Отказ от страховки по кредиту в МТС банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Информация о том, как выполнить возврат страховки по кредиту МТС Банк. Пошаговая инструкция на примере САО «ВСК», образец заявления, видео инструкция.

Отказ от страховки по кредиту в МТС банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

МТС Банк является универсальной кредитно-финансовой организацией, которая осуществляет деятельность с 1993 года. На текущий момент банк предлагает различные программы кредитования как для физических, так и для юридических лиц. Одним из важных моментов являются довольно выгодные условия.

Например, можно выбрать экспресс-кредит без дополнительных справок о доходах. Учитывая эти моменты, многие люди уже стали клиентами банковского учреждения. Как и в других банках, МТС предлагает заемщикам оформить страховой полис. Поэтому клиентов интересует, как выполнить возврат страховки по кредиту МТС Банка.

В данной статье мы рассмотрим ключевые моменты.

Особенности оформления страхования по кредиту МТС Банка

Страхование кредита является добровольной услугой. К сожалению, многие заемщики даже не знают, что при оформлении потребительского кредитования необязательно оформлять страховку. Но сотрудники банка забывают об этом упомянуть.

Также менеджеры часто не сообщают, что существует «период охлаждения», в течение которого можно вернуть средства за полис. Поэтому важно перед подписанием внимательно изучать все предлагаемые документы.

Помните, что такой подход поможет избежать множества проблем.

Процесс возврата страховки по кредиту МТС Банка мы рассмотрим на примере САО «ВСК». При оформлении заемных средств клиенту был оформлен полис страхования жизни, здоровья и потери дохода. Данный полис полностью отвечает требованиям Указания ЦБРФ 3854-У. Поэтому можно выполнить возврат.

Многие банки при отказе от страховки повышают процентную ставку. Чтобы получить информацию, необходимо изучить условия договора.

Отказ от страховки по кредиту в МТС банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитования, данных об изменении процентной ставки не представлено. Клиентом было оформлено рефинансирование, поэтому ставка может быть повышена, если он вовремя не предоставил документ о погашении других займов.

Этапы возврата страховки по кредиту МТС Банк

Отказ от страховки по кредиту в МТС банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Памятка содержит информацию о выполнении процесса.

Отказ от страховки по кредиту в МТС банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Процедура имеет стандартный алгоритм, состоит из следующих действий:

1. Следует подготовить заявление. Вы можете воспользоваться шаблоном, в который потребуется внести свои данные.

Отказ от страховки по кредиту в МТС банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

На сайте можно скачать образец: vsk-zayavlenie-na-vozvrat-v-techenii-14-dney.doc [35,5 Kb] (cкачиваний: 1787)
. В дополнении можно приложить документы, указанные в шаблоне. Но это не обязательно, т.к. Указание ЦБРФ не предусматривает дополнительные бумаги, достаточно только письменного заявления.

2. Необходимо дождаться решения страховой компании.

3. При одобрении вашей заявки, вам будут переведены денежные средства на реквизиты, указанные в заявлении. Если вам отказали, то вы можете обратиться с жалобой в ЦБРФ и, при необходимости, в судебную инстанцию.

На первый взгляд процесс возврата страховки по кредиту МТС Банка не составляет сложностей, главное – это вовремя отправить и подготовить заявление. Помните, что по истечении 14 дней могут действовать абсолютно другие условия. Некоторые страховые организации сразу указывают, что возврат средств не будет осуществлен.

Можно ли вернуть страховку после окончания «периода охлаждения»

Некоторые полисы страхования могут предусматривать возврат средств даже после окончания «периода охлаждения». В этом случае необходимо рассматривать конкретный полис. Страховка от САО «ВСК» предусматривает такую возможность.

Отказ от страховки по кредиту в МТС банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

На первый взгляд может показаться, что это удобно для заемщика. Но необходимо сразу выполнить все расчеты, чтобы понять, какую сумму возможно вернуть при отказе по истечении 14 календарных дней. Итак, постараемся выполнить расчеты:

  • ВВ – это возвращаемый взнос;
  • М – количество месяцев, в течение которых Договор действовал;
  • N – количество месяцев в оплаченном сроке страхования;
  • П – сумма уплаченной страховой премии;
  • В – сумма произведенной страховой выплаты.

Если заемщик решил вернуть страховку в течение месяца, то получается следующая формула:

  • ВВ = 0,05 х (1 – 1/36)*63000 – 0 = 3061.8 рублей.

Если клиент решит выполнить возврат через год после оформления, то сумма возвращенного взноса составит 2101.05 рублей.

  • ВВ = 0,05 х (1 – 112/36)*63000 – 0 = 2101.05.

Согласитесь, что данная сумма является очень незначительной по сравнению со всем объемом страховой премии. Все примеры расчетов и подробный анализ ситуации также представлен в подготовленном видеоролике.

Обратите внимание, что по договорам страхования заключенным после 01.09.2020г. появилась возможность вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита.

Данное условие распространяется на договора страхования, которые «связаны» с кредитом — в которых в качестве выгодоприобретателя указан Банк, или если данный договор страхования влиял на размер % ставки по кредиту.

Подробнее о нововведении в отдельном материале.

Профессиональная помощь по возврату страховки по кредиту МТС Банк

Отказ от страховки по кредиту в МТС банке с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

Возврат страховки по кредиту МТС Банк – это стандартная процедура. При этом процесс может иметь ряд характерных особенностей. Иногда самостоятельно учесть все моменты бывает сложно, поэтому можно обратиться за помощью профессионалов.

Возврат страховок – это квалифицированная помощь специалистов, которые имеют большой опыт выполнения данных процедур. Благодаря поддержке вы сможете быстро решить проблему. Каждую заявку мы рассматриваем в индивидуальном порядке, что позволяет добиться отличного результата.

Одним из важных аспектов является ответственность и надежность. Мы стараемся создавать оптимальные условия, поэтому была установлена весьма выгодная стоимость на услуги. Прямо сейчас вы можете воспользоваться бесплатной консультацией.

Это прекрасный вариант в современных реалиях, когда получение кредита может быть сопряжено с оформлением множества дополнительных услуг.

С информацией о возврате страховки по кредиту в МТС Банке, СК Ренессанс Жизнь после 01.09.20г. вы можете ознакомиться в видеоролике представленном ниже, или в отдельной статье.

Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита в МТС банке | МТС банк#

В соответствии с Указанием Банка России от 20.11.2018 г. № 3854-У в течение 14 дней со дня оформления страхования можно отказаться от него и потребовать возврата суммы страховки. Для этого необходимо обратиться с соответствующим письменным заявлением в страховую компанию и банк.

Читайте также:  На какие машины КАСКО дешевле: какие параметры автомобиля влияют на определение стоимости страховки и почему?

Рассчитываться с банком необходимо будет равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение возможно в любом объеме, в любой день и без дополнительных комиссий.

Отметим, что на официальном сайте МТС-Банка не содержится хоть сколь бы то ни было более подробной информации об условиях кредитования.

Узнать, например, величину штрафов за просрочку платежей можно только в отделениях банка или в колл-центре. Но есть и альтернативное мнение.

Клиент банка Наталья пишет: “Приятно удивившись, обнаружила, что МТС банк нисколько не обманывает своих потенциальных заемщиков обещая им на сайте проценты по кредиту от 17,9. Мне был выдан кредит под 17,9%”.

Кредит и страховка: суть вопроса

Потребительский нецелевой и целевой кредит на крупную сумму невозможен без заключения договора со страховой компанией. Если в банке, где вы получали кредит, который необходимо посетить для подачи заявления на отказ от страховки, нет специальных бланков, то заявление пишется в свободной форме на обычном листе бумаги формата А4.

О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит ст.31 российского закона “Об ипотеке”. С другой стороны, абсолютное большинство банков вносят условие об обязательности страхования в сам кредитный договор.

Подписав его, вы, тем самым, добровольно соглашаетесь выполнять все прописанные в договоре условия, включая и те, которые связаны со страхованием вашего имущества, здоровья или жизни. После погашения кредита вы должны взять в банке соответствующий документ об уплате долга. Он прикрепляется к заявлению.

Вступил в силу долгожданный законопроект, позволяющий гражданам “безболезненно” отказаться от навязываемых банками дополнительных страховых платежей, таких как “страхование жизни и потери работоспособности”.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования. Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными. Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

  • страхованием жизни клиента;
  • титульным страхованием;
  • полисом на случай сокращения на работе;
  • защитой от финансовых рисков;
  • страхованием имущества заемщика.

Как отказаться от страховки по кредиту

Приобретая товары с помощью кредитных средств, покупатели нередко озадачиваются вопросом, как сделать возврат страховки по потребительскому кредиту.

Навязывание такого продукта часто применяется как маркетинговый ход банков, иногда играя на чувствах безвыходности клиентов.

Вероятность отказа настолько пугает потребителей, что те готовы приобрести в портфеле продуктов то предложение, которое им вовсе не нужно.

С другой стороны, нередко банки прописывают в кредитных договорах более низкие проценты, высокие суммы полученного кредита и более длительный срок, если приобретается договор страхования.

При первом рассмотрении такое предложение кажется привлекательным, однако, если рассчитать сумму выплат по более “дорогому” кредиту без страховки и более привлекательное предложение с навязанной услугой, станет очевидно, что выбор должен был последовать в пользу первого варианта.

Как и при любом спорном моменте, дела можно урегулировать мирным путем или в судебном порядке. Доказать, что договор страхования был навязан насильно, является единственным способом отстоять свои права в суде.

Риск проиграть судебную тяжбу, как следствие нести издержки, пугает клиента.

Поэтому стоит разобраться, как не допустить подписания ненужных документов, или принять отказ от предложения, не прибегая к помощи адвокатов.

Кредитная страховка относится к разделу дополнительных услуг, которые приобретаются заемщиком при подписании договора по кредиту. Она не является неотъемлемой частью продукта.

То есть, без этой страховки можно спокойно пользоваться услугой. Например, лечить зубы в кредит или купить чайник, а наличие страховки никак не повлияет на работу этого самого чайника или стоматолога.

Наиболее часто в страховой полис вместе с кредитным договором вписываются следующие виды страховки:

  • страховка имущества;
  • страховка жизни, потери трудоспособности;
  • полис на случай потери работы.

Несмотря на то, что последние приведенные виды страховок кажутся не такими уж и абсурдными при поездке за рубеж, решать, оформлять такую страховку или нет – дело сугубо добровольное.

На самом деле существует ограниченное количество страховых полисов, без которых нельзя обойтись, и это установлено законодательно:

  • полис КАСКО при покупке автомобиля;
  • страхование недвижимости при ипотечном кредитовании;
  • страховка, требуемая посольством страны для получения визы.

Одним из самых сложных случаев на практике является кредит пенсионерам, при котором практически обязательно подписание договора страхования жизни. Впрочем, это является юридически неправомерным.

Здесь мы сталкиваемся с проблемой, основанной на принципе “замкнутого круга”. Страховка как бы является добровольной, но без ее наличия вероятен отказ в выдаче займа. Поэтому следует перейти к рассмотрению вариантов по возврату страховки непосредственно после подписания договора по кредиту и получению тех услуг, которые в первую очередь необходимы клиенту.

1 июня 2018 года начал действовать указ Центробанка, который ожидали кредиторы и не ждали представители банков. Согласно этому документу, выполнить отказ от кредитной страховки можно и после приобретения полиса страхования в течение определенного количества времени.

Так называемый период охлаждения будет описан в этой статье отдельным пунктом. Скажем лишь, что согласно документу заемщик может написать заявление об отказе, приложить к нему сам страховой полис и ожидать срока возврата страховки по кредиту.

Теперь уже банк в случае просрочки по возврату приобретенной страховки становится должником заемщика.

Читайте также:  Отказ от страховки по кредиту в банке "Санкт-Петербург" с возвратом денег: как расторгнуть договор сразу после получения займа и при досрочном погашении? + образец

В свою очередь банки подстраховали себя от подобного рода манипуляций со стороны заемщика и прописали в договорах по кредитам оговорку, согласно которой отказ от страхования в течение всего срока действия договора по займу меняет процентную ставку и саму процедуру возврата кредита.

В возврате страховки не заинтересованы также страховые компании, находящиеся в партнерских отношениях с банковскими организациями. Несмотря на это, согласно закону, после написания отказа должно пройти не более 10 дней для возврата средств на счет покупателя страховки и приобретателя самого кредита.

Помимо сроков написания отказа существует еще одно правило, при котором не может быть выполнен возврат стоимости страховки – страховой случай не должен наступить за время начала действия полиса.

Понадобятся следующие документы:

  1. Полис, либо страховой договор.
  2. Документ, подтверждающий наличие оплаты страховой премии – им могут выступать акт приема-передачи денежных средств, приходный кассовый ордер, чек кассового аппарата.
  3. Копия паспорта РФ.
  4. Заявление об отказе от страховки, написанное заявителем.

При отправлении документа почтой следует сохранить квитанции об отправлении, чек об оплате услуг почтовой связи на случай, если страховая компания потеряет или просто не найдет документы.

Страховая компания не имеет право отказать клиенту в случае правильного оформления документов. При отправке почтой важно чтобы дата отправки по штемпелю не была больше 5 дней с момента получения или приобретения услуги страхования.

Существует возможность вернуть страховую премию и после пятидневного срока с момента приобретения полиса. Для этого надлежит к пакету документов, обозначенных выше, приложить копию полиса и заверить его своей подписью, датой и подписью “копия верна”. Нотариальное заявление тоже уместно, но это отнимет дополнительное время и деньги. На всякий случай сообщим, что такой вариант тоже возможен.

Существует третий, самый невероятный вариант возврата страховки. Если отправить документы, причем каким угодно способом, по истечении 3 недель с момента получения страхового полиса, то компания откажет с большой долей вероятности. Для разбирательства в судебном порядке нужно будет нанимать квалифицированных юристов, что не является гарантией выигранного дела.

Полис страховки обычно выписывается на всю продолжительность действия договора по кредиту. В том случае, если клиент осуществил досрочное погашение кредита, то он может рассчитывать на возврат той части средств, которые были потрачены на приобретение страховки.

Что требуется сделать:

  1. Погасить полностью основную часть долга и проценты.
  2. Получить письмо банка о погашении займа, и заверение, что можно рассчитывать на возвращение средств за страховку.
  3. С пакетом документов, указанных при процедуре досрочного расторжения кредитного договора, отправиться в компанию, где была приобретена страховка, либо направить все документы почтой заказным письмом.

Некоторые банки предусматривают “мирный” путь урегулирования проблемы. Они прописывают срок, в течение которого клиенту следует надлежащим образом без возникновения просрочек и переплат погашать кредит.

Тогда должник имеет право обратиться с заявлением на отказ от страховки в кредитную организацию. В этом случае, часть средств должна быть возвращена клиенту и, в основном, автоматически идет на погашение кредита.

Обычно такой срок начинается от полугода пользования кредитным продуктом. Наличие хоть одной просрочки нивелирует эту опцию.

Так назван временной промежуток сроком в пять дней после получения кредита и страхового полиса. Означает это, что клиент с “холодной” головой подходит к осознанию проблемы, переосмысливает, необходима ли страховка, и совершает определенные действия (в случае ее ненадобности).

Все вопросы касаемо возврата за страховку в этот период решаются между компанией, оказывающей страховые услуги, и приобретателем страховки. Обращение в судебные инстанции для такого срока неактуально.

Важные сроки:

  1. Нужно успеть уложиться в пятидневный срок с момента покупки товара в кредит. Как и при всех прочих финансовых процедурах, следует подготовить полный комплект документов и не потерять ни один из банковских договоров.
  2. Обратиться в страховую компанию. Как это сделать и как удвоить шансы на успех путем отправления нескольких видов документов – описано выше.
  3. Ожидать в срок 10 дней возврата страховки за услугу по кредиту, которая не нужна. Именно такую формулировку следует указывать в графе “причина отказа” на бланке с реквизитами, поданном в страховую компанию.

Следует помнить, что срок действия страховки начинается в момент подписания полиса у представителя банка или при подаче заявления на кредит через интернет. Поэтому нет смысла удивляться, что сумма возврата за страховку будет меньше, чем сама страховая премия. Сумма возврата будет рассчитываться по такой же формуле, по которой мы уже считали сумму возврата при досрочном погашении кредита.

При подписании любого документа, банковского или в страховой компании, желательно тщательно читать документ.

Если суммировать все обращения клиентов банка с желанием расторгнуть страховой договор, то число тех, кто знал о наличии страховки, подписал, а потом по тем или иным причинам решил “одуматься”, составит лишь десятую часть от общего числа тех, кто предпринял попытки отказа. В эти 9/10 попадают те, для кого наличие страховки стало неприятным удивлением.

Делая заявку на кредит через интернет, следует подробнее ознакомиться с тем, какие галочки и прочие поля заемщик делает активными. Особенно следует открыть и прочитать то, что написано по ссылке около поля, начинающегося со слов “настоящим подтверждаю свое согласие…”.

Если страховка действительно не нужна, следует помнить о периоде охлаждения. Это практически 100% вариант вернуть свои деньги. Ожидание в данной ситуации не будет лучшим способом скрасить ситуацию.

Читайте также:  КАСКО дешевле: где делают самое выгодное предложение, что дают акции и скидки, а также что нужно учесть при выборе самой недорогой страховки на машину?

При написании заявления на кредит, а это уже касается общения с представителем банка вживую, не рекомендуется верить каждому слову специалиста, так как основная задача этих людей продавать банковские продукты.

Полезно знать законодательство страны, а именно тот его аспект, который оговаривает навязывание платных услуг населению и юридическим лицам.

Не следует идти за ссудой и опасаться отрицательного вердикта в случае отказа от страховки по кредиту, жизни, здоровья или чего-либо еще. Среди банков в секторе розничного кредитования конкуренция очень высока. Если получен отказ в одном банке, то вовсе не обязательно, что такая ситуация повторится и в другом.

Следует также помнить, что в случае отказа от займа, страховка автоматически не отменится. Поэтому риск оказаться в такой ситуации тоже следует рассматривать.

Если получить кредит без оформления страховки никак не выходит, а предложение заманчиво и продукт очень нужен, следует помнить, что банк, в котором у потенциального кредитора обслуживается зарплатный проект, может выдать небольшой овердрафт или кредитную карту. Для действующих клиентов условия по кредитам всегда более привлекательны, а банк не потребует договор страхования вклада, зная, что у него в руках все заработанные в будущем деньги клиента.

Наконец, еще один выход из ситуации – завести столь популярную и активно продвигаемую в данный момент на рынке карту рассрочки. К ней не предлагается страховых продуктов, а условия более чем привлекательны при покупках в аффилированных магазинах и сетях.

ПоддержкаЕсли у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите оператору

Как вернуть страховку по микрозайму?

Последние несколько лет государство пытается навести относительный порядок в сфере микрокредитования, активно борясь на законодательном уровне с кабальными процентами и бешеными неустойками, подчас многократно превышающими само обязательство.

Предельный размер долга, максимальная величина процентной ставки в день или год, ограничение не превышение штрафов над суммой долга. Все это уже получило  свое воплощение на законодательном уровне.

Потерявшие сверхдоходы МФО идут на самые разнообразные уловки, о которых мы уже писали ранее, и одна из них – навязывание страхования жизни, здоровья или трудоспособности заемщика.

А если я не хочу страховку?

Заёмщик при оформлении как кредита, так и микрозайма вправе отказаться от любых дополнительных услуг. И это, в случае с МФО, действительно можно сделать практически безболезненно – просто убрав соответствующую галочку на сайте, если заем оформляется онлайн.

Сложнее с личным визитом в офис. Там часто сотрудники МФО «по секрету» намекают клиенту, что отсутствие страховки моет негативно сказаться на возможности получения займа. Параллельно клиента запугивают возможными последствиями.

«Вот потеряете работу – проценты набегут в 3 раз больше, а то за вас страховая все выплатит!»  — классический пример активного убеждения.

В итоге заемщик либо соглашается на страховку добровольно, либо же, при оформлении онлайн, просто не замечает прописанные мелким шрифтом условия или же спрятанные в неочевидных местах «галочки» о согласии со страхованием.

Итог – увеличение суммы займа за счет страховой премии. Доходит до абсурда – при займе в 2000 рублей размер страховой премии может достигать половины величины займа. Но не всегда. Платеж может быть оформлен как фиксированная сумма, так и как процент от взятого займа.

Это законно?

Формально, такое действие законно – ч. 3 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» допускает оказание услуги или продажу товара после получения явного согласия потребителя. Доказывать же «неявность» условий заемщику в любом случае предстоит в суде, но там его шансы на успех весьма велики – как минимум в описанных выше ситуациях.

Поэтому МФО и сотрудничающие с ними страховые компании без особых проблем готовы вернуть страховую премию, пересчитав окончательную сумму займа с вычетом страховой премии.

В соответствии с указаниями Указанию № 4500-У ЦБ РФ от 21.08.2017, отказ от страхового продукта должен быть направлен не позднее 14 дней с момента его оформления.

Так же данное право закреплено законодательно – в ст. 2.1 ФЗ от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Это право является безусловным и не имеет значения – высказывал ли клиент согласие на страхование или нет.

Рекомендуем не затягивать и сделать это как можно скорее.

Заявление на отказ от страховки по микрозайму

Каких-либо особых требований к заявлению об отказе от страховки по микрозайму нет. Оно пишется в произвольной форме, но должно включать следующие сведения, позволяющие идентифицировать как заемщика, так и кредитный продукт, по которому ему была навязана страховка.

В заявлении укажите:

  • Наименование МФО или страховой компании, с которой заключен договор страхования.
  • ФИО и адрес заемщика, паспортные и контактные данные.
  • Данные о договоре займа и договоре страхования (присоединения к договору).
  • Требование о возврате уплаченной суммы.
  • Подпись, дата.

Рассмотрение заявления, как правило, происходит в течение 3-5 рабочих дней. На размер возвращенной суммы это не повлияет – заявление считается поданным в дату его поступления в МФО или страховую компанию.

Образец заявления на возврат страховки по микрозайму

Ниже представлен типовой образец заявления на возврат страховки по микрозайму. Вы можете использовать его или запросить в своей страховой компании имеющийся образец.

Образец заявления на возврат страховки

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *