Возврат страховки в АльфаСтрахование — Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Возможность возврата страховки по кредиту предусмотрена ГК РФ и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

В Российской Федерации могут заключаться договоры как личного, так и имущественного страхования (ст. 927 ГК РФ, далее – Кодекс). При этом договор персонального страхования является публичным (ст. 426 Кодекса). Обязанность его заключать не может быть возложена на физическое лицо по закону (ч. 2 ст. 935 Кодекса).

Тем не менее, многие страховщики не соблюдают данное законодательное требование, фактически «навязывая» страховку и не оставляя заемщику «никаких шансов» («откажешься от страховки – не получишь кредит»). Чтобы вернуть деньги, важно знать условия, способы и пошаговый алгоритм действий.

Условия для Отказа от Страховки по Кредиту в «АльфаСтрахование»

Ключевым условием для возврата премии является обращение с заявлением в «период охлаждения» — в течение 14 календарных дней от даты оформления полиса. Ранее данный период был равен 5 рабочим дням, но несколько лет назад ЦБ РФ внес изменения в Указание №3854-У для того, чтобы у заемщиков было больше времени для подачи заявлений о возврате.

  • Под «периодом охлаждения» рассматривается определенный временной отрезок, в течение которого страхователь имеет правомочие в добровольном режиме отказаться от договора и вернуть себе всю ранее уплаченную премию.
  • Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении
  • Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении
  • Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Есть и второй вариант получения выплат – досрочное погашение долга (ст. 958 ГК РФ). Если на момент обращения в СК отпала возможность наступления страхового случая, деньги вернуть получится.

Возможность начисления премии при досрочном аннулировании кредита должна предусматриваться страховым договором. Если она указана в нем, размер премии к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки.

Указанные нормы предусмотрены для того, чтобы застрахованные лица имели возможность получить средства, если приобретение страховки было навязано сотрудником банка.

В этом случае важно учитывать, что, помимо возврата, граждане вправе подать жалобу на противоправные действия работника финансового учреждения в сфере нарушения потребительских прав, потому как приобретение одной услуги не может было обусловлено оплатой другой.

Стоит иметь в виду, что при досрочном аннулировании договора по инициативе страхователя премия не подлежит перечислению, если в условиях программы не обозначено иное.

Договор заключается в соответствии с:

  • правовыми актами в области страхования;
  • правилами, утвержденными страховщиком и являющимися неотъемлемой частью страхового договора (если об этом сказано непосредственно в договоре, либо же правила исполнены в виде отдельного приложения к договору – ст. 943 Кодекса);
  • индивидуальными условиями договора, определяемыми по соглашению страхователя и страховщика.

Поэтому, для уточнения конкретных условий возврата, следует ознакомиться с вышеуказанными документами и правовыми актами. Перед обращением в СК следует внимательно изучить договор, и только после этого подавать заявление, в противном случае можно остаться без защиты, и при этом не получить перечисленную ранее премию.

«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки в Течении 14 Дней

Самый оптимальный вариант – обратиться в СК в «период охлаждения». В этом случае застрахованное лицо может вернуть 100% от уплаченной суммы. Исключение – наступление страхового случая в течение 14 дней от даты оформления договора: в такой ситуации претендовать на выплаты от страховщика нельзя.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

При обращении в «период охлаждения» договор прекращает свое действие в дату подачи заявления или любое другое время, но не позднее 14 календарных дней с момента его заключения.

Данное требование обязательно к соблюдению всеми страховщиками (в том числе, и «АльфаСтрахованием»), кроме случаев, указанных в п. 4 Указания Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года «О минимальных…» (далее – Указание).

То есть «период охлаждения» может быть меньше 14 дней, либо вовсе не предусмотрен, по следующим видам страхования:

  • добровольное страхование иностранных граждан, если это требуется для осуществления трудовой деятельности в РФ;
  • страхование путешественников, граждан РФ для заграничных поездок;
  • «зеленая карта»;
  • добровольное страхование, которое является обязательным условием допущения физлица к осуществлению профессиональной деятельности;
  • приобретение полиса, действующего в рамках международных систем страхования.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Средства не получится вернуть даже в «период охлаждения» за любой из указанных видов страховок. Также не возвращается страховка по ипотеке, потому как недвижимость является предметом залога, и обязанность по ее страхованию возлагается на заемщика на законодательном уровне.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Как видим, страховка при кредите не включена в этот перечень исключений, а значит, заемщик, имеющий полис страхования в Альфа, в любом случае может вернуть свои деньги как минимум в течение 14 дней с даты заключения страхового договора.

Рассмотрим практический пример…

Договор был заключен 10 марта. В этот же день заемщик получил и кредит. 11 марта он обратился в банк для истребования премии — 50 000 руб.

Рассмотрев заявление, СК приняла решение о перечислении денежных средств в полном объеме. Договор был расторгнут от даты получения документов, т.е. 11 марта, несмотря на то, что решение принято только 17 числа.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Важно! СК «Альфастрахование» в большинстве случаев предлагает индивидуальные, а не коллективные страховки, поэтому процедура возврата здесь выглядит значительно проще. Если бы договор был коллективным, получение денег осложнялось бы участием самого банка.

Можно ли вернуть деньги после 14 дней в «АльфаСтрахование»?

В аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса четко сказано – страховщик вообще не обязан возвращать премию по прошествии «периода охлаждения».

Исключения представлены в ч. 1 ст. 958 Кодекса. Там сказано, что страховщик обязан вернуть часть премии пропорционально «неиспользованным» дням только в случаях, когда:

  • застраховано имущество, а его гибель произошла по причинам иным, чем страховой случай;
  • застрахован предпринимательский риск, а бизнесмен прекратил в установленном порядке такую деятельность (относительно этих исключений есть прецедент, подробности ниже).

В п. 8.4. Правил сказано то же самое – страховая премия возврату не подлежит по истечении «периода охлаждения».

Однако тут же сделана оговорка, что эта норма – диспозитивная, то есть стороны вполне могут договориться и включить в договор условие о том, что премия все же будет возвращаться и в иных случаях.

Возврат допускается, если клиент осуществляет погашение кредита до окончания срока кредитования, и условия компенсации предусмотрены договором.

Расчет выплат ведется пропорционально времени действия страховки. СК «Альфастрахование» предлагает несколько разных программ для клиентов, поэтому условия заключения договоров, получения компенсаций и выплат могут различаться.

Рассмотрим пример из практики…

1 апреля гражданин получил кредит и приобрел полис, уплатив премию в размере 30 000 руб. единоразово за 1 год. 10 июня им досрочно был погашен долг, «период охлаждения» уже давно прошел.

Страховщик рассчитал сумму с учетом истекшего срока действия страховки. По результатам гражданину было перечислено 22 500 руб.

Если в договоре указано, что деньги не возвращаются при досрочном аннулировании долговых обязательств, получить денежные средства не удастся (ст. 958 ГК РФ).

Можно ли вернуть премию при закрытии кредита в «АльфаСтрахование»?

Своевременное погашение долга также не является основанием для возврата страховки от «Альфастрахования», если «период охлаждения» уже истек. Если в обычных случаях, при досрочном закрытии кредита, можно ссылаться на устранение страхового риска, то в данном случае это невозможно.

Как правило, страховка оформляется на 1 год или до окончания срока долговых обязательств. Своевременное погашение кредита, в отличие от досрочного, не дает страхователю права претендовать на премию.

В п. 7.4. Правил сказано, что договор страхования заемщиков заключается:

  • на любой срок;
  • но не меньше 1 месяца.

При этом какого-либо требования о том, что страховой контракт должен заключаться именно на срок действия кредита, в Правилах не сказано.

Проще говоря, все зависит от требований банка. То есть кредитор может потребовать, чтобы страховой договор и кредитный имели одинаковые сроки действия, а может и не потребовать.

К тому же страховой договор, как правило, заключается на срок использования заемных средств, поэтому обязательства компании в данном случае полностью исполнены. Таким образом, отказ СК в возврате денег после своевременного погашения кредита, является законным.

Соответственно, возможно два варианта:

Ситуация Можно ли вернуть премию
И кредитный, и страховой договор имеют одинаковые сроки действия Нельзя ни в каких случаях (кроме случаев, установленных договором), так как по страховому договору будут использованы все дни, а значит, даже пропорционально премию получить будет нельзя
Страховой договор закончился раньше кредитного По общим правилам, вернуть можно за «неиспользованные» дни (как следует из вышерассмотренного прецедента), либо же нельзя вернуть (если трактовать норму ч. 1 ст. 958 Кодекса как императивную), либо же можно вернуть вообще всю сумму премии, если это установлено договором сторон (вряд ли такое будет на практике – прим. ред.)

Если кредит закрыт вовремя, обязанности страховщика считаются исполненными, и вернуть премию ни при каких условиях не получится.

Читайте также:  Страхование путешественников

«АльфаСтрахование» — Отказ от Страховки при Досрочном Погашении Кредита

Если соглашением допускается возможность получения части премии при досрочном закрытии займа, это можно сделать, подав заявление в СК.

В Разделе 8 Правил не указано, что досрочное гашение кредитных обязательств само по себе является основанием для аннулирования страхового соглашения. Однако в п. 8.2.6. Правил сказано, что контракт может быть аннулирован по соглашению сторон. Представляется, что именно по этому основанию и происходит расторжение в случае, если заемщик погасил займ преждевременно.

  1. Также договор расторгается досрочно при наступлении одного из обстоятельств, исключающего наличие страхового случая в будущем:
  • утрата застрахованного имущества вследствие факторов, не связанных со страховым случаем;
  • прекращение деятельности ИП или иной деятельности, если были застрахованы риски предпринимателя.

Расчет суммы к уплате ведется пропорционально сроку страхования.

Что касается премии, то, по общему правилу, она не подлежит возврату – на основании все того же нормативного положения, предусмотренного в аб. 2 ч. 3 ст. 958 Кодекса.

Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит…

Однако есть прецеденты. Особенно занимательным выглядит «Определение Судебной Коллегии» по гражданским делам ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18 по делу одной гражданки, досрочно погасившей кредит.

Суть в следующем – страховщик не вернул ей премию пропорционально «неиспользованным» дням. Гражданка обратилась в суд первой инстанции – он ей отказал в удовлетворении требований, далее – в апелляционный суд, он тоже отказал.

И лишь ВС РФ не согласился с вынесенными решениями и обязал страховщика выплатить премию за «неиспользованные» дни.

При постановлении вердикта Верховный Суд отметил, что, согласно условиям страхового контракта, страховая сумма равна 100% от размера долга по кредитному договору.

Поскольку на момент досрочного гашения этот долг стал равен нулю, то и страховая сумма стала нулевой. Значит, смысла в страховании, при котором невозможна выплата страховой компенсации, нет.

Интересно и то, что ВС РФ отметил, что норма ч. 1 ст. 958 Кодекса все-таки диспозитивная, а не императивная. То есть не только гибель имущества или прекращение предпринимательской деятельности – основание для пропорциональной компенсации страховой премии.

  • По отношению к данному делу эту норму следует трактовать «отпадение страховых рисков» (так как страховщик уже не имеет обязанности осуществлять страховое возмещение).

Важно! Для договоров, заключенных после 01.01.2018 года, досрочное начисление средств в «АльфаСтрахование» предусматривается только при обращении в «период охлаждения». Датой оформления договора считается день перечисления премии страхователем.

Подача Заявления в «АльфаСтрахование» на Отказ от Страховки по Кредиту

Отправка документов осуществляется двумя способами:

  • подача письменного заявления лично или через Почту России заказным письмом;
  • отправка документации с заявлением по электронной почте.

Чтобы детально разобраться в особенностях всех способов, рекомендуется изучить пошаговые инструкции для каждого из них.

Письменное заявление в главный офис «АльфаСтрахование»

Подать документацию в письменном виде можно при личном посещении офиса СК «АльфаСтрахование». Адрес его расположения можно узнать на сайте компании, т.к. он зависит от региона проживания страхователя.

Как выглядит процесс:

  1. Застрахованное лицо самостоятельно заполняет заявление и собирает документы.
  2. Пакет документации предоставляется в офис.
  3. СК рассматривает заявление, направляет клиенту письменное решение в течение 10 дней от даты обращения.

Если нет возможности посетить СК лично, можно отправить документацию заказным письмом с уведомлением о вручении. При этом отсчет срока ответа начнется не со дня отправки письма, а от даты получения уведомления.

«АльфаСтрахование» — Возврат Страховки ???? Образец Заявления, Расторжение Договора и Отзывы Пользователей

  • Во многих банках получение кредита невозможно без оформления страхования, несмотря на то, что по закону, эта процедура должна быть полностью добровольной.
  • «АльфаСтрахование» – компания, которая предоставляет страховые услуги не только клиентам Альфа-Банка, но и заемщикам других банков.
  • Как в других СК, здесь можно оформить возврат страховки, но процедура имеет собственные нюансы, которые стоит изучить перед тем, как приступать к расторжению договора.

«АльфаСтрахование» – какие полисы нельзя вернуть?

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

  • Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
  • Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

  1. В остальных случаях оформление полиса страхования согласно действующему законодательству является добровольным и не может быть возложено на заемщика в принудительном порядке без права отказа от таких услуг.
  2. Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении
  3. Оформление полиса необходимо банковским организациям, так как он гарантирует возврат заемных средств при инвалидизации или смерти заемщика, поэтому кредиторы часто предлагают клиентам улучшенные условия:
  • Пониженную процентную ставку, которая может быть существенно ниже стандартной на 2-2,5% в зависимости от вида, размера и срока кредита;
  • Льготные условия оформления займа, предполагающие расчет процентной ставки по сумме фактического долга, а не общего размера кредита, что позволяет снизить ставку за весь срок долговых обязательств в 1,5-2 раза;
  • Более длительный период кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по обязательствам и другие более выгодные условия.

В группе «АльфаСтрахование» объединены несколько подразделений компании, занимающиеся разными видами страховой деятельности, включая ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «АльфаСтрахование».

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Условия для возврата страховки по кредиту в «АльфаСтрахование»

Главным условием возврата 100%-ной суммы страхового вознаграждения является уведомление страхового агента в установленный законодательством срок для расторжения договоренностей. Страховщик по собственной инициативе имеет право увеличить срок для аннулирования соглашения.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Согласно Указанию Центробанка № 4500-У от 21 августа 2017 года в Указание Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года внесены изменения об увеличении срока «периода охлаждения». Минимальный срок обращения по поводу аннулирования соглашения составляет две недели (14 календарных дней).

Такой льготный срок действует для большинства видов страховок, за исключением:

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

  • приобретаемых для поездок за пределами страны (для покрытия медицинских расходов в случае необходимости);
  • полиса «Зеленая карта», для которой установлены отдельные правила отказа (указываются в заключаемом договоре);
  • требуемых для осуществления конкретной профессиональной деятельности (например, без договора страхования к работе не будут допущены нотариусы, аудиторы и т.д.);
  • отсутствия российского гражданства, когда оформлено соглашение медицинского страхования, если оно было заключено для получения патента либо для трудоустройства.

Получение кредита не входит в указанный перечень исключений, поэтому возврат страховки возможен и является законным.

Срок для обращения по поводу возврата страхового платежа, уплаченного гражданином по программе «АльфаСтрахование», также составляет две недели или 10 рабочих дней. Увеличение срока подачи заявления не предусматривается, если иное не отражается в договоре или иных актах страховой компании.

Как правило, между гражданином и СК «АльфаСтрахование» заключается типовой договор об оказании услуг, поэтому увеличение периода охлаждения там не предусматривается.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Для возврата страховой премии, уплаченной согласно договору с компанией, заемщику необходимо одновременно соблюсти два условия:

  • Обратиться к страховщику с заявлением о прекращении действия соглашения в срок, не превышающий двух недель с даты фактической оплаты его услуг.
  • Не допустить возникновения страховой ситуации, при которой страховщик обязан на основании заключенного соглашения произвести выплаты в пользу застрахованного лица.

«АльфаСтрахование-Жизнь» – возврат страховки в «период охлаждения»

  • Соглашения между физическими лицами и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.
  • Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:
  • Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении
  • Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
  • Движимого имущества – автомобиля;
  • Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
  • Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
  • Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
  • Медстраховка и т.д.
  1. Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении
  2. Несмотря на законодательное закрепление добровольного порядка оформления, большинство банковских учреждений принуждают своих клиентов к подписанию договора со страховыми компаниями.
  3. Для отказа от страховки и получения своих денежных средств нужно просто обратиться в банк, где был выдан заем (Альфа-Банк) и подать заявление об отказе от страховки.
  4. Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении
  5. Если кредитором является иная финансовая организация, обращение для отказа следует направлять непосредственно в компанию «АльфаСтрахование».

Возврат средств должен быть произведен не позднее, чем через 10 рабочих дней с даты обращения клиента или получения письменного заявления.

Читайте также:  Смешанное страхование жизни - комбинация трех страховок

Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств указываются при оформлении заявления. В этот срок входит принятия заявления об отказе от страховки, его рассмотрение и перечисление денежных средств (в случае принятия положительного решения по обращению).

Подача заявления в «АльфаСтрахование» на возврат страховки по кредиту

  • Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с СК «АльфаСтрахование» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.
  • Увеличенный срок «периода охлаждения» АльфаСтрахованием не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.
  • Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:
  • В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
  • В электронном виде на сайте АльфаСтрахования или с помощью отправления заявления электронной почтой.

Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.

Письменное заявление

Заявление об отказе от услуг страховщика необходимо заполнить в соответствии с представленным на сайте СК «АльфаСтрахование» образцом и направить его по адресу компании для приема корреспонденции: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, дом 31, строение Б.

Готовый бланк заявления можно распечатать и заполнить вручную

Примеры и судебная практика возврата страховки по кредиту в АльфаСтрахование – Жизнь

Альфа-Страхование сотрудничает с различными банками, не только с Альфа-банком, на основе коллективных договоров страхования или индивидуальных.

Коллективное страхование разработано таким образом, чтобы предотвратить попытки заемщиков получить деньги обратно. О том как вернуть деньги за страховку от Альфастрахования по кредиту пойдет речь в статье.

Средняя плата за полис

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Комплексная защита стоит порядка 1-2 % , где только 0,38 % – страхование жизни.

Ежегодный страховой взнос (ч.2 ст.954 ГК РФ) при покрытии до ста тысяч рублей составляет 3000 руб., а при покрытии до трех ста тысяч рублей – 6000 руб.

Общая премия уплачивается разово за весь срок кредита, либо включается в ежемесячный платеж.

При включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Условия и способы оплаты страховки обговариваются индивидуально с учётом условий страховщика.

При этом, если страховка является добровольной, от неё можно отказаться как до подписания кредитного договора, еще на этапе одобрения, так и в период охлаждения (до 14 дней).

Вернуть стоимость страховки при досрочном погашении намного сложнее. Ни закон, ни условия договора, обычно, не предусматривают такую возможность. Однако, прецеденты возврата есть.

При каких типах кредитов, можно совсем не брать полис?

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Как, в таком случае, эти термины используются при разных типах кредитования и защиты рисков в Альфа – страховании.

Разберем эти ситуации на отдельных примерах.

Ситуация 1: потребительский займ

Гражданин берет потребительский кредит наличными на покупку дорогой мебели. Альфа Банк предлагает ему заключить договор комплексного страхования на основании ст.7 N353 – ФЗ.

Полис покрывает риски при утрате трудоспособности, потере места работы, а также страхует жизнь и здоровье.

Заемщик отказывается от страховки на основании положений главы 48 ГК РФ и ФЗ N 353, так как личное страхование и страхование жизни не являются обязательными требованиями для оформления потребительского кредита.

Альфа банк не может отказать в выдаче кредита на основании отказа заемщика от страховки. Поэтому кредит гражданин получает без полиса.

Ситуация 2: ипотечный

  • Заемщик берет ипотеку с условиями обязательного страхования имущества – защита стен квартиры от разрушения.
  • Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашенииДополнительно менеджеры Альфа Банка предлагают страхование жизни и здоровья, титула (права собственности), ответственности заемщика и финансового риска кредитора.
  • Гражданин страхует только приобретаемое жилье.
  • Взамен банк предупреждает об увеличении ставки по ипотеке (1-5 % стоимости залога) при отказе от дополнительного полиса.

Так как навязывать дополнительные услуги незаконно, используются экономические рычаги давления.

Заемщик также может купить добровольный полис в аккредитованной компании и уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Но, заемщика устраивает повышенная ставка ипотеки, и он получает от Альфа Банка  ипотечные средства на счет продавца.

Ситуация 3: автокредит

Приобретается автомобиль, который подлежит обязательному страхованию ОСАГО по законодательству. В дополнение менеджер Альфа Банка требует оформить КАСКО.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Заемщик может как согласиться, так и отказаться от дополнительных услуг.

Комплексное автомобильное страхование (кроме ответственности), страхование жизни и здоровья являются добровольными (гл. 48 ГК РФ).

Гражданин отказывается от страхования жизни, но приобретает полис ОСАГО и КАСКО. КАСКО при автокредитовании – законное требование Альфа Банка, так как машина до выплаты находится в залоге у банка. А страхование залога является обязательным.

Какой полис заемщик вынужден покупать?

По законодательству РФ при получении кредита обязательной страховкой является:

Любая другая страховка является добровольной и не должна навязываться. В случае несогласия с условиями банка или страховщика, следует рассмотреть кредитные предложения других финансовых учреждений.

Последствия отказа

При получении потребительского кредита без страховки Альфа банк не предъявляет дополнительных условий. Страховка предлагается на добровольных началах в устной форме. Также делается пометка об отказе.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

  1. Стимулирующим инструментом выступает ставка.
  2. При отказе от страховки ее увеличивают на 5-10% от фактической стоимости.
  3. При покупке дорогих машин это существенно увеличивает задолженность.

При кредитовании жилья стоимость ипотеки увеличивается на 1-2 % от суммы задолженности.

С учетом суммы кредита стоимость полиса становится значительной, но при отказе, клиент остается незащищенным от возможного перехода прав на собственность или утраты трудоспособности, а также на случай инвалидности или смерти.

Страхование жизни популярно при изготовлении кредитных карт. При отказе от услуги клиент получает повышенную ставку, меньший беспроцентный период погашения задолженности и возможность снятия только минимальной суммы.

Изменение ставок по кредиту банками в случае отказа от страхования не является противозаконным.

Выгоднее ли условия в аккредитованной компании?

Если заемщик намерен брать кредит в Альфа Банке, но условия по ставке без страхования жизни его не устраивают, он вправе выбрать иную страховую компанию, а не только предложенную банком по умолчанию – Альфа страхование.

Альфа Банк дабы продемонстрировать право на выбор заемщиков страховой компании имеет перечень аккредитованных страховщиков.

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

  1. Стоимость полиса немного ниже, чем в банке. Так как в аккредитованные компании все- же реже обращаются, они вынуждены давать более конкурентные условия.
  2. Можно выбрать программу индивидуального, а не коллективного страхования. Коллективное страхование крайне не выгодно заемщику. Начиная от выплаты при наступлении страхового случая, заканчивая возможностью возврата.

Если при выбранном заемщиком типе кредита, Альфа Банк предлагает только коллективное страхование – это повод задуматься и найти время для поиска индивидуального страхования в аккредитованной им компании.

Считаете ли вы коллективное страхование жизни не законным?

  • Да, считаю, что это лазейка для Банков, чтобы создать препятствие заемщикам для возврата! 37%, 443 голоса443 голоса 37%

Альфастрахование Жизнь отказ от страховки — заявление о возврате страховки по кредиту

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

  1. Особенности и условия возврата страховки «АльфаСтрахование-Жизнь»
  2. Какое страхование можно вернуть
  3. Сколько денег вернет страховая компания
    1. После выдачи кредита
    2. В период охлаждения
    3. При досрочном погашении
    4. При оплате задолженности
  4. Как оформить возврат страховки в АльфаСтраховании
  5. Что делать, если страховая отказала в возврате денег
    1. С помощью Роспотребнадзора
    2. Обращение в суд

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Особенности и условия возврата страховки «АльфаСтрахование-Жизнь»

Личное страхование в банках, согласно ст. 927 ГК РФ, может быть только добровольным; таким образом, принудить вас к оформлению страховки компания не вправе. Условия договора страхования зафиксированы законодательством Российской Федерации, поэтому условия возврата страховки равны для всех банков.

Если же необходимость личного страхования вытекает из условий другого договора (например, кредитного), то страхование не обязано происходить по условиям клиента. Также законом предусмотрена возможность возврата страховки. Если вы уже заключили соответствующее соглашение или планируете застраховать себя, внимательно изучите документы для подписи.

Отказ от страховки может произойти в четырех случаях:

  1. Наступление страхового случая более невозможно, страховой риск отсутствует (например, долг перед банком погашен).
  2. Наступление страхового случая не исключено по причинам, перечисленным в первом пункте – тогда СК вправе взыскать часть страховой премии, которая исчисляется соразмерно сроку активности страхового договора.
  3. Расторжение страхового соглашения досрочно по инициативе клиента (выгодоприобретателя) – в данной ситуации страховая премия является невозвратной, кроме случаев, предусмотренных договором.
  4. Период охлаждения – четырнадцатидневный срок с момента заключения страхового договора.

Таким образом, обезопасить финансовые затраты вам поможет грамотно составленный договор страхования, где будет подробно отражен порядок отказа и возврата страховой премии.

Читайте также:  Как получить выплату по КАСКО, если сам поцарапал или повредили: как оформить ДТП и что делать, как действует, если застрахованное авто ударили во дворе и скрылись?

«АльфаСтрахование» предлагает следующие страховые программы с возможностью возврата:

  • страхование жизни;
  • от несчастных случаев и заболеваний;
  • все виды медицинского страхования;
  • страхование транспорта (кроме ж/д);
  • страхование личного имущества;
  • ОСАГО и КАСКО;
  • риски финансового характера.

Несмотря на некоторое несовершенство страхового законодательства в РФ и сложностей, сопряженных с грамотным составлением договора страхования, в новом году произошли некоторые позитивные изменения. Теперь страхователи могут обезопасить часть денег, заложенных в договор личного страхования, если страховка выступает гарантом исполнения условий договора (например, кредитного) перед банком.

С 1 сентября 2020 года возникла возможность отзыва страховой премии или ее части застрахованным лицомввиду досрочного погашения кредитного долга или займа страхователем. Для отказа от страховки до окончания ее срока действия и возврата денег должны быть соблюдены три критерия:

  1. Страховка выступала гарантом исполнения долговых обязательств страхователя перед банком.
  2. Страхователь (он же заемщик) подал в банк заявление о возврате пропорциональной части страховки.
  3. Исключен страховой случай или его признаки.

Эти нововведения коснутся лишь договоров, подписанных с 1 сентября 2020 года. Страхователи, заключившие договор с банком до этого времени, не смогут воспользоваться данной возможностью отказа и возврата страховки.

Однако возможность возврата части страховой премии существует и для данной категории потребителей и зависит от способа определения страховой суммы:

  • Возврат возможен, если сумма равна кредитному долгу и уменьшается пропорционально с ним.
  • Возврат невозможен при фиксированной сумме страховки и не зависит от кредитных обязательств.

Таким образом однозначно можно сказать, что отказаться от страховки и вернуть часть денег можно в четырех случаях:

  1. Договор страхования оформлен 1 сентября 2020 года и позднее, выступал гарантом соблюдения договорных обязательств по кредиту (займу) перед банком.
  2. В договоре о добровольном страховании четко прописаны возможные случаи и пути отказа от страховки и ее возврата.
  3. Период охлаждения (14-дневный срок с момента заключения страховки) не упущен.
  4. По договорам, зафиксированным до 1 сентября 2020 года, отзыв затраченных на страховку финансов возможен только при пропорциональном уменьшении страховой суммы и кредитного долга.

Сколько денег вернет страховая компания

На какую сумму рассчитывать после расторжения страхового договора – зависит от обстоятельств, предшествующих расторжению. В соответствии с законодательством РФ, есть ряд возможностей по возврату затраченных на страховку средств, также эти возможности отражены в оферте «Альфа Страхования».

Сумма, которую может вернуть СК, напрямую зависит от условий страховки и срока, предшествующего подаче заявления на возврат средств. Если личное страхование произошло одновременно с оформлением кредита, и вы хотите расторгнуть этот договор, то сразу же пишите заявление на отказ от страховки и возврат денег.

Дата заявления будет отправной для вычета средств к уплате банком. В ряде случаев вы сможете рассчитывать на возврат полной страховой суммы.

После выдачи кредита

Если личное страхование произошло одновременно с оформлением займа, нужно написать заявление на отказ от страховки и возврат страховой премии. Эту процедуру необходимо осуществить незамедлительно, чтобы сохранить всю сумму страховки за собой.

Сумма возврата будет исчисляться пропорционально сроку действия страховки, то есть за период, когда страховка была активна, финансовые средства возвращены не будут, за исключением расторжения договора в период охлаждения.

Обратите внимание, что вернуть сумму страховки за залоговое имущество (недвижимость, транспортное средство и т.п.) вы не сможете.

В период охлаждения

В соответствии с законодательством РФ, периодом охлаждения считается 14-дневный срок с момента заключения договора о добровольном страховании.

В течение двух недель заемщик имеет право оформить заявление об отказе от страховки, и банк будет обязан данное заявление принять, полностью вернув всю страховую сумму.

Обратите внимание, что на законодательном уровне действует запрет на отказ от таких видов страхования, как:

  • «зеленая карта» – действуют индивидуальные условия расторжения;
  • профессиональная страховка для допуска к работе;
  • медицинский страховой полис для путешественника;
  • медицинская страховка стандартного образца – для иностранных граждан;
  • страховка на залоговое имущество при ипотечном кредитовании.

При досрочном погашении

Возврат части страховой суммы теперь законодательно предписан при досрочном погашении займа либо кредита. Для того, чтобы осуществить данную процедуру, заемщик должен соблюсти чёткий алгоритм действий:

  1. Получить в банке-кредиторе справку о полном погашении долговых обязательств.
  2. Обратиться в «АльфаСтрахование-Жизнь» со стандартным пакетом документов: справка из банка, договор страхования, паспорт, реквизиты расчетного счета.
  3. Заполнить заявление о досрочном расторжении договора страхования.
  4. Получить часть страховой выплаты, в полном соответствии с условиями договора или законодательством РФ.

Согласно ст. 958 ГК РФ, при исключении страхового риска либо страхового случая, страховщик обязан расторгнуть соглашение со страхователем. Таким образом, при досрочном погашении долга перед банком, «АльфаСтрахование-Жизнь» не сможет опираться на вероятность наступления страхового случая ввиду отсутствия рисков.

Перерасчет суммы возврата производится по такой формуле: Sv=t/S*T, где Sv – сумма к возврату, t – количество дней, оставшихся до прекращения договора, S – сумма страхового взноса, T – срок, на который было заключено страховое соглашение.

При отказе СК в приеме данного заявления, либо при отказе в выплате остаточной суммы страховки, необходимо обратиться в Роспотребнадзор или суд.

При оплате задолженности

Возврат страховой премии, а также ее части, после полной оплаты долга по кредиту либо займу невозможен. В данной ситуации страховщик считается полностью выполнившим свои обязательства перед страхователем, несмотря на то, что страховой случай так и не наступил.

Таким образом, страхователь не может требовать отказ от страховки и ее возврат после окончания срока действия соответствующего соглашения. Исключение возможно лишь при заключении страхового соглашения на более долгий срок, чем действие кредитных обязательств перед банком.

В таком случае, после полного погашения кредита или займа, заемщик может обратиться в «АльфаСтрахование-Жизнь» и истребовать оставшиеся неиспользованными средства. Для этого требуется так же заполнить заявление установленной формы и предоставить пакет документов, указанный выше.

Обратите внимание, что заявление на возврат подаётся в страховую компанию лично.

Как оформить возврат страховки в АльфаСтраховании

Для оформления возврата страховой суммы в «АльфаСтрахование-Жизнь» нужно скачать бланк отказа и заполнить стандартное заявление установленного образца, указав в нем следующие сведения:

  • ФИО;
  • реквизиты компании-страховщика;
  • номер страхового полиса;
  • основания к расторжению договора страхования;
  • реквизиты банка для возврата средств;
  • дата заявления и подпись.

К заполненному заявлению необходимо приложить полный пакет документов:

  • ксерокопия паспорта;
  • договор;
  • справка из банка (если необходимо).

Возврат страховки в АльфаСтрахование - Жизнь: отказ и расторжение договора в течении 14 дней, а также можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

Обратите внимание, что заявление на отказ от страховки и возврат денежных средств предоставляется в страховую компанию лично страхователем.

Что делать, если страховая отказала в возврате денег

Несмотря на то, что процедура отказа от страховки и возврата средств абсолютно законна и прописана в Гражданском Кодексе РФ, встречаются случаи отказа страховщика в принятии заявления или возврате остаточных средств. В таком случае страхователю необходимо потребовать в страховой компании письменный отказ от принятия заявления либо возврата неиспользованных денежных средств.

С данным документом, а также с полным пакетом документов, подтверждающим наличие страховки в данной компании, необходимо обратиться в Роспотребнадзор либо в судебную инстанцию. Как правило, если основания для отказа от страховки и возврата законны, страхователь сможет восстановить свои законные права и взыскать денежные средства со страховщика.

С помощью Роспотребнадзора

При возникновении конфликтной ситуации со страховой компанией в первую очередь стоит написать жалобу в Роспотребнадзор, не торопясь подавать исковое заявление в суд.

В простых случаях, когда отказ СК «АльфаСтрахование-Жизнь» в возврате средств не имеет законных оснований и сотрудники не могут мотивировать отказ, требования Роспотребнадзора будет вполне достаточно для решения спорной ситуации.

Чтобы обратиться в данную инстанцию, вы можете выбрать один из удобных способов:

  • Лично обратиться в местное представительство Роспотребнадзора своего региона.
  • Оставить заявление на сайте ведомства.

Обращение в суд

Как правило, страховщики, в том числе «АльфаСтрахование-Жизнь», хорошо «застрахованы» от влияния Роспотребнадзора. В таких случаях, когда ведомство не смогло качественным образом воздействовать на страховщика, необходимо обратиться в суд.

Обратите внимание, отсудить денежные средства у банка довольно сложно, о чем говорит обширная судебная практика. В первую очередь самостоятельно изучите документы, а затем обратитесь за консультацией к юристу по финансовому праву. Без квалифицированной помощи среднестатистический заемщик не добьется в суде успеха.

Для подачи искового заявления в суд вам потребуется найти суд, который отвечает за регион, где зарегистрирована страховая компания, собрать полный пакет документов с доказательствами недобросовестности страховщика, а также оплатить госпошлину установленного налоговым законодательством размера.

Избежать подобных ситуаций можно, если внимательно изучать договор перед его подписанием либо делать это в присутствии юриста.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *