КАСКО Лайт: что это за программа, каковы преимущества, чем отличается от стандартного полиса, а также оформление и средние цены

Автострахование – это способ обезопасить автовладельцев от финансовых убытков, связанных с различного рода повреждениями транспортного средства или его «гибели» вследствие каких-либо внешних факторов.

КАСКО является наиболее популярной схемой страхования транспортных средств и знакома практически каждому владельцу авто.

Однако такой вид банковского продукта как КАСКО лайт только набирает свои обороты и популярность среди современных автовладельцев. В статье рассмотрим, что такое КАСКО Лайт и что нужно знать желающим оформить этот продукт.

Суть КАСКО лайт

КАСКО Лайт: что это за программа, каковы преимущества, чем отличается от стандартного полиса, а также оформление и средние цены

КАСКО лайт – это банковский продукт страхования, которые выполняет практически те же функции, что и обычный полис – гарантирует возмещение ущерба вследствие ДТП, пожаров, угонов, «гибели» авто и т.д., но делает это выборочно.

Преимуществом КАСКО лайт является более доступная стоимость, чем при покупке обычного полиса. Выгода в данном случае составляет до 75%.

Этот продукт гарантирует покрытие таких рисков, как угон, пожар и тотальная ликвидация авто. Стоит отметить, что такой полис чаще всего приобретают клиенты, возраст авто которых не превышает 5 лет.

КАСКО лайт не предусматривает выплату страховой суммы в случае, если владелец полиса является виновником ДТП. Этот полис носит добровольный характер страхования и имеет значимые преимущества перед ОСАГО, особенно учитывая доступную стоимость.

При оформлении КАСКО лайт, возможно заключение договора со сроками на 1, 3, 6 и 12 мес. Стоит отметить, что покупка такого вида страховки на год предусматривает наиболее выгодную цену.

Еще одним преимуществом является возможность оформления полиса на транспортное средство, приобретаемое в кредит.

Банки с удовольствием идут на этот шаг, поскольку полис покрывает самые значительные риски, а также гарантирует выплату задолженности клиентом. Для клиентов же этот продукт является выгодным, поскольку значительно снижает затраты на оформление страховки.

Страховой полис КАСКО лайт может именоваться по-разному в различных организациях, что не меняет его сути. Так, компания Росгосстрах именует данный полис «Антикризисное КАСКО», а РЕСО и Ренессанс – «КАСКО-Профи» и «Для уверенных водителей», соответственно. Решая, в какой страховой лучше оформить КАСКО Лайт, стоит в первую очередь обратить внимание на перечень рисков, которые покрывает полис.

Стоит отметить, что существует ряд обстоятельств, при которых страховщик может не признать наступление страхового случая и отказать в выплате компенсации. При тотальном уничтожении авто, поджоге или угоне эти обстоятельства такие:

  1. страховой случай наступил вследствие умышленных действий обладателя полюса;
  2. происшествие произошло в момент нахождения за рулем лица, не имеющего водительского удостоверения;
  3. водитель находился под воздействием алкогольных, наркотических или иных опьяняющих веществ;
  4. при наступлении страхового случае вне круга компетенции страховщика, например, заграницей и т.д.

Полезный материал: Страховая претензия по КАСКО: как составить и подать документ?

Выгоды КАСКО лайт относительно стандартного полиса

КАСКО Лайт: что это за программа, каковы преимущества, чем отличается от стандартного полиса, а также оформление и средние цены

Страховой полис КАСКО лайт имеет множество преимуществ в сравнении со стандартным страховым полисмо.

  1. Во-первых, это стоимость страховки. Стоимость КАСКО лайт ниже стоимости стандартного полиса на 40-70%. Многие автовладельцы не могут себе позволить оплатить стандартную страховку КАСКО, но хотят обезопасить свое транспортное средство. В такой ситуации КАСКО лайт – идеальный вариант.
  2. Во-вторых, КАСКО лайт предлагает несколько пакетов рисков на выбор, давая возможность каждому автовладельцу подобрать для себя оптимальный. В пакет может входить только ущерб транспортного средства или только угон, а также угон + 1 ДТП (виновник – водитель), ущерб + угон + тотальное уничтожение авто. Нужно обратить внимание, что гражданская ответственность и несчастный случай не входят ни в один пакет КАСКО лайт. Поэтому, защиту от таких рисков придется приобретать отдельно.

Следующее преимущество – несколько способ получения компенсации:

  • компенсация по таким рискам как угон и тотал может быть выплачена в денежной форме;
  • оплата ремонта на СТО оф. дилера;
  • компенсация стоимости ремонта, производимого на универсальном СТО;
  • выбор ремонтной станции на усмотрение клиента предполагает его переплату, поскольку в данном случае он сам выбирает СТО, где будет проводиться ремонт его транспортного средства после наступления страхового случая.

Еще одно важное преимущество – при покупке полиса, покрывающего только риск угона, при расчете страховой премии не учитывается возраст и стаж водителя. Таким образом, если оформить КАСКО Лайт, автовладельцам-новичкам удается сэкономить приличную сумму. Стоимость стандартного полиса для водителей-новичков завышена.

Оформление КАСКО лайт онлайн

Многие компании, например, Ингосстрах, предусматривает оформление КАСКО лайт в режиме онлайн, что существенно экономит время клиентов. Чтобы оформить полис в режиме реального времени, необходимо:

  1. произвести автоматический расчет премии на официальном портале;
  2. выбрать оптимальную программу страхования, а также страховщика;
  3. заполнить заявку и отправить ее на оформление;
  4. выслать страховщику скан-копии всех необходимых документов;
  5. оплатить полис, после чего страховщиком будет выслан бланк договора в электронном виде, либо обратиться в офис компании за бумажным форматом полиса.

Большинство страховщиков выдают бланк договора только после осмотра транспортного средства. Поэтому клиент может оформить заявку онлайн, а забирать полис придется в офисе страховщика, заодно предоставив автомобиль для осмотра.

Чтобы оформить КАСКО Лайт, практически в любой компании, нужно подготовить пакет документов:

  • паспорт автовладельца, а также лица, на которое будет оформляться договор страхования;
  • ПТС и документ, подтверждающий постановку на учет;
  • некоторые программы предполагают предоставление водительского удостоверения;
  • при оформлении полиса на новый автомобиль, необходимо предоставить договор купли-продажи;
  • уставные документы фирмы и штатный список сотрудников – для юридических лиц.

КАСКО лайт – это доступный продукт страхования, который включает в себя множество программ на выбор. Стоит отметить, что программы страхования в рамках КАСКО лайт в зависимости от компании-страховщика могут отличаться друг от друга, поэтому следует изучить как можно больше из них, прежде чем сделать выбор.

Интересная статья: Страхование КАСКО через Уралсиб.

Условия по КАСКО лайт

КАСКО Лайт: что это за программа, каковы преимущества, чем отличается от стандартного полиса, а также оформление и средние цены

Условия страхования могут отличаться в зависимости от страховщика:

  1. Уралсиб предполагает оформление страховки только на автомобили, находящиеся в эксплуатации не более 5 лет и стоимость которых превышает 250 тыс. руб. При этом сумма страховой выплаты составит не более 7% от полной стоимости транспортного средства. КАСКО лайт от Уралсиб гарантирует покрытие таких рисков, как ДТП, природные катаклизмы, пожар, нанесение ущерба авто 3-ми лицами, влияние независимых от водителя внешних факторов;
  2. Компания РЕСО оформляет полис на все подержанные автомобили, не являющиеся залоговым имуществом. Сумма страховых выплат может составлять от 5 тыс. руб. Возмещаются такие риски: ДТП, в случае если клиент не является его виновником, ущерб, нанесенный природными катаклизмами, лимит выплат составляет 400 тыс. руб.;
  3. СК Ренессанс оформляет КАСКО лайт на автомобили, срок эксплуатации которых не более 5 лет, сумма страховки – до 8% стоимости авто. Компенсация таких рисков, как угон, ущерб от ДТП (если клиент не является его виновником), предоставляется эвакуатор, а также проведение ремонта в собственном тех.центре;
  4. Компания Росгосстрах предоставляет страховку для автомобилей, срок эксплуатации которых не превышает 7 лет, сумма страховки не превышает 8% от стоимости авто. Полис распространяется на следующие риски: угон, ДТП не по вине обладателя полиса, тотальная гибель транспортного средства.

Стоит отметить, что большинство условий по КАСКО лайт схожи. Сюда можно отнести возраст автомобиля, сумму страховки, а также возможные риски. Чтобы более подробно изучить информацию об условиях каждой отдельно взятой компании, необходимо обратиться в ее офис, либо на официальный сайт, за консультацией специалиста.

Цена КАСКО лайт в зависимости от страховщика

Поскольку КАСКО лайт – это разновидность добровольного страхования, цену на полисы компании устанавливают самостоятельно. Это является основной причиной, почему каждому клиенту стоит провести мониторинг цен на полисы на рынке страховщиков.

Цена на КАСКО лайт будет разниться в зависимости от следующих факторов:

  • марка и модель транспортного средства;
  • рыночная стоимость авто;
  • возраст и стаж водителей машины;
  • способ хранения автомобиля – гаражный или не ограниченный;
  • срок действия договора, а также вид оплаты страховой премии – единовременно или в рассрочку;
  • приобретение нового договора или продление старого.
Читайте также:  Сравнение страховых программ для спортсменов

Рассчитать КАСКО Лайт можно самостоятельно, используя калькулятор на сайте страховщика. Порядок получения компенсации по страховому случаю следует обсуждать со специалистами компании-страховщика заранее, при заключении договора страхования.

КАСКО лайт – это полис для уверенных в своих навыках водителей. Он покрывает расходы, которые несут масштабные ущербы, но практически не распространяется на мелкие ремонты.

Такой вид страхования является выгодным, но при этом стоит учитывать, что не каждый автомобиль под него подходит. Влияют такие факторы как срок эксплуатации транспортного средства и, иногда, его стоимость.

Что такое КАСКО Лайт: условия и стоимость полиса в страховых в 2021 году

Многие автомобилисты помимо обязательного договора ОСАГО покупают бланк добровольной защиты.

Именно добровольный договор гарантированно покрывает все риски, которые возникают в течение года, в результате наступления ущерба или угона.

Поскольку стоимость полноценного договора завышена, автолюбители обращают внимание на КАСКО Лайт. Рассмотрим, что это за продукт и как его получить в режиме реального времени.

Что такое КАСКО Лайт

КАСКО Лайт: что это за программа, каковы преимущества, чем отличается от стандартного полиса, а также оформление и средние цены

Первым делом необходимо понять, что такое КАСКО Лайт и чем оно отличается от знакомого продукта АВТОКАСКО.

КАСКО Лайт – это добровольный вид страхования, который предлагает водителю защиту по фиксированному пакету рисков. Как правило, страховщики включают только риск – ущерб.

Воспользоваться предложением, к сожалению, смогут не все желающие автолюбители. Программа доступна для машин, не старше 5-7 лет.

Важно! Выбирая продукт, следует учитывать, что название программы в компаниях может различаться. К примеру, автострахование в Росгосстрах называется не Лайт, а антикризисное КАСКО.

Преимущества по сравнению со стандартным полисом КАСКО

Рассмотрим, какие преимущества есть у договора, перед стандартным полисом КАСКО:

Самое главное – это, безусловно, стоимость договора, которая на 40-70% ниже стандартного полиса по полной программе. Это замечательная возможность, которая помогает сэкономить и купить защиту на свой автомобиль.

Зачастую страховщики готовы предложить на выбор определенный пакет рисков. Благодаря этому каждый водитель может подобрать тот вариант, который максимально подходит именно ему.

Пакеты:

  • ущерб;
  • угон + 1 ДТП по вине водителя;
  • угон;
  • ущерб, с ограничением выплаты + угон + тотал.

Такие риски, как гражданская ответственность и несчастный случай по полису не предусмотрены. При необходимости клиенту потребуется купить отдельный бланк защиты.

Каждая финансовая компания предлагает свой вариант получения компенсационной выплаты. Доступные варианты:

  • в денежной форме, по риску угон и тотал;
  • ремонт на станции официального дилера;
  • ремонт на универсальной станции;
  • выбор компании по желанию клиента.

В последнем случае клиенту потребуется переплатить, поскольку при наступлении страхового события он сам принимает решение, на какой станции делать ремонт.

Некоторые компании, которые предлагают купить защиту только от угона, при расчете страховой премии не учитывают возраст и стаж водителей. В результате этого молодые участники движения могут купить защиту на выгодных условиях, поскольку по стандартному договору цена для них существенно завышена.

Многие банки готовы принять бланк договора по упрощенной программе. К примеру, КредитЕвропаБанк и Ренессанс кредит принимают договора уже несколько лет.

 Условия КАСКО Лайт в страховых

Выбирая продукт, необходимо внимательно изучить все предложения на рынке. Главное, на что следует обратить особое внимание – это условия страхования.

Страховая компания Программа Условия
Росгосстрах Антикризисное КАСКО ·         угон и тотал;

  • ·         1 ДТП по вине застрахованного, с максимальной суммой выплаты до 50 000 рублей;
  • ·         рассрочка оплаты на 2 взноса;
  • ·         70% от стандартного договора.
Ингосстрах Бюджет
Бронзовый
·         угон и тотал;

  1. ·         ущерб за дополнительную плату;
  2. ·         1 обращение по ущербу без справок;
  3. ·         скидка до 65% от стоимости Автокаско.
УралСиб Лайт
Супер Лайт
·         ущерб при ДТП;
·         падение посторонних предметов: сосулек, веток деревьев и т.д.;

  • ·         противоправное действие третьих лиц;
  • ·         неограниченное количество водителей;
  • ·         на страхование принимается транспорт не старше 5 лет;
  • ·         скидка от 20 до 35% от стоимости КАСКО.
РЕСО Профи ·         оплата ущерба, полученного при ДТП, при условии, что страхователь не виновен;
·         ущерб компенсируется путем оплаты ремонта на станции;
Ренессанс Для уверенных водителей ·         угон и повреждения;

  1. ·         ремонт только на станции официального дилера;
  2. ·         на страхование принимаются машины не старше 3 лет;
  3. ·         при необходимости предоставляется эвакуатор совершенно бесплатно;
  4. ·         скидка 20-30% от стандартного КАСКО.
Согласие Эконом ·         угон и повреждения;

  • ·         принимаются отечественные ТС до 3 лет, иномарки до 5 лет;
  • ·         размер выплаты по повреждениям от 50 до 120 тысяч рублей (устанавливается по соглашению сторон);
  • ·         скида 40% от КАСКО.
Коместра КАСКО-Лайт ·         ущерб, полученный в результате ДТП и противоправного действия третьих лиц;

  1. ·         коробочный продукт, который продается только с ОСАГО страховщика;
  2. ·         на 200 000 рублей стоимость защиты 1 550 рублей в год;
  3. ·         на 400 000 рублей стоимость защиты 1 950 рублей в год;
  4. ·         срок выплаты не превышает 30 дней.

Как рассчитать стоимость

Для расчета страховки КАСКО по программе Лайт через калькулятор на нашем портале, следует указать минимальное количество информации.

Запрашиваются:

  • личные данные: ФИО, дата рождения;
  • данные ТС: марка и модель, год выпуска, мощность, пробег, стоимость;
  • данные водителей: ФИО, номер и серия прав, дата рождения, водительский стаж;
  • срок страхования;
  • номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

После внесения всех данных следует запросить расчет. Необходимо быть готовым к тому, что спустя несколько минут вам позвонит специалист страховой компании, озвучит стоимость и расскажет, что такое КАСКО Лайт в их организации.

Как оформить онлайн

Для экономии времени некоторые компании, такие как Ингосстрах, предлагают КАСКО Лайт купить в режиме реального времени. Для этого потребуется:

  • сделать расчет на нашем портале;
  • выбрать привлекательную программу и страховщика;
  • отправить заявку на оформление;
  • при необходимости отправить полный пакет документов страховщику;
  • произвести оплату и получить электронный бланк договора или полис в офисе.

Важно! Необходимо учитывать, что некоторые страховщики выдают КАСКО только после осмотра. Именно поэтому вы сможете в режиме онлайн только сделать расчет и подать заявку. Готовый бланк договора останется только забрать в офисе и показать машину в чистом виде уполномоченному сотруднику.

Какие документы необходимы

КАСКО Лайт: что это за программа, каковы преимущества, чем отличается от стандартного полиса, а также оформление и средние цены

Пакет документов для приобретения автомобильной страховки КАСКО Лайт везде схож. Следует подготовить:

  • паспорт страхователя и владельца автомобиля;
  • ПТС и свидетельство о постановке на учет;
  • водительские права (при необходимости, зависит от программы);
  • договор купли-продажи, для нового ТС.

Если договор оформляет юридическое лицо, дополнительно запрашиваются уставные документы и список штатных сотрудников.

Подводя итог, можно сказать, что КАСКО Лайт – это выгодное предложение от финансовых компаний. Продукт замечательно компенсирует риски, которые возникнут в результате угона или ущерба. Перед покупкой полиса стоит внимательно изучить предложения всех компаний, поскольку пакет рисков в каждой свой.

Если вы уже пользовались программой добровольного страхования Лайт, предлагает поделиться своим опытом и рассказать, в какой компании покупали, и как происходила процедура оформления.

Для всех читателей на нашем портале работает круглосуточный консультант, который готов быстро ответить на любой вопрос по страхованию.

  • Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь материалом со своими друзьям в социальных сетях.
  • Также вам будет полезно узнать образец договора КАСКО и на какие пункты стоит обращать внимание в первую очередь.

Каско лайт 2020: условия и стоимость полиса в страховых компаниях

Многие автомобилисты помимо обязательного договора ОСАГО покупают бланк добровольной защиты.

Именно добровольный договор гарантированно покрывает все риски, которые возникают в течение года, в результате наступления ущерба или угона.

Поскольку стоимость полноценного договора завышена, автолюбители обращают внимание на КАСКО Лайт. Рассмотрим, что это за продукт и как его получить в режиме реального времени.

КАСКО Лайт: что это за программа, каковы преимущества, чем отличается от стандартного полиса, а также оформление и средние цены

Что такое КАСКО Лайт

Первым делом необходимо понять, что такое КАСКО Лайт и чем оно отличается от знакомого продукта АВТОКАСКО.

Читайте также:  КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

КАСКО Лайт – это добровольный вид страхования, который предлагает водителю защиту по фиксированному пакету рисков. Как правило, страховщики включают только риск – ущерб.

Воспользоваться предложением, к сожалению, смогут не все желающие автолюбители. Программа доступна для машин, не старше 5-7 лет.

Преимущества по сравнению со стандартным полисом КАСКО

Рассмотрим, какие преимущества есть у договора, перед стандартным полисом КАСКО: 

1. Стоимость

Самое главное – это, безусловно, стоимость договора, которая на 40-70% ниже стандартного полиса по полной программе. Это замечательная возможность, которая помогает сэкономить и купить защиту на свой автомобиль.

2. Пакет рисков

Зачастую страховщики готовы предложить на выбор определенный пакет рисков. Благодаря этому каждый водитель может подобрать тот вариант, который максимально подходит именно ему.

Пакеты:

  • ущерб;
  • угон + 1 ДТП по вине водителя;
  • угон;
  • ущерб, с ограничением выплаты + угон + тотал.

Такие риски, как гражданская ответственность и несчастный случай по полису не предусмотрены. При необходимости клиенту потребуется купить отдельный бланк защиты.

3. Выплата компенсации

Каждая финансовая компания предлагает свой вариант получения компенсационной выплаты. Доступные варианты:

  • в денежной форме, по риску угон и тотал;
  • ремонт на станции официального дилера;
  • ремонт на универсальной станции;
  • выбор компании по желанию клиента.

В последнем случае клиенту потребуется переплатить, поскольку при наступлении страхового события он сам принимает решение на какой станции делать ремонт.

4. Возраст и стаж водителя

Некоторые компании, которые предлагают купить защиту только от угона, при расчете страховой премии не учитывают возраст и стаж водителей. В результате этого молодые участники движения могут купить защиту на выгодных условиях, поскольку по стандартному договору цена для них существенно завышена.

5. Кредитные автомобили

Многие банки готовы принять бланк договора по упрощенной программе. К примеру, КредитЕвропаБанк и Ренессанс кредит принимают договора уже несколько лет.

Условия КАСКО Лайт в страховых компаниях

Выбирая продукт, необходимо внимательно изучить все предложения на рынке. Главное, на что следует обратить особое внимание – это условия страхования.

Страховая компания   Программа Условия
Росгосстрах Антикризисное КАСКО — угон и тотал;— 1 ДТП по вине застрахованного, с максимальной суммой выплаты до 50 000 рублей;— рассрочка оплаты на 2 взноса;— 70% от стандартного договора.
Ингосстрах Бюджет Бронзовый — угон и тотал;— ущерб за дополнительную плату;— 1 обращение по ущербу без справок;— скидка до 65% от стоимости Автокаско.
УралСиб Лайт Супер Лайт — ущерб при ДТП;— падение посторонних предметов: сосулек, веток деревьев и т.д.;— противоправное действие третьих лиц;— неограниченное количество водителей;— на страхование принимается транспорт не старше 5 лет;— скидка от 20 до 35% от стоимости КАСКО.
РЕСО Профи — оплата ущерба, полученного при ДТП, при условии, что страхователь не виновен;— ущерб компенсируется путем оплаты ремонта на станции;
Ренессанс Для уверенных водителей — угон и повреждения;— ремонт только на станции официального дилера;— на страхование принимаются машины не старше 3 лет;— при необходимости предоставляется эвакуатор совершенно бесплатно;— скидка 20-30% от стандартного КАСКО.
Согласие Эконом — угон и повреждения;— принимаются отечественные ТС до 3 лет, иномарки до 5 лет;— размер выплаты по повреждениям от 50 до 120 тысяч рублей (устанавливается по соглашению сторон);— скида 40% от КАСКО.
Коместра КАСКО-Лайт — ущерб, полученный в результате ДТП и противоправного действия третьих лиц;— коробочный продукт, который продается только с ОСАГО страховщика;— на 200 000 рублей стоимость защиты 1 550 рублей в год;— на 400 000 рублей стоимость защиты 1 950 рублей в год;— срок выплаты не превышает 30 дней.

Как оформить полис онлайн

Для экономии времени некоторые компании, такие как Ингосстрах, предлагают КАСКО Лайт купить в режиме реального времени. Для этого потребуется:

  • выбрать привлекательную программу и страховщика;
  • отправить заявку на оформление;
  • при необходимости отправить полный пакет документов страховщику;
  • произвести оплату и получить электронный бланк договора или полис в офисе.

Какие документы необходимы для оформления

КАСКО Лайт: что это за программа, каковы преимущества, чем отличается от стандартного полиса, а также оформление и средние цены

Пакет документов для приобретения автомобильной страховки КАСКО Лайт везде примерно одинаков. Следует подготовить:

  • паспорт страхователя и владельца автомобиля;
  • ПТС и свидетельство о постановке на учет;
  • водительские права (при необходимости, зависит от программы);
  • договор купли-продажи для нового ТС.

Если договор оформляет юридическое лицо, дополнительно запрашиваются уставные документы и список штатных сотрудников.

Если вы уже пользовались программой добровольного страхования Лайт, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать, в какой компании покупали, и как происходила процедура оформления.

Поделиться ссылкой:

Что такое КАСКО Лайт

Страховые компании активно предлагают различные добровольные программы страхования транспортного средства. Если такой продукт как КАСКО практически всем знаком, то что такое КАСКО лайт практически никто не знает.

Преимущества полиса КАСКО лайт

Перед оформлением договора необходимо внимательно изучить все преимущества продукта «КАСКО Лайт».

Преимущества привлекательного договора:

Стоимость Самое привлекательное – это стоимость договора. Если сравнивать стоимость со стандартным полисом, то она будет на 40-60% меньше. Это замечательная возможность сэкономить и обеспечить страховой защитой свое транспортное средство.
Страховые риски Страховка включает самый минимальный и необходимый пакет рисков, таких как:

  • угон или хищение транспортного средства
  • ущерб
Рассрочка Как и по любому договору, клиент может произвести оплату страховой премии в рассрочку. На практике доступна рассрочка платежа на 2 и 3 взноса.
Выбор способа компенсации При оформлении договора каждый клиент сам принимает решение, какой способ выплаты выбрать. Как правило, страховщики предлагают несколько вариантов, таких как:

  • по калькуляции, при этом оценку делает независимый эксперт
  • ремонт на станции официального дилера
  • ремонт на станции не официального дилера
  • ремонт на станции по выбору клиента
Доступна для кредитных автомобилей Не секрет, что клиенты приобретают машины в кредит. Многие банки готовы пойти навстречу клиенту и принять страховку по программе «Лайт». Благодаря этому клиенты могут сэкономить средства и не нарушить условия кредитного договора.
Франшиза По договору можно установить франшизу, благодаря которой не обращаться при наличии мелких повреждений. Благодаря франшизе можно получить привлекательную скидку по договору.

Условия страхования по КАСКО лайт

Приобрести бланк договора можно практически в любой страховой компании, которая оказывает свою деятельность на территории РФ. Стоит учитывать, что иногда страховой продукт может называться по-другому, к примеру: ничего лишнего или антикризисное КАСКО. Как бы программа ни называлась, в большинстве случаев по ней действуют одинаковые условия. Среди основных стоит отметить:

Возраст ТС Страховые компании готовы обеспечить защитой, при условии, что транспортное средство не старше 5-7 лет. Каждая компания устанавливает свои возрастные пороги.
Фиксация повреждений Если в рамках полного договора КАСКО клиент может не фиксировать некоторые повреждения, то при оформлении КАСКО Лайт все иначе. Все повреждения должны быть зафиксированы уполномоченными сотрудниками ГИБДД.
Лимит по риску «ущерб» На практике страховая компания устанавливает лимит по риску ущерб, в пределах которого обязуется произвести выплату при наступлении страхового случая. Как правило, размер выплаты составляет 1/3 часть от стоимости автомобиля.
Возраст водителя Некоторые компании выставляют такое условие, как минимальный возраст водителя. При таком ограничении договор оформляется водителю, возраст которого более 25 лет.
Сигнализация Транспортное средство должно быть оборудовано дополнительной сигнализацией. При оформлении потребуется предоставить договора на установку и чеки, подтверждающие покупку.

Более точные условия каждый клиент может изучить на сайте страховой компании. Также стоит учитывать, что все условия подробно описаны в правилах, которые можно скачать на сайте страховщика или получить при личном обращении.

Сколько стоит КАСКО лайт в разных страховых компаниях

При оформлении договора именно на стоимость обращают внимание все владельцы транспортного средства. Поскольку по добровольному виду тарифы страховщики утверждают самостоятельно, то цены везде будут различаться.

Цена будет зависеть от:

  • марки и модели автомобиля
  • стоимости ТС
  • возраста и стажа водителей
  • места хранения: в гараже или без ограничений
  • срока страхования
  • оплата единовременно или в рассрочку
  • впервые приобретается договор или пролонгация
Читайте также:  Расчет страхового возмещения по формуле на примерах

Примерная стоимость договора по программе «Лайт»

Наименование компании Стоимость автомобиля Цена договора
СОГАЗ 365 000,00 15 320,00
856 000,00 31 600,00
Росгосстрах 365 000,00 17 300,00
856 000,00 30 950,00
Альфастрахование 365 000,00 13 100,00
856 000,00 28 950,00

Расчет сформирован с учетом того, что к управлению допущен опытный водитель, возраст которого более 35 лет и стаж вождения более 10 лет. Стоит отметить, что получить персональный расчет каждый владелец «железного друга» может самостоятельно. Специально для этого страховщики разработали калькулятор по КАСКО.

Расчёт стоимости КАСКО лайт

Теперь узнать стоимость по договору КАСКО по программе Лайт можно самостоятельно. Все что нужно сделать клиенту – это воспользоваться удобным калькулятором.

С помощью калькулятора автолюбитель может:

  • получить стоимость по договору сразу из нескольких компаний
  • выбрать условия, которые необходимы
  • сделать расчет в любое время, поскольку калькулятор работает 24 часа в сутки, даже в выходные и праздники
  • сравнить предложения нескольких крупных компаний
  • получить расчет совершенно бесплатно

Вся процедура получения информации занимает по времени не более 5 минут. После получения расчета автолюбитель может отправить заявку на оформление и получить добровольный продукт на выбранных условиях в ближайшем офисе страховой компании.

Стоит учитывать, что приобрести электронный КАСКО не получится, поскольку страховщики оформляют договор только после:

  • получения и проверки полного пакета документов
  • осмотра транспортного средства и фиксации всех повреждений

Подводя итог, необходимо отметить, что многие страховщики предлагают такой выгодный продукт, как КАСКО Лайт. В рамках данной программы можно оформить добровольную защиту по привлекательной стоимости. Перед покупкой можно быстро и бесплатно получить информацию по стоимости от разных страховых компаний. Специально для этого создан такой удобный сервис, как калькулятор.

Видео: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается? Основы основ

Офисы страховых компаний на карте

Каско Лайт: что это такое, чем отличается неполный пакет от частичного, а также стоимость программы, условия и расчет

Добровольное страхование машины – это дорогой финансовый инструмент, который максимально защищает владельца автомобиля в процессе эксплуатации последнего.

Страховые компании России, понимают, что традиционный полис КАСКО могут позволить себе не все водители, поэтому они разрабатывают упрощенные продукты, стоящие гораздо меньше.

Одним из такиз продуктов является КАСКО Лайт, о нем и будет рассказано в этой статье.

Скрыть содержание

Что это за страховая программа и какие задачи она выполняет?

Что это такое — Каско Лайт? Основной задачей Каско Лайт является защита страхователя от существенных финансовых потерь при минимальной стоимости страхового договора. Это эффект достигается за счет прописанных в договоре ограничений по страховым случаям, к которым по Каско Лайт относится:

  1. Полная конструктивная гибель транспортного средства. Под такое определение попадают повреждения машины, устранения которых обойдется дороже определенного в договоре процента от страховой цены автомобиля. Обычно этот порог устанавливается на уровне от 65 до 80%.

    Важно! Тотальные повреждения автомобиля определяются страховыми компаниями не только как следствие дорожно-транспортного происшествия, но и в следствии буйства стихии, поджогов и так далее.

  2. Угон автомобиля. Под угоном автомобиля, страховщики понимают хищение транспортного средства, которое зафиксировано сотрудниками правоохранительных органов и по которому заведено уголовное дело.

    За счет ограничений по страховым случаям, стоимость страхового договора Каско Лайт дешевле стандартного договора добровольного страхования транспорта на 70-80%.

Условия по частичному и неполному пакету услуг

Так как условия добровольного страхования машин не имеет жесткого регламентирования по закону, каждая страховая компания сама разрабатывает и предлагает продукты, подходящие под формат Каско Лайт.

Ниже представлена таблица, в которой приведены условия от наиболее надежных страховщиков. Сюда входит программа полной стоимости Каско, неполной и частичной (больше нюансов о том, что такое полная и частичная страховка КАСКО, можно узнать в нашей статье).

Наименование компании Название программы Условия программы
Росгосстрах «Антикризисное КАСКО»
  1. Период страхования: 12 месяцев.
  2. Оплата страховки: полная оплата или оплата в рассрочку.
  3. Обязательная франшиза.
  4. Покрываемые события:
    • угон автомобиля;
    • полная конструктивная гибель;
    • ущерб в ДТП, если страхователь признан потерпевшим;
    • ущерб в ДТП, если страхователь признан виновным – только 1 раз за страховой период;
    • возможно обращение по страховому случаю без справок.
Ингосстрах КАСКО «Бюджетный»
  1. Страхуемые риски:
    • угон автомобиля;
    • полная конструктивная гибель.
  2. Первый страховой случай оформляется без справок.
  3. Расчет износа при выплатах определяется до 1-го дня.
  4. Дополнительные риски могут быть включены в страховой договор за дополнительную плату.
Уралсиб «КАСКО Лайт»
  1. Застраховать можно транспортное средство только категорий «D» и «B».
  2. Автомобиль должен быть не старше 5 лет.
  3. Стоимость автомобиля не менее 250 000 рублей.
  4. При обращении по страховому случаю требуется полный комплект документов.
  5. Страховая компенсация выплачивается только после осуществления страхователем ремонта.
  6. Страховка не покрывает повреждения облицовки бампера и лобового стекла.
РЕСО «КАСКО ПРОФИ»
  1. Застраховать можно только автомобиль возрастом от 1 года (только б/у).
  2. Покрывается только ущерб, который получен в аварии, где страхователь признан потерпевшим.
  3. Страховая компенсация выплачивается в виде ремонта, а не прямой денежной выплате.
  4. Максимальный размер компенсации: 400 000 рублей, но не более страховой стоимости машины.
Ренессанс страхование КАСКО «Для уверенных водителей»
  1. Обязательная франшиза, которая применяется, только если страхователь признан виновником ДТП.
  2. Покрываемые страховые случаи:
    • угон машины;
    • повреждение в результате аварий.
  3. Форма покрытия при повреждениях: ремонт в сертифицированном СТО для всех машин, кроме автомобилей возрастом до 3-х лет. Такие машины ремонтируется в официальных дилерских СТО.
  4. Оплата услуг эвакуатора при повреждениях авто.
Согласие КАСКО «Эконом»
  1. Страхуемые машины:
    • возраст до 3-х лет автомобили отечественных производителей;
    • до 5-ти лет автомобили иностранного производства.
  2. Страховая выплата может быть от 55 до 120 тысяч рублей, но только 1 раз за время действия страхового договора.
  3. Страхуемые риски:
    • угон транспортного средства;
    • повреждения транспортного средства по любой причине.
  4. При повреждениях стекол, выплаты производятся без справок.

Расчет

При определении стоимости страхового договора КАСКО Лайт, страховые компании принимают во внимание следующие параметры:

  • Возраст лица, которое будет являться водителем страхуемого транспортного средства.
  • Общий водительский стаж водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
  • Стаж безаварийной езды водителя, который вписывается в страховой полис.
  • Марка, модель и возраст страхуемого транспортного средства.

Используя все указанные выше данные, при помощи онлайн-калькуляторов на сайтах страховщиков, можно произвести предварительный расчет стоимости страхового договора КАСКО Лайт.

Если цена устроит – нужно связаться с офисом страховой компании и назначить встречу, на которой будет произведен точный расчет и можно будет заключить страховой договор. Обычно разница в ценах между предварительным и финальным просчетом разнится не более чем на 3-5%

Стоимость

Как уже говорилось выше, каждый страховщик использует свои формулы расчета стоимости полиса упрощенного страхования. Помимо указанных параметров самой машины и водителя, влияние оказывают риски, которые покрывает страховой договор, а также условия и размер выплат.

Ниже приведен пример расчета стоимости страхового полиса в крупнейших страховых компаниях для автомобиля Daewoo Gentra, 2015 года с автоматической коробкой передач, рыночная стоимость которой 435 000 рублей.

  1. Компания «Ренессанс страхование» по своей программе КАСКО «Для уверенных водителей», предлагает купить упрощенный полис добровольного страхования за 14 658 рублей.
  2. Компания «Согласие» по своей программе КАСКО «Эконом», предлагает приобрести договор страхования авто на добровольной основе по упрощенной программе за 22 790 рублей.
  3. Компания «Ингосстрах» по своей программе КАСКО «Бюджетный», предлагает заключить договор на КАСКО Лайт за сумму в 29679 рублей.

Как видно из данных представленных выше, стоимость договора КАСКО Лайт может очень сильно разниться от компании к компании. Виной тому, разные стандарты и условия.

В целом, КАСКО Лайт – это бюджетный вариант закрыть большие финансовые риски, при наступлении которых человеку будет сложно оправиться. Конечно, упрощенное добровольное страхование не так хорошо защищает страхователя, как страндартные программы, но зато оно доступно куда большему кругу населения.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *