КАСКО для банка: какой полис на кредитный автомобиль нужен, как сэкономить и купить дешевую страховку для займа?

Как выгодно оформить полис КАСКО? Этот вопрос задают многие клиенты, которые собираются приобрести автомобиль в кредит.

Автострахование сейчас является практически обязательным условием при получении кредита на машину, и большинство банков не собирается работать с заёмщиками без оформления ими страхового полиса от всех существующих рисков, иногда дополнительно требуется застраховать жизнь и здоровье, что увеличивает выплаты на услуги страховой компании.

Как будет рассчитываться стоимость полиса КАСКО

Покупатель нового или подержанного автомобиля окажется перед выбором: у кого оформить полис КАСКО? Чаще всего банк выставляет собственные ограничения по выбору страховых компаний, работая только с несколькими проверенными организациями. Иногда они предлагают страховку по завышенным тарифам, так как у заёмщика всё равно не будет выбора: такие действия незаконны, но никто не может запретить банку принимать полисы только от нескольких страховщиков.

Обязательно ли в полисе указывать, что это полис КАСКО? Фактически этот документ представляет собой договор между страховой компанией и клиентом, поэтому в бланк обязательно должны быть внесены данные о страховщике и о клиенте.

Кроме того, в нём обязательно перечисляются все риски, от которых будет защищать данный полис. Соответственно, у банка не возникнет никаких вопросов, если полис оформлен в соответствии со всеми стандартами.

Как рассчитать полис КАСКО на новую машину? Основой расчёта служит цена автомобиля, на которую будут начисляться коэффициенты по нескольким параметрам. Обычно в страховых компаниях Москвы и Санкт-Петербурга услуги КАСКО стоят немного дороже из-за повышенных коэффициентов.

Основные параметры расчёта следующие:

  1. Модель выбранного автомобиля и страна-производитель. Страхование отечественного транспорта стоит дороже из-за невысокой надёжности, кроме того, несколько дороже может оказаться страховой полис для иномарки последней модели, которая вызывает большой интерес у угонщиков. Любое страховое агентство следит за статистикой угонов, и определённые марки находятся в зоне повышенного риска.
  2. Стаж водителя, его пол и возраст. Молодому водителю чаще всего страховка обходится дороже, особенно страховщики не доверяют девушкам, недавно получившим права. Если же клиент имеет большой стаж вождения, условия полиса КАСКО окажутся намного более выгодными.
  3. Возраст автомобиля. Не всем под силу приобрести новый транспорт, но и подержанный, купленный в кредит, тоже придётся обязательно страховать. Чем он старше, тем меньше будет сумма компенсаций, и тем дороже обойдётся покупка полиса из-за повышенного риска поломок.
  4. Условия хранения. Если водитель намерен оставлять машину во дворе, полис будет стоить дороже, чем если машина будет оставаться на ночь на охраняемой стоянке или в гараже.

КАСКО для банка: какой полис на кредитный автомобиль нужен, как сэкономить и купить дешевую страховку для займа?

Если же клиент указал неверные сведения и по небрежности оставил машину во дворе на ночь, в случае угона он не сможет получить компенсацию. В любом случае автомобиль должен быть оборудован сигнализацией.

В целом стоимость страховки обычно составляет 7-10% от стоимости всей машины, а оформлять полис придется вновь каждый год в течение всего периода кредитных выплат. Однако заёмщик получит в награду чувство защищенности, а при любых поломках и авариях сможет чинить машину за счёт страховой компании.

Правильно оформить полис КАСКО можно не только за полную стоимость сразу, но и в рассрочку. Страховая премия может быть включена в общую сумму автокредита, то есть со страховщиками может расплатиться банк.

Есть и второй вариант: сама компания предлагает клиенту расплатиться постепенно без привлечения банковских средств.

Платятся ли проценты за рассрочку оплаты полиса КАСКО? Это зависит от политики самой компании: все условия будут прописаны в договоре, и клиент обязан заранее с ними внимательно ознакомиться, перед тем как подписать документ.

Можно ли сэкономить на страховке

Естественно, любого заёмщика, приобретающего автомобиль в кредит, интересует вопрос: как сэкономить на полисе КАСКО? Такая возможность существует, и сегодня заёмщик даже из нескольких компаний, предложенных банком, сможет выбрать выгодный вариант. Есть несколько способов уменьшить размер страховой выплаты:

  • Оформление полиса КАСКО с франшизой. Так называют сумму ущерба, которая не будет оплачиваться страховщиком. Если автомобилист становится участником незначительного ДТП с небольшим ущербом он должен будет оплачивать ремонт самостоятельно, не подавая документы в страховую компанию, однако полис он сможет получить с большой скидкой.

Правда, многие банки не допускают такого оформления страхового полиса, требуя приобретать только полное КАСКО с максимальным количеством рисков. Если же вы по желанию выбираете добровольное страхование, можно получить полис с франшизой, и воспользоваться компенсацией только в случае серьёзного ДТП. Есть также разновидность франшизы, при которой компенсации начинают выплачиваться только со второго страхового случая.

  • Отказ от дополнительных условий и бонусов. Страховая компания обычно предлагает целый пакет дополнительных услуг, которые могут вообще не понадобиться, например, выезд страхового комиссара при ДТП. Если оставить только основные услуги, можно получить в итоге скидку почти на 10% от всей стоимости КАСКО.
  • Различные рекламные акции и партнёрские предложения. Если вы, к примеру, страхуете автомобиль перед Новым годом или иными большими праздниками, компания может предложить рекламную скидку. То же самое относится к полисам, полученным в автосалоне, так как там тоже могут действовать льготные партнёрские программы.

В итоге полис КАСКО может обойтись значительно дешевле, а требования банка нарушены не будут. Заёмщик будет защищён от всех рисков, и его автомобиль будет восстановлен страховой компанией при любой серьёзной аварии.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 5

Какое КАСКО нужно для кредитного авто

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого.

При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

  • договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
  • программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
  • действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу.

Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

  • банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
  • некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
  • денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

  1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
  2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
  3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Читайте также:  Стоимость на страховку для Шенгенской визы: как рассчитать сколько стоит медицинский страховой полис для выезда за границу - в Европу?

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

  • уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
  • выставит дополнительную комиссию;
  • снизит возможную сумму займа;
  • повысит сумму первоначального платежа;
  • предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
  • попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

  • предоставить банку второй залог;
  • гарантировать полную платежеспособность;
  • умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
  • наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
  • задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.  

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

  1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
  2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
  3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Закон позволяет автовладельцам отказываться от услуг на протяжении 10 дней со дня заключения договорных отношений. После покупки КАСКО нужно отчитаться перед кредитором о наличии полиса, подождать, пока он будет проводить проверку, получить займ. Затем направиться в офис страховщика и расторгнуть договор. При этом водителю будет возвращена сумма страховки с удержанием 23-25% средств.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Каско на кредитный автомобиль, калькулятор оформление в банке или в страховой компании

Сейчас наиболее выгодно приобретать автомобиль в кредит. Кроме того, банки готовы предоставить достаточно хорошие условия получения кредита с небольшими ежемесячными выплатами.

Правда, сразу возникает вопрос, стоит ли оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Важно определиться, как именно действовать: самостоятельно получать полис КАСКО или оформлять страховку через банк, выдающий заём на приобретение авто.

Что выбрать: страховую компанию или банк?

Можно ли вообще обойтись без получения страховки на автомобиль, дадут ли без полиса кредит в банке на приобретение автомобиля? Также нужно разобраться, какое КАСКО наиболее выгодное, каким образом можно максимально сэкономить затраты на страхование. Узнав все ключевые моменты, подводные камни страхования кредитного автомобиля, мы сумеем выбрать наиболее эффективные решения.

Кредит на авто с КАСКО и без КАСКО

Как только человек берёт автомобиль в кредит, перед ним сразу возникает альтернатива: оформить страховку на машину через банк, выдающий заём, или самостоятельно получить полис КАСКО.

В первую очередь важно объективно оценивать работу банков. Всё дело в том, что большинство финансовых организаций, выдающих автомобильные кредиты, предпочитают привлекать клиентов выгодными условиями.

К сожалению, нередко всё оказывается выгодным для клиента только на словах.

Как чаще всего развиваются события.

  1. В кредитующей финансовой организации предложат условия, которые на первый взгляд покажутся лучшими. Конечно, сразу делается акцент на низкие процентные ставки. Человек с радостью отправляется в банк, желая сэкономить максимальное количество средств.
  2. Для получения автокредита в данном банке необходимо оформить страховой полис. Когда заёмщик вносит средства за оформление КАСКО, оказывается, что он заметно теряет в финансовом смысле. Действительно, страховка требует серьёзных вложений.
  3. В большинстве случаев клиенты банка, желающие получить кредит на автомобиль, узнают, что им нужно получить не просто КАСКО, а полный страховой полис. В него включено обязательное возмещение затрат при всех основных рисках: причинении ущерба различной степени и вида, а не только при угоне. Разумеется, такой полис и стоит дороже.
  4. Некоторые клиенты банков-кредиторов предполагают, что они сумеют выбрать какое-то более выгодное предложение, чтобы заплатить за страховку меньше. Однако в большинстве случаев банки предлагают строго ограниченный список страховых компаний. А выбрать страховщика, не входящего в перечень партнёров банка, заёмщик не может.
  5. Дополнительные траты связаны ещё и с тем, что многие страховщики предпочитают определять повышенные процентные ставки на автомобили, которые приобретаются в кредит.

Кредитный калькулятор для поиска автокредита

Когда человек взвешивает все «за» и «против», узнав, что нужно потратить крупную сумму, возникает желание вообще отказаться от приобретения автомобиля. Тем более, даже чисто психологически люди обычно подсознательно не хотят вкладывать деньги в страхование автомобиля, который им даже не принадлежит, пока кредит за него не выплачен полностью.

Обходим подводные камни

Как же быть? Каким образом избежать необоснованных трат и найти наиболее эффективное решение проблемы? Ведь необходимо не только получить кредит на покупку машины с наиболее выгодными процентными ставками, но и не потратить слишком много на страхование.

Действуйте следующим образом.

  1. Для начала найдите ту страховую компанию, которая сумеет предложить вам лучшие условия. Если КАСКО именно на кредитное авто имеет приемлемую для вас цену, вы смело можете остановить своё внимание именно на этом страховщике. Лучший вариант – подобрать 2-3 предложения.
  2. Когда вы уже определили, у кого будете страховаться, начинайте поиск банков, выдающих кредиты на авто на выгодных условиях и имеющих партнёрские отношения именно с теми страховщиками, которых вы уже выбрали на предыдущем шаге. Остановитесь на нескольких предложениях. Оптимальное количество – 3-5 банков.
  3. Вам осталось только подвести итоги! Складывайте проценты по кредиту, все переплаты и сумму страховки. Общий бюджет вашего проекта должны составлять все затраты на кредит и вложения в страховку. Выбирать нужно, безусловно, тот тандем банк-страховщик, при сотрудничестве с которым ваши финансовые потери будут минимальными.

Лучшие предложения по автокредитам

Следуя простым советам вы сможете максимально эффективно использовать средства, приобретая авто в кредит и оформляя КАСКО. Вы воспользуетесь при этом услугами банка, получая полис через него, что освободит вас от лишней траты времени, сил на страхование.

Как обойтись вообще без страхования, возможно ли это?

Конечно, многих заёмщиков волнует, можно ли отказаться от страхования, чтобы вообще не тратить деньги на получение КАСКО. Здесь есть один важный момент.

Если вы приобрели машину только что, вам в любом случае придётся платить КАСКО. Те, кто этого не делает, просто не получают одобрение заявки на кредит у банка.

Зато со второго года выплаты займа, эксплуатации машины уже есть другие варианты. Вы имеете право не платить за КАСКО.

Когда вы не предоставили сведения в банк-кредитор, не стали приобретать полис КАСКО, вы значительно сэкономите средства. Обязательно уточните, какие именно штрафные санкции предусмотрены у вашего кредитора, если выяснится, что страховку вы не оформили.

Обычно банки-кредиторы в таких случаях повышают процентную ставку на один процент в течение года. Зачастую итоговая переплата из-за отсутствия полиса составляет 3-6 тысяч рублей в среднем за весь год.

Безусловно, эта сумма не выглядит такой крупной, если сравнить её со средствами, которые приходится вкладывать в оформление полиса КАСКО.

Минимальная стоимость КАСКО при кредитовании

Банки-кредиторы вообще далеко не всегда налагают штрафы на заёмщиков, не получивших страховку, поскольку данная информация до них просто не доходит. Тогда ваша экономия будет ещё больше.

КАСКО: ищем наиболее выгодные решения

Сейчас мы рассмотрим два отличных варианта оформить полис КАСКО на максимально выгодных условиях. Это хорошее решение, поскольку вы будете иметь страховку, оградите себя от возможных санкций, но вложите в полис минимальную сумму.

Франшиза

Оптимальный путь – получить КАСКО с франшизой. Что такое франшиза в КАСКО и как она работает? Полис с наличием франшизы будет стоить заметно дешевле, чем обычное КАСКО. Например, можно стать обладателем страховки, но потратить в три раза меньше денег на полис.

Читайте также:  Вернуть страховку при досрочном погашении кредита

А у автовладельца остаётся страховка от угона, возможность возместить ущерб в случае серьёзных повреждений. Зачем нужна франшиза, что она из себя представляет? Получая полис КАСКО по франшизе, вы сразу определяете объём франшизы – суммы, которую вы будете выплачивать при возникновении страхового случая.

Так, если ваша франшиза составляет 10 тысяч рублей, а размер страховки – 18 тысяч, в итоге вы получите 8 тысяч рублей. Для владельцев авто такая страховка выгодна, поскольку КАСКО стоит дешевле. Для страховщика тоже есть свои плюсы.

Для них важно, что при мелких повреждениях, когда сумма страховой выплаты меньше или равна франшизе, обладатель полиса вообще не будет обращаться за страховкой. Это позволяет страховщикам экономить средства, трудозатраты.

Минимальная страховка

Большим спросом пользуется минимальная страховка. Это экономичный вариант КАСКО, когда авто страхуется только от угона. Цена такого полиса крайне привлекательна, поскольку она во много раз меньше стоимости обычной страховки.

Например, полное КАСКО может стоить 40 тысяч рублей, а полис от угона – всего 6 тысяч.

Оформляя такой полис, вы избежите штрафов в банке-кредиторе, обеспечите определённый уровень страхования авто, вложите минимум денег в приобретение полиса.

Если авто будет нанесён какой-либо ущерб, это уже не будет являться страховым случаем. Возмещать финансовые потери из-за ремонта придётся из своих средств.

Выбираем банк-кредитор для страхования без получения КАСКО

Вы имеете возможность получить заём на покупку авто, но при этом не оформлять КАСКО. Правда, в некоторых банках есть ограничения.

Если вы откажитесь от страхования, вам придётся значительно переплатить за кредит, поскольку банку необходимо каким-то образом возмещать свои риски. Чаще всего переплачивать приходится примерно в два раза. Стоит подумать, насколько выгоднее для вас будет отказываться от страховки. Вы деньги потеряете, а возмещение ущерба тоже не получите.

Автокредиты без КАСКО в банках России

Если рассматривать крупнейшие финансовые организации, в Сбербанке нет условий для автокредитования без оформления полиса. Ограничения регионального характера актуальны в Альфа-банке. Следующие условия предлагают популярные банки.

  • В банке Траст разница между процентными годовыми ставками с КАСКО и без него практически отсутствует, однако повышается комиссия. Она взимается каждый месяц за обслуживание, а поднимается до 0,6% от общей суммы долга.
  • ВТБ 24 предлагает оформить кредит без полиса с повышением ставки с 13% до 22%. Таким образом, разница составит целых 9% годовых.
  • В Росбанке ставка вырастет даже больше, чем в два раза: вместо 11,5% придётся платить 24% годовых.

Некоторые решают рискнуть и оформляют кредит в валюте. Тогда есть шанс, что процентная ставка будет уменьшаться при колебании курса. Но она может и резко вырасти.

Хитрости банков

К сожалению, многим уже стало понятно давно: кредитные организации заботятся о своём финансовом благополучии. Собственные интересы для них важнее, чем интересы клиента. Внешне выгодные схемы кредитования на деле могут оказаться убыточными для заёмщиков. Различные уловки позволяют заставлять клиентов переплачивать за автокредиты.

Возможные схемы обмана клиентов при автокредитовании

Наиболее распространена такая схема, по которой действуют банки-кредиторы: они вынуждают клиентов согласиться с заключением договора со страховщиком на весь период кредитования.

Банки находятся в партнёрских отношениях со страховщиком, получают проценты за то, что привлекли новых клиентов в страховую компанию. Это может быть крайне невыгодно для заёмщика. Желательно перезаключать договор страхования каждый год.

Кроме того, у вас появится в таком случае возможность вообще не получать страховку во второй год кредитования.

Кто получит деньги?

Стоит обратить внимание ещё на один важный момент, мимо которого проходят многие владельцы авто. Если кредитное авто будет угнано, деньги получит не только владелец, но и банк. При этом есть вероятность, что сам автолюбитель не получит вообще ничего.

Когда автомобиль угоняют, вся страховая сумма отправляется в банк. Кредитор покрывает из неё все средства оставшиеся невыплаченными заёмщиком. От выплат владелец кредитного авто освобождается, но сам он получит деньги только в том случае, если будет остаток после полного погашения займа.

Если вы внимательно прочтёте договор страхования, вы увидите там три ключевых понятия: выгодоприобретатель, собственник и страхователь.

В случае наступления страхового случая – угона – страховую выплату получает выгодоприобретатель и собственник или только выгодоприобретатель. А выгодоприобретателем является именно банк-кредитор.

Можно сделать вывод, что в первую очередь страхуется риск банка, а платит за полис владелец авто.

Возможности экономии на КАСКО

Страхование КАСКО: выбираем лучший срок

Обратите внимание: автомобили теряют свою стоимость практически каждый год. Сумма страховки, если вы оформили её на несколько лет, быстро станет завышенной.

Именно поэтому не нужно соглашаться с банком-кредитором, если он предлагает оформить полис на весь период кредитования. Для владельца авто это невыгодно. Оптимальное решение – получить полис на один год.

Потом вы сумеете выбрать другого страховщика с лучшими условиями или вообще не оформлять полис.

Каско и автокредит: кредитный автомобиль по каско

Теперь вы знаете все основные нюансы страхования кредитного автомобиля и можете выбирать наиболее выгодные варианты.

Каско для банка: как не делать полис для автокредита или оформить его дешево?

  • В мире автомобилистов каждый владелец машины одновременно является носителем определенного «автомобильного языка» и для избравших «братство руля» такие аббревиатуры, как ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и другие не пустой звук, а целая система автознаний.
  • Автострахование делится на обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО.
  • Но возникает ситуация, когда добровольное страхование становиться обязательным условием получения кредита на автомобиль.

Скрыть содержание

При каких условиях и какой именно полис необходим?

Ответ на этот вопрос кроется в целях, которые преследует банк давая клиенту кредит на автомобиль. По сути, он дает в пользование свое имущество, а потому диктует клиентам требования и условия на которых они могут им воспользоваться.

КАСКО на сегодняшний день – обязательное условие автокредитования в большинстве банков. Благодаря использованию этого полиса финансовая структура практически не рискует своими ресурсами – бюджетом.

При этом банк, как заинтересованная сторона, стремиться с помощью страховки полностью покрыть расходы или их минимизировать. Такую возможность дает только полное КАСКО (больше нюансов о полном КАСКО и его отличии от частичного, можно узнать в этом материале).

Важно! Полное КАСКО – это вид страхования, который предполагает покрытие убытков по всем страховым случаям: ущерб, угон, тотальная техническая гибель.

Ущерб – данный вид страховых случаев подразумевает страховку от:

  • повреждений в результате ДТП по чьей – либо вине (даже если виновен владелец полиса);
  • причинение вреда в результате действия третьих лиц (поцарапали, побили, сняли колесо, и прочие противоправные действия);
  • природных катаклизмов;
  • техногенных катастроф;
  • аварий и повреждений по вине коммунальных служб;
  • иногда встречается страховка от террористических актов;
  • получение повреждений в результате буксировке, транспортирования автомобиля.
  1. Это наиболее распространенные риски, от которых страхуют машину по категории ущерб.
  2. Хищение или угон – это риск, который предусматривает страхование от похищения, разбоя и угона автомобиля.
  3. Тотальная техническая гибель автомобиля – это полное разрушения транспортного средства с технической точки зрения, которое не подлежит восстановлению.
  4. Также, полное КАСКО для банка может иметь несколько дополнительных условий:
  1. Отсутствие франшизы.

    Франшиза в страховании КАСКО – это определенная сумма, в рамках которой владелец полиса самостоятельно может совершать ремонт транспортного средства. Бывает статической и динамической. Если сумма нанесенного ущерба превышает франшизу, то его ремонт осуществляет страховая компания.

  2. Начисление компенсаций без учета износа деталей и автомобиля в целом.
  3. Наличие установленных систем безопасности, которые соответствуют требованиям страховой компании.
  4. Техническая помощь на дороге, эвакуатор и аварийный комиссар.
  5. Техническое обслуживание исключительно в дилерских или сертифицированных сервисных центрах.
  6. Эксплуатация автомобиля только в рамках действующего договора о страховании (использование определенных ГСМ, например).
  7. Хранение в ночное время только на охраняемых стоянках.

Причины, по которым будущим автовладельцам навязывают данный сервис

  • Банк является владельцем автомобиля, который находится в пользовании у клиента, а потому требует исполнения условий его эксплуатации.
  • Как и любое предприятие финансовые структуры стремятся свести риски потерь к минимуму.
  • Полный полис КАСКО обладает максимально обширным спектром рисков, по которым банк может получить компенсацию.
  • В таком полисе, при тотальной технической гибели автомобиля, выгодополучателю компенсируется сумма от 70% до полной страховой стоимости транспортного средства, если договор предусматривает не использовать коэффициент износа.

Из этих позиций можно сделать вывод, что использованием добровольного страхования банк стремится при любых ситуациях избежать финансовых потерь.

Можно ли отказаться?

Данным вопросом задаются многие, кто оформил кредит со страховкой и надеется снизить расходы по этой части. Но тут есть однозначный ответ – не платить КАСКО, т.е. отказаться от него можно только в случае выкупа автомобиля, когда он перейдет в собственность клиента.

Подробнее о том, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, можно узнать тут.

Использование добровольного автомобильного страхования было условием предоставления кредита на транспортное средство, а отказ выполнять условия договора может являться причиной его расторжения и изъятия автомобиля. Поэтому ответ однозначный – нет.

Как избежать оформления на второй и третий год погашения долга?

Как упоминалось выше, автомобиль находиться в залоге у банка до того момента, пока клиент полностью не внесет полную стоимость за транспортное средство. Поэтому не делать полис не получится.

Зачастую условия договора кредитования предусматривают использование добровольного страхования на протяжении всего периода кредитования. Отказаться от него досрочно можно только в случае погашения кредита заранее.

Но есть также один нюанс, за первый год клиент выплачивает определенную сумму залоговой стоимости автомобиля банку, а потому может требовать пересмотра страховой стоимости автомобиля, а это в свою очередь может снизить стоимость полиса. Но избежать платежей законным способом не существует.

Читайте также:  Страхование на время полета при покупке авиабилета, на примере Аэрофлот: добровольное или обязательное?

Чем грозит неуплата?

Мы уже знаем, что оформление КАСКО было одним из условий подписания договора кредитования. Поэтому банк расценит отсутствие выплат по страховке как нарушения договора.

Все возможные штрафные санкции и ответные действия банка перечислены в договоре, самые распространенные из них это:

  1. введение штрафных санкций;
  2. изъятие автомобиля;
  3. досрочная выплата кредита.

Важно! В следствии неуплаты за страхование банк имеет право на основании договора совершить все действия, которые им предусмотрены.

Как дешево купить страховку для автокредита?

КАСКО – дорогостоящая услуга, поэтому многие автовладельцы стараются избежать ее оформления.

К счастью, существуют банки, не требующие КАСКО в обязательном порядке, в качестве полиса подойдет ОСАГО, который стоит на порядок дешевле (более детально о том, чем отличается КАСКО от ОСАГО и что выгоднее, читайте тут).

Однако при этом придется соблюсти ряд других требований, которые гарантируют сведение к минимуму рисков по этой сделке.

Дополнительными условиями кредитования без оформления полиса могут быть:

  • обязательное поручительство лица по долговым обязательствам;
  • дополнительное подтверждение платежеспособности клиента;
  • большой первый взнос по кредиту;
  • небольшой срок кредитования;
  • высокая процентная ставка.

Перечень банков, которые предоставляют кредит без КАСКО:

№ п/п Банк Стоимость авто Тыс. руб. Первоначальный Взнос по кредиту, % Срок кредитования Месс. Годовая ставка, %
1 UniCredit Bank 300-920 20 и больше 12-36 7.67
2 ВТБ24 300-920 От 20 12-36 8.9
3 РН Банк 100-1000 20 и более До 36 9.4
4 Совкомбанк До 920 От 20 и больше 6-36 9.8
5 BMW Group 135-1500 От 10 12-60 9.9-14
6 Связь Банк 100-920 От 30 6-36 10.75
7 Плюс Банк 30-1500 От 20 12-36 11.25
8 Банк Зенит 100-6500 От 15 12-84 13
9 Локобанк 250-5000 Нет взноса 12-84

Как сэкономить на КАСКО — кредитного авто

  • Экономическая деятельность страховых компаний сводится к получению некоторой прибыли, поэтому каждая отдельно взятая компания старается на основе статистики страховых случаев выбрать наилучшие из возможных вариантов отношения уплачиваемых страховых премий к начисленным страховым выплатам.
  • Исходя из вышесказанного, покупая полис необходимо подобрать наиболее оптимальные условия страхования под конкретный случай, чтобы разумно сэкономить денежные средства.
  • Под «КАСКО» подразумевается страхование автотранспорта всех видов, включая спецтехнику от всевозможных рисков, сопровождающих страховые случаи по различным причинам.
  • Страховые компании определяют «КАСКО» как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности», расшифровывая его в выгодном для себя свете.
  • Основополагающей целью страхования по КАСКО является обеспечение владельцу автотранспорта возмещение ущерба, который был нанесен в результате:
  • аварийной ситуации на автодороге;
  • воздействия стихийных бедствий;
  • возгорания, переросшего в пожар;
  • иных видов повреждений, полученных в ходе эксплуатации.

По полису КАСКО страховые компании возмещают убытки страхователя, осуществляя выплаты в полном объеме и частично.

Причем выплата денежных средств может быть заменена на производство ремонтных работ, для чего страховая компания выдает направление в технический центр, обслуживающий автотранспорт либо к официальному дилеру.

Вид осуществления выплат по страховому возмещению выбирает страхователь лично, поэтому он может проанализировать все предполагаемые результаты перед подписанием дополнительного соглашения на производство ремонтных работ.

Исключением являются случаи, касающиеся покупки автотранспорта. Если он был куплен в кредит, то страхователь должен соблюсти условия кредитного договора.

Особенности полиса

Полис КАСКО стоит недешево, а стоимость объекта договора превышает стоимость полиса в разы, то нужно серьезно отнестись к выбору пакета услуг, которые предлагают страховые компании. Тем более что они стремятся всеми путями снизить полагающиеся денежные средства.

Если возникают сомнения, то лучше проконсультироваться у грамотных специалистов, во избежание заключения некорректной сделки.

  1. Тогда при попадании в аварийную ситуацию, в результате которого пострадает автотранспорт появиться возможность получить наибольшую выплату на законном основании без лишних хлопот.
  2. Решающим фактором при приобретении полиса КАСКО для владельца должна стать не его стоимость, а выбор страховой компании для оформления полиса, потому что дешевый полис, предлагаемый некоторыми компаниями, вызывает проблемы при урегулировании вопросов по возмещению убытков.
  3. Как проверить полис КАСКО по номеру, вы можете прочитать в этой статье.

Как можно сэкономить на КАСКО

Стоимость полиса зависит от многих факторов, включая его товарную стоимость. На него влияет число аварий, в которые попадает владелец автотранспорта.

Необходимо отметить, что она разительно отличается в зависимости от страховой компании, так как каждая компания устанавливает индивидуально свою цену.

Приобретая полис КАСКО можно сберечь денежные средства, в некоторых случаев значительные суммы.

Однако необходимо соблюсти некие правила, в число которых входят:

  • проанализировать рынок страховых услуг посредством сети Интернет. Кстати, если заказать полис в сети, то некоторые компании предоставляют скидки;
  • осуществить выбор страховой компании, предоставляющей полисы по приемлемым ценам, для чего поспрашивать знакомых, друзей, родственников;
  • лично посетить офисы страховых компаний, позвонить по телефону, чтобы получить информацию о программах страхования КАСКО;
  • приобрести не полный пакет «Каско», по ней осуществляется выплата за один из вариантов — повреждение или угон;
  • использовать повышенную величину франшизы. По ней можно реально получить экономию — от 50 до 70 %, если умело управлять автотранспортом. Франшизой называется некая отказная сумма в добровольном порядке передаваемая страховой компании;
  • если страховой случай произойдет и автомобиль получит повреждения, то взять наличными денежные средства с формулировкой «по калькуляции страховщика»;
  • воспользоваться скидками, которые предоставляют страховые компании;
  • необходимо ограничить число лиц, которым доверяется управлять автотранспортом;
  • произвести оценку автотранспорта, для чего привлечь независимого эксперта для определения его товарной стоимости;
  • отклонить предложение о дополнительных услугах, например, вызов аварийного инспектора на место происшествия либо от услуг эвакуатора;
  • наличие продолжительного водительского стажа вкупе с безаварийной ездой можно застраховаться автотранспорт исключительно: от угона или на дорожно-транспортное происшествие по вине иного водителя;
  • не включать в договор такие пункты как порча автотранспорта животными, падение на него различных предметов;
  • воспользоваться агрегатным КАСКО, по ней экономиться каждая последующая выплата;
  • обратиться к услугам страховых брокеров, которые предоставляют полис КАСКО по выгодным ценам.

Применение указанных положений правила позволить значительные денежные средства, размер которых составляет несколько десятков тысяч рублей.

Как сэкономить при автокредите

  • Банки Федерации предлагают разнообразные программы, позволяющие приобрести автотранспорт на предоставляемый ими кредит, который погашается постепенно каждый месяц на протяжении многих лет.
  • Несмотря на выставляемые банками жесткие условия, автокредит приобретает все большую популярность среди российских граждан.
  • Приобретая автотранспорт на средства, взятые в заем можно сэкономить, для чего нужно использовать некоторые нижеприведенные советы:
  • нередко автосалоны предлагают оформить заем в банке, который является их партнером. Однако нужно помнить, что выбор банка необходимо оставить за собой. Автосалон при заключении договора на сотрудничество с банком не оговаривает размер процентных ставок, вследствие чего банки назначают высокие процентные отчисления;
  • многие банки отказывают в выдаче автокредита клиентам, если они отказываются оформлять договор страхования по КАСКО. Стоимость полиса составляет около 10 % от стоимости автотранспорта. Его нужно оформлять на весь период погашения кредитных средств, поэтому стоимость полиса может увеличиться до значительных величин;

Однако можно подыскать банки, которые оформляют автокредит без заключения договора страхования КАСКО, но в таком случае кредит выплачивается с повышенными процентными отчислениями.

  • при покупке полиса с автокредитом можно сэкономить, выбирая наиболее приемлемый пакет страховых случаев, отбрасывая незначительные риски.

Если при покупке автотранспорта учесть положения, приведенные выше, то можно сэкономить денежные средства в размере 20 % от его рыночной стоимости.

Вариантом может стать предоставление документов, удостоверяющих платежеспособность клиента, чтобы снизить процентные ставки в банке. Хотя он действует не во всех банках.

На чем лучше не экономить

На страхование автотранспорта, ни при каких обстоятельствах экономить нельзя, данное положение подтверждается многочисленными примерами, происходящими на практике.

Эффективность полиса КАСКО устанавливают условия на которых он приобретается, поэтому лучше оформить пакет с полным набором услуг, а не частичный. Он позволит получить максимальную страховую защиту при наступлении страхового случая.

В настоящее время риск попасть в дорожно-транспортное происшествие возросло намного по сравнению с прошлым столетием, так как интенсивность движения за предыдущие несколько лет многократно повысилось.

  1. Явление связано с увеличением частного автотранспорта, недостаточным знанием правил дорожного движения, вождением автомобилей в нетрезвом состоянии.
  2. Именно они вызывают необходимость гарантированной защиты, обеспечиваемой страхованием автотранспорта.
  3. По статическим данным, приведенным в отчетах органов безопасности дорожного движения наибольшее число происходящих на автодорогах происшествий, совершается молодыми водителями, имеющими небольшой водительский стаж и опыт вождения автотранспортом.
  4. Для них некоторые страховые компании разработали специальные программы, предусматривающие обязательную франшизу на все случаи.
  5. Во многих случаях покупая автотранспорт лучше всего приобрести полис на один год с дальнейшим его продлением, чем оплачивать потом полную стоимость ремонтных работ его для восстановления в непредвиденных ситуациях, от которых никто не застрахован.

Чтобы избегнуть неприятные случаи, приобретая дешевый полис у малоизвестных агентов с рук, которые могут совершать махинации с ним, лучше обращаться в страховую компанию, действующую на рынке продолжительное время.

И в заключении немного о выборе страховой компании. Прежде чем остановиться на конкретной компании необходимо собрать сведения о пяти-шести компаниях, из которых выбрать наиболее подходящие отвечающие потребным запросам.

Внимательно изучить пакеты услуг, входящие в стоимость полиса, например, в какой автосервис компания направляет для производства ремонтных работ или сколько раз можно обратиться в нее без предоставления справки с ГИБДД. Также необходимо нужно выяснить, каким образом осуществляется расчет полиса, что туда входит, каковы тарифы.

Стоимость полиса КАСКО в компании МСК рассматривается здесь.

Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Альфастрахование, рассказывается на этой странице.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *