Действительно ли работает программа страхования от безработицы

Многие заемщики, оформляя кредит, не могут предполагать, что станет с их платежеспособностью через некоторое время. Неуплата текущих платежей по кредиту ведет к ухудшению кредитной истории и грозит судебным разбирательством с банком. Избежать таких проблем в случае потери работы можно, заключив со страховой компанией соответствующий договор.

Что такое страхование от потери работы

Страхование от потери работы — вид страхования, обеспечивающий в случае наступления страхового случая погашение кредита из страховой премии в течении определенного времени.

Этот вид страховки удобен для тех заемщиков, которые не уверены в стабильности своего работодателя, ведь потеря работы не освобождает от обязанности выплачивать кредит.

При каких видах кредита можно получить страховку

Страховка от потери работы может оформляться при любых видах страхования, но наиболее актуальным будет её оформление при долгосрочных видах кредита, например, при ипотечном кредите или потребительском кредите, заключенном на длительный срок.

Также страхование на случай потери работы будет выгодно при оформлении залоговых кредитов, когда невыплата кредитных платежей грозит изыманием в пользу банка залогового имущества.

Особенности договора страхования

Особенностью такого вида страхования является то, что он заключается при оформлении кредитного договора. Программа страхования рассчитывается таким образом, чтобы страховая компания выплачивала застрахованному лицу ежемесячные платежи примерно равные кредитным.

В зависимости от выбранной программы страхования страховщик осуществляет платежи в течение 6 месяцев или года. Этого времени вполне достаточно для того, чтобы заемщик смог устроится на новое место работы и восстановить свою платежеспособность.

Какие случаи отнесены к страховым

Страховая компания указывает в договоре случаи наступления страхового случая. К ним, как правило, относятся:

  • увольнение сотрудника из-за сокращения штата;
  • увольнение в связи с ликвидацией предприятия;
  • расторжение трудового договора в связи со сменой собственников предприятия;
  • призыв в ряды вооруженных сил на срочную службу;
  • потеря работы из-за потери нетрудоспособности;
  • восстановление на прежнем месте работы бывшего сотрудника по решению суда или по предписанию трудовой инспекции;
  • расторжение трудовых взаимоотношений по независящим от обеих сторон причинам.

Что не является страховым случаем

Однако не каждый случай прекращения трудовых отношений между сотрудником и работодателей признается страховым.

К ним относятся:

  • увольнение заемщика с места работы по собственной инициативе;
  • расторжение трудового договора в том случае, если работник не прошел на работе испытательный срок;
  • увольнение с места работы ввиду нарушение трудовой дисциплины или за несоответствие занимаемой должности;
  • прекращение трудовых отношений ввиду прекращения действия срочного трудового контракта;
  • отстранение от занимаемой должности по решению суда ввиду нарушения закона с использованием своего служебного положения;
  • получение инвалидности в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Как застраховать кредит от потери работы

Чтобы оформить такую страховку достаточно сообщить о своем желании сотруднику банка. Как правило, кредитные учреждения сотрудничают с несколькими страховыми компаниями и могут предложить на выбор несколько программ страхования.

Если заемщика не устраивают условия страховки, предложенные в банке, он может самостоятельно подобрать для себя страховую компанию и обратиться к страховщику уже после оформления кредитного договора.

Одним из условий оформления страховки от потери работы, является временная франшиза— время, в течении которого страховка не выплачивается. Традиционно она составляет от 1 до 2 месяцев

Таким образом страхователь защищает себя от выплат гражданам, не несущим финансовые потери из-за расторжения трудового договора.

Что понадобиться

Для оформления понадобится документ, удостоверяющий личность заемщика. Если заемщик страхуется в банке, то кредитный специалист сам предложит ему подходящую под условия кредита программу и рассчитает сумму страховой премии.

Если же заемщик страхуется от потери работы самостоятельно, то ему необходимо иметь с собой кредитный договор и график погашения кредита.

Трудовой стаж необходимо будет подтвердить копией трудовой книжки или трудовых договоров. Также для расчеты страховой суммы будет необходима справка с места работы на последние полгода.

Как правило, страховая выплата заемщику устанавливается в размере его среднемесячной зарплаты, но не выше предела, установленного страховщиком

Сколько стоит страховка

  • Стоимость страховой премии рассчитывается исходя из страховой суммы, которая устанавливается на основании среднемесячного заработка гражданина и количества месяцев, в течение которых будет производиться выплата страховщика.
  • Тариф на страховку от потери работы составляет 1-3 % от страховой суммы в зависимости от программы страхования, количества предусмотренных месяцев выплаты, заработной платы и трудовой стаже сотрудника.
  • Не обязательно устанавливать страховую сумму равную заработной плате, главное, чтобы она покрывала платежи по кредиту, тогда застрахованное лицо не переплатит сумму страховой премии.

При расчете страхового платежа учитывается сумма НДФЛ, которой облагаются выплаты от страхователя. Поэтому страховой платеж увеличивают на 15%, чтобы получить точную сумму платежа

Каковы требования к страхователю

Страховку от потери работы может оформить любой гражданин в возрасте от 18 лет, имеющий общий трудовой стаж от одного года и проработавший на последнем месте работы не менее трех месяцев.

Общий трудовой страж должен быть официально подтвержден соответствующими документами: записью в трудовой книжке или трудовым договором.

Порядок оформления

  1. Договор страхования как правило заключается на определенный срок, например, один год или пять лет, с возможным продлением договора до окончания срока действия кредита.

  2. Таким образом, если в течение срока действия договора у застрахованного лица изменилось место работы или заработная плата, условия страхового договора будут пересмотрены с учетом новых обстоятельств.

  3. Застрахованное лицо в зависимости от условий договора оплачивает платежи по страховке двумя способами:
  • единовременным платежом за весь срок действия договора;
  • ежемесячными платежами.

Порядок действий при страховом случае

При наступлении страхового случая, заемщику необходимо в течение 10 дней после расторжения трудового договора встать на учет в отделение службы занятости по месту своего проживания.

Также он должен в установленный в страховом договоре срок известить страховщика о наступлении страхового события.

Что требуется для получения страховой выплаты

Чтобы получить страховую выплату застрахованное лицо оформляет заявление и предоставляет документы, подтверждающие свое право на выплату:

  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • копия трудовой книжки с записью об увольнении с места работы;
  • копия трудового договора;
  • копия кредитного договора с банком;
  • копия справки из банка о задолженности по кредитному договору;
  • справка с бывшего места работы по форме 2-НДФЛ;
  • справка из Центра занятости населения о том, что гражданин стоит на учете в качестве безработного.

В течении двух недель после получения этих документов страховая компания принимает решение о выплате страховке или отказывает ему. Денежные средства поступают застрахованному лицу на те реквизиты, которые указываются в договоре страхования.

Частные случаи

В оформлении страховки в связи с потерей работы откажут лицам пенсионного возраста, а также лицам, ведущим индивидуальную предпринимательскую деятельность, самозанятым сотрудникам, фрилансерам или военнослужащим.

Если заемщик выплатит кредит досрочно, действие страхового договора прекращается. Неиспользованную сумму страховой премии можно вернуть, если это позволяют условия договора со страховщиком. В противном случае, застрахованное лицо вправе обратиться в суд.

Платежи по страховке ограничены условиями договора, т.е. пользоваться выплатами страховой компании можно лишь ограниченное число месяцев. Предполагается, что за это время застрахованное лицо устроится на другое место работы и восстановит прежнее финансовое положение.

Страхование от потери работы при ипотеке

Страхование от потери работы при оформлении ипотечного кредита является защитой заемщика от изъятия у него банком ипотечной недвижимости в случае потери заемщиком работы и временной невозможностью оплачивать кредит.

Страховка по сокращению с работы

При сокращении сотрудника с места работы, ему выплачиваются все положенные по закону выплаты и компенсации:

  • заработная пата за отработанное время;
  • компенсация за неиспользованный отпуск;
  • выходное пособие в размере заработной платы на два месяца.

В течение этого времени бывший сотрудник имеет возможность без потери финансовой стабильности подыскать себе новое место работы или же обратится в страховую компанию за выплатой по страховке.

Период временной франшизы, когда платежи по страховке не будут поступать сгладятся за счет сумм полученных компенсаций.

Страхование в связи с недобровольной потерей работы

Внезапное увольнение с работы серьезно сказывается на материальном положении заемщика. Важно в период действия временной франшизы не пропускать внесение оплаты по кредиту, чтобы не испортить свою кредитную историю и оказаться под штрафными санкциями банка.

Сравнение страховых программ

Современный страховой рынок предлагает множество страховых продуктов, разобраться в условии который бывает не просто. Сопоставить условия различных программ и подобрать для себя оптимальную поможет сравнительный анализ:

Банк /Страховая компанияНаименование программы Размер страховой премии Срок временной франшизы Количество месяцев страховой выплаты Срок действия договора
Сбербанк«Зеленый парашют» в твердой сумме, установленной к каждой страховой сумме отдельно 1 месяц 6 месяцев 1 год с возможностью продления
Альфастрахование от 6,8 до 16,28% от суммы кредита, рассчитываемые по матричному тарифу 1 месяц 3 месяца не более 5 лет
ВТБ«Профи» 3,8% от ежемесячного платежа по кредиту 2 месяца 4 месяца по договоренности сторон
Банк Открытие по соглашению сторон 2 месяца 12 месяцев по соглашению сторон
Читайте также:  Страхование жизни осужденных

Таким образом, программа страхования заемщика на случай потери работы призвана поддержать его финансовую стабильность после расторжения трудового договора и обеспечить возможность погашения кредита. Страховым случаем является потеря работы вследствие сокращения штатов и прочего увольнения по независящим от работника обстоятельств.

Страхование от безработицы — новый вид страхования в России

Совсем скоро в России может появиться совершенно новый вид социального страхования на случай потери работы. Такое предложение одобрили в Министерстве Труда. Однако не все согласны с введением новых «поборов». Прежде всего, негодуют работодатели. Ведь это им придется уплачивать новые взносы, тем самым уменьшая свою прибыль.

Часть депутатов Государственной Думы также считают, что введение данного вида страхования, а вследствие чего и нового пособия для безработных приведет к тому, что часть россиян просто откажутся от работы и будут жить за счет государственных выплат. Максим Топилин озвучил высказывание великого классика, поэта Александра Блока:

«Бездельники и взбалмошные головы вредны для народного благосостояния».

Российский поэт Александр Блок

А он не такой уж новый!

Оказывается, что «новый» вид страхования от безработицы существовал в России вплоть до 2001 года. Надо отметить, что система работала отлично.

Работодатель производил отчисления в размере 2% от ФЗП (фонд заработной платы), а человек, потерявший работу, мог гарантированно рассчитывать на получение пособия.

Оно выплачивалось в процентном соотношении от среднего заработка гражданина.

Период выплаты пособия по безработице До 2001 года, в % от среднего заработка С 2001 года, в % от среднего заработка
Первые 3 месяца 75 75
4 – 6 месяц  60 60
Дальнейшее время 40 Выплата пособий прекращается.

Важно! В 2001 году фонд, пополняемый работодателями, упразднили и решили выплачивать пособия за счет средств государственного бюджета, а точнее из фонда социального страхования.

Главным отличием старой системы страхования от действующей сейчас в том, что теперь пособие по безработице выплачивается всего полгода. Да и сама выплата получила другое название «пособие на содержание».

Достоинства введения нового вида страхования

В случае введения нового вида страхования у граждан, потерявших работу появиться шанс получать пособие немного дольше, чем сейчас. Однако пока эта информация не стопроцентная. Ведь, после внесения поправок в законопроект, механизм предоставления выплат может остаться таким же, как и сейчас.

Введение нового вида страхования имеет свои достоинства:

  • сократятся расходы бюджета на социальное страхование;
  • появится возможность оказания дополнительной помощи малозащищенным слоям населения за счет сэкономленных на выплате пособия по безработице средств;
  • гражданин, потерявший работу, гарантированно претендует на получение ежемесячного пособия.

Недостатки страхования от безработицы

Введение страхования от безработицы имеет значимые недостатки, которые могут отразиться на финансовом положении работников и предприятий.

  1. Возможное снижение заработной платы. Обязанность по уплате нового взноса ляжет на работодателей. Если он решит покрыть убытки за счет снижения заработной платы, то могут пострадать доходы простых граждан.
  2. Уменьшение прибыли предприятий. В том случае, если руководство компаний решит не снижать заработную плату сотрудникам, то взносы придется оплачивать из прибыли компании, без возможности восстановления прежнего объема.
  3. Медленный рост заработной платы. Для того чтобы сэкономить на уплате нового взноса, работодатели могут принять решение о снижении объемов увеличения оплаты труда или вообще прекратить ее повышение.
  4. Подорожание товаров. Если предприятия откажутся снижать заработные платы или замораживать их индексацию, то упущенную прибыль они могут компенсировать за счет повышения стоимости реализуемой продукции, предоставляемых услуг или оказываемых работ.

Законопроект о введении страхования от безработицы находится на стадии рассмотрения. Он уже одобрен членами Правительства РФ и Министерства Труда.

Страховка без труда. Стоит ли застраховаться от потери работы?

За время самоизоляции каждый пятый россиянин ощутил значительное снижение доходов, а каждый десятый вообще потерял заработок. Таковы результаты июньского исследования финансового благополучия россиян после вынужденной самоизоляции, проведенного СК «Росгосстрах Жизнь» совместно с научно-техническим центром «Перспектива». Телефонный опрос 1 502 респондентов от 18 до 60 лет во всех федеральных округах показал, что у 8,1% среднемесячный доход не превышает 5 тыс. рублей, хотя в феврале этот показатель был у 6,9%. Доход в 5—15 тыс. рублей получают 36,5% (31,2% по итогам февральского исследования). Доля опрошенных с доходом в 15—25 тыс. рублей выросла с 25,6% в феврале до 28,2% в июне. В то же время снизилась доля респондентов, зарабатывающих 25—35 тыс. рублей (с 15,3% до 13%), 35—50 тыс. рублей (с 11,5% до 8,5%) и с доходом 50—100 тыс. рублей (с 7,6% до 3,5%).

Страховщики предлагают застраховать риск потери работы. Звучит заманчиво: покупаешь полис, например за 2,5 тыс. рублей, и получаешь страховое возмещение в 60 тыс. Или приобретаешь полис за 5 тыс. рублей, а если работодатель за счет тебя решит оптимизировать штат сотрудников, можно рассчитывать на выплату в 150 тыс. рублей. Но здесь есть много нюансов, о которых нужно знать.

Четыре месяца потребовалось жительнице Подмосковья Любови, чтобы получить долгожданную компенсацию по страховке от потери работы.

В июне 2019 года она взяла кредит на 1 млн рублей, ежемесячные платежи вносила строго в срок, ведь это был уже не первый опыт пользования заемными средствами. В январе нынешнего года женщина потеряла работу.

Казалось, поводов для волнения нет — пока она будет искать новую, ежемесячные платежи банку оплатит страховая компания. Но все оказалось не столь радужно.

«21 января я принесла все необходимые документы в отделение банка, специалист их принял, дал заполнить заявления, а документы обещал переслать в страховую компанию для оформления страхового случая, — написала она в «Народном рейтинге» Банки.ру.

— 24 января Центр занятости населения (ЦЗН) Одинцовского муниципального района и городского округа Краснознаменск зарегистрировал меня, и приказ я тоже предоставила в банк. А через две недели из страховой компании начались звонки, какие документы мне нужно донести для оформления страхового случая. И началось самое настоящее издевательство надо мной».

Два месяца женщина приносила документы, их принимали, а затем звонили и просили предоставить новые ксерокопии и справки, ничем, по ее словам, не отличавшиеся от предыдущих. Более того, страховщику зачем-то потребовалась копия ее трудового договора за 2017 год. «Я не понимаю зачем, ведь кредит и полис были оформлены только в 2019-м, — рассказала она.

— Кроме того, запись была сделана в трудовой книжке, ксерокопию которой, кстати, меня заставили заверить нотариально, потратила 1 500 рублей — это больше, чем мое пособие по безработице. Далее попросили, чтобы я заверила у нотариуса приказ о приеме меня на работу, хотя это внутренний документ предприятия, который нотариально не заверяют».

А еще потребовалось обратиться в ЦЗН, чтобы в справке переставить слова местами, хотя текст там стандартный, и Любовь отнюдь не первая, кому выдавали такую справку.

В марте женщина нашла работу, и в первый же рабочий день 25 марта раздался звонок из отдела по работе с должниками банка. Менеджер сообщил, что из-за неоплаты ежемесячных платежей по кредиту образовалась задолженность, банк подает на нее в суд.

«Я была в шоке: мне грозят суды, долги, мне плохо, у меня истерика. Работать не могу, а вы представляете, как сложно найти работу в 48 лет, — продолжает она.

— Все это время я сколько могла вносила в счет погашения кредита, но платеж 28 тысяч рублей в месяц, сами понимаете, когда ты безработный, — найти такую сумму проблематично».

Сама Любовь считает, что страховщик намеренно тянул время, чтобы не производить выплату по страховке. Ее все-таки удалось получить, после того как доведенная до отчаяния женщина обратилась к юристам, чтобы подать в суд на страховщика, и написала жалобу в ЦБ. «Мне кажется, что именно вмешательство Центробанка и помогло», — говорит она.

Партнер юридической группы «Яковлев и партнеры» Вероника Сальникова считает, что у полисов от потери работы очень много нюансов, и заставить страховую организацию заплатить по ним сложнее, чем при страховании, например, каско.

«На мой взгляд, договор страхования от потери работы с учетом множества нюансов имеет элементы бессмысленности для клиента, хотя разумное зерно в этом продукте есть, — говорит она. — Пандемия значительно усугубила ситуацию на рынке труда. Бизнес не выдержал нагрузки, сотрудников увольняли под разными предлогами.

Страхование от потери работы стало практически единственной возможностью человеку без личных накоплений остаться на плаву после увольнения».

Застраховаться от потери работы теоретически может любой желающий, если работает по бессрочному трудовому договору, не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим, гражданским служащим, если имеет общий трудовой стаж не менее одного года и отработал на последнем месте не менее шести месяцев, не достиг пенсионного возраста и не вышел на пенсию. Купив полис от потери работы, он может рассчитывать на страховую выплату, сопоставимую с утраченной зарплатой или в определенном размере, прописанном в договоре страхования. Выплачивают ее ежемесячно в течение оговоренного периода — обычно это три — шесть месяцев. Это если полис — самостоятельный продукт. Если же страховка была приобретена вместе с кредитом, то страховщик вносит платежи банку вместо страхователя.

Читайте также:  Чем отличается ОСАГО от КАСКО, что это вообще такое, как простым языком объяснить расшифровку аббревиатур, что лучше и дороже, какая разница между страхованиями?

Кроме того, страховка от потери работы может быть и отдельным риском, включенным в другие страховые продукты.

Директор по страхованию СК «Сбербанк страхование жизни» Жанна Гончарова рассказывает, что заемщики Сбербанка при оформлении потребительского кредита могут оформить добровольное страхование жизни и здоровья с подключением риска недобровольной потери работы.

«По итогам января — мая нынешнего года клиенты оформили 540 тысяч новых договоров страхования по этой программе. Наибольший спрос пришелся на март 2020 года. Количество действующих договоров по программе достигает почти 5 миллионов», — говорит она.

СК «Росгосстрах Жизнь» встроила риск потери работы в полисы накопительного страхования жизни (НСЖ). «Эти долгосрочные продукты оформляют на срок от пяти лет и выше, в нашей компании средний срок страхования по ним достигает девяти-десяти лет, — рассказала руководитель направления методологии страхования СК «Росгосстрах Жизнь» Алена Карасева.

— Любой полис НСЖ требует от клиента финансовой дисциплины, регулярной уплаты взносов, в противном случае компания может расторгнуть договор за неуплату».

Если риск потери работы подключен, то в случае недобровольного увольнения клиента освобождают от уплаты одного следующего взноса, и это дает ему время на поиск новой работы, чтобы затем вернуться к формированию накоплений НСЖ.

Увольняться нужно правильно

Чтобы потерю работы страховщик признал страховым случаем, нужно выполнить несколько условий. Главное из них — уволиться страхователь должен не по своей воле, а по инициативе работодателя.

«Страховые выплаты предусмотрены в случае расторжения трудового договора в связи с ликвидацией организации (пункт 1 части 1 статьи 81 ТК РФ) или сокращением численности или штата работников предприятия (пункт 2 части 1 статьи 81 ТК РФ)», — объясняет управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования СК «Ренессанс страхование» Артем Искра.

Страховая компания не будет выплачивать компенсацию, если увольнение произошло по инициативе работника, пусть даже работодатель заставил его написать заявление по собственному желанию. Как не относится к страховым случаям и увольнение по соглашению сторон.

«Риск увольнения по соглашению сторон не покрывается подавляющим большинством участников рынка, — говорит начальник управления по работе с банками компании «Ингосстрах» Роман Варламов.

— Хотя именно по этой статье прекращаются трудовые отношения в большинстве ситуаций в нашей стране. Мы не включаем этот риск в покрытие в полисы в первую очередь для того, чтобы исключить возможности преднамеренного или ситуативного мошенничества.

При этом мы покрываем, например, риски сокращения вследствие ликвидации или реструктуризации предприятия, его перемещения в другой регион».

По словам Вероники Сальниковой, на рынке представлены и страховки, по которым выплата производится почти при любом основании увольнения. Правда, выплаты по ним производятся разово в фиксированном размере, которого может не хватить на пару месяцев без работы.

Чтобы страховщик признал случай страховым, экс-работник должен не только быть правильно уволен, но и встать на учет в Центр занятости населения в двухнедельный срок после потери работы. Хорошо, если живет страхователь по месту постоянной регистрации, а для посещения ЦЗН ему не нужно раз в месяц ездить в другой регион.

Еще один нюанс — страховая защита начинает действовать не сразу, а по истечении «периода ожидания» — это, как правило, два месяца с момента покупки полиса. Поскольку по ТК РФ о расторжении договора работодатель предупреждает сотрудника не менее чем за два месяца до увольнения, то купить сегодня полис, а завтра попасть под сокращение и начать получать выплаты не получится.

Кроме того, у страховки есть еще и так называемая временная франшиза — выплаты начнутся через 60 дней после наступления страхового случая, то есть увольнения.

«Согласно статье 178 ТК РФ работодатель выплачивает работнику, с которым расторгается трудовой договор в связи с сокращением численности или штата работников, выходное пособие в размере среднего месячного заработка за два месяца», — продолжает Артем Искра.

То есть выплату за два месяца бывший работник получил, и страховщик ждет, что за это время тот предпримет усилия по поиску новой работы. Если не найдет ее, то начиная с 61-го дня страховая компания начнет платить.

Страховщики сейчас модернизируют полисы от потери работы, рассчитывая сделать их более востребованными и интересными для страхователей. «Ситуация на рынке труда говорит о том, что работодатель не всегда корректно сокращает сотрудников, поэтому мы планируем внести ряд изменений в продукт, направленных на расширение покрытий», — говорит Жанна Гончарова.

Кроме того, в нынешнем году полисы страхования от потери работы стали дарить при покупке квартиры в ипотеку.

В начале апреля «Ингосстрах-Жизнь» и девелоперская группа компаний «Инград» заявили о старте партнерской программы, которая предусматривает страхование возможных негативных ситуаций, связанных с недобровольной потерей работы.

Страховщик обязуется оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, пока страхователь будет искать новое место работы. Но в пределах страховой суммы до 300 тыс. рублей.

В конце мая компания «Астра-Девелопмент» заявила об аналогичном проекте с «Абсолют Страхованием» при заключении договора долевого участия на приобретение квартир в трех московских комплексах.

«В скором времени у «Ренессанс страхования» стартует подобный проект с застройщиками, которые будут оформлять наши страховые полисы с риском потери работы в подарок своим клиентам», — сообщил Артем Искра.

По этому пути пошли и автопроизводители. АвтоВАЗ объявил о новых спецпредложениях и страховке от потери работы в подарок, если приобретаешь автомобиль у дилеров, работающих с РН Банком. Полис гарантирует при наступлении страхового случая выплату в размере 20 тыс. рублей в течение полугода.

Читайте перед подписанием

Чтобы страховка от потери работы оказалась полезной и эффективной, страхователь должен внимательно изучить условия договора страхования до того, как его подпишет, считает Вероника Сальникова. В документе должно быть четко прописано, при каких условиях увольнение будет считаться страховым случаем и гарантированная страховка будет выплачена.

Внимание нужно уделить не только перечню страховых случаев, но и порядку определения суммы ущерба, размеру страховой премии, порядку осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающему перечню оснований для отказа в ней. Эта информация может содержаться не в самом полисе, а в правилах страхования, поэтому их необходимо изучить перед оформлением договора.

«Зачастую клиент покупает страховку от потери работы не глядя, не вдаваясь в детали договора, переживая о работе и заработке, и, получив отказ в выплате, чувствует большое разочарование, — говорит Сальникова. — В таких случаях надо однозначно подавать жалобу и защищать свое право в суде — это единственная возможность получить компенсацию».

inside-studio/Depositphotos.com

Страхование по безработице

Страхование по безработице, также называемое пособием по безработице, представляет собой вид государственной страховки, которая выплачивается, когда вы теряете работу и отвечаете определенным требованиям.

Вы не получите пособие по безработице, если уволитесь с работы, работаете не по найму или если вас уволили по какой-либо причине.

Пособия в основном выплачиваются правительствами штатов и финансируются за счет конкретных налогов на заработную плату, взимаемых для этой цели.

Ключевые моменты

  • Пособие по страхованию от безработицы, также называемое пособием по безработице, длится до 26 недель, в зависимости от штата, в котором вы живете.
  • Вы не имеете права на страхование по безработице, если уволились с работы или были уволены по уважительной причине.
  • Министерство труда США курирует программу страхования от безработицы.
  • Три программы, установленные законом CARES 2020 года, предназначены для помощи безработным американцам, в том числе тем, кто обычно не имеет права на доступ к фондам по безработице.

Инициатива по безработице – это совместная программа правительств отдельных штатов и федерального правительства. Страхование по безработице предусматривает выплату денежных стипендий безработным, активно ищущим работу.

Компенсация безработным, имеющим на это право, осуществляется  Федеральным законом о налоге на безработицу (FUTA) вместе с государственными агентствами занятости.

В каждом штате есть программа страхования от безработицы, но все штаты должны соблюдать определенные правила, изложенные в федеральном законе. Федеральный закон делает пособия по безработице относительно повсеместными во всех штатах. Министерство труда США наблюдает за программой и обеспечивает соблюдение требований в каждом штате.

Работники, отвечающие определенным требованиям, могут получать денежное пособие до 26 недель в год. Еженедельная денежная стипендия предназначена в среднем для замены половины обычной заработной платы работника. Государства финансируют страхование от безработицы за счет налогов, взимаемых с работодателей.

Большинство работодателей будут платить как федеральный налог, так и налог штата по безработице FUTA. Компании со статусом 501 (c) 3 не платят налог FUTA. Три штата также требуют минимальных взносов работников в государственную кассу по безработице.

Читайте также:  Договор добровольного медицинского страхования: образец и примеры, как заключить его для граждан

Отчетный доход включает внештатную работу или работу, за которую получателям страховки по безработице платили наличными.

Если вы безработный из-за COVID-19, вы можете иметь право на участие в одной из государственных программ помощи, таких как Федеральная компенсация по пандемической безработице (FPUC) или Помощь при потере заработной платы (LWA) . Наше руководство о том, как подать заявление на страхование по безработице, может помочь.

Безработные лица, которые не находят работу по истечении 26 недель, могут получить право на расширенную программу льгот, если она доступна. Расширенные пособия дают безработным дополнительные 13-20 недель пособия по безработице.

Доступность расширенных пособий будет зависеть от общей ситуации с безработицей в штате. Компенсация по безработице при пандемии (PEUC) , одна из трех специальных программ COVID-19 (см.

Ниже), продлевает срок действия пособия по безработице на 13 недель.

Право на участие и требования к заявкам

Безработный должен соответствовать двум основным требованиям, чтобы иметь право на получение пособия по безработице.

Безработный должен соответствовать установленным государством порогам либо заработной платы, либо отработанного времени в течение указанного базового периода.

Государство также должно определить, что лицо, имеющее право на пособие, является безработным не по своей вине. Человек может подать заявление о страховании от безработицы при выполнении этих двух требований.

Физические лица подают претензии в том штате, где они работали. Участник может подать заявление по телефону или на сайте государственного агентства по страхованию от безработицы. После первой заявки обработка и утверждение заявки обычно занимает от двух до трех недель.

После утверждения заявки участник должен подавать еженедельные или двухнедельные отчеты, которые проверяют или подтверждают свою ситуацию с трудоустройством. Чтобы иметь право на получение пособия, необходимо подавать отчеты.

Безработный работник не может отказаться от работы в течение недели, и в каждом еженедельном или двухнедельном заявлении он должен сообщать о любом доходе, который они получили от внештатных или консалтинговых работ .

Объем чрезвычайных стимулов в Законе о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), часть которого предназначена для помощи людям, которые не имеют работы.

Особые соображения

Безработица выросла 11 марта 2020 года Всемирная организация здравоохранения объявила COVID-19, болезнь, вызванную новым коронавирусом, пандемией.1 Штаты и предприятия в США были вынуждены закрыться, что привело к массовой безработице.

Законодатели согласились с принятием Закона об оказании помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES) , важного закона, который, в частности, расширяет возможности штатов по предоставлению UI миллионам работников, пострадавших от COVID-19, включая людей, которые не обычно имеют право на пособие по безработице.

Три конкретные программы предназначены для помощи американцам, которые остались без работы из-за коронавируса:2   Четвертая программа была учреждена 8 августа 2020 года, меморандумом, выпущенным президентом Трампом в ответ на истечение срока действия Федеральной программы компенсации трудоустройства при пандемии. .

  • Федеральное пособие по безработице при пандемии (FPUC) , которое обеспечивает дополнительное еженедельное пособие в размере 600 долларов США помимо обычного страхования по безработице (UI).По данным Министерства труда США, «FPUC не подлежит выплате за любую неделю безработицы, заканчивающуюся после 31 июля 2020 года. Соответственно, в штатах, где неделя безработицы заканчивается в субботу, последняя неделя, когда FPUC может быть выплачена, – это неделя. заканчивается 25 июля 2020 г. Для штатов, в которых неделя безработицы заканчивается в воскресенье, последней неделей, за которую выплачивается FPUC, является неделя, заканчивающаяся 26 июля 2020 г. “3
  • Помощь при пандемической безработице (PUA) , которая расширяет право на получение UI для самозанятых работников, фрилансеров, независимых подрядчиков и работников, работающих неполный рабочий день.
  • Компенсация по пандемической чрезвычайной безработице (PEUC) , которая продлевает пособие по безработице еще на 13 недель после исчерпания обычных пособий по безработице.
  • Программапомощи при потере заработной платы (LWA) – это пособие по безработице в федеральном штате, которое предоставляет право претендентам на получение еженедельной компенсации от 300 до 400 долларов .Федеральное правительство через Фонд помощи при стихийных бедствиях (DRF) предоставляет 300 долларов на каждого заявителя в неделю, а от штатов просят предоставить оставшиеся 100 долларов.LWA возникла в связи с истечением срока действия FPUC 31 июля 2020 г.4

Если вы подали заявку или планируете подавать заявление на страхование по безработице в рамках программы помощи по безработице при пандемической безработице (PUA), обязательно уточните в своем штате, чтобы определить, когда будет произведена ваша последняя выплата PUA.

Большинство штатов рекомендуют подавать заявление по безработице онлайн во время пандемии. Чтобы узнать правила, действующие в вашем штате,  обратитесь в программу страхования от безработицы вашего штата .

Депутаты предложили страховать россиян от безработицы, но это сомнительное решение — МК

В Госдуме предложили возродить систему обязательного страхования от безработицы, почившую в бозе двадцать лет назад. На первый взгляд это благодеяние, шаг в сторону людей, потерявших источник заработка. Однако он чреват последствиями, прямо противоположными по своему эффекту той форме социальной поддержки, что задумана парламентариями.

Речь идет о возрождении механизма, существовавшего в 1991-2001 годах, когда работодатель переводил в специальный внебюджетный Фонд занятости населения от 1% до 2% (в разные периоды) от фонда оплаты труда работников.

Благодаря этим средствам, безработный в первые три месяца после увольнения получал пособие в размере 75% от среднего заработка, далее 60% и 40% соответственно. Но в начале XXI века Фонд ликвидировали, поскольку его бюджет (21,6 млрд тогдашних рублей в 2000 году) не справлялся с выплатами.

Отчисления на выплаты по безработице были включены в единый социальный налог, а пособия стали финансировать напрямую из федерального бюджета.

«Во всем мире это работает, и это эффективный способ, который помогает преодолевать кризис», — говорит первый зампред думского комитета по труду и соцполитике Михаил Тарасенко, анонсируя возврат к страхованию от безработице. Между тем, проблема здесь в деталях, а они в наших реалиях — довольно зловещие.

Согласно классической западной схеме, отчисления в фонды занятости делают и сами работники (как правило, в добровольном порядке), и работодатели за каждого из них. В случае, когда человека увольняют, он начинает получать пособие, причем в процентном отношении величина выплат составляет больше половины от заработка. В Греции — 50%, в Бельгии — 60%, в Нидерландах — 70%, в Швеции — 80%.

А продолжительность выплат варьируется от 4 месяцев (в Нидерландах) до 5 лет (во Франции).

Может ли нечто подобное заработать у нас? Ответ: нет. Судите сами. Сегодня очень многие компании и предприятия в стране находятся на грани рентабельности, буквально дышат на ладан.

Дополнительное налоговое бремя, пусть даже в размере 1,5% от начисленной оплаты труда, многих из них просто раздавит. Им придется либо закрываться, либо — пытаться уйти в тень, к незаконным схемам выплат заработной платы, либо сокращать персонал.

И тогда армия безработных (сегодня только официально зарегистрированных — более 4 млн, 6,3% населения) получит мощное пополнение. То есть средство для борьбы с безработицей выбрано такое, что безработица грозит резко вырасти.

А если добровольно-принудительным дополнительным налогом обложат еще и работников, с их нынешним уровнем средних зарплат в 30-40 тысяч рублей это будет совсем уж катастрофа.

Ссылки на опыт Запада априори неправомерны и бессмысленны. Там действует принцип замещения утраченного заработка, у нас — принцип выплаты пособий на содержание.

Там размеры пособий находятся в прямой зависимости от размера зарплаты и трудового стажа, в России же они на глазах утрачивают связь даже с МРОТ. Самый низкий уровень — 1,5 тысячи рублей в месяц.

И это одна из главных причин, почему люди стараются обходить службы занятости стороной.

Если Фонд занятости населения будет в каком-то виде возрожден, велика вероятность, что он повторит судьбу своего предшественника, упраздненного в 2001-м. То есть очень скоро станет дефицитным, и его придется пополнять за счет трансфертов из федерального бюджета. А бюджет у нас пока что дефицитный.

Наконец, есть риск, что предлагаемая система страхования от безработицы послужит для населения демотивирующим фактором и создаст некую новую реальность, копирующую худшие западные образцы.

То есть в конечном итоге в России появится каста потомственных безработных (как в Германии, Испании, США), для которых такая форма существования станет единственно возможной. Впрочем, это совсем уж из области фантастики.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28523 от 21 апреля 2021

Заголовок в газете: Страховка от работы

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *