КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

Приобретение автомобиля в кредит стало нормой, и все больше людей прибегают к такому методу покупки. Оформление кредита на покупку авто обязательно сопровождается приобретением страхового полиса КАСКО.

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

Это быстро и бесплатно!

Данная страховка оберегает владельца авто и банка, т.к. до момента полной выплаты по кредитным обязательствам имущество является собственностью кредитного учреждения. Для владельца авто КАСКО удобно тем, что невзирая на вину в ДТП, восстановление и выплаты по страховому случаю, осуществляет банк. После того, как кредит погашен, выплаты по страховым случаям не производятся.

В каких случаях производится возмещение ущерба

В перечень страхового случая включатся практически любая ситуация.

КАСКО предоставляется в двух вариантах:

  • полное страхование, когда страховка покрывает все убытки при нанесении вреда авто или его угоне;
  • частичное страхование предусматривает полное возмещение ремонта.

Необходимо помнить, что будущий автовладелец самостоятельно выбирает способ выплаты по страхованию.

Варианты возмещения ущерба могут быть:

Стоит отметить, что КАСКО в первую очередь защищает автовладельца от нестандартных случаев, таких как: обрушение дерева на машину, ураган, наводнение, дети поцарапали покрытие и т.д. Все эти случаи предусматривают выплату.

Страховка в пользу банка

Изначально стоит понимать, что страхование КАСКО необходимо в первую очередь именно банку, а платить за страхование будет заемщик.

Это обусловлено тем, что банк ограждает себя от потери залогового имущества или причинение ущерба авто, повлекших за собой наступление не ликвидности имущества.

Поэтому требование кредитного учреждения в оформление страхового полиса – является стандартной процедурой.

Страхование производится по следующему перечню рисков:

  • при угоне, краже, нанесение ущерба, повлекшего за собой невозможность восстановления имущества.
  • оформление ОСАГО от 1 года;
  • зачастую банк требует дополнительную страховку – ДСАГО, суть которого заключается в увеличении суммы выплаты при ущербе, которые превысили сумму по страховым выплатам;
  • кредитное учреждение также может потребовать оформить страховой полис от несчастных случаев, возмещение ущерба и суммы выплаты происходят не только если имуществу причинен вред, но также при смерти или потери трудоспособности, как водителя, так и пассажиров участвующих в ДТП;
  • дополнительное страхование жизни и здоровья.

Выбор страховой компании и банка – нюансы

Автострахование при оформлении имущества в кредит существенно отличается от стандартной ежегодной страховки. В большинстве случаев стоимость такого страхования возрастает многократно, нейтрализуя низкую процентную ставку по автокредиту.

Зачастую заемщик уделяет повышенное внимание тому, чтобы оформить автомобиль в кредит без дополнительной страховки. Зачастую, напрочь забывая о необходимости обезопасить себя от ущерба, который может произойти во время ДТП. Следует провести краткий анализ рынка предоставления страховых услуг, и тогда станет ясно, что данная услуга может быть не только доступной, но и комфортной.

Выбирая страховую компанию, необходимо обращать внимание на следующие факторы:

  • Перечень страховых компаний. Кредитное учреждение заключает договорные отношения с рядом страховых компаний. Поэтому страховую компанию заемщику будет предложено выбрать именно из этого списка. Стоит отметить, что тарифные ставки могут значительно отличаться при покупке одного и того же автомобиля в разных страховых компаниях.
  • Приобретение страхового полиса в автомобильном салоне. Обращаясь в автосалон, скорее всего вы получите «выгодное предложение» от представителя конкретного банка и страховой компании. Это значительно упрощает процедуру, т.к. нет необходимости собирать дополнительные документы и тратить свое время. Но следует осознавать, что получение выгоды здесь и сейчас может в дальнейшем «ударить по карману». Вызвано это тем, что при наступлении страхового случая заемщику придется пройти несколько этапов получения выплаты: автосалон, автоброкер, кредитное учреждение. И каждый из представителей цепочки берет свой процент комиссии.
  • Условия по договору займу и страхования. Любой договор, по которому вы несете финансовую ответственность, следует хорошо изучить во избежание «сюрпризов» в будущем. Знакомясь с условиями по страхованию, следует уделить внимание графику выплат: страхование на полный срок кредита, ежегодные выплаты, ежемесячные выплаты, заключение страхового договора каждый год. Выбрав удобный для Вас вариант, вы можете существенно сэкономить как бюджет, так и нервы.
  • Сумма страхования. Итоговая сумма страхования должна быть равна стоимости машины на момент приобретения. Если страховые выплаты ниже, то в будущем при наступлении страхового случая ремонт авто будет произведен строго за ваш счет. А выплаты по страховке пойдут в счет погашения задолженности.
  • Оформление КАСКО. Объем выплат по кредиту возрастает при оформлении такого страхового полиса. Основным и важным моментом является своевременные выплаты по кредиту заемщиком.

Немаловажными выгодными факторами при оформлении автомобиля в кредит и страхового полиса является и местонахождение организации, время работы, время одобрения кредита, досрочное погашение и пакет документов.

Как сэкономить на кредитном полисе КАСКО

Естественным является тот факт, что каждый заемщик стремится получить экономный вариант оформления страхового полиса. В настоящий момент такое возможно, если заемщик будет выбирать страховую компанию из нескольких предложений.

Также можно снизить размер выплат по страховке:

  • КАСКО и франшиза. Практически каждый банк требует оформить страховой полис КАСКО, игнорируя Ваше право на оформлении иного варианта страхования. Но даже в этом случае можно сэкономить. Для этого необходимо внимательно ознакомиться с пакетом услуг – так, выезд специалиста на место ДТП не нужен и этой услугой пользуются крайне редко. Поэтому выбирая только основной пакет можно снизить выплаты.
  • Разнообразные промо-акции, которые проводятся накануне Нового года и различные предложении партнеров, могут позволит Вам получить скидку.

Страхование КАСКО на второй и другие года

Договор по кредиту предусматривает оформление страхового полиса на автомобиль на весь срок кредита. После первого года заемщик обязан пролонгировать полис.

Но на второй год допускается смена страховой компании, но только из того перечня организаций, который предоставит вам банк.

После продления полиса необходимо сделать копию и предоставить ее банку, иначе кредитное учреждение вправе аннулировать договор.

Стоит отметить, что в данном случае есть существенный нюанс: в том случае, если автомобиль приобретался в кредит и был внесен первый взнос, и в течение года часть основного долга была погашена, то кредитное учреждение может требовать оформление КАСКО только на сумму задолженности.

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

Каско в рассрочку: страховые компании и условия

Оформление КАСКО в рассрочку обязывает заемщика ознакомиться с условиями, которые необходимо выяснить, прежде чем подписывать страховой полис.

Страховые компании могут выдвигать следующие условия:

  • Повышение коэффициентного уровня при оформлении полиса в рассрочку. Сравните итоговую стоимость с оформлением рассрочки и без нее.
  • Необходимо выяснить штрафные санкции при просроченном первоначальном платеже. Зачастую страховые компании сурово наказывают должников за малейшую просрочку, вплоть до расторжения договора. А ранее выплаченные суммы не возвращаются на баланс клиента.
  • Существуют компании, которые достаточно мягко реагируют на просрочку. Данные условия также могут прописываться в договоре, где при просрочке до 30 дней штрафные санкции не налагаются на заемщика, но при этом страхование на момент просрочке отсутствует.

Страховой полис КАСКО имеет как преимущественные стороны, так и недостатки. Перевес в ту или иную сторону зависит только от заемщика.

От того, насколько тщательно он подходит к оформлению рассрочки, уровень его подготовленности и знаний, зависит не только ставка по кредиту и выплаты по страховому полису, но и общая экономия в приобретении автомобиля.

В том случае, если подойди к данному процессу крайне серьезно, можно существенно сэкономить время, силы и финансы.

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?

Оформить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль не так сложно, а сама услуга предлагается многими страховыми компаниями. Не секрет, что при оформлении автокредита одно из условий — получение полиса страхования.

И если с ОСАГО не возникает проблем (его стоимость минимальна), за КАСКО придется выложить более крупную сумму. Если клиент банка отказывается страховать ТС, банковское учреждение повышает ставки или не выдает деньги вовсе.

Тонкости страхования кредитной машины

При оформлении автокредита в роли залога выступает ТС. При возникновении финансовых проблем у заемщика банк забирает транспортное средство, продает его на аукционе и таким способом компенсирует расходы.

Сложнее обстоит ситуация, если ТС попало в ДТП или имеет место хищение автомобиля. Чтобы минимизировать финансовые риски, банковское учреждение настаивает на оформлении полиса КАСКО.

При этом авто страхуется от следующих событий:

  • Повреждение машины.
  • Полное уничтожение ТС.
  • Хищение.

До дня погашения кредита получателем выплат от страховой компании выступает кредитор (банковское учреждение). Полученные деньги применяются для решения следующих задач:

  1. Выплата имеющегося долга (при наличии просрочки).
  2. Компенсация для выполнения ремонтных работ (если задолженность отсутствует).
  3. Полная выплата ущерба при хищении или угоне транспортного средства. Если после погашения остаются деньги, они передаются заемщику.

Как только наступило страховое событие, страховщик отправляет уведомление в банковское учреждение и на базе полученного ответа принимает решение о необходимости выплат.

Где получить страховку на кредитное авто?

Оформлением услуги страхования занимаются только аккредитованные фирмы. В каждом банковском учреждении имеется свой список страховых фирм, в которые можно обратиться для получения полиса КАСКО.

На этапе аккредитации проверяются следующие параметры фирмы — финансовое положение, репутация, своевременность выплаты возмещения и другие факторы. После анализа критериев банк выбирает наиболее надежные фирмы и вносит их в условный перечень.

Именно с этими страховщиками (одним из них) ведется дальнейшее сотрудничество.

Если клиент игнорирует рекомендации финансового учреждения и оформляет полис в фирме, которая не внесена в утвержденный банком список, кредитор полис КАСКО не принимает. Кроме того, такие действия могут привести к росту процентной ставки на 4 – 5% от оговоренного параметра.

Читайте также:  Вернуть страховку по кредиту УБРиР: судебнаяя практика возврата позволяющая отказаться в период охлаждения, при досрочном погашении, а также возвращение услуг РКО

Во сколько обойдется полис КАСКО?

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

Франшиза — объем средств, которые при наступлении страхового события не компенсируются страховщиком. В случае с кредитными машинами размер скидки не превышает 1%. Страховые фирмы, как правило, предлагают следующие варианты франшиз для машин, которые оформляются в кредит — 1%, 0,5%, а также 0%. В последнем случае никакой скидки не предоставляется, а страховщик осуществляет выплаты в полном объеме. К примеру, при покупке Лады Калины в кредит на 1 год полис КАСКО обойдется в сумму до 110 тысяч рублей.

Если у клиента не хватает средств на выплату такой суммы, допускается ее включение в «тело» долга с возможностью выплаты вместе с другими платежами. Минус в том, что такая опция доступна только в первый год оформления займа, а  после этого заемщику платить за страховку со своего кармана или брать дополнительный кредит.

Доступна ли рассрочка на полис КАСКО для кредитного авто?

Если рассмотренный выше вариант не подходит, и имеющейся суммы недостаточно для оформления договора, можно получить полис в рассрочку. В зависимости от страховой фирмы платеж вносится каждый месяц или раз в квартал. Но здесь имеются нюансы, которые стоит взять во внимание:

  • Рассрочка предоставляется только в том случае, если банк дал на это свое согласие.
  • Средства по займу выплачиваются своевременно, и просрочки отсутствуют.
  • Если оформлять рассрочку, общие расходы на оформление полиса КАСКО увеличиваются (если сравнивать с покупкой услуги одним платежом).

По требованию банковского учреждения страховое соглашение должно оформляться на годовой период, а после его завершения происходит продление соглашения на новый срок.

Такие действия осуществляются до тех пор, пока заемщик полностью не расплатиться с задолженностью. Как только долги выплачены, владелец машины вправе отказаться от КАСКО или получить полис в другой компании.

При этом стоимость услуги, как правило, будет ниже.

Почему страховка через банк оказывается дороже? Причина в том, что банковское учреждение также получает прибыль с полиса КАСКО, которая достигает 15 – 20 процентов. Логично предположить, что такую возможность используют все банки, а клиентам ограничивается возможность выбора страховщика.

Как снизить расходы на КАСКО?

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

Как отмечалось ранее, в первое время выплаты займа получение полиса КАСКО обязательно. Если остается внести небольшую сумму, можно убедить банк не продлевать страховой договор. В такой ситуации кредитор может согласиться, но при этом поднимет процентную ставку. Даже в этом случае ничего страшного нет, ведь переплата будет минимальна. Но здесь появляются новые риски, ведь транспортное средство не застраховано. Это значит, что при наступлении страхового события финансовые риски ложатся на заемщика.

Отказ от КАСКО — реально или нет

Банковские учреждения вправе самостоятельно принимать решение в отношении условий договора. Для привлечения дополнительных клиентов они предлагают автокредиты без полиса КАСКО, но при условии увеличения процентной ставки.

Если человек соглашается на полис, он получает скидку в размере 3 – 5%.

При этом получатель услуги сам определяет, что для него выгоднее — оформить кредит без страховки, но с увеличенной ставкой, или взять КАСКО, но снизить размер ежемесячных платежей.

В завершение выделим ряд полезных советов:

  1. Не стоит отказываться от КАСКО, ведь это защита от непредвиденных ситуаций.
  2. Внимательно прочтите соглашение, а особенно раздел, касающийся возмещения убытков.
  3. Продлите услугу даже после выплаты кредита.

Помните, что в вопросе страхования банк — союзник заемщика, ведь при наступлении страхового события он делает все возможное для получения компенсации.

Оформление рассрочки по КАСКО: во всех ли случаях это выгодно?

Рассрочка часто становится единственной возможностью для погашения полной стоимости автостраховки. Ведь этот продукт никогда не относился к дешёвым. Потому практически любая компания позволяет оформить именно рассрочку.

Возможные варианты выплат

Наиболее простой и доступный для большинства вариант – когда платёж делится на две части. Первый взнос в половину стоимости делается, когда клиент заключает договор.

Оставшаяся часть отдаётся не позднее конкретного срока, указанного в документе. Обычно это 1-6 месяцев. Есть и более сложные варианты программы, с делением на три или даже на четыре части.

Как происходит оплата страховой премии по КАСКО в рассрочку, подробнее в этом видео:

Как оформляется рассрочка на полис

Главное – учитывать нюансы покупки транспортного средства.

  • Если оно приобретено в кредит, то требуется согласие банка. Если же покупка обычная, то достаточно желания самого клиента.
  • Важно отсутствие задолженностей по программе. Тем более, просроченных.
  • Когда используется рассрочка, то полис стоит дороже, чем, когда он оплачивается за один раз.

Доступные продукты КАСКО для кредитных автомобилей

Существуют страховые услуги, которые для кредитных автомобилей делятся на несколько групп.

  1. Техническая экспертиза.
  2. Приглашение независимых специалистов после аварии.
  3. Оформление франшизы.
  4. Указание мест, где будет проводиться ремонт после аварий.
  5. Описание страховых случаев, от которых защищает договор.

Правила, по которым оформляется КАСКО и ОСАГО — смотрите тут.

Главное – чтобы сотрудники банка точно были уверены, что с залогом не произойдёт ничего, пока полная стоимость документа не будет выплачена.

Какие действия выполняются при наступлении страхового случая

Для того, чтобы получить компенсацию, водитель должен осуществить несколько важных действий.

  • Сначала обращаемся к сотрудникам МЧС или ГИБДД.
  • Автомобиль запрещается как-либо перемещать.
  • Недопустимо положение, когда участники происшествия сами договариваются друг с другом.
  • Сотрудник полиции составляет протокол. Необходимо отдельно убедиться в том, что вся информация в документе достоверна, соответствует действительности.

После этого стороны обращаются в страховую компанию, и сами рассказывают о произошедшем. Потребуется предоставить полный пакет сопровождающих документов.

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

КАСКО защитит от угона.

Необходимо провести независимую оценку автомобиля, для чего приглашаются эксперты. Желательно, чтобы водитель и ответчик лично контролировали данный процесс.

Как составить досудебную претензию виновнику ДТП — читайте здесь.

В договоре отдельно указываются сроки, за которые рассматриваются дела.

Страховка в пользу банка

Стоит помнить, что в случае аварии на получение КАСКО при использовании кредитного автомобиля может рассчитывать только банк. Это необходимо для того, чтобы иметь возможность вернуть денежные средства, которые уже были вложены.

Выбор подходящей компании и банка

Для оформления полиса можно обратиться в любую компанию, которая находится близко к текущему месту проживания.

Главное – согласовать этот вопрос с банком, где оформляется кредит. Чем раньше об этом вопросе позаботятся – тем лучше.

Получается, что при страховании заключается трёхстороннее соглашение. Прежде чем обратиться за оформлением услуги к страховщику, следует ознакомиться со следующими нюансами:

  1. Самый распространённый вариант, как уже говорилось – разделением стоимости на две части. Первая выплачивается сразу. А вторая – максимум на протяжении первых шести месяцев эксплуатации транспортного средства. Это максимально облегчает оплату, и делает коэффициент самым низким.
  2. Если сумма первоначального взноса меньше, то допустимо использование и других схем. Но они предполагают, что офис компании придётся посещать чаще.
  3. Коэффициент на полисы в рассрочку повышается далеко не в каждой компании. Чтобы сделать правильный выбор, надо заранее ознакомиться с интересующей информацией. Онлайн-калькуляторы помогают рассчитывать стоимость программ. И сами кредиторы охотно помогут в решении вопроса.
  4. Надо заранее изучить и информацию, которая касается санкций. Иначе клиент может неожиданно столкнуться с серьёзными неприятностями.
  5. Если у страховой компании есть льготный период, то её представители наверняка потребуют проведения повторной технической экспертизы после оформления соглашения.

Как не платить вообще или уменьшить платежи по КАСКО на второй год, смотрите видео:

Чем раньше клиент сообщает о произошедших авариях – тем лучше. Тем охотнее компании идут на встречу.

Покупка автомобиля в лизинг, в чем отличия от кредита — подробности здесь.

Каско в рассрочку на 12 месяцев

Этот вариант мало чем отличается от схем, которые описывались выше. Разве что появляется возможность не платить вторую часть платежа на протяжении одного года.

Можно ли сэкономить на приобретении страховки

Каждому заёмщику хочется заключить договор, который был бы наиболее выгодным. И требовал бы меньших денежных затрат.

Возможностей сэкономить очень мало. Ведь все выплаты по страховке проводятся единовременно. Остаётся только один вариант – выбрать тариф с низкими изначальными ставками.

Примеры и условия тарифов

Многие банки работают с КАСКО в рассрочку. Например, УРАЛСИБСтрахование. Это учреждение даёт рассрочку на три месяца, разделяет платёж на две части.

В Банке Согласие действуют почти такие же правила. На 6 месяцев готовы дать отсрочку в таком заведении, как РЕСО-Гарантия. ВСК-Страхование даёт её на 4 месяца.

Условия остаются стандартными и мало чем отличаются от общепринятых правил. Клиенту нужно предоставить личные документы вроде паспорта и водительского удостоверения, а также технический паспорт транспортного средства.

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

Оформлять ли КАСКО, каждый решает сам.

Сам автомобиль становится залогом и гарантией возврата средств. Ориентировочная стоимость стандартных программ – от 4 до 12 процентов от рыночной стоимости авто.

О страховке на второй и последующие годы

Некоторые сомневаются в том, следует ли оформлять КАСКО на второй год. Данная процедура не всегда удобна и выгодна, но пренебрегать ею не стоит. В договорах кредитора прописаны все особенности, связанные с данными видами услуг.

Страховку при использовании кредита в любом случае продлевают. До тех пор, пока задолженность не будет выплачена полностью.

Важно только заранее определить сумму, на которую и проводится страхование. Она будет уменьшаться по мере того, как покупатель гасит свой долг. Требовать большие суммы от клиентов банки не могут.

Можно отказаться от того, чтобы оформить КАСКО за второй год. Но банк согласится с отказом только в том случае, если кредитная история хорошая. И клиент исправно исполняет свои договорные обязанности.

Главное – заранее ознакомиться с пунктами, имеющими значение. Многие компании взимают штрафы с клиентов, которые просрочили выплаты по страховке.

Читайте также:  Отказ от страховки по кредиту в Русский стандарт с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Ещё о страховых компаниях и условиях

Необходимо точно знать все условия, которые связаны с соглашением. Для этого заранее клиентам и представляется договор. Главное – чтобы клиент точно был уверен в том, что ему выгодно соответствующее решение.

Больше всего проблем связано с просрочкой платежей. Лучше заранее обратиться к страховому агенту и обговорить с ним конкретные вопросы.

На что нужно обратить внимание

Есть несколько важных моментов, которые могут изменить мнение относительно того или иного вида услуг:

  • Наличие или отсутствие коэффициентов повышения в связи с оформлением рассрочки. Надо просто сравнить стоимость предложения в обычных условиях и при использовании дополнительных возможностей.
  • Описание штрафных санкций при появлении просроченных платежей. Некоторые компании при неоднократном нарушении могут вовсе лишить лицензии. А в некоторых ситуациях возможно предоставление так называемого льготного периода. Но на этот период действие самого полиса страховки может быть приостановлено.
  • Некоторые компании при задержке платежей требуют предъявить транспортное средство для повторного осмотра. Если клиент отказывается, то он не получает компенсаций. Либо страховщик вообще прекращает действие договора.

Заключение

Каждый владелец авто самостоятельно решает вопрос о том, насколько необходимо ему приобретение полиса с рассрочкой. Законодательство не требует обязательного оформления документов в этом направлении.

Полис поможет и тем, кто попал в аварию при эксплуатации автомобиля, купленного в кредит. Ведь долг в любом случае придётся выплачивать, даже если транспортное средство было уничтожено полностью.

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль — как оформить страховку на 12 месяцев

КАСКО относится к добровольному страхованию. Однако если вы решили взять машину в кредит, то данная операция становится обязательной.

Страхование по типу КАСКО не очень удачно со стороны кредитора, так как данное страхование помогает только банку, который выполняет его за счет должника. Это объясняется тем, что автомобиль до тех пор, пока не будет выплачен за него кредит у банка в залоге и он имеет на него все права, если заемщик не будет выполнять какие-либо обязательные требования.

Стоит понимать, что выдавая кредит, банк также рискует и ему необходимо быть уверенным в том, что он может вернуть себе свои денежные средства в тех случаях, если автомобиль угонят, он попадет в ДТП или повредят каким-либо другим способом.

Продукты КАСКО для кредитных автомобилей

На кредитованный автомобиль, как правило, сложно установить какие-либо посторонние продукты. Однако существуют специальные возможности для подобных ситуаций.

В продукты КАСКО входят формы страхования, которые можно разделить на несколько групп:

  • От чего происходит страхование.
  • Где в случае повреждений будет ремонтироваться автомобиль.
  • Франшиза.
  • Обеспечение эксперта по мере необходимости.
  • Техпомощь.
  • Дополнительные новшества и преимущества.

Все это позволяет быть уверенным банку в том, что с его залогом ничего не произойдет до тех пор, пока кредит не будет выплачен окончательно.

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

В каких случаях производится возмещение ущерба

Автострахование, которое имеет тип КАСКО на основание того, что данный автомобиль приобретен с помощью кредита существенно отличается от обычной страховки, которые граждане покупают для своих личных автомобилей.

Чаще всего такое страхование является еще и дорогостоящим. Потому прежде чем искать наилучший вариант для кредита на автомобиль и обращая внимание только на взимаемые за него банком проценты, нужно посмотреть какие именно страхование будет проходить, так как такая покупка может быть в итоге совсем невыгодной.

Для того чтобы получить все прилагающиеся выплаты, нужно четко выполнять предписанные действия:

  1. После происшествия первым делом вызвать сотрудников ГИБДД или МЧС.
  2. Никак не перемещать автомобиль.
  3. Не договариваться самостоятельно с другим участником дорожного происшествия.
  4. После составления протокола сотрудником полиции, удостовериться в его точности.

После всего этого необходимо обратиться в страховую компанию КАСКО и описать происшествие. Там потребуется предоставить все документы, которые будут указаны именно для подобного случая.

Также автомобиль должен быть оценен экспертами. Желательно данный процесс проконтролировать лично и не забыть узнать сроки по рассмотрению данного дела.

Для того чтобы выплата была произведена как можно быстрее, стоит быть настойчивым и постоянно напоминать о себе.

Результаты экспертизы или каких-либо других действий КАСКО можно оспорить. Но для этого потребуются веские основания, так что следует быть изначально готовым к трудной апелляции. К сожалению, в России данный процесс особенно тяжелый и долгий.

Страховка в пользу банка

Стоит помнить, что КАСКО – это привилегия банка, выдавшего кредит на покупку автомобиля и нужно оно именно ему. Оно позволяет банку быть уверенным в том, что в случае если автомобиль попадет в ДТП или же будет угнан и должник перестанет платить за него, он сможет вернуть вложенные денежные средства в любом случае.

Так что страхование в любом случае всегда происходит в пользу банка. Более того, выполнить данную операцию можно только с партнерами данного учреждения, о чем будущему заемщику следует знать заранее.

КАСКО в рассрочку: можно ли оформить страховку на кредитный автомобиль на 12 месяцев и как надо будет платить, а также другая информация об условиях получения в долг

Выбор страховой компании и банка

Продукты КАСКО преподносятся по разной цене и в зависимости от того, что именно будет страховаться можно подобрать для себя наиболее приемлемый вариант.

Для того чтобы подобрать для себя лучшие продукты КАСКО, нужно определить главные причины по которым оно понадобилось. Это позволит страховщику предложить наиболее подходящий вариант.

В том случае, если главным собственником автомобиля является не гражданин, а банк, который выдал на его приобретение кредит, то выбирать продукт КАСКО необходимо сверяясь с требованиями самого учреждения.

Чаще всего банки сами предлагают несколько вариантов, так как обычно они работают со своими партнерами.

Также следует помнить об оценке риска.

Этот нюанс является одним из самых ключевых, что позволит в будущем не бояться таких случаев как авария или угон.

Как сэкономить на кредитном полисе КАСКО

Конечно же, каждый заемщик хотел бы получить наиболее выгодный для себя кредит, а также заключить договор с самой недорогой страховой компанией. Однако мечты далеко не всегда можно воплотить в жизнь.

Сейчас банки дают кредит под весьма высокие проценты, что уже очень неудобно, но и сэкономить на КАСКО, прибегая к каким-либо нестандартным методам так же не удастся, так как выплаты выходят единовременно. Единственная возможность сэкономить на страховой компании – выбрать самый дешевый тариф.

Страхование КАСКО на второй и последующие года

Некоторые заемщики сомневаются в необходимости КАСКО на второй год. Однако не стоит пренебрегать данной операцией несмотря на все ее неудобство и жесткие методы. Особенно если об его условиях прописано в договоре кредитора.

Страхование КАСКО придется делать не только на второй год, но и на все последующие до тех пор, пока кредит не будет полностью закрыт. Ведь банк является фактическим собственником автомобиля и имеет все права на то, чтобы требовать от заемщика выполнения поставленных им условий для пользования своим имуществом.

Однако и здесь есть свои подводные камни, которые позволят заемщику существенно сэкономить, если он будет знать о них заранее. Это относится к сумме, на которую будет производиться страхование. По мере погашения кредита она также будет уменьшаться и банк не имеет права требовать от должника КАСКО на большую сумму.

Стоит заметить, что от КАСКО на второй год можно отказаться. И банк действительно перестанет требовать этого от своего клиента, если у него хорошая кредитная история и он исправно платить по счетам.

Но лучше всего перед этим изучить кредитный договор, так как банки обычно начинают начислять штрафы при просрочке КАСКО. Потому заемщику лучше несколько раз подумать, чем принимать скорые решения по поводу страхования.

Всегда есть риск вообще лишиться автомобиля, что будет очень неприятно.

Также следует помнить, что авария – это неожиданный неблагоприятный фактор, который придется покрывать заемщику самостоятельно без наличия действенной страховки.

Каско в рассрочку: страховые компании и условия

В случае необходимости страховые компании, которые предлагают продукты КАСКО могут позволить клиенту рассчитываться за них в рассрочку. Но всегда ли это выгодно? Обычно происходит деление всего платежа на две части. Существуют и другие варианты рассрочки, которые позволяют разбивать стоимость КАСКО на более долгий период.

Для того чтобы быть уверенным в том, что данные продукты КАСКО действительно выгодны, нужно внимательно прочитать сам договор, который будет заключаться со страховой компанией. В случае рассрочки КАСКО, нужно точно знать ее условия.

В некоторых случаях рассрочка может быть отличным решением, но все же лучше удостовериться в ее условиях самостоятельно, а не верить на слово.

Обычно проценты по КАСКО даже в рассрочку не взимаются. Но проблема может заключаться в случае просроченных платежей. Большинство страховых компаний сразу же начинают начислять проценты на оставшуюся к выплате сумму, потому стоит всегда помнить о необходимости погашать ее вовремя.

Но некоторые страховые компании позволяют ненадолго задерживать взносы. Потому стоит сразу же удостовериться об этом у страхового агента, который сможет рассказать обо всех нюансах и показать пункты, в которых это указано в договоре.

Каско: Рассрочка платежа

Возможность оплаты стоимости полиса каско несколькими частями.

Можно ли платить КАСКО в рассрочку? 

Каско — один из самых дорогостоящих видов добровольного страхования. Для того чтобы сделать его более доступным и привлекательным для клиента, правила каско практически всех страховых компаний предусматривают возможность оплаты стоимости полиса Каско в рассрочку.

Читайте также:  Отказ от страховки по кредиту в РОСБАНКЕ с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Рассрочка Каско — варианты выплат

Наиболее простой и популярный среди страховщиков вариант рассрочки – это деление платежа на 2 части (50% на 50%, как правило). Первый взнос делается при оформлении полиса каско, оставшуюся часть клиент обязуется доплатить не позже указанного в договоре срока: от 1 до 6 месяцев, в некоторых случаях предоставляется КАСКО в рассрочку на 12 месяцев, например, на кредщитный автомобиль.

Нередко программы каско предлагают и более сложные варианты рассрочки, платеж можно разбить на 3 или даже на 4 части, например: 50х25х25 или 25х25х25х25.

На что следует обратить внимание при оформлении договора по Каско в рассрочку

Рассрочка оплаты страховой премии, безусловно, является для многих автовладельцев очень выгодной возможностью облегчить себе жизнь. Но важно помнить, что условия рассрочки по Каско у всех страховщиков разные. И прежде, чем ею воспользоваться, следует внимательно прочитать правила рассрочки платежа каско на наличие:

  • повышающих коэффициентов, предусмотренных за рассрочку;
  • санкций СК по отношению к клиентам, пропустившим срок очередного взноса.

Важно также понимать, что условия рассрочки по КАСКО, регламентируемые правилами СК, не всегда окончательный приговор. Если жизненная ситуация складывается не лучшим образом, автовладелец может заранее уведомить своего страховщика о непредвиденной задержке очередного взноса. Компания вполне способна пойти навстречу и перенести срок оплаты, оформив дополнительное соглашение.

Каско в рассрочку при страховом случае

А что если…

Если страховой случай произойдет до полной выплаты стоимости полиса каско а рассрочку, возможны три варианта:

  • СК произведет выплату страхового возмещения только после того, как страхователь доплатит недостающую сумму (в исключительных случаях — пропорциональную ущербу).
  • СК возместит ущерб за вычетом неуплаченного в рассрочку страхового взноса (срок оплаты которого не наступил).
  • Редкие страховые компании в случае незначительного убытка, идут навстречу клиенту и, не требуя немедленного погашения задолженности, производят страховую выплату в полном объеме.

Как оформить КАСКО в рассрочку: пошаговая инструкция | Помощь водителям в 2021 году

Полис КАСКО позволяет гражданину максимально защитить автомобиль от большинства рисков. В отличие от ОСАГО, услуга не подразумевает наличие ограничений на величину компенсации.

В случае уничтожения автомобиля гражданин сможет рассчитывать на возврат денежных средств в полном размере. Однако стоимость полиса КАСКО довольно высока. Не все граждане могут позволить приобрести пакет защиты от рисков единовременно.

По этой причине нередко возникает вопрос: как купить КАСКО в рассрочку?

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку

Чтобы делать продукт доступным для большинства автовладельцев, страховые компании готовы предоставить КАСКО в рассрочку. Практически все крупные организации, которые специализируются на реализации пакета услуг, позволяют клиенту выбрать этот способ оплаты.

Рассрочка на страховку дает возможность уменьшить единовременную нагрузку на бюджет автовладельца. Расчет осуществляется при помощи внесения ежемесячных платежей в течение заранее оговоренного срока.

КАСКО в рассрочку предоставляется только после уплаты первоначального взноса. Его размер зависит от условий сотрудничества с конкретной организацией. Величина стартового платежа может доходить до 50% от стоимости пакета услуг.

КАСКО в рассрочку можно оформить как на собственную машину, так и на автомобиль, за который еще не выплачен кредит. Во второй ситуации плата за страховку может быть включена в размер ежемесячных взносов, которые гражданин платит для погашения займа.

Кто может оформить?

Если страховая компания предлагает услугу по приобретению КАСКО в рассрочку, доступ к ней могут получить все клиенты организации. Однако компания должна быть уверена, что гражданин сумеет своевременно осуществить расчет по платежам. При предоставлении услуги, во внимание принимается доход заявителя.

Из правила бывают исключения. Ряд организаций предоставляет КАСКО в рассрочку только лицам, которые приобретают автомобиль в кредит. В этой ситуации платежи по страховке включаются в размер займа на покупку машины. Страховщик получает деньги сразу, а клиент должен осуществлять расчёт с банком. Другие граждане, обратившиеся в эту организацию, получить КАСКО в рассрочку не смогут.

Обычно услуга предоставляется, если страховая организация является партнером банка. Полис в этой ситуации покупается не совсем в рассрочку. Банк начисляет проценты за пользование денежными средствами. Включение страховки в размер кредита увеличит величину долга. Переплата будет рассчитываться, исходя из общей суммы займа.

Пошаговая инструкция

Если клиент решил оформить КАСКО в рассрочку, порядок действий, которые необходимо совершить для осуществления операции, практически не отличается от оформления стандартного договора. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

  1. Подготовить пакет документации и обратиться в выбранную организацию. Чтобы страховщик согласился предоставить полис в рассрочку, при себе необходимо иметь паспорт, права на управление транспортным средством всех лиц, которые будут иметь доступ к страхуемой машине, бумаги, позволяющие составить представление о цене имущества, ПТС или свидетельство о регистрации, диагностическая карта, акт осмотра. Если авто принадлежит компании, перечень бумаг нужно дополнить свидетельством о регистрации фирмы.
  2. Подготовить договор. Условия сотрудничества с заявителем разрабатываются в индивидуальном порядке. В процессе обсуждения стороны определяют итоговую стоимость полиса, перечень рисков, от которых будет защищать КАСКО, срок действия договора и порядок оплаты.
  3. Предоставить автомобиль для осмотра. Если оформление КАСКО в рассрочку осуществляется в режиме онлайн, назначается день встречи с представителем организации. При личном визите клиента в отделении компании, осмотр выполняется на месте.
  4. Заключить договор. Лицо, приобретающее КАСКО, и представитель страховой организации оставляют подписи на документе. Перед тем, как подписывать бумагу, эксперты советуют внимательно ознакомиться со всеми положениями, зафиксированными в ней.
  5. Оплатить страховую премию целиком или предоставить первоначальный взнос, если страховка оформляется в рассрочку.
  6. Получить документацию, подтверждающую факт приобретения полиса.

Виды страхования КАСКО в рассрочку

Виды КАСКО в рассрочку в основном различаются по схемам осуществления расчёта. Страховщики могут разработать индивидуальные графики погашения задолженности с учетом дохода и возможностей клиента. Однако существует несколько классических схем, в соответствии с которыми может выполняться расчёт. Выделяют Следующие виды стандартных графиков погашения:

  1. 50 на 50. Это стандартный способ расчета, применяемый в большинстве ситуаций. Оформляя рассрочку, клиент обязан внести половину стоимости страховки в качестве первоначального взноса. Вторая часть платежа вносится течение предоставляемого для расчёта периода. Обычно для погашения долга страховщик готов дать клиенту 1-6 месяцев.
  2. Деление на 3, 4 или 6 частей. Разновидность способа расчета КАСКО используется реже. Ряд страховых компаний готово позволить клиенту осуществлять платежи в соответствии со следующими пропорциями 30:40:30, 25:25:25:25 или 40:30:20:10. Срок закрытия долговых обязательств может доходить до 1 года. Иногда организация позволяет производить погашение равномерными платежами.
  3. Выбор подходящей программы осуществляется в соответствии с нюансами сложившейся ситуации.

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль

Сегодня большинство банков, предоставляющих автокредит, требуют в обязательном порядке приобретать КАСКО. Отказ от использования услуги приведет к существенному увеличению размера процентной ставки. Страховку можно купить в рассрочку. Если полис приобретается в долг, клиенту предстоит столкнуться со следующими особенностями:

  • для покупки КАСКО в рассрочку потребуется получить согласие банка;
  • стоимость пакета услуг будет выше классической цены полиса;
  • некоторые кредитные учреждения готовы включить плату за страховку в размер займа;
  • обычно КАСКО приобретается на 1 год, а затем продлевается.

Большинство кредитных учреждений обязывает заемщика продлевать КАСКО на весь период расчета по займу. Закон не обязывает заемщика приобретать страховку.

Однако если он откажется осуществлять действие, банк может расторгнуть договор или существенно изменить его условия в сторону повышения процентной ставки.

При этом организация, в которой приобретается КАСКО в рассрочку, должна входить в перечень одобренных банком страховщиков. Если клиент купит полис в другой компании, банк также может применить санкции.

Нюансы

Приобретение КАСКО в рассрочку приводит к возникновению ряда особенностей и подводных камней. Оформляя страховку в долг, клиент должен быть готов к тому, что ему придется оплатить дополнительные комиссии за осуществление процедуры.

Большинство компаний старается сохранить стоимость услуги без изменений вне зависимости от способа ее приобретения. Однако эксперты советуют заранее сравнить цену КАСКО с рассрочкой и без на сайте организации.

Если осуществляется покупка полиса в долг, условия стандартного договора меняются. Если клиент своевременно не осуществит платёж, могут наступить следующие последствия:

  • соглашение будет разорвано без возвращения ранее уплаченных сумм;
  • организация обяжет клиента заплатить штрафы и пени за просрочку;
  • если клиент, оформивший рассрочку КАСКО на 10-30 дней, не успел осуществить расчет со страховой компанией, а в этот промежуток времени произошло ДТП, организация откажется предоставлять выплаты по договору.

Точный перечень последствий зависит от индивидуальных условий сотрудничества с выбранной организацией.

Если для оплаты страховки предоставляется льготный период, страховщик в обязательном порядке потребует регулярного проведения осмотра транспортного средства. Если владелец автомобиля откажется осуществлять процедуру, договор КАСКО будет расторгнут незамедлительно.

Если предоставляется длительная рассрочка, и первоначальный взнос оплачен, условия при наступлении ДТП меняются. В сложившейся ситуации существует 3 пути решения проблемы:

  • страховщик действует в соответствии с первоначальными условиями договора и возмещает клиенту ущерб в полном объёме, вне зависимости от того, что оплата страховки осуществлена не полностью;
  • выплата предоставляется за вычетом той суммы, которую клиент внести не успел;
  • страховая организация возвращает автовладельцу внесенные в качестве оплаты за страховку денежные средства, но возмещение ущерба не выполняется.

Принимая решение о действиях, которые предстоит совершить в конкретной ситуации, страховщик по КАСКО учитывает, какую сумму клиент не успел внести по договору рассрочки. На исход ситуации влияет и политика конкретной организации.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *