Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

  • 6 Ноября, 2018
  • Страхование
  • Смирнова Александра

В статье рассмотрим, как проходит возмещение ущерба по ДТП по КАСКО.

Интенсивность дорожного движения вынуждает современных автомобилистов постоянно задумываться о том, как лучше обезопасить свое транспортное средство. С этой целью они обращаются в страховую компанию, чтобы оформить полис. Дорожно-транспортное происшествие может привести к весьма значительным повреждениям автомобиля.

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

КАСКО – это такая аббревиатура, имеющая следующую расшифровку: комплексное автомобильное страхование кроме ответственности.

Система автострахования при дорожно-транспортном происшествии по КАСКО создана для того, чтобы у водителей была возможность получения компенсации, если наступили непредвиденные обстоятельства.

КАСКО является консервативным страховым методом, этот способ насчитывает уже несколько десятков лет. Однако нужно строго следовать установленным правилам, ведь в противном случае не получится добиться результата.

Клиенты в некоторых случаях допускают нарушения, дающие законный повод для отказа страховой компании в выплатах по возмещению ущерба по ДТП по КАСКО.

Что это за страховка?

Под КАСКО понимается один из добровольных типов страхования. Оформляется владельцами транспортных средств.

Термин КАСКО уже давно стал юридическим понятием, которое означает систему страхования для автомобильных деталей. Набор опций может быть различным, в зависимости от него могут быть охвачены или все предполагаемые неблагоприятные случаи, или их часть.

Возможными событиями, от которых можно получить защиту, являются:

  • угон;
  • кража запчастей;
  • ущерб после хулиганских действий;
  • ДТП;
  • катаклизмы природы.

От чего зависят выплаты по КАСКО при ДТП?

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

Страховые случаи при данном типе полиса

Список страховых случаев по КАСКО определяется отдельно в документации каждой страховой компании. Однако есть общие механизмы признания происшествия страховых случаев, которые все используют:

  • Совершение разбойного нападения на автомобиль. Его или разобрали, или угнали, или украли.
  • Сторонние лица произвели незаконные действия, которые привели к тому, что пострадало транспортное средство.
  • Влияние стихийных бедствий, не зависящих ни от кого.
  • Падения в овраги и пропасти.
  • Сильные повреждения автомобиля, нанесенные после ДТП.
  • Полная непригодность автотранспорта после ДТП.

Существуют некоторые нюансы, которые требуют учета. Если говорить о КАСКО, то компенсация на ремонт будет даже тогда, когда водитель сам был виноват в дорожном происшествии.

Однако зачастую страховщики отклоняют заявления водителей и стараются сделать так, чтобы выплаты произвела страховая фирма виновной стороны. Очень важно изучить заранее условия договора.

К примеру, пункты по времени подачи заявления автовладельцем на выплаты по возмещению ущерба по ДТП по КАСКО вместе с длительностью.

Порядок действий пострадавшего

В случае ДТП очередность действий с оформленным полисом КАСКО выглядит следующим образом:

  • Вначале автомобиль полностью останавливается, и на нем нужно включить аварийные сигналы.
  • Затем рядом с транспортным средством необходимо выставить аварийные сигналы.
  • Потом следует обратиться к сотрудникам ГИБДД.
  • Нужно обязательно сообщить страховщикам о произошедшем событии.
  • Если позволяет состояние, участник происшествия может собрать показания свидетелей и фотодоказательства.

Пострадавший при этом в случае с КАСКО может сам выбрать, получать ли ему страховую выплату по своему собственному полису, или по полису виновника ДТП.

Что делать при ДТП по КАСКО, важно выяснить заранее.

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

Оформление дорожно-транспортного происшествия как проходит?

В первую очередь при оформлении дорожного происшествия по КАСКО необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые должны составить схему ДТП. Этот документ затем позволит найти ответ на все возникающие вопросы. Разговаривать с пострадавшими и прочими сторонами желательно при участии адвоката, или проконсультировавшись с другим юристом, который работает в этой сфере.

Нужно тщательно ознакомиться с протоколом по аварии. Обязательным является наличие постановления о штрафовании виновных. Для выплат по ДТП при КАСКО особой формы заявления не предусмотрено. Обращение можно составить в произвольной форме. Только в некоторых случаях применяется упрощенный порядок при составлении извещения. Его лицевая часть заполняется на месте происшествия.

Европротокол КАСКО при ДТП

При дорожно-транспортном происшествии европротокол заполняется одновременно обеими сторонами. Для этого допускается использование простых шариковых ручек. Стоит отметить, что на оборотной стороне информация владельцем КАСКО пишется самостоятельно. Рекомендуется использование бланков непосредственно от страховой компании.

При наличии исправлений сделанные записи должны быть заверены подписями двух водителей.

Какие именно пункты должны быть в протоколе при происшествии, если у водителя есть КАСКО?

  • Список повреждений с перечислением мест, на которые пришелся начальный удар.
  • Схема произошедшей аварии в целом.
  • Описание всех обстоятельств.
  • Имеющиеся в страховом полисе реквизиты.
  • Название компании, с которой было заключено соглашение.
  • Реквизиты прав водителя.
  • Контактный телефон водителя автомобиля.
  • Ф. И. О. человека, находящегося за рулем машины, застрахованной по КАСКО.
  • Адрес прописки и Ф. И. О. владельца автомобиля.
  • Реквизиты из транспортного регистрационного свидетельства.
  • Номера, VIN и регистрационные.
  • Описание моделей и марок автомобилей, ставших участниками аварии.
  • Паспортные данные людей, выступивших свидетелями.
  • Ф. И. О. сотрудника ГИБДД.
  • Характеристика материального ущерба.
  • Сведения о медицинском освидетельствовании.
  • Время и дата происшествия.
  • Количество погибших и раненых.
  • Описание места, в котором произошло ДТП.

После этого самим водителем самостоятельно заполняется извещение. В этом заявлении описываются также обстоятельства, которые связаны с происшествием.

Приводятся предполагаемые доказательства, подтверждающие точку зрения одного или другого водителя. Чтобы получить выплаты, потребуется ПТС или СТС, полис КАСКО непосредственно с Европротоколом, удостоверения водителя.

Помимо прочего, водители в случае с КАСКО должны быть согласны с лимитом выплат компании.

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

Каков срок обращения по КАСКО после ДТП?

В страховую компанию нужно обратиться по КАСКО при первой же возможности непосредственно после происшествия. Хорошо, если будет возможность предоставления самого автомобиля для дальнейших исследований.

Возмещение ущерба по ДТП по КАСКО начисляется после того, как между сторонами было достигнуто соглашение. В противном случае повышается возможность того, что понадобится организация независимой экспертизы.

Самое главное в такой ситуации – опираться на условия соглашения, когда устанавливаются сроки обращения при аварии. Иначе в страховой компании могут отказать со ссылкой на просроченное выполнение обязательств. О произошедшем рекомендуется уведомлять максимум через один-три дня.

Когда в условиях соглашения прописано направление на ремонт, такая помощь так же будет законной.

Список необходимых документов

Лучше запомнить заранее, какие именно документы пригодятся. Существует стандартный список документов для КАСКО после ДТП, в котором присутствуют такие позиции:

  • регистрационное свидетельство транспортного средства;
  • талон после процедуры техосмотра;
  • удостоверение водителя;
  • страховой полис;
  • паспорт от клиента;
  • копия протокола по административному правонарушению;
  • решение суда по данному делу;
  • справка из ГИБДД.

Копии свидетельства о смерти или медицинские заключения являются обязательными при наличии пострадавших в ДТП. В таком случае требования практически ничем не отличаются от аварии с участием тех людей, которые оформили лишь ОСАГО.

Оформление без предъявления справок

В некоторых случаях бывает такое, что случилась автомобильная авария, но у нее только один участник. Без справки о ДТП для КАСКО не обойтись. В таком документе следует описать все, что связано с происшествием, в том числе такую информацию:

  • направление, в котором владелец автомобиля ехал до того, как ДТП случилось;
  • данные об автомобиле технического и регистрационного характера;
  • персональные сведения о водителях или людях, ставших свидетелями;
  • информация обязательно требуется как минимум по двум свидетелям;
  • длина тормозного пути;
  • схема путей проезда с основными характеристиками типа разметки;
  • расположение машины относительно других объектов, находящихся на трассе.

Обязательно справки из автодорожной полиции пригодятся тем, кто получил довольно серьезные повреждения из-за происшествия. Обратиться за помощью можно к независимым экспертам. Они официально оформят заключение по конкретному случаю.

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

Размер выплат по КАСКО в данной ситуации определяется характером повреждений и условиями соглашения. Обращения без справок рассматриваются в принципе лишь в исключительных случаях:

  • если повреждены зеркала или стекла, фары;
  • небольшой ущерб одной детали или нескольких смежных.

Однако справка из ГИБДД должна быть всегда, в противном случае повышается вероятность получения отказа.

Каковы особенности выплаты страховки?

Существует два вида возмещений непосредственно по КАСКО:

  • денежная компенсация;
  • направление машины на станцию техобслуживания за счет средств страховой компании.

Лишь оформление КАСКО в соответствии со всеми рекомендациями при происшествии позволит получить максимальную компенсацию.

Как производится оценка после ДТП?

Каким образом оценивается ущерб?

Существует специальное Положение Правительства, где говорится о методике, которая используется при оценке ущерба. Учитываются КАСКО обычно лишь те детали, которые действительно нуждаются в замене после происшествия. При восстановлении в расчет уже ничего не берется. Износ рассчитывается на время самой аварии, а не на дату проведения расчета. Правильная оценка после ДТП очень важна.

Показатель износа зависит от нескольких факторов:

  • срок использования шин: через три года активной эксплуатации у них начинает увеличиваться износ;
  • предельная высота рисунка на протекторе, установленная законодательно, и то, какова она на самом деле;
  • срок эксплуатации определенных деталей и механизмов, которые требуют износа;
  • пробег машины в целом к моменту наступления страхового случая.

Для расчетов легче всего прибегнуть к специализированным сайтам, так как используемая формула довольно сложна для обычного человека.

Сведения о сроках страховых выплат по возмещению ущерба

В договоре или правилах страховой компании должен подробно обговариваться вопрос о сроках выплат при ДТП.

Начинается отсчет с того времени, как в страховую фирму были поданы все документы, требуемые для оценки ущерба и оформления компенсации. Сроки на практике колеблются от 15 до 30 суток.

Если никаких выплат через месяц не поступило, клиент имеет полное право на обращение в судебную инстанцию. Можно требовать дополнительно оплаты неустоек, которые возникли при разбирательстве.

У крупных страховщиков затраты по КАСКО компенсируются за две недели максимум. Более мелкие организации могут этим заниматься месяц.

Рассмотрим, как оформляется КАСКО в «Росгосстрах».

Как осуществляет выплаты страховая компания «Росгосстрах»?

Организация предоставляет клиентам понятные и гибкие страховые программы для автомобилей.

Достоинства «Защиты от ДТП» при оформлении полиса:

  • доступная стоимость – от двух тысяч рублей;
  • цена не зависит от возраста и стажа водителя;
  • неограниченное количество водителей;
  • установка систем против угона не требуется;
  • автомобиль не осматривается перед страхованием;
  • договор оформляется не более 15 минут.

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

В чем состоят преимущества урегулирования убытков? Разберемся.

  • Процедура консультации и оформления по ДТП такая же удобная, как в КАСКО;
  • по всей стране более трехсот офисов.
  • Неограниченное число обращений клиента по страховым случаям – проведение ремонта всегда в лимитах страховой суммы.
  • Ремонт автомобиля быстрее, чем в ОСАГО.
Читайте также:  Какие документы нужны для получения страховки после травмы: выплата по полису защиты здоровья от несчастного случая

Почему многие люди приобретают в «Росгосстрахе» КАСКО? Разберемся в этом вопросе подробнее.

  • Бесплатный эвакуатор: расходы компенсируются в пределах трех тысяч рублей.
  • По КАСКО обращаться при страховом случае без справок от ГИБДД и МВД.
  • Со страховым полисом в центре урегулирования убытков «Росгосстраха» клиент будет обслужен вне очереди.
  • Если ущерб незначительный, действует по КАСКО «Зеленый коридор»: клиент уже через три дня получает направление на ремонт.
  • Направление на ремонт и необходимые выплаты выдаются без учета износа.
  • Можно отслеживать возмещение ущерба по страховому случаю на сайте «Росгосстраха» в специальном разделе.

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

Особенности

Зачастую бывают ситуации, когда менеджеры компаний стремятся найти любой повод для отказа в выплате или снижения ее размера. Часто неправильно производится оценка ущерба, не в пользу водителя.

При таком подходе начинаются несостыковки и споры со страховщиками. Рекомендуется заранее нанять адвоката, чтобы избавиться от ненужных хлопот.

Главное при заключении договора – изучить внимательно перечень страховых случаев, которые оплачиваются. Тогда повышаются шансы избежать неприятностей при выплатах. После происшествия нужно обращаться в правоохранительные органы, которые станут незаменимыми помощниками при установлении нанесенного ущерба.

Сроки выплат и ремонта по КАСКО по закону

Разбитый автомобиль – это всегда неприятно. Как правило, после аварии владельцы хотят вернуть машине прежний вид как можно скорее. Избежать лишних переживаний и внезапных материальных затрат помогает страховые выплаты по КАСКО.

Заплатив немаленькую сумму премии за страховой полис, потребитель желает получить деньги на ремонт автомобиля без лишних проволочек. В какие же сроки выплат по КАСКО выплачиваются, как заявить о выплате КАСКО и каким способом лучше его получить возмещение при ДТП – деньгами или ремонтом? Давайте разбираться.

Что такое КАСКО

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угоне

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угонеАвтострахование подразделяется на два вида:

  1. Обязательное;
  2. Добровольное.

Полис обязательного страхования – ОСАГО – есть у каждого автовладельца, его продлевают каждый год и без него не выезжают на дорогу. Однако такой полис защищает далеко не от всех напастей, подстерегающих собственника автомобиля.

ОСАГО страхует исключительно ответственность водителя и вступает в силу только при его виновности в ДТП. Отремонтировать свой автомобиль по автогражданке можно только в случае вашей невинности в аварии с двумя и более автомобилями.

Для того чтобы страховая компания оплатила ремонт машины при вашей вине в ДТП, угоне автомобиля, наезде на препятствие и других неприятностях, нужно купить полис добровольного страхования автомобиля КАСКО.

КАСКО, в отличие от ОСАГО, это имущественное страхование, возмещение по такому договору выплачивается за сам факт повреждения автомобиля. Конечно, не любой ущерб можно заявить в страховую компанию, как любой договор, полис КАСКО ограничен условиями страхования.

Однако перечень страховых случаев по КАСКО (добровольному страхованию) достаточно велик:

  1. Дорожно-транспортное происшествие (авария, наезд на помеху, съезд в кювет и др.);
  2. Противозаконные действия третьих лиц (кража частей машины, бой стекол или повреждения лакокрасочного покрытия хулиганами);
  3. Повреждения животными (например, собаками или грызунами);
  4. Природные явления (град, ветер);
  5. Пожар;
  6. Угон.

Сроки выплаты по КАСКО

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угонеУсловия такого страхования компании регламентируют сами без вмешательства со стороны Государства. А это значит, что на рынке не может быть идентичных условий страхования.

Страховщики разрабатывают правила страхования исходя из своих возможностей и маркетинговой стратегии. В правилах описывают все условия, на основании которых действует страховой договор. Там же и описаны срок выплаты страхового возмещения по КАСКО.

От вида происшествия:

  • Средний срок выплат по КАСКО сегодня составляет 15 рабочих дней. За этот срок страховая компания производит рассмотрение представленных ей документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе.
  • Сроки выплат по КАСКО при угоне составляет не менее 2 месяцев, столько отводится на розыск машины после угона.
  • Сроки выплаты по КАСКО при «тотале» составляют  от 2 до 4 недель.

Сроки выплат по КАСКО в зависимости от страховой компании:

  • сроки выплат по КАСКО в ВКС: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Ингосстрах: по ущербу — до 30 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах: по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 20 рабочих дней после завершения судебного дела;
  • сроки выплат по КАСКО в Согласие; по ущербу — до 20 рабочих дней после предоставления необходимых документов; при угоне — до 30 рабочих дней после завершения судебного дела; проведение ремонт до 45 календарных дней

Срок начинает свой отсчет не с даты получения повреждений автомобилем, а с момента осмотра машины и передачи в страховую компанию полного пакета документов:

  1. Заявление о наступлении страхового случая;
  2. Копия страхового полиса и квитанции о его оплате;
  3. Копия паспорта владельца автомобиля;
  4. Документы, подтверждающие владения транспортным средством (СТС или ПТС);
  5. Справки из компетентных органов (МВД, ГАИ, пожарная охрана, росгидрометеоцентр и др.).

После формирования страхового дела работники страховщика проанализируют полученный пакет документов и в случае положительного решения передадут дело на выплату страхового возмещения или подготовят направление на ремонт в зависимости от того, что выбрал страхователь.

Сроки ремонта по КАСКО

Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угонеНатуральная форма возмещения по КАСКО – наиболее популярный вид выплаты. В этом случае страхователь получает от страховой компании направление на ремонт в условиях выбранной станции технического обслуживания.

Направление — это гарантийное письмо техцентру от страховщика, в котором страховая компания обязуется оплатить определенный документом перечень работ по восстановлению застрахованного автомобиля.

Владелец машины в этом случае не имеет дела с деньгами, он просто отдает свой автомобиль на СТОА и через определенное время получает отремонтированное имущество обратно.

Техцентр же сам выставит счет за ремонт страховой компании, которая оплатит его в срок, определенный заключенным между ними договором.

Срок выплаты страхового возмещения, то есть получения из ремонта автомобиля, зависит от многих субъективных факторов, например:

  • Очередь на СТОА. Зачастую владельцы автомобилей хотят получить направление в определенных техцентр. Популярные СТОА частенько бываю сильно загружены, особенно дилеры и особенно в сезон аварий (зимой, например). Кроме того, страховая компания не может повлиять на время, которое проходит с момента выдачи направления на ремонт до даты записи страхователя на СТОА.
  • Наличие запчастей на складе техцентра. В зависимости от степени и локализации повреждений автомобиля, для его ремонта могут потребоваться различные запасные детали. Не все они постоянно есть на складе СТОА. Если запчасть приходится заказывать у поставщика или с завода-производителя, это может значительно увеличить время ремонта автомобиля. Станции технического обслуживания стараются искать выходы из таких ситуаций в пользу клиента. Если повреждения не влияют на возможность передвижения, машину отдают владельцу и приглашаю на ремонт уже после поступления заказанных запчастей на склад.
  • Согласования. Страхования компания, выдавая направление на ремонт, указывает в нем только те ремонтные воздействия, которые удалось обнаружить при внешнем осмотре транспортного средства. На станции после снятия деталей или установки машины на подъемник, могут быть обнаружены дополнительные повреждения. Техцентр не имеет права приступать к их устранению без согласования со страховщиком. Благо это не занимает много времени. У большинства страховых компаний регламентированный срок рассмотрения обращений СТОА не превышает трех рабочих дней.
  • Трудоемкость ремонта. Очевидно, что покрасить бампер и заменить крышу на автомобиле занимает разное время. Срок ремонта напрямую зависит от степени повреждения транспортного средства.

Когда страховая компания может отказать в выплатах

  1. Сроки выплат по КАСКО: от чего зависит время, которое отводится на рассмотрение и возмещение ущерба в разных страховых компаниях при ДТП, тотале и угонеДоговор страховки недействителен:
  • действие страхового полиса КАСКО не распространяется на территории, где произошло ДТП (за границе);
  • сильно превышена скорость, в результате чего произошло ДТП;
  • вождение автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.

2. Неверные действия хозяина или доверенного лица автомобиля:

  • написание заявления, что не имеет претензий;
  • вызов ГИБДД произошел с большой задержкой;
  • участника ДТП нет на месте;
  • изменено расположение ТС после совершения ДТП;
  • произведен ремонт полностью или частично до экспертизы.

3. Двусмысленное толкование слов и оборот в страховом договоре.

4. Доказан факт злого умысла в повреждении застрахованного имущества.

Страховое возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Денежное возмещение ущерба по КАСКО страхователи выбирают значительно реже, нежели направление на ремонт. Связано это с опасениями потребителей получить меньше денег, чем потребуется для восстановления автомобиля. Многие страховые компании сегодня даже не вносят такой способ выплат в свои полисы.

Если вы все-таки выбрали такой способ возмещения, обратите внимание на скрытые повреждения. При осмотре машины страховщик фиксирует только видимые повреждения. Их вносят в акт осмотра, по которому впоследствии производится расчет выплаты страхового возмещения.

Получив выплату и приехав на ремонт в выбранную мастерскую, клиент может столкнуться с тем, что мастер обнаружит дополнительные повреждения, которая страховая компания в выплату не включила.

В этом случае необходимо обратиться к страховщику и пригласить его представителя на дополнительный осмотр машины в условиях СТОА.

Где страховая компания сможет зафиксировать выявленные дефекты, чтобы произвести доплату.

Сроки компенсации нанесенного ущерба по КАСКО регламентирован правилами страхования. В большинстве случаем сроки выплат при ДТП по закону не превышает 15 рабочих дней. Этого времени страховщику хватает на рассмотрения страхового дела и выплаты страхового возмещения.

Видео: Какие сроки страховых выплат по КАСКО в по закону и какие варианты выплат возможны.

Сроки выплаты по КАСКО

Наверное, каждого владельца полиса КАСКО, который попадал в ДТП или у которого угоняли машину, интересовал вопрос, как скоро он получит возмещение ущерба от страховой компании. Сроки выплаты по КАСКО, в отличие от сроков выплаты по полису страхования ОСАГО, не регламентированы законом Российской Федерации.

А это значит, что сроки выплат по КАСКО обычно устанавливаются при подписании страхового договора. На практике это происходит так: в договоре прописывается, что сроки выплаты по КАСКО определяются в соответствии с правилами страхования этой компании, которые прилагаются к страховому договору.

В правилах же срок выплат по КАСКО может быть как определен, так и не определен. Неким средним вариантом может быть формулировка вроде: «Срок выплаты возмещения по КАСКО определяется в течение 20 дней с момента принятия решения о признания случая страховым». При этом сроки, в которые страховая компания должна принять это решение не оговариваются.

Узнать о том, какие действия необходимо предпринять, чтобы поскорее получить выплаты, вы можете, прочитав статью Как ускорить выплаты по КАСКО.

Читайте также:  Роль актуариев в страховании, расчетах тарифов для компаний

Этапы выплат по КАСКО

Условно, от момента наступления страхового случая до получения страхового возмещения по КАСКО можно выделить четыре основных этапа:

От наступления страхового случая до того, как вы сдали документы в страховую компанию. То, как быстро страховая компания должна будет начать рассматривать ваш страховой случай, на этом этапе зависит от вас.

Обычно в стандартный набор документов, который необходимо подать в страховую компанию при наступлении страхового случая входят справки из ГИБДД, документы на машину, полис КАСКО и заявление о наступлении страхового случая, которое вы можете написать прямо в офисе страховой.

Только после этого страховая компания начнет рассматривать ваше дело. В некоторых компаниях существует более мягкая процедура, когда некоторые документы можно подвезти позже.

Здесь стоит знать, что в большинстве договоров страхования срок от наступления страхового случая до написания заявления ограничен. Так что лучше не затягивать с получением документов. Наиболее тяжело по времени и нервам получать справки из ГИБДД, так как там обычно большие очереди, но их вполне можно получить в день страхового случая, если он не произошел слишком поздно.

От сдачи документов в страховую компания до признания случая страховым. Сроки выплаты по КАСКО могут затянуться на этом этапе, если в страховом договоре не прописан срок, в течение которого страховая компания принимает решение о признании или непризнании случая страховым.

Если у вас в договоре не прописаны эти сроки и страховая компания затягивает с принятием решения, то лучше всего будет подать письменное заявление в страховую компанию с требованием принять решение по признанию случая страховым.

Если в течение 10 рабочих дней страховая компания так и не даст аргументированного ответа по срокам выплат по КАСКО, то можно смело идти с заявлением в суд.

Предварительно лучше составить 2 варианта заявления в страховую компанию, одну копию отдать им, а второй попросить присвоить регистрационный входящий номер и оставить у себя. Это заявление может оказаться очень полезным в суде, если страховая компания задерживает сроки выплат по КАСКО.

Чтобы не пришлось доводить дело до суда, мы рекомендуем тщательно подходить к выбору СК. Оформить полис КАСКО онлайн в наиболее надежных компаниях можно прямо сейчас, в этом вам поможет калькулятор от Ревизорро.ru.

От принятия решения о признании случая страховым до проведения оценки повреждений. Обычно на этом этапе нет больших задержек. Конечно, осмотр автомобиля у эксперта-оценщика могут назначить на поздний срок, отчего сроки выплаты по КАСКО увеличатся. В этом случае вы можете потребовать проведения экспертизы у другого эксперта или провести ее самостоятельно у независимого эксперта.

От проведения оценки до страховой выплаты. Если срок выплаты по КАСКО прописан в договоре, то переживать не о чем. Если же он не прописан, то здесь, прежде всего, стоит руководствоваться разумными сроками.

Например, сроки выплаты по ОСАГО сейчас составляют 20 дней, это является, в общем-то, разумным сроком, ведь он прописан в законодательстве РФ.

Если вы видите, что страховая компания задерживает сроки выплат по КАСКО, то можно поступить как и в случае с принятием решения о страховом случае. Лучше всего написать претензию с требованием компенсировать ущерб в течение 7 дней.

Если ответа не будет или срок выплат будет назначен на очень отдаленную перспективу, то можно подать заявление в суд. При этом можно руководствоваться гражданским Кодексом РФ, в котором написано, что сроки выплат должны быть разумными.

Сроки направления на ремонт

Сейчас существует 2 основных вида страхового возмещения при добровольном автостраховании: это выплаты по КАСКО и направление на ремонт. Процедура при направлении на ремонт похожа на процедуру при выплате по КАСКО за тем исключением, что при ремонте нет надобности проводить экспертизу повреждений.

Обычно СТОА сами согласовывают ее со страховой компанией. Если согласование по сумме ремонта между СТОА и страховой компанией затягивается, то лучше всего взять счет-фактуру в СТОА и отвезти ее в страховую компанию, прикрепив к заявлению о страховой выплате СТОА.

При отказе страховой в выплате порядок действий уже знакомый: можно написать заявление в суд. Стоит отметить, что сейчас судебная система при задержке сроков выплат по КАСКО практически полностью находится на стороне клиента.

В абсолютном большинстве случаев страховые компании вынуждены возмещать после суда не только страховые выплаты и проценты за задержку, но и моральный вред клиента.

Сроки выплат по КАСКО при угоне

Сроки выплат по КАСКО при угоне обычно отличаются от сроков выплат по риску ущерб. Дело в том, что в большинстве случаев страховая компания начинает рассматривать этот страховой случай только после закрытия уголовного дела, а закрывается оно через 2 месяца после угона в случае, если автомобиль так и не был найден.

При угоне могут быть иными: страховая компания выплачивает часть страховой суммы сразу, а часть после закрытия уголовного дела.

В любом случае, при выплате за угон страховая компания подписывает с клиентом соглашение на случай, если автомобиль будет найден уже после закрытия уголовного дела. Согласно ему, либо автомобиль переходит в собственность страховой компании, либо остается у клиента, но он должен вернуть страховую выплату.

Cтраховые выплаты по КАСКО: сроки, справки

Действующее законодательство регулирует только общие положения о страховых выплатах: основные правила, порядок формирования выплат, требуемые процедуры.

КАСКО, также, как и ОСАГО, базируется на этих нормах, однако конкретные страховые условия устанавливаются страховой компанией самостоятельно и прописываются в договоре.

Из-за этого возникают трудности в определении сроков и размеров страховых выплат: зачастую невозможно самостоятельно установить, когда компания выплатит возмещение по КАСКО.

Законодательные сроки страховых выплат

Законодательство устанавливает верхний предел, по истечению которого любая страховая компания обязана направить ответ — либо о страховой выплате, либо об отказе в возмещении ущерба.

Эта особенность оставляет страховщикам большое пространство для маневра. Так, пределы рассмотрения страховых случаев по ОСАГО — 20 дней. После этого страховая компания может направить уведомление о принятии положительного решения.

И лишь спустя еще 30 дней компания, наконец, совершит первую страховую выплату.

Ситуация с КАСКО еще более запутана — законом прямо не установлен период рассмотрения страховых случаев. Все сроки прописываются в договоре, и здесь следует учитывать некоторые тонкости. Например, компания может указать, что срок рассмотрения страхового случая — один месяц с момента получения документов.

Стоит отметить существенные факторы, влияющие на сроки страховых выплат. Самый неприятный из них — обязательства по ремонту за счет страховщика. Здесь ожидание может продлиться очень долго: до тех пор, пока страховая компания и организация, осуществляющая ремонт, составят смету работ и согласуют итоговую сумму.

Другой немаловажный фактор — судебные разбирательства (например, когда автомобиль был угнан или поврежден вандалами). В таких случаях к срокам выплат придется добавить время, которое требуется на вынесение окончательного решения.

В целом, характер исчисления сроков страховых выплат можно охарактеризовать как «плавающий». В каждом конкретном страховом случае они могут существенно различаться, поэтому при их расчете следует учитывать все существенные обстоятельства страхового дела.

Размер страховых выплат

Еще один спорный момент в выплатах по КАСКО — это их размер. В страховом договоре всегда указываются минимальные и максимальные размеры платежей, на которые может рассчитывать страхователь. При этом все страховые компании практикуют собственный порядок формирования итоговой суммы. Обычно из нее вычитаются:

  • Амортизационный износ для новых и подержанных автомобилей в размере от 10 до 20% ежегодно;
  • Задолженность по страховым платежам в том случае, если они существуют;
  • Размер безусловной франшизы (этот момент должен быть прописан в договоре);
  • Недавно совершенные страховые выплаты;

Таким образом, итоговая сумма страховой выплаты может весьма сильно отличаться от указанной в заявлении и договоре.

Порядок формирования выплаты

Если сроки и сумма страховых выплат не имеют четких границ, то порядок их формирования жестко регламентируется.

Для получения выплаты сразу после наступления страхового случая (авария, ДТП, угон) следует вызвать ГИБДД и обратиться к ближайшему инспектору (по возможности).

Ни в коем случае нельзя передвигать поврежденный автомобиль, заключать договора с вторым участником ДТП в обход страховщика. Как только инспектор ГИБДД составит протокол, необходимо убедиться в его полноте и достоверности, сделать копии всех документов.

Следующий шаг — уведомление страховой компании. Лучше всего заранее составить готовый пакет документов, который потребуется агенту.

После этого обычно назначается экспертиза транспортного средства: узнайте, какая организация ответственна за это, обязательно получите экспертное заключение.

Как только все формальности улажены, остается лишь дожидаться сроков выплат — рекомендуется регулярно звонить в офис компании и напоминать о необходимости своевременного возмещения.

Возможные проблемы: затягивание сроков

Чаще всего сроки выплат затягиваются в связи с наличием существенных обстоятельств. Одно из них (ремонт транспортного средства) уже было рассмотрено выше, однако необходимо отметить, что страховщик может намеренно затягивать сроки, утверждая, что дело находится на рассмотрении.

Есть возможность ускорить процесс, самостоятельно обратившись в пункт ТО, где потребовать оформить заказ на восстановительные работы. Ремонтная организация выставит счет и предоставит акт: с этими документами уже можно обратиться в страховую компанию.

Обычно страховщик идет на встречу и оплачивает счета за ремонт, засчитывая их за страховую выплату. Если же компания отказывается оплачивать счета — придется обратиться в суд.

Онлайн-расчет стоимости КАСКО доступен только для Москвы и МО

Страховые выплаты по КАСКО и без ДТП, и после аварии

Полис добровольного страхования на машину дает владельцу защиту от финансовых потерь при непредвиденных ситуациях на дороге. Но выплаты по КАСКО не всегда оправдывают ожидания автомобилистов.

Иногда они не покрывают всех затрат на восстановление, а порой получить их вообще не удается. Чтобы этого избежать, нужно внимательно изучить все нюансы своего договора страхования.

Размер возмещения

Начисление страховых выплат индивидуально для каждого отдельно взятого договора КАСКО. Страховые компании работают по собственным правилам и применяют различные методики расчета сумм возмещения.

Читайте также:  Франшиза по КАСКО в страховании: что это такое простыми словами, как работает, плюсы и минусы, а также что означает франшиза 15000 и 30000 руб.

Максимальный размер выплаты, как правило, равен сумме страховки и при наступлении страхового случая не превысит рыночную стоимость автомобиля. Максимум также зависит от условий конкретного договора и не всегда равен стоимости застрахованного авто.

На размер возмещения обычно влияет вид ущерба и характер повреждений автомобиля. Вот какие данные используются при определении общей суммы:

  • оценка ущерба страховой компанией при осмотре;
  • расчеты СТО, с которым у страховой заключен договор;
  • заключение независимой экспертизы;
  • калькуляция сервиса, где автомобиль был отремонтирован.

На величину выплаты также повлияет износ, когда ежемесячно из общей суммы страховки вычитается определенная сумма за амортизацию автомобиля. Если машину невозможно восстановить после ущерба, то сумма страховки уменьшится на стоимость годных остатков. На уменьшение суммы страховки также оказывает влияние наличие франшизы по КАСКО.

Условия для получения страховки

Основным условием получения возмещения по КАСКО является признание ущерба страховым случаем. КАСКО бывает «полным», когда автомобиль застрахован от любых повреждений, угона, ДТП и т. д.

Здесь следует только своевременно оформить происшествие и направить документы страховщику. Есть КАСКО «частичное», когда страхуют только от угона или только от ущерба.

Здесь страховым случаем будет являться только тот, что прописан в договоре.

На момент причинения ущерба автомобилю договор страхования должен быть действующим. Подавать заявление о наступлении страхового случая необходимо в соответствии с условиями и сроками, указанными в договоре.

Основания, по которым в компенсации может быть отказано:

  1. Серьезные нарушения правил дорожного движения (пересечение двойной сплошной, проезд на запрещающий сигнал, вождение в состоянии опьянения и другие). Договор может содержать пункт, в котором указано, что дорожно-транспортное происшествие, произошедшее вследствие нарушения водителем ПДД, не является страховым случаем.
  2. Просроченный техосмотр. Вовремя не пройденное ТО практически всегда влечет за собой отказ в оплате страховки. В этом случае доказать, что ДТП произошло не вследствие поломки автомобиля очень сложно.
  3. Отсроченное обращение в полицию или предоставление ложных сведений о происшествии. Несоответствие повреждений месту и обстоятельствам повлечет за собой отказ в компенсации.
  4. Необдуманные действия при наступлении страхового случая. Не следует писать добровольный отказ от претензий к виновнику происшествия. В этом случае искать полиция никого не будет, и страховая компания откажет в выплате, так как не с кого будет взыскивать компенсацию за причиненный вред.
  5. Ремонт машины до проведения экспертизы страховой компанией. В этой ситуации эксперт не сможет адекватно оценить степень повреждений, и владелец получит отказ.
  6. Наличие в договоре пунктов, которые можно трактовать по-разному. Отказ возмещать ущерб в таком случае придется оспаривать в суде.

При заключении договора о добровольном страховании своего транспортного средства следует внимательно изучить все прописанные в нем положения. Спорные и сомнительные пункты можно попросить исключить из соглашения. На данном этапе лучше проконсультироваться у профессионального юриста.

Варианты выплат

Виды выплат, по которым можно получить компенсацию, прописываются в договоре. В соглашение может быть включен один или все варианты. Автокаско предусматривает возмещение причиненного ущерба несколькими способами:

  • перечисление денежных средств;
  • замена имущества;
  • направление на ремонт.

Денежные средства

При выборе данного способа необходимо указать это в заявлении на выплату страхового возмещения. Положенная сумма здесь будет рассчитана по оценке экспертизы или по калькуляции затрат на ремонт от стороннего для страховщика сервиса. Деньги выплачиваются наличными или перечисляются на банковскую карту клиента.

Такой способ получения компенсации не очень популярен среди автомобилистов. При осмотре экспертом могут быть не приняты во внимание скрытые повреждения, в итоге выплаченной суммы не хватит на ремонт.

К тому же страховым компаниям выгоднее направить на ремонт, чем платить «живые» деньги, поэтому суммы часто ими занижаются.

Замена имущества

Применяется в крайних случаях, когда застрахованное транспортное средство полностью уничтожено или украдено, то есть восстановить его невозможно. Тогда имущество может быть заменено страховой компанией аналогичным.

Если страховой суммы окажется недостаточно для приобретения нового транспортного средства той же комплектации, то недостающую разницу вносит страхователь.

Ремонт

Самый большой процент компенсаций по КАСКО приходится на натуральное возмещение. Страхователь получает восстановленное имущество и риск того, что денег не хватит на ремонт, сводится к минимуму.

Компания дает направление на ремонт застрахованного автомобиля в сервис, с которым у нее заключено соглашение. Транспортное средство ремонтируют, и счет за услуги выставляют страховщику.

Можно починить авто в выбранном самостоятельно сервисе, собрав при этом все чеки и сметы, которые по окончании восстановления необходимо предъявить страховщику для получения компенсации.

По договорам с франшизой до направления на ремонт необходимо ее оплатить.

Как получить выплаты по КАСКО

Чтобы избежать отказа в возмещении, необходимо строго соблюдать сроки уведомления и подачи заявления в страховую организацию. У каждой из них свои нюансы и правила, к тому же для различных страховых случаев придется собирать разный пакет документов.

При аварии

В случае дорожно-транспортного происшествия нужно сразу вызвать наряд ГИБДД.

Запрещено перемещать машину, договариваться с другими участниками аварии о компенсации в обход страховой и полиции. Дальше нужно внимательно изучить протокол на предмет правдивого и точного описания обстоятельств, оповестить своего страховщика в течение 2-х дней или незамедлительно связаться по телефону и уточнить порядок действий в конкретной ситуации.

Перечень необходимых документов для получения страховки при ДТП может отличаться у разных компаний. Обычно требуют:

  • заявление на выплату страхового возмещения;
  • полис КАСКО;
  • паспорт владельца;
  • водительское удостоверение того, кто вел автомобиль в момент ДТП;
  • свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства;
  • извещение о ДТП (если было оформление по Европротоколу);
  • протокол выданный ГИБДД;
  • постановление об административном правонарушении;
  • заключение от независимых экспертов, если оно проводилось;
  • другие документы, в зависимости от обстоятельств и требований страховой.

В документах должны содержаться сведения о полученных автомобилем повреждениях, нарушителе ПДД и всех участниках аварии. Особенно важны сведения о виновнике ДТП, так как при отсутствии такового можно получить отказ – страховой просто не с кого будет взыскивать убытки. Не стоит также отказываться от претензий к виновнику, в этом случае возмещение тоже не компенсируют.

Вина страхователя в ДТП не является поводом для отказа в возмещении, так как при КАСКО страхуется транспортное средство, а не ответственность водителя.

После оповещения и подачи документов автомобиль необходимо предъявить на осмотр эксперту страховой компании.

Затем выдается направление на ремонт либо выплачивается денежная компенсация. Отремонтированный автомобиль нужно предъявить на повторный осмотр для подтверждения проделанных работ.

Без ДТП

Если транспортное средство пострадало от стихийных бедствий, действий третьих лиц и иных рисков, не связанных с авариями на дороге, то порядок возмещения и перечень документов будут несколько иные. Как получить страховку за повреждения машины, причиненные без ДТП?

При обнаружении повреждений следует сразу же сообщить в соответствующие органы, т. е. вызвать полицию, МЧС, пожарных (в зависимости от ситуации). Автомобиль нельзя перемещать, покидать место происшествия, о произошедшем нужно сразу уведомить страховщика. По возможности зафиксировать на фото и видеосъемку повреждения и обстоятельства, постараться найти свидетелей.

Из документов потребуются:

  • заявление на страховую выплату;
  • полис КАСКО;
  • паспорт владельца;
  • свидетельство о регистрации или паспорт транспортного средства;
  • справки из компетентных органов (полиция, пожарная инспекция), подтверждающие обстоятельства происшествия;
  • другие документы по требованию компании.

Порядок действий для получения возмещения по данному виду повреждений аналогичен с порядком по ДТП.

При незначительных повреждениях, перечень которых указывается в правилах компании, может применяться упрощенная схема возмещения ущерба, когда можно не предоставлять справки из гос. органов.

При угоне

Об угоне (хищении) необходимо заявить в полицию, как только пропажа обнаружена. Страховая также должна быть оповещена в сроки, прописанные в договоре. Лучше сразу связаться с представителем страховщика и узнать, как действовать в сложившейся ситуации.

Для получения страховки за угон потребуются:

  • полис КАСКО;
  • свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (оригиналы);
  • паспорт;
  • документы о собственности на авто;
  • ключи (электронные карточки, брелоки сигнализации) от автомобиля;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела;
  • другие документы по требованию компании.

Часто автомобиль похищают с оригиналами документов и ключами, это также необходимо подтверждать справками из полиции. Отсутствие документов и ключей является причиной для отказа в выплате, такое решение оспаривается только через суд.

После подачи документов перечисление суммы страховки происходит на счет выгодоприобретателя. Если автомобиль кредитный, то возмещена будет разница между его стоимостью и остатком кредита, остальную сумму получит банк.

Срок рассмотрения страхового случая

Добровольное страхование автотранспорта, в отличие от обязательного, не регулируется законодательными актами. Нет и единых требований к срокам выплат при наступлении страховых случаев.

Здесь каждая компания действует на свое усмотрение.

Так, например крупные организации с хорошей репутацией строго соблюдают установленные в договоре сроки, в то время как небольшие компании могут задерживать выплаты.

Срок рассмотрения начинает свой отсчет от даты подачи полного пакета документов, зависит от вида ущерба и способа компенсации. При повреждениях авто он обычно составляет 14-30 дней. При угоне могут рассматривать дело до 2-х месяцев – столько времени отводится на розыск похищенного транспорта.

Что делать если задерживают компенсацию

На практике в ожидании компенсации автомобилисты сталкиваются с затягиванием сроков. Это могут мотивировать:

  1. Долгим согласованием ремонта для авто, которое получило обширные повреждения. В этом случае можно самостоятельно получить заказ-наряд в СТО на восстановление машины и передать документы в страховую организацию для оплаты выставленного сервисом счета.
  2. Рассмотрением дела. Если при каждом обращении говорят, что по делу еще не вынесено решение и по истечении двух недель выплата так и не поступила, можно обращаться в суд.
  3. Большой очередью из дел. Следует попросить письменное уведомление об этом, оно может понадобиться для рассмотрения дела в суде.

Если сроки рассмотрения не указаны в договоре, руководствуйтесь нормами Гражданского Кодекса об адекватных сроках возмещения.

Если выплата по страховке не получена по истечении месяца, следует направить досудебную претензию с требованием компенсации в течение 7 дней. При неудовлетворении претензии далее придется обращаться в суд.

В иске, помимо основной суммы неустойки, за каждый день просрочки можно взыскать штраф.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *