Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

Продление КАСКО – стандартная услуга, которую предлагают все автостраховщики. Продлить страховку можно онлайн (если страховщик предоставляет клиенту соответствующий сервис) или в офисе страховой фирмы. Продление предусматривает пролонгацию действия имеющегося у страхователя полиса – ему не потребуется заново собирать документы, привозить автомобиль на осмотр (если не было автомобильных аварий за прошедший период страхования).

Большинство страховых компаний без проблем могут продлить действие полиса КАСКО на условиях предыдущего страхового договора.

При этом страхователь самостоятельно может обратиться к автостраховщику, если требуется изменить условия.

Перед оплатой рассчитанной страховой премии рекомендуется ознакомиться с условиями договора, который предполагается продлить (вполне возможно, в него были внесены незначительные, но невыгодные для страхователя изменения).

Важно! Перед продлением полиса КАСКО представители страховщика будут заново рассчитывать размер страховой премии. Стоимость пролонгации страховки будет меняться в большую или меньшую сторону ежегодно (в зависимости от разных факторов).

Как продлить КАСКО?

Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

Наиболее простой процесс продления действия полиса КАСКО – онлайн, на официальном сайте страховой компании. В этом случае не придется никуда ходить, собирать документы и делать что-то еще.

Важно! Если в период действия прошлого КАСКО автомобиль побывал в ДТП или требуется его осмотр экспертом по иным причинам (например, из-за установки нового противоугонного устройства), пролонгация Е-КАСКО становится невозможной.

Не имеет значения, на какую машину продляется полис – на кредитную или уже полностью оплаченную. У страхователей есть возможность продлить страховку онлайн или в офисе страховщика. В случае с кредитным автомобилем заемщикам необходимо точно следить за сроками продления, потому что при просрочке банк может наложить штрафные санкции за отсутствие полиса страхования на залоговое имущество.

Альфа-баллы при продлении полиса КАСКО

Программа лояльности «Альфа Баллы» действует для клиентов компании «АльфаСтрахование». Если у страхователя имеются начисленные альфа-баллы, то он может выполнить пролонгацию полиса КАСКО, оплатив премию баллами (но не более 30% от стоимости полиса).

При приобретении страхового продукта в «АльфаСтраховании» на сумму до 50 000 рублей, на счет клиента начисляется 2% от общей стоимости в виде баллов. Если стоимость оформления страховки более 50 000 рублей, то на счет начисляется 10% баллов.

Важно! Альфа-баллы не имеют четкой привязки к типам страховых продуктов. Например, если клиент СК «АльфаСтрахование» покупал медицинскую страховку, полисы страхования для выезжающих за рубеж и другие страховые продукты, по которым он получил баллы, то он в полной мере может ими воспользоваться для частичной оплаты стоимости продления КАСКО.

Какие документы нужны для пролонгации?

Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

В теории, при онлайн продлении КАСКО на кредитный или обычный автомобиль дополнительно никаких документов загружать не требуется, потому что при первом оформлении полиса страхователь уже предоставлял в СК весь необходимый пакет документации, который с тех пор не изменился. На практике некоторые компании все же требуют дополнительные документы и бумаги – соответствующий запрос будет направлен страхователю.

Список документации, обязательной для предоставления, может изменяться в зависимости от внутренней политики конкретного страховщика. Перед тем как продлить страховку, нужно уточнить перечень сдаваемых документов. Пролонгация в некоторых СК возможна и без дополнительного предоставления бумаг, если документы не менялись в течение последнего года. Этот момент также нужно уточнять заранее.

Процесс продления

Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

Обычно страховщики не занимаются повторным осмотром транспортного средства, на которое уже было оформлено КАСКО ранее. Осмотр проводится в тех ситуациях, когда между прекращением действия старой страховки и началом действия новой был перерыв. При нарушении непрерывности автострахования осмотр проводится экспертами обязательно. В виде исключения страховщик имеет право осмотреть транспортное средство перед тем, как продлить страховку. Осмотр также обязателен, если КАСКО оформляется в другой компании.

Продлить страховку не получится, если в старом и новом полисе указаны разные собственники транспортного средства. Также пролонгация невозможна при смене страхователя автомобиля и в ситуациях, когда клиент приобрел другую машину (по правилам страхования КАСКО страхуется именно транспортное средство, а не гражданская ответственность страхователя).

Статья по теме:  Оформление ДТП по КАСКО без второго учасника

Сроки продления

Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

Перед тем как продлить срок действия полиса КАСКО, необходимо определиться со сроком. Обычно пролонгированную страховку оформляют стандартно на 1 год, если машина используется в течение всего этого срока.

Страховые компании продлевают действие полиса на любой требуемый срок, но не меньше, чем на 1 месяц. Максимальный срок такого продления – 5 лет, но многое будет зависеть от рисков, которые прописаны в договоре. Также КАСКО часто покупают на полгода (актуально для водителей, которые не эксплуатируют транспортное средство в зимнее время).

Продлить срок действия КАСКО можно в любой момент времени до завершения действия предыдущего полиса. Некоторые СК позволяют сделать это и после прекращения действия старой страховки (но не более, чем на 20 суток).

При продлении необязательно привозить автомобиль на осмотр. Сроки продления варьируются в зависимости от требований автовладельца.

Пролонгация допускается в любых случаях, даже при частых ДТП, но не разрешена при смене собственника, страхователя.

Продление КАСКО — пролонгация срока действия полиса

Продление КАСКО на кредитный автомобиль является обязательным условием договора с банком. Если своевременно не представить пролонгированный полис, банк может потребовать возврата всей суммы долга, либо существенно увеличить процентную ставку. В этой статье разберем, как происходит продление КАСКО.

Обязательно ли продление

Страхование на условиях КАСКО позволяет получить защиту практически от любых видов рисков, связанных с повреждением, полной гибелью, угоном или хищением автотранспорта. Если машина приобреталась за счет своих сбережений, решение о необходимости оформления КАСКО принимает сам автовладелец. В случае получения автокредита ситуация кардинально иная:

  • еще на стадии подачи заявки в банк заемщик должен подписать согласие на оформление КАСКО на весь период кредитных отношений;
  • в зависимости от требований банка, полис КАСКО может оформляться сразу на весь период кредитного договора, либо с ежегодным продлением;
  • если заемщик нарушает правила кредитного договора и не представляет полис КАСКО, банк вправе применить штрафные санкции и потребовать досрочного расторжения займа.

Таким образом, избежать оформления КАСКО при получении кредита практически невозможно. Пока заемщик не выплатит всю сумму кредита, автомобиль передается в залог банку. Это позволяет принимать к недобросовестному заемщику меры обеспечительного характера, в том числе обращать взыскание на заложенное имущество.

Если полис КАСКО оформлен сразу на весь срок автокредита, продлевать его не нужно. Более того, при досрочной выплате всей суммы основного долга, автовладелец сможет обратиться в страховую компанию и расторгнуть договор КАСКО с возвратом части суммы. Учитывая, что страховые суммы по КАСКО исчисляются десятками тысяч рублей, это будет существенной экономией.

Обращение за продлением

Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

  • угон автомашины;
  • хищение транспортного средства;
  • полная гибель авто.

При подтверждении указанных страховых случаев, вся сумма компенсации перечисляется банку и направляется на погашение остатка по кредиту и процентам. Если повреждения машины позволяют провести восстановительный ремонт, выгодоприобретателем будет являться собственник, а компенсация будет направлена на возмещение затрат автосервиса.

Как правило, при заключении кредитного договора, банк прямо указывает заемщику, с какой страховой компанией нужно оформить полис КАСКО. Формально, такое требование не является обязательным, однако попытка обратиться к другому страховщику может повлечь отказ в выдаче займа.

При продлении КАСКО ситуация отличается – вам необходимо представить в банк доказательства продления страховки на весь остаток по кредиту, а выбор страховщика остается за вами. Это позволяет выбрать оптимальный вариант, исходя из размера страхового тарифа и других условий КАСКО.

Вот какие правила нужно учитывать, выбирая страховщика для пролонгации КАСКО:

  1. если вы обращаетесь в ту же страховую компанию, где ранее был оформлен полис, вы можете получить существенные скидки за безаварийную езду, отсутствие страховых случаев за прошлый год и т.д. (при смене страховщика такие скидки могут предоставляться в ограниченном размере, а вам придется брать подтверждающую справку от предыдущей страховой компании);
  2. поскольку за первый год кредитного договора сумма основного долга существенно уменьшилась, при продлении КАСКО размер страхового возмещения также можно значительно уменьшить —  это автоматически влечет снижение суммы страховых взносов;
  3. если вы решили продлить полис КАСКО с той же страховой компанией, в большинстве случаев вы сможете оформить его без осмотра автомобиля (если за срок действия предыдущего договора вы не обращались за компенсацией при повреждениях).

Возможность обойтись без осмотра автомобиля при оформлении КАСКО будет доступна, если вы приобретали его в автосалоне, т.е. транспортное средство являлось новым на момент покупки первого полиса. Если за счет кредитных средств приобретался подержанный автомобиль, срок эксплуатации которого превышает три года, осмотр предстоит пройти в обязательном порядке.

Проблемы с ежегодным продлением КАСКО могут возникать по сумме страхового возмещения. Ввиду уменьшения остатка по кредиту, сумму страхового возмещения можно уменьшить.

Однако при оформлении кредита банк может не предусмотреть такой пункт в договоре, а при пролонгации полиса потребует подтвердить КАСКО на всю первоначальную сумму кредита.

Внимательно изучите условия кредитного соглашения или общие правила кредитования до подписания договора, чтобы избежать конфликта с банком.

Читайте также:  Программа ДМС для физических лиц: что это такое, что входит и как оформить лучший полис для частных клиентов по приемлемой цене?

Порядок  продления

Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

Большинство страховых компаний позволяют пролонгировать полис спустя определенное время после истечения его срока действия. Например, в Росгосстрахе такая возможность предусмотрена в пределах трех месяцев (для этого нужно подтвердить отсутствие фактов ДТП или иных повреждений автомобиля). При соблюдении этого срока вы также сможете рассчитывать на скидки на безаварийность, отсутствие страховых случаев и т.д.

Еще один нюанс может возникать при неоднократных пролонгациях полиса КАСКО на кредитный автомобиль — утрата товарной стоимости машины.

По причине естественного износа, а также возможных поломок и повреждений, автомобиль постепенно утрачивает товарную (рыночную) стоимость. В этом случае возникает проблема — ввиду снижения товарной стоимости машины можно уменьшить и размер страхового покрытия.

Однако банк будет требовать представить полис на сумму остатка по кредиту, который может не соответствовать товарной стоимости автомобиля.

Продлевать КАСКО нужно ежегодно, пока не будет погашен весь остаток по кредиту, либо можно приобрести единый полис на весь срок займа. Второй вариант имеет свои плюс и минусы.

Страховая компания может сделать большую скидку при оформлении долгосрочного договора. Однако сумма страховых взносов, которую нужно уплачивать ежегодно, будет рассчитана исходя из первоначальной стоимости кредита.

При ежемесячном и ежегодном уменьшении суммы займа перерасчет страховых взносов не допускается.

Если банк не получит продленный полис КАСКО в срок, указанный в договоре, сразу же возникает право отправить заемщику претензию о досрочном расторжении кредитных отношений. Помимо этого, условиями кредитования может предусматриваться и специальный штраф за такое нарушение договора.

Продление КАСКО — пролонгация срока действия полиса

КАСКО – это добровольный продукт от страховой компании, в рамках которого выплачиваются средства при наступлении ущерба и/или угона. Каждый автолюбитель должен знать, как происходит продление КАСКО на новый срок, если машина приобретена за собственные средства или в кредит.

Когда необходима пролонгация

Не секрет, что при покупке автомобиля многие автолюбители решаются оформить полис КАСКО, чтобы защитить себя от непредвиденных финансовых вложений, если с автомобилем что-либо случится. Но нужна ли страховка на второй и последующие годы? На самом деле каждый клиент решает индивидуально, пролонгировать полис на новый срок или нет.

Рассмотрим, в каких случаях защита КАСКО необходима:

Машина куплена в кредит Если машина куплена за счет заемных средств, то клиенту необходимо продлевать КАСКО до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме. В противном случае кредитор может начислить штраф и выставить требование оформить бланк в течение 5-10 дней.
Дорогое авто Если машина дорогая, то вопроса о продлении договора не должно возникать. Не секрет, чем больше стоит транспортное средство, тем дороже ремонтные работы и запчасти.
Молодой водитель Молодым водителям, возраст которых менее 23 лет и стаж вождения менее 3 лет, опытные эксперты рекомендуют продлевать бланк добровольной защиты. Изучив статистику станет ясно, что именно эта категория водителей часто попадает в аварийные случаи. Благодаря КАСКО молодой водитель сможет сэкономить средства на ремонтных работах, поскольку их будет оплачивать страховщик.
Часто за рулем Если водитель часто передвигается за рулем своего автомобиля, то пролонгация просто необходима. В этом случае нельзя полагаться на то, что вы хорошо управляете машиной. В таком случае владельцы «железных коней» обычного говорят: не ты, так тебя ударят.
Особенно актуально страхование для водителей такси или автобусов, которые каждый день занимаются перевозкой граждан.
Управление по доверенности Если машиной управляет не владелец, а доверенное лицо, то лучше обратиться в компанию за продлением договора.

Также стоит отметить, что пролонгация КАСКО не помешает никому. Конечно, стоимость продукта в несколько раз превышает цену по обязательному ОСАГО, в связи с чем водители и задаются вопросом: стоит брать на новый срок или можно отказаться.

Список документов

Заключить бланк добровольного договора смогут только те владельцы, которые смогут предоставить полный пакет необходимых документов. Список документов во всех компаниях практически единый.

Для пролонгации КАСКО следует подготовить:

  • личный паспорт владельца или иной документ, подтверждающий личность (заграничный паспорт)
  • паспорт транспортного средства
  • свидетельство о регистрации ТС
  • водительское удостоверение каждого водителя
  • кредитный договор (если машина в кредит)
  • документы на покупку и установку дополнительного оборудования
  • ранее оформленный бланк договора и лист осмотра
  • справка о сумме кредитного долга, при неполном страховании (пропорциональном)

Если изначально машина была куплена в кредит, то следует предоставить справку о погашении долга, или оригинал ПТС.

Все документы необходимо предоставить сотруднику страховой компании в оригинале. В качестве исключения специалист может принять только копию ПТС, если она хранится в банке. При этом копия должна быть заверена уполномоченным специалистом финансовой компании, в которой оформлен автокредит.

Заявление

Помимо перечисленных документов каждому клиенту следует написать заявление на продление бланка добровольной защиты. Как правило, бланк выдает сотрудник страховой компании.

В заявление следует указать:

  • личные данные: ФИО и дату рождения
  • паспортные сведения: серию и номер, кем и когда выдан
  • адрес регистрации: город, улицу, дои и квартиру
  • координаты для связи: номер мобильного телефона и адрес электронной почты
  • характеристики автомобиля: марка и модель, номер ПТС, VIN номер, пробег, мощность и государственный регистрационный знак
  • программу страхования
  • номер ранее оформленного договора

В большинстве случаев специалисты крупных компаний заполняют заявление самостоятельно на компьютере, со слов и документов клиента, и дают ему на подпись.

Продлить полис без осмотра авто – реально?

Можно ли продлить полис добровольного страхования на новый срок без осмотра транспортного средства? Такой вопрос возникает у многих, кто по некоторым причинам не может предоставить машину на осмотр.

Что касается осмотра, то купить полис на новый срок без него действительно можно. Однако, такое преимущество доступно далеко не всем желающим.

Рассмотрим более детально, кто может купить КАСКО на новый год и не показывать машину.

Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

Кто может купить без осмотра при оформлении:

  1. Оформить бланк без предоставления машины сможет только страхователь, который обратился заранее и у которого в течение года небыло страховых случаев. Получается, клиенту следует, как минимум, за несколько дней лично обратится в офис, написать заявление и купить бланк договора
  2. Если у клиента в течение страхового года был аварийный случай, и он после ремонта предоставлял машину на осмотр, то при пролонгации он может не показывать машину. Однако тут, как и в первом случае, следует обратиться до окончания срока действия полиса

В остальных случаях клиенту необходимо помыть своего «железного друга» и показать уполномоченному специалисту, с целью осмотра.

Продление при автокредите

Как уже было сказано, кредитные учреждения требуют оформлять КАСКО на залоговый автомобиль до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Данное требование всегда прописано в кредитном соглашении, которое выдается каждому заемщику при кредитовании.

Продлить КАСКО при автокредите можно:

В офисе страховой компании Это самый распространенный способ продления. Для покупки полиса на новый срок следует подготовить полный пакет документов, обратиться в офис страховой и произвести оплату.
В банке Для экономии времени купить добровольную защиту можно в банке. Сегодня все кредитные менеджеры активно продают услуги страхования. Также стоит понимать, что это замечательная возможность не только сэкономить личное время, но и получить дополнительную скидку.

Также стоит отметить, что автомобиль, купленный в кредит, можно застраховать не на полную стоимость, а остаточную.

В данном случае потребуется обратиться в банк с паспортом и взять справку, в которой будет прописан остаток долга. При наличии такой справки сотрудник страховой организации произведет расчет в пропорции.

Главное условие, чтобы сумма по договору была не ниже 50% от реальной цены автомобиля.

К примеру, автомобиль стоит 500 000 рублей и стоимость договора 30 000 рублей. По кредиту долг 250 000 рублей. При страховании на 250 000 рублей клиент заплатит 50% от размера сформированной премии, а именно 15 000 рублей. Что касается убытка, то все выплаты также будут происходить в пропорции. Экономить или нет с пропорциональным страхованием каждый владелец авто решает самостоятельно.

Подводя итог, стоит отметить, что владельцы кредитных автомобилей обязаны продлевать КАСКО в обязательном порядке. Продлить бланк договора можно как в офисе страховщика, так и в банке. Для удобства вы можете отправить заявку на продление в любую компанию и выбрать условия, которые максимально подходят по пакету услуг и стоимости.

Продление КАСКО

Автострахование наземного транспорта приобретает масштабный характер ввиду того, что повышенная аварийность на дорогах приводит к различным повреждениям авто. Рачительные собственники дорогостоящих машин успешно оформляют продление КАСКО. Они понимают не только целесообразность данного вида защиты, но и другие выгодные моменты продленного договора КАСКО.

Продление КАСКО: что это такое, зачем нужна пролонгация, а также особенности оформления полиса на кредитный автомобиль

Когда продлевают страховку?

Обычно полис КАСКО имеет ограниченный временной период от 1 месяца до 1 года. Продление КАСКО происходит либо по окончании периода страхования предыдущей сделки, либо в течение некоторого времени после ее завершения (приблизительно 20 дней).

Страховые компании по-разному назначают такие временные рамки, но боле надежной считается покупка до окончания срока действия предыдущего договора. Такой способ позволяет избегать дополнительного риска в образующемся коридоре между двумя страховками.

Читайте также:  Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

На языке профессионалов такая процедура называется пролонгацией. В случае «перекрестной» покупки бланков (т. е. иных дополнительных видов, таких как: ДСАГО, ОСАГО, НС и т. д.), пролонгация комплексного страхования происходит аналогично основному полису. Защита по добавочным опциям может продлиться на следующий год или несколько месяцев без прерывания.

Преимущества пролонгации, и ее недостатки

Одним из весомых преимуществ продления добровольных видов страхования является скидка за безубыточность. У разных организаций она отличается, но в любом случае существенно понижает величину премиальной оплаты. Скидка применяется в следующих случаях:

  • не поменялся автовладелец;
  • не поменялся страхователь (можно уточнить у менеджера);
  • не поменялся автомобиль.

Автомобиль, переоформленный на нового собственника, уже не имеет преимуществ по старому обязательству, равно как и новый а/м, купленный тем же автолюбителем.

На заметку! Получить скидку в другой компании можно с помощью справки. Обратившись в письменном виде к бывшему страховщику о предоставлении справки за безубыточную езду, вы можете рассчитывать на уменьшение премии. Письмо следует датировать и подписывать. Отправлять его нужно с уведомлением о вручении в почтовом отделении.

Продлить КАСКО гораздо выгодней у предыдущего страховщика, поскольку в его базе данных уже есть информация о вашем автомобиле.

Также наличие сведений о вписанных водителях и собственнике транспорта позволит в кратчайшие сроки составить бланк на следующий период. При этом условия следующего договора могут лишь немного измениться либо остаться прежними.

Обо всех изменениях необходимо консультироваться или в офисе страховой организации, или созваниваться с менеджером СК, если оформляется полис-онлайн.

На стоимость КАСКО влияет износ автомобиля за каждый год его использования. Правила работы СК должны предполагать амортизацию т/с в процентном соотношении и уменьшать его стоимость.

С другой стороны, пролонгирование может не дать ожидаемого результата, если вы стали участником ДТП и за вами числится оформление страхового события.

Выплата посредством урегулирования убытков может не только аннулировать бонус, но и повысить стоимость. Некоторые СК оставляют право страхователя на понижающий коэффициент, если он не являлся виновником столкновения.

Зачастую в таких ситуациях автострахователи обращаются в другие фирмы с расчетом купить страховку подешевле.

Как проходит процедура и нужен ли осмотр т/с?

Программы КАСКО предполагают пролонгацию и имеют преимущества для постоянных клиентов. Необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Действующий или закончившийся бланк полиса;
  2. Паспорт владельца т/с;
  3. Паспорт страхователя, доверенность (если другое лицо);
  4. ПТС или свидетельство о регистрации т/с;
  5. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению а/м.

Иногда офисные работники требуют заполнить заявление по установленному образцу. Далее производится расчет стоимости к уплате со всеми применяемыми коэффициентами, где:

  • (СС) страховая сумма – это цена машины с учетом износа за год езды.
  • (СП) страховая премия – это цена нового договора.
  • (Ко) основной коэфф. – это тариф, зависящий от марки авто и его года выпуска (продажи).
  • (Кд) дополнительный коэфф. – это тариф, зависящий от наличия или отсутствия выплат в результате ДТП.
  • (Кп) коэфф. периода действия – тариф, зависящий от срока действия страховки.
  • (Кв) водительский коэфф. – тариф, зависящий от возраста и водительского стажа лиц, допущенных к управлению.

СП = СС * Ко * Кд * Кп * Кв

Значение Кд зачастую зависит от величины компенсационной выплаты при столкновении. Советуем заблаговременно рассчитать стоимость в таких случаях, поскольку у каждой СК предполагаются свои повышающие ставки, отличающиеся от ставок конкурентов.

Осмотр при пролонгации необходим, так как заключенная договоренность налагает не меньшую ответственность на компанию, нежели предыдущая. Однако, руководство некоторых СК позволяет своим работникам не делать осмотр авто у постоянных клиентов. Осмотр сопровождается фотографированием транспортного средства с внешних сторон, внутренним содержанием салона и показаниями спидометра.

Пролонгация на кредитные авто

Особенное значение имеет продление имущественной защиты автотранспорта, если машина находится под банковским кредитом. Заключить сделку можно только у аккредитованных банком организаций.

Гражданский Кодекс РФ прямо не предусматривает ограниченный список страховщиков, но банки, желая защитить себя от риска, могут рекомендовать только ряд компаний, которым они доверяют.

В противном случае вам грозит расторжение соглашения по займу средств и досрочное единовременное погашение кредита. Эти требования должны быть прописаны в условиях займа.

Во избежание дополнительного стресса при страховании залогового транспорта, многие клиенты банка страхуются там, где возможна оплата в рассрочку. Понимая тяжелую экономическую обстановку в России, страховщики предоставляют не только щадящую франшизу, но и разбивают уплату премии по взносам. На бланке полиса проставляются как суммы взносов, так и даты их погашения.

Продление на время ремонта

Порой автолюбители пролонгируют соглашение во время затянувшегося ремонта своего автомобиля. С одной стороны, кажется целесообразным не пользоваться защитой СК во время проведения ремонта, тогда временные рамки полиса отодвигаются на некоторый срок (1, 2 недели).

С другой стороны, имущественные интересы автовладельца в этот момент полностью лежат на его плечах. Страховая защита во время ремонта не действует, соответственно другие повреждения, нанесенные случайно работниками автомастерской, будут оплачиваться хозяином машины.

Сроки продления строго регламентируются временем нахождения транспорта на ремонте.

Продления полиса страхования КАСКО гарантирует автовладельцу защиту от многих неприятных ситуаций, которые могут возникнуть в период эксплуатации ТС.

Для того чтобы быть уверенным в том, что при наступлении страхового случая не придется все оплачивать из своего кармана, а можно рассчитывать на компенсацию и возмещение ущерба из средств СК, необходимо вовремя позаботиться о продлении страховки на свой автомобиль.

Продление КАСКО: что это такое, где продлить, пролонгация страховки без осмотра авто

Рано или поздно перед любым автолюбителем, который ответственно относится к своему транспорту, встает вопрос продления КАСКО. В данной статье будет рассказано, что это такое, где продлить КАСКО, как это осуществляется и какие нужны документы, а также рассмотрены другие нюансы процесса.

Что собой представляет пролонгация КАСКО

Продление полиса КАСКО на профессиональном языке называется “пролонгацией”. Необходимость этого обусловлена тем, что любой страховой договор имеет ограниченный срок действия, соответственно, подразумевается то, что его нужно своевременно продлевать.

Продление КАСКО – это, по сути, просто покупка нового бланка договора без заключения нового, которая происходит или в момент действия предыдущего, что считается наиболее надежным вариантом, либо же в определенный срок после его истечения.

Как правило, заявка на пролонгацию подается за десять дней до истечения старого договора КАСКО. Некоторые страховые фирмы специально оповещают клиентов. Кроме того, в зависимости от условий каждой конкретной организации, механизм пролонгирования с точки зрения сроков может отличаться.

Плюсы и минусы продления страховки

Договора большинства страховых компаний подразумевают скидку на безубыточность, что является одним из плюсов продления КАСКО. Безубыточность подразумевает отсутствие страховых выплат в течении определенного промежутка времени.

Эта скидка значительно снижает выплаты по полису, однако имеет предоставляется при соблюдении некоторых условий.

Скидка действует, если:

  • остался тот же автомобиль;
  • остался тот же автовладелец;
  • остался тот же страхователь.

Если автовладелец решил обратиться в другую страховую фирму, он также может рассчитывать на скидку при условии предоставления справки о том, что в указанный период времени страховые выплаты не осуществлялись.

Размеры скидки устанавливаются конкретной страховой организации. Чаще всего – это от пяти до десяти процентов в год. Иными словами, скидка растет с каждым годом вождения без ДТП. В отдельных случаях она может начисляться и при наличии страховых случаев, если сумма ущерба не выходит за установленные страхователем границы.

Однако это имеет и обратную сторону. Если владелец авто становится участником ДТП, которое подразумевает выплаты по действующему договору КАСКО, пролонгирование может не просто лишить его скидочных бонусов, но и значительно повысить сумму премиальных взносов.

Другим минусом является то, что за год условиях страхования могут значительно измениться. Правила часто меняются, поэтому приобретение следующего бланка может оказаться финансово невыгодным. Этого можно избежать, если тщательно следить за состоянием страховой компании или своевременно сменить организацию.

Как продлить КАСКО

Механизм продления страхового договора достаточно прост. Для этого нужно обратиться в страховую компанию, подготовить пакет документов и предоставить автомобиль.

Где можно пролонгировать страховку

Продление КАСКО наиболее выгодно в той страховой компании, где заключался договор. Это обусловлено тем, что в базе данных этой организации уже содержаться все нужные сведения об автомобиле, в том числе и упомянутая выше безубыточность. Продлить договор можно и в другой компании, для этого нужно предоставить оригинал предыдущего договора и паспорт.

В большинстве случаев продление полиса не подразумевает личной встречи страховщика со страхователем. Сейчас это можно сделать дистанционно, через интернет. Чаще всего необходимо только заполнить специальный бланк на сайте страховой компании.

Клиенту необходимо внести информацию о машине и отправить документы на указанный на сайте адрес электронной почты, после чего он получает расчет и производит оплату. У большинства страховых фирм на сайтах есть калькулятор, где можно рассчитать стоимость актуального полиса.

Сроки обращения

Сроки обращения прямо зависят от условий конкретной страховой фирмы. В большинстве случаев обращение можно сделать за месяц. Эти условия не являются четко установленными, поскольку полис КАСКО – это добровольное страхование.

Читайте также:  Преимущества полиса ДМС : зачем нужен и что он дает, какие возможности открывает☺ , его плюсы и минусы и описание, как работает

Это не распространяется на владельцев кредитных автомобилей. В таких случаях автовладелец обязан продлить КАСКО, без “коридора” между двумя страховками.

Заявление и необходимые документы

К пакету документов, который необходим для продления договора, относятся:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Паспорт владельца автомобиля.
  3. Паспорт технического осмотра.
  4. Бланк предыдущего полиса.
  5. Водительские права страхователя.

Если продление осуществляется очно, в офисе страховой фирмы выдается типовой бланк заявления для заполнения.

Также вы можете ознакомиться с формой онлайн-заявки на продление договора в Альфастраховании по этой ссылке.

Как влияет наличие и размер убытков на страховую премию следующего договора

Размер страховой премии зависит от множества переменных, среди которых техническое состояние автомобиля, год его выпуска, водительский стаж владельца, страна производства и так далее.

Однако есть и другой фактор, который значительно влияет на конечную сумму. Это размер страховых убытков на транспортное средство. Подразумевается количество страховых случаев, участником которых стал автомобиль в пределах срока действия предыдущего бланка полиса.

Это так называемый дополнительный коэффициент. Вышеперечисленные факторы в профессиональном языке обозначаются как основной и водительский коэффициенты. Кроме того, существует коэффициент действия, который зависит от срока действия страховки.

Механизм дополнительного коэффициента прост. Чем больше ДТП зафиксировано с участием конкретного автомобиля, тем больше и страховая премия. Организация стремится возместить свои убытки, связанные с выплатами в ситуации возникновения страховых случаев.

В определенных случаях компания вообще может отказать в пролонгации. Это происходит, если количество ДТП слишком большое. В законодательстве РФ не предусмотрены какие-либо четкие ограничения, поэтому это целиком и полностью зависит от конкретной фирмы.

Можно ли продлить полис КАСКО без техосмотра авто

Чаще всего для продления договора КАСКО необходим техосмотр. Это связано с тем, что уровень ответственности страховой компании при пролонгации не меняется, соответственно, не меняются и риски. В отдельных случаях некоторые организации проводят продление и без техосмотра, если клиент уже зарекомендовал свою добросовестность.

Кроме того, техосмотр могут не потребовать в том случае, если машине менее десяти лет, и если она не была участником ДТП. В противном случае техосмотр обязателен. Однако законодательно это не закреплено, поэтому это целиком и полностью зависит от конкретной страховой организации.

К техосмотру прилагаются фотографии транспортного средства внутри и снаружи, чтобы сотрудники компании могли оценить состояние автомобиля. Также требуются показания спидометра.

Тонкости пролонгации КАСКО при автокредите

Об одной из особенности пролонгации при автокредите уже было упомянуто. Кроме того, существуют и другие нюансы, которые влияют на механизм продления КАСКО.

Несмотря на то, что закон не предусматривает каких-либо ограничений в деле выбора страховой компании, на практике банк, у которого берется кредит на автомобиль, разрешают покупку КАСКО только у аккредитованных организаций, в целях избежания финансовых рисков. Чаще всего эти условия прописываются в договоре займа. Их несоблюдение может повлечь за собой санкции со стороны банка, предусмотренные договором.

Это имеет и обратную сторону. Продление КАСКО часто является условием договора займа. Автолюбитель, который отказался от пролонгации, может столкнуться со штрафом и другими неприятными последствиями.

КАСКО на кредитные машины оформляется на год.

Почему могут отказать в продлении страховки

В некоторых случаях страховые компании отказывают в продлении договора. К ним относятся:

  1. Случаи систематического нарушения договора. Если клиент постоянно не исполняет прописанные в договоре обязательства или условия, он не будет продлен, страховая фирма заинтересована в надежных клиентах.
  2. Смена собственника автомобиля. Это подразумевает заключение уже нового договора, с нуля.
  3. Смена автомобиля. Новый автомобиль означает новую стоимость и новый технический осмотр, а значит, и новый договор КАСКО.
  4. Аварийность. Если клиент систематически попадает в ДТП, ему могут отказать в продлении.
  5. Повреждения автомобиля или требующая ремонта неисправность. В этом случае страховая компания требует отремонтировать транспортное средство, и только после этого готова проводить технический осмотр и продлять договор.
  6. Год производства. Это зависит от условий конкретной фирмы, но большинство из них отказывается работать с машинами старше семи-десяти лет. Причем порог в десять лет актуален для автомобилей иностранного производства.

Для успешного продления договора необходимо учитывать все перечисленные факторы.

Заключение

КАСКО – это один из основных механизмов страховой защиты автовладельцев, соответственно, целесообразно своевременно и правильно продлевать договор, что имеет множество своих нюансов. Однако при соблюдении всех формальностей и рекомендаций пролонгация проходит быстро и не доставляет автолюбителю больших хлопот.

Как продлить полис КАСКО онлайн

Информация обновлена: 12.05.2021

Полис КАСКО по истечении срока действия можно продлить — это позволит дольше вам пользоваться страховкой на тех же условиях. Однако, при продлении стоимость полиса может измениться — как снизиться, так и заметно вырасти. В этой статье мы подробнее разберем порядок продления КАСКО и нюансы, которые необходимо учитывать.

Нюансы продления полиса КАСКО

Большинство страховщиков позволяет продлить полис КАСКО на прежних условиях без переоформления договора. Для этого достаточно будет оставить заявку в отделении или на сайте, после чего уплатить страховую премию. Вы получите новый полис на тот же срок, на который действовал прошлый договор. 

Страховая компания может предусматривать скидки на КАСКО для постоянных клиентов. Если вы активно пользуетесь ее услугами и не допускаете страховых случаев, то при продлении полис может стать дешевле. Узнать о действующих скидках и их размере вы можете у страховщика.

Однако, за время действия страховки у компании может измениться порядок расчета полиса — размеры тарифов и коэффициентов, страховые случаи, франшиза и другие. Из-за этого цена КАСКО на условиях, близких к прежним, может заметно вырасти. 

Когда лучше продлевать страховку

Перед продлением полиса заранее изучите актуальные правила КАСКО вашего страховщика и рассчитайте его стоимость в онлайн-калькуляторе. Если условия страховки и скидка за безубыточное вождение вас устроят, то вы можете спокойно продлевать его. Если новый полис окажется для вас невыгодным, то целесообразнее будет поменять страховщика.

Срок, в течение которого можно продлить договор, определяет страховая компания. Как правило, сделать это можно за 20-30 дней до окончания срока действия страховки. Некоторые страховщики предусматривают автоматическое продление полиса — вам достаточно будет вовремя внести страховую премию, чтобы документ был продлен на следующий срок.

Невозможно пролонгировать договор, если изменилось транспортное средство или его владелец. В этом случае полис придется переоформлять полностью.

Какие документы понадобятся

Для продления КАСКО вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт страхователя
  • ПТС и СТС автомобиля
  • Действующий полис КАСКО
  • Водительские удостоверения вписанных в полис человек
  • Диагностическая карта
  • Если автомобиль куплен в кредит — кредитный договор и справка об остатке долга

Продление полиса КАСКО онлайн

Бумажный полис можно продлить только в одном из офисов страховщика. Если вы оформили КАСКО онлайн, то продлить его вы сможете также через интернет. Для этого войдите в личный кабинет на сайте страховой компании, где выберите полис, который требуется пролонгировать, и опцию продления.

Ознакомьтесь с условиями и стоимостью нового полиса, загрузите скан-копии требуемых документов для проверки. Затем уплатите страховую премию любым удобным способом. После этого страховая компания вышлет новый полис на указанный вами адрес электронной почты.

Если в течение срока действия предыдущего полиса происходил страховой случай, вам нужно будет предоставить автомобиль страховщику для осмотра. Только после этого полис будет считаться продленных. Если страховых случаев за время действия страховки не было, то осмотр машины не потребуется.

Особенности продления КАСКО при автокредите

Если автомобиль был куплен в кредит, то вам будет необходимо продлевать КАСКО в течение срока — это условие прописано в кредитном договоре. В противном случае банк может наложить штраф. Сменить программу страхования или страховщика вы не сможете, если такое условие не прописано в договоре.

При этом при продлении страховки вы сможете застраховать машину не только на полную, но и на остаточную стоимость. Для этого нужно будет взять справку об остатке долга и предоставить ее при продлении полиса. Стоимость КАСКО при этом уменьшится, но также снизятся и размеры компенсаций.

Вопрос-ответ

Если за время действия полиса были страховые выплаты и ремонт автомобиля, получится ли продлить договор онлайн?

Да, вы сможете продлить полис при наступлении страховых случаев, но его стоимость может вырасти. Исключение — если автомобиль был угнан или признан полностью уничтоженным: в этом случае полис автоматически расторгается после оформления страховой выплаты.

Если автомобиль еще не отремонтирован, можно ли на него продлить КАСКО?

Да, но поврежденные детали в договоре учтены не будут. После ремонта надо будет повторно предоставить авто для осмотра и подтверждения.

Можно ли досрочно расторгнуть полис, продленный онлайн?

На полис, приобретенный или пролонгированный онлайн распространяются такие же требования и правила прекращения действия, как и на купленный в офисе. Вы сможете отказаться от полиса в любое время по вашему желанию.

Источники

  • Официальный сайт Интач
  • Официальный сайт Ингосстраха

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *