Страховые брокеры КАСКО и ОСАГО: суть деятельности, отличие от агентов и СК, возможные скидки, услуги по сопровождению при ДТП, риски и способы их избежать

На рынке страхования России функционирует множество компаний, которые готовы предоставить клиентам самые разные услуги. Каждая организация имеет не менее трех программ, которые отличаются по условиям приобретения и факторам, влияющим на стоимость. При этом сотрудники при расчете используют самые разные данные: регион проживания, особенности автомобиля, возраст и стаж водителя и прочее.

Некоторые страховщики пользуются неосведомленностью клиентов и предлагают им не самые выгодные условия для приобретения КАСКО.

Услуги брокера или специального агентства помогают автовладельцам совершать сделки на выгодных для них условиях.

При этом потенциальный клиент страховой компании лишается необходимости самостоятельного поиска надежного партнера для страхования своего движимого имущества.

Если брать в расчет отсутствие наценки, услуги брокера можно считать рациональным вариантом поиска лучших условий для оформления КАСКО. Для наглядности можно сравнить особенности самостоятельного поиска страховой компании и выбора партнера с помощью брокерских услуг.

Таблица плюсов брокера:

Параметр Самостоятельный подбор Выбор с помощью страхового брокера
Потраченное время Несколько дней поиска в интернете + время, затраченное на поездки в офисы страховщиков Около одного часа с момента подачи заявки
Затраченные средства Соразмерно выбранному водителем тарифу (при определенных обстоятельствах возможен учет скидок) Зависит от предпочтений клиента. Брокер подберет страховые условия, которые будут полностью удовлетворять требования автовладельца
Соответствие страховой программы потребностям потребителя Не всегда удовлетворяется, даже если страхователь потратит много времени на поиски Максимальное соответствие желаниям клиента по самому выгодному в каждом конкретном случае тарифу

В условиях данного рынка взаимовыгодное сотрудничество со страховщиками без посредников практикуется только в отношении крупных компаний, которые располагают несколькими автомобилями.

Лизинговые компании, большие таксопарки и организации, занимающиеся перевозками могут рассчитывать на лояльные условия.

Однако и переговоры о сотрудничестве в таких случаях ведутся на высоком профессиональном уровне.

Физические лица вынуждены мириться с более жесткими условиями добровольного страхования. Небольшие организации и представители среднего бизнеса также вряд ли добьются особых условий для приобретения КАСКО.

Самостоятельно в страховых компаниях таким клиентам удастся добиться только снижения цены по скидке за длительное сотрудничество со страховщиком.

По этой причине стоит доверить поиск лучших условий профессиональному брокеру.

Страховые брокеры КАСКО и ОСАГО: суть деятельности, отличие от агентов и СК, возможные скидки, услуги по сопровождению при ДТП, риски и способы их избежать

Работа брокера заключается в снабжении автовладельца достоверными сведениями о страховых продуктах. Также он будет сопровождать клиента на протяжении всего периода действия полиса комплексного страхования: с момента оформления сделки до даты окончания ее действия.

Страховой брокер однако не является представителем организаций, предоставляющих полис КАСКО. Будучи независимым субъектом он изучает все предложения на рынке и следит за их обновлениями. В работу посредника также входит ознакомление собственника транспортного средства с существующими подводными камнями, которые могут присутствовать в тексте договора комплексного страхования.

Немаловажный факт заключается в том, что услуги брокера являются бесплатными для приобретателя страхового продукта КАСКО. Автовладелец пользуется тем, что работа посредника оплачивается страховой компанией, которая занимается оформлением сделки с клиентом.

В среднем брокер берет за свои услуги около 15-20% от общей стоимости страховой премии по заключенным сделкам за какой-либо период.

Из-за наличия вознаграждения со стороны страховщика, он вполне может предложить собственнику транспортного средства скидку на получение полиса комплексного страхования в размере около 5-10%.

Таким образом, обратившись к брокеру автомобилист может даже сэкономить свои средства.

Однако посредник не всегда действует на безвозмездной для автовладельца основе. Собственник ТС может столкнуться с оплатой некоторых дополнительных услуг посредника.

Возможно, водителю придется доплачивать за:

  • Полное ведение страхового дела клиента в сложившейся ситуации. В этом случае посредник уже будет защищать интересы владельца авто после наступления страхового случая. Размер суммы, которую возьмет за такую услугу брокер, будет прямо пропорциональная размеру полученного возмещения по страховке.
  • Оказание автомобилисту технической помощи в сложной ситуации. Также посредник при необходимости может заняться эвакуацией автомобиля.

Посредник не имеет права требовать денег на бездоговорной основе. Для получения средств за оказание дополнительных услуг он должен позаботиться о составлении отдельного договора, на основании которого будет предоставлена оплата. Стоит указать, что брокеры обычно предоставляют такого рода помощь на более лояльных условиях, чем страховые организации.

Таким образом, суть работы посредника заключается в следующем:

  1. Защита законных интересов собственника транспортного средства на протяжении периода действия страхового полиса комплексного страхования.
  2. Предоставление страхователю полной и достоверной информации относительно действующих на рынке предложений.
  3. Оказание всесторонней помощи в целях получения максимальной суммы выплат по КАСКО.

Несмотря на наличие у сотрудничества с посредником множества положительных сторон, каждый автовладелец должен принять самостоятельное решение относительно обращения к данного рода специалисту.

Пользоваться поддержкой брокера стоит, когда на рынке страховых услуг действует много компаний, которые предлагают клиентам множество страховых программ. Таким образом, выбирать СК для приобретения дорогостоящего полиса комплексного страхования с помощью посредника лучше жителям крупных городов. Таким образом, автовладелец сможет сэкономить силы, средства и нервы.

Крупные брокерские конторы — наиболее надежные посредники между страхователем и страховщиком.

Также за один визит к профессионалам из крупных компаний собственник ТС сможет получить следующие услуги по анализу страховщиков:

  • совершить расчет стоимости полиса комплексного страхования;
  • получить подробную информацию об условиях заключения сделки;
  • узнать о всех действующих акционных и льготных предложениях;
  • получить полные сведения об интересуемой страховой компании: о ее надежности, ответственности перед страхователями, перспективах сотрудничества.

Всю указанную информацию клиент брокерской конторы получит по нескольким фирмам, наиболее подходящих для сотрудничества в конкретной ситуации. После ознакомления собственнику транспортного средства останется только выбрать наиболее привлекательную страховую фирму и заключить с ней сделку.

Обращение к профессионалу своего дела всегда положительно сказывается на заключении сделки.

У обращения к брокеру для приобретения страхового продукта есть следующий ряд преимуществ:

  • Крупная компания, которая несколько лет предоставляет брокерские услуги на рынке страхования, всегда располагает специалистами. Квалифицированные сотрудники действительно отлично ориентируются во множестве предложений страховщиков и могут предоставить клиенту информацию о всех значимых нюансах договора комплексного страхования.
  • Авторитетные брокерские организации имеют возможность влияния на страховые компании. Это означает, что собственник транспортного средства получит всестороннюю юридическую поддержку. Брокер сможет грамотно защитить интересы своего клиента на любом этапе действия полиса КАСКО. Помощь будет предоставлена и в случае открытия судебного разбирательства.
  • В некоторых случаях посредник готов предоставить автовладельцу скидку на оформление договора комплексного страхования транспортного средства.

К сожалению, брокерский бизнес в России не получил должного распространения. Автомобилисту будет достаточно трудно найти качественного брокера, который будет ответственно выполнять свои обязанности, опасаясь потерять престиж фирмы.

Пока сеть брокерских компаний в стране не так хорошо развита, обращение к посреднику имеет достаточно отрицательных сторон.

Собственник транспортного средства должен учитывать следующие минусы:

  • Большая доля вероятности встречи с мошенниками.
  • Даже наличие у брокера лицензии не может гарантировать качество предоставляемых услуг.
  • Вероятность сотрудничества с некомпетентным посредником, который не сможет дать достоверную информацию о всех выгодных предложениях.
  • В некоторых случаях брокер вступает в тайный сговор со страховой компанией и за повышенное вознаграждение приводит в организацию новых клиентов. Собственник автомобиля в такой ситуации может оказаться в большом финансовом проигрыше даже при учете скидки от брокера. Также таким методом пользуются страховщики, находящиеся на грани банкротства, что ставит безопасность сделки под сомнение.

Автовладельцу будет трудно найти хорошего посредника, который бы дорожил своей репутацией. Сейчас в России функционирует множество контор, которые называют себя страховыми брокерами.

На деле это оказываются типичные страховые агенты без лицензии на осуществление заявленной деятельности.

При отсутствии разрешения от Федеральной службы судебных приставов, такие специалисты являются лишь партнерами некоторых СК.

Сотрудничество между страховыми агентами и страховщиками обычно основывается на положениях особых договоров и прочих соглашений. Это легко осуществимо, если учитывать, что фирмы, называющие себя брокерскими организациями, чаще всего регистрируются на юридических лиц.

Брокерские услуги делятся на определенные категории, каждая из которых имеет свое ценовое ограничение.

Ознакомиться со средними ценами можно с помощью таблицы:

Опция Стоимость опции
Сопровождение оформления полиса добровольного страхования Безвозмездно
Предоставление консультации по выбору страховой программы • Безвозмездно при оформлении сделки в компании • От 500 рублей
Подготовка необходимого пакета документов (диагностической карты о прохождении ТО) • Безвозмездно при оформлении сделки в компании; • От 800 рублей
Предоставление консультации при наступлении указанного в договоре страхового случая От 1000 рублей
Подготовка пакета документов для оформления страхового случая От 1500 рублей
Проведение экспертизы для оценки нанесенного в результате страхового случая ущерба От 1500 рублей
Ведение процесса оформления страхового случая От 3 до 5 тысяч рублей

После ознакомления с рисками, сопутствующими обращению в брокерскую организацию, возникает справедливый вопрос: «Как выбрать надежного брокера?». Для выгодного сотрудничества собственники транспортных средств должны обращать внимание на некоторые показательные критерии.

Оценить количество услуг в той или иной компании очень важно. На первый взгляд незначительный факт может многое рассказать об организации и условиях сотрудничества с ней. Можно определить два типа подозрительных фирм: предоставляющие слишком большой и слишком малый спектр услуг.

Компания, готовая предоставить клиенту все возможные услуги, чаще всего не сможет обеспечить автовладельцу высокий сервис. Дело в том, что из-за чрезмерной дифференциации услуг сотрудники организации вряд ли будут ознакомлены со всеми тонкостями ведения дела по каждому страховому продукту. Автовладелец рискует столкнуться с множеством подводных камней после подписания документов.

Второй вариант — компания с чрезмерно узкой специализацией. Несомненно, в таком случае сотрудники организации будут ознакомлены со всеми нюансами предлагаемого страхового продукта. Однако для собственника ТС обращение в такую фирму может быть чревато неоправданными переплатами.

Предположим, что автовладелец желает застраховать по КАСКО свой трехлетний подержанный автомобиль. Для приобретения добровольной страховки он прежде должен приобрести ОСАГО.

Многие страховые компании предоставляют особые условия для приобретения добровольной страховки при наличии обязательной от данного страховщика.

Таким образом, более удобным и рациональным вариантом может оказаться приобретение двух продуктов сразу в одной страховой компании.

Важно оценить, какие страховщики сотрудничают с выбранной брокерской организацией. Рейтинг надежности указанных в перечне СК должен отвечать требованиям надежности и безопасности. Самые стабильные страховщики имеют знаки «А+» и «А++», что соответствует высокому качеству предоставляемых услуг. Доверять можно также страховым организациям, с рейтингом «А».

Важно знать: сотрудничать с брокером, который имеет небольшой список партнерских страховых компаний, нецелесообразно.

Чем дольше брокерская компания предоставляет свои услуги на рынке, тем больше доверия она должна вызывать. Известно, что в первые годы любая молодая организация испытывать определенные трудности. Именно на начальном этапе функционирования велика вероятность банкротства и прекращения деятельности компании. Не стоит рисковать и сотрудничать с недавно появившимися конторами.

Страховые брокеры КАСКО и ОСАГО: суть деятельности, отличие от агентов и СК, возможные скидки, услуги по сопровождению при ДТП, риски и способы их избежать

Для начала сотрудничества с брокерской организацией автовладелец должен еще раз тщательно взвесить свое решение.

После этого можно приступать к двум основным шагам:

  1. Выбор надежной брокерской организации для сотрудничества.
  2. Выбор опций, которые собственник ТС желает получить от посредника.

Далее можно приступать к оформлению договора о сотрудничестве между автовладельцем и брокерской компанией.

Читайте также:  Отказ от страховки по кредиту в Тинькофф банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

На данном этапе необходимо грамотно составить текст соглашения, который должен содержать следующие положения:

  1. Полное название организации;
  2. Реквизиты сторон соглашения;
  3. Полный перечень услуг, которые автомобилист желает приобрести;
  4. Размер суммы, которую посредник требует за предоставление собственнику ТС услуг;
  5. Период действия подписываемого договора;
  6. Точный срок исполнения брокером обязательств;
  7. Права и обязанности каждой из сторон;
  8. Правила расторжения подписываемого договора.

Водитель может скачать бланк договора для заполнения из открытых интернет-ресурсов и ознакомиться с положениями более подробно.

После этапа подписания договора посредник предоставит автомобилисту на выбор страховые продукты, в наибольшей степени удовлетворяющие его потребности. После того, как водитель остановится на более привлекательном варианте, представитель компании сделает итоговый расчет суммы.

Завершающим этапом является оформление комплексного страхования движимого имущества по КАСКО. Водитель подписывает страховой договор со страховщиком и переводит средства за приобретение КАСКО.

Таким образом, каждый способ оформления полиса комплексного страхования имеет свои преимущества и недостатки.

Важно лишь помнить о некоторых основных правилах и рекомендациях:

  • Обращаться можно только к проверенному брокеру, у которого есть лицензия.
  • Перед оформлением сделки с посредником необходимо убедиться, что он действительно сотрудничает с выбранной страховой компанией. Для этого достаточно позвонить страховщику и уточнить этот вопрос.
  • Если собственник ТС ставит своей целью приобретение комплексной страховки по самой низкой цене, все же стоит воспользоваться помощью брокера или страхового агента.
  • Если главная цель автовладельца — получение качественной услуги, стоит обратиться в престижную брокерскую организацию, которая успела себя зарекомендовать. Обычно стоимость обращения в такие организации обходится дороже. Однако такого рода посредники являются самыми непредвзятыми специалистами.
  • Автовладелец имеет полное право требовать от посредника возмещения убытков, если из-за ошибки сотрудника организации он понес убытки. Важно учитывать, что это правило применимо только к лицензированным организациям.
  • Посредник не имеет возможности гарантии надежности страховой компании, а также не несет никакой ответственности за исполнение страховщиком его обязательств. Однако надежная брокерская организация в случае возникновения проблем будет всеми способами защищать интересы своего клиента для разрешения дела в пользу собственника страхуемого имущества.

Каско у брокера: преимущества и недостатки оформления

Время чтения: 5 минут

Неприятные ситуации происходят в нашей жизни достаточно часто. Чтобы защититься от их последствий, граждане прибегают к страхованию рисков. Автомобиль считается дорогим движимым имуществом, поэтому логично его застраховать.

Однако страховых компаний множество, каждая предлагает несколько продуктов, и разобраться, какой полис наиболее эффективно защитит ваши интересы, непросто. Поэтому на рынке страхования появились страховые брокеры.

Рассмотрим все плюсы и минусы приобретения полиса КАСКО у брокера.

Страховка КАСКО

КАСКО не является аббревиатурой. Однако существует народная расшифровка этого термина, очень точно отражающая его суть: комплексное страхование автомобиля, кроме ответственности.

В отличие от полиса ОСАГО, страховка КАСКО не является обязательной.

ОСАГО – это страховка в пользу третьих лиц, покрывающая нанесенный им ущерб действиями владельца полиса в ДТП. Если автовладелец стал виновником ДТП или его машина пострадала не в процессе дорожно-транспортного происшествия, никакого возмещения по ОСАГО он не получит. Зато эти риски покрывает КАСКО.

Случаев, когда автомобиль может пострадать, множество: ДТП, неправомерные действия третьих лиц, природные явления, возгорание и прочие. Именно такой ущерб страхует КАСКО.

Как оформить

Чтобы купить полис КАСКО, следует обратиться в страховую компанию (СК) или к посреднику. Выбрав страховой продукт, нужно оплатить его стоимость. После этого ваши риски будут застрахованы.

Однако следует учитывать, что лица, оформляющие страховку, получают зарплату в виде определенного процента от размера собранных страховых премий (стоимости полисов).

Они могут вам предложить только те продукты, которые продает их компания.

Понятно, что зарплата сотрудников СК зависит от количества заключенных договоров и они не заинтересованы в предупреждении клиентов о возможных подводных камнях. У страховых брокеров обычно таких минусов нет.

Страховые брокеры и предоставляемые ими услуги

Страховой брокер по КАСКО – это юридическое или физическое лицо (предприниматель), осуществляющее посреднические услуги между страховыми компаниями и их клиентами по приобретению страховых продуктов. В силу специфики своей деятельности они способны помочь клиенту в разрешении ряда проблем.

Например, одним из “узких мест” страхования КАСКО является его сравнительно высокая стоимость, поэтому СК предлагают различные продукты, позволяющие застраховать только наиболее вероятные риски. Допустим, машина паркуется только на охраняемой территории, поэтому риск ее угона существенно снижается. Отказавшись от страховки на случай угона, можно существенно сэкономить на стоимости полиса.

Существуют страховые продукты, содержащие защиту от определенного набора рисков. Ряд компаний предлагает так называемые конструкторы КАСКО.

В этом случае клиент может выбрать риски, которые хочет застраховать. Набор рисков разрешается менять в процессе выбора полиса. Таким образом можно выйти на оптимальный вариант по стоимости.

Но разобраться во всем многообразии предложений без специальной подготовки сложно.

Страховые брокеры работают со множеством страховых компаний. Они отлично ориентируются в имеющихся на рынке продуктах и могут предложить клиенту наиболее подходящий полис КАСКО по оптимальной цене.

Кроме того, прямого интереса в продаже полисов конкретной СК посредники обычно не имеют. Они получат свое вознаграждение в размере 15 – 20 % от страховой премии любого страховщика.

В этом отношении они более свободны, чем работники конкретной страховой компании.

Приобретая КАСКО у страхового брокера, клиент заключает с ним договор на определенные услуги. Оформление страховки обычно для клиента бесплатно, и приобретение полиса обойдется за те же деньги, что и напрямую у страховщика.

Но посредник оказывает консультационные услуги и представляет интересы одной из сторон – обычно страхователя (приобретателя полиса).

Брокер может представлять интересы клиента по конкретному страховому случаю или сопровождать весь период действия полиса.

Хорошие посредники имеют тесные связи со страховщиками, и их слово весомо при принятии решений по выплате компенсаций.

При возникновении противоречий между страховщиком и страхователем брокер может вмешаться и помочь разрешить спор в досудебном порядке, а при необходимости – подготовить бумаги для передачи дела в суд.

Конечно, за все дополнительные услуги придется заплатить.

Во сколько обойдутся услуги

Дополнительные услуги, не связанные непосредственно с продажей полиса, посредники оказывают на платной основе. В 2021 году ориентировочные тарифы следующие:

  • Консультирование по выбору страхового продукта – 500 рублей. При приобретении страховки у брокера эта услуга бесплатна.
  • Подготовка диагностической карты – от 800 рублей. При приобретении автостраховки эта услуга бесплатна.
  • Консультирование по конкретному страховому случаю – от 1 тыс. рублей.
  • Оформление произошедшего страхового случая – от 3 до 5 тыс. рублей.
  • Подготовка бумаг для оформления страхового случая – от 1,5 тыс. рублей.
  • Участие в юридическом споре между страховщиком и страхователем – от 6 тыс. рублей.
  • Организация проведения независимой экспертизы для оценки ущерба – от 1,5 тыс. рублей.

Кому рекомендуется обращаться к брокеру

Качественная консультация перед приобретением страховки не помещает всем автовладельцам. Но существуют группы людей, которым покупка полиса через посредника рекомендуется особенно. К ним относятся:

  • Начинающие автомобилисты, ранее не заключавшие страховых договоров и плохо ориентирующиеся на рынке страхования.
  • Лица, которые затрудняются в выборе страховщика для длительного сотрудничества.
  • Владельцы машин, у которых не хватает времени для выбора выгодного полиса и самостоятельного оформления документов.

Порядок получения услуг брокера

Первое, что должен сделать автовладелец, который решил обратиться к брокеру, – выбрать надежную компанию.

Если вы не имеете знакомых, которые могут порекомендовать вам брокера, просмотрите отзывы в сети интернет. Положительными особенно не увлекайтесь – часто их заказывают владельцы контор.

Ваш критерий – отсутствие отрицательных отзывов. Обиженные клиенты обычно находят способ сообщить о своем недовольстве в интернете.

Определиышись с брокером, вы должны ознакомиться со списком предлагаемых им услуг и выбрать необходимые. После этого между посредником и страхователем заключается договор, который должен содержать:

  • Реквизиты сторон.
  • Подробный список оказываемых услуг и их стоимость.
  • Сроки, в течение которых действует соглашение и исполняются обязательства.
  • Права и обязанности сторон.
  • Случаи, когда договор может быть расторгнут, и порядок его расторжения.

После заключения соглашения происходит непосредственно консультирование, а при его благоприятном исходе – продажа полиса.

Достоинства и недостатки оформления КАСКО через брокера

Перед тем как ответить на вопрос, приобретать ли КАСКО у брокера – да или нет, следует проанализировать плюсы и минусы данного варианта. К несомненным достоинствам относятся:

  • Сокращение затрат времени и сил на выбор и оформление страховки.
  • Помощь посредника в спорах со страховщиком по страховым случаям.
  • Возможность получения скидки на полис. За счет своего вознаграждения в 15-20% от страховой премии брокеры часто предлагают скидки в 5-10% водителям, имеющим длительный стаж безаварийной езды.

Основным недостатком является возможность столкнуться с мошенниками. Рынок брокерских услуг в сфере страхования в России развит недостаточно, поэтому происходят следующие случаи обмана:

  • Брокер имеет возможность, продав клиенту полис, присвоить всю страховую премию, не передав сведения о заключенном договоре страховщику. Естественно, никаких выплат по таким договорам СК производить не станет, договор будет признан недействительным. А недобросовестные конторы, собрав максимум денег, просто ликвидируются. Добиться возмещения затрат в этом случае сложно даже через суд.
  • Некоторые посредники игнорируют потребности клиентов, предлагая им не самые выгодные варианты страховки, а те, по которым их вознаграждение будет выше.

Обращаться следует только к тем брокерам, которые имеют положительную репутацию на протяжении длительного времени.

Заключение

Страховые брокеры по КАСКО – это посредники между СК и страхователем при заключении договора на страховку автомобиля.

За счет наличия необходимой информации и связей они могут подобрать выгодный  вариант страхования и защитить интересы клиента в дальнейшем.

Однако недобросовестный посредник способен обмануть клиента, поэтому основанием для выбора конкретного брокера должна служить его безупречная репутация.

Что выбрать: страховая компания или брокерская. Видео

Комиссия страхового агента ОСАГО — процент-вознаграждение в 2019 году

Страховые компании заинтересованы в масштабировании своего бизнеса и активно наращивают агентские сети. По словам профессионалов автострахования, сейчас на рынке появляются новички, которые довольно быстро нарабатывают базу клиентов и занимают свою нишу. Конкуренция высокая, но прибыли хватает всем.

Доход специалистов напрямую зависит от количества заключенных договоров. Процент комиссии за каждую совершенную сделку ОСАГО прописывается в агентском договоре.

Страховщики самостоятельно устанавливают комиссию за ОСАГО. При этом страховой агент или брокер по ОСАГО может проанализировать наиболее выгодные условия и работать с несколькими компаниями, тем самым увеличивая свой доход.

Мы составляли рейтинг страховых компаний с которыми работаем. Все представленные игроки рынка имеют высокий уровень финансовой надежности (на основе данных рейтингового агентства «Эксперт РА»).

В таблице наглядно приведены данные о том, какой процент дают страховые компании, насколько они надежны для клиентов. Исходя из приведенных данных можно понять, на что может рассчитывать страховой агент ОСАГО. При этом стоит добавить, что комиссия юридических лиц может быть выше на несколько процентов.

Страховые компании Комиссия агента (средн. %) Кол-во договоров, шт.
Альфа Страхование 16,8 62 645
ВСК 7,5 13 290
Ингосстрах 19,8 15 183
МАКС 14,1 602
Ренессанс 22,5 8 177
Росгосстрах (СК ПАО) 16,6 93 989
СОГАЗ 14,5 2 053
Согласие 16,3 11 751
Тинькофф Страхование 24,6 1 937
Мафин 25,7 117
Зетта 15,9 215
Абсолют Страхование 22 786
Астро-Волга 25 83
Читайте также:  Замена лобового стекла по КАСКО: что делать при наличии трещины и скола, если попал камень, является ли это страховым случаем, как можно уточнить франшизу?

Сведения о показателях приведены из статических отчетов, которые собраны компанией «Онлайн Страхование». Данные приведены за II квартал 2020 года. По закону об ОСАГО комиссия агента может различаться в определенном пределе в разных СК.

Как впрочем, и в любой другой работе, здесь есть свои достоинства и недостатки. Посмотрим, насколько одни перевешивают другие.

Плюсы:

  • Сумма заработка прямо пропорциональна усилиям агента. Чем больше заключенных договоров, тем выше вознаграждение страхового агента с продаж.
  • Свободный график. Вы сами планируете свой день и уделяете важным делам столько времени, сколько считаете нужным. ·
  • Возможность стартовать с минимальными знаниями об автостраховании. Освоить азы профессии можно фактически с «нуля», без опыта.
  • Совмещение с другими видами деятельности. Отличным бонусом к основному источнику дохода будет дополнительный доход от продажи полисов ОСАГО.
  • Перспективы карьерного роста. Здесь речь идет не только о продвижении по службе в качестве штатного специалиста страховой компании, но и о независимой работе агента.
  • Отсутствие гендерных установок. Довольно часто можно встретить страхового агента женщину. По мнению некоторых автовладельцев, они более внимательны, пунктуальны и ответственны

Минусы:

  • Постоянный поиск новый клиентов. В сфере продаж это задача номер № 1, и если специалист клиентоориентированный, то у него всегда будет высокий доход с процентов.
  • Отсутствие стабильного заработка. В каждой сфере бизнеса есть понятие спадов и подъемов продаж. При четко планируемой работе можно довольно эффективно минимизировать периоды «простоя».
  • Высокий уровень стресса. Работа с возражениями, решение споров, отставание интересов клиента – обычное дело. С опытом вырабатывается эмоциональная устойчивость, которая позволяет проще относиться ко многим вещам.

Прежде чем принять решение о работе в сфере автострахования, взвесьте все за и против и по возможности поговорите с тем, кто этой профессии уже давно. Подумайте, на какой процент вы можете рассчитывать, если будете сотрудничать только с одним страховщиком.

Часть автовладельцев негативно относится к агентам, мотивируя это тем, что они преследуют только свои интересы.

Например, когда они настоятельно рекомендуют приобрести дополнительные услуги, и в случае несогласия клиента просто не продают полис (узнайте, что делать в случае отказа в оформлении ОСАГО). Такое бывает в практике, но при обнаружении данного факта страховую компанию ждет серьезный денежный штраф и проверка Федеральной антимонопольной службой.

Также есть случаи, когда посредники настоятельно предлагают купить полис ОСАГО именно в той страховой компании, в которой они получат больший процент комиссионного вознаграждения. Но век таких «профессионалов», как правило, весьма недолог – они быстро теряют лояльность клиентов и лишаются заработка.

Хорошие агенты всегда заинтересованы в продаже полиса того страховщика, который при доступной стоимости ОСАГО максимально возмещает ущерб в случае ДТП. Ведь иначе пострадавший может обратиться в суд и взыскать с виновника аварии недостающие деньги на ремонт автомобиля.

Введение электронных полисов ОСАГО и в принципе развитие IT-технологий позволило агентам и брокерам работать более эффективно. Сейчас сервисы помогают оперативно обрабатывать запросы клиентов, в несколько секунд высчитывать размер комиссии и отслеживать все свои продажи.

Кроме этого, одним из самых главных преимуществ является повышенный процент комиссионного вознаграждения. Например, при средней по рынку выплате в 8% наш сервис предлагает намного больший доход. Узнать комиссии можно прямо сейчас, ведь регистрация бесплатная и займет всего пару минут.

Пользуйтесь современными инструментами, планируйте свой бизнес и достигайте своих целей.

Отличие КАСКО от ОСАГО: в чем разница между страховками (просто)

Страхование автомобиля — привычное дело для многих россиян. Есть два вида страховки: обязательная и добровольная. Между ними есть существенная разница. Не все понимают, в чем отличие ОСАГО от КАСКО. Brobank подскажет в чем разница и какую страховку выбрать.

Добровольное страхование КАСКО

Наиболее распространенным видом добровольного страхования автотранспортных средств является КАСКО. Страховые компании дают гарантию возмещения денежных средств по таким полисам в тех случаях, если есть повреждение, гибель или угон машины, причем не важно по чьей вине они произошли – даже если машину разбил сам владелец. К страховым событиям можно отнести следующие факты:

  • противоправные действия посторонних лиц;
  • падение предметов на машину;
  • стихийное бедствие;
  • ДТП;
  • хищение или угон;
  • возгорание или поджог.

При заключении договора страхования каждая компания, занимающаяся страхованием КАСКО, сама определяет варианты рисков и набор конкретных ситуаций. В случае, если автомобиль приобретается в кредит, то страховая компания определяет набор рисков по согласованию с банком. Однако в основе добровольного страхования большинства российских страховщиков лежат именно вышеуказанные факторы.

Есть правила добровольного страхования, в которых указываются также различные способы компенсации материального ущерба. В тех случаях, когда произошло дорожно-транспортное происшествие или иное страховое событие, страховщик обязан оплатить расходы на СТО, затраченные на ремонт транспортного средства или выплатить деньги, компенсирующие стоимость ущерба.

Существуют два вида КАСКО: оно может быть частичным и полным. Полное страхование предполагает также защиту по рискам ущерб и хищение.

При частичной страховке можно выбрать один или несколько рисков: ущерб, ДТП или хищение. Такая страховка дешевле, но если владелец автомобиля попал в аварию по своей вине, а машина была застрахована только по риску «Угон», то собственник не получит ничего.

При хищении никаких вопросов не должно существовать. Если машина угнана, то страховка выплачивается конкретно на сумму, обозначенную в договоре. Ущербом считается такой случай, когда машина была повреждена:

  • в дорожно-транспортном происшествии;
  • в стихийном бедствии;
  • при пожаре;
  • при повреждении от падения различных предметов, например, камней, деревьев и так далее.

Полная гибель автомобиля тоже считается ущербом.

Важно! Главная особенность КАСКО заключается в том, что страховщик компенсирует урон, независимо от того, насколько виноват водитель, управлявший автомобилем в тот момент, когда произошёл страховой случай. И не выплачивает компенсацию второму участнику происшествия, даже если тот в нем не виноват.

Есть одно важное условие для отказа от денежной выплаты. Умышленное повреждение автомашины водителем, который находился за рулем, или собственником автомобиля лишает права на получение компенсации.

Если страховой случай всё-таки наступил, владелец авто это должен обратиться в страховую компанию заявлением на получение денежных средств или оплату ремонта (в зависимости от того, что прописано в договоре).

Что такое ОСАГО

Полис ОСАГО должен оформлять любой гражданин России, приобретая в свою собственность автомобиль любой марки. Это обязательный вид страхования гражданской ответственности.

В случае аварии вся финансовая ответственность ложится на страховую компанию.

Полис ОСАГО возмещает материальные средства в виде денежной компенсации собственнику пострадавшего в ДТП автомобиля и гражданам, которые пострадали физически (получили в аварии ущерб для здоровья).

Оформление ОСАГО является обязательной процедурой для всех владельцев автомобилей без исключений, такие требования записаны в российских законах. Процедура, связанная с оформлением «автогражданки», должна быть выполнена до момента регистрации транспортного средства в ГИБДД. Страховщик не имеет права отказывать кому-либо заключение договора ОСАГО.

Если имущество пострадало в результате неосторожных действий другого водителя, то автовладелец имеет право обратиться с заявлением на возмещение по договору ОСАГО.

Выплата будет сделана в том случае, если виновник происшествия имеет полис автогражданки. Обязанность страховой компании – отремонтировать машину на станции техобслуживания.

В некоторых случаях допускается возмещение денежных средств.

Компенсация вреда здоровья возвращается гражданину в любом случае, даже если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО. В случае невозможности установления виновника аварии или при отсутствии договора «автогражданки» возмещением ущерба занимается Российский Союз Автостраховщиков.

Каско и осаго: в чем же разница

Главное отличие КАСКО от ОСАГО надо искать в объекте страхования. При наличии полиса КАСКО защита действует на конкретный застрахованный автомобиль.

Страхование автогражданской ответственности перекладывает на плечи страховых компаний оплату ремонта и восстановление чужих автомобилей, поврежденных в результате ДТП.

При этом, конечно, надо соблюдать ряд условий. Все они прописаны в договорах и федеральных законах

Можно одновременно приобрести полисы КАСКО и ОСАГО. Разница нет, в какой компании оформлен договор. Обычно водители предпочитают оба вида страховки заключать с одной страховой компанией, так как в этом случае владельцу автомобиля даётся скидка на КАСКО в размере от 3 до 10%.

Между КАСКО и ОСАГО разница в цене существенная. Стоимость полиса ОСАГО строго регламентирована государством: это обязательный вид страхования. А вот на КАСКО каждая компания устанавливает свой тариф.

Вождение машиной без полиса ОСАГО читается административным правонарушением. За него водителя может оштрафовать инспектор ГИБДД. А вот за отсутствие полиса КАСКО никакой ответственности не предусмотрено.

Обязательным КАСКО может стать только в том случае, если автомобиль куплен в автокредит – в этом случае банк по закону имеет право требовать оформление такого полиса и штрафовать за его отсутствие.

Но все это только в рамках взаимоотношений гражданина с банком, государство в этот вопрос никак не вмешивается.

Между ОСАГО и КАСКО разница ещё и в том, что без наличия последнего полиса машину зарегистрируют в ГИБДД, а вот без обязательной страховки выполнить эту процедуру не удастся.

Каждый собственник автомобиля должен внимательно изучить все нюансы КАСКО или ОСАГО, разница между ними существенная.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Кто такой страховой брокер — суть работы, как выбрать и почему он?

Какие услуги оказывают страховые брокеры, кто это такие и сколько они зарабатывают. Как стать страховым брокером. Отличие брокеров от агентов. Плюсы и минусы, Как найти хорошего страхового брокера.

Так как страховое брокерство на территории России начало активно развиваться совсем недавно, не то что обычное население, даже некоторые финансовые специалисты не могут четко назвать разницу между страховой компанией и брокером.

Далее в статье подробно рассмотрим, кто такой страховой брокер, какие полномочия он имеет и в чем заключается его работа.

Что такое Страховой брокер

Страховой брокер – это индивидуальный предприниматель, который является посредником между страховой компанией и её клиентом.

Википедия говорит, что страховой брокер – это самостоятельный участник страхового рынка, который за определенную плату оказывает брокерские услуги в страховой или перестраховой сфере с учетом интересов обращающихся к нему клиентов.

Простыми словами, страховой брокер – это посредник (физ. или юр. лицо) с действующей лицензией ФССН, выступающий между человеком, желающим купить страховой полис и страховым учреждением. Он помогает правильно и с выгодой выбрать страховой продукт и фирму, оказывающую услуги страхования.

  • Справка! Страховой полис – это документ, в котором отражаются условия страхового контракта, размер выплачиваемого пособия и ежемесячных страховых взносов.
Читайте также:  Франшиза по КАСКО в страховании: что это такое простыми словами, как работает, плюсы и минусы, а также что означает франшиза 15000 и 30000 руб.

Безусловно, граждане могут и самостоятельно справиться с поисками подходящего предложения. Для этого им нужно просто обзвонить все имеющиеся страховые компании и узнать условия программ.

Однако, на это уходит не мало времени, которого у современных людей практически нет из-за загруженности по работе. Поэтому многим проще прибегнуть к услугам специальных посредников. Кроме этого, страховые учреждения склонны расхваливать действующие продукты и тщательно скрывать недостатки.

Намного быстрее, удобнее и выгоднее обратиться к человеку или компании, которая не утаивает никаких сведений.

Суть страхового брокера и виды услуг

В деятельность брокеров страховых компаний входит полное ведение клиентов и выполняют они такие виды услуг:

  1. Консультируют клиентов по всем видам страховых программ.
  2. Занимаются поиском страховщика, предлагающего выгодные и подходящие условия для обратившегося клиента.
  3. Формируют страховой продукт с учетом потребностей клиента.
  4. Подготавливают и оформляют документацию, необходимую для подписания страхового договора.
  5. Подготавливают и оформляют необходимые бумаги, чтобы клиенту был возмещен материальный ущерб, полученный при страховом происшествии.
  6. Размещают страховые риски по договорам перестрахования и сострахования.
  7. Оценивают страховые риски перед заключением страхового договора.
  8. Объясняют порядок действий клиентам, когда наступает страховое событие.
  9. Инкассирует страховые платежи и возмещение по условию договора страхования (такое полномочие есть только у юридического лица).

Справка! На сегодняшний день на территории РФ можно найти не только универсальных посредников. Еще есть страховые брокеры отдельно по ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев ТС), страховые брокеры по КАСКО (добровольное страхование автомобиля от возможных рисков) и т.д.

Полномочия брокеров

Главным полномочием страхового брокера является подбор индивидуальных условий для заключения страхового договора. То есть они формулируют все пожелания обратившегося клиента и утверждают в страховом учреждении эти условия. Кроме этого, брокер может включить в штат экспертов, главная задача которых будет заключаться в проведении исследования рынка.

Еще у таких посредников есть полномочия сопровождать своих клиентов в дальнейшем при наступлении страхового события. Кроме этого, они могут вести и другую деятельность, связанную с этой отраслью (страховщик, страховой агент).

В Европе стоимость услуг брокеров регулируется законодательно и зависит от сложности и временных затрат. Стандартные тарифы 10-25%, однако, в сложных случаях 30-35%.

В России доход составляет 20%.

Брокер формулирует желание и требования клиентов страховщику, чтобы утвердить специальные условия сотрудничества. Для обслуживания клиентов брокер содержит в штате работников для проведения анализа рынка.

Показатель эффективности работы брокера – способность подобрать клиенту выгодные индивидуальные условия страхования, грамотно консультировать при наступлении страхового случая с целью получения максимально возможной суммы страхового возмещения.

Страховые брокеры в России и за рубежом

Рынок страхования в Европе и США присутствует очень длительный период, поэтому на сегодняшний день у них очень развита, известна и распространена страховая брокерская деятельность. Подобные компании относятся там к среднему и даже крупному бизнесу.

https://www.youtube.com/watch?v=UEMgc1oaELQ

На территории РФ, наоборот, из-за того, что стремительное развитие страховой отрасли началось совсем недавно, страховые брокеры представляются единичными лицами или небольшими фирмами.

Сегодня мало кто из простых граждан понимает отличие агента от брокера, так как в часто всех интересует результат. Практика показывает, что договора по-прежнему заключают в офисах страховщиков.

Посредников избегают с целью сэкономить деньги, так как не понимают смысла и сути их работы.

За границей 20% страховых полисов оформляется через брокеров, а многие компании не занимаются прямыми продажами. В Англии такой практики придерживаются все страховщики.

  • Брокерские компании имеют многолетнюю историю, тогда как в России не более 10 лет.
  • Спрос на услуги брокеров в нашей стране вырос из-за увеличения доходов граждан и объективной необходимостью защитить и сохранить нажитое имущество, антиквариат, драгоценности.
  • Важную роль в развитии брокерской деятельности играет смена менталитета граждан, повышение уровня финансовой грамотности.

Как выбрать страхового брокера?

Работать брокером можно после получения лицензии и при включении в Единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Соответствующих документов об образовании быть не может так, как в российских ВУЗах и ССУЗах нет специальности «Брокер страховой компании», обучение проводят страховые компании, выдавая сертификаты или удостоверения.

Важно! У брокера должна быть действующая лицензия Федеральной Службы страхового надзора, статус индивидуального предпринимателя и членство в саморегулируемой организации (СРО).

При выборе специалиста играют роль профессиональные и личные качества.

Брокер, прежде всего психолог, который умеет общаться с клиентами, понимать и выявлять потребности, улавливать перемены в настроении и внимательно слушать. Преимуществами в работе являются стрессоустойчивость, умение запоминать и работать с большим объемом информации, позитивный настрой и уверенность в успехе.

Конечно, играет роль презентабельный внешний вид, так как в нашей стране до сих пор встречают по одежке.

Если знакомые пользовались услугами такого специалиста и были удовлетворены качеством услуг, попросите контактные данные или самостоятельно выберите компанию на сайте СРО, ознакомьтесь в интернет с отзывами, и заключите договор. В реестре указана контактная информация.

На сайте СРО есть реестр исключенных членов, у которых лицензия была отозвана или прекращено членство в СРО. При отсутствии лицензии брокерская деятельность запрещена. СРО меняют по своему усмотрению и продолжают работать.

До подписания договора с брокером позвоните в страховые компании, которые предложены и узнайте условия, чтобы сравнить стоимость, уточните, действительно ли такой специалист или компания с ними сотрудничают.

Есть лица, которые специализируются на одном продукте — страховые брокеры ОСАГО или КАСКО, но это ограничивает их доход, поэтому все расширяют перечень услуг.

Сейчас популярны страховые интернет брокеры. Главное преимущество для граждан в более упрощенном выборе, так как они могут узнать многую информацию без посещения офиса посредника. При выборе стационарного или дистанционного брокера рекомендуется всегда выполнять следующие действия:

  1. Досконально изучить сайты нескольких страховых брокер.
  2. Просмотреть брокерский портфель клиентов.
  3. Определить насколько глубоко посредник разбирается в необходимом виде страхования.
  4. Найти отзывы бывших или действующих клиентов.

Также, следует учесть, что опытный брокер должен вести свою деятельность на страховым рынке минимум 3 года и иметь в наличии договора с несколькими страховщика, так как до их заключение последние обычно проводят тщательную проверку посредников.

Чем отличается страховой брокер от агента?

Страховой агент от брокера в первую очередь отличается тем, что работа первого осуществляется на основе трудового договора (договора подряда) с определенным страховым агентством, а второй – независимое ни от какой компании в юридическом плане лицо. Агент заинтересован в реализации именно той услуги, которую предлагает его прямой работодатель, а деятельность брокера направлена на продажу самого выигрышного и надежного продукта для обратившегося человека.

В связи с особенностью юридических взаимоотношений со страховщиками и спецификой налогообложения брокеры работают как хозяйственные общества или ИП, а агенты, в большинстве случаев, как физические лица.

На законодательном уровне не запрещается одному специалисту страхового рынка быть сразу и брокером, и агентом.

Таблица – Отличие участников рынка

БрокерАгент
Отсутствует юридическая зависимость от страховых компаний Связан юридически трудовым договоров или ГПХ
Заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентов Хочет продолжать работать с компанией
ИП или сотрудник юридического лица Физическое лицо
Оказывает услуги физическим и юридическим лицам, в том числе крупному бизнесу Работает с физическими лицами и представителями малого бизнеса
Может заниматься иными видами деятельности Только посредническая деятельность

Справка! В случае с агентским контрактом не должно быть никаких ограничений и препятствий со стороны страховщика. Например, согласно трудовому договору агент обязан ежедневно на фирму отрабатывать 8 часов. В этом случае на осуществление еще одного вида деятельности просто не хватит времени.

Еще одно весомое отличие брокера от агента заключается в полномочиях. Если первый ведет клиента и после заключения страхового договора, то второй только до подписания документа.

Плюсы и минусы страхования у брокера

К главным преимуществам страхования через брокера, на которые гражданам нужно обратить внимание относится:

  1. Опытные работники брокерских учреждений могут компетентно ответить на любой вопрос, связанный со всеми условиями и правилами страхования у страховщиков-партнеров. Они помогают выбрать из многочисленных предложений именно то, которое больше всего подходит под запрос обратившегося клиента.
  2. Надежные брокеры, у которых есть большая клиентская база, при необходимости могут оказать серьезное влияние на страховщика и отстоять интересы своего клиента в конфликтной и тяжелой ситуации. Это означает, что они могут сопровождать его не только до того, как будет подписан договор страхования, но и после.
  3. Многие брокеры дают своим клиентам, оформляющим полис, приличную скидку. Связан этот приятный бонус с их комиссионным вознаграждением.

Однако, найти хорошего страхового брокера, дорожащего своей репутацией и независимого от фирм-страховщиков, не так уж просто. В большинстве случаев такие посредники преследуют цель – получить прибыль по максимуму. Кроме этого, к недостаткам страхования через брокера относятся следующие моменты:

  1. Довольно непросто найти компетентного брокера, так как сегодня часто встречаются случаи, когда за них выдают себя страховые агенты. При этом у них отсутствует специальная лицензия ФССН, дающая право вести подобную деятельность. Проще говоря это партнеры страховых компаний (известны случаи, когда организовывались даже псевдоброкерские фирмы с настоящей лицензией).
  2. Из первого пункта следует, что риск стать жертвой мошенников не маленький.
  3. Типичные брокеры, как правило, предлагают обратившимся клиентам именно ту фирму, которая им выплачивает самую высокую процентную ставку от сделки. При этом они даже дают неплохие скидки благодаря получаемым большим комиссионным. Для клиента в этом случае риск заключается в том, что чаще всего посредникам большое вознаграждение предлагают только фирмы, приближающиеся к банкротству, но пытающиеся любыми мерами этого не допустить.
  4. Малокомпетентные брокеры часто ничего не знают о действующих акционных продуктах, бонусах и скидках у страховых компаний.

Заключение

  1. Страховой брокер – это квалифицированный помощник, который обеспечит экономию и защитит интересы при общении со страховыми агентствами при выборе выгодных услуг.

  2. К сожалению, институт страховых брокеров только начал свое развитие и сегодня их интересы схожи с агентами, нацелены не на долгосрочное сотрудничество, а на желание быстрее и больше заработать сейчас.

  3. Законодательная база в нашей стране недостаточна развита для поддержки брокеров, но постепенно создаются возможности для организации цивилизованных отношений на страховом рынке с целью соблюдения прав и интересов всех участников.

С учетом увеличения спроса российского населения на страховые услуги открывается все больше страховых брокерских фирм во всех уголках страны. Благодаря созданной Ассоциации профессиональных страховых брокеров и консультантов граждане могут на ее сайте из предложенного списка выбрать подходящего посредника и взять его контакты. Одним из крупных на территории РФ считается «Страховой брокер Сбербанка» — дочерняя компания ПАО «Сбербанк».

(7

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *