Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?Расходы по автокредиту не ограничиваются процентной переплатой банку. Если включить стоимость ежегодного КАСКО и добровольной личной страховки, даже самый выгодный автокредит с 2-процентной ставкой перестает казаться привлекательным, ведь на оплату полисов ежегодно уходит по 8 и более %. Задача заемщика – свести ненужные расходы к минимуму, ведь при иных обстоятельствах ни личный полис, ни КАСКО водитель вряд ли бы оформил. Если на стадии согласования заявки от страховых услуг отказаться не удалось, остается еще один вариант — возврат страховки по автокредиту на любой стадии выплат, исходя из условий кредитного договора и положений законодательства.

Можно ли вернуть страховку при автокредите

Причин для требования застраховать кредитное авто и жизнь заемщика более, чем достаточно. Банк указывает необходимость в предъявлении полисов в описании программы автокредитования.

Защита сохранности автомобиля по КАСКО и гарантия выплаты в случае аварии или полной потери авто повышает безопасность сделки с заемщиком.

Если автомашину угонят или разобьют в ДТП, страховщик выплатит остаток задолженности банку в пределах страховой суммы, указанной в договоре.

Приняв машину в залог, банк в настойчивой форме просит оформить полис, гарантирующий финансовую выплату в случае потери предмета залога своей исходной стоимости. Заемщик вправе решать, какую из программ выбрать – с полисом КАСКО или без него. Сэкономив на КАСКО, клиент рискует переплатить по кредитному договору.

При покупке страховки жизни и здоровья заемщик повышает шансы на согласование займа по сниженной цене, однако вынужден платить за полис, экономя на кредитных процентах.

В отличие от имущественной страховки по ипотеке, закон не устанавливает никаких оснований, чтобы считать КАСКО или любой иной вид добровольного страхования обязательным при оформлении кредитных услуг.

Однако страх отказа по заявке заставляет будущих автовладельцев соглашаться с дополнительными страховыми расходами, а затем заниматься возвратом страховки жизни по автокредиту или по полису КАСКО за неиспользованный период.

Сталкиваясь с настойчивым предложением банка приобрести страховку на залоговый автомобиль и жизнь, заемщик может напомнить банку о действии положений закона о защите потребительских прав. Согласно части второй ст. 16 этого законодательного акта, нельзя требовать от покупателя вместе с запрашиваемой услугой покупать дополнительную.

Навязывание сервиса признано незаконным. На практике доказать навязчивость банка очень сложно, ведь заемщик вправе решать, пользоваться кредитным предложением с подключением КАСКО, или искать иные программы.

Повышенные риски банк страхует в виде повышенной ставки при покупке авто в кредит, что делает итоговые расходы по кредиту с КАСКО и без него сопоставимыми.

Возможность вернуть деньги по полису напрямую зависит от того, что указано в подписанном с кредитором договоре. Часто в подписанном двустороннем документе есть пункты, в которых указано, что отказ от страхования впоследствии не предусмотрен.

Это положение может быть опротестовано на основании ст. 958 ГК РФ, где сказано, что гражданин вправе вернуть деньги, если надобность в предоставлении сервиса исчезла.

При отказе от gap-страхования никаких санкций со стороны кредитора не последует, поскольку страховка выдается исключительно по инициативе заемщика-автомобилиста.

По закону, страховой взнос подлежит возврату в 3 ситуациях:

  1. При отказе от страховки в течение 14-дневного срока после подписания договора со страховщиком (т.н. «период охлаждения»).
  2. При расторжении договора в период действия кредитного соглашения.
  3. После окончательного погашения долга согласно установленному сроку, либо досрочно.

Если страховая компания отказывает в выплате, предстоит судебное разбирательство. Насколько обоснованно обращение в суд, зависит от величины суммы взноса за неиспользованный страховой период.

В течении какого срока можно вернуть деньги за страхование

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Сумма и возможность возврата денег определяется условиями обращения:

  1. В течении 14 дней с момента заключения договора со страховщиком – сумма возвращается полностью на основании действующего периода охлаждения. Ранее этот срок был равен 5 дням.
  2. При досрочном закрытии задолженности или после своевременной выплаты автокредита – взнос возвращают на основании письменного обращения к страховщику и согласия последнего с расторжением договора.
  3. В любой момент погашения кредита – обстоятельства для расторжения договора зависят от условий договора.

На возврат страховой выплаты отводится 10-30 дней с момента принятия решения об удовлетворении просьбы страхователя.

Сколько можно вернуть денег

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Размер размера по страховке может быть любым – от 0 до 100%. Полностью страховой взнос перечислят при обращении в первые 2 недели после заключения договора.

Если обратиться за расторжением договора в более поздний срок, полностью вернуть деньги за КАСКО не получится, как и при отказе от личного полиса.

Величина возврата рассчитывается согласно оставшемуся сроку неиспользованной страховки. Чем раньше обратиться за расторжением договора страхователь, тем большую сумму можно вернуть.

Если до окончания периода страхования жизни при автокредите осталось не более 1-2 месяцев, а страховщик отказывается перечислить остаток, дальнейшее обращение в суд не сулит выгоды, ведь исход дела определить заранее невозможно, а судебные издержки даже при удовлетворении иска могут оказаться выше, чем полученная выплата.

Как правильно сделать возврат страховки жизни по автокредиту

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Чтобы получить уплаченные ранее денежные средства по страховому договору, придерживаются единого алгоритма:

  1. Подача заявления страховщику о расторжении договора.
  2. Рассмотрение обращения с просьбой расторгнуть договор и вернуть часть выплаты.
  3. Оповещение страхователя о принятом решении и перечисление возврата по реквизитам клиента.
  4. При отказе от возмещения готовят иск в суд.
  5. Одновременно с этим подают жалобу в Роспотребнадзор.

В зависимости от того, когда возникнет потребность в расторжении договора, есть некоторые нюансы в урегулировании выплаты.

При досрочном погашении автокредита

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Если кредит погашен, остается получить справку из банка о полном закрытии долга. Возврат КАСКО при досрочном погашении возможен только частичный, за неиспользованный страховой период.

  • Полностью вернуть средства удается только тем, что вернул автокредит в первые две недели после получения денег в банке, в рамках «периода охлаждения».
  • При расчете возврата обычно страховщик взыскивает дополнительную комиссию за оформление, что делает итоговую выплату еще меньше.
  • Вместе с заявлением на возврат страховщику передают подтверждающие документы:
  • договор страхования;
  • справка о закрытии долга;
  • копия кредитного договора.

Если компания решает удовлетворить просьбу страхователя, выплата происходит в течение 10-30 дней. При отказе вернуть деньги готовят документы для суда.

При досрочном закрытии долга не возникает проблем с выплатой по страховкам, оформленным заемщиками Сбербанка, Альфабанка, ВТБ. Стоит заранее изучить пункты страхового и кредитного договора. Если в нем будут указаны пункты, запрещающие возврат средств при досрочном расторжении, положения подлежат оспариванию в суде, поскольку они противоречат нормам законодательства.

Если автокредит уже погашен

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Можно заранее согласовать страховой период, ограничив его датой последнего взноса по кредиту. В таком случае, возвращать ничего не придется. Страховой договор истекает одновременно с полным возвратом денег банку.

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

Пи подаче заявления на возврат проверяют, чтобы в документе были указаны обязательные реквизиты:

  • точные реквизиты и названием банка;
  • сведения о заемщике-страхователе;
  • данные из договора кредитования (номер, дата);
  • ссылка на законодательство (по каким причинам, основаниям возможно получить средства обратно, отказавшись от страхования);
  • фиксация срока, отведенного на предоставление официального ответа на обращение (не более 1 месяца);
  • информация из договора страхования (выплаченная сумма, реквизиты договора);
  • реквизиты получателя выплаты.

Если в заявлении не указан больший срок для подготовки ответа, по умолчанию компания обязана ответить в 10-дневный срок.

Если автокредит еще выплачиваетсяКак вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Тот факт, что выплаты по кредиту не закончены, не является поводом для отказа в возвращении денег страхователю и досрочному расторжению договора страхования.

После расторжения страхового контракта банк вправе применить санкции в отношении заемщика на основании условий кредитования. Обычно в описании программы сразу указывают, что без страховой защиты процентная ставка вырастает на 2-5 процентных пункта.

Дополнительно право на пересмотр условий кредитования фиксируется в условиях кредитного договора.

Что делать, если банк отказывает в возврате

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Хотя за страховые услуги отвечает страховщик, зачастую при банках действуют дочерние структуры, и вопросы страхования решаются непосредственно в отделениях. Если необходимо расторгнуть договор со страховщиком, обращаются в отделение банка.

  1. Бывают ситуации, когда банк разрешает оформлять страховки в аккредитованных организациях федерального значения, таких как Росгосстрах.
  2. Иногда кредитор включает в договор обязанности по оформлению страхового полиса КАСКО или личной страховки, а потом отказывает в возврате, основываясь на положениях заключенного договора.
  3. Ели компания отказалась выплатить остаток за неиспользованный период или тянет с ответом, используя различные отговорки, предстоит восстанавливать справедливость в суде.

Оспорить решение в судеКак вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Особенность судебной процедуры заключается в необходимости предварительного проведения досудебного урегулирования.

Для этого в банк (в страховую компанию) направляют досудебную претензию с указанием сути обращения и оснований для удовлетворения требований.

Чтобы вернуть деньги за страховку при навязывании банком используют в качестве основания нарушенную страховщиком ст. 958 ГК РФ и ФЗ «О защите прав потребителей».

Если банк отказывает в удовлетворении просьбы, либо игнорирует обращение, второй экземпляр претензии с отметкой о принятии банком в работу присоединяют к исковому заявлению.

Собираясь взыскать со страховщика часть оплаты или полностью страховой взнос, необходимо понимать, что единой судебной практики по этому вопросу не существует.

Суд будет рассматривать детали договоров, соотнося их с положениями законодательства.

Если заемщик выполнял условия кредитования и действовал согласно установленной процедуре, шансы получить обратно хотя бы часть перечисленных денег довольно высоки.

Написать письмо в Роспотребнадзор

Обращение в Роспотребнадзор ведется параллельно основной процедуры взыскания средств через суд.

Если сам орган и не вправе отдавать распоряжения относительно выплат, он может передать предписание об удовлетворении просьбы страхователя, а при игнорировании предписания обращаться в вышестоящие инстанции для принятия мер к нарушителю.Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

При намерении вернуть часть израсходованных средств учитывают, что к взысканию средств по страховому договору применяется тот же срок исковой давности. С момента появления повода для обращения в суд и непосредственной передачи иска должно пройти не более 3 лет.

Проще всего вернуть страховку жизни при автокредите, если получают выплату по «периоду охлаждения». Сложнее доказать факт того, что банк навязывал услугу страхования вместе с оформлением кредита, ведь на кредитном договоре стоит подпись самого клиента, свидетельствующая о добровольном согласии с покупкой полиса.

Практика отказа о дальнейшего использования страховых услуг довольно распространена, что послужило причиной появления специальных бланков и онлайн-форм для онлайн-обращения. У каждого банка свое отношение к досрочному расторжению страхового договора. Например, в БМВ банке или Русфинанс банке отдельно оговаривается оформление машины в залог и необходимость страхования заложенного имущества.

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.

Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Требования банков при покупке авто в кредит

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

  • При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.
  • Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.
  • Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:
  1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Однако банки могут устанавливать свои требования, и при отказе от страхования могут повышать процентную ставку, выдавать меньшие суммы или же отказывать в кредите совсем.

Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.

Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд. При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

Три ответа на вопрос, как отказаться от страхования жизни при автокредите, если при оформлении навязывают полис

Когда можно отказаться по закону?

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.

Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.

Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  1. При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
  2. Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  3. Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

Что понадобится для возврата?

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Также необходимо расторгнуть страховое соглашение.

В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

  • заявление о расторжении договора страхования;
  • копия кредитного договора на покупку авто;
  • документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.

Заявление на возврат страховки по автокредиту должно составляться в письменном виде. Нужны два его экземпляра, один из которых остается у заемщика.

При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

  • точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
  • данные заемщика;
  • данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
  • юридические основания для возврата;
  • срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
  • пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
  • точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Как оформить отказ?

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Сразу после получения

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию – в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

После периода охлаждения, во время выплат

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата. Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.

Пример из судебной практики №1

Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.

Юристам удалось доказать, что требование о страховании в договоре является обязательным. И заемщик подписал эти условия по принуждению, не имея иного выбора.

Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб.

Решение №2-831/18 от 2018г

Пример из судебной практики №2

Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.

Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта “Автолайт”, а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.

Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ. Суд встал на сторону истца.

Решение №2-2330/2018 г

Почему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?

После полной выплаты

В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

При досрочном погашении

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  1. Полное погашение задолженности перед банком.
  2. Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  3. Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  4. Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  5. Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.

Пример из судебной практики

Истица обратилась к АО СК МетЛайф с иском о защите прав потребителей. В обоснование указала, что досрочно выплатила автокредит, осталась сумма страхования жизни в размере около 100 000 руб.

И так как размер страховой суммы определен как фактическая сумма остатка задолженности, то при наступлении страхового события сумма к возмещению будет равна нулю.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала. Суд удовлетворил требования истицы.

Решение №2-3812/2018 г

Возврат КАСКО при досрочном погашении

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО – это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Но, как только заемщик погасил автокредит досрочно, получив закладную или залоговое обязательство от банка, он имеет полное право вернуть КАСКО.

Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

Когда избавится не получится?

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.

Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.

Стоит ли обращаться в суд, если страховку навязали?

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

Также клиент может ссылаться 958 Гражданского Кодекса РФ, которая включает информацию о возможности отказа от страхового договора при прекращении необходимости в нем.

Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

Ситуация может разрешиться в пользу истца, если он аргументировано докажет, что страхование жизни при автокредите ему навязали.Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

  1. Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.
  2. Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.
  3. Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:
  • страховой договор;
  • договор кредитования;
  • заявление на возврат средств.

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.

Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.

Узнай способ, как можно взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО, да еще и с господдержкой

Если при оформлении договора включили условие тайно

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Но перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

  1. Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
  2. Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
  3. Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались. Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.
  4. Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.

В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному. Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: при досрочном погашении, если банк ее навязал

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли отказаться, если её навязали, и оформить возврат после получения сразу или при досрочном погашении?

Автомобиль – дорогостоящая покупка, поэтому многие пользуются программами автокредитования, предлагаемыми различными банками. От заемщиков требуют оформить страховку не только на машину, но и на жизнь. Это делается в интересах кредитной организации для снижения рисков неуплаты кредита.

В статье рассмотрим, обязательно ли страхование жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку, как это сделать в досудебном и судебном порядке, какие сложности возникают на практике.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Сотрудники банков уверяют потенциальных заемщиков, что страхование жизни при оформлении автокредита значительно увеличивает шансы на одобрение заявки. Им дают возможность заключить договор со сниженной процентной ставкой.

Фактически клиенты кредитной организации оказываются в проигрыше, поскольку сумма по страховке оказывается намного больше экономии на процентах.

Часто они даже не знают о страховании, поскольку стоимость полиса включена в основную сумму займа.

В соответствии с законом от 27.11.1992 года № 4015-1 страхование жизни является добровольным. Если клиент соответствует требованиям, предъявляемым банком, он вправе отказаться от страхования жизни при автокредите.

Банковские сотрудники не вправе навязывать страховку, поскольку в соответствии с частью 2 статьи 16 Закона № 2300-1 запрещено обуславливать приобретение одних услуг обязательной покупкой других. При нарушении права выбора покупателя продавец обязан полностью возместить ему убытки.

Пример. Кравцов Д.В. заключил кредитный договор с ПАО «Совкомбанк» на сумму 676 000 руб. для покупки автомобиля РЕНО со сроком возврата заемных средств – 3 года. При подписании соглашения сотрудник банка навязал страховку жизни и здоровья.

Заемщик подписал заявление об участии в программе коллективного страхования ООО СК «РГС-Жизнь», за что дополнительно заплатил 83 257 руб. Заемщик посчитал, что его права нарушены, и обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Страховая компания отказала Кравцову Д.В., поэтому он решил защищать свои права в суде. Суд посчитал, что требования истца обоснованы, обязал банк возвратить истцу вознаграждение за подключение к программе страхования и компенсацию морального вреда.

Со страховой компании взыскана страховка, неустойка, штраф и компенсация морального вреда (Апелляционное определение Московского городского суда от 22.10.2018 года по делу № 33-46849).

Можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту?

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 350-24-85

В соответствии со статьей 958 ГК РФ заемщик имеет право вернуть деньги за страховку, если необходимость в данной услуге отпала. Страховщик должен предусмотреть в договоре условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии (пункт 1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У).

При досрочном и своевременном погашении займа взнос возвращается только за неиспользованные страховые дни. Предоставлена возможность полного отказа от договора страхования, если заемщик успеет обратиться к страховщику в течение 14 дней. Рассмотрим, как реализуется это право в зависимости от момента отказа.

До подписания договора автокредитования

Рекомендуем внимательно изучить условия кредитного договора до его подписания. Если он заключается при условии страхования жизни, следует провести расчеты, чтобы сравнить сумму затрат на страховку с суммой переплаты процентов при отказе от нее.

В случае отказа от страховки на стадии заключения договора банк может отреагировать следующим образом:

  • не выдать кредит без объяснения причин;
  • повысить процентную ставку;
  • выдать займ без повышения процентной ставки.

Если сотрудник банка навязывает услугу страхования, можно дать ему понять, что такое условие клиенту не подходит. Некоторые кредитные компании идут на встречу и выдают кредит без страховки жизни на выгодных условиях.

В течение 14 дней с момента оформления кредита

С 2016 года заемщикам предоставлена возможность полностью отказываться от полиса сразу после подписания кредитного договора (Указание ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У). Ранее на одностороннее расторжение давалось 5 дней, с 1 января 2018 года «период охлаждения» составляет 14 дней.

Премия возвращается в полном объеме при соблюдении следующих условий:

  • в течение двух недель не наступил страховой случай;
  • заемщик решил расторгнуть договор до начала срока действия полиса;
  • заявление об отказе вручено страховщику до истечения 14 дней.

Если полис действовал несколько дней, страховка возвращается за вычетом стоимости услуг за этот период. При наступлении страхового случая премия не возвращается.

С 15 дня после оформления страховки

По истечении двухнедельного «периода охлаждения» шансы на получение денег зависят от условий договора. Если возможность возврата не предусмотрена, придется идти в суд и признавать пункт о страховке недействительным.

При досрочном погашении кредита страховка возвращается на том основании, что необходимость в услуге отпала. Заемщик получает назад не всю премию, а только разницу между планируемой датой закрытия займа (окончания действия страхового полиса) и фактической датой его оплаты.

Если должник оплачивал кредит с соблюдением графика платежей, то сроки окончания страхового и кредитного договора совпадают. Поэтому возврат премии по полису не производится.

Исключение составляют случаи, когда кредитный договор заключен на срок менее года, а страховой – на год.

Тогда заемщик получает разницу за неиспользованные страховые дни, как и при досрочном погашении долга перед банком.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Надоело читать? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по любым вопросам (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 350-24-85

Для прекращения договора страхования необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением. При отказе в возврате страховки спор разрешается в суде.

В досудебном порядке

Если заемщик хочет отказаться от страховки, в банк или страховую компанию необходимо подать заявление о расторжении договора. В претензии нужно указать следующую информацию:

  • наименование страховой организации;
  • точные сведения о банке, выдавшем кредит;
  • данные о заемщике;
  • сведения о кредитном договоре;
  • основания для возврата страховки;
  • точную сумму;
  • реквизиты счета, на который нужно перечислить деньги;
  • дату и подпись.

Вместе с заявлением предоставляется копия кредитного договора и справка о погашении займа, если кредит закрыт.

Документы заемщика должны быть рассмотрены в течение 10 дней.

Через суд

При отказе банка или страховой организации в удовлетворении заявления заемщика спор передается на рассмотрение суда. Перед тем, как идти в судебную инстанцию, желательно проконсультироваться с опытным юристом. Он детально изучит договор и оценит шансы заемщика на выигрыш дела.

Для суда потребуется подготовить исковое заявление. В нем необходимо указать:

  • наименование суда;
  • сведения о сторонах;
  • условия кредитного и страхового договора;
  • обстоятельства обращения с заявлением об отказе страховки и ответ банка или страховщика;
  • законные основания для возврата страховки;
  • требование вернуть премию, взыскать проценты и компенсацию морального вреда;
  • дату и подписи.

Скачать образец иска об отказе от страховки

Судебный процесс длится от 1 до 6 месяцев. Результаты рассмотрения дела зависят от конкретных обстоятельств спора.

Сложности при возврате страховки жизни по автокредиту

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 350-24-85

На практике возникают сложности, когда банк присоединяет заемщика к программе коллективного страхования, а также при досрочном погашении кредита. Судебная практика по таким спорам противоречивая. Одни суды удовлетворяют требования заемщиков, другие – отказывают. Для успешного решения вопроса рекомендуем обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в тонкостях законодательства о страховании жизни и защите прав потребителей.

Если вы нуждаетесь в помощи профессионального защитника, обратитесь к нашим специалистам. Пишите дежурному юристу в онлайн-чат или позвоните по телефону, чтобы записаться на консультацию. На нашем сайте мы оказываем бесплатную правовую помощь.

Была ли эта информация полезной?

Юрист. Общий трудовой стаж 10 лет. Член Ассоциации юристов России.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *