Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

Стоимость КАСКО онлайн рассчитать удобней, чем ехать за этой целью в офис страховой компании. Нужную информацию вы получите сразу, сэкономив время и расходы на бензин. Выполнить расчет стоимости КАСКО онлайн можно за пару минут. Для этого понадобится только компьютер или смартфон.

Согласно данным МВД, в России угоняют примерно 117 машин в день. Даже если не учитывать другие страховые случаи, это веский повод застраховать свою машину в самой надежной и авторитетной компании страны.

ТОП-3 лидерами рынка сегодня являются Росгосстрах, Ингосстрах и Ренессанс.

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

Как рассчитать стоимость КАСКО

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн от лучших страховых компании России вы сможете для каждой из этих компаний. Мы подготовили для вас подробный анализ условий 3-х лидеров рынка страны.

К предложению каждого страховщика прикреплен онлайн калькулятор, с помощью которого и получится выполнить расчет стоимости полиса КАСКО.

Прежде чем перейти к обзору трех лучших страховых предложений в России, давайте разберемся, как работает расчет стоимости полиса КАСКО онлайн.

Выполняется этот процесс через специальный онлайн калькулятор стоимости КАСКО. В алгоритм его работы уже внесены условия того страховщика, чье предложение вы изучаете.

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

Чтобы выполнить расчет стоимости КАСКО, вам останется лишь ввести в онлайн калькулятор необходимые данные. Для составления точного предложения системе важны возраст и стаж водителей, а также характеристики машины.

Когда данные введены, онлайн калькулятор просчитает стоимость страховки авто в 2019 году конкретно под вас.

Давайте изучим предложения лучших российских страховщиков на 2019 год и сделаем расчет стоимости полиса для вашей машины через онлайн калькулятор.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн от Росгосстрах

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

КАСКО страхование от компании Росгосстрах предполагает предложения для двух категорий людей:

  • Первые — это водители со стажем.
  • Вторая категория ― это начинающие автолюбители.

Именно новичкам может быть важно не только рассчитать стоимость полиса КАСКО в Росгосстрахе, но и быть уверенным, что они не ошиблись в выборе компании.

Для водителей со стажем

Для опытных автолюбителей Росгосстрах подготовил выгодные варианты страхования вроде КАСКО 50/50.

Главной особенностью этого эконом КАСКО от Росгосстрах является возможность оплаты второй части стоимости полиса лишь при наступлении страхового случая.

Для новичков

  • Для неопытных водителей предусмотрены комплексные предложения с полным набором рисков.
  • Если вы новичок, то правила КАСКО по определенным программам от Росгосстраха предусматривают для вас возможность неограниченного количества обращений.
  • Это придает уверенности начинающим водителям, ведь при дорожном происшествии им будет оказана финансовая поддержка онлайн или наличкой.

Рассчитать стоимость или оставить заявку в компании Росгосстрах можно в телефонном режиме, онлайн или приехав лично в офис.

Программы

Росгосстрах предлагает своим клиентам 5 программ КАСКО страхования автомобиля. Разберем подробней условия каждой из них.

По всем программам КАСКО Росгосстраха можно будет быстро и в режиме онлайн рассчитать стоимость страховки через калькулятор.

Условия КАСКО по этому тарифу от Росгосстраха позволяют получить страховку по цене от 2000 рублей. Срок страхования — 1 год.

В это страховое КАСКО Росгосстрах включил ущерб, полученный в результате ДТП, которое произошло по вине третьих лиц.

Стоимость программы для кредитных автомобилей рассчитать нельзя. На б/у авто она не распространяется.

2. «Антикризисное предложение».

В этом случае подписывается договор КАСКО с Росгосстрах сроком на 1 год.

Оплатить полную стоимость обслуживания можно в рассрочку онлайн или наличкой.

В эту программу включен следующий набор рисков:

  • гибель авто;
  • угон;
  • одно ДТП, в котором виноват водитель.

3. «Ничего лишнего».

Правила страхования КАСКО в Росгосстрах по этой программе также предполагают подписание договора сроком на 1 год.

Есть возможность оплаты в рассрочку онлайн или наличкой.

Риски, которые предусмотрены по этой программе:

  • гибель авто;
  • угон;
  • любой ущерб.

4. «Защита».

Договор можно подписать на обслуживание в течение 6-12 месяцев.

  1. Эта программа страхования авто в Росгосстрахе предусматривает франшизу и оплату в рассрочку.
  2. Плюс — только в этом предложении предоставляется выбор СТОА (точку техобслуживания).
  3. Набор рисков:
  • гибель авто;
  • угон;
  • любой ущерб.

5. Эконом или 50/50.

Срок действия страховки — 12 месяцев. Предусмотрена франшиза.

Главная особенность этого предложения кроется в возможности 50%-ной доплаты только в случае нанесения ущерба автомобилю.

Выплата страховки от Росгосстраха по этой программе полагается в случае следующих рисков:

  • гибель авто;
  • угон;
  • любой ущерб.

Рассчитать стоимость страховки онлайн

Рассчитать полис Росгосстраха по представленным выше условиям можно по ссылке ниже.

  • Для вашего удобства разработан удобный онлайн калькулятор, который поможет быстро рассчитать, сколько будет стоить страховой полис в вашей конкретной ситуации.
  • Переходите по ссылке, вводите ваши данные в онлайн калькулятор и оставляйте заявку на страховку от Росгосстраха.
  • Перейти на официальный сайт Росгосстраха и провести расчет

Рекомендуем также изучить особенности страхования путешественников в 2019 году. Прочтите этот материал, чтобы узнать ключевые преимущества и недостатки страховки от Сбербанка.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн от Ингосстрах

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

Ингосстрах предлагает 4 варианта страховки КАСКО. Они отличаются друг от друга степенью защищенности.

Комбинации страховых случаев, которые включает в себя полис КАСКО от Ингосстраха, могут быть следующими:

  • гибель машины + угон;
  • гибель машины + угон + ущерб (до 120 тыс. ₽);
  • гибель машины + ущерб;
  • гибель машины + угон + ущерб.

Изучив отзывы о КАСКО Ингосстрах, мы можем отметить, что при сотрудничестве с этой компанией есть возможность сильно сэкономить.

После того, как у вас получится рассчитать итоговую стоимость страхования в вашем конкретном случае через онлайн калькулятор Ингосстрах КАСКО, можете быть уверены, что от полученной суммы можно сэкономить от 5% до 60%.

Скидки

Разумеется, для этого нужно выполнить определенные условия. Разберем подробней, какие скидки может включать в себя КАСКО страхование от Ингосстрах и что для этого нужно делать:

  1. 5%.
    Ингосстрах страхование предполагает 5%-ную скидку за подключение специальной системы мониторинга. При этом техника должна быть не какой-то сторонней, а аккредитованной страховщиком.
  2. До 10%.
    Правила страховки в Ингосстрах допускают снижение итоговой цены до 10% в том случае, если вы продлеваете страховку на новый период. Главное — это безаварийная езда за предыдущий срок действия страхового договора.
  3. 20% на случаи из категории «ущерб».
    Скидку в размере 20% страховая компания Ингосстрах предоставит тем клиентам, которые выбрали компанию, перейдя от другого страховщика. Для получения дисконта нужно предоставить справку, подтверждающую безаварийную страховую историю.
  4. До 25%.
    Условия полиса Ингосстрах предполагают, что этот дисконт можно получить, если в полис страхования со 2-го страхового случая будет включена франшиза.
  5. До 30%.
    Если вы подписываете договор с Ингосстрах с опцией «Телематика», то от стоимости полиса можно будет вычесть 30%. Условия предполагают подключение мониторинговой системы на машину клиента через разъем OBDII.
  6. До 60%.
    Расчет по страховке от Ингосстрах с экономией до 60% будет происходить при оплате полиса с максимальной франшизой.

Нюансы

Какой бы ни был класс страхования — эконом или премиум КАСКО от Ингосстраха, на выплаты можно не рассчитывать при определенных обстоятельствах. Сюда входит халатность, ограничения к допуску вождения либо нарушение правил эксплуатации машины, а также общие исключения.

Страховой случай по КАСКО от Ингосстрах не будет компенсирован страховщиком, если:

  1. Транспортным средством управлял пьяный водитель или человек, который не допущен к вождению.
  2. Началась война или определенного рода гражданские волнения.
  3. Водитель повел себя халатно — забыл ключи в машине или документы.

Ремонт по КАСКО в Ингосстрахе может проходить в одной из ремонтных станций на ваш выбор.

Важно только одно: чтобы она являлась партнером компании-страховщика. Проверить, доступна ли к использованию по договору КАСКО от Ингосстраха выбранная вами станция, можно у менеджера.

Рассчитать стоимость страховки онлайн

Правила автострахования от Ингосстраха предполагают массу нюансов, влияющих на конечную цену. Рассчитать, в какую стоимость обойдется вам страховка, можно на официальном сайте компании.

Для этого есть удобный онлайн калькулятор по полису Ингосстраха. Просто введите в него необходимые данные и получите результат.

На официальном сайте вы сможете детально рассчитать цену полиса, задать вопросы менеджерам и оставить заявку.

Перейти на официальный сайт компании Ингосстрах

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн от Ренессанс

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

Базовый набор рисков, которые включает в себя страхование КАСКО от Ренессанс:

  • гибель авто;
  • угон;
  • любой ущерб;
  • ремонт в тех. сервисе;
  • франшиза размером 20 тыс. ₽;
  • разовая замена стекло элементов (справка не нужна);
  • ДТП при участии двух и более участников.

Страхование КАСКО от Ренессанс допускает возможность снижения стоимости полиса практически в 2 раза.

Для этого вы можете просто не включать в ваш договор некоторые страховые случаи. Если же вы хотите рассчитать онлайн условия Ренессанса с оптимальным набором страховых случаев, тогда есть другие пути для снижения стоимости обслуживания.

Как сэкономить

Изучив отзывы о Ренессанс КАСКО, мы пришли к выводу, что можно включить в полис опции «SafeDrive» и «Ограничение пробега», что сэкономит до половины цены стандартного пакета. Давайте разберем детальней каждую из них.

Читайте также:  Расширенная страховка для выезда за границу для ребенка: какую медицинскую защиту лучше выбрать для поездки по оптимальной стоимости?

Опция «SafeDrive» — хорошее решение для водителей с аккуратным стилем вождения, которые ежедневно управляют машиной. Доставляя полис КАСКО, сотрудник компании Ренессанс подключит к вашему авто специальный телематический прибор.

С его помощью можно отследить стиль вождения. Полученные баллы за езду и советы по улучшению водительских навыков вы увидите в мобильном приложении.

Как показывают отзывы по КАСКО страховании от Ренессанс, вторая полезная опция для экономии — это «Ограничение пробега». Она рассчитана на владельцев авто, пробег которых будет составлять менее 12 000 км за год.

Отслеживать показатели будет специальный телематический прибор, установленный специалистом Ренессанс страхования, который работает, как автоматический калькулятор пробега.

GAP и дополнительные опции

Также правила автострахования Ренессанса допускают возможность страховки полной цены машины. Называется эта услуга «GAP-страхование».

Рассчитать выплату по полису Ренессанс при подключении GAP можно согласно полной стоимости авто. При наличии франшизы ее цена будет вычтена из страховой выплаты.

Правила страхования в Ренессанс предполагают возможность включения в страхование дополнительных опций. К ним относятся:

  • аренда подменной машины;
  • такси;
  • дорожная техпомощь;
  • аварийный комиссар, действующих при любых ДТП.

Рассчитать стоимость страховки онлайн

Полный набор опций + калькулятор по страхованию от Ренессанс представлен на официальном сайте компании. Там же вы сможете рассчитать цену страховки, уточнить все важные моменты по составлению договора и задать вопросы менеджерам.

Перейти на официальный сайт компании Ренессанс для расчета КАСКО

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Добровольное страхование КАСКО на автомобиль – одна из популярных мер, предпринимаемых автовладельцами для собственной финансовой защиты на случай утраты или повреждения автомашины во время ее эксплуатации. Выбор оптимальной страховки, которая исключила бы переплату, а также предоставила оптимальное страховое покрытие – задача, которую должен решить каждый автовладелец накануне оплаты полиса.

Что влияет на стоимость добровольного автострахования

Чтобы узнать оптимальный вариант автострахования, необходимо разобраться, какие критерии влияют на формирование цены.Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

Следует учесть, что на некоторые параметры повлиять автовладелец не сможет. Это:

  1. Пол и возраст водителя. Наибольшие затраты ожидают лиц моложе 22 лет с небольшим опытом вождения и пожилых людей.
  2. Стаж за рулем. Рассматривается каждое лицо, допущенное к управлению, а при оформлении неограниченной страховки применяется максимальный коэффициент.

Остальные параметры также играют значение на формирование цены страховки, однако на эти данные страхователь может повлиять. Сюда входят:

  • модель авто;
  • год выпуска;
  • среднерыночная стоимость;
  • вид страховки (полное/частичное страхование);
  • выбор страховщика и автосервиса для ремонта;
  • наличие охранных систем против угона;
  • использование франшизы;
  • сумма страховки (не уменьшаемая/уменьшаемая выплата);
  • регион оформления.

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховкиПомимо данных показателей каждая страховая компания может включать дополнительные пункты, которые будут иметь значение при формировании цены.

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

Чтобы посчитать стоимость, рекомендуется использовать калькулятор КАСКО онлайн, которые имеются на сайтах страховщиков.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, потребуется применение формулы:

(Тариф Базового Ущерба * коэффициент1 * коэффициент2 * коэффициент3 * коэффициент4 )+ (Тариф по хищению * коэффициент1 * коэффициент5 * коэффициент4)

Где:

  1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
  2. Коэффициент2 — стаж;
  3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
  4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
  5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Для примерного расчета также применяется следующая формула:

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

  • длительность страховки;
  • количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
  • метод расчета ущерба;
  • франшиза;
  • показатель безубыточности;
  • используемая радиопоисковая система;
  • рассрочка платежа;
  • возможность компенсации без справок и др.

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховкиСуществуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Данные для расчета

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

  • тип ТС;
  • длительность эксплуатации;
  • стоимость франшизы;
  • опыт водителя;
  • цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
  • продолжительность действия страховки;
  • регион;
  • особенности страховых выплат и др.

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховкиКонечная цена КАСКО на машину определяется требуемыми опциями и зависит еще от готовности оплачивать тот или иной вид страхового случая.

Расчет КАСКО с франшизой

Самый очевидный способ снизить затраты на автоКАСКО – использовать франшизу. Облегчить процесс предварительных расчетов и поиск оптимального варианта величины франшизы позволит страховой онлайн калькулятор.

  В большинстве случаев, покупка КАСКО с франшизой влечет годовую экономию в районе 15-20 тысяч рублей. Использование франшизы означает частичную выплату компенсации по страховому случаю.

Принцип расчета страховой премии с франшизой можно представить следующим образом:

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей.

В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно.Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

Как показала практика, даже повторное попадание в ДТП сохранит экономию. Если же автомобилист в течение страхового года регулярно повреждает собственное авто, от страховки подобного плана лучше отказаться.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Пример вычисления стоимости КАСКО

Если возникают сложности, можно рассмотреть пример, как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль самому онлайн бесплатно или вручную.

Условия примера страховки нового автомобиля: мощность в 110 л. с. с регистрацией в Московском регионе, водитель 21 год со стажем вождения менее 2 лет, ограниченное право допуска только для автовладельца.

  • Путем применения рассчитанных коэффициентов можно посмотреть на подробный расчет:
  • База (1980) * возраст, стаж * регион * ограничение допуска * мощность мотора * бонус-малус = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1.
  • В итоге все считанные показатели приводят к определению стоимости  годового КАСКО в размере  6 тысяч 867 руб.

Утомительных расчетов вручную можно избежать, если использовать КАСКО калькулятор, который имеется в свободном доступе на сайте любого крупного страховщика. Путем подбора параметров, можно определить самый выгодный вариант, который позволит с минимальными затратами обеспечить высокой уровень защиты на случай повреждения авто.

Как самому рассчитать КАСКО на автомобиль?

На сегодняшний день на российском рынке представлено более 200 страховых компаний, и почти каждая из них предлагает своим клиентам несколько программ КАСКО, стоимость страхования по которым даже на один и тот же автомобиль отличается в разы. Многие водители, планирующие застраховать автомобиль по программе КАСКО, задаются вопросом — можно ли самостоятельно рассчитать ориентировочную цену полиса, чтобы прикинуть во сколько же им обойдется стоимость страхования по КАСКО.

Теоретически рассчитать стоимость КАСКО самостоятельно невозможно только по той причине, что каждая страховая компания определяет индивидуальную цену полиса, которая, в свою очередь, устанавливается в договоре.

Однако есть ряд общих критериев, которые напрямую влияют на стоимость страховки и позволяют рассчитать ее приблизительный диапазон.

В данной статье мы опишем основные факторы, влияющие на расчет страховой премии по КАСКО.

Факторы, влияющие на стоимость КАСКО

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО, можно разделить на две условные группы:

  1. Основные — являются универсальными для всех страховых компаний.
  2. Дополнительные — могут варьироваться в зависимости от специфики страхового продукта, предлагаемого страховой и рисков, покрываемых программой.

Рассмотрим каждые критерии более подробно.

Стостоимость КАСКО с франшизой: принципы расчета, а также как самостоятельно рассчитать на онлайн-калькуляторе цену данной страховки

Основные критерии, влияющие на стоимость

Страховая стоимость автомобиля

Данный критерий подразумевает не ту цену, которая указана в договоре о купле-продаже автомобиля, а рыночную стоимость автомобиля, определяемую страховой компанией на дату заключения договора КАСКО. В расчет страховой стоимости автомобиля входят такие факторы, как: марка производителя, модель, год выпуска, технические характеристики, пробег и текущая рыночная стоимость автомобиля.

Угоняемость автомобиля

Угоняемость автомобиля сильно коррелирует с рыночной стоимостью автомобиля – чем дороже и престижнее авто, тем более высока вероятность такого авто быть угнанным.

Именно поэтому страховые компании закладывают дополнительные коэффициенты, зависящие от коэффициента угоняемости (краж) транспортного средства.

Так, например, на модели автомобилей с высоким коэффициентом краж стоимость КАСКО может возрасти от 15 до 20%.

Количество допущенных лиц к управлению автомобилем, их возраст и стаж

Согласно статистике МВД по ДТП, основная доля аварий приходится на водителей возрастом до 21 и от 65 лет.

Соответственно, если лицо, допущенное к управлению автомобилем, попадает под одну из этих возрастных категорий, стоимость КАСКО возрастает примерно на 20-30%.

Впрочем, столь высокой наценки можно избежать путем включения в страховой полис второго водителя из возрастной категории вне повышенного риска. Со стажем аналогичная ситуация: чем больше стаж водителя, тем меньше наценка.

Читайте также:  Расторжение договора КАСКО со страховой компанией: можно ли досрочно вернуть деньги по своей инициативе, также при погашении автокредита и при продаже машины?

Географическое расположение транспортного средства

Страховые компании при расчете стоимости КАСКО учитывают специальные территориальные коэффициенты аварийности, рассчитываемые на основе статистики ДТП в том или ином городе. Например, в Москве коэффициент ДТП составляет 2.0, а вот в Подмосковье – 1,7.

Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей столицы.

Как и в предыдущем пункте, снизить территориальный коэффициент ДТП можно путем включения в страховой полис второго водителя с подходящей регистрацией, или путем оформления полиса в регионе с более низким коэффициентом аварийности.

Дополнительные критерии, влияющие на стоимость

В число дополнительных критериев, влияющих на цену полиса КАСКО, входят:

Способ возмещения страховых выплат

В случае ДТП, страховая компания обязывается в той или иной мере возместить стоимость ремонта автомобиля, который, как правило, осуществляется в официальном сервисном центре марки-производителя транспорта. Однако такая схема весьма невыгодна как для владельца автомобиля, так и для страховой компании, по причине высоких расценок официальных представителей.

Чтобы сэкономить на ремонте, многие страховые компании допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием можно сэкономить от 20 до 40% от базового тарифа. Тем не менее ремонт в неофициальных СТО имеет один весомый недостаток – отсутствие уверенности в надлежащем качестве обслуживания.

Обратите внимание! Страхование КАСКО с условием ремонта в неофициальных СТО категорически не подходит для автомобилей, взятых в кредит или возрастом до 3 лет, так как это может стать причиной утраты их гарантий!

Наличие франшизы

Франшиза – доля страховых выплат, от которой владелец автомобиля отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше сумма (она может выражаться как конкретным числом, так и процентным соотношением) франшизы, тем меньше стоимость КАСКО.

Франшиза по КАСКО бывает двух видов:

  • условная франшиза – предусматривает страховую компенсацию, если сумма убытков после ДТП превышает размер франшизы;
  • безусловная франшиза – предусматривает вычет определенной суммы из страховой компенсации, вне зависимости от убытков после ДТП.

Обратите внимание! Франшиза целесообразна только при частом возникновении незначительных повреждений, так как они не повлияют на историю страховых выплат, и в будущем, при заключении нового полиса, не станут причиной завышения его стоимости.

История страховых выплат

Немаловажную роль играет история предшествующих страховых выплат, причем в учет берется не только КАСКО, но и ОСАГО. Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО может быть завышена, а безаварийная езда, наоборот, станет причиной весомой скидки со стороны страховой компании.

Наличие в автомобиле сигнализации и прочих систем защиты от угона

Противоугонные системы существенно снижают риск кражи автомобиля и, соответственно, положительно отражаются на стоимости КАСКО. Правда не все страховые компании включают в договор данный пункт.

Место содержания автомобиля

Надежные условия содержания автомобиля заметно уменьшают риск хищения, что, в свою очередь, влияет на стоимость полиса. Поэтому не рекомендуется оставлять автомобиль во дворе, а парковать его на платных стоянках или в гараже.

Базовая формула расчета

  • Каждая страховая компания определяет индивидуальную формулу расчета КАСКО, поэтому, как было ранее сказано, итоговая стоимость у всех разная. Наиболее распространенной, и в то же время простой, считается следующая формула:
  • Стоимость КАСКО = (базовый тариф × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент возраста и стажа водителя × коэффициент франшизы × коэффициент рассрочки) + (тариф с учетом угона × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент систем безопасности × коэффициент рассрочки).
  • Чтобы самостоятельно рассчитать тариф страховки, необходимо узнать в страховой компании значение необходимых для подсчета коэффициентов, а также уточнить актуальность данной формулы.

Пример расчета стоимости КАСКО

В приведенной ниже таблице представлен пример расчета КАСКО в одной из крупных страховых компаний Москвы:

Ситуация 20-летний собственник легкового автомобиля с 2 годами водительского стажа решил приобрести полис с базовой ставкой 2 000 рублей. Его автомобиль зарегистрирован в Московской области и оснащен двигателем мощностью 100 лошадиных сил. В качестве доверенного лица будет выступать только один водитель – собственник.
Формула Базовая ставка × коэффициенты возраста и стажа × коэффициент региона × количество допущенных лиц к управлению авто × коэффициент мощности двигателя × КБМ (бонус-малус) = годичная стоимость КАСКО
Итог 1 980 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6 936 (годичная стоимость полиса)

Впрочем, современные условия позволяют рассчитывать стоимость КАСКО на автоматическом уровне, при помощи специальных сервисов–калькуляторов. Такие сервисы, как правило, имеются практически на всех сайтах страховых компаний, отличаются интуитивно понятным интерфейсом и, в некоторых случаях, расширены дополнительным функционалом.

Каско онлайн калькулятор

При помощи онлайн калькулятора КАСКО на нашем сайте вы сможете рассчитать стоимость полиса сразу по всем страховым компаниям и выбрать наиболее выгодный вариант.

Рассчитайте стоимость своей страховки КАСКО всего за пару минут!

Как рассчитать КАСКО на онлайн-калькуляторе

Расчет стоимости полиса КАСКО по всем страховым компаниям на онлайн-калькуляторе займет у вас всего несколько минут. Страховые компании покажут для вас свои лучшие предложения!

  1. Выберите марку машины, год выпуска, модель, объем двигателя, его стоимость. Нажмите кнопку «подтвердить».
  2. Укажите, есть ли в машине спутниковая сигнализация, куплена ли она за кредитные средства, страховали ли вы ее ранее, а также регион вашей регистрации.
  3. Отметьте количество водителей, допущенных к управлению транспортным средством и заполните предложенные поля.
  4. Установите галочку на Согласии с правилами предоставления информации.
  5. Нажмите кнопку «Показать результаты». После этого вы увидите предложения от всех страховых компаний и сможете без труда завершить получение полиса КАСКО по самой выгодной цене.

Какие документы нужны для расчета и покупки полиса КАСКО

При заполнении заявки на онлайн-калькуляторе обычно требуется стандартный перечень документов, позволяющих рассчитать стоимость полиса:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Водительское удостоверение автовладельца и других водителей, которые будут управлять транспортным средством.
  3. ПТС (паспорт транспортного средства).
  4. Установленная страховой фирмой форма заявления на КАСКО (при оформлении на нашем онлайн-калькуляторе заявление формируется сразу для всех страховых компаний).

Таким образом, очевидно преимущество расчета и оформления полиса КАСКО на нашем онлайн-калькуляторе. Помимо дополнительных скидок, заполнив все поля формы лишь один раз — вы получите расчет сразу по всем фирмам и сможете купить полис КАСКО по самой выгодной для вас цене.

Предстраховой осмотр — что это такое?

В подавляющем большинстве случаев после (или перед) оформления КАСКО требуется пройти предстраховой осмотр. На данной процедуре специалист страховой компании выявляет текущие недочеты и повреждения автомобиля, после чего вносит всю информацию в специальный бланк, называемым актом осмотра.

Обратите внимание, что если наступит страховой случай, страховая компания с большой долей вероятности откажет в восстановлении элементов, записанных в акте осмотра, даже если после ДТП они получили намного больший урон.

Несколько полезных советов по предстраховому осмотру

  • Обязательно помойте свой автомобиль, чтобы оценщик отчетливо видел состояние кузова и лакокрасочного покрытия.
  • Убедитесь в том, что VIN и другие номера всех агрегатов вашего автомобиля совпадают с теми, что внес в бланк оценщик. Даже единственная опечатка в последствии может вызвать уйму проблем.
  • Если оценщик не выявил повреждений, убедитесь в том, чтобы он внес прочерки в пустые поля.
  • Если оценщик все же установил повреждения и вы планируете их устранить в будущем, обязательно посетите после устранения повреждений страховую компанию для проведения дополнительного осмотра автомобиля.

Какая средняя цена полиса КАСКО в 2019 году?

Средняя стоимость полиса КАСКО в 2019 году для физических лиц в Российской Федерации равна приблизительно 65 000 рублей в год. Фактически, в отдельно взятых случаях стоимость КАСКО существенно отличается и зависит от марки, модели, года выпуска автомобиля, его владельцев и целого ряда других параметров.

Кроме этого, ряд страховых фирм предлагают своим клиентам урезанные программы страхования, значительно снижающие стоимость полиса. С другой стороны, для автомобилей, находящихся под кредитным обременением, КАСКО обычно стоит дороже от 5 до 20 процентов.

Самый правильный способ рассчитать для себя и своей машины стоимость полиса по всем страховым компаниям — воспользоваться нашим онлайн-калькулятором КАСКО.

Какие сведения в онлайн-калькуляторе могут снизить цену КАСКО

При использовании нашего онлайн-калькулятора вы уже значительно экономите. Заполнив форму единственный раз, вы получаете расчет стоимости КАСКО с учетом всех скидок, которые страховые компании готовы предоставить вам. Кроме этого, существуют еще несколько способов сэкономить на страховке:

  • Добавьте в свой договор франшизу. К примеру, франшиза 10000 рублей может снизить стоимость годового КАСКО от 10 до 25 тыс рублей.
  • Не вписывайте в договор водителей с маленьким стажем. В отдельных случаях этот способ позволяет скинуть до 50 процентов стоимости КАСКО.
  • Подбирайте для себя подходящую программу страхования. К примеру, страховка только от угона и тотальных повреждений авто будет в 2 раза дешевле обычного КАСКО.
Читайте также:  Выплата по КАСКО: что это такое, правила и условия страхового возмещения в случае, не связанным с ДТП, угоне автомобиля и УТС, а также каков размер максимальной суммы

В каких случаях выгодно включать франшизу в страховку каско

Если объяснить простым языком, франшиза — это денежная сумма, которая вычитается от суммы положенной выплаты в страховых случаях. Ее использование позволяет уменьшить стоимость вашего договора КАСКО и исключить обязательное обращение в тсраховую компанию в случаях мелких ДТП.

На примере франшиза по КАСКО работает следующим образом:

  • Допустим, мы указываем франшизу 5 000 рублей.
  • Стоимость страховки снижается на эту сумму.
  • Однако, в случае наступления страхового случая с ущербом 15 тыс рублей, страховая компания выплатит лишь 10 тыс рублей.
  • Если в договоре прописан ремонт на СТОА, нам придется доплатить из своих средств 5 000 рублей за ремонтные работы.

Таким образом, франшиза будет выгодна страхователю в случае безаварийной езды или в целях экономии времени при незначительных авариях.

Как рассчитать КАСКО онлайн

  • КАСКО – особый вид страхования автотранспорта, который разделяется на несколько видов:
  • 1Полное КАСКО.
  • 2Условное страхование по КАСКО.
  • 3Безусловное страхование по КАСКО.
  • 4Вторичное КАСКО.
  • 5Каско выходного дня.
  • 6КАСКО с франшизой.

Каждый из этих видов имеет определенные плюсы и минусы для страховых лиц. Онлайн калькулятор КАСКО поможет вам сделать расчет стоимости КАСКО, а также рассчитать примерные страховые выплаты.

Статья посвящена обзору онлайн калькуляторов, которые можно найти на просторах сети, а также тех преимуществах и недостатках, которые предоставляет каждый из них.

Калькулятор расчета стоимости КАСКО онлайн по всем страховым компаниям

Портал «Банки.ру»

Данный калькулятор позволяет рассчитывать страховку, по двум основным критериям: «Ущерб и Хищение».

Кроме того, сайт компании позволяет рассчитать полную стоимость КАСКО или ОСАГО в зависимости от марки автомобиля, его стоимости, выбора страхового продукта, а также города, в котором была застрахована машина.

Портал вобрал в себя основных страховщиков и производит расчет исходя из данных, которые были предоставлены страховыми брокерами, или же представителями компании.

Не забывайте, о том, что КАСКО с франшизой всегда будет намного дешевле чем полный пакет КАСКО.

  1. Для того чтобы воспользоваться калькулятором необходимо:
  2. 1Выбрать тип страхования: КАСКО либо ОСАГО.
  3. 2Выбрать марку вашего автомобиля.
  4. 3Указать год выпуска
  5. 4Выбрать модель
  6. 5Указать наличие модификаций
  7. 6Выбрать мощность двигателя
  8. 7Заполнить предлагаемую форму, в которой вы должны указать примерную стоимость транспортного средства, способ покупки автомобиля, наличие гарантии на транспорт, наличие противоугонной системы, место стоянки в ночное время, срок действие полиса КАСКО, дать информацию о франшизе, кем выдано направление на ремонтные работы, место регистрации собственника и место проживания, количество водителей, указать информацию о них.

Вот такой калькулятор страхования полиса КАСКО в 2021 предлагает нам сайт banki.ru

Портал reso.ru

Следующий сайт и компания, на которой есть калькулятор страховки КАСКО онлайн без регистрации и ввода номера телефона — reso.ru.

Как ни странно, найти нормальный онлайн калькулятор по КАСКО, которым можно пользоваться без регистрации и использования номера телефона достаточно сложно, однако данный сайт позволит вам это сделать, так как это сайт страховой компании, которая и занимается подобными расчетами. Для того чтобы воспользоваться калькулятором, вам необходимо в обязательном порядке указать следующие данные: модель и марку вашего автомобиля, сумму страхования, дату покупки автомобиля, возраст и стаж водителя, другая информация является не обязательной к заполнению, однако, чем больше информации вы укажете, тем будет лучше, и точнее расчет. К примеру наличие дополнительных лиц, допущенных к управлению транспортным средством значительно снижает размер по выплатам, так как будет существенно сложнее определить виновника в случае ДТП.

Сумма, рассчитанная данным калькулятором, не является официальным предложением нашей страховой компании. Сумма, указанная в итоговом окне калькулятора, является приблизительной.

Если вы хотите узнать точную сумму страхового полиса, обратитесь в страховую компанию, менеджер которой с радостью вам поможет, а также ответит на все интересующие вас вопросы. Обращаясь в страховую компанию не забудьте взять с собой документы на машину, ваши права, а также права тех, кто имеет право на управление вашим автомобилем.

Портал moneymatika.ru

Следующий онлайн калькулятор стоимости страхового полиса КАСКО в Москве расположен по ссылке: moneymatika.ru. Данный бесплатный online калькулятор автострахование по КАСКО на просторах интернета.

Для того, чтобы воспользоваться им, необходимо в стартовом окне выбрать марку и модель транспортного средства, его мощность, способ приобретения, и дату начала эксплуатации, и примерную стоимость.

Предоставить информацию о водителях.

Информация о сумме страхование появится перед вами в таком виде:

  • Вверху вы можете видеть характеристики и указанную информацию о вашем автомобиле которую вы вводили в прошлом окне.
  • К сожалению, большинство калькуляторов очень схожи между собой, однако мы рассмотрим наиболее крупные сервисы, большинство из которых делают сравнительный анализ всех страховых компаний одновременно.

КАСКО от маил.ру

Как известно mail.ru является крупнейшим медиа порталом России, и имеет в своем распоряжении множество сервисов, один из них позволяет рассчитать КАСКО от угона и полной гибели.

Сервис использует технологию сайта сравни.ру, в связи с чем мы не будем подробно останавливаться на рассмотрении данного сервиса. Достаточно знать то, что сервис является наиболее универсальным, и полным, позволяя собственникам автомобилей рассчитывать стоимость КАСКО.

В этом окне вам нужно выбрать информацию о вашем транспортном средстве, после чего следуйте инструкциям, которые вам будет отправлять программа.

Сервис «ингуру» — имеет наиболее приятный дизайн из всех описанных. Как работать с этим сайтом даже не требуется объяснять, ведь система все очень подробно описывает, да и порядок работы точно такой же как и в большинстве систем.

Иные типы калькуляторов онлайн

Онлайн калькулятор КАСКО только от угона находится по адресу kaskometr.ru/kalkulyator_kasko.

На этом сайте вы можете выбрать виды страхования из двух: КАСКО или только ущерб. Если вы хотите застраховать свой автомобиль только от угона или хищения, то вам определенно необходимо обращаться к данному онлайн калькулятору расчета.

Принцип работы данного скрипта точно такой же, как и на других сайтах. Выбирайте и указывайте информацию о автомобиле, и водителях, имеющих доступ к вашей машине, после чего получите приёмную стоимость страхования вашего автомобиля.

Калькулятор КАСКО на мотоцикл

К сожалению, не так много компаний занимаются предоставлением КАСКО владельцам мотоциклов, так как данный вид транспорта является более опасным на дорогах, а также более опасным видом транспорта.

В тоже время, вы можете рассчитать примерную стоимость страхования перейдя на сайт страховой-центр.рф. Перейдя по ссылке укажите все данные о вашем мотоцикле, а также дату начала страхования, и общую информацию о водителях.

После чего сайт предложит вам ввести ваше имя, почту, и мобильный телефон. Все это необходимо для того, чтобы отправить вам данные о страховании. Естественно, данная информация будет намного точнее, чем та, которая рассчитывается онлайн.

Все дело в том, что на данном сайте сумма рассчитывается в ручном режиме, а на других ресурсах все делает подготовленный скрипт, в котором достаточно часто бывают ошибки.

Как рассчитать страховку на машину по КАСКО

Как и писалось выше, лучше всего это делать напрямую с менеджером каждой страховой компании, однако для того, чтобы иметь примерное представление о сумме, вы можете воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на сайте каждой страховой компании, или же просмотреть обзор лучших сервисов и онлайн калькуляторов выше. Лучше всего примерно рассчитать стоимость страхового полиса, после чего выбрать несколько страховых компаний, которые лучше всего вам подходят, и обратиться напрямую в их региональные отделения, или же к их представителям. Такой подход поможет значительно сэкономить время на разбор и анализ страховых компаний, отсеяв неудобные для вас. Особенно это касается страховых компаний, которые предлагают ограниченный спектр услуг по страхованию. К примеру некоторых водителей, интересует страхование по франшизе, а страховая компания не занимается предоставлением данного вида автострахования.

Как рассчитывается страховка КАСКО по всем страховым компаниям?

Расчет всегда происходит по одному из двух вариантов: вручную или при помощи готового скрипта. Каждый из этих способов имеет определенные плюсы и минусы. Первоочередный плюс онлайн расчета страхования является его скорость и постоянство. Вы имеете возможность узнать примерную сумму страхования в любой момент и даже с мобильного телефона, который имеет доступ в сеть интернет.

Важно!

Однако данный способ достаточно неточный, так как в скрипте все расчеты должны быть расписаны в одну формулу, и в таком случае может быть допущена ошибка. Естественно ошибка может быть допущена и при ручном расчете, однако ее вероятность минимальна, так как все расчеты — автоматические, только происходят без использования скрипта.

Заключение

В заключении стоит отметить, что онлайн калькуляторы по КАСКО являются достаточно удобными для владельцев автомобилей у которых нет времени посетить все компании самому.

Дата обновления: 30 сентября 2020 г.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *