Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

Автокредитование позиционируется, как исключительно удобный и выгодный способ приобретения новой машины при недостаточном наличии собственных финансов.

Неоспоримое преимущество целевого займа сопряжено с некоторым количеством «подводных камней», связанных с необходимостью непременного оформления КАСКО.

Требование обязательной покупки полиса добровольного страхования – атрибут договора на получение автокредита в большинстве банковских организаций. В этой статье мы ответим  на вопрос, обязательно ли каско при автокредите и рассмотрим особенности оформления страхового  договора.

Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

Обязательно ли каско при автокредите

Почему страховка КАСКО выдвигается как обязательное условие

Главная задача банка при выдаче автокредита – максимально снизить возможный риск невозврата ссуды. Именно поэтому до полного погашения займа должником транспортное средство остается в собственности банка, как залог. Если автомобиль в процессе эксплуатации заемщиком получит существенные повреждения или будет похищен, то финансовая организация понесет существенный убыток.

При оформлении КАСКО гарантируется возмещение ущерба, связанного с восстановлением первоначальной стоимости автомобиля при наступлении страхового случая (угона, уничтожения, дорожной аварии).

Таким способом банк обеспечивает себе возврат автокредита в виде сохранности залогового имущества, поскольку все издержки, вызванные непредвиденными обстоятельствами, будут компенсированы страховой компанией.

Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

каско

Нужна ли страховка КАСКО автолюбителю?

С точки зрения автовладельца, наличие КАСКО является не менее выгодным. Оформленный полис добровольного страхования при автокредите гарантирует заемщику важные преференции:

  • в случае серьезного повреждения или угона машины должнику предстоит в любом случае нести расходы по выплате кредита, но восстанавливать транспортное средство ему придется из своего бюджета. А при полном уничтожении или похищении автомобиля убыток будет двойным, поскольку машины уже не будет;
  • при заключении договора автокредита потенциальному владельцу машины банком устанавливаются более лояльные условия – меньшая сумма первоначального взноса, сниженная процентная ставка.

Несмотря на очевидную эффективность КАСКО для автовладельцев, для многих эта услуга становится нежелательной ввиду значительного удорожания полной стоимости автокредита. Заключение договора комплексного страхования при оформлении ссуды, в зависимости от конкретных характеристик, увеличивает стоимость кредитного автомобиля на 10%-12%.

Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

Схема автокредитования

Кроме того, многие финансовые организации ограничивают право заемщика на самостоятельный выбор страховой компании, предлагая оформить КАСКО у банковских партнеров.

Эти факторы служат основанием для возникновения желания у потенциальных заемщиков отказаться от оформления договора комплексного страхования при покупке машины на условиях автокредита.

Обязательно ли оформление КАСКО при автокредите?

Гражданское российское законодательство не содержит требования обязательного приобретения полиса КАСКО, поскольку этот вид страхования является исключительно добровольным для автовладельца. Банковские учреждения при оформлении автокредита формально не требуют приобретения полиса КАСКО.

Тем не менее, заключение договора целевого займа без дополнительного страхования влечет за собой ряд негативных последствий для потенциального автовладельца:

  • срок кредитования на приобретение машины может быть существенно сокращен, в результате возрастет размер ежемесячного платежа;
  • проценты по ссуде будут увеличены на 7-9 п.п. в год;
  • сумма автокредита уменьшается;
  • первоначальный взнос при оформлении автокредита возрастет до 10-40% от стоимости транспортного средства.

В результате экономия на отказе от КАСКО может стать для автовладельца эфемерной, а при детальном расчете окажется, что переплата будет более существенной, нежели с оформлением комплексной страховки.

Кроме того, отказываясь от оформления КАСКО непосредственно на стадии заключения договора автокредита, будущий заемщик рискует получить отказ банка в выдаче целевого займа.

Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

Отказ по КАСКО

Финансовый рынок существует в услових жесткой конкуренции, что ведет к появлению банковских кредитных продуктов на покупку автомобиля без добровольного страхования. Следует знать, что параметры подобных предложений однозначно будут более кабальными для заемщика.

В ряде случае автозаем без КАСКО можно оформить только на транспортное средство, приобретаемое в конкретном салоне, являющемся партнером кредитующей организации. Этот факт может сузить поиск желаемого автомобиля для будущего заемщика.

Как отказаться от комплексного страхования ответственности?

Договор автокредитования обязан содержать конкретные условия предоставления целевой ссуды, в том числе и оформление КАСКО. Если кредитополучатель согласен на приобретение полиса, то банк прописывает необходимость продления страховки на второй и последующий годы.

Ситуация, когда клиент отказывается от покупки полиса на этапе согласования договора автокредита, не требует дополнительных пояснений. При таких обстоятельствах условия предоставления займа диктует банк, он же вправе отказать в выдаче ссуды.

Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

Автокредит и страхование

Тем не менее, у заемщика, оформившего автокредит с КАСКО, есть возможность отказаться от дополнительной страховки после заключения договора.

Видео. Как получить  автокредит без КАСКО?

После покупки автомобиля

Можно ли не оплачивать КАСКО при получении автокредита?

Многие задаются вопросом можно ли не платить КАСКО при оформлении автокредита. Данная тема довольно популярна, так как банк включает данное условие в договор и обязует плательщика выполнять прописанные договоренности. При этом проблему можно попытаться разрешить при изучении всех обстоятельств возникшей ситуации.

Что такое система КАСКО?

КАСКО является добровольной системой страхования, которая предусматривает заключение договора между страховой компанией и хозяином транспортного средства.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Договор КАСКО прописывает гарантии владельцу автомобиля о том, что при возникновении ДТП страховая компания несет расходы и полностью возмещает все убытки вне зависимости от того по чьей вине произошло дорожное происшествие.

Стоимость страховки КАСКО при автокредите рассчитывается на основании следующих факторов:

  • модель автомобиля, рыночная стоимость;
  • количество лиц, которые управляют автомобилем (их возраст, водительский стаж);
  • политика страховой компании.

Компания также предлагает оплату по КАСКО в рассрочку для предоставления своим клиентам  поощрительных условий по погашению назначенной суммы.

Нормативные положения закона

Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

При этом банк предоставляет необходимость подписания договора КАСКО с предъявлением следующих условий:

  • страховка КАСКО является обязательным условием кредитования, без которой не будет выдано положительное решение;
  • условия по кредитованию и финансированию выбираются банком;
  • предложение услуг страховой компании, которую рекомендует финансовое учреждение, выдающее займ.

Вышепредставленные условия в какой-то степени являются нарушением закона и могут караться в соответствии правовыми положениями законодательства (нельзя приобрести одну услугу с условием приобретения другой).

При этом практика показывает, что в соответствии со ст. 343 ГКРФ оформление имущества в залоге подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или же утраты автомобиля.

При оформлении кредита заемщик на законных основаниях должен оплатить страховку КАСКО. Для уклонения от оплаты можно использовать несколько иные методы, которые также предусмотрены законодательством и подробно рассмотрены в статье ниже.

Зачем банк обязывает оформлять КАСКО?

Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

В соответствии с договором КАСКО приобретение автомобиля в кредит делает банка-кредитора выгодоприобретателем.

Причины навязывания банком обязательного страхования КАСКО:

  • При просроченной задолженности (сумма, сроки) банк имеет право на получение части страховой выплаты в риске «ущерб» по размеру просрочки.
  • При угоне автомобиля банк получает возмещение в качестве страховой выплаты, гасит задолженность по автокредиту и остаток возвращает заемщику. Если же имеются просрочки, то они погашаются владельцем автомобиля.

Приобретение КАСКО заемщиком для банка является гарантом возврата собственных средств при возникновении различных страховых случаев, поэтому большинство финансовых учреждений требуют обязательное соблюдение таких условий при оформлении автокредита.

Можно ли не платить КАСКО, если машина в автокредите?

При оформлении автокредита банки, выдающие кредит требуют предоставить копию страхового договора, платежных чеков, свидетельствующих о внесении страховой премии, поэтому фактически требуется оплата КАСКО и наличие соответствующего подтверждающего документа.

Если банк получает информацию о задержке страховой премии более чем на 5 суток, то он может потребовать письмо, подтверждающее законность и продолжение действия страхового договора. Потому, если человек оформляет автокредит, то оплата КАСКО является одним из обязательных условий.

Данные условия прописываются в договоре, и при подписании документа заемщик обязуется выполнять их. КАСКО можно не платить только при использовании законных методов прописанных в правовых нормах действующего законодательства РФ(о них далее в статье).

Последствия неуплаты

При регулярной неуплате КАСКО банк может назначить следующие штрафные санкции относительно заемщика:

  • различные штрафы, пени, которые начисляются в зависимости от выданной суммы автокредита;
  • повышение ставки по кредиту в соответствии с установленными нормами при оформлении займа без страховки;
  • предъявление взыскания на залог;
  • обоснование требования досрочной выплаты кредита в течение 1 месяца.

В большинстве случаев банки несколько раз предупреждают заемщика отправляя официальные уведомления и после отсутствия какого-либо ответа применяют штрафные санкции.

Как не платить КАСКО при автокредите?

Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

Специалисты в данном вопросе предлагают некоторые схемы, которые позволяют избежать оплаты КАСКО при автокредите.

  1. Выбор автокредита без предоставления КАСКО. В этом случае риск кредитования возрастает, и банки применяют более жесткие условия, которые не очень выгодны для заемщика: — увеличение процентной ставки до 30% в год; — дополнительная оплата различных комиссий (обслуживание счета, выдача кредита, ведение персонального досье); — банк более длительно и детально рассматривает платежеспособность заемщика (кредитная история, трудовой стаж, размер ежемесячной зарплаты).
  1. Оформление страховки по франшизе. Данный способ кредитования хорошо подходит для опытных водителей. При этом банки-кредиторы чаще всего не поддерживают такую схему заключения договора. В таком случае размер страховой премии уменьшается за счет самостоятельного ремонта машины при мелких повреждениях.
  2. Включение суммы страховки в основной долг по автокредиту. Кредитная сумма возрастает, но при этом значительно снижаются комиссии банка, риски потери автомобиля. Данное условие необходимо обговаривать перед непосредственным заключением договора.

Перечень банков, которые не обязывают оформлять КАСКО

Полный перечень банков, не предоставляющих страховку КАСКО, представлен в нижеприведенной таблице.

Название банкаПроцентная ставка в %Условия получения кредита
Альфа-Банк 25 В исключительных случаях необходимо дополнительное страхование здоровья, жизни. Также могут потребовать предоставить поручителя.
ВТБ24 26 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.
Росбанк Не более 28 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.
Банк Советский Не более 36 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.
Читайте также:  КАСКО дешевле: где делают самое выгодное предложение, что дают акции и скидки, а также что нужно учесть при выборе самой недорогой страховки на машину?

Если банк предоставляет кредитование без страховки КАСКО, то необходимо внимательно изучить условия договора, которые могут иметь завышенные процентные ставки и другие, менее выгодные правила выплаты кредита.

Как не платить КАСКО на второй и третий год?

По истечении первого года кредита на автомобиль банк убеждается в платежеспособности заемщика, который вносит платежи без задержек. В данном случае финансовое учреждение может предоставить ряд определенных льгот:

  • оформление договора в другой неаккредитованной компании на более выгодных условиях для заемщика;
  • сокращение размера обязательного страхового платежа по КАСКО;
  • отсрочка заключения страхового договора при условии досрочного погашения кредита или внесения суммы в большом размере.

При наступлении трех лет выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может представить владельцу автомобиля дополнительные льготы:

  • снижение страхового тарифа, стоимости автомобиля значительно упрощает выплату страховки для заемщика;
  • при написании специального заявления и отсутствии просрочек оплаты, наличии небольшой суммы кредита банк может предоставить возможность не оформлять страховку КАСКО.

К примеру, при остатке тела кредита в размере 100000 тысяч рублей и сумме страховки в 3000000 миллиона рублей банк может не требовать обязательное наличие страхового договора. Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.

Можно ли вернуть КАСКО после получения кредита?

В соответствии с 958 статьей гражданского кодекса РФ владелец автомобиля может вернуть часть страховых взносов только после полного погашения кредита. Случаи, при которых осуществляется возврат денежных средств по КАСКО:

  • Расторжение страхового договора при отсутствии его надобности при полном погашении кредитной суммы.
  • Принудительное навязывание услуги страхования, которое противоречит действующему законодательству. В некоторых случаях неправомерность действий необходимо оспаривать в судебном порядке.

Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры

Для того чтобы разорвать страховой договор КАСКО после выплаты автокредита, необходимо обратиться в компанию с перечнем определенных документов:

  • заявление о расторжении страхового договора (документ необходимо заполнять по представленному образцу);
  • копия кредитного договора на автомобиль;
  • документы, свидетельствующие о полном погашении кредита (выписка из банка).

Процедура расторжения соглашения проводится поэтапно:

  • полное погашение задолженности перед банком-кредитором;
  • получение справки, свидетельствующей об отсутствии кредитных обязательств;
  • составление письменного заявления о разрыве страховых отношений между обеими сторонами и возврате части денежных средств;
  • принятие соответствующего решения страховщиком на протяжении 10 рабочих дней;
  • возможное обращение в суд, если страховая компания отказывается возвращать страховые взносы.

Скачать бланк заявления о расторжении страхового договора по КАСКО.

Возможные нюансы возврата

При оформлении возврата страховки по КАСКО при автокредитовании у заемщика могут возникнуть спорные вопросы с компанией, которые необходимо решать в судебном порядке при учете определенных нюансов:

  • срок исковой давности спорного вопроса не должен превышать более 3 лет;
  • решение вопроса в судебном порядке подразумевает несение денежных расходов, которые не всегда покрываются суммой возврата страховых взносов;
  • перед непосредственным обращением в судебные органы заявитель может подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврат части страховых средств возможен лишь только за неиспользованный срок, поэтому возместить полностью всю сумму невозможно в соответствии с правовыми нормами закона;
  • вопросы по возврату страховки жизни и здоровья в судебном порядке требуют наличия прямых доказательств о навязывании такой услуги, которые очень сложно предоставить во время слушания дела.

Статистика возврата по страховке КАСКО за автокредит невысока, так как при заключении договора прописывается специальный факт, утверждающий о том, что  данная услуга является добровольной и становится активной после подписания документа.

При возможном планировании возврата страховки необходимо выбирать банки с проверенной репутацией, которые охотно делают возврат при соответствующей подаче запроса.

 Лучшим способом предотвращения спорных вопросов является предварительное ознакомление с договором и прописывание выгодных условий для заемщика (возможность возврата при неиспользованном сроке страховки).

Если же заемщик регулярно вносил страховые взносы по КАСКО в течение определенного срока и решил поучить возврат страховки в середине года, то сумма рассчитывается на основании последних 6 месяцев.

Специалисты говорят о том, что большое количество вопросов возникает при возврате страховки за полный период выплаты кредита, так как в данном случае чаще всего возникают спорные ситуации.

Лучше всего выбирать автострахование с возможным ежегодным продлением для того чтобы исключить риск переплаты при досрочном погашении кредита и обезопасить себя от ненужных расходов. Для того чтобы подобрать наиболее выгодное предложение по предоставлению кредита и выплаты страховки можно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в данном вопросе.

ВопросОтвет
Можно ли не оплачивать КАСКО при оформлении кредита на автомобиль? Да, можно. При этом важно изучить условия предоставляемые банком, так как они могут иметь различные подводные камни.
Регулирует ли правовое законодательство РФ порядок заключения и дальнейшего внесения страховки по КАСКО? Закон «О защите потребительских прав» подразумевает определение суммы для страхования, на основании которой банки выдвигают свои условия по заключению страховки КАСКО. Поэтому процедура подписания и расторжения договора регулируется правовым законодательством.
Почему банки требуют обязательно заключать договор страховки КАСКО? Оформление кредита на машину считается высоким риском для банка, поэтому он старается исключить возможные потери денег. Наличие страхового договора КАСКО подразумевает возмещение средств при утрате автомобиля.
Можно ли отказаться от КАСКО по закону? Отказаться от страховки КАСКО возможно, если банк пойдет на такие условия. В большинстве случаев  придется согласиться или же выбирать другой банк без предоставления страховки, но с повышенной процентной ставкой.
Что может предпринять банк, если заемщик не оплачивает КАСКО? При выявлении просрочки по оплате страховки банк имеет полное право на предъявление штрафных санкций по отношению к заемщику (начисление пени, требование о погашении кредита, повышение кредитной ставки).
Как можно не оформлять страховку КАСКО при получении автокредита? Если заемщик не хочет оформлять страховку КАСКО, то он может воспользоваться тремя способами: предоставление условий без страхования, получение франшизы, внесение суммы страховки в основной долг по кредиту.
Можно ли получить поощрения от банка на второй или третий год выплаты кредита? Да, можно. В большинстве случаев при небольшом остатке долга банк может не требовать наличия страховки из-за возникновения низких рисков потери денежных средств.
Как сделать возврат страховых взносов по КАСКО за неиспользованный срок? Для того чтобы осуществить возврат нужно полностью погасить задолженность по кредиту и представить соответствующие документы в страховую компанию (заявление, платежные чеки, договор).
Реально ли выиграть суд при спорном вопросе о возврате страховки? В данном случае многое зависит от наличия доказательств навязывания КАСКО. На практике банк дорожит своей репутацией и если у заемщика имеются доказательства, то вероятность удовлетворения иска значительно возрастает.
Можно ли ежегодно продлевать КАСКО, если планируется досрочное погашение кредита? Да, такое возможно, но при этом данное условие необходимо обговорить во время подписания договора с банком.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и как это сделать?

Страхование КАСКО – дорогая услуга. Поэтому многие автовладельцы стараются сэкономить на этой статье расхода. Но банки настаивают на оформлении полиса, если клиент хочет взять целевой кредит на покупку машины. Можно ли отказаться от КАСКО? Это обязательное условие или пожелание банка? Что говорит закон? Давайте разбираться.

Обязателен ли КАСКО при автокредите: нужно его делать или нет, можно ли и как отказаться от страховки, как оформлять при покупке новой машины и подержанной?

При оформлении автокредита покупаемый транспорт становится залогом. То есть в случае невыплаты банк может продать авто и рассчитаться с помощь этих денег за долг.

Если с машиной что-то случится, то кредитная организация не сможет вернуть свои деньги. А вот если залог будет застрахован, то бояться нечего. Другими словами, страхование КАСКО – гарантия возврата кредита.

Отсюда и активное предложение полиса клиенту.

К слову, страховка выгодна и клиенту. В случае ДТП или угона не придется возмещать ущерб банку собственными деньгами.

Можно ли отказаться от каско при автокредите – что говорит закон?

Законодательство РФ обязывает каждого автовладельца оформлять ОСАГО. В отличие от КАСКО, ОСАГО компенсирует ущерб только тому водителю, кто был невиновен в ДТП.

Кредит на покупку автомобиляГазпромбанк, Лиц. № 354

Покупка полиса КАСКО совсем не обязательная процедура с точки зрения закона. В случае отказа можно ссылаться на Гражданский кодекс и на Закон о защите потребителей.

Но при этом важно понимать, что банк тоже не обязан выдавать при этом кредит. При этом объяснять причину отклонения заявки тоже необязательно.

Поэтому при принятии решения – согласии на полис или отказе – важно взвесить все за и против.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если отказ от страхования – принципиальное решение, то лучше не оформлять целевую ссуду, а остановиться на потребительском кредите. В этом случае не нужно отчитываться за потраченные деньги. Соответственно, банк настойчиво не предлагает купить полис для защиты залога.

Но у потребительского кредита есть несколько недостатков:

  • более высокая процентная ставка;
  • небольшой финансовый лимит – на машину премиум класса денег вряд ли хватит.

К тому же потребительский займ не предполагает льгот и государственных субсидий, которые можно получить при целевом кредите.

Если потребитель выбирает автокредит, то о своем нежелании заключать страховой договор лучше сообщить на стадии согласования условий. Отказаться от КАСКО можно и после подписания кредитного договора. Но нужно быть готовым к тому, что условия ухудшатся – как минимум, вырастет процентная ставка.

Рефинансирование автокредитаБанк ВТБ, Лиц. № 1000

Время, в которое можно написать отказ от страховки, называют периодом охлаждения. В 2016 году такое понятие ввел Центробанк РФ. Причина – частые жалобы потребителей на навязанные услуги страхования.

Сначала на отказ выделялось 5 дней, затем период охлаждения продлили до 14 дней. В это время нужно:

  1. Обратиться в страховое агентство с заявлением на расторжение договора. Обязательно нужно указать причины расторжения и счет, на который нужно перевести деньги.
  2. Дождаться возврата средств.
Читайте также:  Страхование путешественников

Возвращена будет не вся сумма. Произойдет вычет за прошедшие с дня оформления дни.

Если банковские сотрудники настаивают на приобретении страховки, нужно напомнить им, что их действия незаконны.

Можно ли отказаться от КАСКО на второй год?

Ответ на этот вопрос зависит от условий договора. Часто в письменном соглашении прописывается только обязательное страхование первого года действия залога. После этого полис нужно продлить. Но клиент может:

  • найти более экономный вариант страхования и сменить компанию;
  • отказаться от продления из-за досрочного погашения.

Автокредит (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

Но чаще всего в договоре указано, что страхование КАСКО должно действовать весь период выплаты кредита. Поэтому отказаться от полиса нельзя. Единственный способ законно расторгнуть страховой договор – вернуть банку все деньги. В этом случае исчезает риск наступления страхового случая.

Деньги по страховке после досрочного погашения автоматически не вернуться на счет. Для этого необходимо обратиться в страховое агентство с заявлением. В течение 14 дней компания обязана будет перевести средства.

Как уменьшить сумму полиса, если не получается отказаться от КАСКО после оформления?

Чтобы немного сэкономить на страховке, можно последовать следующим советам:

  • не указывать в полюсе людей, которым вы можете доверить управление транспортным средством, младше 22 года и без длительного стажа вождения (больше 3 лет). Это очень важное условие, которое влияет на расчет стоимости полиса;
  • выбирать не официальный монобрендовый сервис, а мультибрендовый. Это не существенно снизит качество услуг, но сэкономит средства. Перед подписанием стоит уточнить, как изменится расчет при смене места организации, которая будет заниматься ремонтом при наступлении страхового случая;
  • подумать про франшизу. Что это такое? Это возможность снизить стоимость страхования за счет того, что часть денег за ремонт нужно будет выплачивать самостоятельно. Какой процент самостоятельных выплат, клиент решает сам. Также можно выбрать, с какого по счету ремонта будет действовать это правило;
  • снизить дополнительные услуги. Это значит, что можно отказаться от некоторых функций, который обеспечивали определенный комфорт. Например, помощь в сборе справок от ГИБДД.

Кредит «На покупку автомобиля (решение онлайн за 1 минуту)»Хоум Кредит Банк, Лиц. № 316

Естественно, к снижению стоимости полиса приводит также безаварийная езда, а также регулярная своевременная оплата услуг. Дополнительным плюсом станет регистрация полиса онлайн.

Если у вас есть страховка по другому профилю, то для получения КАСКО лучше обратиться в то же страховое агентство. Постоянным клиентам часто полагается скидка.

Предложения банков по автокредиту без КАСКО

Чтобы не отказываться от КАСКО после оформления автокредита, лучше сразу выбирать варианты, которые не требуют обязательного страхования КАСКО. Таких предложений немного. Некоторые банки, например, ВТБ, предлагают варианты без КАСКО. Но при этом нужно оформить альтернативное страхование залога. Мы собрали самые выгодные варианты на российском банковском рынке.

Банк Название Процентная ставка Максимальный срок Лимит Дополнительные условия
Тинькофф Автокредит (с безопасной доставкой карты) от 6.9% до 60 месяцев до 3 млн руб для приобретения новой машины; без справок о доходах
ВТБ Автокредит без залога от 5.5% до 60 месяцев до 1.5 млн руб без первоначального взноса
Райффайзенбанк Кредит на автомобиль от 4.99% до 60 месяцев до 3 млн руб без первоначального взноса; ПТС остается у клиента
Газпромбанк Кредит на покупку автомобиля от 3.9% до 60 месяцев до 5 млн руб без первоначального взноса

АвтокредитАльфа-Банк, Лиц. № 1326

Стоит ли продлевать КАСКО после выплаты кредита на авто?

Несмотря на то, что страхование – существенная дополнительная финансовая нагрузка, у КАСКО есть много плюсов:

  • не важно, кто стал виновником ДТП – машину все равно отремонтируют за счет страхового агентства. Это принципиальное отличие от ОСАГО;
  • полис защищает не только от последствий ДТП, но и от других неприятных ситуаций, которые могут повредить автомобилю и нанести значительный ущерб владельцу, – наводнений, пожара, угона и т.д.;
  • возможность самостоятельно «комплектовать» полис – выбирать только те услуги, которые нужны.

Выбор – продлевать полис или нет – нужно самостоятельно после изучения всех плюсов и минусов. Отказаться от КАСКО после погашения автокредита можно, но иногда это делать нецелесообразно.

К недостаткам КАСКО можно отнести:

  • высокую стоимость;
  • большое количество предложений, в которых трудно разобраться;
  • вероятность ошибиться в страховщике. При некачественно оказанной услуге деньги будут пущены на ветер.

Чтобы понять, так ли вам необходимо КАСКО, обратите внимание на эти факторы:

  • есть ли у вас на данный момент свободные средства в распоряжении;
  • каков риск угона и других неприятных ситуаций в вашем регионе;
  • стоимость транспортного средства. Чем дороже машина, тем важнее застраховать движимое имущество.

Какой лучший способ отказаться от страховки КАСКО? Лучше всего написать заявление в страховое агентство в период охлаждения – в течение 14 дней после оформления страховки. Если не успеть расторгнуть соглашение в этот срок, то отказаться от услуги без проблем не получится. Даже при обращении в суд шансов на выигрыш дела практически не будет. Как расторгнуть договор страхования? Необходимо составить письменное заявление на расторжение и приложить копии страниц паспорта. Все это можно сделать онлайн – отправить отсканированные версии документов. Если отказ происходит не в период охлаждения, нужно подтвердить документально вескую причину для отказа. Например, досрочное погашение долга. Подтверждающим документом в этом случае станет справка о полном расчете с банковской организацией. Как отказаться от КАСКО при досрочном погашении? Если клиент вносит всю сумму долга раньше срока, то залог на автомобиль перестает действовать. А значит, страхование залога становится неактуальным. Но досрочное погашение не означает автоматическую остановку действия полиса. Нужно самостоятельно обратиться в агентство с письменным заявлением. Есть ли скидки по КАСКО для льготных категорий людей? Нет, таких скидок не предусмотрено ни для людей с инвалидностью, ни для пенсионеров, ни для других людей. Чтобы сэкономить на КАСКО, нужно быть безаварийным водителем и иметь достаточный стаж. Еще один способ сэкономить на полисе – разобраться с внутренним наполнением страховки. Например, отказаться от дополнительных ненужных услуг или выбрать менее элитную компанию, которая будет заниматься ремонтом машины.

Как взять автокредит без КАСКО. Способы отказа от страховки при покупке автомобиля в кредит

Обращаясь в банк чтобы получить автокредит, одно из первых условий, которые вы услышите, будет оформление КАСКО. Этот вид автостраховки не зря считается наиболее дорогим, так как его стоимость легко может превысить 100 тыс. рублей. Что вместе с другими обязательными платежами, существенно увеличивает стоимость  кредита.

Но избежать дополнительных расходов или минимизировать их можно. В этой статье мы расскажем, когда и как отказаться от КАСКО и какие последствия это повлечет.

○ КАСКО при автокредите

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит.

Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству.

Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Машина, приобретаемая в кредит, до полного его погашения, фактически принадлежит банку.

Она выступает в качестве залога и при отсутствии платежей со стороны должника, может быть конфискована и продана банком для компенсации затраченных им средств.

Поэтому он в большей степени заинтересован в сохранности данного имущества, так как от его состояния зависит сумма, которую он сможет выручить при его продаже. 

Вернуться

○ Хитрости банков при автокредите

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Вернуться

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта. 

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Вернуться

Читайте также:  Ремонт авто по КАСКО, в том числе для находящегося на гарантийном обслуживании: как взять направление, как получить страховую выплату деньгами вместо починки?

○ Как отказаться от КАСКО

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

Вернуться

○ Как приобрести КАСКО дешевле

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Вернуться

○ Как не платить КАСКО

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

Вернуться

○ КАСКО на второй и третий год кредита

Нужно ли продлевать КАСКО на второй и третий год кредита зависит от условий договора. Иногда банки накладывают обязанность оформления этой страховки только в первый год. Но зачастую автовладелец должен оплачивать КАСКО в течение всего срока действия кредитного соглашения.

Если вам предлагают оформить КАСКО сразу на весь период договора, то помните, что для вас это не выгодно. ПО истечению каждого года стоимость страховки будет уменьшаться, поэтому лучше выбирать страховку на год.

Отказаться от продления КАСКО на второй или третий год можно только в случае досрочного погашения кредита. В таком случае вы будете решать этот вопрос самостоятельно, так как это является добровольным видом страхования.

Вернуться

○ Если не уплатить КАСКО

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Вернуться

○ Автокредиты

✔ Какие банки выдают автокредит с КАСКО

Наименование банковского учреждения Максимальная сумма кредита Срок погашения Первоначальный взнос Ставка по кредиту
Газпромбанк 4500 тыс.руб. До 7-ми лет От 15% От 12,75%
ВТБ 24 5000 тыс. руб. До 7-ми лет От 20% От 14,9%
Собинбанк Не ограничен До 7-ми лет От 20% От 12,5%

Вернуться

✔ Какие банки выдают автокредит без КАСКО

Наименование банковского учреждения Сумма кредита Срок погашения Первоначальный взнос Ставка по кредиту
Энергобанк До 920 тыс. руб. 3 года От 30% От 7,5%
ВТБ 24 До 1000 тыс. руб. До 5-ти лет От 20% От 15,67%
Росбанк До 3000 тыс. руб. 3 года 50% От 11,5%х
Альфа-банк До 2000 тыс. руб. До 5-ти лет 15% 24,99 %

Вернуться

○ Советы юриста:

✔ Автокредит погашен ранее срока, как прекратить КАСКО?

Если кредит уже погашен, то вы имеет право от него отказаться и получить частичную компенсацию. Данное правило предусмотрено ст.958 ГК РФ, в тексе которой отмечено, что гражданин, приобрётший страховку, может в любой момент расторгнуть отношения со страхователем.

Если прекращение договора произошло, когда потребность в нем пропала по объективным причинам, то согласно п.3 указанной статьи за страховщиком сохраняется право на часть полученной от гражданина суммы. Её величина должна быть пропорциональна времени, когда страховка действовала.

При отсутствии таких обстоятельств, при расторжении договора страхования уплаченная премия гражданину не возвращается. Исключение составляют случаи, когда иные условия предусмотрены текстом самого договора.

Для приращения добровольного страхования вам необходимо обратиться с заявлением в страховую фирму, оформившую вам КАСКО.

Вернуться

✔ Что если авто новый и если подержанный?

Если условия кредитного договора предполагают обязательное оформление КАСКО, то отказаться от него вы сможете только после погашения кредита. И не важно новый автомобиль или подержанный. От состояния машины зависит только стоимость страховки.

  • Если вы не хотите оформлять КАСКО, обратите внимание на предложения других банков, где наличие этой страховки не является обязательным.
  • Вернуться
  • Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите?

Сразу после покупки автомобиля у водителя, как правило, возникает вопрос о его страховании. Оформив страховку, он может обезопасить себя как от угона машины, так и от ее повреждения в результате стихийных бедствий. То же самое касается и транспортных средств, приобретенных в кредит. В этом случае кредитная организация также имеет право застраховать свои убытки.

Нужно ли оформлять полис КАСКО на автомобиль, приобретенный в кредит? Можно ли отказаться от страхования автогражданской ответственности? Что за это грозит заемщику? Об этом вы узнаете в данной статье. Кроме того, мы рассмотрим самые распространенные случаи, когда банки ставят КАСКО как обязательное условия автокредитования, а также порядок действий при расторжении договора страхования.

Выгода для банка

Страхование КАСКО является исключительно добровольным. Казалось бы, никто не имеет права принуждать вас к его оформлению. Однако большинство банков ставят приобретение страховки от несчастного случая обязательным условием выдачи кредита.

Обычно они идут на этот шаг для того, чтобы снизить свои риски. Другими словами, это всего лишь способ, с помощью которого компания может защитить себя от необязательных клиентов. Согласно страховому договору, при автокредитовании банк сам выступает в качестве страхователя.

Так, банк получит компенсацию в следующих случаях:

Безусловно, выгода от страхования есть не только у страховщика. КАСКО может принести определенную пользу и страхователю. Так, при оформлении дополнительного страхования процентная ставка по кредиту может быть снижена. Кроме того, в случае повреждения транспортного средства, заемщику не придется осуществлять его ремонт за свой счет.

К негативным сторонам КАСКО при автокредите можно отнести большую страховую сумму. Она составляет примерно 10% от общей стоимости машины. Кроме того, полис нужно ежегодно объявлять, что тоже является весьма затратным для клиента процессом.

Обязательно ли платить?

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите? Если вы уже взяли машину в кредит, то избавиться от обязательства ее застраховать можно при досрочном погашении выплат. Существуют ли другие способы ухода от оплаты? Итак, для того, чтобы не оформлять КАСКО, нужно:

  • Выбрать банк, который выдает кредиты без страховки;
  • Оформить страхование с франшизой;
  • Включить страховую сумму в долг по кредиту.

Нужно помнить, что программы банков, не включающих в свои условия обязательное автострахование, обычно не такие выгодные для заемщика. Это значит, что кредиторы могут ставить высокие кредитные ставки, урезать сроки или увеличивать первоначальный взнос.

Что касается страховой франшизы, то такой способ страхования банки не слишком жалуют. Он больше подходит опытным и аккуратным водителям. Франшиза подразумевает собой часть затрат, которую покрывает сам автовладелец. То есть, мелкие повреждения транспортного средства клиент может устранять своими силами.

Что грозит при отказе?

Гораздо эффективнее не соглашаться на страховку еще до момента заключения договора. Большинство кредиторов готовы выдать вам кредит без КАСКО, но это чревато негативными последствиями. Так, при отказе от страховки заемщику грозит:

  • Необходимость в подаче дополнительных документов, которые могут подтвердить платежеспособность;
  • Увеличение суммы ежемесячных взносов по кредиту;
  • Повышение суммы первоначального взноса;
  • Сокращение сроков кредита;
  • Уменьшение общей суммы кредита.

Как отказаться от договора после его заключения?

Отказаться от условия страхования после оформления автокредита не так уж сложно. Для этого нужно составить и подать страховщику заявление об отказе от договора страхования. К его форме и содержанию предъявляют несколько важных  требований. Так, обращение в СК должно содержать:

  • Сведения о страховой компании (наименование, адрес, ФИО и должность руководителя);
  • Сведения о заявителе (ФИО страхователя и его контактные данные);
  • Информацию о кредитном соглашении (номер документа, размер кредита, срок действия);
  • Информацию о страховом договоре (номер документа, срок действия, условия расторжения);
  • Просьбу о расторжении договора;
  • Причины прекращения договора;
  • Перечень документов, приложенных к заявлению;
  • Дату подачи заявления и подпись страхователя.

Для того чтобы отказаться от страхового договора, вам придется подтвердить свои права страхователя соответствующими документами. Помимо заявления, вам необходимо подготовить следующие документы:

  • Копию паспорта;
  • Копию договора;
  • Квитанцию об оплате страховой премии.

Пакет бумаг можно лично передать в офис страховщика или отправить по почте заказным письмом с описью вложения.

К тому же, на второй год КАСКО при автокредите банк может пойти на небольшие уступки клиенту. Если заемщик досрочно вносил платежи, то кредитор может уменьшить страховую сумму или предложить отсрочку оформления страховки. А уже на третий год действия кредитного договора заемщик может получить льготы и от самого страховщика. Например, СК может смягчить тариф или снизить процентную ставку.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *