КАСКО при лизинге: особенности страхования, как платят СК лизинговым компаниям при страховом случае, а также как оформить договор и когда откажут в выплате

Минимизация рисков, ведущих к опасности повреждения или потери собственности, в процессе аренды – одно из важных условий для договаривающихся сторон.

Страхование лизинга позволяет защитить имущество от возможных материальных потерь.

В предлагаемом материале рассматриваются особенности заключения соглашений КАСКО и ОСАГО по страхованию лизинга различных видов собственности с учетом требований, предъявляемых к данной процедуре.

Обязательно ли КАСКО при лизинге

КАСКО при лизинге: особенности страхования, как платят СК лизинговым компаниям при страховом случае, а также как оформить договор и когда откажут в выплате

Условия лизинга несколько отличаются от обычной аренды и кредита. Право владения указанной собственностью сохраняется за лизинговой организацией, но покупатель берет имущество в долгосрочную аренду, с возможностью его последующего выкупа с учетом остаточной стоимости.

Поскольку арендатор несет ответственность за сохранность лизингового автомобиля, важно защитить риски заключением договора КАСКО. Страхователем по данной страховке выступает лизингодатель, поскольку право на имущество сохраняется за ним. Но вторая сторона должна получить полную информацию о предмете договора, поскольку ей предстоит выплачивать взносы.

Обычно выбор компании для КАСКО ложится на плечи лизинговой компании, оформляющей лизинг.

В роли непосредственного выгодоприобретателя выступает лизингодатель, но такая страховка выгодна обеим сторонам, поскольку лизингополучатель отвечает за сохранность арендуемого оборудования.

Плюсы и минусы

КАСКО при лизинге: особенности страхования, как платят СК лизинговым компаниям при страховом случае, а также как оформить договор и когда откажут в выплате

Преимущество страхования лизинга очевидно для всех участников сделки. Поскольку лизингодатель остается владельцем имущества, он заинтересован в его сохранности. Для арендатора также важно обеспечить сохранность объекта лизинга.

Из недостатков страхования лизингового имущества необходимо отметить то обстоятельство, что страховой полис приводит к незначительному удорожанию объекта. Но этот недостаток компенсируется тем, что обе стороны гарантируют возврат средств при срабатывании риска, влекущего повреждение или потерю данного имущества.

Особенности страхования лизинга

КАСКО при лизинге: особенности страхования, как платят СК лизинговым компаниям при страховом случае, а также как оформить договор и когда откажут в выплате

Первая разновидность страхования встречается намного чаще, поскольку риск непогашения платежей по лизингу – явление достаточно редкое, а стороны, вступающие в подобные правоотношения, достаточно хорошо знают друг друга.

Предмет

Риски, от которых осуществляется страхование предмета, арендуемого по соглашению лизинга, обычно включают обычные неблагоприятные для сохранности имущества ситуации. Предмет аренды защищается от пожара, кражи или угона, повреждения в процессе эксплуатации.

Для стационарного оборудования, поставка которого предполагается по условиям лизинга, возможна страховка от повреждений в процессе транспортировки и установки, наладочных работ.

Обычно за лизингополучателем закрепляется ответственность за сохранность имущества в процессе эксплуатации. Детальнее условия, по которым страхуется лизинг, определяются заключаемым сторонами соглашением.

Автомобиль

В ситуации с КАСКО или ОСАГО для автотранспорта по лизингу, получателю не придется беспокоиться по поводу поиска страховой организации и выполнения договорной работы, поскольку этим будет заниматься владелец техники.

Но арендатору важно получать своевременную информацию об условиях страховки, чтобы выбор исполнителя осуществлялся на конкурентной основе, без завышения рыночных цен.

Имущество

Защита от рисков, связанных с потерей или повреждением лизингового имущества, обеспечивается за счет страхования лизинга. В этом случае лизинговой компании будет возмещен ущерб за собственность, переданную в аренду.

В свою очередь лизингополучателю не придется платить, если арендное имущество в процессе эксплуатации окажется повреждено или утрачено. Сторонам важно согласовать условия полиса и перечень страховых случаев, при которых предполагается выплата страховки.

Как оформить страхование на лизинговое авто

КАСКО при лизинге: особенности страхования, как платят СК лизинговым компаниям при страховом случае, а также как оформить договор и когда откажут в выплате 

Лизингополучатель должен настоять на получении копии договора страхования, чтобы представлять условия данной сделки по ОСАГО или КАСКО.

Договор и его содержание

КАСКО при лизинге: особенности страхования, как платят СК лизинговым компаниям при страховом случае, а также как оформить договор и когда откажут в выплате

Стороны должны детально изучить договорную документацию по страхованию, чтобы исключить возможность ошибок и неточностей. Информация об авто должна быть указана правильно, в противном случае это может стать поводом для отказа в выплате страховки.

Содержание договора должно быть полностью согласовано сторонами и исключать возможность двусмысленного толкования.

Какие документы потребуются для оформления КАСКО

Могут потребоваться и другие документы. Точный состав пакета зависит от характера договора и страхуемого имущества.

Стоимость и сроки

КАСКО при лизинге: особенности страхования, как платят СК лизинговым компаниям при страховом случае, а также как оформить договор и когда откажут в выплате

Каждая страховая организация устанавливает собственные тарифы, диктуемые рыночными условиями. Не последнюю роль играет регион, где приобретается полис. В Москве ОСАГО и КАСКО для техники по лизингу обойдется дороже, чем в других регионах.

КАСКО приобретается на срок действия соглашения лизинга или продляется, если аренда предполагается на долгосрочной основе. ОСАГО во всех случаях заключается на год, с последующим продлением или покупкой нового полиса.

Какие расходы по КАСКО и ОСАГО по лизингу

Учитывая средние расценки по России, застраховать по ОСАГО легковой автомобиль, в зависимости от указанных выше факторов, обойдется от 7 до 10 тысяч рублей. Стоимость КАСКО на порядок дороже – в пределах от 50 до 300 тысяч рублей, но цена может быть значительно снижена за счет франшизы.

Статья по теме:  Особенности управления автомобилем без страховки ОСАГО

Сумма по страховке вносится регулярными платежами, деньги перечисляются постепенно. Поэтому расходы по страховкам КАСКО и ОСАГО при лизинге распределяются равномерно и не ложатся тяжким бременем на лизингополучателя.

Важно понимать, что ОСАГО – обязательная страховка, которой получателю техники избежать не получится. Но этот полис не всегда в состоянии покрыть стоимость поврежденной техники в случае аварии. Именно поэтому обязательным условием заключения договора лизинга обычно предъявляется приобретение полиса КАСКО.

Когда возможен отказ в выплате по полису ОСАГО или КАСКО

КАСКО при лизинге: особенности страхования, как платят СК лизинговым компаниям при страховом случае, а также как оформить договор и когда откажут в выплате

При возникновении проблем с компенсацией по страховке ОСАГО или КАСКО, страхователь вправе предъявить письменную претензию или отстаивать свои права в суде.

Страхование лизинговой техники позволяет обеим сторонам данных правоотношений защититься от риска повреждения оборудования. В результате владелец имущества при наступлении страхового случая по страховке ОСАГО и КАСКО получает соответствующую компенсацию, а лизингополучатель избавляется от необходимости возмещения стоимости поврежденной собственности.

Каско при лизинге: все об особенностях страховки и ее оформлении

Во время действия лизинговой сделки полную ответственность за транспорт несет лизингополучатель. Поэтому именно он должен оформить договор КАСКО, чтобы позаботиться о сохранности лизингового имущества.

При этом получатель лизингового имущества не оформляет страховки самостоятельно. Все организационные вопросы на практике решает лизингодатель.

Стоимость страховки распределяется и входит в регулярные платежи по лизинговой сделке.

Такой подход значительно снижает финансовую нагрузку на лизингополучателя, а также позволяет ему сэкономить время на подборе надежной страховой компании. Лизингодатели проводят строгий отбор страховщиков, сотрудничают только с проверенными компаниями. Это позволяет клиентам получать хорошие скидки и выбирать более выгодные тарифы страхования.

Каско для лизингового авто: особенности процедуры

  • Платежи по страховке включаются в ежемесячные суммы, которые выплачиваются по лизинговой сделке (в случае, если плательщиком страховой премии является лизинговая компания).
  • Страховка оформляется на весь срок договора лизинга.
  • При наступлении страхового происшествия компенсационные платежи получает собственник автомобиля, то есть финансовая организация, предоставившая услугу лизинга.
  • На практике компания-лизингодатель и страховщик сотрудничают на долгосрочной основе, поэтому проблемы с выплатами по страховке — редкость. Чего нельзя сказать о практике страхования кредитного автомобиля.

Договор страховки КАСКО выгоден как лизингодателю, так и получателю лизингового имущества, поскольку он снижает материальные риски в случае ДТП и повреждения транспортного средства.

Как оформить страхование на лизинговое авто?

Подать заявление на оформление страховки может лизингополучатель, если он договорился об этом с лизинговой компанией. Но чаще всего инициатором страхования и заявителем становится лизингодатель.

Оформление КАСКО проходит в несколько шагов:

  1. Для обращения в страховую компанию собирается пакет документов.
  2. Определяются условия страхования, рассчитываются стоимость, сроки, риски, график оплаты. Условия могут меняться в каждом индивидуальном случае.
  3. Проводится осмотр и оценка состояния машины. В специальном акте фиксируются обнаруженные повреждения, наличие дефектов.
  4. Стороны подписывают договор страхования. Перед этим рекомендуется досконально изучить условия сделки.
  5. Оплачивается страховой взнос.
  6. Страхователь получает договор. Копию страхового полиса лизингодатель отдает получателю лизингового автомобиля.
Читайте также:  Вписать в КАСКО водителей: можно ли второго, нужен ли в полисе собственник и все лица, сколько стоит страховка на двоих, что такое мультидрайв без ограничений?

Какие документы потребуются для оформления КАСКО?

Страхователь должен предоставить страховой компании:

  • Заявление;
  • Паспорт — если страхователь ИП или физ. лицо;
  • Документы о гос. регистрации — для компаний и организаций;
  • Пакет документов на машину (ПТС, СТС);
  • Договор лизинга;
  • Соглашение о том, что лизингодатель дает право лизингополучателю страховать авто (требуется, когда страхователем становится лизингополучатель);
  • Акт технического осмотра ТС;
  • Водительские документы тех, кто будет вписан в страховку;
  • Информация о противоугонной системе.

Этот список может быть короче или длиннее — все зависит от требований конкретной страховой компании.

О важности договора (полиса) страхования каско

Это главный документ по страхованию, поэтому любые исправления, ошибки, неточности недопустимы. Все данные строго сверяются с оригиналами документов и тщательно перепроверяются, поскольку одна ошибка может стать поводом для того, чтобы отказать в страховой выплате.

Даже если ошибки обнаруживаются уже после подписания документа, необходимо обратиться в страховую компанию и исправить их. В каждом страховом договоре стандартно присутствуют обязательные пункты:

  1. Данные страховщика: полное название компании, юридический адрес, контакты главного офиса и филиала, в котором подписываются документы.
  2. Информация о страхователе. Им может выступать как юридическое лицо, так и физическое.
  3. Сведения о плательщике страховой премии.
  4. Сведения о выгодоприобретателе. Это сторона договора, которая получит компенсацию в случае наступления страховых событий.
  5. Перечень людей, которые получают право управлять лизинговым автомобилем.
  6. Информация об автомобиле — марка, характеристики, цвет и прочее.
  7. Максимальная сумма страхового возмещения.
  8. Срок действия страховки.
  9. И иная информация.

Какие документы получает лизингополучатель?

  • Страховой полис с печатями и подписями обеих сторон;
  • Правила страховки;
  • Квитанция об уплате страхового платежа;
  • Акт осмотра лизингового ТС

Рекомендуем хорошо изучить правила КАСКО, так как здесь указывается важная информация о том:

  • что относится к страховому случаю;
  • какие повреждения авто должны подлежать возмещению по страховому полису;
  • какие случаи не являются страховыми;
  • когда и как нужно обращаться в страховую компанию;
  • как получить компенсацию по КАСКО.

Когда могут отказать в страховой выплате?

  1. Страховая компания обанкротилась. Во избежание такого развития событий, необходимо тщательно проверить финансовое положение страховщика.
  2. Страховщик лишился лицензии. Практика показывает, что данная мера часто носит временный характер.

    СК быстро восстанавливает страховую деятельность после устранения нарушений, послуживших причиной приостановления действия лицензии.

  3. Полис не имеет юридической силы — подделка. Чаще всего это результат заключения договора с сомнительными компаниями-однодневками.
  4. Срок действия КАСКО подошел к концу.

    Когда машина передается в лизинг, страховка, как правило, оформляется на весь период действия лизинговой сделки.

  5. Страхователь нарушил условия договора. Пример — во время ДТП автомобилем управлял не указанный в полисе водитель.
  6. Нарушение сроков обращения к страховщику.

    После наступления страхового события страхователь позднее указанных в договоре сроков обратился в СК.

  7. Информация намеренно искажается, замалчивается страхователем.
  8. ДТП или другой страховой случай произошел, когда водитель был под действием наркотического или алкогольного опьянения.
  9. Умышленное повреждение застрахованного автомобиля.

  10. Страхователь не предоставил весь перечень документов, необходимых для оформления компенсации.

В случае, когда СК отказывается выплачивать компенсацию по страховке КАСКО, собственник застрахованного автомобиля может направить свои претензии руководству страховой компании.

Если же и здесь он не получает удовлетворительного ответа, он имеет полное право обратиться с иском в суд. Для этого необходимо собрать необходимые документы и изложить все факты как можно детальнее.

Итог

Полис КАСКО, который лизингодатель оформляет для получателя лизингового автомобиля, выгоден для обеих сторон. При наступлении страхового события проблемы с выплатами практически никогда не возникают, ведь лизингодатель долгие годы сотрудничает с страховыми компаниями, с которыми выстроены долгосрочные партнерские отношения.

Кто оплачивает страховку при лизинге

Она логична, так как наиболее заинтересованной в сохранности имущества стороной является его собственник.

Однако бывает и иначе – пользователь предмета (арендатор) также может выступать страхователем, если так решили участники договора лизинга и прописали это условие в документе.

Вопрос нелишний, так как обычно компенсационную выплату в случае наступления страхового случая получает владелец полиса. Для правильного ответа следует вникнуть в саму суть процесса финансовой аренды.

При лизинге источником страховых взносов служат выплаты, осуществляемые лизингополучателем. Конечно, если они по каким-то причинам прекращаются, арендодатель вынужден как собственник предмета погашать их из собственных средств. Однако такая ситуация нетипична и, как правило, приводит к досрочному расторжению договора финансовой аренды.

Страховка при лизинге

В зависимости от договора, выплату по страховому случаю может получить: лизингодатель, лизингополучатель, банк лизингодателя. Навигация по статье

  • Нюансы страхования лизингового имущества
  • Кто выгодоприобретатель при лизинговом страховании
  • ОСАГО и КАСКО для машины в лизинге
  • Действия в случае повреждения или гибели лизингового имущества
  • Бухгалтерский учет затрат на страхование лизингового имущества

Заключая соглашение финансовой аренды, стороны стремятся минимизировать риски. Универсальным инструментом решения этой задачи служит страхование имущества. При лизинге оно имеет ряд особенностей, о которых будет рассказано в предлагаемой вниманию статье.

Бухгалтерский и налоговый учет лизинга у лизингополучателя

В случае наличия в договоре лизинга цены выкупа (в приведённом данная сумма отсутствует, для примера возьмём её равной 1 180 рублей с НДС) в бухучете делаются следующие проводки: Дт 08 – Кт 76 – 1 000 (отражены затраты по выкупу предмета лизинга при переходе права собственности к лизингополучателю) Дт 19 – Кт 76 – 180 (начислен НДС при выкупе предмета лизинга) Дт 68 – Кт 19 – 180 (предъявлен НДС в бюджет) Дт 76 – Кт 51 – 1 180 (оплачена сумма выкупа предмета лизинга) Дт 01 – Кт 08 – 1 000 (принят к учёту предмет лизинга в составе собственных основных средств) В законодательстве, регулирующем бухгалтерский учёт лизинга, не содержится однозначных указаний об отражении операций по договору лизинга в случае, если балансодержателем имущества является лизингополучатель.

В настоящее

Кто оформляет КАСКО: собственник авто или заемщик по лизингу?

Так как ответственность за автомобиль в период действия лизингового договора возлагается на лизингополучателя, то, в первую очередь, именно он заинтересован в сохранности приобретенного транспорта.

Поэтому такой его интерес является основанием для оформления договора КАСКО на транспортное средство, при заключении которого он может выступать в роли страхователя.

На практике лизингополучатель не занимается подбором страховой компании и оформлением договора. За это отвечают сотрудники лизинговой компании. Сумма, которую лизингополучатель должен оплатить за страховку включается в ежемесячный платеж по договору лизинга.

В таком подходе есть как плюсы, так и минусы для лизингополучателя. С одной стороны, покупателю авто нет необходимости тратить время на подбор надежного страховщика, так как лизинговые компании сотрудничают с проверенными организациями на долгосрочных условиях.

С другой стороны, у покупателя авто отсутствует возможность выбрать страховщика с более выгодными для себя тарифами. Это может привести к существенной переплате по договору страхования.

Так как страхователем выступает лизинговая организация, то и договор страхования при заключении сделки также получает она. Лизингополучателю необходимо в обязательном порядке получить копию этого договора и ознакомиться с условиями, чтобы при наступлении страхового случая не нарушить требования страховой компании для получения выплаты.

Центр правовой помощи

Ежегодно предприятия, использующие транспорт, покупают страховки. Учитывают их по-особенному. Расх.

Невозвращаемая часть страховой премии по договору КАСКО списывается со счета 76.01.9 по аналогии с договором ОСАГО.

Для целей налогообложения прибыли эта сумма может быть учтена по аналогии с возможностью учета данных расходов по договору ОСАГО (см. рис. 8).

Если организация считает, такой вариант связан с налоговыми рисками, то может учесть невозвращаемую часть страховой премии в составе не учитываемых при налогообложении расходов, зафиксировав постоянную разницу (рис.

9). Рис. Инфо ОСАГО нужно учесть как РОВД. Для учета затрат оптимально было бы использовать счет 97 «Расх. Пример

Особенности страхования КАСКО лизингового автомобиля

Оформление договора КАСКО на автомобиль, приобретенный по лизинговой программе, имеет ряд особенностей:

  1. Страховые платят равными частями, включенными в платеж по лизинговому договору.
  2. КАСКО оформляется на весь период использования автомобиля в лизинге.
  3. Выгодоприобретателем при наступлении страхового события по договору КАСКО является собственник транспортного средства, то есть лизинговая компания.
  4. Так как лизингодатель и страховая компания чаще всего сотрудничают на постоянной основе, то при наступлении страхового события проблемы с выплатами происходят редко, в отличие от страхования кредитного авто.
  5. Рассмотрение страхового случая может производиться и без участия лизингополучателя.

Оформление договора КАСКО на лизинговое транспортное средство выгодно всем сторонам сделки, так как значительно снижает риск материальных трат в случае повреждения объекта лизинга.

Расходы на каско в налоговом учете при лизинге

  • Важно Следовательно, выкупная цена формирует первоначальную стоимость автомобиля.
  • Рекомендуем прочесть: Заявление о пропуске срока исковой давности по кредиту образец
  • будущих периодов» (РБП), поскольку одноразово произведенные расходы к последующим ОП относиться уже не будут.

При соответствии критериям основного средства автомобиль, переходящий в собственность организации-лизингополучателя, будет учитываться у нее в составе собственных основных средств. Установленная договорами лизинга и купли-продажи выкупная цена может быть менее 20 000 руб.

и не превышать предусмотренный учетной политикой организации лимит стоимости активов, учитываемых в составе основных средств.

Страхование, обязанность которого предусмотрена законом, признается обязательным в смысле ст.

935 Инфо ГК РФ (п. 1 ст. 935 ГК РФ).

Страхование риска утраты (гибели) и повреждения автомобиля производится по договору добровольного имущественного страхования (договору каско) (п. 1, пп. 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ).

При

Какие проводки оплата по страхованию ос по лизингу

2. Зачет аванса по договору лизинга производится равными платежами в течение всего срока лизинга.

Инфо В этом случае на 76 счете при принятии имущества к учёту отражается только задолженность по стоимости имущества. Начисление лизинговых платежей осуществляется ежемесячно по кредиту 20 счета в корреспонденции с 76 счетом в сумме разницы между начисляемой амортизацией и суммой ежемесячного лизингового платежа.

Выбрать наиболее обоснованный вариант отражения лизингового имущества на балансе лизингодателя или лизингополучателя, а также согласовать с лизинговой компанией оптимальную схему отражения лизинговых платежей – весьма сложная задача, требующая хорошего знания специфики бухгалтерского учёта лизинговых операций и особенностей формулировок в договоре лизинга и первичных документах.

Нюансы страхования лизингового имущества

Страховка при лизинге оформляется заключением отдельного сопутствующего договора. Срок его действия начинается в момент приобретения имущества у продавца, а заканчивается тогда же, когда и соглашение о финансовой аренде (если в нем не указаны иные условия).

Согласно Федеральному закону 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» страхование не является обязательным. В нем, однако, заинтересованы обе стороны:

  • лизингодатель, так как он собственник имущества на протяжении действия соглашения аренды;
  • лизингополучатель – по причине своей ответственности за полученный предмет в тот же период.

Страхование предмета лизинга лизингодателем – ситуация, справедливо считающаяся самой частой. Она логична, так как наиболее заинтересованной в сохранности имущества стороной является его собственник. Однако бывает и иначе – пользователь предмета (арендатор) также может выступать страхователем, если так решили участники договора лизинга и прописали это условие в документе.

Кто выгодоприобретатель при лизинговом страховании

Вопрос нелишний, так как обычно компенсационную выплату в случае наступления страхового случая получает владелец полиса. Для правильного ответа следует вникнуть в саму суть процесса финансовой аренды.

При лизинге источником страховых взносов служат выплаты, осуществляемые лизингополучателем. Конечно, если они по каким-то причинам прекращаются, арендодатель вынужден как собственник предмета погашать их из собственных средств. Однако такая ситуация нетипична и, как правило, приводит к досрочному расторжению договора финансовой аренды.

  Системы оплаты труда. Часть 1: почасовая оплата труда

Другой вариант – расходы по страхованию полностью берет на себя лизингополучатель, и они не входят в сумму лизинговых платежей. Но и в этом случае выгодоприобретателем будет собственник имущества, так как отдавая его арендатору, он подвергается риску.

Из этих положений иногда делается ошибочный вывод о том, что страхователем при лизинге может быть арендатор или арендодатель, а получать страховку будет в любом случае только собственник предмета (лизингодатель). На самом деле возможен и третий вариант: если имущество приобретено лизингодателем в кредит, то договор страхования, как правило, заключается в пользу банка.

ОСАГО и КАСКО для машины в лизинге

Почти всегда оформление страховки КАСКО – обязательное условие лизинга автомобиля. Для арендодателя это выгодно по причине уверенности в получении материальной компенсации, если с машиной что-то случится в процессе эксплуатации.

Лизингополучатель в данном случае вынужден платить больше, но он получает и некоторые преимущества. Главным образом они состоят в том, что возмещение расходов по КАСКО производится постепенно. Общая сумма страхового взноса за весь срок договора финансовой аренды включается в состав регулярных лизинговых платежей. Всю и сразу ее вносит лизингодатель, а арендатор получает рассрочку.

Также следует учитывать расходы на страхование гражданской ответственности ОСАГО, которое, в отличие от «добровольного» (при лизинге это не совсем так) КАСКО, является обязательным для всех владельцев транспортных средств. Выгодоприобретателем также является лизингодатель. Страховая премия по ОСАГО может не покрыть всей восстановительной стоимости автомобиля.

Бухгалтерский учет расходов на КАСКО и ОСАГО

Обычно такие расходы списывают равномерно, если договор со страховой компанией заключен на срок, превышающий один отчетный период по налогу на прибыль, то есть месяц или квартал (п. 6 ст. 272 НК РФ).

При этом если страховой взнос компания заплатила единовременно, то списать затраты нужно в течение действия договора в отчетном периоде пропорционально количеству календарных дней.

Если же компания платит взносы в рассрочку, то списать расходы на страховку надо в течение срока, за который уплачена часть этих взносов (год, полугодие, квартал, месяц) пропорционально количеству календарных дней.

А если срок договора не превышает одного отчетного периода по налогу на прибыль, расходы надо списывать на дату их оплаты.

Можно ли учесть расходы на страховку машины, взятой в лизинг? Да, можно учесть эти расходы как прочие.

Рекомендуем прочесть: Куда жаловаться на рекламу которая нарушает закон

Вопрос знатокам по лизингу и КАСКО

При его получении вы сделали проводку по дебету счета 08 «Вложения во внеоборотные активы» и кредиту счета 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами», субсчет «Арендные обязательства». Эта проводка должна была быть сделана на всю сумму платежей по договору за минусом НДСпп.

Каско на авто в лизинге: особенности, кто платит за страховку

Большинство фирм в России не имеет возможности сразу оплатить приобретение необходимой техники. Приобретение транспортного средства при помощи лизинга является для них выгодной возможностью. При этом одним из условий является обязательное заключение страхового договора на приобретаемый автомобиль. В статье подробно рассказано, ка происходит оформление КАСКО при лизинге.

Что собой представляет КАСКО при лизинге

На первый взгляд страховка при автокредите и при лизинге не должна ничем отличаться:

  1. При покупке автомобиля заёмщиком банк заинтересован в том, чтобы получатель рассчитался полностью. Поэтому страховка должна покрывать стоимость возможных повреждений. Официально страховку часто не указывают в качестве условия кредитования, но на практике без неё заём предоставлен не будет.
  2. При КАСКО авто в лизинге лизингополучатель фактически приобретает транспортное средство в кредит, а получение полиса КАСКО обычно входит в условия договора.

На самом деле здесь существуют важные отличия, на которые нужно обратить внимание. При выдаче кредита банк защищает свои вложения, не более того. Ему важно, чтобы заёмщик вернул деньги с процентами.

При лизинге транспортное средство остаётся в собственности лизингодателя до момента полной оплаты. Таким образом КАСКО необходим не только заёмщику, но и лизинговой компании для защиты его имущество.

Эти отличия существенно влияют на отношения сторон.

При оформлении КАСКО для этих случаев имеются такие отличия:

  1. При оформлении для автокредита страховка выплачивается сразу, во время лизинга делаются частичные выплаты, которые включаются в лизинговые платежи. Во втором случае для того, чтобы платить фактически предоставляется рассрочка.
  2. При лизинге страховку оформляют на весь период действия договора, а при автокредите срок может быть другим.
  3. Лизингодатель является получателем выгоды, а банк — нет.
  4. Когда наступает страховой случай при лизинге, речь идёт о защите имущества лизингодателя. При этом помощь предоставляется безотказно. При кредите иногда получение выплаты происходит со сложностями.
  5. Часто вопросы компенсации лизинговая компания решает напрямую со страховой компанией без участия получателя ТС. При автокредите заёмщик сам ведёт переговоры со страховщиком.

При лизинге оформлять КАСКО на авто выгоднее. Это происходит по следующим причинам:

  1. Страховщика выбирает банк или лизингодатель. В первом случае речь идёт о фирмах-партнёрах. Банк обеспечивает покрытие и получает комиссионные. Лизингодатель защищает своё имущество. Поэтому его требования к партнёрам более высоки. Обычно речь идёт о длительной работе с надёжными партнёрами.
  2. При страховании различных транспортных средств речь идёт о значительных суммах. Это выгодно для страховщиков. Поэтому они борются за клиента. В частности, они готовы предоставлять скидки.
  3. Для крупных лизингополучателей предоставляются скидки в связи с большим объёмом. При получении автокредитов это не практикуется.
  4. В связи с высокой конкуренцией страховщику невыгодно отказывать в выплатах или проведении ремонта автомобилей. Поэтому при лизинге обычно проблем с получением компенсации не возникает.

За возможность заниматься страхованием при лизинге борются лучшие компании, поэтому условия здесь лучше по сравнению со страхованием при автокредите.

Кто заинтересован в оформлении страховки на лизинговое авто

В течение периода выплат по лизингу машина остаётся в собственности лизингодателя. В её сохранности заинтересован не только он, но и лизингополучатель. Наличие полиса КАСКО не только является необходимым, но и отвечает интересам обеих сторон. Тот, кто платит КАСКО при лизинге — получатель машины.

Как оформить КАСКО на автомобиль в лизинге

Для проведения оформления необходимо собрать нужный пакет документов и обратиться в страховую компанию, рекомендованную лизингодателем. Чтобы узнать, какие документы необходимы, надо обратиться в страховую компанию, в которой планируется произвести оформление.

Содержание страхового договора

При подписании договора необходимо внимательно ознакомиться с его содержанием. В документе обязательно должно быть зафиксировано следующее:

  1. Подробные данные о страховщике. Они должны включать в себя полное название фирмы, юридический адрес, контактные данные.
  2. Должна быть указана детальная информация о страхователе. Им может быть физическое или юридическое лицо.
  3. Данные о том, кто является плательщиком страховой премии.
  4. Необходимо указать выгодоприобретателя.
  5. Должен быть зафиксирован список лиц, которые могут управлять транспортным средством.
  6. Приводятся основные технические данные об автомобиле. В них нужно включить информацию о марке, цвете и различных характеристиках.
  7. Указывается максимальная сумма страховой выплаты.
  8. Приводится описание страховых случаев, предусмотренных договором.
  9. Устанавливается срок действия соглашения.
  10. В договор может быть включена другая информация.

Этот документ является основным. В нём не должно быть помарок или исправлений.

Какие документы нужны для оформления полиса

При проведении оформления предоставляют такой пакет документов:

  1. Заявление.
  2. В том случае, когда страхователь водительское лицо, он должен предоставить паспорт или водительское удостоверение. Юридическим компаниям необходимо предоставить документы о государственной регистрации.
  3. Документы на автомобиль (СТС, ПТС).
  4. Лизинговый договор.
  5. Документ, свидетельствующий, что лизингодатель разрешает лизингополучателю оформление страхового договора.
  6. Акт технического осмотра автомобиля.
  7. Водительские права тех водителей, кто упомянут в страховке.
  8. Информация о наличии противоугонной системы.

После оформления сделки на руки лизингополучателю выдают следующее:

  1. Полностью оформленный страховой полис КАСКО. На нём должны стоять подписи и печати обеих сторон договора.
  2. У него должен быть список страховых случаев, в которых предусмотрено возмещение.
  3. Квитанция об оплате платежа.
  4. Акт осмотра транспортного средства, в котором подробно зафиксировано его состояние.

Лизингополучатель должен подробно изучить полученные документы.

Стоимость КАСКО

Выполнение расчёта требует учёта многих факторов. Например, важно принимать во внимание следующее:

  1. Базовая ставка.
  2. Списком страховых случаев, за которые предусмотрено покрытие. У разных компаний он может отличаться.
  3. Возраст водителя.
  4. Технические характеристики автомобиля.
  5. Регион, где оформляется страховка.
  6. Наличие сигнализации.
  7. Коэффициент использования франшизы.
  8. Коэффициент угона.
  9. Наличие рассрочки.
  10. Другие факторы.

Формула представляет собой произведение базовой ставки на уточняющие коэффициенты. Для проведения расчёта можно использовать онлайн калькуляторы расчёта стоимости КАСКО. Например, можно использовать этот: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko.

Что делать при повреждении или гибели лизингового ТС

При оформлении получения выплаты нужно учитывать, что лизингодатель является собственником автомобиля и выгодоприобретателем по страховому договору. Хотя документ оформлял лизингополучатель, обычно ремонтом занимается другая сторона.

Поскольку в этой ситуации лизингодатель и страховщик заинтересованы в том, чтобы выплатить средства и провести ремонт. Часто они напрямую договариваются об этом. При гибели ТС они получают соответствующую компенсацию, предусмотренную договором.

В каких случаях страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения

Хотя, заключая договор КАСКО страхователь рассчитывает получить компенсацию за страховой случай, тем не менее иногда этого не происходит. Причины могут быть следующими:

  1. Страхователь при оформлении подал недостоверную информацию.
  2. Водитель купил поддельный полис. Это, например, могло произойти из-за привлекательной цены. Однако он не имеет юридической силы.
  3. Когда оформлялась выплата компенсации, страховщик в списке необходимых документов указал не все. Поскольку пакет документов был неполным, выплата не могла быть произведена.
  4. Банкротство компании.
  5. Потеря лицензии на ведение страховой деятельности.
  6. Если страхователь в установленный срок не обратился в компанию, то впоследствии в выплате ему будет отказано.
  7. Со стороны водителя произошло нарушение условий договора.
  8. Водитель был под действием алкоголя или наркотиков.
  9. Повреждение автомобиля носило умышленный характер.
  10. Срок действия полиса КАСКО истёк до того, как случилось ДТП.

При отказе оплачивать страхователь может обратиться с жалобой в руководство страховой компании. Если это не принесло результатов, он имеет право обратиться с иском в суд.

Вам также может понравиться

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *