторжение договора страхования жизни по кредиту в. Заявление на расторжение договора страхования и возврат страховой премии.

Как отказаться от полиса и чем это чревато?

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

  • Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
  • Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
  • Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.

Потребитель имеет право отказаться от навязанного банком договора:

  • если прошло не более 5 дней с момента его заключения (и вернуть всю сумму в полном объеме);
  • во время выплаты ссуды, но сумма к выплате будет уменьшаться.

Если страховая компания получит письмо с заявлением, например, на третий рабочий день после заключения договора навязанного страхования, то датой расторжения будет этот третий рабочий день (т.к. он наступил раньше предельного 5-тидневного срока). Ленинская, 28. Тел.

Вернуть страховку в полном объеме можно только тогда, когда погашение кредита было осуществлено в течение первого месяца срока, предусмотренного договором.

Обращаем Ваше внимание на то, что в случае направления страховщику заявления об отказе от договора страхования страховщику в срок, не превышающий пять рабочих дней с даты его заключения, Вам полностью будет возвращена уплаченная страховая премия в размере 20 000 рублей (Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»). В случае отказа от услуги страхования по истечении указанного выше срока, возврат страховой премии производится в соответствии с условиями договора страхования ИДО-Д-0008990716.

Что необходимо сделать в первую очередь

Ну, дело ясное, когда кредит очень нужен, а тебе говорят, что без страховки — увы!, тут уж что угодно порой подписывать приходится.

Следует учитывать, что банк может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента (обычно он составляет 30 и более дней). За то же время, пока банк будет рассматривать ваше обращение о законном возврате излишне уплаченной суммы, вы вправе начислять банку проценты за пользование чужими денежными средствами.

Досрочноепогашение кредита Сбербанка (как и любого иного банка) позволяет рассчитывать на возврат страховки по нему, т. к. данное условие предусматривается договором страхования. Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась.

Данные условия не касаются тех, кто страховал автомобиль (КАСКО) или объект недвижимости по ипотеке (порча, утрата, повреждение, кража и т.д).

Читайте также:  Отказ от страховки по кредиту в Тинькофф банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Что необходимо сделать в первую очередь

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

Обязательно ли платить страховку по ипотеке? Как не платить страховку

Страхование имущества и жизни не является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита, о чем свидетельствует Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», однако многие банки добровольно-принудительно навязывают заключение данного договора страхования, угрожая в противном случае повысить ставку по ипотечному кредиту. Можно ли не платить страховку по кредиту и чем это грозит?

В данной статье мы рассмотрим: может ли заемщик не платить страховые взносы по договору страхования кредита и если такое возможно, то как это сделать; а также опишем, какие могут наступить последствия в случае неуплаты страховых взносов.

Коронавирус и страховка по ипотеке

Получить отсрочку на срок до 6 месяцев по уплате ипотеки можно, если человек предоставит справку о диагностировании у него коронавируса.

И, в силу обстоятельств, он не смог работать и оплачивать займ в срок. Это касается выплат в целом, а не отдельно по основному долгу и страховке.

Нужно ли платить страховку по ипотеке? Однозначно – да, заемщику не предоставляется «период охлаждения», чтобы отказаться от страховки, он распространяется только на беззалоговые случаи кредитования.

Платежи страховым компаниям и кредиторам являются обязательными.

Если проигнорировать это условие и начать платить только по счетам основного долга и процентам, у компании страховщика, работающая вкупе с банком-кредитором, есть ряд рычагов воздействия на нерадивого клиента.

Важно! Страхование – часть обязательной процедуры, прописанной в условиях договора. От страховки можно отказаться по закону только в случае, когда речь не идет о квартире.

Неисполнение условий влечет за собой ряд санкций, вплоть до изъятия жилого помещения, которое находится в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Можно ли не платить страховку по ипотечному кредиту?

При оформлении полиса ипотечного страхования сотрудники банка не вправе настаивать на покупке дополнительных партнерских или банковских услуг.

В случае их навязывания заемщику достаточно сослаться на Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.

и требования банка о страховании отпадут, иначе заемщик сможет подать исковое заявление и выиграть суд с компенсацией морального ущерба.

Но и отказаться полностью от страховки, это значит обеспечить себе если не отказ в кредите, то повышенные процентные ставки по кредиту. Да и при наступлении страхового случая лучше иметь хороший тыл и возможность компенсировать потерю. Поэтому в ряде случаев стоит не отказываться от страховки, а уменьшить расходы на ее приобретение, уменьшив страховой взнос.

Последствия систематической неуплаты за страховку

  • За неделю до окончания действия страховки страхкомпания присылает смс-сообщение клиенту с напоминанием о необходимости внести текущий взнос.
  • Поэтому вначале заемщику придется иметь дело с представителем компании-страховщика.
  • Стойкое игнорирование приведет к тому, что «дело» передадут в службу банка-кредитора, оформившего ипотечный кредит.
  • Не стоит думать, что о клиенте, который не платит по обязательствам договора, могут забыть.
  • Страхорганизация и банк может несколько месяцев не напоминать о себе.
  • Возможен «человеческий фактор», когда что-то будет временно упущено, но, в любом случае, первая же проверка выявит недочеты и клиенту придется отвечать за свои действия.
  • После напоминания о возврате страховки банк передает сведения коллекторам, которые действуют жестко.
  • Клиента изводят морально, систематически присылая письма, посещая лично в квартирах.
  • Некоторые коллекторы не гнушаются и криминальными методами:
  • На стенах подъезда размещают надписи о долге.
  • Портят входные двери.
  • Звонят по ночам.
  • Угрожают на улицах, в том числе останавливают детей и запугивают.

Вариантов масса, все зависит от фантазии исполнителей и не стоит надеяться, что, несмотря на то, что коллекторы должны действовать строго в рамках закона, они будут исполнять предписание. Их задача – выбить долг, и вернуть средства.

Важно! При игнорировании требований банка погасить помесячную задолженность он вправе обратиться в суд и затребовать, чтобы клиент досрочно вернул сумму по ипотеке разом.

Обычно этот пункт указан в договоре.

Вернуть страховку после получения кредита: Сбербанк.

Преимущества для оформления страхования при открытии ипотеки в ВТБ

Рассмотрим основные достоинства страхования ипотеки в ВТБ с возможностью максимальной экономии на страховых взносах:

  • застрахованная ипотека не перекладывается как обязательство на родственников в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика;
  • в перечне объектов страхования все виды недвижимости, включая комнаты в общежитиях, коммунальных квартирах, строящееся жилье;
  • при возникновении финансовых трудностей вследствие утраты работы долги погашает страховщик;
  • полис становится гарантом возмещения убытков при повреждении купленного жилого помещения.

Важно! Страховка допускает самостоятельный подбор страховой компании на выбор заемщика. Через год после первичного соглашения клиенты финансовых организаций вправе сменить фирму, предоставляющую услуги страхования.

Варианты «наказания»

Если есть страховка по ипотеке обязательно ли ее платить?

Да, в противном случае есть варианты негативных последствий, а именно:

  1. Поднятие процентной ставки.
  2. Начисление пени. Неустойку взимают с первого дня просрочки, величина ее зависит от суммы ипотеки и составляет от 0.5% до 1% в сутки. При ежемесячной выплате в 20 тыс. руб. с клиента возьмут 1500 руб. штрафа и до 200 руб.сут. пени, что за месяц составит лишние 6 тыс. руб.
  3. Подача иска в суд и принудительное взыскание долга. Это возможно при нарушении клиентом закона и ст. 31 «ФЗ «Об ипотеке».

По суду клиент выплатит сумму задолженности разом плюс пени и штраф. А также сумму, которую понес банк на судебные издержки.

Особенности страхования ипотеки в ВТБ

Страхование квартиры, частного дома первичного или вторичного рынка, оформленного в ипотеку, предусмотрено законодательством РФ. Оформленный и оплаченный полис является гарантией целостности недвижимости, переданной в качестве залога ВТБ.

Ипотечное кредитование финансовой организации предусматривает дополнительные виды страховок:

  • жизни, от утраты трудоспособности – преимуществами договора остается полная защита от рисков, связанных с получением инвалидности или смерти (в таком случае долги возмещает страховщик);
  • титула: страховка устраняет риск утраты права владения недвижимым имуществом. Юридически полис дает правовые гарантии при совершении сделки купли-продажи без возможности оспаривания.

Важно! Перечисленные виды не относятся к обязательным, клиенты вправе полностью отказаться от оплаты страховых премий при оформлении ипотеки за исключением страхования имущества. Заемщикам следует быть готовым к повышению ставки на 1,5-2%.

Соглашение, защищающее от порчи имущества, предусматривает полное возмещение ущерба по заключению эксперта, оценивающего степень повреждений. Относительно титульной защиты – оплачивать такую страховку необходимо в течение трех лет, далее срок исковой давности истекает.

Интересно: ВТБ предусматривает комплексное ипотечное страхование, включающее все виды соглашений. Расторгнуть такой договор по ипотеке невозможно – при отказе заемщик в добровольно-принудительном порядке должен оплачивать отдельный полис по титулу и по страховке жизни.

Как уменьшить страховую сумму?

Совсем отказаться от страховых выплат нельзя, но можно значительно уменьшить их, если:

  • До заключения договора проштудировать все договорные случаи по ипотекам и выбрать тот банк, где суммы по страховкам меньше.
  • Найти пункт в договоре, разрешающий поменять страховую компанию уже в процессе выплат по ипотеке.

В любом случае надеяться на полный отказ от страховки нельзя по закону.

Можно лишь «полюбовно» урегулировать вопрос между клиентом, банком и компанией-страховщиком.

Как выбрать страховую компанию для ипотечного кредита?

Чаще всего банки сотрудничают со страховщиками, которые гарантируют наиболее выгодные условия страхования именно для кредитной организации. Поэтому прежде, чем оформить ипотеку, желательно ознакомиться с предложениями и тарифами других страховых компаний.

Конечно, нет «особенной» страховой компании, которая сможет предложить невероятно выгодные условия и тарифы, поэтому стоит воспользоваться услугами известного страховщика с положительной репутацией и хорошим рейтингом.

В некоторых случаях лучше заплатить за полис чуть дороже, но при наступлении страхового случая иметь гарантированную возможность получения компенсации от страховой компании-лидера рынка, чем от малоизвестной компании с сомнительной репутацией.

Советуем почитать: Что такое и когда необходимо ипотечное страхование?

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *