Автокредит без КАСКО: можно ли его оформить на новую или подержанную машину, какие банки дают, и как взять?

Автокредит без КАСКО: можно ли его оформить на новую или подержанную машину, какие банки дают, и как взять?

Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.

Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.

Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:

  • не нужно копить полную сумму – достаточно первоначального взноса от 20% до 50%;
  • широкий выбор транспортных средств с разными характеристиками.
  • Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.
  • Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.
  • Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:
  • Компания-производитель – чаще одобряют кредиты на немецкие, японские или американские машины. При покупке китайской марки риск отказа в выдаче займа увеличивается.
  • Пробег – конкретное значение определяется внутренними правилами банка.
  • Срок кредита – обычно не превышает 5 лет, в то же время средства на приобретение нового авто выдаются на 7 или даже 10 лет.

Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Автокредит без КАСКО: можно ли его оформить на новую или подержанную машину, какие банки дают, и как взять?

Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:

  • офис банка;
  • автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
  • специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.

Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:

  • минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
  • выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
  • гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.

Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:

  • Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
  • Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
  • Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
  • Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.

Что выгоднее: кредит или рассрочка?

Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?

Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:

  • меньшая продолжительность внесения платежей, редко превышающая 1-3 года;
  • ограничение по сумме, которое устанавливается на уровне 1.5-2 миллиона рублей;
  • крупный начальный платеж, обычно не менее 30-40%, а иногда – половина цены;
  • возможность покупки ограниченного количества моделей автомобилей.

Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.

Как получить кредит на подержанный автомобиль?

Автокредит без КАСКО: можно ли его оформить на новую или подержанную машину, какие банки дают, и как взять?

Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе работы офиса банка или автосалона;
  • возраст от 20-21 года;
  • официальное трудоустройство и стаж работы не менее года;
  • стабильный доход, достаточный для выплаты кредита;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.

Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:

  • Заполнение и подача заявки. Большая часть банковских учреждений предоставляет возможность дистанционного оформления заявки на сайте.
  • Приложение к заявке комплекта документов: скан паспорта и трудовой книжки, справка о доходах и другая документация, перечень которой определяется правилами работы банка.
  • Рассмотрение заявки и проверка клиента. Результат – одобрение выдачи автокредита на определенную сумму.
  • Выбор транспортного средства для покупки. Производится в автосалоне или на вторичном рынке. Во втором случае потребуется независимая оценка стоимости автомобиля.
  • Предоставление в банк документов на машину – ПТС и отчет эксперта-оценщика.
  • Подписание договоров купли-продажи и кредитования.
  • Перечисление денежных средств.
  • Оформление страховки КАСКО на приобретенный автомобиль. Обязательное требование практически всех банков. Перечень рисков, включенных в полис, регламентируется финансовым учреждением.

Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.

Помощь при покупке б/у машины

Автокредит без КАСКО: можно ли его оформить на новую или подержанную машину, какие банки дают, и как взять?

Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.

Преимущества участия в сделке специалиста:

  • грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
  • ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
  • проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
  • регистрация права собственности на автомобиль.

Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.

FAVORIT MOTORS — удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.

Забронируйте машину на нашем сайте и приезжайте на просмотр!

6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто

Всех же достали баннеры, да? Авто с пробегом в кредит! В рассрочку! От 4,9% годовых! По двум документам! Зимняя резина в подарок! Решение за полчаса! Подсказываем, куда надо на самом деле смотреть в договоре.

На часто задаваемые вопросы ответил эксперт по теме Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ».

— Где брать кредит на б/у автомобиль?

Материалы по теме

—- Львиную долю подержанных автомобилей граждане покупают «с рук» у физлиц, таких же, как и они сами. Через официальных дилеров и других юрлиц реализуется не более 20% машин с пробегом.

Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.

Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.

— А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?

— Купить б/у автомобиль у физического лица с помощью автокредита, увы, не получится. В случае с дилером или другой компанией работает формула «Банк-Юрлицо», и все взаиморасчеты происходят между ними.

— Что выгоднее: копить или брать автокредит?

Материалы по теме

— Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода — насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?

Однозначно не стоит копить деньги «в чулке», если, конечно, речь не идет о двух-трех месяцах, за которые вы сможете собрать нужную сумму.

Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?

Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.

— А, может, лучше потребительский взять?

— В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско.

Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита — так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы.

Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой — уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.

Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет).

Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи.

Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.

— Какие дополнительные затраты могут быть?

Материалы по теме

— Поскольку кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка, кредитор как залогодержатель потребует оформить полис каско на основные риски: угон (хищение) и полная конструктивная гибель ТС (тоталь, или тотальная гибель ТС — когда стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает или равна 70% от его страховой стоимости). В каких-то случаях, если такое оговорено условиями банка, вам предложат заключить страховой договор самостоятельно, но обычно займодатель предлагает выбрать вариант страховки каско из своего списка. Возможно, речь пойдет о якобы выгодном «неполном» или «усеченном» каско. Не верьте. Потому что по факту, когда анкета с данными клиента будет заполнена, вместо заявленных банком в рекламном проспекте или на сайте 2,5% годовых по автокредиту вы увидите, что процентная ставка увеличилась до 11–14%, а это говорит о скрытых платежах и содержится в том самом «мелком шрифте» в договоре.

Читайте также:  Обязательна или нет страховка по ипотеке: какой вид и риск законодательно обоснован (своей жизни и созаемщика, квартиры), когда берешь кредит по недвижимости?

Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, — переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.

— Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг. Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.

При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.

Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.

Выводы

Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ»

Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ»

Покупка автомобиля у официального дилера с помощью автокредита предполагает тарифную ставку от 11% плюс наполнение в виде каско по льготным ставкам, финансовой гарантии, сервисных карт, что особенно ценно в больших городах, где много мелких ДТП из-за плотного трафика, автоподстав и автовладельцев с левыми полисами ОСАГО.

Если вам такое изобилие не нужно, то, конечно же, покупайте машину с помощью потребительского кредита — от 9,5%, по факту 10–11% с финансовой гарантией (без таковой ставка будет выше).

Впрочем, вот собственный пример.

Мой банк (находится в топ-10 по ключевым показателям банковской деятельности среди российских банков), где у меня зарплатный проект и в котором я несколько раз уже брал кредиты, считаясь благонадежным клиентом, одобрил мне потребительский кредит под 16% годовых. Пришлось искать другой банк.

В любом случае решение нужно принимать после проработки всех вариантов. Для начала возьмите калькулятор и просчитайте, какая схема для вас будет наиболее выгодной.

Почему мы будем покупать машины на вторичке и в кредитПо данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), обобщившего статистику 4000 кредиторов, в 2019 году зафиксировано наибольшее с 2013 года количество автомобилей (новых и с пробегом), проданных в кредит, — 947,3 тыс., что на 11,9% больше по сравнению с 2018 годом.При этом средняя цена автомобиля на вторичном рынке по стране в минувшем году составила 412 тысяч рублей, а средний размер автокредита вырос на 6,4% и достиг 787,2 тыс. рублей.Растут и продажи машин с пробегом: в феврале 2020-го, по информации «Автостат Инфо», перепродано 361 207 подержанных автомобилей, что на 11% больше, чем в феврале прошлого года.

Для примера — два расчета по кредиту:

Skoda Octavia 2016–2017 г.в., средняя стоимость на вторичке — 850 000 рублей
Кол-во месяцев кредита Сумма кредита, с первоначальным взносом 20%, в руб. Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб.
12 680 000 9,5 66 550 118 660 13,5 66 068 112 816
36 680 000 9,5 24 240 192 640 13,5 23 600 169 600
Кол-во месяцев кредита Сумма кредита, без первоначального взноса, в руб. Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб.
12 850 000 9,5 83 073 141 100 13,5 82 167 136 000
36 850 000 9,5 30 305 240 970 13,5 29 466 210 760
Toyota RAV4 2016–2017 г.в., средняя стоимость на вторичке — 1 350 000 рублей
Кол-во месяцев кредита Сумма кредита, с первоначальным взносом 20%, в руб. Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб.
12 1 080 000 9,5 105 700 188 400 13,5 104 930 179 160
36 1 080 000 9,5 38 500 306 000 13,5 37 500 270 000
Кол-во месяцев кредита Сумма кредита, без первоначального взноса, в руб. Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб. Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в % Сумма ежемесячного взноса, в руб. Общая переплата, в руб.
12 1 350 000 9,5 132 130 235 560 13,5 131175 224 100
36 1 350 000 9,5 48 190 384 840 13,5 46870 337 320

Depositphotos

Кредит на легковой автомобиль с пробегом

Где я могу подать заявку на автокредит? Где я могу заявить о страховом событии?

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

  • по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
  • по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
  • по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО», «МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Возможно ли оформление кредита на одного человека, а автомобиля — на другого?

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.

Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.

Сколько времени рассматривается кредитная заявка?

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.

В течение какого времени действительно решение банка о предоставлении кредита?

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

На какую сумму и срок предоставляется автокредит?

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Не могу вовремя внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Как получить информацию о своем кредите?

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

Предоставление паспорта транспортного средства?

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Можно ли взять автокредит после банкротства

Жизнь на банкротстве не заканчивается, и вы решили двигаться дальше. А чтобы двигаться было быстрее и комфортнее — нужно приобрести автомобиль.

Однако собственных денежных средств (как наличных, так и безналичных) после завершения процедуры у вас, скорее всего, не осталось. И перед вами встает вопрос, можно ли взять автокредит после банкротства.

В этой статье постараемся ответить на вопрос о том, как его взять. И дадут ли его вообще.

Итак, вы накопили долгов на целый пароход.

И вот в один прекрасный день вам надоело прятаться от ваших кредиторов и коллекторов, вздрагивать от каждого звонка в дверь, на телефон или даже на вибрацию пейджера.

И вы решились пройти процедуру банкротства. Часть долгов удалось раздать за счет реализации имущества (если было что продать на торгах и нашелся покупатель), а вот остальное пришлось «простить».

И вот как дальше жить, если нужна машина? Перед человеком встают следующие вопросы:

  • Возможно, ли получить автокредит после завершения процедуры банкротства физического лица?
  • Как можно получить автокредит после прохождения банкротства?
  • В каком банке можно получить автокредит после банкротства?

Возможно, ли получить автокредит после завершения процедуры банкротства физического лица?

Вопрос злободневный и достаточно интересный. Давайте немножечко порассуждаем и представим следующую ситуацию. Есть человек, который неделю назад объявил себя банкротом (в судебном или внесудебном порядке), и списал большую часть долгов.

Причина такого решения суда? А у него нет дохода или нет имущества на их покрытие. И вот пришел этот человек в банк и просит деньги на покупку автомобиля (неважно какого, LADA Гранта или Lamborghini Huracan).Для более абсурдности ситуации можно попытаться прийти в тот же банк, который уже ранее выдавал кредит, и задолженность по нему была списана при процедуре банкротства.

И что сделает банк? Если вы думаете, что сразу же выдаст такому «надежному» клиенту чемодан денег, то мы боимся вас разочаровать.

Нет, ну и сотрудники службы безопасности банка не возьмут его за руки и за ноги, и с криками «мошенник» не потащат его в сторону ближайшего леса или водоема.

Скорее всего, специалист вежливо откажет, ссылаясь на некий отдел по одобрению кредитов, который вправе это сделать без объяснения причин.

Не одобрили кредит, хотя после банкротства прошло уже 5 лет.

Читайте также:  Отказ в выплате по КАСКО: каковы причины, куда следует обратиться, если страховая компания отказывает, а также что сделать, чтобы этого избежать

Что делать?

Надеюсь, для вас не будет большим открытием или шоком узнать тот факт, что банки являются коммерческими организациями, а не благотворительными. Их главная цель — получение прибыли. А если постоянно списывать и «прощать» невозвратные долги всем клиентам, можно не то чтобы прибыль не увидеть, а «пойти ко дну».

В теории можно закатить скандал в отделении банка, лить слезы и сыпать угрозами гипотетических жалоб в Центральный банк, Прокуратуру и даже суд (возможно, даже, прости Господи, в Европейский по правам человека).

Однако на практике, каждая реклама кредитного продукта сопровождается фразой «не является офертой», то есть предложением о заключении сделки. А понуждение к заключению договора Гражданским кодексом РФ не допускается. Поэтому если банк не захочет предоставить в долг денежные средства, вряд ли кто-то сможет его заставить это сделать.

Кредит на автомобиль банкроту будет получить крайне нелегко

Действующим российским законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения на выдачу кредитов, в том числе и на авто, или займов для лиц, прошедших процедуру банкротства. Однако гражданин обязан указывать на факт своего банкротства в течение 5 лет при заключении указанных договоров.

Утаивание важной информации будет лишним поводом для отказа в выдаче денежных средств.

Если вы рассчитываете, что сможете обхитрить банк, скрыв от него факт банкротства, то у нас для вас плохие новости. Информация о признании банкротом (человека, индивидуального предпринимателя или организации) размещается в открытых общедоступных источниках. Например, на сайте Федрерурс. Это профессиональный портал, где скапливается вся информация о банкротстве физических и юридических лиц.

Кроме того, в соответствии с законами «О банкротстве» и «О кредитных историях», финансовый управляющий направляет информацию о банкротстве в бюро кредитных историй.

Можно также проверить наличие исполнительных производств и причины их завершения (такой, как отсутствие имущества должника) на официальном сайте службы судебных приставов.

Как можно получить автокредит после завершения банкротства?

Для получения любого кредитного продукта (кредитной карты, ипотеки, автокредита) необходимо иметь стабильный доход, чтобы специалист, который одобряет выдачу займа, был уверен в возврате денежных средств.

Хотя при автокредите у банка больше возможностей для возврата своих средств (хотя бы частично), так как автомобиль будет находиться в залоге у кредитной организации.

Однако досрочное расторжение договора автокредитования и изъятие транспортного средства происходит в судебном порядке. Кроме того авто нужно будет реализовать после изъятия.

А это — лишнее время и, соответственно, дополнительные финансовые потери.

Поэтому не стоит рассчитывать на заемные банковские средства при покупке железного коня в первый год — два после завершения процедуры банкротства.

Как вариант можно попробовать одолжить необходимую сумму у друзей или родственников, если они рискнут дать взаймы обанкротившемуся человеку.

Обязательно ли исправлять кредитную историю для одобрения кредита?

Спросите юриста

Этапы получения кредита для незадачливого банкрота

Если вас не оставляет вопрос, как получить кредит в банке после процедуры банкротства, то для начала нужно доказать банку вашу платежеспособность. Ни одна кредитная организация (официальная, разумеется) не предоставит вам в долг денежные средства, если у вас не будет официального заработка.

Не стоит ждать, что вам одобрят покупку автомобиля в кредит, если вы всего месяц как устроились на работу, даже на высокооплачиваемую (например, ТОП-менеджером одной из крупных газодобывающих компаний). Вы должны показать сотруднику банка, который одобряет кредитные сделки, достаточный и стабильный уровень дохода.

Для этого можно оформить дебетовую карточку, на которую будет поступать ваша баснословная заработная плата. Во многих банках кредиты вообще доступны только тем работникам, которые проработали на официальной работе минимум 6 месяцев.

Вы так же можете попробовать для начала взять небольшой потребительский кредит (ну скажем на чайник или робот-пылесос), выплатить его и подправить вашу кредитную историю.

Либо оформить кредитную карту тоже на небольшую сумму, пользоваться предоставленным кредитным лимитом и своевременно возвращать деньги банку.

Банк будет постепенно увеличивать лимит, и если вы будете вовремя возвращать заемные средства, то доверие к вам будет постепенно расти.

Если же ваша процедура завершилась реструктуризацией долгов или мировым соглашением без объявления вас банкротом и реализации имущества (что свидетельствует о наличии у вас дохода), то этот факт значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Кроме того, никто не запрещает оформить (получить) автокредит на супругу (супруга) или детей, которых не коснулись ограничения, связанные с вашим банкротством, при условии достаточного уровня дохода у последних. И автомобиль, соответственно, будет оформлен не на вас.

В какой банк лучше всего обращаться за кредитом на машину после банкротства?

Спросите юриста

В каком банке можно получить автокредит после банкротства?

Если вы раздумываете, над тем, в каком банке лучше всего получить автокредит после банкротства и дадут ли его вообще, то советуем исключить те кредитные организации, в которых ранее уже получали и не вернули заемные средства. Терзают смутные сомнения, что специалисты по выдачи займов этого банка с радостью захотят одобрить такой кредит.

Можете для начала попробовать подать заявку на получение кредита в крупные банки с государственным участием, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Почта-банк.

Есть мнение и не только наше, что эти организации относятся более лояльно к обанкротившимся гражданам, чем другие.

Но опять же — если вы списали долг перед Сбером, то идти в тот же Сбер, да еще и в то же самое отделение за новым кредитом — смысла не имеет.

Но при этом помните, что ни один банк не будет создавать специальные программы по кредитованию для банкротов, по аналогию с кредитными продуктами «для улучшения кредитной истории».

Банки работают на прибыль и на себя, поэтому маркетинговый ход «возьмите в долг, платить аккуратно, и будет вам счастье» — это, как правило, небольшие кредиты на очень невыгодных условиях — ставки по ним высокие, штрафные санкции – жесткие.

При этом даже в колл-центрах банков вам могут ответить, что банкротов они не кредитуют.

Понятно, что бесполезно и оставлять заявки на кредит через сайты банков, так как данные о банкротах находятся в открытом доступе, и после того, как вас «пробьют» по базе, вам придет автоматический отказ.

Все вопросы в том случае, если у вас есть в анамнезе графа «банкротство» решаются индивидуально, в отделении – менеджер банка должен видеть ваши документы.

Дают ли МФО займы на приобретение автомобиля? Закажите звонок

юриста

Попробуйте обратиться те банки, у которых есть готовые кредитные программы для покупки автомобиля. Например, в РГС-банк.

Категорически не советуем брать для покупки автомобиля займ в МФО. Даже если очень хочется иметь машину. Вы просто не потянете выплату процентов.

Исключение — покупка подержанного автомобиля в ломбарде за небольшую сумму. Если у ломбарда «затоварка», то он может пойти вам на встречу и попросить «родственное» МФО рассмотреть вашу заявку на льготных условиях, например, под 60-70% годовых. Как правило, автоломбарды — это контора о двух головах — сам ломбард и при нем МФО (или наоборот, МФО приобрело ломбард).

Но нужен ли вам старый автомобиль, за который придется переплатить минимум в 2 раза? Решать вам.

Также вы можете обратиться к кредитному брокеру, который поможет в подборе и оформлении кредита. Он подскажет, где выгоднее взять и какие документы нужно предоставить, а возможно посоветует, как приукрасить кредитную историю.

Если все-таки найдется кредитная организация, готовая предоставить вам денежные средства на осуществление мечты — покупку автомобиля, будьте готовы на «особые» условия по кредиту. Банку нужны будут дополнительные гарантии возврата долга.

Такие как, повышенная процентная ставка по кредиту, обязательная страховка, поручительство и т.д., что может повлечь за собой дополнительные затраты.

Хотя если человеку так хочется иметь свой личный автомобиль, дополнительные затраты его расстроят, но не остановят!

Если остались какие-либо вопросы по указанной теме обращайтесь за правовой помощью к юристам нашей компании, имеющим большой практический опыт в решении сложных правовых проблем. Наши высококвалифицированные специалисты помогут вам в разрешении, казалось бы, безвыходных юридических вопросов с максимально положительным результатом для вас и ваших близких.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Автокредит без КАСКО: как взять на новый, подержанный автомобиль

 Auto.TodayAuto.Today

Обязательно ли КАСКО при автокредите?Можно ли взять автокредит без КАСКО?Преимущества и недостатки автокредита без КАСКОКак взять автокредит без КАСКО?В каких банках дают кредит без КАСКО?На подержанные автомобилиНа новые автомобилиОсобенности оформления и получения автокредитаТребования к заёмщикуНеобходимые документыПоследовательность оформления и получения$('.index-post .contents').toggleClass('hide-text', localStorage.getItem('hide-contents') === '1')

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

КАСКО — одна из разновидностей автомобильной страховки, которая за счёт высокой цены призвана покрывать большое число страховых случаев и обеспечивать надёжную защиту машины при ДТП, форс-мажорах и т. д.

Читайте также:  Сравнение страхования жизни в России и в Европе 2021

Согласно законодательству, оформление описываемого вида полиса не является обязательной процедурой при автокредитовании. Однако большая часть финансовых организаций, с целью обезопасить себя от возможных денежных рисков в случае порчи авто, выдвигают обязательное требование о страховке.

Банки имеют полное право требовать страховку, поскольку ведут деятельность в качестве частного учреждения с собственными законами, соблюдение которых для потенциальных заёмщиков обязательно.

По факту, машина, приобретённая за кредитные деньги, до полного погашения займа принадлежит банку и выступает в роли залогового имущества, которое, при отсутствии оплаты со стороны должника, может быть реализовано на торгах для компенсации потраченных финансов.

Существует ряд банковских организаций, которые не требуют КАСКО, но при этом условия договора автокредитования могут значительно ухудшиться.

В любом случае, даже без страховки, банки оформят кредит так, чтобы переложить на клиента компенсацию своих рисков.

И чтобы взять заём без полиса на выгодных для клиента условиях, необходимо хорошо постараться и найти среди многочисленного числа автопрограмм наиболее оптимальный вариант.

Советуем почитать подробнее об отказе от КАСКО при автокредите.

Можно ли взять автокредит без КАСКО?

Для многих граждан сегодня автокредитование является единственным методом решения проблемы приобретения транспорта. Оплатить полностью стоимость автомобиля достаточно сложно, а вот рассчитываться частями в течение нескольких месяцев или лет вполне реально. Однако при обращении в банк клиенты часто сталкиваются с требованием оформления полиса комплексного страхования.

И если без ОСАГО получить кредит на покупку машины не удастся, так как эта разновидность страховки является по законодательству обязательной, то необходимость в КАСКО вызывает большие сомнения. Многие кредитные организации предлагают займы без страховки, и в таком случае следует каждое подобное предложение тщательно изучать в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО

Формально при получении кредита автомобиль считается собственностью потребителя, но распоряжаться им можно только после полной оплаты долга.

Оформляя КАСКО, финансовое учреждение оберегает себя от возможных рисков в случае дорожного происшествия, угона и т. п.

Без страховки кредитор подвергает себя серьёзным рискам, так как при любой неприятной ситуации владелец не сможет покрыть убытки, при этом забирать у него будет нечего.

Узнайте также, с какого возраста выдают кредит на машину.

Минусом займа без КАСКО считаются некоторые невыгодные для клиента условия:

повышенная ставка по процентам, размер которой может равняться 29%;более короткий период кредитования;лимитированная сумма займа, к примеру, не более 1 млн.

российских рублей;наличие обязательного первого взноса;повышенная сумма первого взноса;наличие дополнительных комиссий банка, в том числе и скрытых;обязательное условие покупки машины в салонах-партнёрах банка;более пристальное изучение кредитной истории заёмщика.

К плюсам оформления кредита без полиса можно причислить:

отсутствие расходов на оплату страховки, которые иногда могут быть больше 100 тыс. рублей;возможность застраховать автотранспорт в любое удобное время самостоятельно;возможность раньше срока погасить заём без комиссий.

Как взять автокредит без КАСКО?

Процедура получения автокредита без КАСКО практически идентична оформлению традиционного автомобильного займа и основывается на осуществлении следующих шагов:

Выбор банка. Первым шагом для получения автокредита без КАСКО является поиск соответствующего финансового учреждения. Сегодня не многие банки предоставляют подобную программу кредитования, поэтому для поиска рекомендуется воспользоваться различными интернет-ресурсами.Заявление.

После выбора кредитной организации необходимо подать заявление об автокредите. Чтобы сэкономить время, можно подать соответствующий документ онлайн. Кроме этого, для повышения шанса положительного результата специалисты советуют подавать заявление сразу в несколько банков. Документация.

После получения одобрительного ответа нужно собрать необходимую документацию, среди которой потребуются: заявка на кредит, оригинал и копия паспорта, водительские права, копия трудовой книжки и документ о прибыли за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ. Заключение договора.

В автосалоне следует выбрать подходящее авто и заключить соглашение купли-продажи. Если автосалон и кредитная организация являются партнёрами, то эта процедура существенно упрощается, поскольку тут же оформляются бумаги на покупку машины и договор с представителями финансового учреждения.Соглашение с банком и первый взнос.

После выбора машины и оформления покупки необходимо подписать соглашение с банком и внести первый взнос в указанном размере.Регистрация транспорта. В течение 10 дней после заключения соглашения нужно зарегистрировать машину в ГИБДД.

Знаете ли вы? Первые кредиты начали практиковать ещё в VIII до нашей эры на территории Египта и Греции. В те времена появились ростовщики, которые давали деньги в долг под проценты. При этом в Греции ростовщик оставлял на земле должника табличку с надписью Hypotheke (ипотека), которая обозначала, что при невозврате финансов земля перейдёт во владение кредитора.

После проведения всех мероприятий обладателю автотранспорта остаётся только вовремя погашать задолженность и при эксплуатации машины строго соблюдать ПДД.

В каких банках дают кредит без КАСКО?

Выбор банковских учреждений, которые предлагают автомобильный заём без полиса КАСКО, достаточно лимитирован.

Среди основных и наиболее надёжных можно отметить:

На подержанные автомобили

Сегодня кредитование на б/у машины возможно лишь при условии, что период их эксплуатации равняется не больше 5 лет для транспорта иностранного производства и не более 3 лет — для отечественного. Если выбранная потребителем машина отвечает таким требованиям, то он может обратиться в финансовую организацию для подачи заявления на заём.

Рекомендуем почитать, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту.

Приобрести б/у авто в кредит без комплексной страховки предлагают такие организации:

от 500 тыс. до 5 млн. рублей

от 30 тыс. до 4,5 млн. рублей

Повысить шансы на одобрение выдачи средств в этих учреждениях можно, предоставив залоговое имущество или привлекая поручителей. Процедура оформления займа осуществляется по стандартной схеме автомобильного кредитования. Надеяться на получение средств могут потребители старше 22 лет, имеющие рабочий стаж не менее одного года и зарегистрированные в регионе нахождения банка.

Существует ещё одна возможность получить машину в кредит без КАСКО — оформить классический потребительский кредит. Таким образом, клиент имеет возможность приобрести машину за наличные и стать её полноценным владельцем с правом реализовывать, передаривать и распоряжаться ею по своему выбору.

Описанные в предыдущем пункте кредитные организации также дают займы на новый автотранспорт без КАСКО. Некоторые из учреждений — ВТБ, Росбанк, Газпром и Центр Инвест банк, могут предоставить заёмщикам кредитование по госпрограмме, которая предполагает существенное снижение ставок по процентам. Но льготные условия распространяются не на все авто.

Приобрести транспорт по государственной субсидии можно, если он:

отечественной сборки;стоит не более 750 тыс. рублей;весит не более 3,5 т.

При этом заёмщику необходимо обязательно оплатить первоначальный взнос.

Условия кредита следующие:

ставка льготная — от 9,5 до 12%;срок займа — до 3 лет;сумма первого взноса — от 15 до 21%.

Важно! В Российской Федерации 90 финансовых учреждений работают по госпрограмме автомобильного кредитования.

Особенности оформления и получения автокредита

Как говорилось выше, процедура оформления и получения автомобильного займа без КАСКО мало чем отличается от традиционного.

Чтобы получить положительный ответ на запрос о кредитовании, потенциальному клиенту необходимо удовлетворять ряд требований, выдвигаемых финансовой организацией:

возрастные ограничения — от 22 до 65 лет (до 55 лет для женщин);рабочий стаж на последнем месте деятельности — не меньше полугода;наличие постоянной регистрации в регионе оформления займа;общий трудовой стаж — минимум 12 месяцев;доход минимальный — 15–22 тыс. рублей (этот пункт есть не у всех организаций).

Оформление автомобильного кредита не обойдётся без предоставления комплекта обязательных документов:

паспорт потребителя;удостоверение водителя;документ о прибыли за последние 6 месяцев;копия трудовой книжки, подтверждающая рабочий стаж.

Важно! Более полный и точный список документации нужно уточнять у сотрудников кредитной организации. Многие банки могут оформлять автосоглашения всего по четырём главным документам.

Также кредитная компания может потребовать дополнительную документацию:

военный билет;заграничный паспорт;идентификационный код;свидетельство о браке/разводе;справка о доходах других членов семейства; документы, которые подтверждают платёжеспособность заёмщика.

Последовательность оформления и получения

Последовательность оформления займа состоит из выполнения таких пунктов потенциальным заёмщиком:

выбирает банковское учреждение и соответствующую программу кредитования; отправляет заявление в банк, собирает необходимый пакет документации и ожидает ответа;при положительном ответе выбирает необходимый автомобиль, заключает соглашение о купле-продаже с автосалоном, затем с банковским представителем;после оформления договора оплачивает указанную сумму первоначального взноса;регистрирует машину в ГИБДД;подписывает договор страхования ОСАГО, соглашение залога, оплачивает госпошлины;забирает транспорт и обеспечивает регулярное внесение обязательных платежей по займу в указанные сроки.

Знаете ли вы? Всем известная фраза «долговая яма» имеет достаточно интересное происхождение: раньше на территории России должников, не выплативших деньги, бросали в тюремное помещение, которое находилось глубоко в земле. При этом в своеобразную яму сажали целыми семьями, а выпускали только после полной отработки долга или его выплаты.

Задумываясь о приобретении автомобиля через автокредитование без КАСКО, следует очень внимательно изучить условия программы и просчитать её финансовую выгоду. Чаще всего банки подстраховывают свои позиции повышенной ставкой по процентам, большой суммой первого взноса и коротким сроком займа, что делает условия соглашения крайне неудовлетворительными для заёмщика.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *