Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

По статистике Центрального Банка РФ, за последние несколько лет наблюдается ежегодное увеличение объемов страхования граждан. Кроме того, около половины всех оформленных полисов приходится на страхование жизни. К примеру, за прошедший год сумма страховых взносов по данному виду страхования составила 409 млн рублей.

Это вид страхования, который покрывает финансовые убытки в случае непредвиденных обстоятельств, опасных для здоровья или жизни граждан.

Другими словами, компания-страховщик берет на себя обязательство выплатить компенсацию при наступлении любого страхового случая, указанного в договоре.

Зачем нужно страховать свою жизнь

Каждый из нас в определенный момент начинает более осознанно относиться к своему здоровью. К сожалению, правильный образ жизни не может нас уберечь от несчастных случаев.

Именно поэтому некоторые люди принимают решение застраховать свою жизнь. Достоинство такого страхования заключается в гарантированной денежной выплате в случае болезни или смерти.

Преимущества страхования жизни

Очевидный плюс подобной страховки – гарантия того, что временная нетрудоспособность застрахованного в связи с неожиданной болезнью или последствиями несчастного случая не станет финансовым ударом по бюджету его семьи.

Помимо этого, к преимуществам страхования жизни можно отнести:

  • Размер страховых выплат в большинстве случаев выше, чем общий объем взноса по договору. Выплачиваемая сумма должна покрывать расходы на восстановление здоровья и обеспечивать привычный уровень жизни семьи;
  • Порядок внесения взносов определяется застрахованным лицом. Это может быть оплата раз в квартал, полгода или год;
  • Возможность вернуть налог с выплаченных взносов по истечении 5 лет;
  • Сумма, накопленная по страховому полису, не подлежит аресту и не является предметом наследования.

Стоит отметить, что единственным весомым недостатком страховки является низкий процент доходности вложений. Например, по сравнению с накопительными счетами в банке или инвестициями в акции и ценные бумаги.

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

ТОП-10 страховщиков жизни за 2020 год

Услуга страхования жизни в России менее популярна, чем на Западе или в Европе. В нашей стране люди привыкли доверять крупным банкам, так как они находятся под контролем государства и вероятность их банкротства исключается.

Несмотря на это, в списке страховщиков жизни наряду с банками находятся и страховые компании. Ниже мы расскажем о ТОП-10 страховщиков жизни по сборам за 2020 год и нюансах их предложений.

1.СберСтрахование

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

  • Главный банк страны предлагает сберегательное страхование жизни на любую сумму и срок при ежемесячных взносах.
  • Выбрав этот страховой полис, вы сможете вернуть все накопленные взносы, если страховой случай не наступил в период действия договора.
  • Если вы не можете сделать очередной взнос, компания предоставит льготный период длительностью 2 месяца на погашение задолженности.

2.АльфаСтрахование-Жизнь

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

  • АльфаСтрахование-Жизнь занимает второе место среди страховщиков жизни в России по объемам сборов и является частью группы АльфаСтрахование.
  • Компания предлагает гибкую программу страхования жизни. Будущий клиент может выбрать наиболее комфортный для него размер регулярного взноса, срок действия полиса, добавить или убрать в договор отдельные риски.
  • Надежность и популярность услуги в АльфаСтрахование-Жизнь подтверждает положительная динамика показателей. За 9 месяцев текущего года сборы компании выше на 50%, чем за тот же период в прошлом году.

Более того, о благонадежности Альфа-Страхование Жизнь говорят отзывы клиентов компании:

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

3.СОГАЗ-Жизнь

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

  • Компания гарантирует увеличение объема накоплений за счет индексации взносов.
  • Индексация – повышение зарплаты, пенсий, взносов в случае инфляции и росте цен на продукты первой необходимости.
  • Кроме того, СОГАЗ-Жизнь обеспечивает дополнительный доход для застрахованных лиц, используя их регулярные взносы в инвестиционной деятельности.

4.Ренессанс Жизнь

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

  • Страхование жизни в данной компании включает в себя стандартный перечень услуг, в том числе доход от инвестиционной деятельности и защиту вклада от наложения ареста.
  • Ренессанс Жизнь предоставляет возможность оформить страховой полис онлайн. Менеджеры компании консультируют клиентов по телефону и помогают с выбором подходящей страховой программы.

Отзывы о страховании в Ренессанс Жизнь:

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование
Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

На сайте Полис812 мы собираем все предложения лучших страховых компаний, а также предоставляем льготные тарифы для клиентов нашего страхового центра. Ознакомиться с тарифами страховщиков и оформить страховку можно за несколько минут.

5.Капитал Лайф Страхование Жизни

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

  • Компания предоставляет страхование жизни с максимальной выплатой 500 000 рублей при наступлении страхового случая.
  • Минимальный размер выплаты составляет 80 000 рублей.
  • Помимо разделения детского и взрослого страхования, Капитал Лайф Страхование Жизни предлагает общий полис для всех членов семьи.
  • Более того, в страховку можно включить дополнительные виды рисков, если клиент активно занимается спортом.

6.Росгосстрах Жизнь

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

  • По данным международного исследования «Марка доверия», последние 6 лет компания является лидером по доверию к бренду в категории «Страхование».
  • Росгосстрах Жизнь позволяет выбирать любые риски и не платить за лишние. Помимо этого, есть возможность корректировать срок действия страхового полиса и размер регулярных выплат.

7.Альянс Жизнь

  • Компания предлагает самый широкий спектр программ страхования жизни, учитывая возраст, профессию, состояние здоровья и образ жизни клиента.
  • Альянс Жизнь идет навстречу застрахованному лицу и предоставляет финансовые каникулы в случае необходимости.
  • Более того, есть возможность выбрать валюту страхования: рубли или доллары.

8.Россельхозбанк-Страхование Жизни

  • Всего за 3 года существования компания застраховала более 70 000 человек в 67 регионах страны.
  • Россельхозбанк-Страхование Жизни имеет несколько программ страхования жизни с фиксированными условиями, минимальный размер годового взноса составляет 25 000 рублей.
  • Оформляя страховой полис, есть возможность выбрать валюту, уровень страховой защиты и сроки получения дохода.

9.Сосьете Женераль Страхование Жизни

  • Компания предлагает выгодные пакеты услуг, комбинирующие страхование жизни, имущества и дохода.
  • Стандартная страховка жизни подразделяется на несколько уровней, которые отличаются размерами ежегодных взносов, объемами потенциального инвестиционного дохода и суммой гарантированного накопленного капитала.

10.ВСК-Линия жизни

  • Компания предоставляет стандартный набор услуг по страхованию жизни, включая налоговый вычет по истечении 5 лет и адресное получение денежных средств.
  • ВСК-Линия жизни максимально упростила пользование страховым полисом – через личный кабинет клиент может получить полную консультацию по его продукту или оплатить очередной взнос.

Какие страховые компании выбирают клиенты 

Несмотря на то, что перечисленные компании входят в ТОП-10 страховщиков жизни по сборам за 2020 год, популярными среди населения являются лишь некоторые из них.

По отзывам клиентов, АльфаСтрахование-Жизнь и Ренессанс Жизнь предоставляют наиболее широкий спектр программ страхования и качественнее остальных оказывают свои услуги.

Перед покупкой страхового полиса обязательно консультируйтесь с менеджерами нескольких компаний-страховщиков, изучайте сторонние сайты с отзывами.

Страховка от COVID-19

Если вас интересует страхование жизни в период пандемии, то вы можете выбрать отдельную страховку от коронавируса.

Страховка от коронавируса: цены, выплаты, условия страхования

Подобный вид страхования может оказаться более рациональным способом защиты своего здоровья. Банки и страховые компании обещают выплаты до 1 млн рублей в случае подтвержденного положительного теста на коронавирус.

Стоимость страхового полиса от коронавируса от АльфаСтрахования начинается от 3 000 рублей в год.

  • Правда, по условиям, которые сильно разнятся от компании к компании, максимальная сумма выплачивается только в крайнем случае и зависит от ряда факторов.
  • Обратите внимание на следующие нюансы:
  • покрывает ли страховка любые случаи заражения: как бессимптомные, так и требующие госпитализации;
  • какой метод подтверждения диагноза принимает страховая компания;
  • какая сумма выплачивается в случае бессимптомного заражения, госпитализации и летального исхода.

Ознакомиться с другими нюансами страховки от коронавируса, сравнить тарифы компаний и оформить полис вы можете на нашем сайте Полис812. 

Что дает страхование жизни при ипотеке в 2021 году: риски, цены полиса в разных страховых, порядок оформления и действия при страховом случае

Страховка позволяет гражданам получить денежную выплату в случае наступления какого-либо страхового случая.

Например, если застрахован риск гражданской ответственности, то выплата будет, если застрахованное лицо нанесет ущерб здоровью других людей или их имуществу.

Один из популярных продуктов – страхование жизни при ипотеке, оформить которое допускается непосредственно в банковском учреждении при взятии ипотечного займа.

Читайте также:  Страхование GAP: какова простая расшифровка ГАП, что это такое в автокредите, можно ли отказаться, как вернуть, также правила, порядок расторжения, условия возврата

Стоит ли страховать

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

Заемщик самостоятельно решает – застраховать жизнь или нет. Наличие страховки позволит покрыть задолженность перед банком при возникновении проблем со здоровьем. Если нет полиса, то вне зависимости ни от каких факторов долг придется погашать.

Обязательно ли страховать

Когда в банке навязывают страховку, перед заемщиком встает резонный вопрос – а обязательно ли страхование жизни, или от него вполне можно отказаться?

В соответствии со ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, в обязательном режиме ипотечный заемщик должен застраховать заложенное имущество от рисков утраты или нанесения повреждений. Оформление иных видов страховок (титул, жизнь, от несчастных случаев, утери работы и др.) по закону не является обязательным.

Однако приобретение страхования жизни для ипотеки иногда может оказаться выгодным, а вот почему:

  • снижается процентная ставка по жилищному займу;
  • не нужно выплачивать долг перед кредитором при возникновении страхового случая;
  • повышается вероятность того, что ипотеку одобрят.

Какие риски защищает

Если заемщик оформил страховку жизни для ипотеки, то ему не придется выплачивать долг перед банком при возникновении следующих событий:

  • смерть по любой причине;
  • наступление инвалидности 1-й или 2-й группы, подтвержденной справкой из бюро медико-социальной экспертизы;
  • временная нетрудоспособность, то есть нахождение на больничном листе, сроком от 30 дней (в некоторых страховых компаниях – более 60 или 90 дней) непрерывно.

Стоит ли приобретать полис

Преимущества приобретения страхования жизни и здоровья при ипотеке:

  • страхователь сам выбирает, по какой программе страховаться (например, только от рисков смерти, или только от наступления инвалидности), также в некоторых СК могут быть дополнительные программы именно по ипотеке (например, дожитие застрахованного лица до определенного срока);
  • дифференцированные тарифы – молодой заемщик, не страдающий хроническими заболеваниями, может купить страховку, стоимость которой будет наиболее низкой.

Недостатки:

  • большое количество исключений из страхового покрытия (например, если инвалидность наступила по вине застрахованного лица, то страховщик не выплатит компенсацию);
  • чтобы получить выплату по договору страхования жизни при ипотеке, нужно собрать много подтверждающих медицинских документов.

Цена займа без страховки

Кредитные учреждения повышают ставку по ипотеке, если клиент оформляет ипотеку без страхования жизни и здоровья.

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

Цена страховки

Чтобы осуществить расчет цены страховки по ипотеке, необходимо воспользоваться формулой:

СС * СТ * ПН * ПВ, где:

  • СС – страховая сумма;
  • СТ – страховой тариф;
  • ПН – понижающие коэффициенты;
  • ПВ – повышающие коэффициенты.

От чего зависит цена

Цена на страхование жизни при ипотеке находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарифная политика страховщика (разные компании устанавливают свои расценки, так как на государственном уровне тарифы не регулируются);
  • кредитор (страховщики дифференцируют тарифы в зависимости от конкретного банка, где заемщиком была взята ипотека);
  • пол застрахованного лица (для женщин тарифы ниже);
  • возраст (устанавливаются повышающие коэффициенты, которые тем выше, чем старше застрахованное лицо);
  • состояние здоровья клиента по ипотеке (при наличии хронических болезней стоимость страховки увеличивается);
  • род занятий (если заемщик трудится на опасных работах, устанавливается повышающий коэффициент);
  • иные факторы.

Калькулятор

Рассчитайте премию, рассчитать которую можно не только по формуле, но и на нашем калькуляторе при помощи формы ниже.

Чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни, нужно указать:

  • название банка-кредитора;
  • процентную ставку по кредиту, остаток задолженности;
  • дату начала и окончания срока действия полиса (по умолчанию, страхование делается на 1 год);
  • данные о заемщике (год рождения, пол).

Где дешевле страховать

Наша редакция провела анализ – где дешевле купить дешево можно страховку жизни:

Наименование страховщика Базовый страховой тариф, в процентах
1 РЕСО 0,182
2 СОГАЗ 0,21
3 ВТБ-Страхование 0,25
4 Сбербанк-Страхование 0,34
5 Альфа 0,26
6 ВСК 0,29
7 Росгосстрах 0,2 (для заемщиков банка ВТБ)
8 Ингосстрах 0,25
9 Альянс (РОСНО) 0,19
10 Либерти 0,24

Важно! Данный расчет был сделан для самостоятельной покупки полиса в офисе страховой или банке. Если вы решите приобрести полис онлайн, то он обычно оказывается дешевле на 10-15%. Оформить страховой полис для ипотеки можно с помощью калькулятора выше.

Порядок приобретения через интернет

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

Полис страхования жизни оформлять обязательно, но если заемщик все же решил сделать себе такую защиту, то ему нужно следовать порядку оформления:

  • сделать расчет на онлайн калькуляторе;
  • оплатить страховую премию банковской картой;
  • распечатать электронный полис, который придет на почту после оплаты;
  • подписать его собственоручно;
  • предоставить в банк на сделку или для ежегодного продления договора.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн дополнительно предоставлять большой перечень бумаг и посещать страховую не требуется.

Какую страховую выбрать

По умолчанию страхование должно оформляться у того страховщика, который входит в установленный банком список одобренных (аккредитованных) СК.

Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.

Главным критерием стоит определять надежность и стабильность компании. Бесспорными лидерами страхового рынка в России являются такие компании как:

  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • РЕСО;
  • Альфа-страхование;
  • СОГАЗ.

Важный момент! При расчете на калькуляторе достаточно выбрать банк, где у вас ипотека, а далее он сам подберет вам нужный вариант страховой.

Список необходимых документов

В случае оформления страхования недвижимости при ипотеке, по недвижимому имуществу нужно собрать пакет правоустанавливающих и технических документов.

Если страховка жизни оформляется не в рамках комплексного продукта (жизнь, титул, имущество), тогда документы по недвижимости предоставлять не потребуется. Все, что нужно будет подать, это:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление на заключение договора (скачать образец);
  • анкета с основными сведениями о трудовой деятельности, о наличии хронических заболеваний и др.;
  • копия ипотечного договора и, при наличии, закладная;
  • справка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • выписка из амбулаторной карты;
  • прочая документация, предоставляемая по требованию страховщика.

Важно! При покупке полиса страхования жизни через интернет, нужен только паспорт и ипотечный договор.

Инструкция

Получить бланк заявления можно:

  • в офисе банка / страховщика;
  • на официальном сайте банка / страховщика;
  • на нашем сайте (см. выше).

Внимание! Обычно полис страхования жизни можно получить уже в день обращения, кроме случаев, когда требуется дополнительная проверка документации или состояния здоровья.

Также возможно оформление полиса онлайн (например, по программе “Защищенный заемщик” от Сбербанк-страхование). Но указанная возможность реализована не всеми СК.

Оплата страховой премии в 2021 году может быть произведена:

  • путем внесения наличных в кассу страховщика;
  • безналичным переводом денежных средств на расчетный счет СК;
  • с банковской карты (при онлайн-оформлении).

Отказ от страхования жизни

Если заемщик решил, что страхование жизни не дает ему никаких преимуществ, он может отказаться от полиса:

  • еще до оформления ипотеки;
  • уже после заключения страхового соглашения, но тогда возможно, что уплаченную страховую премию либо вообще не вернут, либо вернут только пропорционально “неиспользованным” дням.

Отказаться как от страхования квартиры, жилья прочего вида, так и от страхования жизни, можно абсолютно в любое время действия договора (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). Вопрос лишь в том – вернут или не вернут страховую премию.

Возврат возможен:

  • при отказе в “период охлаждения”, который по закону равен 14 дням с момента заключения страхового договора (СК может увеличить этот срок);
  • а также в случаях, предусмотренных в договоре сторон (например, там может быть сказано, что страховка аннулируется при полном погашении обязательств перед банком в досрочном порядке, и премия в таком случае возвращается в пропорциональном размере за “неиспользованные” дни).

Отказ от страховки после ее оформления осуществляется следующим образом:

  • в СК или банк подается заявление (скачать примерный образец) по почте, лично или через доверенное лицо;
  • к заявлению прилагается комплект документации (см. ниже);
  • ожидается ответ от банка или СК;
  • деньги приходят на расчетный счет, указанный в заявлении.
Читайте также:  Сроки возврата страхование при оформлении кредита

Прилагаемые документы:

  • общегражданский паспорт;
  • страховой полис;
  • ипотечный договор;
  • выписка с реквизитами банковского счета;
  • квитанция об уплате страховой премии.

Что делать при страховом случае

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.

Пошаговая инструкция

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

  • уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
  • предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
  • дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
  • получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Какие документы потребуются

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Например, при смерти застрахованного лица выгодоприобретатель предоставляет:

  • заявление на выплату (скачать примерный бланк), с указанием банковских реквизитов для перечисления средств;
  • копия страхового полиса и всех доп. соглашений к нему;
  • копия кредитного договора;
  • квитанция об уплате премии;
  • свидетельство о смерти застрахованного;
  • карта амбулаторного / стационарного больного;
  • копия медзаключения о причинах смерти;
  • протокол патологоанатомического вскрытия;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

Отзывы

  • Вероятно, не все читают наш портал, отсюда и отзывы, содержащие совершенно банальные вопросы об обязательности страховки.
  • Стоимость страхования жизни для женщин: исследование
  • Некоторые граждане просто пишут отзывы с очевидной всем информацией – о повышении ставки по кредиту при отказе от страховки жизни.
  • Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

Есть и более содержательные отклики. Например, о том, как приходится иногда выстаивать большие очереди, чтобы оформить полис.

  1. Стоимость страхования жизни для женщин: исследование
  2. А некоторые форумчане пишут, что страховка жизни очень даже полезная штука, и дают полезные рекомендации другим людям.
  3. Стоимость страхования жизни для женщин: исследование
  4. Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

Итак, при ипотеке нужно обязательно страховать залоговый предмет. Страхование же своих жизни и здоровья не может быть возложено на физлицо по закону (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

Далее читайте о том, где выгоднее оформить комплексное страхование ипотеки в 2021 году.

В статье рассматриваются типичные ситуации – для быстрого решения частных случаев лучше проконсультироваться с профессиональным юристом (чат в правом нижнем углу экрана).

Сколько стоит страхование жизни и как работает

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

Страхование жизни Виктория Игнатова

Объектом страхования выступает здоровье и жизнь страхуемого, пострадавшего от какого-либо несчастного случая, в результате чего получил болезнь, инвалидность или даже смерть. В этом случае все денежные средства получит человек, который болен, а в случае его смерти – его близкие родственники либо лица, указанные в договоре.

Объект может получить деньги, если возникнут следующие ситуации:

  • Если после несчастного случая либо другого происшествия пострадавшему дают инвалидность I или II группы.
  • Если смерть страхуемого была достигнута из-за несчастного случая или болезни.

В обоих случаях страховщики выплатят денежные средства.

Кому подходит это страхование и когда оно является обязательным

Страхование жизни – это вид добровольного и обязательного неимущественного страхования. Этот вид страхования является обязательным в РФ. Государство обязывает работодателей страховать своих работников на случай утраты трудоспособности и смерти.

На территории РФ существует две формы организации страхования жизни:

  1. Обязательное.
  2. Добровольное.

Обязательный вид страхования касается чиновников и государственных служащих различных должностей. Личное обязательное страхование осуществляется бесплатно за счет средств госбюджета.

В Гражданском Кодексе РФ предусмотрено несколько нормативно-правовых актов, относительно обязательного личного страхования, однако ни в одном из них нет информации о том, что гражданин должен за осуществление договора страхования платить собственные денежные средства.

Добровольное страхование также осуществляется за счет госбюджета. Исключение составляют страхования жизни и здоровья пассажиров автобусов, ж/д и авиационного транспорта. Такое страхование уже входит в стоимость билета.

Нередко клиент самостоятельно берет на себя обязательство по страхованию своей жизни и здоровья. К примеру, в договоре ипотечной страховки изначально указано, что заемщик обязан самостоятельно застраховать жизнь. Этот пункт является обязательным условием для получения ипотеки и не считается по закону обязательным, а исключительно добровольным.

Данный договор страхования может иметь разный срок действия:

  1. Долгосрочный (страхование длительный период).
  2. Краткосрочный (страхование на короткий период).

Однако при таких разграничениях не определены четкие временные границы. Исходя из практики, такой договор, заключенный более, чем на один год, является долгосрочным страхованием.

Типы страхования

Стоит выделить три типа страховых полисов с разными условиями:

  • Срочная страховка. В этом случае, если случилась внезапная смерть страхуемого раньше положенного срока, то выплату получит самый близкий родственник или лицо, указанное в договоре. Кроме этого, страховая организация предлагает регулярную систему премий объекту. Этот вид страхования не имеет возможности выкупа, но является самым выгодным вариантом. Как правило, его используют перед предполагаемой неминуемой смертью страхуемого.
  • Пожизненная страховка. В этом случае денежные средства получат объекты вне зависимости от того, когда скончается страхуемый, и что послужит для этого причиной. Здесь также предусмотрена система премий, однако в большинстве случаев банки предоставляют ее единоразово и возможность выкупа появляется только по истечению определенного времени. Основной выгодой такого вида страхования является гарантированное получение субъектами своих денег, а не только в случае, если страхуемый умрет во временной отрезок, указанный в договоре.
  • Смешанная страховка. Данный вид страхования принимается, если страхуемый скончается раньше срока, указанного в договоре, а также, если доживет до него. Основной его особенностью является возможность полного выкупа. Эксперты называют смешанную страховку своеобразной инвестицией, поскольку объекту платить придется достаточно много, но получит ли он свои деньги назад – это вопрос.

Перечень страховых случаев

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

К страховым случаям относятся:

  • Смерть от несчастного случая.
  • Дожитие объекта до определенной даты, возраста.
  • Госпитализация (не имеет значения, какова ее причина).
  • Первичное диагностирование смертельной болезни.
  • Инвалидность, обусловленная любыми причинами.
  • Полная/частичная/постоянная потеря трудоспособности.
  • Госпитализация, оперативное (хирургическое) вмешательство в результате возникновения несчастного случая.
  • Временная утрата трудоспособности.
  • Телесные повреждения, обусловленные несчастным случаем.

Страховыми условиями могут быть:

  • Информация о наследстве.
  • Информация о выгодоприобретателях по договору.
  • Сведения о состоянии здоровья объекта.
  • Информация о третьих лицах (если таковые имеются), которые могут способствовать возникновению страхового случая.
  • Сведения о степени риска, которому объект подвергается процессе трудовой деятельности.

Страховой агент оценивает возможные степени риска абсолютно на всех стадиях заключения договора страхования жизни.

Оформить полис страхования жизни не могут лица:

  • По программам страхования в случае смерти – от 5 до 90 лет.
  • Граждане, которым на момент окончания действия полиса больше 100 лет.
  • По страхованию от инвалидности (I или II группы) – от 18 до 60 лет (зависит от пола).
  • По программам смешанного страхования – возраст 16-65 лет.
  • По программам страхования в результате несчастных случаев – граждане от 1 года до 65 лет (полных).
  • В случае постоянной утраты трудоспособности – возраст 18-65 лет.
  • По специальным программам защиты различных страховых взносов, а также освобождения их от налогообложения.

Дополнительные возрастные ограничения могут вводиться на усмотрение страховщиков.

Как формируется стоимость полиса страхования

Стоимость страхования жизни для женщин: исследование

При расчете стоимости страхования жизни учитывается ряд факторов:

  1. Возраст. Это один из основных параметров, который учитывается при оформлении договора. Чем старше гражданин, тем выше вероятность его внезапного ухода из жизни, соответственно, тем дороже для него обойдется полис. Отсюда стоит сделать вывод – чем раньше открыт полис, тем меньше будет сумма ежегодного взноса.
  2. Пол. На основании статистических данных, мужчины живут гораздо меньше, чем женщины. Следовательно, страховка для мужчины обойдется несколько дороже, чем для женщины точно такого же возраста.
  3. Образование, уровень дохода. При оформлении страховки во многих западных фирмах данные факторы влияют на формирование стоимости страхового полиса. Образованность человека предполагает более высокую и стабильную заработную плату. В том случае страхуемый может позволить себе заботиться о своем здоровье (медицинские услуги, полноценный отдых, хорошее питание) – и скорее всего, проживет дольше. Именно поэтому его страховка будет дешевле.
  4. Статус курения. Если человек подвержен табакокурению, его полис будет дороже, чем у человека, который не курит вовсе. Статистика доказывает, что курящие люди больше подвержены заболеваниям, соответственно, из жизни уходят раньше. Это является причиной того, что тариф для них несколько выше. Курящими являются те лица, которые курят не только обычные сигареты, но и электронные, вэйперы и люди, употребляющие табак (жевательный/нюхательный).
  5. Профессиональные риски, опасные хобби. Многие профессии несут в себе определенную степень риска. От самого минимального у библиотекаря, до максимального у военных, МЧС, каскадеров и т.д. Это может в определенной степени влиять на стоимость полиса, как и наличие у страхуемого опасных для жизни хобби – к примеру, альпинизма, верховой езды.
Читайте также:  Спортивная страховка для взрослых спортсменов: дайверов, канатоходцев и других

Сколько стоит

Однозначно ответить, сколько стоит та или иная страховая программа нельзя, поскольку все они рассчитываются исходя из выбранной программы, срока страхования, тарифа, страховой суммы, возраста, пола застрахованного и прочих показателей. Самый простой способ выяснить стоимость — это воспользоваться онлайн-калькулятором расчета стоимости на сайте страховой компании, которая вам приглянулась. Сайты практически всех страховых компаний имеют данный функционал.

Тем не менее, вот подборка базовых страховых условий от популярных СК России

Были заданы следующие параметры страхующегося лица.

  • Возраст: 40 лет.
  • Пол: Мужчина.
  • Регион: г. Москва.
  • Страховая сумма: 1 000 000 руб.
  • Срок страхования: 1 год.

Актуальность рассчета: весна 2021 г.

СК Программа страхования Критерии Страховая сумма Стоимость полиса
Ингосстрах Страхование жизни и от несчастных случаев:
– Смерть в результате несчастного случая;
– Инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая;
– Травма в результате несчастного случая.
– Срок действия полиса: 1 год;
– Населенный пункт: Москва г.;
– Возраст: 18-65 лет;
– Застрахованный работает: Да;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 10 000 р.
РЕСО Гарантия Страхование здоровья и жизни, временной нетрудоспособности. – Срок действия полиса: 1 год;
– Возраст: 18-65 лет;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 2 020 р.
Сбербанк Защищенный заемщик (для ипотеки):
– Страхование жизни;
– Инвалидность I и II группы.
– Срок действия полиса: 1 год;
– Возраст: 18-65 лет;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 3 880 р.
Согаз Страхование здоровья и жизни (ипотечное страхование). – Срок действия полиса: 1 год;
– Населенный пункт: Москва г.;
– Возраст: 18-65 лет;
– Застрахованный работает: Да;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 2 650 р.
Согласие Страхование жизни и от несчастных случаев:
– Смерть в результате несчастного случая;
– Инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая;
– Травма в результате несчастного случая.
– Срок действия полиса: 1 год;
– Возраст: 18-65 лет;
– Страховая сумма: 1 000 000 руб.
1 000 000 р. 5 200 р.

Как мы уже писали, в каждом конкретном случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально, однако порядок цен можно понять из таблицы.

В каких страховых компаниях можно оформить

Сегодня на рынке представлено много страховых компаний, предлагающих различные виды страхования. К выбору страхователя стоит подойти максимально ответственно, поскольку это является гарантом в случае наступления страхового случая.

Существует ТОП компаний с информацией о суммах, которые им выплачивают страхуемые граждане. Таким образом, можно сделать выводы о том, какой компании объекты доверяют больше всего. Ведь вряд ли кто-нибудь будет нести деньги в непорядочную и малоизвестную организацию.

Страховая компания Суммы, собранные в виде сборов за год
(млн. руб.)
1 Сбербанк страхование жизни 43 938
2 СОГАЗ 30 758
3 Альфастрахование 27 389
4 ВТБ Страхование 25 620
5 РЕСО-Гарантия 23 392
6 Ингосстрах 21 920
7 ВСК 18 068
8 Росгосстрах 15 607
9 АльфаСтрахование-Жизнь 15 036
10 ВТБ Страхование жизни 9 029
11 Ренессанс Жизнь 8 713
12 Согласие 8 337
13 Группа Ренессанс Страхование 7 918
14 Капитал Life 5 999
15 ВСК-Линия жизни 5 587
16 СОГАЗ Жизнь 5 136
17 МАКС 3 966
18 Сосьете Женераль Страхование Жизни 3 949
19 Сбербанк Страхование 3 825
20 Ингосстрах-Жизнь 3 535
Актуальность таблицы: весна 2019 г.

Страхование жизни – это полезная услуга и распространенная практика. Если хорошо взвесить все «за» и «против», то этот финансовый продукт выгоднее, чем банковский депозит. Регулярные взносы можно делать точно такие же, как и в банк, при этом доходность будет на более высоком уровне.

Поисковая форма страховых продуктов

Воспользуйтесь формой поиска предложений по страхованию жизни и здоровья. Всегда актуальная информация и лучшие цены.

Презентация: страхование жизни

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с перечнем страховых компаний предлагающих услугу страхования жизни, здоровья и от несчастных случаев.

Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по страхованию жизни и здоровья какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Онлайн-калькулятор стоимости страховки от несчастного случая

Страховой полис – продукт страховой компании с конкретной стоимостью. Страхователь обязан оплатить премию в срок, установленный договором.

Размер взноса рассчитывают по формуле, учитывая суммы по выбранным рискам, тарифы, действующие коэффициенты.

Не вникая в сложности расчетов и выбор подходящих множителей, предлагаем использовать онлайн-калькулятор страхования жизни и здоровья для автоматического вычисления стоимости полиса.

Функционал представляет собой пошаговую инструкцию с окнами для ввода данных, от которых зависит цена страховки. После расчета вы будете перенаправлены в онлайн платежный терминал для оплаты услуг страховой компании. При оформлении укажите реально существующий адрес электронной почты – на него отправят полис.

Расчет стоимости страхования жизни и здоровья онлайн

Произведите расчет стоимости онлайн, последовательно выполняя следующие действия:

  • Введите данные, предложенные системой;
  • Выберите опции (риски, суммы страховых выплат, срок страхования);
  • Завершите оформление – введите ФИО, пол, дату рождения, паспортные, контактные данные);
  • Оплатите страховку;
  • Дождитесь полис на e-mail.

Обратите внимание:

  • Если занимаетесь спортом, укажите это при оформлении. В противном случае при наступлении страхового события компания вправе отказать в выплатах из-за фальсификации данных;
  • Изучите правила страхования. Выясните, за что конкретно страховщик будет платить, а когда откажет в материальной помощи;
  • Правильно вводите сведения о застрахованном лице. Ошибка в фамилии, других данных – прямое показание для отказа в выплатах.

Сколько стоит страховка от несчастного случая и травм

Годовая стоимость страхования от несчастного случая и болезней стоит около 2-3 тыс. руб. Параметры, влияющие на цену полиса:

  • Возраст: берут 2 возрастных промежутка – от 2 до 18 лет, с 18 до 65 лет;
  • Срок: чем меньше, тем полис дешевле;
  • Страховая сумма – деньги, которые компания выплатит при наступлении страхового случая, назначает клиент (страхователь);
  • Занимаетесь ли активно спортом;
  • Риски – от чего будете страховаться: от травмы, инвалидности, временной или полной утраты трудоспособности, на случай смерти).

Коллективное страхование стоит дешевле, так как при расчете применяют другие коэффициенты.

Онлайн калькулятор выведет окончательную стоимость страхования. Алгоритм расчетов идентичен инструментам, используемым страховыми компаниями. Покупая полис онлайн, вы платите столько же, как при оформлении в офисе страховщика.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *