На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Расчет является предварительным. Наш менеджер свяжется с Вами и уточнит все детали. После уточнения цена может измениться в лучшую сторону. Укажите сумму франшизы, если хотите рассчитать стоимость полиса КАСКО с её учетом.

Если хотите расчитать стоимость полиса КАСКО без франшизы, то ничего не указывайте в этом блоке. {{ calculatorModel.payload.

deductible_value|number }}₽ Без Возраст — , стаж — , пол — , в браке — , дети — Минимальный возраст: лет Минимальный стаж: лет 2

Оператор связывается с Вами для уточнения расчетов

3

Принимаем документы по email, whatsapp, viber, telegram

4

Мы оформляем Ваш страховой полис

5

Бесплатная доставка полиса*

6

Эксперт осматривает транспортное средство

7

Оплата полиса после проверки

Страхование Каско защищает владельца транспортного средства от финансовых и моральных проблем при угоне, хищении отдельных запчастей и деталей, нанесении ущерба иным путем.

Однако с каждым годом цена полиса в Москве и не только возрастает и бьет по карману. С чем это связано, и как снизить стоимость страховки? Ответить на второй вопрос помогает калькулятор КАСКО в 2021 году.

Если правильно ввести данные, сумма будет вполне приемлемой.

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Большое спасибо менеджеру Арвиду за то, что смог быстро разобраться с проблемой с коэффициентом по ОСАГО. Буквально сражался за меня со страховой компанией. Удачи Вам, ребята!

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Спасибо за столь быструю доставку полиса. У нас юр.лицо, а электронного ОСАГО пока для юриков не делают, а ребята всего за час привезли полис.

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Спасибо за подробную консультацию во время аварии. Позвонил в Элемент и они подробно проинструктировали меня о моих действиях при ДТП. Хотел их отблагодарить, а они сказали, что лучшая консультация это хороший отзыв на сайте. Все бы так работали.

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Дмитрий помог нам справиться с проблемой. Попал в ДТП, виновен я, через 2 месяца после мне пришло письмо из моей страховой, что я должен им компенсировать затраты за ремонт машины, в котрую я вьехал. Оказывается, я должен был уведомить их о ДТП, тк мы воспользовались Европротоколом. У них реально есть такое правило. Но Дима помог мне избежать этого!

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Профессионалы своего дела. Даже курьер много знает о страховании. Рассказал много нюансов про то, как себя вести при ДТП. Спасибо!

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Хочу передать большое спасибо Вашему менеджеру, к сожалению, не запомнила его имени. Очень быстро оформил полис и подробно ответил на тысячу вопросов, которыми я закидала его.

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Отличный сервис у ребят. Очень удобно, что есть все способы оплаты. Перевела деньги через PayPal

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Я оформил ОСАГО прямо на сайте. Ни с кем не говорил. Быстро ввел всю информацию и получил расчет, причем данные по моей машине нашлись автоматически, а я только номер своей машины вбил. «До чего дошел прогресс!»

От чего зависит стоимость полиса?

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Как правило, базовый тариф Kasko составляет 5-10% от рыночной стоимости авто. Но на итоговую цену полиса также влияют:

  1. Возраст и водительский стаж. Если водителю не исполнилось 21 года, придется платить больше. Впрочем, как и после 65 лет.
  2. Год выпуска ТС. Чем старше машина, тем выше цена Каско.
  3. Марка, модель и класс авто.
  4. Оснащение противоугонной сигнализацией.
  5. Франшиза.

Есть и другие факторы, которые влияют на удорожание Каско: машина куплена в кредит, внесение других водителей в страховку, дополнительные услуги.

Посчитать самостоятельно, во сколько все это обойдется, тяжело. Быстрее и проще использовать наш калькулятор стоимости КАСКО в 2021 году. Заполните все поля формы, и программа в течение 2-3 минут выдаст информацию о предложениях разных страховых компаний.

Мы подберём самую выгодную цену, сделаем самую большую скидку и самые лучшие условия в лучших страховых компаниях

Мы обеспечиваем максимальную поддержку наших клиентов по всем вопросам, связанным со страхованием

Мы поможем получить полагающуюся вам выплату при возникновении трудной ситуации, так как у нас отличные связи со всеми партнёрами

   

В 2020 году мы застраховали:

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Как можно сэкономить?

Удешевить Каско можно так:

  1. Оформляйте полис только на одного водителя. Желательно, чтобы его возраст составлял 22-64 года.
  2. Откажитесь от дополнительных услуг, если считаете, что обойдетесь без них. Или заключите договор неполного страхования, включающий только ущерб.
  3. Установите противоугонную систему.
  4. Оформите франшизу – сумму, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового события. Чем она больше, тем дешевле страховка.
  5. Заключайте договор страхования весной или осенью, когда наблюдается снижение цен из-за активности продаж авто.

Разница видна наглядно, если вводить в онлайн калькулятор страховки Каско на 2021 год разные данные о водителе, параметры автомобиля и пр.

Работа с калькулятором на сайте агентства «Элемент»

Пользоваться нашим online-калькулятором Каско просто – внесите сведения о машине и нажмите кнопку рассчитать. Программой можно пользоваться анонимно, отказавшись от указания личных данных (номера телефона и адреса электронной почты). Это никак не влияет на актуальность информации по разным страховщикам Москвы или других городов.

Свидетельство о регистрации ТС Паспорт транспортного средства Водительское удостоверение

То есть калькулятор покажет:

  • Примерную стоимость полиса Каско в популярных страховых компаниях.
  • Сведения о надежности и платежеспособности.
  • Условия заключения договора.
  • Специальные предложения.
  • Акции и скидки.

Хотите знать, сколько стоит Каско на машину в нашей компании? Воспользуйтесь бесплатной услугой «Подробная заявка». Менеджеры сделают расчет по введенным параметрам и предоставят ответ по указанным контактам. Сравните результаты и сделайте правильный вывод.

Мы желаем, чтобы вы были финансово защищены от всех невзгод, связанных с автомобилями. Поэтому у нас есть специальное предложение, от которого вы не сможете отказаться! Все подробности по телефону, звоните!

Что влияет на стоимость полиса АВТОКАСКО

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

При расчете стоимости полиса КАСКО, учитывается множество факторов.

Рассчитать тариф по КАСКО (расчет бесплатный)

На некоторые из этих факторов Вы не можете повлиять, в то время как другие всецело зависят от Вас.

Например, совершенно очевидно, что только что получившие права 18-ти летний парень или девушка, разъезжающие по городу на мощном спортивном автомобиле, имеют гораздо больше шансов попасть в аварию, чем 45-летний отец семейства с 20-ти летним стажем, управляющий автомобилем средней мощности, да и то, преимущественно за городом.

Конечно, Вы не сможете повлиять на свой возраст и ряд других характеристик, однако, есть ряд моментов, позволяющих существенно сократить Ваши расходы при страховании КАСКО до разумного минимума. Вот краткое описание моментов, знание которых позволит приобрести страховку КАСКО по хорошей цене.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО не зависящие от Вас:

  • Возраст водителей. Практически все страховые компании ведут статистику страховых случаев по Каско. При этом результаты всех исследований дают интересное замечание: чем старше водитель, тем ниже вероятность его попадания в ДТП. Но, до определенного возраста. Как показывает статистика, кривая количества ДТП у водителей достигших 65 лет с увеличением возраста начинает ползти вверх. Поэтому, практически все страховые компании используют повышающие коэффициенты для водителей младше 21-22 лет или старше 65 лет.
  • Водительский стаж. Чем опытнее водители, тем дешевле будет стоить Автокаско, и наоборот.

Важно!

  • Цена полиса Каско будет рассчитана по самому худшему показателю возраста / стажа. Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то к расчету стоимости страхования будут приняты данные самого молодого и неопытного водителя.
  • Опция «мультидрайв» (Без ограничения количества лиц, допущенных к управлению). Данная опция предполагает отказ от ограничения количества водителей, допущенных к управлению, а, следовательно, и игнорирование параметров возраста / стажа. Однако, за использование данной опции придется доплачивать. Страховые компании используют повышающий коэффициент, который рассчитывается по самому дорогому тарифу (водитель 18 лет, без стажа). Рекомендуем воздерживаться от таких опций или выбирать опции «любой водитель, старше __ лет, имеющий стаж не менее __ лет» (хотя такую возможность предоставляют не все страховщики).

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО зависящие от Вас:

  • Марка и модель автомобиля. Статистика угонов показывает, что некоторые модели (марки) автомобилей представляют особый интерес у угонщиков. При этом существуют такие модели, которые практически не угоняют. Кроме того, стоимость ремонта машин (часто даже для представителей одного класса) значительно отличается. Эти данные обязательно используются всеми страховыми компаниями при расчете стоимости Каско. Таким образом, выбрав менее угоняемый или более дешевый в ремонте автомобиль, Вы можете существенно снизить расходы на его страхование;
  • Год Выпуска автомобиля. С увеличением возраста автомобиля, растет его страховой тариф (страховой тариф — стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости). За счет уменьшения стоимости б/у автомобиля по сравнению с новым, цена страховки может быть ниже, чем на новый автомобиль. По достижении транспортным средством определенного возраста (обычно 8-10 лет) страховые компании и вовсе перестают брать автомобили на страхование. Именно поэтому перед покупкой б/у автомобиля лучше уточнить у своего агента, можно ли будет его застраховать в принципе, и сколько это будет примерно стоить. Особое внимание обращаем тех автовладельцев, которые приобретают автомобиль в салоне : если Вы покупаете авто с более старым годом выпуска, чем год продажи, то в большинстве страховых компаний Вы получите страховой тариф выше, чем на авто более свежего года выпуска (хотя они ничем не отличаются, ни пробегом, ни стоимостью);
  • Стоимость ТС. При страховании новых ТС из автосалона, в качестве базового ориентира для определения цены страхового полиса принимается стоимость ТС, указанного в Договоре купли продажи. В случае, если речь идет об автомобилях с пробегом , стоимость ТС определяется на основании существующих рыночных цен. Рыночные цена на ТС всегда колеблются в некоторых рамках, в пределах которых Вы и определяете страховую стоимость ТС. Просто укажите в заявлении на страхование нижнюю границу рыночной цены Вашего авто. Однако сильно занижать стоимость не советуем, потому что в случае хищения и полной гибели автомобиля Вы получите меньше и Вам может не хватить денег на покупку аналогичного авто;
  • Переход из одной СК в другую. Не бойтесь менять страховую компанию. Все страховщики говорят о накапливаемых скидках при безубыточном страховании, однако большинство страховых компаний предоставляют скидку, при переходе к ним клиента, ранее пользовавшегося услугами конкурирующей СК. Причем скидки достигают в некоторых компаниях 30%.;
  • Выбор сервисного центра по ремонту ТС. Для автомобилей, на которые распространяется гарантия производителя, ремонт как правило производится на сервисных центрах официального дилера. Автомобили, на которые не распространяется гарантия производителя, ремонтируют по направлению страховой компании в специализированных сервисах, с которыми у данной СК заключен договор. По Вашему желанию, вместо восстановления авто Вам могут выплатить возмещение деньгами (наличными или по перечислению) по калькуляции независимого оценщика. Вы при желании, можете выбрать «сервисный центр по своему усмотрению», но такая страховка будет процентов на 20% дороже. Многие страховщики предоставляют возможность получения страховых выплат по 3-4 вариантам (СТО Страховщика, СТО Страхователя, По калькуляции страховщика, по калькуляции независимого оценщика). Каждый из вариантов имеет свою цену или коэффициент от тарифа. Если хотите сэкономить — самый дешевый вариант «по калькуляции страховщика». Стоит отметить, что выбор варианта возмещения ущерба производится при заключении Договора страхования;
  • Выплата с износом на запчасти. По автомобилям, гарантийный срок которых истек, большинство страховщиков предлагает опцию «страховая выплата с учетом износа на запчасти». Иногда, по очень старым машинам эта опция является обязательной. Если Вы покупаете полис с такой опцией, то страховая премия у Вас будет меньше, чем «без износа», но при страховой выплате с каждой запчасти, подлежащей замене, будет вычитаться износ. Рекомендуем при покупке полиса выяснить размер скидки по данной опции и размер износа в процентах, чтобы взвесить за и против такого варианта страхования.
  • Противоугонная система Вашего автомобиля. В соответствии со статистикой угонов, страховые компании группируют ТС по маркам и моделям. У каждой страховой компании есть свой перечень противоугонных систем защиты автомобиля, которые значительно (или не очень) уменьшают сумму страховой премии. Чаще всего — это спутниковые системы охраны;
  • Оплата мелких страховых случаев по упрощенному порядку урегулирования. Большинство страховщиков на рынке сейчас предлагают различные программы (варианты, пакеты) страхования одного и того же автомобиля. Они , как правило, отличаются различиями в порядке урегулирования мелких страховых случаев. Самый дешевый вариант — все страховые случаи обязательно нужно регистрировать в компетентных органах (МВД, ГИБДД, МЧС и т.п.), даже повреждения стекол. Т.е. если прилетел камень и разбил фару или лобовое стекло (что бывает весьма часто), Вы должны остановиться на этом месте и вызвать ДПС, либо ехать дальше и ремонтировать стекло за свой счет. Следующий по цене вариант — выплаты без справок только по стеклам и оптике (причем некоторые страховщики разбивают данный вариант на несколько — 1 раз в год, 2 раза в год, без ограничений). Потом бывают варианты с более дорогими наполнениями — ремонт 1-го, 2-х кузовных элементов, у многих СК есть ограничения в % от стоимости автомобиля по таким выплатам. Самые дорогие варианты есть , когда можно заявлять без регистрации в органах до 50% от стоимости автомобиля. Короче выбирать Вам — что для Вас важно в плане мелких повреждений, а что нет. Помните, что большинство повреждений ТС являются «мелкими»;
  • Применение франшизы. Франшиза — это невыплачиваемая часть ущерба. Если Договором страхования предусмотрена франшиза (как правило, ее размеры колеблются в пределах от 100 до 1000 долларов или в процентах от стоимости), то при повреждениях ТС, оцененных в пределах этой суммы, Вы будете самостоятельно оплачивать стоимость ремонта. Если же произошло более серьезное повреждение, сумма франшизы будет вычтена из общей суммы страхового возмещения, тем самым, уменьшая ее. При использовании франшизы у Вас появляется возможность сэкономить на приобретении полиса 5-30 % от стоимости страховки. Однако, данная экономия представляется нам сомнительной, т.к. при наступлении страхового случая, часть ущерба Вам придется возмещать самостоятельно, а размер франшизы иногда бывает больше, чем размер скидки, которую Вы получаете при заключении договора. Причем франшиза будет вычитаться при каждом страховом случае. Есть у некоторых страховщиков еще и «скрытые франшизы» — это франшиза со второго или третьего страхового случая. Обязательно уточняйте о наличии таких «франшиз» при покупке полиса у своего агента. Лучше всего, если в полисе будет прямо указано , что франшизы нет или она равна «0»;
  • Вид страховой суммы. Существует 2 варианта выплат страховой суммы: уменьшаемая (агрегатная) или неуменьшаемая (неагрегатная). Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждым страховым случаем на величину выплаченного страхового возмещения. Неагрегатная страховая сумма остается постоянной вне зависимости от количества и размеров выплат. За неагрегатную схему страхования придется заплатить на 5-10 % дороже. Многие страховщики предлагают только неагрегатную форму страхования;
  • Место покупки полиса. Страховые тарифы отличаются у страховщиков в зависимости от региона. (На это Вы можете повлиять, только если купите полис в Иркутске, а эксплуатировать автомобиль будете, скажем, в Новосибирске). Как правило, тарифы в более «бедных» регионах ниже, чем в крупных мегаполисах;
  • Прочие факторы. Помимо факторов, указанных выше, в различных СК могут использоваться повышающие и понижающие коэффициенты, учитывающие такие условия как: VIN автомобиля (по которому отслеживают его страховую историю), страховании другого имущества (квартиры или дома), корпоративные скидки (если Вы работаете на предприятии, по которому есть такое соглашение у СК), единовременности или рассрочки уплаты страховой премии и т.д. Обязательно расспросите своего агента при заключении договора страхования о возможности получения таких скидок. Возможно Вы попадаете под одну или несколько из таких.
  • В ЗАКЛЮЧЕНИЕ ХОТИМ ОТМЕТИТЬ : если Вам трудно принять решение по выбору компании или нет времени на изучение условий страхования нескольких страховых компаний, просто позвоните нам по любому из указанных телефонов или отправьте запрос по электронной почте. Мы давно изучили эти условия и поможем Вам сделать оптимальный выбор, ответим на интересующие Вас вопросы. Мы учтем все условия, при которых Вы получите скидки от страховой компании и, кроме того, предоставим Вам ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СКИДКУ по Каско за счет своих агентских комиссионных.
  • Если Вы уже застрахованы и сомневаетесь — правильно ли Вам посчитали тариф, учли ли все скидки — позвоните нам и мы его проверим — у нас есть все тарифы и калькуляторы почти всех страховых компаний в Иркутске, мы можем проверить любой полис. Данная услуга предоставляется бесплатно.
Читайте также:  Что такое ДМС для сотрудников: что означает расшифровка и как пользоваться после испытательного срока, получив оплату соцпакета от работодателя по полису корпоративного страхования при трудоустройстве на работу?

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Каско и осаго: в чем разница, что дешевле, что лучше выбрать

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница:

  • КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
  • при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Читайте также:  Полное КАСКО и частичное: что в них входит, сколько стоят, как рассчитать возмещение при ущербе, что включает пакет с франшизой, также выбор оптимального страхования

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения.

Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис.

Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО.

Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной.

Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

ДТП

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

  • есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
  • какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
  • особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности…». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

КАСКО ОСАГО
Что страхуется Транспортное средство — его угон, утрата, повреждение Гражданская ответственность владельца транспортного средства
Обязательность Нет. Исключение — автокредитование Да
Штраф за отсутствие Нет 800 рублей
Цена полиса От 5% от стоимости автомобиля Диапазон значений ограничен законодательно
Срок действия договора Определяется по соглашению сторон
Получатель возмещения Владелец Пострадавшие
Лимит страховых выплат Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре 400 000 рублей компенсация вреда имуществу и 500 000 рублей — здоровью
Последствия банкротства страховщика Полис становится недействительным Возмещение выплачивается из средств РСА

Сколько стоит КАСКО на машину в 2021 году?

На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Полис каско – это не замена, а дополнение к обязательному полису ОСАГО. Такая страховка покроет ущерб автомобилю от его угона, ДТП, падения него дерева или очередного наводнения в городе. Вот только стоит полис каско едва ли не на порядок дороже «автогражданки». Почему так происходит, сколько реально стоит каско и как снизить его цену – разбираемся вместе с экспертами.

Все виды страхования делятся на обязательные и добровольные. Обязательных немного – это обязательное страхование гражданской ответственности водителей автотранспорта (ОСАГО), обязательное страхование объекта недвижимости по ипотечному кредиту, и еще несколько других обязательных видов страхования. Все остальные виды – добровольные, то есть, оформляются исключительно по желанию клиента.

Для владельцев автомобилей добровольное страхование осуществляется в рамках программ КАСКО.

Каско (это не аббревиатура, а испанское или голландское «casco») – это вид страхования, при котором страхуется непосредственно транспортное средство. Так как КАСКО – добровольное страхование, страховые компании самостоятельно определяют лимит ответственности, страховые случаи, франшизу и другие параметры страхования.

Основных категорий страховых случаев по КАСКО две:

  • похищение – это может быть угон автомобиля, кража из него, грабеж, разбой. То есть, неправомерные действия третьих лиц, из-за которых владелец автомобиля остается без своего автомобиля;
  • ущерб – это любой ущерб, который получает автомобиль из-за ДТП, природных катаклизмов, падения инородных объектов, и других способов как-то повредить свой автомобиль.

При этом из перечня страховых случаев есть большая группа исключений – то есть, это ситуации, когда за украденный или поврежденный автомобиль его владелец ничего не получит. Таких ситуаций достаточно много.

Например, нельзя будет получить выплату по КАСКО, если:

  • ущерб или угон автомобиля связан с умышленными действиями его владельца или водителя. Например, если водитель без явных на то причин направил автомобиль в дерево, страховая компания будет разбираться, почему так произошло. Или если водитель не закрыл двери авто на замок и на сигнализацию, когда уходил;
  • управление авто в состоянии опьянения (любого вида и в любой степени);
  • автомобилем управлял человек, не имеющий права на управление ТС этой категории;
  • автомобиль эксплуатировался в неисправном состоянии;
  • автомобиль изъяли государственные органы (например, конфисковали за долги или забрали на штрафстоянку из-за нарушения ПДД), и т.д.

То есть, если водитель или владелец автомобиля нарушил закон или законные права каких-то других лиц, компенсации даже по КАСКО он не получит.

Как нам сообщили в ГК АВТОDOM, сегодня рынок КАСКО занимает порядка 10% от всех сборов страховой премии. В денежном эквиваленте это около 75.5 млрд рублей.

В отличие от КАСКО, по ОСАГО страхуется ответственность водителя – то есть, фактически застрахованным будет автомобиль и водитель, в которых въедет обладатель полиса ОСАГО. Соответственно, КАСКО никак не заменяет ОСАГО и наоборот – для полной защиты водителю нужно иметь оба полиса (при этом езда без ОСАГО карается штрафом в 500-800 рублей, а без КАСКО ездить вполне можно).

Сколько примерно стоит КАСКО и от чего зависит цена?

Тарифы по ОСАГО жестко контролирует Банк России, однако КАСКО – это добровольная страховка. Это означает, что тарифы устанавливают страховые компании на свое усмотрение. То есть, стимул снижать (или повышать) тарифы у страховщиков заключаются в конкуренции на рынке: чем ниже тариф предложит компания, тем больше получит клиентов.

Тем не менее, тарифы на страховку КАСКО в разных страховых компаниях более-менее совпадают – как рассказал нам Дмитрий Мольков из ГК «АвтоСпецЦентр», в среднем это примерно 10-20% от стоимости автомобиля. При этом на стоимость страховки влияет масса факторов:

  • модель автомобиля и его стоимость (ведь лимит ответственности страховщика – стоимость автомобиля);
  • год выпуска автомобиля и его нахождение на гарантии;
  • число и данные водителей, допущенных к управлению;
  • наличие сигнализации;
  • регион регистрации и многие другое.

Другими словами, страховая компания оценивает все то, что может повлиять на риск аварийности или угона автомобиля. Например, неопытный водитель может попасть в ДТП с большей вероятностью, а автомобиль без сигнализации, который используется в одном из регионов Северного Кавказа, имеет серьезные шансы быть угнанным.

Конкретная стоимость страхового полиса КАСКО будет колебаться в определенный пределах, говорит Дмитрий Мольков, и приводит такие примеры:

  • Lada Granta 2017 года выпуска, стоимостью в 300 тысяч рублей, с водителем мужчиной 35 лет и стажем вождения 7 лет – цена на страховой полис будет варьироваться от 7 000 до 33 000 рублей;
  • Volkswagen Tiguan с теми же характеристиками – стоимость КАСКО в зависимости от страховой компании находится в диапазоне от 27 000 до 72 000 рублей;
  • средняя стоимость полиса в 2020 году составила 32 493 рубля.

Благодаря проникновению цифровизации в страховое дело клиент может просчитать стоимость полиса КАСКО в одном из электронных сервисов, который проводит расчет сразу по нескольким страховым компаниям – клиенту останется только выбрать подходящий вариант, сообщили нам в пресс-службе СберАвто.

Правда, стоит внимательно читать условия договора – если одна из компаний предложит слишком низкую цену на страховку, это должно насторожить – возможно, из страховых случаев что-то исключено, или есть ограничения по региону, или в условиях страховки есть крупная франшиза.

Читайте также:  Ремонт авто по КАСКО, в том числе для находящегося на гарантийном обслуживании: как взять направление, как получить страховую выплату деньгами вместо починки?

Как сделать КАСКО дешевле?

Стоимость полиса КАСКО рассчитывается для каждого клиента индивидуально – страховая компания оценивает уровень рисков, и исходя из них, определяет страховой тариф и премию. Учитывая, что страховка может обойтись в десятки тысяч рублей, даже экономия в 10% будет уже очень ощутимой, и сэкономить на страховке все же можно.

Первый и самый очевидный способ – это оформить полис КАСКО с франшизой. Франшиза – это определенная сумма, на которую при наступлении страхового случая уменьшается сумма выплаты. Франшиза бывает двух видов:

  • условная – если сумма ущерба больше, чем франшиза, страховая компания покрывает весь ущерб (а если меньше – не выплачивает ничего);
  • безусловная – сумма франшизы отнимается от суммы страхового возмещения (а если она меньше, чем ущерб – то страховщик не выплачивает ничего).

Франшиза устанавливается в твердой сумме – например, 15 000 рублей. Это означает, что если водитель попадет в ДТП, где сумма ущерба будет меньше, он не получит от страховой компании ни копейки. При ущербе на 20 тысяч рублей владелец КАСКО с условной франшизой получит все 20 тысяч рублей, а с безусловной – только 5 тысяч.

Оформление КАСКО с франшизой снижает стоимость полиса на 15-20%. Чем больше франшиза (особенно безусловная), тем дешевле будет стоить полис. Для страховщика это выгодно, потому что он не будет нести расходы на экспертизу и мелкий ремонт, что позволит ему снизить цены на страховки.

Другие способы сделать страховку дешевле не такие очевидные – о некоторых из них нам рассказали в пресс-службе СберАвто:

  • ограничить круг водителей, допущенных к управлению. Если допустить за руль неопытного молодого водителя, это резко поднимает стоимость полиса – даже если по факту он ни разу не сядет за руль. Поэтому лучше сразу подумать, кто будет чаще пользоваться автомобилем, а кого обычно вписывали «на всякий случай» – и максимально урезать список допущенных;
  • ограничить условия страховки. Сейчас можно выбирать самые разные опции – например, КАСКО может ограничиваться по пробегу или по дням недели (если автомобилем пользуются редко, ездят недалеко и только по выходным);
  • отказаться от дополнительных привилегий. Иногда страховщики включают в страховое покрытие дополнительные услуги – например, бесплатного аварийного комиссара или оформление европротокола на месте ДТП. Все это можно сделать самостоятельно или вызвать ГИБДД, а отказ от лишних сервисов сэкономит внушительную сумму;
  • купить страховку онлайн и подобрать акционные предложения. Такими предложениями могут быть, например, одновременная покупка полисов ОСАГО и КАСКО с общей скидкой, а также другие скидки и спецпредложения. А оформление полиса онлайн стоит дешевле, потому что страховщик не тратится на офис и зарплату сотрудников.

А не так давно появилась еще одна возможность сэкономить – установив в свой автомобиль модуль телематики. Страховая компания устанавливает в автомобили специальные датчики, которые через GPS отслеживают движение автомобиля – в том числе ускорения, торможение, общий пробег и скорость.

И если водитель водит слишком опасно или наезжает более 20 тысяч километров за год, ему могут поднять стоимость полиса. А если он водит аккуратно и немного, то страховка для него будет дешевле.

Например, Ингосстрах предлагает для таких водителей скидки до 30% (при том, что и установка модуля тоже бесплатна).

Есть еще кое-что, что в силах владельца автомобиля – Дмитрий Мольков советует установить на автомобиль качественную противоугонную систему, это снизит стоимость КАСКО, так как сокращает риски угона автомобиля. Правда, скорее всего, придется предъявить страховщику документ из авторизованного сервиса по установке таких систем (ее крайне важно правильно установить, поэтому «гаражный» сервис – не вариант.

Когда без КАСКО не обойтись, а когда можно его не оформлять

Каско – добровольная страховка, но в одном случае она становится обязательной.

Если автомобиль куплен в кредит, он оформляется в залог банка – и как залоговое имущество, автомобиль нужно застраховать (так банк снимает с себя риски того, что залоговое имущество окажется разбито или украдено).

Кстати, поэтому попытки купить авто в кредит ради скидки по госпрограмме в 10% (и тут же погасить кредит) обычно финансового невыгодны – как раз из-за необходимости оформить КАСКО ценой в эти же 10%.

Есть и несколько других случаев, когда такой полис необходим:

  • когда автомобиль – единственный источник дохода (правда, курьеры и таксисты формально либо не смогут оформить такую страховку, либо она будет очень дорогая);
  • когда автомобиль действительно дорогой – лучше оформить страховку с франшизой, чтобы сэкономить, но все равно защитить свое имущество;
  • когда автомобилем пользуется неопытный водитель;
  • когда автомобиль модели, которые угоняют чаще других (особенно в регионах и городах с неблагополучной статистикой по преступности), и т.д.

То есть, оформлять КАСКО нужно тогда, когда попавший в аварию автомобиль поставит крест на заработке, а также тогда, когда риски попасть в ДТП или что автомобиль угонят, слишком большие.

Наоборот, нет смысла оформлять КАСКО , если:

  • автомобиль старый и достаточно дешевый – из-за возраста машины страховщик все равно назначит высокую цену, которая может быть сравнима с ценой самого авто;
  • автомобиль – лишь средство передвижения и не играет сверхважной роли в жизни человека (или у него больше одного автомобиля);
  • автомобиль работает в коммерции – полис КАСКО на него, может быть, и продадут, но в выплате при ДТП могут отказать, поняв, что страхователь нарушил условия договора.

Таким образом, выбор в каждом конкретном случае будет зависеть от того, какую роль автомобиль играет в жизни семьи, сколько он стоит и каковы риски попасть на нем в аварию или остаться без машины из-за угона.

Эксклюзивные комментарии экспертов издания «Банки Сегодня» по теме статьи

«На сегодняшний день цена КАСКО в разных страховых компаниях может составлять 10-20% от стоимости автомобиля»

«Рынок КАСКО занимает порядка 10% от всех сборов страховой премии (GWP)»

«В 2021 году стоимость оформления полиса КАСКО в разных компаниях почти сравнялась»

Как влияет стоимость автомобиля на каско?

При покупке полиса каско цена автомобиля является одним из главных критериев определения максимальной выплаты при наступлении страхового случая. За высокую цену выплаты придётся заплатить ценой полиса каско – она увеличивается соразмерно стоимости автомобиля (за исключением дорогостоящих автомобилей, для которых предусмотрены специальные программы страхования).

Полис каско может быть продан автовладельцу, имеющему автомобиль отечественной марки в возрасте до 5 лет и зарубежной машины – до 7 лет. Как правило, автомобили, которым более 7 лет, по стандартным программам не страхуются. Но в ряде случаев возможны исключения: некоторые страховые компании могут пойти навстречу – за это придётся заплатить повышенной ценой полиса.

Страховые компании имеют полный перечень модификаций автомобилей, в которых указана рыночная стоимость транспортного средства за каждый из последних лет. Эти данные могут со временем изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

Стоимость новой машины определяется согласно акту продажи транспортного средства (та цена, которую вы заплатили при покупке). За первый год использования автомобиль теряет 18% своей рыночной стоимости, за второй – 15%, за третий и последующие годы ещё по 10%. Если срок эксплуатации «неровный», то стоимость высчитывается пропорционально.

Например, первоначальная цена автомобиля составляет 500 тыс. руб., его возраст составляет 3 года. Расчёт таков:Стоимость автомобиля после первого года эксплуатации: 500 тыс. руб. – 18% (90 тыс. руб.) = 410 тыс. руб.Стоимость автомобиля после второго года эксплуатации: 410 тыс.

руб. – 15% (61,5 тыс. руб.) = 348,5 тыс. руб.Стоимость автомобиля после третьего года эксплуатации: 348,5 тыс. руб. – 10% (34,850 тыс. руб.) = 313,65 тыс. руб.Стоимость автомобиля после 3,5 лет эксплуатации: 313,65 тыс. руб. – 5% (половина от 10% (15,682 руб.)) = 297,968 руб.

Не забывайте, что полученная цена может меняться в зависимости от фактической стоимости автомобиля на рынке.

Можно ли занизить или завысить?

Чтобы не производить расчёты, калькулятор каско автоматически подставляет стоимость автомобиля, которая соответствует оценке страховых компаний. Эту величину можно самостоятельно изменить. Страховая компания откажется продавать полис каско, если указанная стоимость вашего автомобиля будет выше рыночного показателя. Согласно законодательству, такая сделка будет признана ничтожной.

С другой стороны, если вы хотите сэкономить на полисе, то стоимость автомобиля можно занизить на любую сумму – это разрешается (за исключением случаев с кредитными автомобилями).

В итоге вы получите компенсацию ущерба ниже необходимого. Таким образом, вынуждены будете компенсировать часть ущерба за счёт собственных средств.

Оптимальным условием выбора цены автомобиля является его рыночная стоимость, которую рассчитывает представитель страховой компании.

Совет Сравни.ру: Не завышайте и не занижайте стоимость своего автомобиля при расчёте полиса каско.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *