Правила страхования КАСКО: необходимые документы, оформляется ли на случай противоправных действий третьих лиц, а также права и обязанности сторон договора

В отличие от ОСАГО — страхования, которое вменяется в обязанность всем водителям на территории РФ, КАСКО является свободным выбором автолюбителей. КАСКО, несмотря на дополнительные траты для автовладельца, несет в себе дополнительные плюсы, такие как:

  1. По добровольному страхованию проходит больше страховых рисков, то есть тех происшествий, по которым страховая компания выплачивает страховку. Перечень страховых случаев зависит от политики той или иной СК, но часто это угон авто, ущерб от дорожного-транспортного происшествия, а также действий людей (например, поджог), или несчастных случаев, природных катаклизмов.
  2. КАСКО – пластичная услуга, страховые компании предоставляют возможность своим клиентам самим собрать необходимые пункты страховки исходя из личной необходимости. Кроме того, на покупку КАСКО часто можно встретить различные акции и скидки.

Существующие виды добровольного страхования

Правила страхования КАСКО: необходимые документы, оформляется ли на случай противоправных действий третьих лиц, а также права и обязанности сторон договора

Добровольное страхование КАСКО может быть двух видов:

  • Полная страховка. В этом случае автомобиль страхуется от всех возможных происшествий, которые предоставляет к страховке СК. Это чаще всего угон, столкновения, действия вандалов, стихийные бедствия и т.д. Хоть такой вид страховки и самый дорогой, он лучше всего подходит для новых авто, очень дорогих машин, и для не совсем опытных водителей. Помимо всего прочего, оформление полного пакета обычно несет за собой дополнительные услуги: бесплатную эвакуацию, выезд комиссара, предоставление авто взамен находящегося в ремонте и пр. Стоит отметить, что многие банки, при оформлении автокредита, требуют заключения договора добровольного страхования именно с полным пакетом услуг;
  • Неполная страховка (или частичное страхование) – договор, страхующий по какому-то одному страховому случаю или по нескольким выбранным случаям. Чаще всего, автолюбители частично страхуются от угона, либо же ущерба (ущерб, в данном случае, это полное уничтожение или уничтожение основных частей авто в результате действий третьих лиц или стихийных бедствий).

Кроме того, договоры КАСКО делятся, по типу выплат, на:

  1. Агрегатные, когда на весь период действия договора страхования устанавливается определенная сумма выплат, и в случае, если в СК приходится обращаться не раз, эта сумма будет уменьшаться на уже выданную ранее.
  2. Неагрегатные – договора, в которых нет лимита по сумме выдачи, вне зависимости от количеств обращений.

Рассмотрим плюсы и минусы видов страхования:

Вид страховки Плюсы Минусы
Полная страховка Максимальная защита от угроз;
Могут заключить все, вне зависимости от возраста и стажа;
Оформляют все страховые компании.
Высокая стоимость
Частичная страховка Экономия денежных средств при оформлении. Защищает только от выбранных угроз;
Не все страховые компании оформляют такие полисы;
Не оформляется на кредитные машины
Агрегатная страховка Экономия денежных средств при оформлении Сумма выплат уменьшается при каждом обращении;
Полную сумму за угон можно получить только при условии первого обращения;
Подходит для опытных водителей
Неагрегатная страховка Страховые выплаты не уменьшаются при последующих обращениях Более высокая стоимость страховки

Еще один популярный вид страховки – это франшиза. В таком случае, договор предусматривает наличие установленной суммы, которая не выплачивается застрахованному при наступлении страхового случая. Например, если франшиза составляет двадцать тысяч рублей, а урон составляет пятнадцать тысяч, автовладелец не получит от страховой компании ничего.

Каковы условия?

Условия страхования КАСКО зависят от политики конкретной страховой компании, региона проживания автовладельца, а также от ряда других показателей. Так как добровольное страхование не регулируется в таком объеме как обязательное, страховщики вправе самостоятельно разрабатывать условия.

На условия договора влияют такие показатели, как:

  • статистика по угонам данной марки и модели авто;
  • цены на покупку запчастей ТС, а также цены на его техническое обслуживание;
  • год выпуска автомобиля;
  • мощность двигателя ТС;
  • возраст и стаж автолюбителя;
  • вид страховки;
  • есть ли на авто охранные устройства, в каком месте водитель паркует авто на ночь;
  • выбранные дополнительные услуги;
  • особенности авто, например, страховки для праворульных авто выходят дороже.

Возмещение по страховке также могут различаться в зависимости от условий, оно может представлять собой:

  1. Ремонт транспортного средства за счет СК. Страховая компания может предоставлять как ремонт у официальных дилеров соответственной марки авто, либо же на собственных СТО (ремонт у дилеров, как правило, выходит дороже).
  2. Выплата денежных средств за ремонт по результатам проведения независимой экспертизы, либо же оплата постфактум после предоставления оплаченных счетов за ремонт. В этом случае следует обращать внимание, учитывает ли СК износ запчастей авто при расчете стоимости работ.

В любом случае, этот момент должен быть обязательно отражен в договоре страхования.

Каков порядок оформления страховки?

Правила страхования КАСКО: необходимые документы, оформляется ли на случай противоправных действий третьих лиц, а также права и обязанности сторон договораПеред оформлением страховки, автовладельцу следует основательно подготовиться. В первую очередь, необходимо проверить, есть ли лицензия на страхование у компании, оказывающей услуги. Для этого следует пройти на сайт ЦБ РФ, и в файле единого государственного реестра субъектов страхового дела найти искомую СК.

Следом, необходимо убедиться, что автолюбитель правильно понимает термины, используемые при страховании, от этого зависит правильность выбора вида страховки. Особенно следует детально разобраться с терминами «угон», «хищение», «ущерб».

При этом, каждая страховая компания может понимать эти термины по-своему, поэтому рекомендуется ознакомиться с их видением заранее на сайтах организаций.

Кроме того, при выборе страховой компании, и вида договора, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • внимательно прочитать требования СК при тех или иных страховых случаях, например, некоторые требуют постановку машин на стоянки, оборудованные специализированной охранной системой;
  • уточнить необходимые сроки, в которые застрахованный должен обратиться в СК при наступлении страхового случая;
  • уточнить сроки, в которые СК обязуется выплатить страховку или произвести ремонт.

Сам процесс оформления договора выглядит следующим образом:

  1. Подготовка и сбор документов.
  2. Обращение в выбранную страховую компанию.
  3. Расчет стоимости страхования.
  4. Осмотр автомобиля на СТО.
  5. Оформление договора и его оплата.
  6. Выдача документов застрахованному.

Какие документы необходимо подготовить?

Для заключения договора КАСКО автовладелец должен иметь при себе такие документы, как:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • СТС и ПТС;
  • договор на автокредит (если он есть);
  • договор купли-продажи авто (если автомобиль только из салона);
  • иные документы, которые требует конкретная СК для некоторых видов договоров (например, договор на стоянку авто).

Как проходит предварительный осмотр машины?

Осмотр машины на СТО перед заключением договора – обязательное мероприятие для оформления КАСКО, так как уменьшает вероятность возникновения мошеннических действий.

Для проверки автовладельцу назначается время и место проведения мероприятия заранее. Перед этим, автолюбителю следует произвести следующие действия:

  1. Помыть машину.
  2. Выяснить место нахождения VIN-номера, поскольку найти его бывает довольно проблематично и отнимает много времени.

Перед осмотром сотрудники СТО затребуют у автовладельца полный комплект ключей и брелоков от машины, и занесут информацию в акт (их отсутствие может спровоцировать отказ в заключении договора, поскольку считается, что такая машина предрасположена к угону).

После чего машину осматривают и отмечают все необходимое в акте. Кроме того, весь процесс осмотра фиксируется на фотографиях. Здесь следует отметить, что автовладелец должен обратить внимание на уровень освещения и качество фотографий, убедиться, чтобы на них не было никаких слепых пятен и бликов, так как в дальнейшем, при расчетах, такие помехи могут расцениваться как скрытые повреждения.

Как составляется договор?

Правила страхования КАСКО: необходимые документы, оформляется ли на случай противоправных действий третьих лиц, а также права и обязанности сторон договора

  • изучить права и обязанности сторон;
  • прочитать каким образом признается страховой случай;
  • правила расчета суммы выплат по договору;
  • срок действия договора;
  • проверить размер страхового взноса и страховой сумму и пр.

Какие документы должны выдать клиенту?

После заключения договора, застрахованные должны получить на руки такие документы, как:

  1. Договор страхования.
  2. Полис КАСКО.
  3. Квитанцию или чек об оплате услуги.
  4. Акт осмотра автомобиля на СТО.
  5. Правила добровольного страхования в конкретной СК.
  6. Памятка застрахованного при наступлении страховых случаев.

Как оформить страховку через своего представителя?

Оформить договор через представителя можно таким же образом, как и при стандартном заключении, с тем же самым пакетом документов. Единственным различием будет наличие у представителя нотариально заверенной доверенности.

Возможно ли приобрести полис онлайн?

Оформить полис КАСКО удаленно до конца не выйдет, так как оформление предполагает под собой наличие проверки технического состояния авто. Однако, сайты некоторых компаний представляют возможность подать предварительную заявку на заключение договора, после чего обращающемуся на электронный адрес приходят условия договора и приглашение посетить офис.

Какова стоимость полиса?

Стоимость полиса КАСКО зависит от тарифов конкретной страховой компании, а также от выбранного вида страховки и от характеристик автомобиля и его владельца.

Так, чем моложе водитель и чем меньше стаж его вождения – тем выше стоимость страховки. Также на стоимость влияет год выпуска авто (старые дороже), количество аварий у автовладельца, срок заключения договора (краткосрочные дороже), приобретен ли автомобиль в рассрочку, есть ли на нем сигнализации и пр.

Чтобы рассчитать примерную стоимость полиса, можно воспользоваться огромным количеством калькуляторов, предоставленных в интернете. Кроме того, подобную услугу имеют и сайты многих страховых компаний.

Могут ли отказать в оформлении документа?

Правила страхования КАСКО: необходимые документы, оформляется ли на случай противоправных действий третьих лиц, а также права и обязанности сторон договора

Отказать в заключении договора КАСКО страховые компании могут в случае, если при осмотре авто выявлены значительные повреждения или состояние, в целом, было признано аварийным.

Кроме того, страховая компания может отказать в заключении договора без объяснения причин, если обращающийся имеет плохую страховую историю. Под этим понимается как выплата больших сумм страховки до этого, так и попытка предоставления заведомо ложной информации и т.д.

Читайте также:  Действительно ли работает программа страхования от безработицы

Что если отказали?

Заключать ли договор с клиентом или отказать ему – право выбора страховых компаний. Поэтому, автолюбитель не имеет возможность пожаловаться куда-либо на действия СК в этом случае, или отстоять свои права в суде.

Однако, в РФ достаточно жесткая конкуренция на рынке страхования, поэтому если отказала одна компания, это совершенно не значит, что откажут другие.

Поэтому, автовладелец может попробовать подать документы в другие организации.

Поскольку КАСКО является добровольным видом страхования, оформлять или нет подобный договор – выбор каждого автолюбителя. Такое страхование может быть действительно важным и полезным для новичков на дороге, жителей крупных мегаполисов с отрицательной криминогенной обстановкой, владельцев элитных авто.

Правила страхования КАСКО

В договоре страхования по КАСКО разъясняется, какие случаи являются страховыми. Полис определяет условия страхования, порядок выплат, обозначает права и обязанности сторон.

Пункты договора опираются на законодательство Российской Федерации и принятые Правила страхования средств наземного транспорта в компании. Положения правил, которые не включены в текст соглашения, обязательны для Страхователя. Они располагаются на обороте договора либо прилагаются к нему.

Специалист страховой компании должен ознакомить клиента с Правилами или предложить ему сделать это самостоятельно перед подписанием документа.

Чтобы оформить страховку, можно обратиться в ближайший офис АО «АльфаСтрахование» либо воспользоваться сайтом.

С помощью Калькулятора можно рассчитать стоимость КАСКО, выбрать нужную программу и дополнительные опции к ней, оформить полис и оплатить его.

К страховке прилагаются Правила, представляющие собой подробную инструкцию с описанием действий при наступлении страхового события. В них изложены подробные ответы на вопросы, важные для владельца автомобиля:

  • что является объектом страхования;
  • виды рисков, принимаемые на страхование и относящиеся к страховому случаю;
  • понятие страховой суммы и ее определение;
  • определения страховой премии, способов и валюты оплаты платежа, рассмотрены частные случаи по оплате/возврату страховых взносов в рассрочку/в случае отказа от договора;
  • порядок заключения соглашения, срок действия документа, уведомление о существенных изменениях и их внесение в договор, условия по досрочному прекращению его действия;
  • разграничение прав и обязанностей сторон;
  • порядок выплаты и размеры страхового возмещения по различным видам событий. Определен перечень действий Страховщика и Страхователя при наступлении страхового случая, необходимый пакет документов для получения выплаты, сроки обращения в страховую компанию и др.
  • причины отказа/освобождения Страховщика от выплаты компенсации;
  • иные аспекты, требующие урегулирования.

Почему «АльфаСтрахование»

страховых продуктов для частных лиц

и компаний

региональных представительств

Правила страхования КАСКО: необходимые документы, оформляется ли на случай противоправных действий третьих лиц, а также права и обязанности сторон договора

Исключительно высокий уровень надежности*

лет на рынке страховых услуг

ОНЛАЙН оформление

полисов

Каждый Страховщик имеет свой документ, который регламентирует деятельность в определенном направлении. Страхователю следует внимательно изучить свод правил перед заключением договора, чтобы избежать возникновения спорных ситуаций в будущем.

Услуга КАСКО предоставляется клиенту на основании договора, все страховые выплаты осуществляются по прописанным в Правилах и полисе требованиям.

Чтобы компенсировать убытки в части, оговоренной договором, нужно соблюдать все требования Страховщика, касающиеся сроков и порядка предоставления Страхователем всей необходимой информации.

Детально ознакомиться с Правилами страхования средств наземного транспорта компании «АльфаСтрахование» можно на нашем сайте. Свод положений вступил в силу и применяется в работе с 07.05.2019 года. За разъяснениями того или иного пункта обращайтесь круглосуточно к консультантам нашей организации по телефону 8 (800) 333-0-999.

Действия при страховом случае по каско

При наступлении страхового случая по каско страхователю, во избежание получения отказа в компенсации ущерба, важно соблюдать правильный порядок действий, предусмотренный «Правилами страхования каско» и «Памяткой страхователя» — как первый, так и второй документы выдаются страхователю при оформлении полиса каско. Страховые случаи каско оформляются практически одинаково в каждой страховой компании, и обычно процедура отличается лишь мелкими нюансами.

В данной статье мы рассмотрим действия при ДТП по каско; опишем, какие случаи могут быть признаны страховыми, а какие нет; а также рассмотрим, в каком порядке следует обращаться в СК по каско; какие документы и справки будут нужны для обращения, и какое заявление необходимо будет написать.

Что относится к страховым случаям?

Практически в каждой СК полис каско отличается индивидуальными условиями и особенностями, поэтому список страховых случаев может отличаться от компании к компании. Однако практически все полисы каско покрывают такие категории рисков, как связанные с дорожно-транспортным происшествием и не связанные.

В результате ДТП

Страховые компании и правила страхования под дорожно-транспортным происшествием понимают все ситуации на дорогах, приведшие к порче или полной гибели автомобиля.

Некоторые страховщики продают каско для ДТП по тому же набору рисков, что и ОСАГО.

Другие отказываются от полного перечня, чтобы уменьшить вероятность своих убытков, и включают в программу ограниченный ряд рисков. Самыми распространенными являются:

  • Аварии на всех видах дорог;
  • Столкновение во дворах жилых домов;
  • ДТП на парковках и стоянках;
  • Причинение ущерба при работе эвакуатора;
  • Повреждение машины работниками дорожных служб.

Список рисков, относящихся к дорожно-транспортным происшествиям, может меняться.

Он указывается в договоре наряду с перечислением запчастей и конструкций машины, которые могут подлежать замене или ремонту по страховке каско при ДТП.

В договоре будет указан список случаев, когда после аварии страхователь не сможет получить возмещение (наркотическое/алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав и т.д.)

Без ДТП

Страховой случай по каско без ДТП — это любая ситуация, не связанная с движением автомобиля. В зависимости от программы полис добровольной страховки может защищать от следующих рисков:

  • Повреждения от стихийных бедствий;
  • Повреждения от противоправных действий иных лиц;
  • Повреждения, нанесенные иными лицами по неосторожности;
  • Повреждения от столкновений с животными/птицами;
  • Повреждения от падения тяжелых предметов;
  • Повреждения от самовозгорания;
  • Случаи угона, хищения и грабежа.

Также договорами каско предусмотрены случаи, которые могут стать причиной отказа в выплатах даже при наступлении страхового события.

К наиболее распространенным нестраховым случаям по каско относятся хищение автомобиля, в котором были оставлены паспорт, свидетельство о регистрации машины или ключи зажигания.

Не выплатят полную сумму возмещения при незначительных повреждениях с минимальным ущербом, если оформлен полис с франшизой, а также при умышленном причинении повреждений машине с целью получения компенсации.

Каждому владельцу автомобиля следует знать, что делать при страховом случае по каско. В зависимости от ситуации, приведшей к повреждению автомобиля, перечень действий может различаться. Если машина пострадала во время движения или от ситуации, подходящей под значение дорожно-транспортного происшествия, страхователю необходимо:

  1. Известить ГИБДД или полицию о факте ДТП или ЧП для документальной фиксации происшествия — составления протокола. После этого сразу нужно позвонить в СК и сообщить о наступлении страхового случая. Оператор зарегистрирует обращение и, при необходимости, проконсультирует по вопросам дальнейших действий.
  2. Не передвигать ТС до приезда сотрудников ГИБДД и не делать мелкий ремонт — это может повлиять на схему происшествия, и быть воспринято страховщиком как попытка мошенничества.
  3. Не говорить ничего лишнего другим участникам аварии. Если в ДТП участвовали несколько сторон, третьи лица, не рекомендуется обсуждать с оппонентами возможность компенсации ущерба в обход стандартной процедуры — это также может расцениваться как попытка мошенничества по отношению к СК.
  4. Сделать фото места происшествия на мобильный телефон. При возможности следует обязательно сфотографировать результат ДТП в различных ракурсах, чтобы у СК не возникало дополнительных вопросов. Чем более подробно будет представлен случай, тем меньше шансов получить отказ в компенсации.
  5. Описать схему происшествия сотрудникам ГИБДД. По прибытии уполномоченных сотрудников важно в подробностях описать схему происшествия для протокола и убедиться, что все сказанное было зафиксировано в соответствии со словами страхователя. Подписывать протокол владелец ТС должен только при согласии с написанным в нем.

Страховой случай каско без ДТП также требует обращения в ГИБДД или полицию. Далее необходимо сообщить страховой компании о произошедшем, задать вопросы о дальнейших действиях и соблюдать указания сотрудников СК. Если причинен вред здоровью нужно немедленно обратиться в медучреждение или дождаться бригаду скорой помощи на месте.

Оформление

Известить страховщика о страховом случае клиент должен в день его наступления, по возможности сразу после звонка в ГИБДД или полицию.

Представитель компании подробно расскажет, как действовать, какие документы необходимо подготовить, чтобы получить полную сумму страховки.

Оформление страхового случая регулируется правилами страхования, а порядок процедуры описан в памятке страхователя.

Сроки обращения

При хищении застрахованной по каско машины ее владелец должен незамедлительно позвонить в СК, назвать свое имя, номер полиса, номер госзнака авто, предоставить о событии максимум информации.

В течение 3 дней автовладелец должен написать в страховой заявление по каско, предоставить документы, справки, заключить со страховщиком соглашение на случай обнаружения авто после получения возмещения.

При условии нанесения транспортному средству ущерба при аварии водитель должен обратиться в компанию не позднее 1 дня с момента наступления события, сообщив свои персональные данные, номер полиса, сведения об аварии, характер повреждений всех авто, сведения об участниках, если ДТП с пострадавшими. В течение 5 рабочих дней водитель застрахованной машины должен предоставить в компанию необходимые документы. Обращение по каско для всех остальных событий нужно осуществить в те же сроки — не позднее 1 дня для извещения и не позднее 5 дней для предоставления документов и написания заявления.

Необходимые документы

В отведенный правилами страхования срок с момента страхового происшествия водителю застрахованного автомобиля необходимо собрать предусмотренный договором пакет документов и предоставить их в страховую компанию. Уточнить список необходимых справок можно у страховщика. Но обычно страхователю нужно предоставить следующие документы при наступлении страхового случая:

  • Паспорт;
  • Водительские права;
  • Регистрация на автомобиль (СТС, ПТС);
  • Страховой договор и полис;
  • Заявление на выплату страховой компенсации;
  • Схема ДТП или ЧП, заверенная в ГИБДД.
Читайте также:  Один простой способ оформить медицинскую страховку во Францию для шенгенской визы

Широкий перечень страховых случаев увеличивает список необходимых документов. Страховая компания может потребовать дополнительные документы, не предусмотренные в вышеперечисленном списке.

При угоне для получения компенсации необходима копия документа о возбуждении уголовного дела, при пожаре — справка из МЧС, заключение пожарной экспертизы, при стихийном бедствии — справка из Гидрометцентра.

Заявление

Водитель (страхователь) застрахованного автомобиля должен в установленный срок написать в компании заявление на получение страховых выплат по каско. Заявление составляется на фирменном бланке страховщика, поэтому форма документа может отличаться от компании к компании. Но основные сведения, без которых выплаты компенсации не будет, общие для всех страховщиков. К ним относятся:

  • Фамилия, имя, отчество заявителя, паспортные данные, номер телефона, электронная почта;
  • Информация о ТС (госномер машины, VIN, данные водителя, управлявшего автомобилем);
  • Описание происшествия (время, место, обстоятельства, при которых был нанесен ущерб, перечисление повреждений, схема происшествия);
  • Информация об уведомлении госорганов (ГИБДД, полиции, МЧС).

При угоне или хищении транспортного средства страховщики предлагают заполнить специальный бланк, в котором кроме вышеперечисленных пунктов необходимо указать взят ли автомобиль в кредит или лизинг, является ли водитель застрахованного авто иностранным гражданином, застраховано ли ТС дополнительно в другой компании. В зависимости от условий договора каско страхователь должен указать в заявлении либо банковские реквизиты для перечисления выплат, либо название СТО, в котором нужно произвести ремонт транспортного средства (кроме случаев угона/хищения). Ознакомиться с формой заявления одного из страховщиков можно по ссылке.

Извещение

Если застрахованное авто попало в аварию, водитель обязан заполнить извещение о ДТП для получения возмещения за ущерб. Бланк извещения утвержден Положением Банка России № 431-П от 19.09.2014 года «О правилах ОСАГО».

Он выдается каждому клиенту при покупке полиса ОСАГО и каско.

В извещении должны быть указаны точные сведения об аварии, персональные данные водителя, номер договора страхования, сведения о других участниках ДТП, характере повреждений ТС.

Правила страхования КАСКО: необходимые документы, оформляется ли на случай противоправных действий третьих лиц, а также права и обязанности сторон договора

Документ обязателен к заполнению для получения выплаты по ОСАГО, но для возмещения по каско он не всегда является обязательным — только если это предусмотрено договором или правилами страхования конкретной страховой компании. Чтобы не допустить ошибок при заполнении и в дальнейшем воспользоваться своим правом на урегулирование страхового случая в упрощенном порядке страховщики рекомендуют пользоваться инструкцией.

Возмещение

Признанный страховой случай по каско дает право на получение возмещения в виде выплаты денежных средств или ремонта авто в СТО. Чтобы оценить полученный ущерб и рассчитать размер выплаты необходима экспертиза повреждений автомобиля.

Чтобы убедиться в объективности экспертизы, рекомендуется повторно провести оценку ущерба, воспользовавшись услугами независимого эксперта или оценщика.

При наличии существенной разницы в результатах экспертиз страхователь имеет право подать иск на страховую компанию.

Если же сумма компенсации, рассчитанная СК, устраивает клиента, остается лишь согласиться с решением компании и дождаться получения выплат. Если удалось все правильно оформить, то возмещение ущерба по каско можно будет получить в течение 7-14 дней с момента передачи полного пакета документов в СК. Срок рассмотрения заявления не может превышать 30 дней, если иное не предусмотрено договором.

Заключение

Действия водителя авто при наступлении страхового случая будут зависеть от того риска, от которого пострадало транспортное средство. Обязательными являются звонки в ГИБДД или полицию и оповещение страховой компании клиентом.

Дальнейшие действия могут быть продиктованы рекомендациями страховщика.

Для получения выплат за поврежденный автомобиль или его ремонт на СТО клиент должен представить полный пакет документов в компанию не позднее 3-5 дней со времени происшествия.

Правила страхования КАСКО

Правила страхования КАСКО: необходимые документы, оформляется ли на случай противоправных действий третьих лиц, а также права и обязанности сторон договора

Страхование КАСКО выступает в качестве одного из распространенных видов услуг, оказываемых на авторынке страховщиками. Каждая компания имеет право применять индивидуальные условия оказания услуг, но при этом все участники рынка не должны выходить за рамки определенных правил страхования.

Основные положения

В целом все правила страхования КАСКО имеют типовой формат. Они могут иметь различия между друг другом в зависимости от конкретной компании, но в целом преследуют единые цели и задачи. В основных положениях принято отображать:

  • Сведения о порядке заключения договоров между сторонами, и их основные условия.
  • Сведения об условиях расторжения договора страхования;
  • Перечень приложений к основным положениям, имеющих законную силу;

В свою очередь для каждого из пунктов договора страхования КАСКО предусматриваются собственные особенности, поэтому перед тем, как пописать документ, с ним необходимо в обязательном порядке детально ознакомиться.

Необходимо отметить, что особенное внимание должно быть уделено разделу, в котором страховая компания имеет право разорвать заключенный договор. Именно этой возможностью страховщики пытаются воспользоваться при первой возможности, чтобы отказать клиенту в выплате причитающихся компенсаций по КАСКО.

Основные объекты и субъекты

Правила страхования рассматривают в качестве основного объекта страхования имущественные интересы страхователя. Они в свою очередь представляют собой совокупность рисков:

  • Связанных с повреждением имущества или его полной утерей;
  • Связанных с вредом здоровью, нанесенным в случае ДТП;
  • Связанных с потерей или порчей отдельного оборудования, установленного в машине.

При этом страховка КАСКО может включать все указанные выше риски, отдельные категории или отдельные риски из каждой представленной выше категории. Все зависит исключительно от действующего предложения страховой компании и выбора клиента в каждом конкретном случае.

В обязательном порядке правила страхования содержат информацию о категориях автотранспорта, которые не подпадают под действие договоров страхования КАСКО. К ним относится:

  • Транспорт, находящийся в разукомплектованном состоянии, не позволяющем эксплуатировать авто;
  • Транспорт, находящийся на момент заключения договора под любыми видами государственного ареста;
  • Транспорт, не имеющий действующего технического осмотра;
  • Гоночные и тестовые транспортные средства, предназначенные для испытательных целей или участия в различных соревнованиях.

Регламентируются правилами страхования и основные субъекты страхования. Ими выступают страховщики и страхователи, а также третьи лица, которые могут в силу обстоятельств стать участниками страхового случая.

Страховщиком в данном случае выступает компания, предоставляющая услуги страхования КАСКО, страхователь — это лицо, приобретающее страховой продукт. Третьими лицами могут выступать, например, пассажиры, имеющие право на получение компенсации в случае получения вреда во время аварии. При этом подобная возможность должна обязательно прописываться в договоре еще на этапе его заключения.

Основные правила заключения договора

Договор признается действующим только в случае, если его нормы соответствуют действующему российскому законодательству, а все его пункты заполнены должным образом и в полном объеме.

Заключается договор КАСКО исключительно в письменном виде и заверяется подписями сторон.

В качестве основания для заключения подобного договора достаточно заявления, поданного клиентом в письменной или электронной форме через онлайн-калькулятор КАСКО (через интернет) или устного желания, высказанного ответственному сотруднику страховой компании. При работе через интернет от заявителя требуется внесение собственных паспортных данных и подтверждение заявки через сервис SMS-уведомлений.

В свою очередь для оформления страховки КАСКО клиент должен предоставить страховщику необходимый пакет документ, регламентированный действующими правилами страхования.

В состав пакета входит:

  • Удостоверение личности (гражданский паспорт, водительские права, военный билет);
  • Техпаспорт на страхуемое средство;
  • Свидетельство о регистрации;
  • Диагностическая карта.

В случае, если КАСКО оформляется гражданами других государств, к пакету в обязательном порядке требуется приложить вид на жительство в РФ.

При этом в ситуациях, когда клиент не способен предоставить специалисту хоть один из перечисленных документов, в страховой компании имеют все законные основания, чтобы отказать в страховании, не нарушая при этом закона.

Условия расторжения договора

Это очень важный пункт, позволяющий страховщику не проводить выплаты клиенту в случае наступления подобного случая. Вариантов для подобных действий может быть предостаточно. Среди них:

  • Несвоевременность внесения оплаты за полис;
  • Истечение срока действия договора при отсутствии автопролонгации;
  • При полном выполнении страховой компанией взятых на себя обязательств;
  • В случае ликвидации юрлица, выступившего в договоре страхователем;
  • В случае кончины физлица, выступавшего страхователем.

Расторжение договоров КАСКО может быть осуществлено любым из его участников, причем согласие второй стороны для этого не требуется. Главное, иметь обоснованные и законные основания, позволяющие участнику сделки считать ее недействительной.

В случае, если страхователя не устраивают предложенные ему услуги, и эта причина является достаточной для законного аннулирования договора, он должен обраться к страховщикам с соответствующим заявлением, оформленным в письменной форме.

Вместе с расторжением договора клиенту должны вернуть внесенную им сумму страховой премии за вычетом той ее части, которая пошла на обеспечение периода времени, в течение которого страховой договор КАСКО являлся действующим.

Предусматривает законодательно и ситуации, при которых расторжение договора между сторонами не предусматривает возврата ему каких-либо сумм в рамках договора. Происходит это в ситуациях, когда инициатором прекращения сотрудничества выступает страховая компания, уличившая клиента в невыплате причитающихся сумм или грубых нарушениях условий договора.

Суброгация

Данным термином в страховании определяется момент, при котором страховая компания получает право требования компенсации ущерба с лица, ставшего виновником аварии или нанесения ущерба, но не являющегося участником договорных отношений между сторонами.

Читайте также:  Страхование на время полета при покупке авиабилета, на примере Аэрофлот: добровольное или обязательное?

Данная возможность предусмотрена в России Гражданским кодексом, и позволяет требовать компенсации, как страховщиком, так и страхователем.

Организация выплат по КАСКО

Правила страхования предусматривают двухступенчатую систему компенсаций:

  • Сбор всех необходимых документов на получение страховки;
  • Проведение экспертизы для определения величины ущерба.

При этом от клиента требуется в случае участия в ДТП или другом происшествии не только вызвать ДПС или комиссаров, но и уведомить представителей страховой компании.

В перечень передаваемых страховщику документов входит стандартный набор, идентичный предоставляемому при заключении договора, плюс действующий полис КАСКО, а в случае оформления ДТП еще и копия постановления о правонарушении.

После проведения оценки в случае отсутствия претензий со стороны пострадавшего, выплаты должны быть осуществлены в течение дневного периода. Выплаты по угону, наоборот, осуществляются не раньше двух месяцев, так как есть вероятность, что полиция сможет найти автомобиль.

Необходимо признать, что КАСКО сегодня один из наиболее эффективных способов защитить собственный автомобиль от различных неприятностей.

Страховой случай

Противоправные действия третьих лиц — причинение материального ущерба, явившегося следствием противоправных действий третьих лиц, направленных на повреждение и (или) уничтожение застрахованного имущества, которые могут быть квалифицированы в соответствии с законодательством РФ как:

  • Умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК РФ или ст. 7.17 КоАП);
  • Хулиганство (ст. 213 УК РФ); — Вандализм (ст. 214 УК РФ);
  • Отказ в возбуждении уголовного дела по перечисленным в настоящем пункте статьям УК РФ на основании малозначительности совершенного деяния в соответствии с ч. 2 ст. 14 УК РФ.

Полезный совет

Не стоит убирать машину и трогать предметы, имеющие отношение к Противоправным действиям третьих лиц до прибытия сотрудников компетентных органов;

Что делать

  • обратиться в ОВД с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, повредивших автомобиль;
  • Записать свидетелей (Ф.И.О., адрес, телефон);
  • При возможности позвонить с места события в диспетчерскую службу ВСК по телефону (495) 727-44-44 для Москвы и 8(800)775-775-1,  8(800)100-00-50 для звонков по России (звонок бесплатный) для регистрации события и получения консультации.

Документы

  • Письменное заявление на возмещение вреда от Страхователя, Выгодоприобретателя, Собственника, Застрахованного либо их наследников, или их представителей, заполненное по форме, установленной Страховщиком;
  • Документы, удостоверяющие личность Страхователя (Выгодоприобретателя) или лица, являющегося представителем Страхователя (Паспорт гражданина или Водительское удостоверение).
  • Если Страхователь является юридическим лицом – при подаче заявления у его представителя должна быть надлежащим образом оформленная доверенность на ведение дел со Страховщиком от лица Страхователя.
  • Свидетельство о регистрации ТС и /или Паспорт транспортного средства.
  • В случае если Страхователь не является собственником ТС — Действующий гражданско-правовой договор или нотариально оформленная доверенность от собственника ТС, подтверждающие интерес Страхователя в сохранении застрахованного имущества.
  • Страховой полис.
  • Дополнительные соглашения к полису (при наличии).
  • Распорядительное письмо Выгодоприобретателя, свидетельство о праве наследования, банковские реквизиты получателя страхового возмещения (при необходимости).
  • Справка ОВД или Протокол осмотра транспортного средства или Протокол осмотра места происшествия с указанием перечня повреждений ТС и причин их возникновения; перечнем похищенных частей (деталей, принадлежностей) застрахованного имущества.
  • Постановление о возбуждении уголовного дела или Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела или Постановление по делу об административном правонарушении по факту противоправных действий третьих лиц, вынесенное ОВД.
  • Документы, подтверждающие фактические расходы, связанные с эвакуацией поврежденного ТС:

На всякий случай

  • В документах компетентных органов должна быть отражена:
    • информация о транспортном средстве (марка, модель, государственный регистрационный номер);
    • дата и место произошедшего события;
    • перечень полученных повреждений;
    • информация о виновных лицах.
  • Страховщик может сокращать перечень необходимых документов, предоставляемых Страхователем, а также запрашивать иные документы необходимые для выяснения обстоятельств наступления или величины причиненного ущерба и/или вреда.
  • До осмотра представителем ВСК поврежденного автомобиля НЕ ПРЕДПРИНИМАТЬ меры по устранению повреждений и восстановлению автомобиля.

Письменное заявление в течении 3-х рабочих дней с момента обнаружения повреждений необходимо заполнить в любом удобном для Вас офисе урегулирования ВСК.

Если у Вас имеется сервисная карта, Вы можете подать заявление, вызвав аварийного комиссара.

    • Офис ВСК
    • Партнерский офис

Что такое противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) в страховании

Практически любые правила страхования содержат в перечне страховых рисков такое событие, как ПДТЛ. В этой статье мы подробно расскажем обо всем, что нужно знать страхователю о ПДТЛ.

Как расшифровывается ПДТЛ

Под риском «Противоправные действия третьих лиц» (сокращенно — ПДТЛ) понимается возможность повреждения, утраты или уничтожения застрахованного имущества в результате действий или бездействия третьих лиц в случаях, предусмотренных законодательством.

Что такое противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ)

Страхование имущества от противоправных действий третьих лиц предполагает выплату компенсации в случаях повреждения, утраты или гибели застрахованного имущества по вине ТЛ. Перечень таких действий довольно широк и может включать в себя хулиганство, кражи, грабежи, разбой, вандализм, умышленное либо неосторожное повреждение (уничтожение) имущества.

Обычно страховщики подробно раскрывает понятие ПДТЛ в своих правилах. Однако некоторые компании, в целях ограничения страхуемых рисков, сознательно сужают перечень действий третьих лиц, ущерб от которых подлежит возмещению.

Если правилами (или полисом) установлена страховая защита от противоправных действий третьих лиц (риск «ПДТЛ») только в случаях кражи и грабежа, это означает, что в иных случаях, например при разбое, возникший ущерб возмещаться не будет.

При этом под третьими лицами обычно понимаются все лица, за исключением самого страхователя (выгодоприобретателя), членов его семьи и его работников (когда таковые имеются).

Если кражу со взломом совершит экономка или уборщица страхователя, то страховку он получить не сможет, т. к. условиями страхования они исключены из числа третьих лиц.

Какие действия входят в понятие ПДТЛ

По общему правилу, противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) в страховании — это административные правонарушения или уголовно наказуемые деяния, направленные на завладение, повреждение или уничтожение застрахованного имущества. В зависимости от степени тяжести такие действия квалифицируются либо Административным Кодексом (КоАП РФ), либо — Уголовным (УК РФ), например:

  • кража (ст. 158 УК РФ) застрахованного имущества;
  • грабеж (ст. 161 УК РФ) с целью завладения застрахованным имуществом;
  • разбой (ст. 162 УК РФ) с целью завладения застрахованным имуществом;
  • умышленное уничтожение или повреждение имущества (ст. 167 УК РФ или ст. 7.17 КоАП);
  • хулиганство (ст. 213 УК РФ или ст. 20.1 КоАП РФ);
  • вандализм (ст. 214 УК РФ);
  • самоуправство (ст. 330 УК РФ или ст. 19.1 КоАП РФ).

На что обратить внимание

1️⃣ Для страхователя принципиально важно, чтобы необходимые ему риски от ПДТЛ учитывались полисом, т. к. неуказание их в перечне страховых случаев означает отсутствие компенсации (см. выше).

2️⃣ Кроме того, при оформлении такого договора всегда необходимо обращать внимание на формулировки ПДТЛ, подлежащих возмещению. Например, если в полисе указан риск «кража с незаконным проникновением», нужно понимать, что ущерб от кражи со взломом покрываться страхованием не будет.

3️⃣ Еще одной особенностью договора страхования от ПДТЛ является указание в нем территории страхования.

Как правило, нахождение страхуемого имущества в определенном договором месте позволяет страховщику оценивать уровень рисков от ПДТЛ, определять условия для мер по обеспечению сохранности имущества и т. п., отчего и будет зависеть размер страховой премии.

Неуказание в полисе страховой территории применяется редко, например, в случаях страхования имущества при его транспортировке.

Противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) в страховании КАСКО

У различных страховых компаний формулировки ПДТЛ в полисах КАСКО могут не совпадать (например, «умышленные», «злоумышленные», «противоправные» и прочие действия).

Тем не менее риск ПДТЛ все равно будет покрыт в случае ущерба, нанесенного транспортному средству в результате совершения или попытки совершения третьими лицами противоправных действий (в случаях уничтожения, хищения, повреждения авто).

1️⃣ Наиболее типичными ПДТЛ в страховании КАСКО являются действия, в результате которых автомобиль оказался поцарапанным, облитым краской, поврежденным от падения тяжелого предмета с высоты (например, строительного блока с балкона).

2️⃣ Под случаи ПДТЛ в полисе КАСКО также могут подпадать: хищение предметов из салона автомобиля, демонтаж его отдельных частей, угон либо неправомерное пользование автомашиной.

Действия автовладельца при оформлении ПДТЛ по КАСКО

При наступлении такого случая, для гарантированного получения компенсации страхователю-автовладельцу необходимо выполнить ряд неотложных действий, предусмотренных полисом, в том числе:

  • позвонить в отделение полиции и сообщить о случившемся;
  • не менять положение автомобиля вне зависимости от того, мешает он кому-то или нет;
  • связаться со своим страховщиком по телефону, указанному в полисе КАСКО;
  • обеспечить проведение оценки вреда, причиненного автомобилю, с последующим составлением расчета ущерба.

Для получения страховой выплаты автовладелец должен подтвердить факт того, что ущерб возник именно вследствие ПДТЛ, а не по его неосторожности. Поэтому необходимо позаботиться о свидетелях, записать номера их телефонов, адреса и иные реквизиты.

Кроме того, необходимо написать заявление в полицию о привлечении виновных лиц к ответственности.

В нем нужно подробно изложить все обстоятельства случившегося, с указанием местоположения (фото), точного времени, перечня похищенного имущества и перечня повреждений, полученных застрахованным авто.

Такая дотошность необходима для того, чтобы у страховщика не возникло лишних поводов для отказа в выплате.

Передав заявление, необходимо получить талон о его принятии. В дальнейшем, на основании рассмотрения заявления, полицией будет оформлено постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, а также выданы необходимые справки по формам, установленным МВД. Все эти документы нужно будет передать страховщику для получения компенсации.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *