Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Вопрос о том, как взять кредит без страховки, волнует многих клиентов. По законам России, в частности если брать указание Центробанка РФ №3854-У от 20.11.

2015, каждое физлицо имеет право после заключения договора добровольного страхования в дальнейшем прекратить взаимодействие с организацией-страховщиком. Причём делается это не позже, чем через 5 рабочих суток.

Этот же стандарт работает и в случае с той категорией страховок, которые, как представляют их банковские специалисты, обязательны. Итого – разберём вопрос в статье.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Необходимо ли страхование здоровья и жизни?

Данный вид страховки подразумевает:

  • клиентские ежемесячные платежи (периоды могут быть другими);
  • компенсационные выплаты организацией-страховщиком (разумеется, если речь идёт об обстоятельствах, которые относятся к страховым случаям).

Конечно, если клиент считает, что предлагаемая страховка может стать полезным инструментом (к примеру, он считает, что риск получить перелом руки-ноги высок), то принять её стоит. Иначе же – следует ответить отказом на попытку навязать услугу.

Потребительский займ наличными без страхования жизни и здоровья не предоставят. Почему же не дают – по какой причине? Дело в том, что подобная денежная поддержка может быть осуществлена только на залоговых условиях. К залогу могут относиться недвижимость, автомобиль, которые должны быть застрахованы обязательно.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Лучшие предложения без оформления страховки

Рассмотрим пятёрку банков, в которых доступен кредит без страхования жизни и здоровья, а также без других, идущих “в нагрузку” услуг:

  1. СКБ Банк. Ставка по кредиту 11,9%. Сумма – до 1300000 рублей.
  2. Альфа-Банк. 11,99 и 3000000 соответственно.
  3. Touch Bank. 12%, до миллиона рублей.
  4. ВТБ 24. 12,9% и до трёх миллионов.
  5. Тинькофф. 12,9%. Сумма – до 300000.

Важно понимать, что другие банки, как правило, предоставляют кредит, предлагая две альтернативы:

  • оформление страхования при обозначенном стандартном проценте;
  • кредит без страховки и с большим процентом по ставке.

Рассмотрим чуть подробнее лучшие предложения без дополнительных условий, которыми располагают указанные выше банки.

Альфа

Организация даёт кредит клиенту на какие угодно цели, при этом не навязывая страховку. Существенно то, что отказ от страхования не увеличивает процент по ставке.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Решение вопроса о предоставлении кредита происходит в течение 15 минут. Не требуются поручители. Есть возможность погасить займ заранее.

Тинькофф

Данный интернет-банк также предлагает займы без оформления страховки. Карта организации заказывается без посещения каких-либо офисов. Всё делается в режиме онлайн. Для заявления нужен лишь паспорт. Кредит до миллиона подразумевает 14,9% ставки. Свыше миллиона – 15%.

Небольшой займ до 300000 сопряжён с минимальной ставкой в 12,9%.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Предусмотрен период беспроцентного применения денежных средств – 120 суток. По данной программе можно покрыть займ в другом банке и на протяжении четырёх месяцев не уплачивать проценты.

Touch Bank

Заявка рассматривается в течение 3-5 минут. Пользователь самостоятельно определяется – оформлять страховку или нет. Займ банк предоставляет вне зависимости от целей клиента. Кредит можно закрыть заранее.

Поскольку Touch – это тоже, как и Тинькофф, интернет-банк, все процедуры в нём протекают максимально быстро. Плюс, конечно, также и в том, что сервис подразумевает удалённое решение всех вопросов. Клиенту не нужно выходить из дома.

ВТБ 24

Очередная организация, которая считает для себя возможным выстраивать отношения с клиентом без навязывания страхования.

Всё же, в отличие от перечисленных выше банков, ВТБ 24 имеет некоторые требования:

  • минимальный срок трудоустроенности – 3 месяца;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

СКБ

Оформив заявление на сайте учреждения, клиент сможет получить кредит без условий страхования. СКБ – региональный банк. Такие организации, как правило, реализуют политику, ориентированную на клиента. Оттого условия, предлагаемые организацией, очень гибкие и комфортные практически для всех категорий населения.

Дополнительный сервис СКБ не навязывает, потому беспокоиться о страховании жизни и здоровья не придётся.

Как оформить сбербанковский кредит без страховки?

Для получения кредита в Сбербанке без предложений страхования нужно воспользоваться одним из способов:

  1. Когда будете подавать заявление, уже на этом этапе обозначьте отказ от страховки. В качестве основания приводите ст. 935 ГК РФ, ст. 16 закона “О защите прав потребителей”.
  2. Дайте отказ, после того как будут подписаны документы. Положительным моментом в этом случае будет то, что условия взаимодействия останутся неизменными. Без страховки ставка по кредиту выше. Кроме того, могут уменьшить сроки.

Имейте в виду, что речь о страховании жизни и здоровья. Когда клиент оформляет потребительский кредит, страховка подразумевается Сбербанком как неизбежная.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

А если не дают кредит без страховки?

Те кредитные предложения, что одобрены заранее, всегда подразумевают страховку. Прежде чем оценить плюсы и минусы кредитного договора, запросите у сотрудника банка пересчёт суммы без страхования жизни и здоровья.

В случае отказа приведите в качестве контраргумента Федеральный закон “О потребительском кредите” №353 от 21.12.2013.

В частности, акт гласит: банк должен сделать другое предложение, аналогичное, но на бесстраховочных условиях.

Как показывает практика, даже когда делают перерасчёт суммы кредита, в итоге его не дают клиенту, если он отказывается от страхования жизни и здоровья.

Хотя банковское учреждение вправе не дать кредит, не объясняя при этом причин, кое-что тут можно поделать:

  1. Обратитесь к сотруднику банка, который имеет больший арсенал полномочий. Те специалисты, что работают “на кассах” (к ним обращаются через окошко), действуют строго по инструкции. Те, кто повыше в служебной иерархии, могут пренебречь общими правилами ради гипотетического клиента. Желательно, чтобы и сотрудник, и отделение банка были другими.
  2. Оформите жалобу. Детально дайте описание обстоятельствам, приводите в качестве аргумента нормативно-правовые акты, потребуйте пояснение по отказу в печатной форме. Все бумаги оформляйте в двух образцах. Можно не гнушаться отзывами на различных форумах. Банк дорожит репутацией, потому может принять меры по разрешению ситуации.
  3. Если дано объяснение позиции банка в печатной форме, клиент может пойти в Роспотребнадзор и в судебные инстанции.
  4. Воспользуйтесь сервисом онлайн-обращений на сайте Центробанка России.
  5. Попробуйте обратиться в другую банковскую организацию.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Процесс отказа от страховки

Как мы уже указывали в статье, на отказ от страхования жизни и здоровья имеется 5 рабочих дней. Следует озаботиться подготовкой документов. Необходимый список:

  • заявление об отказе от взаимодействия со страховщиком;
  • копия договора страхования;
  • бумага, свидетельствующая о том, что услуга была оплачена (например, это может быть чек);
  • документ, который удостоверяет личность (паспорт гражданина России, копия).

Документы можно как предоставить лично, так и отправит почтой. Это делается заказным письмом с описью вложения. Прекращение действия страховки и возвращение денежных средств занимают 10 рабочих дней.

Клиент получает назад всю сумму, кроме той части, что была заплачена за период, во время которого услуга ещё действовала.

Если Вы оформили отказ от страхования спустя два дня после подписания договора, то вернуть сможете сумму минус эти самые два дня.

Что должно быть в заявлении:

  • персональные сведения;
  • номер договора;
  • основание для прекращения его действия;
  • число (день, месяц, год);
  • подпись.

Прекращение страхового договора (когда речь о здоровье и жизни) – не причина для расторжения договора по кредиту. В этом случае банковская организация не имеет прав предъявлять требования по погашению кредита раньше обозначенной даты. В случае чего – обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор и в суд.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Заключение

Зная, как взять кредит без страхования, Вы лучше подготовлены к сотрудничеству с банком. Всегда не лишним будет изучить свои права как клиента. Почитайте соответствующие законы, чтобы быть подкованным и иметь возможность отстоять свои права в споре с финансовым учреждением. И, конечно же, внимательно изучайте предлагаемые банком условия кредитования.

Где и как взять кредит без страховки? Ссылка на основную публикацию Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают? Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

ТОП-6 банков с кредитами без страховки — в каком банке взять потребкредит без страховки?

Кредит без страховки позволяет не переплачивать за услуги страховой компании при получении заемных средств. Часто предлагаемая кредитной организацией программа страхования невыгодна заемщику и сделана с одной целью – повысить переплату при сохранении якобы низкой ставки в договоре.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?В каком банке и как оформить кредит без страхования?

Еще до подачи заявки клиенту надо узнать, возможно ли кредитование без приобретения страховых услуг, где дают кредиты без страховок? А также полезно будет узнать обо всех нюансах, с которыми придется столкнуться при оформлении ссуды без подключения страховой защиты.

Обязательно ли по закону страхование по кредитам?

Российское законодательство допускает оформление кредита без страхования жизни или потери работы. Эти услуги не являются обязательными для получения заемных средств и банк требовать их приобретения не имеет права.

Читайте также:  Заявление на возврат суммы по страхованию жизни

Есть 3 исключения, когда кредитная страховка обязательна:

  • Ипотека. Для нее обязательным является страхование заложенной недвижимости.
  • Кредит под залог имущества (например, автомобиля). Банк имеет право в этом случае требовать страховку заложенного имущества.
  • Ипотека с государственной поддержкой. В этом случае обязательным будет не только страховка недвижимости, но и оформление личного страхования.

Во всех остальных случаях заемщик имеет полное право отказаться от страховой защиты.

Дадут ли при этом кредит полностью зависит от политики конкретного финансового учреждения, а иногда и от действий конкретных сотрудников, стремящихся продать страховку даже путем обмана.

Обычно никаких проблем с одобрением не возникает, если клиент знает свои права и готов их отстаивать.

При отказе от страховой защиты клиент должен понимать, что банк имеет полное право увеличить ставку в этой ситуации. А также заемщику надо учитывать, что погашать задолженность полностью придется даже при наступлении неблагоприятных ситуаций.

Как взять кредит без страховки в 2021?

Фактически единственный правильный вариант, как взять кредит без страховки – отказаться от ее при оформлении заявки. Обычно для этого достаточно снять или поставить соответствующие галочки в заявлении-анкете. В остальном процедура оформления будет стандартной и включать 4 основных шага:

  1. Подача заявки. Ее можно оформить в офисе, на сайте финансового учреждения, в онлайн-банке, а иногда и по телефону.
  2. Получение положительного решения. По потребительским кредитам его принимают в течение 1-3 рабочих дней, а иногда и за 1 час или быстрее.
  3. Подписание документов. Их следует внимательно прочитать, чтобы убедиться в отсутствии страховки и других платных «опций».
  4. Получение денег. Они могут быть выданы наличными через кассу или зачислены на карту, счет.

Для того чтобы оформление ссуды без страховой защиты прошло без проблем достаточно заранее узнать, какие банки выдают кредит без страховки. Но все же контролировать ситуацию и читать документы надо обязательно.

Банки, которые выдают потребительский кредит без страховки в 2021

Самостоятельно подбирая, где взять потребительский кредит без страховки придется потратить немало времени. Придется отобрать несколько предложений, а затем сравнить их. При сравнении надо обращать внимание на следующие моменты:

  • Ставка. Она напрямую определяет переплату, чем она ниже, тем выгоднее заемщику. Обязательно надо смотреть на проценты страховой защиты. Часто самая низкая ставка предлагается только при заключении договора страхования.
  • Условия кредитования и требования к клиентам. Нет смысла обращаться в финансовое учреждение, которое не предлагает нужные сроки и суммы кредитов.
  • Надежность финансового учреждения. Если у банка-кредитора отзовут лицензию, то заемщикам часто становится неудобно производить выплаты, получать справки, выписки и т. д.
  • Отзывы клиентов. Они позволяют реально оценить качество обслуживания в конкретном банке. А также из них легко узнать, можно ли взять без страховой защиты в конкретном финансовом учреждении и насколько просто это будет сделать.

Если нет желания тратить время и разбираться, в каком банке лучше оформить кредит без страховки, то проще воспользоваться уже готовым рейтингом предложений. В него включены кредитные продукты надежных российских банков с выгодными ставками и другими условиями кредитования, имеющие положительные отзывы от реальных заемщиков.

Кредит без страхования и под низкий процент в Райффайзенбанке

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?Клиентоориентированный банк, соблюдающий законодательство и не навязывающий страхование!

Райффайзенбанк предлагает кредит без страховки под низкий процент. Минимальная ставка при отказе от страховой защиты в нем составит 12.99%. Залоги, поручительство для оформления ссуды не требуются. Минимальный возраст заемщика – 23 года, а максимальный – 67 лет.

Главные преимущества кредитного продукта Райффайзенбанка:

  • Решение принимается онлайн за 1 минуту. Оформить договор и получить деньги можно до конца дня.
  • Максимальная сумма ссуды – 2 млн рублей, а срок кредитования может достигать 5 лет. Для премиум-клиентов сумма кредита больше – до 5 млн р.
  • Возможно дистанционное оформление. Действующим клиентам доступно подписание договора в онлайн-банке, а для новых заемщиков предлагается курьерская доставка документов и дебетовой карты с деньгами.

Онлайн-заявка в Райффайзенбанк

Онлайн-кредит наличными без страховки в Тинькофф Банк

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?Дает клиентам выбор — либо со страховкой, либо без нее!

Тинькофф Банк предлагает без страхования ссуды без обеспечения и под залог автомобиля. Оформление их происходит онлайн, а документы и карточку с деньгами привозит курьер на следующий день после одобрения заявки.

Ключевые плюсы кредитов от Тинькофф:

  • Низкая ставка по кредиту без страховки. Она рассчитывается индивидуально, и минимум составит 12%.
  • Крупные суммы ссуд. Без обеспечения можно получить в долг до 2 млн рублей, а под залог авто – до 3 млн.
  • Единственный нужный документ для оформления потребкредита – паспорт. Документы о доходах не требуются.
  • Длительные сроки кредитования. Они составляют до 3 лет при отсутствии обеспечения и до 5 лет при наличии залога авто.
  • Лояльные требования к заемщикам. Оформить их может любой гражданин РФ старше 18 лет, допускается получение ссуд предпринимателями, самозанятыми, пенсионерами.

Онлайн-заявка в Тинькофф

Потребительский кредит без страховок в Альфа-Банке

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Альфа-Банк – еще одни банк, который не навязывает страховку по кредиту. Он предоставляется деньги в долг гражданам РФ старше 21 года. Минимальный стаж работы заемщика на текущем месте – 3 месяца. Договор заключают в офисе финансового учреждения.

Особенности кредитного предложения от Альфа-Банка:

  • Срок кредитования может достигать 5 лет.
  • Ставка при отсутствии страховой защиты – от 12.8%.
  • Доступная сумма – до 3 млн р. по общей программе и до 5 млн р. – для держателей зарплатных карточек банка.
  • Первый платеж – через 45 дней после получения ссуды, а не через стандартный 1 месяц.
  • До 300 тыс. р. можно получить в долг без документов о доходе и трудоустройстве.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк

Кредит под низкую ставку и без страховок в Промсвязьбанке

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Промсвязьбанк предлагает кредит без страховки с минимальной ставкой 10.9% по стандартному предложению и 9.9% — для держателей зарплатных карт, работников предприятий ОПК, госслужащих. Дополнительно у продукта Промсвязьбанка можно отметить следующие преимущества:

  • Длительный срок кредитования. Он достигает 5 лет по стандартным условиям и 7 лет для зарплатных клиентов, работников ОПК, госслужащих.
  • Отсутствие необходимости в обеспечении. Залог и поручительство не требуются.
  • Специальные предложения для пенсионеров. По кредиту на сумму до 1 млн рублей для них минимальная ставка ниже – от 9.5%.
  • Крупные суммы. Стандартное предложение предусматривает возможность получения в долг до 1 млн р., а для отдельных категорий клиентов сумма ссуды может достигать 3 млн р.
  • Доступна услуга «Кредитные каникулы». Она позволяет не делать платежей до 2 месяцев при возникновении непредвиденных расходов.

Онлайн-заявка в ПСБ

Выгодный кредит без страховки и комиссии в Банке Открытие

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Банк Открытие предоставляет выгодный кредит без страховок и комиссий на сумму до 5 млн рублей со сроком до 5 лет. При отсутствии страховой защиты ставка составит от 10.9%. Залог или поручительство предоставлять при оформлении ссуды не требуется. Дополнительно клиенту доступны следующие плюсы:

  • Возможность учета всех доходов при рассмотрении заявки (зарплаты, пенсии, подработки и т. п.).
  • Решение по заявке поданной онлайн принимается за 3 минуты или быстрее.
  • Бесплатно выпускается и обслуживается дебетовая карточка с кэшбэком до 3% за все или до 11% в выбранных категориях и 1% — за все остальное.

Оформление в банке Открытие

Экспресс-кредит наличными без обязательного страхования в Ренессанс Кредит

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Ренессанс Кредит предлагает потребительский кредит на любые цели без обеспечения российским гражданам старше 24 лет (по спецпредложению – с 20 лет). Возможно получение ссуды не только людьми, работающими по найму, но и пенсионерами, предпринимателями и самозанятыми.

Особенности кредитного продукта в банке Ренессанс Кредит:

  • ставка – от 9.5%;
  • сумма – до 700 тыс. р.;
  • срок кредитования – до 5 лет;
  • можно подключить сервис-пакет с услугами изменения даты платежа, переноса очередного взноса или сокращения ежемесячного платежа.

Онлайн-заявка в Ренессанс Кредит

Что делать, если банк не дает кредит без страхования?

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?Что делать, если не хотят оформлять без страхования

Отказаться от кредитной страховки в момент оформления не всегда просто. Банковские сотрудники часто получают за ее оформление премиальные и стараются «навязать» эту услугу любыми способами. Иногда они идут на прямой обман и подлог.

Решить проблему можно попробовать через обращение к руководителю офиса или по телефону контактного центра финансового учреждения. Часто после этого излишне инициативный сотрудник прекращает нарушать правила, и клиент может без проблем получить кредит без страховки.

Читайте также:  Страховка в Эстонию: нужна ли, и какие требования предъявляет по медицинской защите страна для визы?

Иногда банк может занять принципиальную позицию и настаивать на оформлении ссуды со страховой защитой. В законодательстве на этот случай предусмотрена возможность отказаться от страховых услуг в течение 14 дней после заключения договора.

Для отказа от уже оформленной страховки надо обратиться с соответствующим заявлением к страховщику. Он вернет уже уплаченные деньги и их можно направить на досрочное погашение кредита.

На практике отказ от страховых услуг проходит не всегда гладко и надо учитывать целый ряд нюансов:

  • Период охлаждения может быть дольше 14 дней. Это условие указывается в договоре страхования. В нем также можно найти порядок действия для отказа от страховки.
  • После окончания периода охлаждения вернуть деньги практически нельзя. Теоретически такая возможность может быть предусмотрена договором, но страховые компании не хотят терять прибыль и не включают соответствующие условия в документы.
  • Все обращения в страховую компанию и/или банк надо делать в письменной форме и обязательно получать отметку о получении заявления на его копии. Иначе представители организаций в дальнейшем могут заявить, что они ничего не получали.
  • Проблем с возвратом средств обычно не будет, если оформлен индивидуальный договор (полис) страховой защиты. При коллективном страховании обращаться для решения вопроса придется уже в банк. Деньги также можно вернуть, но будет сложнее и часто добровольно делать это кредитные учреждения не хотят.
  • Если банк и/или страховая компания добровольно деньги возвращать за страховку не хочет, то придется обращаться в суд. В этом случае стоит заранее обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

Кредит без страховки в большинстве случаев получить вполне реально, если нужна обычная потребительская ссуда. Главное, выбрать банк с подходящими условиями кредитования и сообщить о желании отказаться от страховой защиты, сделав соответствующую отметку в заявке. Но документы все равно надо читать внимательно, чтобы в них не включили страховые и другие платные услуги.

Как взять кредит без оформления страховки: ТОП-5 банков

Кредитование всегда влечет за собой определенные риски для банка: невыплата долга, потеря работы, смерть плательщика и т.д. Поэтому кредитор предлагает дополнительно оформить договор страхования на случай непредвиденных обстоятельств, что означает еще большую переплату.

Отсюда у многих клиентов назревает вопрос, как взять кредит без страховки. Обязательным этот пункт соглашения может стать только в случаях, которые описаны в законодательстве. Однако финансовые организации зачастую представляют этот момент как решающий в принятии решения по заявке.

Как взять кредит без оформления страховки

Закон описывает два случая, когда заключение договора страхования является обязательным при оформлении займа: ипотека и автострахование.

Оба варианта подразумевают застраховать залоговое имущество, т.е. жилье или автомобиль. При этом банк не имеет права навязывать клиенту компанию-страховщика.

Потенциальный заемщик может самостоятельно найти организацию с подходящими для него условиями.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?Отказ от страховки

Все оставшиеся виды страховки оформляются на добровольной основе. В их числе страхование жизни, здоровья, от получения инвалидности, от лишения права собственности и потери работы.

Для оформления займа на собственных условиях нужно просто сообщить заранее кредитору о своем отказе от страховки.

Предварительная заявка рассчитывается и одобряется на условиях, которые этот пункт включают. Поэтому обязательно попросите менеджера пересчитать основные цифры с учетом отказа до заключения договора.

Где оформить кредит без дополнительных продуктов

Сегодня большинство кредиторов в качестве привлечения клиентов используют рекламу, в которой указывают на возможность оформления договора без скрытых платежей.

В каких именно банках взять кредит без страховки, можно узнать на официальных сайтах конкретных организаций или непосредственно в их офисах.

По факту отказ возможен в любом кредитном учреждении, но если вы не готовы бороться за свои права, то стоит изначально рассматривать наиболее лояльные банки.

На этапе поиска лучше сразу уточнить на сайте или в отделении кредитора следующие вопросы:

  • можно ли отказаться от договора со страховой компанией. По закону – конечно, можно. На практике же кредитор может из-за этого найти другие причины для отказа в заявке;
  • как меняется процентная ставка по займу, если не застраховывать себя (жизнь, здоровье и пр.);
  • предусмотрены ли дополнительные условия для заемщика при отказе от приобретения страхового полиса.

Только ознакомившись со всей информацией по договору страхования, проценту по кредиту и прочим платежам, можно принимать решение по подписанию кредитного соглашения.

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают? Способы получения: Потребительский кредит от Совкомбанка от 1 до 10 лет срок от 20 лет возраст заемщика от 11,9% в год процентная ставка до 30 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают? Способы получения: Потребительский кредит от Ренессанс Кредит от 2 до 5 лет срок от 24 лет возраст заемщика от 11,3% до 24,7% в год процентная ставка до 700 000 рублей сумма займа 1 минута время рассмотрения заявки Перейти Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают? Способы получения: Потребительский кредит от Хоум Кредит банка от 1 до 7 лет срок от 22 лет возраст заемщика от 12,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 2 часа время рассмотрения заявки Перейти Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают? Способы получения: Потребительский кредит от банка Восточный Экспресс до 20 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% в год процентная ставка до 15 000 000 рублей сумма займа 24 часа время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: Потребительский кредит от ОТП банка от 1 до 5 лет срок от 21 года возраст заемщика от 11,5% до 20,5% в год процентная ставка до 1 000 000 рублей сумма займа 15 минут время рассмотрения заявки Перейти

Что делать, если займ без страховки не оформляют

Любой потребительский кредит можно взять без оформления полиса, это четко прописано в нормах ФЗ «О потребительском кредите». Но что делать, если даже с учетом возросшей процентной ставки банк отказывает в выдаче займа?

Для начала обратитесь к другому менеджеру, желательно выше по должности. Сотрудники первого звена зачастую ограничены в своих полномочиях четким планом действий в оформлении кредита. Менеджеры «повыше» вполне могут пойти навстречу своему клиенту и немного отступиться от правил. Еще один вариант – пройти согласование в другом отделении этого же банка.

Жалоба руководству

Если ничего не помогает, но вы настроены решительно, пишите жалобу руководству выбранной организации. Она должна включать подробное описание ситуации, ссылки на законодательные акты и просьбу в письменном ответе.

Подобный документ желательно оформить в двух экземплярах. Дополнительно оставьте отзыв на официальном сайте кредитора или на странице в социальной сети, форуме банка и пр.

Администрация учреждения, которой важна своя репутация, обязательно отреагирует на ситуацию и предложит решить проблему.

При наличии письменного отказа от выдачи кредита с объяснением причины (незаключение договора страхования) обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор или суд. Еще один вариант оповестить более высокие инстанции – направить жалобу через интернет-приемную ЦБ РФ.

Всегда можно заключить соглашение с другим кредитором, который согласен работать без договора со страховой компанией. Есть много банков, которые поддерживают хорошую репутацию именно за счет открытых условий кредитования.

Нюансы кредитования без оформленной страховки

Банк не может ссылаться на отказ от оформления полиса в качестве причины для отклонения заявки по займу. Этот пункт относится к дополнительным услугам, которые приобретаются на добровольной основе. Если кредитор согласен на оформление потребительского кредита без страховки, это скорее всего повлечет за собой ряд изменений от первоначального предложения:

  • увеличение процента;
  • согласие на меньшую сумма займа;
  • согласие на меньший срок кредитования;
  • дополнительные условия договора.

После сообщения клиента о своем нежелании оформлять страховой полис, сотрудник банка должен рассказать об условиях, на которых в этом случае компания выдаст займ. Соглашаться или нет – решение за потенциальным заемщиком.

Поделиться ссылкой:

7 банков, в которых можно взять кредит без страховки

Большинство людей при решении взять ссуду в банковской организации сталкиваются с дополнительными тратами на страхование займа. Многие потенциальные заемщики считают, что эта услуга обязательна, а другие даже не знают о ее существовании.

Практически все финансовые фирмы призывают к страхованию при составлении договора, но в ряде компаний от нее можно отказаться. Банки, дающие кредит без страховки, дают возможность существенно снизить переплату по займу.

Общее описание

Услуга страхования кредита предлагается для перекладывания части риска на кредитора и страховую организацию.

В большинство случаев заемщикам предлагается заключение следующих страховых договоров:

  • Здоровья и жизни. Возможно подписание нескольких договоров, когда отдельно застраховывается здоровье, трудоспособное состояние клиента и его жизнь. Но в некоторых банках составляется один общий договор. В случае смерти кредитора, тяжелого заболевания, временно лишающего трудоспособности, или инвалидности его долг погашается страховой фирмой.
  • От потери рабочего места. Этот тип страхового договора предусматривает защиту от ситуаций, при которых клиент лишается работы по независящим от него причинам (ликвидация фирмы, сокращение). При добровольном уходе этот договор не действителен.
Читайте также:  Как пользоваться страховкой за границей : простая инструкция подскажет, как выглядит полис, и поможет воспользоваться мед полисом ❀ за рубежом

Чаще всего оформление страховки предлагается при кредитовании, оформляемом по облегченным схемам или без документов:

  • Ссуда наличными;
  • Кредит по одному документу, удостоверяющему личность;
  • Экспресс-займ;
  • Без обязательных поручителей, первого взноса и залога.

Страховка охраняет интересы и банка, и кредитозаемщика, но за нее нужно платить. Размер страховых взносов может достигать 10% от всего кредита.

А так как за денежной помощью обращаются чаще всего в случае финансовых затруднений, то лишняя трата денег становится нежелательной.

Именно поэтому прежде чем оформить кредит, рекомендуется ознакомиться с условиями возможного отказа от страховки. В ряде компаний услуга является не обязательной.

В каких случаях возможен отказ

Согласно закону «Об ипотеке» при покупке через банк жилой недвижимости, которая будет использована в качестве залога, заемщик должен застраховать данный объект от возможной потери и повреждений.

Также обязательным условием является покупка полиса КАСКО при оформлении автокредита. Из этого можно сделать вывод, что эта услуга обязательна только для кредитов, оформляемых под залог покупаемого недвижимого объекта, т.е.

ипотеки и автокредита.

Банку нужна уверенность, что ссуда будет выплачена без просрочек. При оформлении ипотеки отказ от страховки невозможен, но выбирать страховую фирму может клиент. Часто бывает так, что банковское учреждение сотрудничает с организациями, которые предлагают услуги на невыгодных условиях.

Следующие типы страхования относятся к добровольным:

  1. Здоровья в случае утраты работоспособности;
  2. Жизни;
  3. От возможности утраты права собственности;
  4. От увольнения по вине руководства.

Порядок действий

Если вы хотите оформить потребительский кредит без страховки, то выполните следующие шаги:

  • Сообщить об отказе до подписания кредитного договора.
  • Обратиться к руководству организации при настаивании менеджера на оформлении услуги.
  • Если руководителя не будет на рабочем месте, то обращайтесь к оператору горячей линии банковского учреждения. Согласно закону о кредитовании, клиентам не должны навязываться услуги, которые не являются обязательными.

Отказ после подписания договора

Но что делать, если вы уже подписали кредитный договор, согласившись на все дополнительные услуги? Не надо расстраиваться, потому что выход есть и из этой ситуации.

Чтобы отказаться от страховки по кредиту, который уже вступил в силу, необходимо обратиться в страховую фирму и банк. В эти организации подается заявление, в котором должны быть изложены причины решения и ссылки на действующие пункты закона, касающиеся этого вопроса.

Если на ваше обращение было получено отрицательное решение, то можно подать иск в суд. А при положительном решении происходит пересмотр графика выплаты долга и вычет из этих платежей страховых взносов.

Отказать от страховки после подписания кредитного договора можно, если это было индивидуальное соглашение. При коллективном договоре отказаться от услуги нельзя.

Возможные последствия

При оформлении потребительского кредита банк не может принудительно навязывать дополнительные услуги. Даже при решении отказаться от страховки, займ должен быть выдан, но могут быть изменены условия кредитного договора.

В большинстве случаев отказ от страхования может стать причиной:

  • Уменьшения общего размера кредита;
  • Снижения срока кредитования;
  • Роста процентной ставки;
  • Других изменений по договору.Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

В каких банках выдается кредит без страховки?

В большинстве банковских учреждений страхование предлагается всем клиентам. Но если вы считаете эту услугу лишней и хотите избежать трат, то рекомендуется сразу обращаться в банки, которые предлагают кредиты без страховки.

Подобные программы есть в следующих компаниях:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • Ренессанс;
  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Почтабанк;
  • СКБ Банк;
  • Восточный;
  • Промсвязьбанк;
  • Touch Bank.

Чтобы повысить шансы на получение кредита без страховки, рекомендуется оставить онлайн-заявку. Не следует сразу же приходить в офис и просить оформить подобный займ, так как менеджер может даже не принять заявку.

Наименование банка Макс.лимит кредита(руб.) Процентная ставка Макс.срок кредитования(лет)
Почтабанк 1,5 млн. от 10,9% 5
Альфа-Банк 3 млн. от 10,9% 5
Ренессанс 700 тыс. от 11,3% 5
Восточный 1 млн. от 11,5% 20
Touch Bank 1 млн. от 12% 5
ВТБ Банк Москвы 3 млн. от 12,9% 7
Тинькофф 1 млн. от 14,9% 3
СКБ Банк 1 млн. от 15,9% 5
Райффайзенбанк 2 млн. от 15,9% 5

Альфа-Банк

Альфа-Банк самый лояльный к клиентам, решившим отказаться от страховки. Он предлагает потенциальным заемщикам два решения:

  1. Кредитная карта. Максимальный займ – 600 тыс. руб. Дается беспроцентный льготный период (100 дней), после которого процентная ставка начисляется от 23,99%.
  2. Потребительский кредит в онлайн-режиме. Размер кредита – до 3 млн. руб., а срок кредитования – 1-5 лет. Процентная ставка – от 10,99%. Быстрое принятие решения по заявке. Клиент может сам выбрать дату внесения ежемесячных платежей. Комиссия за обслуживание отсутствует. Поручители также не нужны. Задолженность можно погасить досрочно.

Тинькофф

Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

В Тинькофф также можно оформить онлайн-займ без обязательного страхования. Для этого необходим только паспорт. Плюсом обращения в это учреждение является возможность сделать все удаленно. Условия предоставления кредита без страховки:

  • Срок выдачи займа – 1-3 года;
  • Максимальная сумма – 1 млн. руб.;
  • Процентная ставка – от 14,9%.

Для крупных заемщиков условия могут быть изменены на более выгодные: увеличение срока кредитования до 15 лет и возможной суммы до 15 млн. руб.

Для получения небольшой суммы до 300 тыс. руб. в Тинькофф можно оформить кредитную карту «Платинум». Ее условия:

  • Льготный период без процентов – 55 дней;
  • Максимальная сумма кредита – 300 тыс. руб.;
  • Размер ежемесячного платежа – 8%.

Смотрите на эту же тему:  Как взять кредит на лечение или операцию?

Держателям карт доступны различные акции и бонусы. Страхование не является принудительной услугой.

Промсвязьбанк

Этот банк постепенно приобретает известность. Он предоставляет возможность оформления кредита без страховки, но изменяется процентная ставка. Условия кредита в Промсвязьбанке:

  1. Максимальная сумма – 3 млн. руб.;
  2. Процентная ставка от 6,9% при оформлении страховки и от 9,9% при отказе от нее;
  3. Срок кредитования – до 7 лет.Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Здесь возможно даже рефинансирование потребительского кредита.

Райффайзенбанк

Не менее выгодный займ без страховки можно получить в Райффайзенбанке. Среди клиентов организации есть как физические, так и юридические лица. Здесь можно оформить несколько видов кредитования:

  • Персональный кредит – до 1,5 млн. руб. Процентная ставка – от 12,9%. Поручители и залог не нужны.
  • Для держателей зарплатных карт. Условия практически идентичным первому типу займа, но лимит увеличен до 2 млн. руб.

Кредиты без страховки выдаются наличными. Комиссии по займу отсутствуют. Есть возможность подачи онлайн-заявки.

СКБ Банк

СКБ тоже относится к банкам, выдающим кредит без страховки. Заявки на получение денежной помощи можно подавать через их сайт с помощью специальной формы. Максимальный лимит ссуды – 1,3 млн. руб. Процентная ставка – от 15,9%., а срок кредитования – до 5 лет.

Это относительно молодая финансовая организация, которая еще не получила большой известности, поэтому они стараются предоставить клиентам наилучшие условия.

ВТБ Банк Москвы

Всем, кто интересуется вопросом «дает ли ВТБ кредиты без страховки» мы даем положительный ответ. Эта организация одна из немногих, которых предоставляют клиентам возможность избежать дополнительных трат по страхованию.

Подобные займы выдаются на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12,9%;
  • Максимальный лимит – 3 млн. руб.;
  • Срок выдачи ссуды – до 7 лет.Кредит без страховки: можно ли взять потребительский займ наличными и в какие банки его дают?

Но для одобрения заявки клиент должен соответствовать ряду требований. Основными из них является возраст в рамках 21-70 лет и трудовой стаж не менее 3 месяцев.

Также заемщик должен предоставить пакет документов, точный список которых можно узнать на сайте банковского учреждения или в офисе. Кредиты выдаются физическим лицам и частным предпринимателям.

Touch Bank

В Touch Bank можно получить кредит без страховых взносов, поручителей и кипы справок. Срок кредитования – до 5 лет, а процентная ставка – от 12%. Максимальная сумма займа – 1 млн. руб. Выдается заемщикам в возрасте 21-65 лет, являющихся гражданами РФ.

В банке также можно оформить кредитную карту. Заявка подается через онлайн-форму, но обязательно наличие паспорта и прописки. Размер выдаваемой суммы зависит от уровня дохода клиента и его кредитной истории. Страхование займа является добровольной услугой.

Заключение

Страховка по кредиту – это дополнительная услуга, которая не всегда обязательна.  При потребительских займах она не является принудительной. Но не все финансовые организации согласны выдавать подобные ссуды.

Существует ряд банков, которые не навязывают своим клиентам данную услугу. Самые выгодные условия представляют Альфа-Банк и Почтабанк, но в Ренессансе и Восточном банке больше шансов получить кредит без страховки.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *