Сравнение страховых программ для спортсменов

Сравнение страховых программ для спортсменов

Вкусив «прелести» самоизоляции год назад, россияне полюбили активный отдых на природе и занятия спортом. Изучаем, какие страховки предлагает рынок непрофессиональным спортсменам.

Минувшей зимой 51-летний Сергей, катаясь на лыжах, упал и повредил голеностопный сустав, сломал большеберцовую кость в двух местах, голень и лодыжку. Хорошо, что, отправляясь на горнолыжный курорт, он купил полис «Активная защита» от «РЕСО-Гарантии». Страховщик выплатил ему по страховому случаю 105 тыс. рублей, тогда как годовая страховка обошлась в 9,7 тыс. рублей.

Рост интереса россиян к полисам страхования от спортивных рисков страховщики заметили с III квартала прошлого года.

Благодаря пандемии усилился тренд на здоровый образ жизни и интерес к занятиям на открытом воздухе. По данным РЭУ им.

Плеханова, к августу 2020 года около 40% россиян (58,6 млн человек) систематически занимались физкультурой и спортом. В 2008 году таких было почти в 3 раза меньше. А где спорт, там и травмы.

Спорт без травм не обходится

В преддверии майских праздников «Ингосстрах» опросил около 1 тыс. россиян и выяснил, что 77,5% из них планируют активный отдых.

Активности на свежем воздухе планировали 33,5% опрошенных, 13% собирались нагрузить себя в спортзале, 15,5% — заняться спокойными видами фитнеса (йогой, упражнениями на растяжку и т. п.).

Самым популярным видом активности на свежем воздухе назывались велосипедные прогулки, которые выбрали 32,5% участников опроса. На втором месте бег (27%), далее — футбол (17%) и зарядка (16,5%). Топ-6 замыкали бадминтон (4%) и катание на роликах (3%).

Мнения о том, какой вид спортивной активности можно считать самым травматичным, разделились: 44% опрошенных назвали катание на роликах, 30% — футбол, 17,5% получение травм связывали с катанием на велосипеде, 4% — с бегом. Как это ни странно, но зарядка на открытом воздухе и бадминтон тоже попали в этот список, набрав 3,5% и 1% соответственно.

Получив травму, 75,5% опрошенных обращаются к врачу по месту жительства, 9% просят помощи у знакомых, а 15,5% используют полис добровольного медицинского страхования (ДМС). Причем из них 40% такую возможность предоставляет компания-работодатель в рамках корпоративных соцпакетов.

Чем отличается от ДМС страховка от НС?

Полисы ДМС и страховки от несчастных случаев (НС) — самая распространенная страховая защита для непрофессиональных спортсменов, поскольку в них учитывается риск получения травмы.

«Классическое ДМС покрывает травмы, в том числе при занятиях спортом, и гарантирует получение полноценной и квалифицированной помощи в клиниках», — объясняет заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга ДМС «Росгосстраха» Ольга Купцова.

То есть, в отличие от полиса НС, ДМС позволяет получить помощь в организации лечения, а не только выплату после того, как страхователь принесет страховщику медицинские справки, подтверждающие факт получения травмы и степень ее тяжести.

Но если полиса от работодателя нет, то страховка от НС не худший вариант. «Существует множество продуктов страхования от НС во время занятий спортом, — говорит руководитель управления развития розничного страхования в региональной сети СК «Абсолют Страхование» Илья Галперин.

— Полисы покрывают риски смерти, инвалидности, травмы, госпитализации во время занятий спортом».

Перечень страховых рисков по таким полисам очень широк и включает в себя травмы, полученные при катании на водных велосипедах, во время развлечений на воде с помощью надувных средств и парашютов, рекреационного каякинга или плавания на каноэ, посещения аквапарка, занятий водным поло в бассейне отеля, пляжным волейболом или футболом, езды на сигвее, экскурсионного рафтинга, спуска в пещеры с экскурсией, велосипедных прогулок (исключая внедорожное катание, катание в горах), при занятиях теннисом на территории отеля, пинг-понгом, гольфом, бадминтоном, боулингом, бильярдом, бегом трусцой, рыбалкой (кроме спортивной), скейтбордингом, при катании на роликах и экскурсионном катании на животных (лошади, верблюды, слоны и т. п.). За дополнительную плату можно добавить в полис защиту от травм, полученных во время подводного плавания на глубине не более 12 м с инструктором, занятий рафтингом, серфингом, виндсерфингом, кайтингом, парусным спортом, а также катания на водных лыжах.

У «Сбербанк Страхования» основные риски в полисе «Спортивная защита» (травма, смерть или инвалидность в результате НС) можно дополнить занятиями более чем 100 видами спорта.

«В одном договоре можно выбрать до пяти видов — от популярных бега и плавания до армрестлинга, дайвинга, каньонинга, спуска в пещеры или парашютизма», — рассказывает руководитель центра стратегического анализа «Сбербанк Страхования» Владислав Чезганов.

Для любителей природы

Открытием нынешнего года стал растущий спрос на полисы защиты от укусов клещей.

«Клиенты, приобретающие полис НС, в 20% случаев покупают и полис «Антиклещ», — отмечает генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи.

— Это связано с растущей популярностью занятий спортом на свежем воздухе, прогулок и отдыха на природе». Некоторые страховщики риск укусов клещей сразу включили в спортивные полисы.

Кроме того, по словам Игоря Лаппи, все больше запросов поступает от страхователей на экстремальную страховку с рисками, включающими лечение серьезных травм. Например, страхование мотоспортсменов или бегунов, предпочитающих бег в сложных условиях, на большой высоте.

В апреле СК запустила продукт специально для спортсменов, занимающихся шоссейно-кольцевыми мотогонками. Он обеспечивает максимально широкий перечень видов медпомощи после травм, полученных во время соревнований и тренировок.

До этого ни одна программа страхования от НС не покрывала затраты получивших травмы пилотов, и спортсменам приходилось восстанавливать здоровье за свой счет.

Страховые продукты с разбивкой на любительский уровень и профессиональный или увлечение травмоопасными видами спорта (борьбой, прыжками с парашютом, сноубордингом и т. д.) предлагает «Ингосстрах». Стоимость полиса зависит от вида спорта, возраста человека и страховой суммы — самой высокой она получится для детей и экстремалов.

Еще одна тенденция последнего времени — выездные фитнес-туры не только в ближайшие к дому уголки природы, но и в другие города — как на территории РФ, так и в других странах.

«Их в последнее время предлагает все больше фитнес-центров, а также частных тренеров, которые организуют выездные мастер-классы. В этом случае надо побеспокоиться о дополнительной страховке или ВЗР», — говорит Ольга Купцова.

Она советует при выборе полиса ВЗР обращать внимание на то, чтобы в условиях страхования спортивные мероприятия не оказались исключением из покрытия, что случается нередко.

От фитнес-зала до активного отдыха

Травмироваться можно и занимаясь фитнесом в зале. Тренер одного из московских фитнес-центров Артур рассказал, что такие случаи не редкость, чаще всего случаются растяжения и ушибы.

Клуб ответственности за полученные клиентом увечья не несет, ведь допускают их клиенты в основном по собственной неосторожности или из-за неправильного обращения с тренажерами.

«В зале всегда есть свободные тренеры, к которым можно обратиться за помощью, чтобы не получить травму, — добавляет он. — Если клиент не посчитал нужным этого сделать, клуб не виноват».

Формально фитнес в ДМС не входит, потому что спортклубы не имеют медицинской лицензии. Но в конце марта Ассоциация операторов фитнес-индустрии (АОФИ), объединяющая более 1,5 тыс.

игроков, обратилась в Минздрав РФ с предложением разработать упрощенную систему лицензирования для возможности включения фитнес-услуг в полисы ДМС. Даже если это произойдет, то не быстро.

Впрочем, для страхователей очевидные преимущества включения фитнеса в ДМС пока не ясны.

Полученная в фитнес-клубе травма и сейчас является страховым случаем и по ДМС, и по полису от НС по риску «Травма».

Традиционный полис от НС, по словам Ильи Галперина, покрывает травмы при занятиях любыми видами физкультуры и спорта в фитнес-клубах и тренажерных залах (за исключением занятий единоборствами).

Кроме того, можно поэкспериментировать и выбрать полис страхования от НС для фитнеса с расширенным покрытием под разный уровень подготовки и определенный характер травм.

Такие страховки для занимающихся спортом как профессионально, так и любительски — не универсальные, как полисы от НС, но перечень покрытий в них, по словам Игоря Лаппи, достаточно широк, а покрываемые риски зачастую не связаны непосредственно с занятиями спортом. Это важно, поскольку травмироваться можно и за пределами спортклуба.

В «РЕСО-Гарантии» говорят, что 90% страховых случаев по их полису «Активная защита» происходят в быту, несколько выплат было в связи с ДТП и производственными травмами.

Страховка в первую очередь предназначена для покрытия спортивных рисков, риска получения травм во время занятий в фитнес-клубах, любых спортивных увлечений сторонников ЗОЖ (йога, плавание, катание на велосипеде, бег, скандинавская ходьба).

Но в нее включили риски травм при передвижении на личном или общественном транспорте, а также риск укуса клеща.

По словам управляющего продуктом управления личного страхования и страхования выезжающих за рубеж «РЕСО-Гарантии» Марины Березиной, самые распространенные травмы — повреждения локтевого или коленного сустава, перелом ключицы, запястья, различные вывихи. Самые популярные варианты полисов — годичные со страховой суммой 500 тыс. и 300 тыс. рублей, стоимостью 5 600 и 3 650 рублей соответственно.

Несколько спортивных программ есть у «АльфаСтрахования», причем как для комплексного, так и для индивидуального страхования клиентов фитнес-клубов.

Читайте также:  КАСКО Лайт: что это за программа, каковы преимущества, чем отличается от стандартного полиса, а также оформление и средние цены

«Однако пока большей популярностью пользуются продукты по страхованию детей на время различных спортивных соревнований или отдыха в спортивных лагерях, — рассказал директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахования» Денис Титов. — Планируем дальше развивать сотрудничество с фитнес-клубами и спортивными ассоциациями».

Что будет со спортивными полисами дальше

«Пока в ДМС фитнес включить не получится, но страховым компаниям ничто не мешает делать специальные предложения клиентам с партнерами — фитнес-клубами, таким образом используя растущий интерес к ЗОЖ и фитнесу для привлечения клиентов к своим страховым программам», — считает руководитель департамента андеррайтинга и перестрахования «Уралсиб Страхования» Михаил Дорофеев. Например, добавить к полису специальную карту лояльности, которая даст скидки на занятия в фитнес-клубе. Пока на рынке практикуют добавлять в корпоративные полисы ДМС различные wellness-программы: дни здоровья, проведение спортивных мероприятий, информационная поддержка в части здорового питания, техники выполнения упражнений и т. д. «Учитывая растущую популярность фитнес-трекеров и «умных» часов, страховые компании могут вводить геймификацию для клиентов и предлагать им зарабатывать баллы за счет регулярных занятий спортом и тем самым снижать себе стоимость полиса на следующий год», — продолжает он. В нынешнем году «Уралсиб Страхование» планирует пересмотреть наполнение своих программ ДМС, добавив дополнительные сервисы.

Кроме того, по прогнозу генерального директора СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимира Черникова, страховые компании могут подхватить тренд на ЗОЖ и в партнерстве с маркетплейсами и агрегаторами объявлений расширить свое предложение за счет соответствующих продуктов и услуг.

«Например, интегрировать в свои экосистемы маркетплейс услуг и товаров для спорта, где могут быть представлены абонементы в фитнес-клубы, возможность записи на индивидуальные тренировки, спортивная одежда и обувь, специальное питание и витаминные добавки, новый и подержанный спортивный инвентарь, wellness-услуги, — перечисляет он.

— Отдельного внимания заслуживает идея интеграции в экосистему страхования жизни сервиса онлайн-тренировок. Отклик у клиентов, следящих за своим здоровьем, могут получить «магазин» оздоровительных туров и путешествий в экологически чистые уголки России, а также, например, онлайн-супермаркет органических продуктов».

Страховщик уже начал попытки включения подобных сервисов в свои страховые продукты.

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Страхование спортсменов от несчастных случаев

Для защиты от финансовых рисков в непредвиденных обстоятельствах можно оформить спортивный полис страхования от несчастных случаев в компании «АльфаСтрахование». Чтобы воспользоваться страховкой, достаточно будет позвонить оператору и назвать номер договора.

  • Круглосуточная поддержка операторов горячей линии.
  • Широкий выбор страховых продуктов для любых целей.
  • Возможность оформления полисов через интернет без посещения офисов.
  • Исключительно высокий рейтинг надежности ruAA+.
  • Удобные мобильные сервисы для уведомления о страховых случаях.

Полис можно сделать для спортсменов от 3 до 65 лет. Выбирайте подходящую возрастную категорию.

Стоимость

Цена страховки зависит от следующих параметров:

  • срок действия договора: можно оформить годовой полис для защиты на 12 месяцев или краткосрочный, например, на период соревнований (оплата рассчитывается по количеству дней);
  • возрастная группа: цена страховки для ребенка, взрослого и пожилого человека будет разной;
  • покрытие: базовое или расширенное;
  • участие в соревнованиях;
  • вид спорта: в страховку можно включить несколько пунктов, расчет производят по самой высокой категории;
  • количество спортсменов: один или несколько, оплата суммируется с учетом числа лиц, указанных в договоре;
  • сумма страхового покрытия: выбирайте возмещение от 50 000 до 500 000 рублей.

Территория страхования

Полис по РФ и для выезда за рубеж оформляется по разным программам.

Сравнение страховых программ для спортсменов

При наступлении несчастного случая обратитесь за помощью в лечебное учреждение. Уведомите страховую компанию о происшествии по телефону 8‑800‑333‑0‑999.

Спортсменам, находящимся за границей, оператор предоставит информацию о местонахождении ближайшей клиники, где можно получить помощь.

Документы о лечении представляются в страховую компанию, после чего принимается решение о назначении выплат.

Что является страховым случаем?

Полис покрывает риски получения травмы, наступления инвалидности или гибели застрахованного спортсмена в результате несчастного случая. Исключением являются занятия опасными видами спорта, катание по неподготовленных трассам, некоторые водные развлечения, езда на моторизованных транспортных средствах. Подробнее о рисках читайте в «Правилах страхования.

Как купить полис?

Страховку от несчастного случая можно оформить онлайн на сайте компании «АльфаСтрахование». Заполните заявку и оплатите полис удобным способом. Страховка поступает на e-mail в электронном виде.

Зачем страховаться от несчастного случая?

Полис позволит рассчитывать на денежную выплату по договору. Полученные средства вы сможете направить на лечение, реабилитацию спортсмена после травмы или на поддержку его семьи.

Нужна ли справка о состоянии здоровья?

Нет. На сайте компании «АльфаСтрахование» полис оформляется дистанционно без предоставления справки о результатах медицинского осмотра.

Как внести изменения в уже действующую страховку?

Для внесения изменений в полис вы можете обратиться к специалистам компании «АльфаСтрахование» через форму обратной связи или по телефонам: 8‑800‑333‑0‑999 (бесплатно по всей России), 8 (495) 788‑0‑999 (Москва и Московская область).

Какие документы я получу на руки?

После оплаты страховки на указанную вами электронную почту придут полис, памятка застрахованного, правила страхования, чек об оплате. Документы можно распечатать на черно-белом принтере или сохранить в телефоне. Полный пакет также всегда доступен в личном кабинете, если пользователь зарегистрирован на сайте. Ехать в офис для получения страховки не нужно.

Самые дорогие страховые полисы спортсменов

Жизненно важно, чтобы спортивные организации защищали свои активы надлежащим страхованием.

Полисы спортивного страхования предназначены для покрытия любительских и профессиональных игроков, клубов, групп, ассоциаций и организаций в спортивной индустрии.

Страхование от несчастных случаев в спорте гарантирует, что в случае несчастного случая при выполнении действий, от которых клиент застрахован, будет иметь право на компенсацию.

Сравнение страховых программ для спортсменов

Дэвид Бекхэм − один из самых узнаваемых и богатых спортсменов мира. Звезда английского футбола, которая сейчас на пенсии, умудряется постоянно сохранять высокий авторитет как в Великобритании, так и за рубежом.

Но если вы думаете, что Бекхэм сейчас находится в центре внимания общественности, вам следовало видеть его в 90-х. Он был одним из самых известных футболистов того времени во всем мире.

На пике своей карьеры он был самым востребованным футболистом на планете.

Дэвид Бекхэм получил страховой полис на 195 миллионов долларов за свое тело!

Благодаря огромному таланту и результатам на поле Бекхэм смог заработать немало денег на своей спортивной карьере. Это заставило его заключить крупный страховой полис на себя на случай, если что-нибудь пойдет не так. Но что именно было покрыто этой гигантской политикой в размере 195 миллионов долларов?

Обзор футбольной карьеры Дэвида Бекхэма

В профиле Бекхэма на сайте Biography.com говорится, что он впервые вышел на профессиональную футбольную сцену с легендарным английским клубом «Манчестер Юнайтед» в 1995 году. К 16 годам он играл в тренировочном дивизионе команды, а к 1995 году попал в состав команды.

В 1997 году Ассоциация профессиональных футболистов признала его своим молодым игроком 1997 года. К 1998 году он получил более 13 миллионов долларов от различных спонсоров.

В 1998 году Бекхэм также стал звездой сборной Англии на чемпионате мира. Этого было недостаточно, и он выиграл чемпионат Премьер-лиги, Кубок Англии и корону Лиги чемпионов с «Юнайтед» в 1999 году.

В 2002 году Бекхэм помог Англии провести еще один чемпионат мира. «Юнайтед» заключил с ним трехлетний контракт на сумму 22 миллиона долларов, но он был недолгим. После разногласий с менеджером клуба организация передала его права другому очень успешному европейскому клубу: «Реал Мадрид».

Мировая популярность Дэвида Бекхэма

После игры в «Реал Мадрид» Бекхэм переехал в США. В 2007 году он подписал пятилетний контракт на 250 миллионов долларов с LA Galaxy. Лучшие дни Бекхэма в качестве футболиста позади него и MLS вряд ли можно рассматривать как элитную лигу в мировой футбольной иерархии, но это имело смысл с точки зрения брендинга.

Этот шаг соответствовал звездной силе Бекхэма и влиятельному медиа-ландшафту США. Карьера Бекхэма в MLS была довольно спокойной, поскольку травмы не позволили ему оказать серьезное влияние. Но это заложило основу для того, чтобы в конечном итоге купить свою собственную франшизу MLS.

По сей день Бекхэм остается одним из самых популярных спортсменов мира. У него есть многократные сделки с бесчисленным множеством компаний. Forbes сообщил, что у него есть соглашения с такими известными брендами, как H&M, Adidas, Samsung и Sainsbury’s.

Он был настолько популярен в 90-х и начале 2000-х, что в его честь даже был назван фильм: фильм 2002 года «Играй, как Бекхэм» (хотя Бекхэм в фильме не появлялся). Название фильма отсылает к причудливой способности Бекхэма бить угловые.

Страховой полис на 195 миллионов долларов

По данным Investopedia, Дэвид Бекхэм самостоятельно приобрел страховой полис в 2006 году. Стоимость покрытия была эквивалентна 195 миллионам долларов в американских долларах. В то время это был самый крупный в истории страховой полис, связанный со спортом.

Сообщается, что несколько компаний были вовлечены из-за ее огромных размеров. Полис охватывал ноги, пальцы ног и ступни Бекхэма и, как ни странно, его внешность.

Из-за статуса Бекхэма как сторонника знаменитостей полис также предлагал страховку на случай любого обезображивания, которое лишило его возможности зарабатывать деньги из-за его красоты торговой марки. К счастью, футбольная карьера Бекхэма закончилась без происшествий, и он смог и дальше нажиться на своей огромной знаменитости.

Читайте также:  Страхование ипотеки

Рассмотрим топ-10 самых дорогих страховых полисов для спортсменов всех времен

  • Такеру Кобаяши желудок 100 000 долларов
  • Японский едок Такеру Кобаяши может не совсем соответствовать типичному представлению о профессиональной спортивной звезде, но, хотите верьте, хотите нет, состязательные едоки на самом деле считаются спортсменами, а соревнования по еде часто освещаются крупными спортивными телеканалами, такими как ESPN.
  • Желудок человека, которому принадлежит восемь отдельных мировых рекордов Гиннеса по употреблению хот-догов, твинки, фрикаделек, тако, гамбургеров, мороженого, пасты и пиццы, был застрахован на сумму в 100 000 долларов.
  • Мерв Хьюз усы 370 000 долларов
  • Хотя австралийский игрок в крикет Мерв Хьюз не так быстро известен, как некоторые другие имена в этом списке, даже если вы не знаете, кто он такой, вы, несомненно, оцените этот потрясающий «ус».
  • В те дни, когда он был членом сборной Австралии, щетинистые усы Хьюза были застрахованы примерно на 370 000 долларов.
  • Трой Поламалу волосы 1 миллион долларов
  • Звезда NFL Трой Поламалу попал в заголовки газет во всем мире еще в 2010 году, когда стало известно, что он застраховал свои знаменитые кудрявые локоны на сумму 1 миллион долларов.

Бывший защитник Pittsburgh Steelers объединился с Head & Shoulders три года спустя и подстригся в помощь благотворительному фонду Veteran of Foreign Wars Foundation. Технически на самом деле было отрезано всего четыре пряди, но это большие новости, когда ваши волосы стоят миллион долларов!

  1. Мануэль Нойер руки 3 миллиона евро
  2. Немецкий вратарь Мануэль Нойер, который играет за мюнхенскую «Баварию» и сборную Германии, считается одним из лучших вратарей в истории мирового футбола.
  3. В таком случае, вероятно, для человека с такими талантами имеет смысл защищать инструменты своей профессии: в 2014 году Нойер застраховал свои руки на 3 миллиона евро по данным General Association of German Insurers.
  4. Фернандо Алонсо 9 миллионов фунтов стерлингов
  5. В настоящее время в новостях говорится о том, что он одержал первую победу Toyota в Ле-Мане в своей дебютной гонке WEC, двукратный чемпион мира Формулы-1 Фернандо Алонсо считается одним из лучших в гоночном бизнесе, даже если его машины не всегда такие блестящие, как он есть.
  6. Когда он был за рулем Ferrari, Алонсо получил страховку за свои большие пальцы на сумму в 9 миллионов фунтов стерлингов в рамках комплексного пакета мер по защите жизни и несчастных случаев, предоставленного основным спонсором Santander.
  7. Икер Касильяс руки 10 миллионов долларов

Как и Мануэль Нойер, испанский вратарь Икер Касилья считается одним из лучших в истории этого вида спорта. Еще в 2007 году он оформил страховой полис на свои руки на сумму 10 миллионов долларов.

  • Полис покрывал его руки от повреждений, понесенных на поле или за его пределами, и после подписания договора он заявил:
  • «Если я поврежу свое колено, я сделаю вид, что у меня болит рука, ха!»
  • Марк МакГвайр лодыжки 12 миллионов долларов
  • Одно из самых известных имен в Высшей лиге бейсбола, в 1998 году, Марк Девид Макгвайр по прозвищу Биг Мак, застраховал свою лодыжку на 12 миллионов долларов у Lloyd’s после того, как на протяжении всей его карьеры выяснилось, что это была ноющая травма.
  • Условия страхового полиса требовали, чтобы Макгвайр принимал стероид Андростендион, чтобы предотвратить дальнейшие травмы.
  • Криштиану Роналду ноги 90 миллионов фунтов стерлингов
  • Учитывая, что он широко известен как один из величайших футболистов всех времен, Реал Мадрид не рисковал, когда впервые подписал с Криштиану Роналду еще в 2009 году.
  • В то время комиссия за перевод в размере 80 миллионов фунтов стерлингов установила новый мировой рекорд, но «Реал» также пошел еще дальше, застраховав ноги Роналду на колоссальные 90 миллионов фунтов стерлингов.
  • Дэвид Бекхэм – ноги 100 миллионов фунтов стерлингов

В 2006 году Бекхэм застраховал свои ноги на 100 миллионов фунтов стерлингов, что на тот момент установило новый рекорд по крупнейшему полису личного страхования в истории спорта. Он был настолько большим, что ходили слухи, что его должны были разделить между несколькими различными страховыми компаниями.

Лионель Месси ноги 750 миллионов евро

Однако самый дорогой спортивный страховой полис всех времен намного превосходит рекорд Бекхэма. На самом деле, это более чем в три раза больше всех предыдущих чисел, вместе взятых!

Этот рекорд принадлежит аргентинскому форварду Лионелю Месси, который, как сообщается, застраховал ноги на феноменальные 750 миллионов евро. Возможно, у Месси пока не было лучшего старта чемпионата мира в том году из-за обидного пропущенного пенальти против Исландии, но он по-прежнему широко считается потенциально лучшим футболистом всех времен, и цифры сходятся.

Заключение

Спортивная страховка играет ключевую роль в участии в соревнованиях, поскольку все виды спорта подвержены повышенному риску. Полис является гарантией финансовой безопасности на случай непредвиденных ситуаций во время тренировок или соревнований.

Тому и подтверждение, что известные спортсмены страхуют себя и свои важные части тела. Если порассуждать, то для профессиональных спортсменов такая страховка является аналогом страхового полиса, защищающего от потери работы.

О других необычных страховых полисах вы можете прочитать в наших статьях Экзотическое страхование – что страхуют знаменитости? и Есть ли страховка от “одного удара” в гольф?.

Интересные факты из страхования на нашем информационно-аналитическом ресурсе Calmins.com!

NEO-волонтер L2

Calmins.com ©

Источник: prostrahovanie24.ru, sportscasting.com, abbeyautoline.co.uk

Страхование для спортсменов

В спорте риск травм есть всегда. Повреждение можно получить на соревнованиях в другом городе или во время рядовой тренировки. Страховка подарит уверенность и придёт на помощь спортсменам любого возраста и уровня. Полис позволит получить компенсации в случае получения травм и инвалидности.

Обратите внимание: у разных страховых компаний есть свои «стоп-листы» видов спорта, которые не включаются в спортивную страховку. Как правило, речь идёт о воздушном спорте, экстремальном дайвинге, паркуре, гонках, силовом экстриме и т. п. Узнать подробности можно здесь.

Важно знать:

Для спортсменов существуют страховые полисы, действующие от одного дня до года. То есть можно подобрать вариант как для конкретных соревнований, так и на целый спортивный сезон.

По сути, речь идёт о страховании от несчастного случая с уклоном на спортивные травмы. Сам полис подбирается с учётом вида спорта и его травмоопасности.

Однако полис даст защиту от рисков и в повседневной жизни, что критически важно для выступающих спортсменов.

Страхование доступно даже самым юным спортсменам, а полис действует как на территории России, так и за границей. Если спортивные мероприятия организованы в другой стране, добавьте соответствующую опцию при расчёте полиса.

Стоит помнить, что страховка не покрывает случаи:

  • обострения хронических заболеваний
  • когда застрахованный совершает противоправные действия
  • когда застрахованный находится под воздействием наркотиков или алкоголя
  • умышленно наносит себе физический вред
  • нарушает технику безопасности

Обратите внимание: на момент получения травмы спортсмен берёт на себя расходы по оказанию медицинской помощи. Выплаты по страховому полису производятся после обращения застрахованного лица в страховую компанию. Для этого потребуются заявление, паспорт, диагноз врача и выписка из медицинской карты.

Сколько это стоит

Итоговая стоимость полиса зависит от вида спорта, возраста и суммы, на которую застрахован человек. К примеру, полис для детей и спортсменов-экстремалов, в среднем, стоит больше. Учитывается и территория покрытия: страховка, действующая 24 часа по всему миру, обойдётся дороже страховки, действующей в России.

Как правило, размер страховой выплаты составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Чем больше страховая сумма, тем выше выплата.

Выплаты по страховому случаю производятся в зависимости от типа травмы и условий страховой компании. Каждый раз сумма выплаты будет просто вычитаться из общей суммы покрытия.

Поэтому важно правильно оценивать реальные риски. Узнать точную стоимость страхового полиса от несчастных случаев вы можете здесь.

Накопительное страхование жизни как альтернатива долгосрочным вкладам

Что такое накопительное страхование жизни? В каких случаях целесообразно его оформлять? В чем преимущества и недостатки по сравнению с долгосрочными вкладами? Где оформить такую страховку? Эти вопросы мы подробно разберем в статье.

Что такое накопительное страхование жизни?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) – это возможность одновременно накопить крупную сумму, получить процентный доход и застраховать жизнь и здоровье.

При рисковом страховании вы вносите платеж один раз, и в случае наступления страхового случая получаете компенсацию. Если страховой случай не наступит, то деньги остаются у страховой компании.

При накопительном страховании договор заключается на длительный срок (обычно 5-25 лет), в течение которого вы обязуетесь регулярно вносить страховые платежи. Такой способ позволяет накопить крупную сумму денег к определенной дате: к выходу на пенсию, совершеннолетию детей и др.

Страховая компания делит взносы на две части. Первая предназначена для страхования и покрытия расходов страховщика. Вторую часть страховщик инвестирует в финансовые инструменты. От его инвестиционной деятельности вы ежегодно получаете доход.

Доход также состоит из двух частей. Первая часть – фиксированная. Она колеблется в пределах 2%-4%. Вторая часть – доход от инвестиционной деятельности. Это может быть и 10%, и 15%, и 0% – зависит от рыночной ситуации.

Читайте также:  Можно ли отказываться от страховки по потребительскому кредиту

При наступлении страхового случая вам (или вашим близким) выплатят установленную страховую сумму вне зависимости от того, сколько платежей вы успели внести. В случае смерти застрахованного его родственники получат компенсацию в течение 10-ти рабочих дней, не дожидаясь полгода, как это предусмотрено для оформления наследства.

Если страховой случай не наступит, то после окончания срока договора вы можете забрать накопленную сумму сразу, либо ежемесячно получать ее в виде пенсии.

Сколько это стоит?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Принимаются во внимание данные страхователя – пол, возраст, состояние здоровья, род деятельности (связана ли работа с риском или нет). Учитываются условия страхования – страхуетесь ли вы от всех рисков или только от одного.

От этих факторов зависит соотношение страховой и накопительной частей взносов и, соответственно, доходности полиса.

Например, чем моложе клиент, тем меньше рискует компания, и тем больше средств от взносов направляется в накопительную часть, на которую клиент получает доход.

Равно как чем больше страховая сумма при одинаковом размере взносов, тем больше рискует компания, и тем меньше доходность полиса.

Плюсы программы

НСЖ – это надежный способ создать «подушку безопасности». Обычно откладывать «на черный день» удается с трудом – не все умеют копить. В данном случае процесс накопления носит обязательный характер.

Средства не могут полностью «сгореть» (как бывает при работе с другими финансовыми инструментами), и положенную сумму вы получите гарантированно. Некоторые компании даже имеют программы, при которых страхователь освобождается от взносов, если получает определенную группу инвалидности.

При удачном стечении обстоятельств инвестиционный доход будет радовать, и при этом вам не придется самим ломать голову над тем, какие ПИФы или акции выбрать.

Минусы программы

В краткосрочном периоде накопительное страхование предполагает финансовые потери: вы регулярно платите взносы, а доход может оказаться ниже ожидаемого. Но еще раз отметим, что для получения высокого инвестиционного дохода есть другие инструменты.

Если сумма взносов за весь срок действия полиса, увеличенная на ставку рефинансирования (8,25%) за каждый год действия договора, окажется меньше той суммы, которую страхователь получит по окончанию действия полиса, то разница облагается НДФЛ 13%.

В случае детских программ застрахованным лицом является ребенок, но платежи вносят взрослые. По окончанию срока договора ребенок может получить выплату по дожитию, но это будет рассматриваться как доход и, соответственно, тоже взимается налог 13%.

Программы страховых компаний и банков

СК «Сбербанк страхование»

Есть две программы НСЖ – «Первый Капитал» и «Семейный Актив».

«Первый капитал» предназначен для родителей, которые хотят накопить стартовый капитал для детей или обеспечить их финансовое благополучие на непредвиденный случай. Срок страхования – 5-23 лет. Возраст застрахованного ребенка – от 1 года до 24 лет на момент окончания договора. Возраст застрахованного взрослого – от 18 до 80 лет на конец срока действия договора.

«Семейный Актив» выбирают те, кто является единственным кормильцем в семье или хотят сделать накопления для крупных покупок. Срок страхования – 5-30 лет. Возраст застрахованного –от 18 до 80 лет на момент окончания договора.

В случае присвоения застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности он освобождается от уплаты взносов. В течение оставшегося срока договора уплачивать их будет страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Программа «Будущее» доступна клиентам в возрасте от 18 до 55 лет (на дату окончания договора – не более 65 лет). Срок страхования – от 10 лет. Для краткосрочных финансовых целей подойдет «Вклад в будущее» с аналогичными требованиями к возрасту, но со сроком страхования 5 лет. Можно выбрать одну из трех стратегий инвестирования: «Сбалансированная», «Агрессивная» и «Агрессивная Плюс».

Есть детская программа «Дети» с минимальным сроком страхования от 5 лет (но минимальный срок действия договора – до исполнения ребенку 17 лет). Возраст ребенка – от полугода до 24 лет на день окончания действия договора.

В случае присвоения инвалидности страхователь освобождается от уплаты взносов. Страховую сумму можно индексировать для защиты от инфляции.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Программа «Семья» со сроком страхования от 5 до 40 лет. Возраст застрахованного – 18-65 лет (70 лет на дату окончания договора). Компенсация выплачивается в случае потери трудоспособности, получения травмы, утери кормильца. При получении 1-й группы инвалидности клиент освобождается от уплаты взносов.

Финансовое благополучие детей обеспечит программа «Дети» со сроком страхования от 5 до 21 года. Ребенку должно быть от 1 до 23 лет. Страхователю – 18-70 лет.

Накопить большую сумму позволит программа «Сбережение» со сроком страхования 5-40 лет. Возраст страхователя – от 18 лет и не старше 70 лет на дату окончания действия полиса. Возраст застрахованного – от 18 до 80 лет на момент окончания срока договора.

Полис с расширенным страховым покрытием «Престиж 2» предназначен для граждан от 18 до 70 лет. Срок страхования – 7-40 лет.

СК «Русский Стандарт Страхование»

Программа «Без риска» обеспечивает страховую защиту на случай смерти или возникновения критического заболевания (инсульт, инфаркт миокарда, рак и др.).

Воспользоваться предложением могут лица от 18 до 55 лет. Если на момент оформления договора клиент имел серьезное заболевание или перенес его ранее, то договор считается недействительным. По умолчанию срок страхования составляет 10 лет, если иное не указано в договоре.

Есть еще программа «Копилка» с гарантированной доходностью от 4,5% годовых, рассчитанная на 10 лет и предназначенная для накопления крупной суммы. Размер взноса клиент определяет самостоятельно, но платеж должен быть не менее 20 тысяч рублей (возможна полугодовая рассрочка).

Сравнение программ

Сложность выбора страховой компании в том, что стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Невозможно сходу определить доходность, так как неизвестно, по какому тарифу вы будете платить взносы.

Первоначально стоит ориентироваться на требования к возрасту и срок страхования. Дальше лично обращаетесь в каждую компанию для расчета взносов и уточнения условий.

Если вы финансово подкованы, то можете руководствоваться стратегией, которой придерживается страховщик в процессе инвестиционной деятельности.

Почему НСЖ, а не банковский депозит?

Сравнивать эти продукты некорректно, так как у них разные задачи. Депозит предназначен для краткосрочных финансовых целей. У вас есть деньги, и вы планируете их потратить, но не сегодня, а лет через пять.

Разумно положить временно свободные средства на депозит, чтобы спасти их от инфляции и заодно получить процентный доход. По истечении срока вклада договор можно пролонгировать, но ставка может измениться не в лучшую для вкладчика сторону.

Сроки вкладов сегодня редко превышают 5 лет. Например, в Сбербанке долгосрочными считаются вклады со сроком до 3-х лет. Вклад «Сохраняй» с доходностью 4,4%-7,76% лишен опций пополнения и частичного снятия.

Вклад «Пополняй» допускает пополнение, но нет частичного снятия и доходность уже 4,6%-7,28%. Условия вклада «Управляй» разрешают частично снимать деньги и пополнять счет, но ставка снижается до 4%-6,68%.

По итогам прошлого года доходность по НСЖ в большинстве страховых компаний составила в среднем 7%-10%, так что разница невелика.

Ставка рефинансирования сегодня – 8,25%. Примерно на таком же уровне находятся максимальные процентные ставки по вкладам. Вы можете найти ставку и в 10%-11%, но она будет доступна, только если вы разместите очень крупную сумму на максимальный срок без возможности снятия и пополнения.

НСЖ не всегда выгодно в краткосрочном периоде, но действует в трех направлениях – страховая защита, накопление средств и их преумножение. Не имея возможности откладывать большую сумму денег, вы, тем не менее, обеспечиваете наличие крупной суммы «на черный день».

Кстати, некоторые банки предлагают комплексный продукт «вклад плюс страховка» (страховой вклад). Вы открываете депозит и одновременно заключаете договор накопительного страхования жизни.

Часть вкладываемых денег направляется на депозит, а часть – на страховой счет. Ставка по страховым вкладам обычно на 1-3 п.п. выше, чем по другим депозитам.

Подобные предложения есть у Райффайзенбанка (до 9,5%), «Номос-Банка» (до 12,85%).

Однако срок страховых вкладов обычно не более 1-го года. Пролонгировать вклад можно только на условиях стандартных вкладов. То есть лишь один год вы будете получать повышенный процент от депозита. В дальнейшем доход будет поступать только по договору НСЖ.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *